《金融理财产品风险分析开题报告（含提纲）》

互联网基金类金融理财产品的风险与控制研究一、1.最初，金融机构以互联网提供的技术支持的形态来发展业务，这种金融与互联网的结合有效地帮助了银行发展业务，将其业务放在网上，让更多的人看到这一业务。而后，网络的借贷还是萌芽，以支付宝为代表的第三方支付平台逐渐崛起，这种结合开始逐渐深入到金融的各个业务领域。而2013年，作为“互联网金融元年”，是我国的互联网金融发展最为迅猛的一年。在这一年，除了P2P网络借贷，众筹融资平台等，我们现在大众熟知的余额宝也在这一年诞生。而且，余额宝的发展速速非常快，仅用了六天时间，便拥有了100多万的用户，而之后的一个月，便逐渐突破了250万用户，在同年的11月便成为了我国基金历史上，第一个突破千亿大关的基金，同年12月其累计申购金额高达四千多亿元，存量规模有1853亿元。但是，根据2017年IMF发布的经济展望报告可以看出，未来一年中，银行的资产负债表薄弱，而一些新兴的市场经济体依旧存在着潜在的脆弱性。所以我们对互联网金融的发展和相关理财产品的风险需要有一定的重视。2.基金类理财产品在我国理财市场具有重要意义，对于资本市场的安全也具有重要作用，所以，众多学者对于基金理财产品的风险进行了大量的研究。MarciaStigum、AnthonyCrescenzi(2007)对基金类理财产品的投资风险进行了系统的阐述和分析，并给出评估资产风险的方法。扈文秀、施利敏和王庆林（2006）首先针对基金的流动性风险的产生原因进行探索，将其分为内因和外因，外部因素具体指政治、经济、文化、军事、政策等因素。而内部因素主要指基金产品本身所具有的特性，如交易方式、资金托管等。陈明生（2005）指出基金投资具有的双层代理关系保障了投资者的收益水平，降低了投资所带来的风险水平，但是也带来了新的风险。通过政府监管部门的严格监管可以降低基金管理人的道德风险，通过公司治理的完善可以降低公司经理的道德风险。吴涛（2003）在对风险进行内部和外部分析的基础上，提出风险控制的方法，针对外部风险的控制：发展多种避险工具，从而降低系统性的风险；健全金融市场体系；完善上市公司治理结构；控制流动性风险；加强外部监管；引进和培养专业人才。针对内部风险控制：建立风险控制的组织架构；建立相应的稽核制度；公司内部进行规范的管理。互联网基金类理财产品作为基金产品的一种特殊类型，随着该理财产品市场份额的不断扩大和面临风险的特殊属性，对于互联网基金产品的风险、度量及管理的研究也会越来越多。就目前来看，现在对于互联网基金类理财产品的研究成果还较少，以实际案例进行分析的也比较少，本文以支付宝的理财产品“余额宝”为例进行分析，可以对互联网基金类理财产品的探索提供有益的借鉴。二、引言1.互联网金融风险相关理论1.1互联网金融的相关理论分析1.1.1互联网金融中的经济学产业理论1.1.2互联网金融中的金融中介理论1.1.3金融风险理论1.2互联网金融基金类理财产品的定义和分类1.3互联网金融基金类理财产品的特征1.3.1运营效率高且灵活性较强1.3.2交易成本低且收益性较高1.3.3门槛较低且参与者丰富1.3.4风险传播速度快2.支付宝金融理财产品的风险分析——以余额宝为例2.1公司背景介绍2.2余额宝的特点2.2.1余额宝具有低门槛、高收益的特征2.2.2T+0实时赎回2.2.3借助大数据技术降低流动性风险3.风险分析3.1流动性风险3.2技术风险3.3信用风险3.4市场风险3.5法律与监管风险4.金融理财产品的风险防范对策4.1流动性风险防范4.2技术风险防范4.3信用风险防范4.4市场风险防范4.5完善相关法律法规4.6加强监管总结三、2020年9月20日---9月30日确定选题2020年10月1日---10月9日查找相关资料，阅读相关文献2020年10月10日---10月20日开题2020年10月21日---2020年11月15日完成论文初稿，上交指导教师2020年11月16日---11月25日完成论文第二稿，上交指导教师2020年11月26日---11月30日完成论文第三稿2020年12月10日---12月15日定稿，指导教师写评语2020年12月16日---12月20日毕业论文答辩2020年12月25日评定成绩2020年12月26日---12月30日将装订后的毕业论文上交学院四、[1]刘娟.资管新规下我国互联网基金产品风险度量研究[D].湖南大学,2019.[2]李莹红.互联网基金类金融理财产品的风险与控制研究[J].现代经济信息,2018(22):272+274.[3]刘婷婷.我国互联网基金风险度量与防范研究[D].福建师范大学,2018.[4]王昌宇.我国互联网基金信息披露法律制度研究[D].河北经贸大学,2018.[5]杨宇程.互联网货币基金类理财产品收益率影响因素研究[J].浙江金融,2017(11):10-16.[6]王静静,汪桥.互联网基金对商业银行的挑战及其应对策略——以余额宝为例[J].重庆科技学院学报(社会科学版),2017(09):33-35.[7]陈茜茜.互联网基金流动性风险研究[D].厦门大学,2017.[8]邢佳騉,贺前程.互联网基金的风险来源及影响因素分析[J].农村经济与科技,2017,28(15):109-110.[9]王君.互联网金融对我国商业银行金融产品的影响研究[D].山东师范大学,2017.[10]付来琳.互联网基金类理财产品的风险度量及影响因素研究[D].西北农林科技大学,2017.[11]许承明,田婧倩.互联网基金对股票市场的影响——基于大数据情