保险经纪公司合规经营要点课件

保险经纪公司合规经营要点XX保险经纪有限公司主讲人：XXX2018年1月

保险经纪公司合规经营要点XX保险经纪有限公司主讲人：1目录Contents合规要点业务档案管理经纪执业管理保费佣金管理授权委托与告知业务经营范围分支机构开设合规依据中华人民共和国保险法保险经纪人监管规定保险经纪机构基本服务标准保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法其他监管办法、规定基本服务标准目录Contents合规要点业务档案管理经纪执业管理保费佣2Part1保险经纪经营范围

Part1保险经纪经营范围3☞根据《保险经纪人监管规定》，保险经纪公司可以经营下列业务：（一）为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续；（二）协助被保险人或受益人进行索赔；（三）再保险经纪业务；（四）为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务；（五）中国保监会批准的其他业务。保险经纪公司入场证：经营保险经纪业务许可证业务经营范围☞根据《保险经纪人监管规定》，保险经纪公司可以经营下列业务：4业务经营范围全国注册地1000万5000万港、澳、台除外业务经营范围全国注册地1000万5000万港、澳、台除外5☞超经营范围问题最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。中国保监会《关于严格规范非保险金融产品销售的通知》，保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售非保险金融产品，经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外。在保险领域，保险经纪公司的经营范围由规章加以明定，并且规定了严厉的法律责任。很明显，在一定意义上，保险经纪公司的经营范围是从严掌握的。保险经纪机构从事保险经纪业务不得超出承保公司的业务范围和经营区域；从事保险经纪业务涉及异地共保、异地承保和统括保单，中国保监会另有规定的，从其规定。业务经营范围☞超经营范围问题业务经营范围6Part2分支机构开设

Part2分支机构开设7经营区域不限于工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险经纪公司的注册资本最低限额为5000万元。经营区域为工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险经纪公司的注册资本最低限额为1000万元。保险经纪公司的注册资本必须为实缴货币资本。☞经营区域与注册资本成立分支机构考虑因素：公司经营战略需要、在当地有客户资源、营销团队加盟、保险公司合作需要分支机构开设经营区域不限于工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列8☞保险经纪公司的分支机构包括分公司、营业部。保险经纪公司设立分支机构应当具备下列条件：（一）保险经纪公司及其分支机构最近1年内没有受到刑罚或者重大行政处罚；（二）保险经纪公司及其分支机构未因涉嫌违法犯罪正接受有关部门调查；（三）保险经纪公司及其分支机构最近1年内未引发30人以上群访群诉事件或者100人以上非正常集中退保事件（四）最近2年内设立的分支机构不存在运营未满1年退出市场的情形；（五）具备完善的分支机构管理制度；（六）新设分支机构有符合要求的营业场所、业务财务信息系统，以及与经营业务相匹配的其他设施；（七）新设分支机构主要负责人符合本规定的任职条件；（八）中国保监会规定的其他条件。

中国保监会收到保险经纪公司设立申请后，可以对申请人进行风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询问、了解拟设公司的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构等有关事项。

中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。分支机构开设☞保险经纪公司的分支机构包括分公司、营业部。保险经纪公司设9筹建攻略Step1工商、税务登记

Step2监管系统填报信息Step3Step4保监开业报告分支机构开设高管（负责人）任职资格申请筹建攻略Step1工商、税务登记Step2监管系统填报信10Part3授权委托与告知Part3授权委托与告知11授权委托与告知客户基本情况调查1委托授权拟定投保方案询价与报价办理投保手续日常服务协助索赔23456授权委托与告知客户基本1委托授权拟定投保方案询价与报价办理投12第四十八条

保险经纪人从事保险经纪业务，应当与委托人签订委托合同，依法约定双方的权利义务及其他事项。委托合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定。第五十条

保险经纪人在开展业务过程中，应当制作并出示规范的客户告知书。客户告知书至少应当包括以下事项：（一）保险经纪人的名称、营业场所、业务范围、联系方式；（二）保险经纪人获取报酬的方式，包括是否向保险公司收取佣金等情况；（三）保险经纪人及其高级管理人员与经纪业务相关的保险公司、其他保险中介机构是否存在关联关系；（四）投诉渠道及纠纷解决方式。保险经纪从业人员开展业务，应当向客户出示客户告知书，并按客户要求说明佣金的收取方式和比例。☞《保险经纪人监管规定》有关委托授权的相关规定授权委托与告知第四十八条

