选用高管人员任职资格题

20/20盐城银监局高管人员任职资格考题（240题）一、单选题1.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，核心负债依存度＝___×100%。A.负债／核心负债;B.核心负债／负债;C.核心负债／总负债;D.总负债／核心负债;标准答案:C2..为避免潜在的利益冲突，在必要时，商业银行交易部门可以设置___监控机制。A.前台;B.中台;C.后台;D.事后;标准答案:B3.国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额___以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。A.5%;B.8%;C.10%;D.15%;标准答案:A4.在___会计计量属性下，负债按照预计期限内需要偿还的未来净现金流出量的折现金额计量。A.可变现净值;B.公允价值;C.现值;D.历史成本;标准答案:C5.商业银行___负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会;B.监事会;C.高级管理层;D.风险管理委员会;标准答案:A6.商业银行应酌情、主动向政府有关部门及___索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。A.社会中介机构;B.其他商业银行;C.客户债权人;D.第二还款人;标准答案:A7.市场风险___是商业银行披露信息的内容之一。A.监测状况;B.监测水平;C.资本状况;D.损失状况;标准答案:C8.商业银行监管综合评级为3级的银行通常被认为___满意程度，应适当提高对这类银行的非现场监管分析与现场检查的频率和深度。A.低于;B.高于;C.等于;D.大于;标准答案:A9.商业银行承担市场风险的___应当为市场风险所带来的损失承担责任。A.业务经营部门;B.稽核部门;C.合规部门;D.监事会;标准答案:A10.下列对合规风险管理描述不正确的：A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致;B.合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位;C.合规管理应具备相对的独立性，必要时可不予考虑合规风险与信用风险、市场风险和其他风险的关联性;D.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起;标准答案:C11.根据《商业银行资本充足率管理办法》，与贸易相关的短期或有负债信用转换系数为___%。A.0;B.20%;C.50%;D.100%;标准答案:B12.对资本充足率低于___的银行，其综合评级结果不应高于3级。A.4%;B.6%;C.8%;D.12%标准答案:C13.《不良金融资产处置尽职指引》由中国银行业监督管理委员会、___负责解释。A.中国人民银行;B.国资委;C.财政部;D.国家税务总局标准答案:C14.商业银行应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用___风险指标。A.程序化;B.标准化;C.量化;D.公式化;标准答案:C15.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于___。A.4%;B.5%;C.6%;D.7%;标准答案:A16.《商业银行监管评级内部指引》适用于在中华人民共和国境内依法设立的所有商业银行的___。A.法人机构;B.非法人机构;C.分支机构;D.派出机构;标准答案:A17.商业银行划分银行账户和____账户，也是准确计算市场风险监管资本的基础。A.资产;B.负债;C.资本;D.交易;标准答案:D18.___是指由于市场缺乏深度或市场遭受重创，一家机构在变现资产时只能通过大幅降低其价格，否则很难化解或抵消相关风险。A.流动性风险;B.资金流动性风险;C.市场流动性风险;D.市场风险标准答案:C19.商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成___。A.财务分析报告;B.书面监测报告;C.市场预测报告;D.可行性分析报告;标准答案:B20.《商业银行资本充足率管理办法》规定，下列属于商业银行核心资本的是___。A.优先股;B.重估储备;C.混合资本债券;D.盈余公积;标准答案:D21.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的___。A.5%;B.15%;C.10%;D.50%;标准答案:D22.物权法规定,___是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。A.担保物权;B.抵押权;C.动产质权;D.留置权;标准答案:B23..因不可抗力或者其他正当理由耽误法定申请期限的，申请期限自___继续计算。A.不可抗力出现之日起;B.障碍消除之日起;C.障碍到来之日起;D.收到行政复议机关通知之日起;标准答案:B24.