成考-货币银行学作业5,6,7,8教材

简答题【2464】保险与套期保值之间有什么区别？

答案：保险和套期保值之间有着本质的区别。运用套期保值的方法，我们以放弃潜在收益为代价降低了发生损失的可能性。而运用保险的方法，我们只需要支付保险费就可以降低发生损失的可能性，并不需要放弃潜在收益。

多项选择题【2457】最早引入β系数来说明单个资产与整个市场组合风险之间关系的理论不是（

）。

A．最优资产组合理论

B．资本资产定价模型

C．套利定价模型

D．MM定理

E．期权定价模型

答案：A,C,D,E

判断题【116923】套期保值不但会减少未来可能发生的损失，也会减少未来可能产生的收益。

正确

错误

答案：正确

判断题【2626】资产组合的方差由各资产的权重和方差决定，与各资产之间的协方差无关。

正确

错误

答案：错误

单项选择题【2455】根据资产组合理论，在所有期望收益率水平相同的组合中，投资者会选择标准差（

）的组合。

A．最小

B．最大

C．等于零

D．无法判断

答案：A简答题【58265】资本结构的调整如何增加公司价值？

答案：根据现实社会中存在的有关公司融资方面的因素，管理者可以通过三条途径来实现调整资本结构以增加公司价值的目的：

（1）通过资本结构的选择可以削减公司成本，增加公司价值。

（2）通过资本结构的选择，可以减少公司内部各风险承担者之间其潜在的、会造成较大成本的利益冲突。

（3）通过资本结构的选择，公司可以向股东提供一些原本不能得到的金融资产，为股东创造价值。

名词解释【57672】系数

答案：

系数是单个资产与市场组合的协方差，比上市场组合方差。系数反映了资产收益率受市场组合收益率变动影响的敏感性，衡量了单个资产系统风险的大小。

判断题【2627】资产组合的风险可以通过增加组合中资产种类的方式被完全清除。

正确

错误

答案：错误

判断题【116923】套期保值不但会减少未来可能发生的损失，也会减少未来可能产生的收益。

正确

错误

答案：正确

单项选择题【2630】市场组合的β系数等于（

）。

A．-1

B．0

C．1

D．无法判断

答案：C判断题【116923】套期保值不但会减少未来可能发生的损失，也会减少未来可能产生的收益。

正确

错误

答案：正确

简答题【58265】资本结构的调整如何增加公司价值？

答案：根据现实社会中存在的有关公司融资方面的因素，管理者可以通过三条途径来实现调整资本结构以增加公司价值的目的：

（1）通过资本结构的选择可以削减公司成本，增加公司价值。

（2）通过资本结构的选择，可以减少公司内部各风险承担者之间其潜在的、会造成较大成本的利益冲突。

（3）通过资本结构的选择，公司可以向股东提供一些原本不能得到的金融资产，为股东创造价值。

单项选择题【2630】市场组合的β系数等于（

）。

A．-1

B．0

C．1

D．无法判断

答案：C

单项选择题【2454】资产组合中，能够通过增加持有资产的种类数来相互抵消的风险是（

）。

A．系统风险

B．非系统风险

C．两者都不能抵消

D．两者都能够抵消

答案：B

名词解释【57676】风险分散原理

答案：只要组成资产组合的各种资产之间不是完全正相关，那么组合的总体方差就会改善，资产组合的风险就会降低。简答题【2464】保险与套期保值之间有什么区别？

答案：保险和套期保值之间有着本质的区别。运用套期保值的方法，我们以放弃潜在收益为代价降低了发生损失的可能性。而运用保险的方法，我们只需要支付保险费就可以降低发生损失的可能性，并不需要放弃潜在收益。

多项选择题【2457】最早引入β系数来说明单个资产与整个市场组合风险之间关系的理论不是（

）。

A．最优资产组合理论

B．资本资产定价模型

C．套利定价模型

D．MM定理

E．期权定价模型

答案：A,C,D,E

判断题【116923】套期保值不但会减少未来可能发生的损失，也会减少未来可能产生的收益。

正确

错误

答案：正确

判断题【2626】资产组合的方差由各资产的权重和方差决定，与各资产之间的协方差无关。

正确

错误

答案：错误

名词解释【2462】最优资本结构

答案：最优资本结构，是指在充分权衡融资成本和融资风险的情况下，能使企业价值最大的资本结构。单项选择题【2455】根据资产组合理论，在所有期望收益率水平相同的组合中，投资者会选择标准差（

）的组合。

A．最小

B．最大

C．等于零

D．无法判断

答案：A

判断题【116923】套期保值不但会减少未来可能发生的损失，也会减少未来可能产生的收益。

正确

错误

答案：正确

名词解释【57672】系数

答案：

系数是单个资产与市场组合的协方差，比上市场组合方差。系数反映了资产收益率受市场组合收益率变动影响的敏感性，衡量了单个资产系统风险的大小。

名词解释【2462】最优资本结构

答案：最优资本结构，是指在充分权衡融资成本和融资风险的情况下，能使企业价值最大的资本结构。

多项选择题【66304】无风险资产的β系数不等于（

）。

A．-1

B．0

C．1

D．2

E．无法判断

答案：A,C,D,E名词解释【2462】最优资本结构

答案：最优资本结构，是指在充分权衡融资成本和融资风险的情况下，能使企业价值最大的资本结构。

单项选择题【2455】根据资产组合理论，在所有期望收益率水平相同的组合中，投资者会选择标准差（

）的组合。

A．最小

B．最大

C．等于零

D．无法判断

答案：A

多项选择题【66304】无风险资产的β系数不等于（

）。

A．-1

B．0

C．1

D．2

E．无法判断

答案：A,C,D,E

论述题【2467】什么是有效资产组合，最优资产组合如何确定？

答案：马科维茨的资产组合理论假定投资者偏好期望收益率而厌恶风险，因而在给定相同方差水平的那些组合中，投资者会选择期望收益率最高的组合；而在给定相同期望收益率水平的组合中，投资者会选择方差最小的组合。这些选择会导致产生一个有效边界。