保险经纪人从事保险经纪业务，应当与委托人签订委托13一式两份，甲乙双方用印一式两份，甲乙双方用印一式两份，经纪公司用印，客户回执签字或盖章向保险公司提供，询价使用客户授权委托一式两份，甲乙双方用印一式两份，甲乙双方用印一式两份，经纪公14Part4业务档案管理Part4业务档案管理15☞《保险经纪人监管规定》关于业务档案的相关规定第四十四条

保险经纪人应当建立完整规范的业务档案，业务档案至少应当包括下列内容：（一）通过本机构签订保单的主要情况，包括保险人、投保人、被保险人名称或者姓名，保单号，产品名称，保险金额，保险费，缴费方式，投保日期，保险期间等；（二）保险合同对应的佣金金额和收取方式等；（三）保险费交付保险公司的情况，保险金或者退保金的代领以及交付投保人、被保险人或者受益人的情况；（四）为保险合同签订提供经纪服务的从业人员姓名，领取报酬金额、领取报酬账户等；（五）中国保监会规定的其他业务信息。保险经纪机构的记录应当真实、完整。第五十一条

保险经纪人应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账、客户告知书以及佣金收入的原始凭证等有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。业务档案管理☞《保险经纪人监管规定》关于业务档案的相关规定业务档案管理16经纪佣金结算单直佣发放明细表其他业务费用保险公司类客户类监管类费用类授权委托协议客户投保资料客户保险合同客户保全资料客户理赔资料监管报表审计报告排查报告各类汇报保险经纪协议产品佣金协议单证管理协议其他补充协议业务档案分类业务档案管理经纪佣金结算单保险公司类客户类监管类费用类授权委托协议监管报17当前档案管理重点：业务档案客户书面档案电子业务台账1、客户授权委托及知书2、保单复印件3、保险发票及其它4、客户理赔材料1、客户及保单信息2、保费及佣金信息3、保费解付情况4、佣金结算情况业务档案管理当前档案管理重点：业务档案客户书面档案电子业务台账1、18Part5保险经纪执业管理Part5保险经纪执业管理19☞《保险经纪人监管规定》执业培训的规定第三十三条

