《信贷金融服务问题研究开题报告文献综述》

一、本课题研究的意义、内容、思路、方法及参考文献等：（一）研究意义银行的本质是经营风险。近年来，随着金融科技的不断发展和进步，推动传统银行业转型和升级，金融活动线上化趋势明显，使银行面临各类的风险越来越复杂，越来越隐蔽，一些交叉性、跨领域、跨市场的经营活动增多，银行风险管理面临极大的挑战。信贷业务是商业银行经营的最主要、最常见、也是风险最突出的一项业务。尤其是在当前经济发展进入新常态，增速放缓的情况下，各类风险暴露速度进一步加快，如何更好的管理信贷业务风险以及加强小额信贷金融产品服务，是摆在商业银行面前的一个重要课题，也是一个难题。小额信贷业务作为银行重要的战略性业务，是银行核心的利润增长点。小额信贷业务能否持续健康发展关系到银行的战略选择和安排。小额信贷业务具有单笔贷款金额小、贷款收益率高、风险分散等特征和优势。从国内外小额信贷业务成功发展的经验来看,要实现小额信贷稳步健康发展,做好风险管理工作与服务工作至关重要,同时对于银行树立良好的社会形象和品牌形象也具有十分重要的作用。因此针对于小额信贷产品金融服务的研究具有一定的现实意义。研究现状1.国外研究现状小额信贷最早产生于20世纪60-70年代，20世纪80-90年代得到快速的发展。国际上有两个词对“小额信贷”进行了定义，一个是Microfinance，代表微型金融服务，主要是面向中低收入者提供金融服务;另一个是Microcredit，代表小额信贷的概念，指为中低收入者发放的小额信贷服务。现代小额贷款的早期实践来自孟加拉国乡村银行，主要从事面向贫困农民的小额信贷服务，具有明显的减贫效果。小额贷款有两个特点:一是单笔贷款规模小;二是纯信用发放，而不是抵押和质押放款。20世纪70年底末，孟加拉国经济学家穆罕默德.尤努斯在研究中发现，单个农民的贷款规模小而分散，同时缺乏有效担保物，导致传统金融机构对涉农贷款的管理、执行和监督成本很高，大多数农民被排斥在正规的信用体系外。随后在向贫困妇女借款的基础上开办了格莱琨银行，按照这家“穷人自己的银行”网站提供的数据，2007年格莱琨银行的2481家分支机构覆盖了80678个村庄，为741万贫困人口提供了小额信贷服务。2005年被联合国定义为国际小额信贷年。2006年，为了表彰从社会底层推动经济和社会发展所作出的努力，尤努斯和格莱琨银行全票获得了诺贝尔和平奖。随后，乡村银行在全世界得到广泛推广，小额信贷机构在世界纷纷建立并逐步向城市蔓延，小额信贷在世界范围内获得了巨大的成功。孟加拉乡村银行(GB)，印尼人民银行（BRI)，玻利维亚阳光银行（BancoSol）等成功的模式，成为世界各国，尤其是发展中国家发展小额信贷学习的榜样。按照2012年小额贷款峰会的数据，获得小额的特困家庭数量从1997年的760万户增加到2010年的1.375亿户，增加了18倍之多。而MahjabeenR(2012)经过研究提出了关系型借贷和交易型借贷两种概念。认为对于普通农户的小额信贷融资需求而言，银行采取关系型借贷模式能更好的实现对风险的管理。SherrickB.J(2015)则认为小额信贷发展中不可避免的会出现各种风险，因此提出合适的风险防范措施十分重要。针对农村小额信贷中银行与客户之间存在的信息不对称性问题，可通过加强对客户信息的收集来解决，从而有效降低风险[10]。2.国内研究现状目前，我国小额信贷已经形成了慈善和公益性、商业性、半商业性等多种类型共同发展的格局，主要包括:农业发展银行、农业银行、邮政储蓄银行等国有政策性银行和国有商业银行开办的小额信贷业务、再就业小额担保贷款业务和扶贫贴息小额信贷业务;农村信用合作社、各地区农商行开办的小额信贷业务;城市商业银行和担保公司的小额贷款业务﹔股份制商业银行、小额贷款公司、村镇银行、农村资金互助社等办理的小额贷款业务。