电子商务概论：第13章 电子支付与支付体系

第十三章电子支付与支付体系管理科学与工程系主要内容

电子支付系统概述

基于Internet的网络支付体系

典型的网络支付方式介绍

13.1电子支付系统概述

电子支付与网络支付的定义

支付系统的相关术语

13.1电子支付系统概述

电子支付与网络支付的定义

电子支付，指的就是通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使用价值的交换过程，即完成支付结算的过程。

信用卡专线支付结算方式在20世纪70年代就产生了，因此电子支付方式的出现要早于现在的Internet。13.1电子支付系统概述

支付系统的相关术语

结算：结算通常指那些伴随各种经济交易的发生，交易双方通过银行进行债权债务清偿的货币收付行为。结算分为现金结算和非现金结算两种形式。结算通常是在商业银行和企业之间进行的，由商业银行操作。

清算：清算通常是指那些伴随各种结算业务发生的，需要通过两家以上银行间帐户往来或通过当地货币清算系统的清算帐户来完成的货币划转。清算分为同城清算和异地清算，是进行债权债务清偿的货币收支行为。与结算不同，清算通常发生在银行之间。13.1电子支付系统概述

支付系统的相关术语

支付：支付是银行的主要功能和业务之一。支付既包含结算行为，也包含清算行为。支付是经济交易的双方和它们各自的开户银行之间的资金收、付关系。银行之间的资金收、付交易，又必须通过中央银行进行资金的清算，才能最后完成支付的全过程。电子支付：实现电子支付的银行客户首先将一定金额的现金或存款从发卡者处兑换成代表相同金额的数据，然后，通过使用某些电子化方法将该数据金额直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。国际支付：国际支付也称为跨国支付，国际支付主要通过SWIFT网络和国际支付电传网络传输支付信息，通过布鲁塞尔、纽约、伦敦和东京等国际金融中心进行资金结算。13.2电子支付系统概述

网络支付体系的构成

网络支付的功能与特征

网络支付的基本流程网络支付方式的分类

13.2电子支付系统概述

网络支付体系的构成

网络支付与结算的过程涉及到客户、商家、银行或其他金融机构、商务认证管理部门之间的安全商务互动，因此支撑网络支付的体系可以说融购物流程、支付与结算工具、安全技术、论证体系、信用体系、以及现在的金融体系为一体的综合大系统。

认证中心互联网客户商家金融专用网支付网关客户开户银行支付网关商家开户银行13.2电子支付系统概述

网络支付的功能与特征

网络支付的功能

数字签名和数字证书进行认证加密技术数字摘要算法以确认支付信息真实性纠纷处理中的不可否认性过程对客户透明方便支付速度网络支付的特征

网络支付的基本模式

13.2电子支付系统概述

网络支付的功能与特征

网络支付的功能

网络支付的特征

方便、快捷轻便、低成本高运转率安全性一致性网络支付的基本模式

13.2电子支付系统概述

网络支付的功能与特征

网络支付的功能

网络支付的特征

网络支付的基本模式

：类支票&类现金13.2电子支付系统概述

网络支付的基本流程

(以Internet为例)

客户计算机商家计算机功能：商务管理安全保障支付管理支付网关功能：协议转换鉴别管理安全保障客户计算机客户计算机银行专用网络A银行服务器内部网关B银行服务器支付授权13.2电子支付系统概述

网络支付方式的分类按开展电子商务的实体性质分类如B2B/B2C等

按支付数据流的内容性质分类指令传递型电子现金传递型13.3典型的网络支付方式

电子现金EC电子钱包EP

信用卡

电子汇兑系统

国际电子支付系统13.3典型的网络支付方式

电子现金EC电子现金也称数字现金，英文大多描述为E-Cash，是一种以电子数据形式流通的、能

客户和商家普遍接受的、通过Internet购买商品或服务时使用的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的市值，用户在开展电子现金业务的银行开设帐户并在帐户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物了13.3典型的网络支付方式

电子钱包EP电子钱包，E-wallet或E-purse，是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易特别是安全网络支付并储存交易记录的特殊计算机软件或硬件设备，就象生活中随身携带的钱包一样。电子钱包中能够存放客户的电子现金、电子信用卡、电子零钱、个人信息等，经过授权后可以进行相应操作，可以说是“虚拟钱包”。13.3典型的网络支付方式

信用卡

从广义上说，凡是能够为持卡人提供信用证明，持卡人可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及赊账卡等。阿里巴巴即将推出虚拟信用卡，客户可以在没有任何实体信用卡的情况下，由支付宝根据其交易历史，在一定模型计算基础上，给出具体的信用额度，还款期限38天。淘宝网的“信用支付”卖家签约功能已经上线，目前已有134.1万家店铺默认开通。据支付宝官方网页披露，符合“信用支付”要求的买家已经达到8000万。13.3典型的网络支付方式

电子汇兑系统

利用电子手段来处理资金的汇兑业务，以提高汇兑效率、降低汇兑成本。电子支票/EFT等应用通讯网络电子汇兑系统客户A客户B汇出行汇入行13.3典型的网络支付方式

国际电子支付系统提供国际金融