保险经纪从业人员应当具有从事保险经纪业务所需的专业能力。保险经纪人应当加强对保险经纪从业人员的岗前培训和后续教育，培训内容至少应当包括业务知识、法律知识及职业道德。保险经纪人可以委托保险中介行业自律组织或者其他机构组织培训。保险经纪人应当建立完整的保险经纪从业人员培训档案。保险经纪执业管理☞《保险经纪人监管规定》执业培训的规定保险经纪执业管理20☞具备专业能力《保险经纪从业人员资格证书》×《保险代理从业人员资格证书》×《保险公估从业人员资格证书》×保险中介从业人员执业前，所属公司应当为其在保监会保险中介监管信息系统进行执业登记，资格证书不作为执业登记管理的必要条件。保监会要求，保险公司、保险中介机构规范从业人员准入管理，认真对从业人员进行甄选，加强专业培训，确保从业人员品行良好，具有相应的专业能力保险经纪执业管理☞具备专业能力保险经纪执业管理21保险经纪执业管理《保险经纪人监管规定》第三十四条保险经纪人应当按照规定为其保险经纪从业人员进行执业登记。保险经纪从业人员只限于通过一家保险经纪人进行执业登记。保险经纪从业人员变更所属保险经纪人的，新所属保险经纪人应当为其进行执业登记，原所属保险经纪人应当及时注销执业登记。执业登记唯一性保险经纪执业管理执业登记唯一性22☞持证上岗要求保险经纪从业人员只能在授权范围内从事保险经纪业务，并向客户主动出示《保险经纪从业人员执业证书》。保险中介机构不得向未办理执业登记的人员发放佣金或任何形式的劳务报酬。☞哪几类人员可以办理执业证？01劳动合同02劳务派遣03代理合同（经纪合同）04非全日制用工保险经纪执业管理☞持证上岗要求01劳动合同02劳务派遣03代理合同（经纪合同230102020203未及时注销如果之前公司办理过执业登记，未及时注销，当前服务的保险中介机构不能其办理在本单位的执业登记，意味着不能开展保险营销活动。执业挂靠除第2点，还涉嫌虚挂营销员，尤其是保险公司虚挂营销员走账，处罚力度大。风险点不在执业期展业开展保险营销活动时，未开始执业或执业证过期保险经纪执业管理0102020203未及时注销执业挂靠风险点不在执业期展业保24Part6保费佣金管理Part6保费佣金管理25☞保险公司及其分支机构与保险中介合作开展业务，应当签订委托代理协议/经纪合作协议，明确双方的权利义务及佣金支付标准。☞保险经纪机构替客户向保险公司代缴保险费以及为客户代领的退保金和保险金，应当开设独立的客户资金专用账户专门存放，并进行独立核算，及时将款项划拨给保险公司或客户，不得挪用该账户内的资金。☞保险经纪机构及其从业人员在开展经纪业务过程中，不得挪用、截留、侵占保险费、退保金或者保险金。☞保险公司总公司或者其省级分公司应当使用唯一的支出账户、以转账方式直接向保险中介机构支付佣金，且不得以现金方式支付，保险公司省级以下分支机构不得支付佣金。☞保险中介机构严禁给予或承诺给予客户保险合同约定以外的保险回扣和其他任何利益，严禁向客户支付保险代理手续费、佣金或其他非法利益。☞保险中介机构应当全面推行业务实名销售，严格落实“卖者有责”制度，应当在投保单和销售管理系统中明示销售人员姓名及其所属分支机构（部门）。佣金支付对象必须与销售人员姓名保持一致。保费佣金管理☞保险公司及其分支机构与保险中介合作开展业务，应当签订委托代26保费佣金导图代收保费专户客户经纪人A经纪人B保费收取专户手续费/佣金支付专户代收保费专户佣金收取账户（基本户）保险公司经纪公司保费佣金管理保费佣金导图代收保费专户客户经纪人A经纪人B保费收取专户手续27若对账金额不统一，需及时与保险公司核实清楚。结算单等用印材料按照保险公司的要求用印，是公章、财务章需要问清楚。保险公司出具结算单（业务清单）经纪公司核对无误，结算单用印经纪公司开具发票保险公司佣金支付财险结算周期最短可隔日结算，一般为月结，或可根据业务情况，随时建议保险公司结算，寿险一般为月结，结算单等对账用印材料形式、份数不一，要求各不相同。佣金结算过程发票与结算单交给保险公司后，要追踪佣金到账情况，对超过对方告知的一般付款期限的，要催促对方尽快付款。开票前需要保险公司提供详细的开票信息及开票要求，避免重复开具发票。发票及结算单等作为业务结算资料，要做好存档工作。保费佣金管理若对账金额不统一，需及时与保险公司核实清楚。结算单等用印材料28Part7基本服务标准Part7基本服务标准292保险经纪机构为客户评估风险应专业、审慎1保险经纪机构为客户拟定投保方案应周全、妥当3保险经纪机构与客户建立保险经纪服务关系应充分告知、披露基本服务标准4保险经纪机构选择保险公司应客户利益优先2保险经纪机构为客户评估风险应专业、审慎1保险经纪机构为客户30基本服务标准6保险经纪机构在保险期内服务应周到、全面5保险经纪机构为客户办理投保手续应细致、稳妥7保险经纪机构协助客户索赔应迅速、尽责8保险经纪机构处理投诉应及时、有效基本服务标准6保险经纪机构在保险期内服务应周到、全面5保险经31TheendThankyouforyourattention.TheendThankyouforyouratt保险经纪公司合规经营要点XX保险经纪有限公司主讲人：XXX2018年1月

保险经纪公司合规经营要点XX保险经纪有限公司主讲人：33目录Contents合规要点业务档案管理经纪执业管理保费佣金管理授权委托与告知业务经营范围分支机构开设合规依据中华人民共和国保险法保险经纪人监管规定保险经纪机构基本服务标准保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法其他监管办法、规定基本服务标准目录Contents合规要点业务档案管理经纪执业管理保费佣34Part1保险经纪经营范围