但是有效边界只是提供了一个有效的区间，而不是哪一个确定的点。马科维茨通过建立无差异曲线来寻找最优资产组合。对一个特定的投资者而言，任意给定一个资产组合，根据他对期望收益率和风险的偏好态度，即按照期望收益率对风险补偿的要求，可以得到一系列满意程度相同的资产组合。所有这些组合在均值方差坐标系中形成一条曲线，这条曲线就成为该投资者一条无差异曲线。当在均值方差坐标系中，将某投资者认为满意程度相同的点连成无差异曲线时，我们便得到无穷多条无差异曲线，所有这些无差异曲线的全体便成为该投资者的无差异曲线族。每个投资者都有自己的无差异曲线族，它反映了该投资者的偏好态度。同一条无差异曲线上的组合满意程度相同；无差异曲线位置越高，该曲线上的组合的满意程度越高。通过无差异曲线，投资者能够对任何资产之间的满意程度做出比较，因此他也就能够对有效边界上不同组合的满意程度作出比较。所谓的最优资产组合事实上就是无差异曲线族与有效边界相切的切点所对应的组合。

多项选择题【2457】最早引入β系数来说明单个资产与整个市场组合风险之间关系的理论不是（

）。

A．最优资产组合理论

B．资本资产定价模型

C．套利定价模型

D．MM定理

E．期权定价模型

答案：A,C,D,E简答题【58266】政策性银行的主要特点是什么？

答案：政策性银行的主要特点是：

（1）由政府出资组建，业务上由政府的相应部门领导；

（2）一般不接受存款，也不从民间借款，主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式获得资金；

（3）专业性较强，与政府的产业政策密切配合；

（4）政策性银行一般不普遍设立分支机构，其业务通常由商业银行代理。

多项选择题【2639】下列属于存款机构的有（

）。

A．信用社

B．投资银行

C．商业银行

D．储蓄贷款协会

E．互助储蓄银行

答案：A,C,D,E

论述题【2481】试述新中国成立之后，我国金融中介体系演化和改革的过程。

答案：新中国金融中介体系的建立是通过下列途径实现的：

（1）合并解放区银行，组建中国人民银行；

（2）没收官僚资本银行，改造民族资本银行；

（3）建立和发展其他金融机构，包括建立和发展农村信用合作社与建立中国人民保险公司等。

1953-1979年，与高度集中的计划管理体制相适应，我国形成了高度集中的金融中介体系，称为"大一统"的银行体系模式。

1979年到1993年，我国金融机构改革主要是突破了过去高度集中的特点，开始向多元化体系方向发展。概括说来，主要包括以下几个方面：

（1）恢复和建立专业银行，并在此基础上将其改革和向国有商业银行转制。

（2）成立投资信托类金融机构。

（3）城市信用合作社的建立和发展。

（4）允许外国金融机构在华设立分支机构。

（5）"大一统"银行体制转变为中央银行体制，中国人民银行完全摆脱了具体银行业务，开始进行宏观调控和监管。

（6）在国有商业银行之外，陆续成立了10余家全国性的和区域性的股份制商业银行。

1994年至今，主要的改革措施有：

（1）组建国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，承担原来由国家专业银行办理的政策性金融业务。

（2）对各大中城市的信用合作社进行了调整，组建了近百家城市商业银行。

（3）银行、证券、保险分业经营与管理体制形成。中国人民银行建国50多年来的集货币政策与银行监管于一身的"大一统"时代也宣告结束。

（4）中国人民银行机构设立的重大改革。

（5）组建了信达、东方、华融和长城等四家金融资产管理公司，专门处理国有商业银行的不良资产。

判断题【116926】现代交易的支付手段绝大多数并不使用现金，而是通过支票、信用卡、储蓄卡和资金电子划拨系统等由银行等特定的金融中介机构所提供的各种各样的结算方式和工具来了结的。

正确

错误

答案：正确

判断题【2636】国际金融公司、国际开发协会是国际货币基金组织的附属机构。

正确

错误

答案：错误名词解释【2476】国际货币基金组织

答案：成立于1945年，是为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的政府间的金融机构，是联合国的一个专门机构。