《金融企业呆账准备提取管理办法》不适用于下列哪类金融企业？A.金融资产管理公司;B.商业银行;C.财务公司;D.城乡信用社;标准答案:A25.商业银行的关联交易应当按照___原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。A.诚实信用;B.公允;C.实质重于形式;D.商业;标准答案:D26.担保法规定,当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当___返还定金。A.半数;B.全额;C.双倍;D.十倍;标准答案:C27.担保法规定,第三人为债务人向债权人提供担保时，___要求债务人提供反担保。A.可以;B.不可以;标准答案:A28.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资产利润率大于等于___。A.0.5%;B.0.6%;C.0.7%;D.0.8%;标准答案:B29.《商业银行法》规定，商业银行应当于每一会计年度终了___个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.1;B.2;C.3;D.4;标准答案:C30.抵债资产处置后，不足冲减债权本息的部分，应___。A.作挂帐处理;B.由发放贷款责任人进行赔偿;C.在向保证人、债务人追偿未果时，及时进行核销;D.可在不向保证人追偿的条件下，直接核销;标准答案:C31.商业银行建立的授信风险责任制中，___应当承担调查失误和评估失准的责任。A.调查人员;B.审查人员;C.审批人员;D.放款操作人员;标准答案:A32.《商业银行法》规定，商业银行无故拖延、拒绝支付存款本金和利息，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得___罚款。A.一倍以上五倍以下;B.一倍以上三倍以下;C.一倍以上十倍以下;D.二倍以上五倍以下;标准答案:A33.商业银行不拥有其过半数以上的权益性资本，但也应将其纳入并表范围的是___。A.已关闭或已宣告破产的金融机构;B.通过与其他投资者之间的协议，持有该机构半数以上的表决权;C.因终止而进入清算程序的金融机构;D.决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构标准答案:B34.按照《贷款风险分类指引》，对贷款进行分类时，要以评估___为核心。A.借款人的担保情况;B.借款人的还款记录;C.借款人的还款能力;D.银行的信贷管理状况;标准答案:C35.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,不良贷款率为不良贷款与___之比，不应高于5%。A.资产总额;B.资本总额;C.贷款总额;D.资本净额;标准答案:C36.商业银行应当按照___关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系。A.银监会;B.董事会;C.监事会;D.人民银行;标准答案:A37.商业银行的内审部门应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，并向___报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.高级管理层;B.董事会;C.监事会;D.股东代表大会标准答案:B38.商业银行制订的集团客户授信业务风险管理制度应报___备案。A.中国人民银行;B.财政部门;C.银监会;D.中国银行业协会;标准答案:C39.商业银行违反《商业银行法》的行为尚不构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构可区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处___罚款。A.五万元以上五十万元以下;B.五万元以上十万元以下;C.十万元以上五十万元以下;D.五十万元以上二百万元以下;标准答案:A40.商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为___。A.0%;B.20%;C.50%;D.100%;标准答案:A41.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括___。A.累计外汇敞口头寸比例;B.利率风险敏感度;C.外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度;D.累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度;标准答案:D42.商业银行对其他国家或地区政府的债权，该国家或地区的评级为AA-以下的，风险权重为___。A.0%;B.20%;C.50%;D.100%;标准答案:D43.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本净额等于商业银行的___。A.核心资本减附属资本之后再加扣减项的值;B.核心资本减去扣减项的值;C.