Part1保险经纪经营范围35☞根据《保险经纪人监管规定》，保险经纪公司可以经营下列业务：（一）为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续；（二）协助被保险人或受益人进行索赔；（三）再保险经纪业务；（四）为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务；（五）中国保监会批准的其他业务。保险经纪公司入场证：经营保险经纪业务许可证业务经营范围☞根据《保险经纪人监管规定》，保险经纪公司可以经营下列业务：36业务经营范围全国注册地1000万5000万港、澳、台除外业务经营范围全国注册地1000万5000万港、澳、台除外37☞超经营范围问题最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。中国保监会《关于严格规范非保险金融产品销售的通知》，保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售非保险金融产品，经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外。在保险领域，保险经纪公司的经营范围由规章加以明定，并且规定了严厉的法律责任。很明显，在一定意义上，保险经纪公司的经营范围是从严掌握的。保险经纪机构从事保险经纪业务不得超出承保公司的业务范围和经营区域；从事保险经纪业务涉及异地共保、异地承保和统括保单，中国保监会另有规定的，从其规定。业务经营范围☞超经营范围问题业务经营范围38Part2分支机构开设

Part2分支机构开设39经营区域不限于工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险经纪公司的注册资本最低限额为5000万元。经营区域为工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险经纪公司的注册资本最低限额为1000万元。保险经纪公司的注册资本必须为实缴货币资本。☞经营区域与注册资本成立分支机构考虑因素：公司经营战略需要、在当地有客户资源、营销团队加盟、保险公司合作需要分支机构开设经营区域不限于工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列40☞保险经纪公司的分支机构包括分公司、营业部。保险经纪公司设立分支机构应当具备下列条件：（一）保险经纪公司及其分支机构最近1年内没有受到刑罚或者重大行政处罚；（二）保险经纪公司及其分支机构未因涉嫌违法犯罪正接受有关部门调查；（三）保险经纪公司及其分支机构最近1年内未引发30人以上群访群诉事件或者100人以上非正常集中退保事件（四）最近2年内设立的分支机构不存在运营未满1年退出市场的情形；（五）具备完善的分支机构管理制度；（六）新设分支机构有符合要求的营业场所、业务财务信息系统，以及与经营业务相匹配的其他设施；（七）新设分支机构主要负责人符合本规定的任职条件；（八）中国保监会规定的其他条件。

中国保监会收到保险经纪公司设立申请后，可以对申请人进行风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询问、了解拟设公司的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构等有关事项。

中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。分支机构开设☞保险经纪公司的分支机构包括分公司、营业部。保险经纪公司设41筹建攻略Step1工商、税务登记

Step2监管系统填报信息Step3Step4保监开业报告分支机构开设高管（负责人）任职资格申请筹建攻略Step1工商、税务登记Step2监管系统填报信42Part3授权委托与告知Part3授权委托与告知43授权委托与告知客户基本情况调查1委托授权拟定投保方案询价与报价办理投保手续日常服务协助索赔23456授权委托与告知客户基本1委托授权拟定投保方案询价与报价办理投44第四十八条

保险经纪人从事保险经纪业务，应当与委托人签订委托合同，依法约定双方的权利义务及其他事项。委托合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定。第五十条

保险经纪人在开展业务过程中，应当制作并出示规范的客户告知书。客户告知书至少应当包括以下事项：（一）保险经纪人的名称、营业场所、业务范围、联系方式；（二）保险经纪人获取报酬的方式，包括是否向保险公司收取佣金等情况；（三）保险经纪人及其高级管理人员与经纪业务相关的保险公司、其他保险中介机构是否存在关联关系；（四）投诉渠道及纠纷解决方式。保险经纪从业人员开展业务，应当向客户出示客户告知书，并按客户要求说明佣金的收取方式和比例。☞《保险经纪人监管规定》有关委托授权的相关规定授权委托与告知第四十八条

保险经纪人从事保险经纪业务，应当与委托人签订委托45一式两份，甲乙双方用印一式两份，甲乙双方用印一式两份，经纪公司用印，客户回执签字或盖章向保险公司提供，询价使用客户授权委托一式两份，甲乙双方用印一式两份，甲乙双方用印一式两份，经纪公46Part4业务档案管理Part4业务档案管理47☞《保险经纪人监管规定》关于业务档案的相关规定第四十四条