多项选择题【2472】下列哪些机构属于区域性的国际金融机构（

）。

A．世界银行

B．非洲开发银行

C．亚洲开发银行

D．泛美开发银行

E．国际货币基金组织

答案：B,C,D

判断题【116928】企业集团财务公司的业务范围必须严格限制在本集团内,不得从企业集团之外吸收存款,也不得对非集团单位和个人发放贷款。

正确

错误

答案：正确

论述题【2481】试述新中国成立之后，我国金融中介体系演化和改革的过程。

答案：新中国金融中介体系的建立是通过下列途径实现的：

（1）合并解放区银行，组建中国人民银行；

（2）没收官僚资本银行，改造民族资本银行；

（3）建立和发展其他金融机构，包括建立和发展农村信用合作社与建立中国人民保险公司等。

1953-1979年，与高度集中的计划管理体制相适应，我国形成了高度集中的金融中介体系，称为"大一统"的银行体系模式。

1979年到1993年，我国金融机构改革主要是突破了过去高度集中的特点，开始向多元化体系方向发展。概括说来，主要包括以下几个方面：

（1）恢复和建立专业银行，并在此基础上将其改革和向国有商业银行转制。

（2）成立投资信托类金融机构。

（3）城市信用合作社的建立和发展。

（4）允许外国金融机构在华设立分支机构。

（5）"大一统"银行体制转变为中央银行体制，中国人民银行完全摆脱了具体银行业务，开始进行宏观调控和监管。

（6）在国有商业银行之外，陆续成立了10余家全国性的和区域性的股份制商业银行。

1994年至今，主要的改革措施有：

（1）组建国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，承担原来由国家专业银行办理的政策性金融业务。

（2）对各大中城市的信用合作社进行了调整，组建了近百家城市商业银行。

（3）银行、证券、保险分业经营与管理体制形成。中国人民银行建国50多年来的集货币政策与银行监管于一身的"大一统"时代也宣告结束。

（4）中国人民银行机构设立的重大改革。

（5）组建了信达、东方、华融和长城等四家金融资产管理公司，专门处理国有商业银行的不良资产。

多项选择题【2473】关于信用合作社下列说法正确的是（

）。

A．资金主要来自于合作社成员缴纳的股金和吸收的存款

B．贷款主要对象是信用社成员

C．强调合作原则，自愿入社和退社

D．实行民主管理

E．信用社股票可以上市,盈利主要用于增进社员福利

答案：A,B,C,D简答题【2479】金融机构体系的发展趋势是什么？

答案：

（1）直接金融与间接金融合二为一，出现了全方位全能型的金融中介机构。

（2）养老基金和投资基金为代表的契约型储蓄机构和投资型中介机构的重要性日益加强。

（3）以商业银行和储蓄机构为代表的金融中介机构的相对重要性急剧下降。

名词解释【2476】国际货币基金组织

答案：成立于1945年，是为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的政府间的金融机构，是联合国的一个专门机构。

单项选择题【2468】投资银行是专门从事发行长期融资证券和企业资产重组的金融机构。投资银行这一名称是美国和欧洲大陆等西方国家的称呼，在英国称之为（

）。

A．商人银行

B．证券公司

C．实业银行

D．金融公司

答案：A

判断题【2636】国际金融公司、国际开发协会是国际货币基金组织的附属机构。

正确

错误

答案：错误

论述题【2481】试述新中国成立之后，我国金融中介体系演化和改革的过程。

答案：新中国金融中介体系的建立是通过下列途径实现的：

（1）合并解放区银行，组建中国人民银行；

（2）没收官僚资本银行，改造民族资本银行；

（3）建立和发展其他金融机构，包括建立和发展农村信用合作社与建立中国人民保险公司等。

1953-1979年，与高度集中的计划管理体制相适应，我国形成了高度集中的金融中介体系，称为"大一统"的银行体系模式。

1979年到1993年，我国金融机构改革主要是突破了过去高度集中的特点，开始向多元化体系方向发展。概括说来，主要包括以下几个方面：

（1）恢复和建立专业银行，并在此基础上将其改革和向国有商业银行转制。

（2）成立投资信托类金融机构。

（3）城市信用合作社的建立和发展。

（4）允许外国金融机构在华设立分支机构。

（5）"大一统"银行体制转变为中央银行体制，中国人民银行完全摆脱了具体银行业务，开始进行宏观调控和监管。

（6）在国有商业银行之外，陆续成立了10余家全国性的和区域性的股份制商业银行。

1994年至今，主要的改革措施有：

（1）组建国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，承担原来由国家专业银行办理的政策性金融业务。

（2）对各大中城市的信用合作社进行了调整，组建了近百家城市商业银行。

（3）银行、证券、保险分业经营与管理体制形成。中国人民银行建国50多年来的集货币政策与银行监管于一身的"大一统"时代也宣告结束。

（4）中国人民银行机构设立的重大改革。

（5）组建了信达、东方、华融和长城等四家金融资产管理公司，专门处理国有商业银行的不良资产。多项选择题【2641】投资银行的主要资金来源是（

）。

A．政府拨款

B．财政贷款

C．同业拆借

D．发行股票

E．发行债券

答案：D,E

判断题【2636】国际金融公司、国际开发协会是国际货币基金组织的附属机构。

正确

错误

答案：错误

简答题【2479】金融机构体系的发展趋势是什么？

答案：

（1）直接金融与间接金融合二为一，出现了全方位全能型的金融中介机构。

（2）养老基金和投资基金为代表的契约型储蓄机构和投资型中介机构的重要性日益加强。

（3）以商业银行和储蓄机构为代表的金融中介机构的相对重要性急剧下降。

单项选择题【103406】一国金融机构的核心与领导是（

）。

A．财政部

B．中央银行

C．专业银行

D．商业银行

答案：B

多项选择题【2639】下列属于存款机构的有（

）。

A．信用社

B．投资银行

C．商业银行

D．储蓄贷款协会

E．互助储蓄银行

答案：A,C,D,E判断题【2636】国际金融公司、国际开发协会是国际货币基金组织的附属机构。

正确

错误

答案：错误

判断题【2633】直接融资是资金供求双方直接进行交易，没有任何金融机构为之服务。

正确

错误

答案：错误

名词解释【2476】国际货币基金组织

答案：成立于1945年，是为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的政府间的金融机构，是联合国的一个专门机构。