张云燕、刘清、王磊玲、罗剑朝(2016）认为农村合作金融机构可通过树立全面风险管理观，优化信贷风险内控体系，强化风险管理部的机构地位，落实各环节风险责任，建设先进的信息管理和支持系统，提高技术效率来提升信贷风险管控水平。戴敏（2017）在深入剖析了TY农村商业银行小额农贷存在的风险基础上，提出了应通过加强农户信用风险管理和加强内部风险控制来提高风险管理水平。罗永明(2017）认为提升农户小额信贷的风险管理要从两方面来入手，一方面需要银行自身完善内部的信贷业务规章制度，建立风险预警机制，另一方面要加强外部信用环境的建设，引导农户自身提高贷款的诚信意识。同时，政府应投入力量加强诚信宣传和信用环境建设，促使农户有正确的借贷观，并针对金融机构在服务农户过程中形成的损失给予一定比例的补偿，以提升金融机构的积极性。樊英(2018）认为从加强小额信贷业务的流程控制，提高小额信贷业务人员风险管控的技能，健全小额信贷风险管控制度三个方面提升农村金融机构小额信贷业务风险管控水平。（三）研究内容本文第一部分是进行了引言的说明；第二部分则是针对于小额信贷的相关理论进行了概述；第三部分则是以微粒贷为例，针对于小额信贷金融产品服务的现状进行了研究分析；第四部分则是根据现状所得出的问题进行研究探讨；第五部分则是根据所得出的问题提出相应的解决对策；第六部分则是进行全文的总结。（四）研究方法及思路研究方法：（1）文献研究法：通过多种渠道搜集文献、专著、期刊等文献，进一步理解不良贷款，参考相应期刊论文的写作思路确定本文的写作方向。同时通过阅读相关期刊论文梳理相关资料，找寻目前学界研究领域的不足之处确定本题。通过阅读相关学者的著作从中找出和本文研究方向相关的内容为自己在本文的写作中所提出的观点提供更多的理论支撑。（2）归纳分析法：在本文的写作中，查找有关资料对相关的概念与特征进行归纳总结，分析当前存在的问题，进一步探究存在问题的原因，并借鉴国内的研究经验，提出相关的建议，并结合实际情况进行研究分析。研究思路：（五）参考文献[1]赵孝贤.乡村振兴背景下农村小额信贷发展路径[J].广西质量监督导报,2019(09):158.[2]张义承.农村信用社信贷风险分析及应对措施[J].现代营销(信息版),2019(09):38-39.[3]汤洪平.关于进一步推进扶贫小额信贷工作的调研报告[J].重庆行政,2019,20(03):110-111.[4]王伟.我国普惠金融发展存在的问题和对策建议[J].科技经济市场,2019(04):80-82.[5]王贵红.普惠金融与商业银行小额信贷的影响[J].中国外资,2019(11):76-77.[6]张凯.试析农村小额信贷的现状、问题及对策[J].绥化学院学报,2019,39(05):28-30.[7]刘西川,潘巧方,傅昌銮.小额贷款公司的双重目标:冲突还是兼容?——基于浙江省数据与联立方程的实证分析[J].山东财经大学学报,2019,31(02):52-59.[8]刘克崮.增加金融供给创新服务模式[J].中国合作经济,2019(02):27.[9]韦晓英.新时期普惠金融背景下小额信贷精准扶贫创新模式研究——基于“中和农信”的案例分析[J].农村金融研究,2019(02):66-71.[10]谢香玲.邮储银行小额贷款助力脱贫攻坚[J].中国信用卡,2018(09):59-60.二、课题工作的总体安排及进度：1.2020年11月25日-2020年12月10日，搜集材料，确定主题；2.2020年12月10日-2020年12月25日，完成开题报告；3.2020年12月26日-2021年2月12日，完成论文初稿；4.2021年2月13日-2021年3月14日，论文优化，检测论文；5.2021年3月15日-2021年4月14日，论文评阅；6.2021年4月15日-2021年4月30日，论文答辩；7.2021年5月1日-2021年5月21日，装订存档