核心资本加附属资本之后再减去扣减项的值;D.附属资本加扣减项的值;标准答案:C44.商业银行的关联交易控制委员会由___担任负责人。A.董事长;B.行长;C.董事会秘书;D.独立董事;标准答案:D45.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的___。A.5%;B.15%;C.10%;D.50%;标准答案:C46《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,商业银行应按照规定口径___风险监管核心指标。A.计算并表的;B.计算未并表的;C.同时计算并表的和未并表的;D.计算表外的;标准答案:C47.商业银行各级机构应当防止授信风险的过度集中，通过实行授信___管理，制定在不同期限、不同行业、不同地区的授信分散化目标，及时监测和控制授信组合风险，确保总体授信风险控制在合理的范围内。A.组合;B.分散;C.集中;D.单项;标准答案:A48.报表和指标的新增、修订和废止，原则上以___为单位进行调整和发布。A.月度;B.季度;C.半年;D.年度;标准答案:D49.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性比例＝___×100%。A.流动性负债／流动性资产;B.流动性资产／流动性负债;C.流动性贷款／流动性负债;D.流动性资产／流动性存款;标准答案:B50.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良资产率＝___×100%。A.不良信用风险资产／风险资产;B.不良风险资产／风险资产;C.不良信用风险资产／信用风险资产;D.不良风险资产／信用风险资产;标准答案:C51.交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过___亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。A.80;B.85;C.95;D.100;标准答案:B52.在操作风险的日常管理方面，___对董事会负最终责任。A.高级管理层;B.经营管理层;C.监事会;D.职能部门标准答案:A标准答案:D53.商业银行应当协调市场风险限额管理与___限额等其他风险类别的限额管理。A.法律风险;B.道德风险;C.操作风险;D.流动性风险;标准答案:D54.对银团贷款借款人进行贷前尽职调查，由___实施。A.牵头行;B.代理行;C.银团贷款全体参加行;D.银团贷款全体参加行过三分之二多数;标准答案:A55.在对商业银行监管评级综合分析过程中遇到的银行不愿意提供的信息，应视其为___的信息。A.不利于银行;B.有利于银行;C.无效;D.有效;标准答案:A56.商业银行应当对会计主管、会计负责人实行___管理，建立会计人员档案。A.执业资格;B.道德品质;C.从业资格;D.任职资格;标准答案:C57.以下不属于流动性风险评估要素的是:A.与负债结构相对应的资产流动性的总量和结构;B.重新定价风险;C.融资来源的多样化;D.净融资缺口标准答案:B58.调查应当作调查笔录，应当载明时间、地点和___。A.调查人情况;B.申请人;C.具体调查内容;D.被申请人;标准答案:C59.在___会计计量下，资产和负债按照在公平交易中，熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额计量___。A.公允价值;B.可变现净值;C.现值;D.重置成本;标准答案:A60.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于___。A.15%;B.25%;C.35%;D.45%;标准答案:B61.商业银行应当按照___计算交易头寸的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的市场风险、头寸市值变动进行实时监控。A.实际价值;B.协议价格;C.市场价格;D.评估价格;标准答案:C62.关于银行抵债资产的正确做法，其中正确的是___。A.抵债资产可以随便转为自用;B.抵债资产可以出租，并且可以为了经营需要超过规定处置时限出租;C.抵债资产无论什么情况下都不能出租;D.抵债资产原则上不可以出租，但符合一定条件的情况下可以出租;标准答案:D63.商业银行的___承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.监事会;B.董事会;C.高级管理层;D.股东大会;标准答案:B64.___定期获得关于市场风险性质和水平的报告。A.监事会;B.;C.高级管理层;D.董事会;E.股东大会;标准答案:D65.商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。这是集团客户授信管理的___原则。A.统一;B.适度;C.集中;D.预警;标准答案:D66.授信工作指___从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。A.银监会;B.人民银行;C.商业银行;D.证券公司;标准答案:C67.