简答题【58266】政策性银行的主要特点是什么？

答案：政策性银行的主要特点是：

（1）由政府出资组建，业务上由政府的相应部门领导；

（2）一般不接受存款，也不从民间借款，主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式获得资金；

（3）专业性较强，与政府的产业政策密切配合；

（4）政策性银行一般不普遍设立分支机构，其业务通常由商业银行代理。

论述题【2481】试述新中国成立之后，我国金融中介体系演化和改革的过程。

答案：新中国金融中介体系的建立是通过下列途径实现的：

（1）合并解放区银行，组建中国人民银行；

（2）没收官僚资本银行，改造民族资本银行；

（3）建立和发展其他金融机构，包括建立和发展农村信用合作社与建立中国人民保险公司等。

1953-1979年，与高度集中的计划管理体制相适应，我国形成了高度集中的金融中介体系，称为"大一统"的银行体系模式。

1979年到1993年，我国金融机构改革主要是突破了过去高度集中的特点，开始向多元化体系方向发展。概括说来，主要包括以下几个方面：

（1）恢复和建立专业银行，并在此基础上将其改革和向国有商业银行转制。

（2）成立投资信托类金融机构。

（3）城市信用合作社的建立和发展。

（4）允许外国金融机构在华设立分支机构。

（5）"大一统"银行体制转变为中央银行体制，中国人民银行完全摆脱了具体银行业务，开始进行宏观调控和监管。

（6）在国有商业银行之外，陆续成立了10余家全国性的和区域性的股份制商业银行。

1994年至今，主要的改革措施有：

（1）组建国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，承担原来由国家专业银行办理的政策性金融业务。

（2）对各大中城市的信用合作社进行了调整，组建了近百家城市商业银行。

（3）银行、证券、保险分业经营与管理体制形成。中国人民银行建国50多年来的集货币政策与银行监管于一身的"大一统"时代也宣告结束。

（4）中国人民银行机构设立的重大改革。

（5）组建了信达、东方、华融和长城等四家金融资产管理公司，专门处理国有商业银行的不良资产。单项选择题【103406】一国金融机构的核心与领导是（

）。

A．财政部

B．中央银行

C．专业银行

D．商业银行

答案：B

多项选择题【2641】投资银行的主要资金来源是（

）。

A．政府拨款

B．财政贷款

C．同业拆借

D．发行股票

E．发行债券

答案：D,E

判断题【2633】直接融资是资金供求双方直接进行交易，没有任何金融机构为之服务。

正确

错误

答案：错误

判断题【116928】企业集团财务公司的业务范围必须严格限制在本集团内,不得从企业集团之外吸收存款,也不得对非集团单位和个人发放贷款。

正确

错误

答案：正确

多项选择题【2639】下列属于存款机构的有（

）。

A．信用社

B．投资银行

C．商业银行

D．储蓄贷款协会

E．互助储蓄银行

答案：A,C,D,E判断题【116934】交易账户是指个人或者企业为了交易目的而开立的支票账户。

正确

错误

答案：正确

判断题【116929】连锁银行在法律上保持独立，但在经营上是由某个人或集团控制。

正确

错误

答案：正确

名词解释【59011】交易账户

答案：

是指个人或企业为了交易目的而开立的支票账户，客户可以通过支票、汇票、电话转账、自动出纳机等提款或对第三方进行款项支付。

单项选择题【2483】金融机构体系中处于主体地位的金融机构是（

）。

A．中央银行

B．商业银行

C．投资银行

D．政策性银行

答案：B

简答题【59014】如何理解商业银行在社会经济生活中的重要地位？

答案：商业银行的性质与职能决定了其在经济生活中的地位。

（1）商业银行业务内容的广泛性使其成为整个金融体系和经济运行的重要环节。

（2）商业银行作为信息中心极大地改善了资源分配的有效程度。

（3）商业银行业务活动的信用创造功能对整个社会的货币供给量具有重要的影响。

（4）商业银行是中央银行货币政策传导的神经中枢。

单项选择题【2650】商业银行经营管理的对象是（

）。

A．存款

B．贷款

C．货币

D．投资

答案：C名词解释【2490】附属资本

答案：

附属资本是商业银行自有资本的重要组成部分,附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具，例如可转换债券工具、永久性债务工具，以及长期附属债务等。

论述题【2497】试述金融创新的内在动因。

答案：金融创新的发展具有复杂的历史背景与经济条件。从动因上看，有以下几个方面。

（1）规避市场风险

从20世纪60年代以后，西方商业银行所面临的经济环境发生了巨大的变化，尤其是利率、汇率和通货膨胀率变动无常所带来的市场风险显著上升。在巨大的市场风险面前，金融市场行为主体不断寻求规避市场风险的创新方法，由此带动了诸如浮动利率的债权债务工具、金融期货以及金融期权的广泛运用。