保险经纪人应当建立完整规范的业务档案，业务档案至少应当包括下列内容：（一）通过本机构签订保单的主要情况，包括保险人、投保人、被保险人名称或者姓名，保单号，产品名称，保险金额，保险费，缴费方式，投保日期，保险期间等；（二）保险合同对应的佣金金额和收取方式等；（三）保险费交付保险公司的情况，保险金或者退保金的代领以及交付投保人、被保险人或者受益人的情况；（四）为保险合同签订提供经纪服务的从业人员姓名，领取报酬金额、领取报酬账户等；（五）中国保监会规定的其他业务信息。保险经纪机构的记录应当真实、完整。第五十一条

保险经纪人应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账、客户告知书以及佣金收入的原始凭证等有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。业务档案管理☞《保险经纪人监管规定》关于业务档案的相关规定业务档案管理48经纪佣金结算单直佣发放明细表其他业务费用保险公司类客户类监管类费用类授权委托协议客户投保资料客户保险合同客户保全资料客户理赔资料监管报表审计报告排查报告各类汇报保险经纪协议产品佣金协议单证管理协议其他补充协议业务档案分类业务档案管理经纪佣金结算单保险公司类客户类监管类费用类授权委托协议监管报49当前档案管理重点：业务档案客户书面档案电子业务台账1、客户授权委托及知书2、保单复印件3、保险发票及其它4、客户理赔材料1、客户及保单信息2、保费及佣金信息3、保费解付情况4、佣金结算情况业务档案管理当前档案管理重点：业务档案客户书面档案电子业务台账1、50Part5保险经纪执业管理Part5保险经纪执业管理51☞《保险经纪人监管规定》执业培训的规定第三十三条

保险经纪从业人员应当具有从事保险经纪业务所需的专业能力。保险经纪人应当加强对保险经纪从业人员的岗前培训和后续教育，培训内容至少应当包括业务知识、法律知识及职业道德。保险经纪人可以委托保险中介行业自律组织或者其他机构组织培训。保险经纪人应当建立完整的保险经纪从业人员培训档案。保险经纪执业管理☞《保险经纪人监管规定》执业培训的规定保险经纪执业管理52☞具备专业能力《保险经纪从业人员资格证书》×《保险代理从业人员资格证书》×《保险公估从业人员资格证书》×保险中介从业人员执业前，所属公司应当为其在保监会保险中介监管信息系统进行执业登记，资格证书不作为执业登记管理的必要条件。保监会要求，保险公司、保险中介机构规范从业人员准入管理，认真对从业人员进行甄选，加强专业培训，确保从业人员品行良好，具有相应的专业能力保险经纪执业管理☞具备专业能力保险经纪执业管理53保险经纪执业管理《保险经纪人监管规定》第三十四条保险经纪人应当按照规定为其保险经纪从业人员进行执业登记。保险经纪从业人员只限于通过一家保险经纪人进行执业登记。保险经纪从业人员变更所属保险经纪人的，新所属保险经纪人应当为其进行执业登记，原所属保险经纪人应当及时注销执业登记。执业登记唯一性保险经纪执业管理执业登记唯一性54☞持证上岗要求保险经纪从业人员只能在授权范围内从事保险经纪业务，并向客户主动出示《保险经纪从业人员执业证书》。保险中介机构不得向未办理执业登记的人员发放佣金或任何形式的劳务报酬。☞哪几类人员可以办理执业证？01劳动合同02劳务派遣03代理合同（经纪合同）04非全日制用工保险经纪执业管理☞持证上岗要求01劳动合同02劳务派遣03代理合同（经纪合同550102020203未及时注销如果之前公司办理过执业登记，未及时注销，当前服务的保险中介机构不能其办理在本单位的执业登记，意味着不能开展保险营销活动。执业挂靠除第2点，还涉嫌虚挂营销员，尤其是保险公司虚挂营销员走账，处罚力度大。风险点不在执业期展业开展保险营销活动时，未开始执业或执业证过期保险经纪执业管理0102020203未及时注销执业挂靠风险点不在执业期展业保56Part6保费佣金管理Part6保费佣金管理57☞保险公司及其分支机构与保险中介合作开展业务，应当签订委托代理协议/经纪合作协议，明确双方的权利义务及佣金支付标准。☞保险经纪机构替客户向保险公司代缴保险费以及为客户代领的退保金和保险金，应当开设独立的客户资金专用账户专门存放，并进行独立核算，及时将款项划拨给保险公司或客户，不得挪用该账户内的资金。☞保险经纪机构及其从业人