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例是一级指标，指标值小于等于___。A.10%;B.15%;C.20%;D.25%;标准答案:C68.商业银行确定目标客户时应明确所期望的客户特征，并确定可受理客户的基本要求。商业银行受理的所有客户原则上必须___这些要求。A.基本满足;B.满足;C.满足或高于;D.高于;标准答案:C69.根据物权法的规定,不动产登记簿是物权归属和内容的依据.不动产登记簿由___管理.A.登记机构;B.权利人;C.利害关系人;D.债权人;标准答案:A70.商业银行非财务因素分析风险提示中，属于客户宏观经济环境风险关注项的是___。A.通货膨胀;B.原材料来源，对供应商的依赖度;C.劳动密集型还是资本密集型;D.设备状况;标准答案:A71.单家银行担任牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于___。A.20%;B.30%;C.50%;D.70%;标准答案:C72.商业银行违反《商业银行法》相关规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员___的任职资格。A.1年;B.2年;C.一定期限直至终身;D.5年;标准答案:C73.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，___定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;标准答案:C74.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的___，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。A.操作规程;B.审批权限;C.风险限额;D.审批流程;标准答案:C75.商业银行的内部审计应当具有充分的___，实行全行系统垂直管理。A.独立性;B.权威性;C.排他性;D.自主性;标准答案:A76.金融创新是商业银行以___为中心，以市场为导向,不断提高自主创新能力和风险管理能力,有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.客户;B.效益;C.安全;D.产品;标准答案:A77.下列各项商业银行授信风险预警信号中，反映客户管理层变化的是___。A.缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求;B.短期授信和长期授信错配;C.业务战略频繁变化;D.在银行存款变化出现异常;标准答案:C78.商业银行的内部审计部门应当定期（至少每年___次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.一;B.二;C.三;D.四;标准答案:A79.决定一项业务的市场风险的主要因素是:A.交易对手违约的可能性;B.相关市场的波动幅度;C.对业务的复杂性的市场或公众印象;D.市场流动性标准答案:B80.银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起___日内申请裁决。A.7;B.10;C.15;D.30;标准答案:C81.下列可以按照简易程序，不可以当场给予行政处罚的是：A.甲市银监分局在暗访中发现某农行银业网点违规找给客户残币，遂对该网点作出罚款1200元的处罚;B.乙市银监分局接到举报电话称某建行营业网点违规高息揽储，遂组织人员检查并对其直接责任人处以40元罚款;C.丙市银监分局在检查中发现某银行违规放贷，贷款直接发放现金不走转账程序，遂对其处以警告的行政处罚;D.丁市银监分局在检查中发现该市交通银行某营业部违规从事基金业务，遂对其处以800元罚款标准答案:A82.商业银行___应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.业务经营部门;B.内部审计部门;C.各支行;D.稽核部门;标准答案:B83.商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处___罚款。A.五十万元以上一百万元以下;B.五十万元以上二百万元以下;C.一百万元以上二百万元以下;D.二百万元;标准答案:B84.内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当:A.有案可查;B.有法可依;C.有证可引;D.有据可凭;标准答案:A85.商业银行的市场风险管理政策和程序应当报___备案。A.财政部门;B.银行监管部门;C.税务部门;D.人民银行;标准答案:B86.采用拍卖、竞标、竞价和协议等方式转让不良金融资产的，应按照有关规定披露与转让资产相关的信息，最大限度地提高转让过程的:A.透明度;B.公正性;C.效率;D.规范性标准答案:A87.对于抵债资产的取得日的表述不正确的是___。A.抵债协议书生效日可以作为抵债资产取得日;B.法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日应该作为抵债资产取得日;C.