（2）金融自由化浪潮

20世纪70年代以来，世界经济形势发生了巨变，国际金融市场迅猛发展，导致了世界范围之内出现了放松金融管制的金融自由化浪潮。金融自由化实际上是各国不断放松金融管制的过程，这种变化本身就是一种金融制度的创新，这种制度创新又为金融工具创新、业务创新、机构与技术创新提供了宽松的外部环境。

（3）市场竞争的加剧

市场竞争是金融机构不断向前发展的永恒推动力。经济全球化带动之下的金融市场国际化，使得金融机构竞争的平台由国内拓展到国外，而金融自由化的趋势，又使得金融机构之间竞争的深度与广度也在不断加深与拓展。金融机构如想在激烈的市场竞争中求得生存和发展，就需要不断的改革与创新。

（4）科技的进步

20世纪70年代以来的以计算机和网络技术为代表的科技进步为金融业的创新发展提供了技术支撑。新技术的应用推动了全球金融市场一体化的进程，加快资金流动速度加快，使金融交易快速突破了时间与空间的限制，扩展了创新的金融产品的运用与推广的范围与速度。

单项选择题【2484】单元银行制在（

）最为典型。

A．美国

B．英国

C．中国

D．德国

答案：A

名词解释【59011】交易账户

答案：

是指个人或企业为了交易目的而开立的支票账户，客户可以通过支票、汇票、电话转账、自动出纳机等提款或对第三方进行款项支付。

判断题【2646】现金资产比例越大，商业银行的盈利能力越强。

正确

错误

答案：错误

多项选择题【2486】历史上的银钱业的主要业务包括（

）。

A．货币兑换

B．货币保管

C．汇兑

D．存款

E．贷款

答案：A,B,C多项选择题【2486】历史上的银钱业的主要业务包括（

）。

A．货币兑换

B．货币保管

C．汇兑

D．存款

E．贷款

答案：A,B,C

单项选择题【2483】金融机构体系中处于主体地位的金融机构是（

）。

A．中央银行

B．商业银行

C．投资银行

D．政策性银行

答案：B

判断题【116930】使用贷款承诺的客户，无论使用贷款与否，都必须支付一定的手续费。

正确

错误

答案：正确

论述题【2496】试述商业银行的经营管理原则及其之间的关系。

答案：答题要点：盈利性、流动性与安全性三性统一是各国商业银行所普遍认同的经营与管理的一般原则。

（1）盈利性原则

盈利性是商业银行经营活动的最终目标，也是其不断改进服务、开拓业务和改善经营管理的内在动力。盈利性原则在三性原则中占据核心地位。

（2）流动性原则

流动性是指商业银行能够随时应付客户的提取存款和必要贷款需求的支付能力。流动性保持的核心是银行要力求以最小的成本来获得所需要的资金。

（3）安全性原则

安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定性因素对它的影响，保证商业银行的安全运作和稳健发展。

商业银行三性原则之间存在着统一的一面，也存在着矛盾与冲突的一面。从根本的意义上来讲，商业银行的盈利性、流动性与安全性是一致的，只有在流动性、安全性得到保证的情况下，盈利性才具有可持续性。但是在日常的经营管理过程中，商业银行三性原则之间的矛盾与冲突是现实的，也是银行管理者所必须面对的。收益与风险总是相伴而生的，高收益伴随高风险，低风险伴随低收益，因此，流动性与安全性往往需要付出损失盈利性的代价，而盈利性又驱使银行增大风险程度。商业银行的经营与管理的实质就是要从银行所面对的客观现实情况出发，不断协调三性原则之间的矛盾与冲突，寻求最佳的平衡点。

单项选择题【2484】单元银行制在（

）最为典型。

A．美国

B．英国

C．中国

D．德国

答案：A

判断题【116933】信用创造是商业银行所特有的职能，也是其区别于其他金融机构的重要特征。

正确

错误

答案：正确多项选择题【2486】历史上的银钱业的主要业务包括（

）。

A．货币兑换

B．货币保管

C．汇兑

D．存款

E．贷款

答案：A,B,C

单项选择题【2483】金融机构体系中处于主体地位的金融机构是（

）。

A．中央银行

B．商业银行

C．投资银行

D．政策性银行

答案：B

判断题【116930】使用贷款承诺的客户，无论使用贷款与否，都必须支付一定的手续费。

正确

错误

答案：正确

论述题【2496】试述商业银行的经营管理原则及其之间的关系。

答案：答题要点：盈利性、流动性与安全性三性统一是各国商业银行所普遍认同的经营与管理的一般原则。

（1）盈利性原则

盈利性是商业银行经营活动的最终目标，也是其不断改进服务、开拓业务和改善经营管理的内在动力。盈利性原则在三性原则中占据核心地位。

（2）流动性原则

流动性是指商业银行能够随时应付客户的提取存款和必要贷款需求的支付能力。流动性保持的核心是银行要力求以最小的成本来获得所需要的资金。

（3）安全性原则

安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定性因素对它的影响，保证商业银行的安全运作和稳健发展。

