满期给付原则课件

满期给付配套实务规则自主销售业务满期作业规则

自主销售满期业务包括个险渠道、银保渠道自主销售、团险渠道等销售的业务。这类业务需到公司柜面办理满期给付。一、作业流程说明（一）数据准备省公司业管中心协同信息技术部，提取《满期给付客户清单》（电子版），按照管理机构下发市公司专项工作组。专项工作组按照个险渠道、银保渠道自主销售、团险渠道下发给市公司相关销售渠道，由个险、团险、银保销售部门负责督导本条线做好满期给付相关工作。（二）拜访客户相关销售人员以《满期给付客户清单》为基础，主动拜访客户，核对客户联系信息及账户信息，动员客户通过银行批量转账方式给付满期保险金，协助客户办理满期给付及银行转账授权手续。对于给付金额30万元及以下的满期业务，相关销售人员可接受客户委托代办满期给付及合同清算、银行转账授权等相关手续。充分利用满期给付及转保优惠政策动员客户转保。（三）满期处理1．相关销售人员将客户授权委托代办满期给付及转账授权手续，提交对口的两级客户服务中心。2．客户服务中心保单服务人员，根据授权委托代办手续，在核心业务系统负责变更客户联系信息，并完成满期给付或转账授权处理。（四）批量转账公司受理日或保单满期日后5个工作日内完成满期给付转账处理。（五）发送到账通知公司通过短信系统向客户手机发送转账成功通知。第三部分委托代办满期给付业务实务优化为方便客户办理满期给付手续，现针对客户委托代办满期给付业务规则进行优化。允许申请资格人[1]书面委托（接受以电子邮件、传真形式授权委托）投保人、销售服务人员（含银保渠道客户经理、理财经理，个险渠道销售人员）、亲属等，办理满期给付或银行自动转账授权业务，但必须以转账方式领款。保单服务人员应通过有效手段核实、确认受托人身份。一、投保人作为受托人办理满期给付或银行自动转账授权手续，若被保险人为其子女或孙子女，满期金等相关款项允许转入被保险人或投保人账户，允许提供申请资格人有效身份证明复印件，允许作业人员直接办理。二、客户申请将满期金转入投保交费账户（或最后一期交费账户），且账户名为被保险人的，允许直接办理满期给付或银行自动转账授权手续。

[1]被保险人为未成年人，应由其法定监护人持本人及被保险人有效身份证明及关系证明申请办理（保单已明确监护关系，则无须提供关系证明）。三、委托非投保人代办，必须将款项转入被保险人账户。原则上委托代办满期金额大于5万元，临柜作业人员应通过高拍仪设备留存办理人员图像信息。对于满期金额大于10万元，还应通过电话形式与委托人沟通、确认。委托代办满期金额大于30万元，原则上应要求被保险人亲办。对于高端客户或重要客户，出于个人隐私或工作不方便等原因，确实无法亲临公司或委托他人代办相关手续的，可由公司指派专人上门受理相关申请资料，并以转账方式向权益人给付款项。四、委托销售服务人员代办，允许提供申请资格人有效身份证明及银行账户复印件（转入续期交费账户，无需提供），委托人应在身份证明复印件上手工书写“该身份证明复印件仅限于办理保单满期给付手续”、日期、签名。对于满期金额大于10万元，销售服务人员所在销售单位的主管（含县支公司分管副经理及以上管理人员，或城区银保专业支公司、理财支公司、营销区部副经理及以上管理人员），须对相关申请资料进行审核。销售主管在客户填写的《授权委托书》上出具审批意见并签名后，由销售服务人员将客户申请资料、以及本人有效身份证明，提交公司客户服务中心。五、客户填写《授权委托书》，可直接使用公司保全申请书单证，或由委托人亲笔书写出具《授权委托书》（例如在身份证明复印件上填写授权书）。手工书写《授权委托书》基本模板内容如下：委托人

，因无法亲临贵公司，特委托

，身份证号：

，于

年

月

日之前，代表本人办理贵公司保险合同（保单号：

）有关的满期给付及合同清算等相关手续。相关满期清算款项授权贵公司一并转账至本人（或投保人），尾号为

的银行账户中。委托人签名：受托人签名：授权日期：委托人手机：受托人手机：六、公司提供免填单服务模式，无需客户（含受托人）填写和提供《保险合同变更申请书（付费类）》或《银行自动转账授权书》。第四部分满期金转投保实务优化一、转投保条件（一）申请办理满期金转投保业务，满期保险合同的被保险人（未成年人为其法定监护人）必须为新投保单的投保人。（二）满期保单转投下列保险产品，公司给予97折费率优惠。1．爱心系列产品组合：国寿爱心两全保险、国寿爱心呵护住院定额给付医疗保险、国寿爱心护理保险；2．安欣无忧产品组合：国寿安欣无忧两全保险（分红型）、国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险、国寿安欣无忧长期意外伤害保险；3．国寿康欣终身重大疾病保险；4．美满人生至尊版年金保险（分红型）。（三）对于享受转投保费率优惠的业务，满期保险金须大于或等于新投保业务的应交保费，且必须通过业务系统内划实现转投保处理。三、转保实现总公司正在加紧对业务系统转投保功能进行优化，优化后将实现满期给付与新单受理作业合并。总部将在后续系统功能配套到位后，单独下发转投保业务操作指引。2)客户同意转账，但需账户信息变更，则：好的，您可以指定一个被保险人或投保人的新账户，我们帮您记录，请问，满期后我们将把满期金（或分红）直接转到您这个新指定的银行账户上可以吗？（只能指定中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、邮政储蓄银行的活期结算账户或者储蓄卡）感谢您的支持与配合，满期后我们会将把满期金（或分红）直接转到您这个银行账户上。为了更好地为您服务，想再和您确认一下联系方式。请问您的通讯地址是**，联系电话是**，电子邮件（如有）是**吗？（未留手机）为了方便我们联系您，请问您能补充手机号码吗？目前公司也开通了电子邮箱服务，（未留电子邮件）请您留存一下电子邮箱好吗？非常感谢您对公司的关注与支持，非常欢迎投保公司的其他险种。如果您有什么需求，请拨打公司客户服务专线95519或与您的保单销售人员联系。祝您及家人身体健康！再见！你们公司是怎么知道我的账户信息的？这个账户是您在购买我公司