以中华轿车作为抵债资产，轿车的交付日为抵债资产取得日;D.机器设备作为抵债资产，抵债协议签订生效的日期为抵债资产取得日;标准答案:C88.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，核心负债依存度是一级指标，指标值大于等于___。A.40%;B.50%;C.60%;D.70%;标准答案:C89.《银行抵债资产管理办法》是由哪个行政机关制定并颁布的___。A.国务院;B.全国人民代表大会常务委员会;C.中国银行业监督管理委员会;D.财政部;标准答案:D90.《商业银行资本充足率管理办法》规定，下列属于商业银行附属资本的是___。A.普通股;B.盈余公积;C.重估储备;D.未分配利润;标准答案:C91.下列各项关于操作风险管理的职责中，属于商业银行业务相关部门责任的是___。A.指定专人负责操作风险管理，其中包括遵守操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程;B.及时对操作风险管理体系进行检查和修订;C.确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制／缓释操作风险;D.为操作风险管理配备适当的资源;标准答案:A92.商业银行内部审计部门应当___至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计。A.每季度;B.每半年;C.每年;D.每月;标准答案:C93.商业银行应认真评估客户的___，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。A.资产负债表;B.现金流量表;C.财务报表;D.利润表;标准答案:C94.商业银行应建立与《商业银行风险监管核心指标》相适应的___，准确反映风险水平、风险迁徙和风险抵补能力。A.统计与信息系统;B.内部控制制度;C.财务管理制度;D.资产管理制度;标准答案:A95.商业银行应设立负有内部控制体系建立、实施特殊责任的___，明确其责任、权限和报告路线。A.专门委员会或部门;B.内部审计部门；C.风险管理部门;D.内控合规部门;标准答案:A96.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，___主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债等。A.风险资产;B.信用风险资产;C.保证风险资产;D.抵押风险资产;标准答案:B97.商业银行非财务因素分析风险提示中，属于客户行业风险关注项的是___。A.决策过程;B.所有者关系、组织结构和法律结构;C.领导后备力量和中层主管人员的素质;D.竞争力和结构;标准答案:D98.商业银行应当建立严格的授信风险___管理体制，对授信实行统一管理。A.扁平;B.横向;C.纵向;D.垂直;标准答案:D99.商业银行应建立完整的___、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。A.测评机制;B.授信政策;C.授权制度;D.内控制度;标准答案:B100.下列各项商业银行授信风险预警信号中，与客户品质有关的是___。A.库存水平的异常变化;B.企业负责人失踪或无法联系;C.核心盈利业务削弱和偏离;D.客户在银行的头寸不断减少;标准答案:B101.关于抵债资产的帐务处理，下列说法正确的是___。A.按实际抵债部分的贷款本金和已确认的表外利息作为抵债资产入账价值;B.银行为取得抵债资产支付的抵债资产欠缴的税费、垫付的诉讼费用和取得抵债资产支付的相关税费计入抵债资产价值;C.银行按抵债资产入账价值按照先息后本的原则冲减贷款本息;D.银行为取得抵债资产支付的抵债资产欠缴的税费、垫付的诉讼费用和取得抵债资产支付的相关税费不得计入抵债资产价值;标准答案:B102.2007年12月31日，某商业银行有充分证据表明，某企业贷款可能产生损失，但没有提取贷款损失准备。这一做法违背了___。A.重要性原则;B.客观性原则;C.谨慎性原则;D.及时性原则;标准答案:C103.银团贷款的代理行按照___履行相应职责。A.牵头行的招会;B.借款人的需要;C.银团贷款的协议;D.多数参与成员的要求;标准答案:C104.商业银行应当建立贷款风险___制度，规范贷款质量的认定标准和程序，严禁掩盖不良贷款的真实状况，确保贷款质量的真实性。A.分级;B.分层;C.分类;D.分散;标准答案:C105.商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以___对非关联方同类交易的条件进行。A.不低于;B.不优于;C.优于;D.低于;标准答案:B106.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率＝资本净额／（风险加权资产＋___）×100%。A.10.5倍的市场风险资本;B.11.5倍的市场风险资本;C.12.5倍的市场风险资本;D.13.5倍的市场风险资本;标准答案:C107.