商业银行三性原则之间存在着统一的一面，也存在着矛盾与冲突的一面。从根本的意义上来讲，商业银行的盈利性、流动性与安全性是一致的，只有在流动性、安全性得到保证的情况下，盈利性才具有可持续性。但是在日常的经营管理过程中，商业银行三性原则之间的矛盾与冲突是现实的，也是银行管理者所必须面对的。收益与风险总是相伴而生的，高收益伴随高风险，低风险伴随低收益，因此，流动性与安全性往往需要付出损失盈利性的代价，而盈利性又驱使银行增大风险程度。商业银行的经营与管理的实质就是要从银行所面对的客观现实情况出发，不断协调三性原则之间的矛盾与冲突，寻求最佳的平衡点。

单项选择题【2484】单元银行制在（

）最为典型。

A．美国

B．英国

C．中国

D．德国

答案：A

判断题【116933】信用创造是商业银行所特有的职能，也是其区别于其他金融机构的重要特征。

正确

错误

答案：正确名词解释【59011】交易账户

答案：

是指个人或企业为了交易目的而开立的支票账户，客户可以通过支票、汇票、电话转账、自动出纳机等提款或对第三方进行款项支付。

多项选择题【2649】商业银行的基本职能包括（

）。

A．调节经济

B．信用中介

C．支付中介

D．信用创造

E．金融服务

答案：B,C,D,E

名词解释【2490】附属资本

答案：

附属资本是商业银行自有资本的重要组成部分,附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具，例如可转换债券工具、永久性债务工具，以及长期附属债务等。

简答题【59014】如何理解商业银行在社会经济生活中的重要地位？

答案：商业银行的性质与职能决定了其在经济生活中的地位。

（1）商业银行业务内容的广泛性使其成为整个金融体系和经济运行的重要环节。

（2）商业银行作为信息中心极大地改善了资源分配的有效程度。

（3）商业银行业务活动的信用创造功能对整个社会的货币供给量具有重要的影响。

（4）商业银行是中央银行货币政策传导的神经中枢。

判断题【2646】现金资产比例越大，商业银行的盈利能力越强。

正确

错误

答案：错误

论述题【2496】试述商业银行的经营管理原则及其之间的关系。

答案：答题要点：盈利性、流动性与安全性三性统一是各国商业银行所普遍认同的经营与管理的一般原则。

（1）盈利性原则

盈利性是商业银行经营活动的最终目标，也是其不断改进服务、开拓业务和改善经营管理的内在动力。盈利性原则在三性原则中占据核心地位。

（2）流动性原则

流动性是指商业银行能够随时应付客户的提取存款和必要贷款需求的支付能力。流动性保持的核心是银行要力求以最小的成本来获得所需要的资金。

（3）安全性原则

安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定性因素对它的影响，保证商业银行的安全运作和稳健发展。

商业银行三性原则之间存在着统一的一面，也存在着矛盾与冲突的一面。从根本的意义上来讲，商业银行的盈利性、流动性与安全性是一致的，只有在流动性、安全性得到保证的情况下，盈利性才具有可持续性。但是在日常的经营管理过程中，商业银行三性原则之间的矛盾与冲突是现实的，也是银行管理者所必须面对的。收益与风险总是相伴而生的，高收益伴随高风险，低风险伴随低收益，因此，流动性与安全性往往需要付出损失盈利性的代价，而盈利性又驱使银行增大风险程度。商业银行的经营与管理的实质就是要从银行所面对的客观现实情况出发，不断协调三性原则之间的矛盾与冲突，寻求最佳的平衡点。名词解释【2490】附属资本

答案：

附属资本是商业银行自有资本的重要组成部分,附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具，例如可转换债券工具、永久性债务工具，以及长期附属债务等。

多项选择题【2487】以下属于商业银行资金来源的是（

）。

A．自有资本

B．库存现金

C．贷款

D．贴现

E．同业拆借

答案：A,E

判断题【116934】交易账户是指个人或者企业为了交易目的而开立的支票账户。

正确

错误

答案：正确

判断题【2646】现金资产比例越大，商业银行的盈利能力越强。

正确

错误

答案：错误

多项选择题【2486】历史上的银钱业的主要业务包括（

）。

A．货币兑换

B．货币保管

C．汇兑

D．存款

E．贷款

答案：A,B,C

单项选择题【2483】金融机构体系中处于主体地位的金融机构是（

）。

A．中央银行

B．商业银行

C．投资银行

D．政策性银行

答案：B名词解释【2504】最后贷款人

答案：

最后贷款人可以发挥以下作用：一是支持陷入资金周转困难的商业银行及其他金融机构，以免银行挤兑风潮的扩大而最终导致整个银行业的崩溃；二是通过为商业银行办理短期资金融通，调节信用规模和货币供给量，传递和实施宏观调控的意图。

多项选择题【2502】以下属于中央银行资产业务的是（

）。

A．再贴现

B．集中存款准备金

C．证券买卖

D．货币发行

E．再贷款

答案：A,C,E

多项选择题【2501】中央银行的存款主要是（

）。

A．财政存款

B．企业存款

C．储蓄存款

D．金融机构的准备金存款

E．社团存款

答案：A,D

判断题【2654】瑞典银行是最早的私人股份银行，其成立标志着现代银行制度的产生。

正确

错误

答案：错误

论述题【2511】为什么说中央银行保持相对独立性是必要的？

答案：（1）货币政策的特殊性。与其他公共政策不同，货币政策的实施手段及其效果都依赖于市场机制。因此，货币政策的实施主体需要具备高超的金融市场专业知识、与金融机构广泛的业务联系，以及金融市场参与者对货币政策的理解和配合。所以，货币政策是否有效首先依赖于市场参与者对政策的信任。如果人们认为货币政策不会成功，就会反其道而行之，导致政策失败。政策信任主要来自于经验，包括历史上中央银行的政策目标正确与否、对宏观经济形势的分析判断和预测、政策效果以及中央银行制定政策是否规范和具有连续性。如果中央银行不受政治因素的干扰，独立判断，就比较能够保证政策目标、对宏观经济形势的分析预测客观和正确，保持政策的连续性并对政策后果承担责任，容易获得政策信任。

（2）中央银行与政府地位、目标、利益驱动和制约机制不同。在现代社会，政府的目标是多元的，不仅有经济目标，更有社会目标。经济目标也不仅仅是物价稳定，更关注的是失业率和经济增长率。同时，在议会民主制度下，议员的选举比较频繁，因此，国会和政府往往比较关注经济政策的短期效果，对长期效果不感兴趣。当发生经济萧条、失业增加、财政和国际收支赤字时，往往依靠增发货币，图一时痛快。

（3）虽然国会是由民众选举产生的，应该由国会承担公共政策的责任。但是，现代民主主要依靠选举和少数服从多数实现。如公共选择理论表明的那样，在政策决定的过程中由于受到各种干扰，因此最终政策并不一定按照选民的偏好顺序进行排列。特别是从长远的观点判断利息、货币量、物价等指标，专门的知识是必不可少的前提条件，因此，需要有独立于政府和国会的中立机构进行。

（4）虽然金融和货币政策有其特殊性。但是，金融仅仅是社会经济宏观体系中的一部分，金融必须为国家的根本利益服务。货币政策也仅仅是宏观经济政策中的一部分，必须与国家社会经济发展的根本目标相一致，并且目标的实现也需要货币政策的配合。在特殊情况下，如遇天灾人祸，中央银行必须完全服从政府的领导和指挥。

多项选择题【2503】以下属于中央银行负债业务的是（

）。

A．自有资本

B．固定资产

C．金融外汇储备

D．企业存款

E．代理国库

答案：A,E名词解释【2504】最后贷款人

答案：

最后贷款人可以发挥以下作用：一是支持陷入资金周转困难的商业银行及其他金融机构，以免银行挤兑风潮的扩大而最终导致整个银行业的崩溃；二是通过为商业银行办理短期资金融通，调节信用规模和货币供给量，传递和实施宏观调控的意图。

多项选择题【2502】以下属于中央银行资产业务的是（

）。

A．再贴现

B．集中存款准备金

C．证券买卖

D．货币发行

E．再贷款

答案：A,C,E

判断题【116936】中央银行由于其特殊的地位及资金来源在承担最后贷款人职能上义不容辞。

正确

错误

答案：正确

论述题【2511】为什么说中央银行保持相对独立性是必要的？

答案：（1）货币政策的特殊性。与其他公共政策不同，货币政策的实施手段及其效果都依赖于市场机制。因此，货币政策的实施主体需要具备高超的金融市场专业知识、与金融机构广泛的业务联系，以及金融市场参与者对货币政策的理解和配合。所以，货币政策是否有效首先依赖于市场参与者对政策的信任。如果人们认为货币政策不会成功，就会反其道而行之，导致政策失败。政策信任主要来自于经验，包括历史上中央银行的政策目标正确与否、对宏观经济形势的分析判断和预测、政策效果以及中央银行制定政策是否规范和具有连续性。如果中央银行不受政治因素的干扰，独立判断，就比较能够保证政策目标、对宏观经济形势的分析预测客观和正确，保持政策的连续性并对政策后果承担责任，容易获得政策信任。

（2）中央银行与政府地位、目标、利益驱动和制约机制不同。在现代社会，政府的目标是多元的，不仅有经济目标，更有社会目标。经济目标也不仅仅是物价稳定，更关注的是失业率和经济增长率。同时，在议会民主制度下，议员的选举比较频繁，因此，国会和政府往往比较关注经济政策的短期效果，对长期效果不感兴趣。当发生经济萧条、失业增加、财政和国际收支赤字时，往往依靠增发货币，图一时痛快。

（3）虽然国会是由民众选举产生的，应该由国会承担公共政策的责任。但是，现代民主主要依靠选举和少数服从多数实现。如公共选择理论表明的那样，在政策决定的过程中由于受到各种干扰，因此最终政策并不一定按照选民的偏好顺序进行排列。特别是从长远的观点判断利息、货币量、物价等指标，专门的知识是必不可少的前提条件，因此，需要有独立于政府和国会的中立机构进行。

（4）虽然金融和货币政策有其特殊性。但是，金融仅仅是社会经济宏观体系中的一部分，金融必须为国家的根本利益服务。货币政策也仅仅是宏观经济政策中的一部分，必须与国家社会经济发展的根本目标相一致，并且目标的实现也需要货币政策的配合。在特殊情况下，如遇天灾人祸，中央银行必须完全服从政府的领导和指挥。