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括___，按照本币和外币分别计算。A.流动性比例、核心负债比例;B.流动性比例、流动性缺口率;C.核心负债比例和流动性缺口率;D.流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率;标准答案:D108.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定：期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末___。A.分类为关注类/次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和;B.分类为关注类/次级类/可疑类的贷款余额之和;C.分类为关注类/次级类的贷款余额之和分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和;标准答案:A109.商业银行用于交易账户头寸估值的方法和假设在缺乏可用于市值重估的市场价格时，商业银行应当确定选用代用数据的标准、获取途径和___。A.参考市值;B.市场平均价格;C.公允价格计算方法;D.模型方法;标准答案:C110.与担保法相比,物权法尊重当事人自治的权利，将当事人的约定置于最优先的地位，在债务人不履行到期债务的情况下,债权人应当以___作为实现债权的第一选择.A.合同约定;B.债务人自己提供的担保;C.第三人提供的物的担保;D.要求保证人承担保证责任;标准答案:A111.某商业银行在资产负债表日发现抵债资产发生减值，因此提取了资产减值准备。体现了___。A.谨慎性原则;B.重要性原则;C.客观性原则;D.可比性原则;标准答案:A112.商业银行授信工作尽职指引中的授信指对___客户的表内外授信。A.非自然人;B.自然人;C.企业;D.个人;标准答案:A113.商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行___管理，确定总体授信额度。A.重点;B.针对性;C.一揽子;D.全面;标准答案:C114.某银行贷给甲企业100万元于2007年1月9日到期，企业经营不善，无力还贷，该行遂于2月19日向法院提起诉讼，要求甲企业还本付息。后经法院调解，甲企业同意以该公司的自有的高档轿车作为抵债资产偿还贷款本息，法院于3月6日送达双方当事人调解书。甲企业于3月11日将轿车交付给该银行。请问：抵债资产取得日为___。A.1月9日;B.2月19日;C.3月6日;D.3月11日;标准答案:C115.下列选项中属于次级类贷款的是：A.用途发生改变的贷款;B.本金已经逾期的贷款;C.同一借款人在其他银行的债务已经不良的贷款;D.借款人利用合并形式恶意逃废银行债务且本金已经逾期;标准答案:D116.银行在取得抵债资产过程中向债务人收取补价的，按照实际抵债部分的___作为抵债资产入账价值。A.贷款本金和表内利息减去收取的补价;B.市场价值;C.账面价值;D.评估价值;标准答案:A117.制定《不良金融资产处置尽职指引》目的，就是规范不良金融资产处置行为，明确不良金融资产处置工作尽职要求，防范___，促进提高资产处置效率。A.操作风险;B.道德风险;C.市场风险;D.合规风险;标准答案:B118.对于严格按照授信业务流程及有关法规，在各个工作环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可以___。A.无条件免除一切责任;B.依法从轻追究相关责任;C.视情况免除相关责任;D.从重追究相关责任;标准答案:C119.出现下列哪种选项所列情况，贷款应划入次级类：A.借款人还款意愿差，不与银行积极合作;B.贷款保证人的财务状况出现疑问;C.借款人未按规定用途使用贷款;D.借款人不能偿还对其他债权人的债务;标准答案:D120.银团贷款的条件由___确定。A.牵头行代表银团与借款人谈判;B.各银团贷款成员与借款人各自协商;C.银行业协会审查;D.经向监管部门备案;标准答案:A121.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，___=期初可疑类贷款向下迁徙金额／(期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额)×100%。A.关注类贷款迁徙率;B.次级类贷款迁徙率;C.可疑类贷款迁徙率;D.损失类贷款迁徙率;标准答案:C122.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产___以上关联交易的情况。A.4%;B.8%;C.10%;D.15%;标准答案:C123.汇票出票人为甲，收款人为乙，承兑人为丙银行，经过若干次背书，现持票人为丁。丁向丙银行提示付款时，丙银行发现面额原为50万元，现变为350万元，从而拒绝付款。关于此事，说法正确的是:A.票据金额被篡改，票据无效;B.丙银行只须承担支付50万元的票据责任;C.如果丁系善意取得，且支付了相应对价，丁对丙和一切前手有权主张350万元;D.丁只能向直接前手主张票据权利;标准答案:A124.