多项选择题【2503】以下属于中央银行负债业务的是（

）。

A．自有资本

B．固定资产

C．金融外汇储备

D．企业存款

E．代理国库

答案：A,E

单项选择题【2498】银行券是由银行发行的一种（

）。

A．股权证

B．债务凭证

C．国债凭证

D．债权凭证

答案：D判断题【2652】作为政府的有机组成部分，通过制定和实施货币政策，对经济运行进行干预和调节，是商业银行的主要职责。

正确

错误

答案：错误

论述题【2511】为什么说中央银行保持相对独立性是必要的？

答案：（1）货币政策的特殊性。与其他公共政策不同，货币政策的实施手段及其效果都依赖于市场机制。因此，货币政策的实施主体需要具备高超的金融市场专业知识、与金融机构广泛的业务联系，以及金融市场参与者对货币政策的理解和配合。所以，货币政策是否有效首先依赖于市场参与者对政策的信任。如果人们认为货币政策不会成功，就会反其道而行之，导致政策失败。政策信任主要来自于经验，包括历史上中央银行的政策目标正确与否、对宏观经济形势的分析判断和预测、政策效果以及中央银行制定政策是否规范和具有连续性。如果中央银行不受政治因素的干扰，独立判断，就比较能够保证政策目标、对宏观经济形势的分析预测客观和正确，保持政策的连续性并对政策后果承担责任，容易获得政策信任。

（2）中央银行与政府地位、目标、利益驱动和制约机制不同。在现代社会，政府的目标是多元的，不仅有经济目标，更有社会目标。经济目标也不仅仅是物价稳定，更关注的是失业率和经济增长率。同时，在议会民主制度下，议员的选举比较频繁，因此，国会和政府往往比较关注经济政策的短期效果，对长期效果不感兴趣。当发生经济萧条、失业增加、财政和国际收支赤字时，往往依靠增发货币，图一时痛快。

（3）虽然国会是由民众选举产生的，应该由国会承担公共政策的责任。但是，现代民主主要依靠选举和少数服从多数实现。如公共选择理论表明的那样，在政策决定的过程中由于受到各种干扰，因此最终政策并不一定按照选民的偏好顺序进行排列。特别是从长远的观点判断利息、货币量、物价等指标，专门的知识是必不可少的前提条件，因此，需要有独立于政府和国会的中立机构进行。

（4）虽然金融和货币政策有其特殊性。但是，金融仅仅是社会经济宏观体系中的一部分，金融必须为国家的根本利益服务。货币政策也仅仅是宏观经济政策中的一部分，必须与国家社会经济发展的根本目标相一致，并且目标的实现也需要货币政策的配合。在特殊情况下，如遇天灾人祸，中央银行必须完全服从政府的领导和指挥。

多项选择题【2502】以下属于中央银行资产业务的是（

）。

A．再贴现

B．集中存款准备金

C．证券买卖

D．货币发行

E．再贷款

答案：A,C,E

单项选择题【2659】建国初期至1978年底以前的中国人民银行在金融业中具有高度垄断性，这一时期的中国银行体系被称为"大一统"的银行体系。从中央银行制度来看，属于（

）。

A．复合性的中央银行制度

B．单一的中央银行制度

C．跨国中央银行制度

D．准中央银行制度

答案：A

名词解释【2506】再贴现业务

答案：中央银行的再贴现业务，是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。

多项选择题【2503】以下属于中央银行负债业务的是（

）。

A．自有资本

B．固定资产

C．金融外汇储备

D．企业存款

E．代理国库

答案：A,E单项选择题【2499】中国香港实行的是（

）。

A．单一的中央银行制度

B．复合性的中央银行制度

C．准中央银行制度

D．跨国中央银行制度

答案：C

判断题【116936】中央银行由于其特殊的地位及资金来源在承担最后贷款人职能上义不容辞。

正确

错误

答案：正确

简答题【57863】中央银行存款业务有哪些特点？

答案：中央银行的存款业务具有以下4个方面的特点：

一是存款原则具有特殊性。从存款的原则来看，中央银行的存款业务具有一定的强制性。

二是存款动机具有特殊性。从存款的动机来说，中央银行吸收存款是出自金融宏观调控和监督管理的需要，是执行中央银行职能的需要。

三是存款对象具有特殊性。中央银行的性质和职能决定了中央银行吸收存款不直接面对个人、工商企业，而是收存商业银行、非银行金融机构、政府部门及特定部门的存款。

四是存款当事人关系具有特殊性。中央银行与存款当事人之间除经济关系之外，还有管理者与被管理者的关系，二者之间并非是完全平等的经济利益关系。

多项选择题【2502】以下属于中央银行资产业务的是（

）。

A．再贴现

B．集中存款准备金

C．证券买卖

D．货币发行

E．再贷款

答案：A,C,E

单项选择题【94552】下列各选项中，不属于中央银行资产业务的是（

）。

A．国外资产

B．贴现和放款

C．外汇、黄金储备

D．国库及公共机构存款

答案：D

单项选择题【2659】建国初期至1978年底以前的中国人民银行在金融业中具有高度垄断性，这一时期的中国银行体系被称为"大一统"的银行体系。从中央银行制度来看，属于（

）。

A．复合性的中央银行制度

B．单一的中央银行制度

C．跨国中央银行制度

D．准中央银行制度

答案：A判断题【2655】中央银行的主要业务活动没有银行固有办理"存、贷、汇"业务的特征。

正确

错误

答案：错误

判