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，单一客户贷款集中度是二级指标，指标值小于等于___。A.5%;B.8%;C.10%;D.15%;标准答案:C125.物权法规定,占有的不动产或者动产被侵占的，占有人有权请求返还原物；对妨害占有的行为，占有人有权请求排除妨害或者消除危险；因侵占或者妨害造成损害的，占有人有权请求损害赔偿。占有人返还原物的请求权，自侵占发生之日起___内未行使的，该请求权消灭。A.半年;B.一年;C.二年;D.三年;标准答案:B126.《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起___内予以处分。A.半年;B.一年;C.二年;D.三年;标准答案:C127.下列关于本票的表述哪个是错误的:A.我国《票据法》上的本票包括银行本票和商业本票;B.本票的基本当事人只有出票人和收款人（持票人）;C.本票无须承兑;D.本票是由出票人本人对持票人付款的票据;标准答案:A128.物权法规定,债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：A.建筑物和其他土地附着物;B.土地所有权;C.宅基地;D.集体自留山;标准答案:A129.某企业2007年5月份营业收入200万元,管理费用10万元,营业成本150万元,营业税费10万元,处置固定资产净收益5万元,转让无形资产所有权净损失10万元，接受现金捐赠20万元。5月份利润为___。A.50万元;B.25万元;C.21万元;D.45万元;标准答案:B130.某商业银行流动性比例为28%，则流动性比例定量指标应得分___。A.100分;B.90分至100分;C.60分至90分;D.60分以下;标准答案:C二、判断题1.商业银行对集团客户授信应遵循统一原则、适度原则和预警原则。()标准答案:对2.银行业监督管理机构依法行使调查权时，有关单位和个人应当配合，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。()标准答案:对3.根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行因特殊原因不能按时进行资本充足率信息披露的，应至少提前三十个工作日向银监会申请延迟。()标准答案:错4.行政处罚决定依法作出后，当事人应当在行政处罚决定的期限内，予以履行。当事人对行政处罚决定不服，申请行政复议或者提起行政诉讼的，行政处罚立即停止执行。()标准答案:错5.贷款利息应计提坏账准备。()标准答案:错6.商业银行董事会应当设立关联交易控制委员会，负责关联交易的管理，及时审查和批准关联交易，控制关联交易风险。()标准答案:对7.债务人持有的保险单可以抵押出质.()标准答案:错8.商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。()标准答案:对9.孤儿院的房屋和体育设施可以作为抵债资产。()标准答案:错10.金融机构进行衍生产品交易时，任何重大的交易或新的衍生产品业务都应得到董事会或监事会的批准。()标准答案:错11.某商业银行在资产负债表日发现抵债资产发生减值，因此提取了资产减值准备,这种做法体现了客观性原则。()标准答案:错12.行政复议机关对申请人依法提出的行政复议申请，无正当理由不予受理的，行政复议机关的上级机关应当责令其受理。()标准答案:对13.依据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，金融机构应建立健全控制衍生产品信用风险的机制和制度，严格审查交易对手的法律地位和交易资格。()标准答案:错14.金融机构对衍生产品交易员不必实行定期轮岗和强制带薪休假。()标准答案:错15.金融机构提交的衍生产品交易的会计制度，应当符合我国有关会计标准。外国银行分行不可以从其母国/母行会计标准。()标准答案:错16.小企业编制的会计报表可以不包括现金流量表。()标准答案:对17.企业应当采用借贷记账法记账。()标准答案:对18.因不可抗力或者其他正当理由耽误法定申请期限的，申请期限自障碍开始之日起计算。()标准答案:错19.抵债协议书生效日为抵债资产取得日。()标准答案:对20.《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，中资商业银行或其分支机构新设立时，董事和高级管理人员任职资格申请，按照该机构开业的核准程序受理、审查并决定。()标准答案:对21.商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突。()标准答案:对22.未经法律部门审查，不得进行行政处罚。()标准答案:错23.金融资产管理公司采取诉讼（仲裁）方式追偿债权类资产的，对违法、显失公平的判决、裁决或裁定应当拒绝执行。()标准答案:错24.计算资本充足率时，商业银行对未并表金融机构的投资应从资本中扣除。()标准答案:对25.商业银行划分银行账户和交易账户，也是准确计算市场风险监管资本的基础。()标准答案:对26.根据《商业银行资本充足率管理办法》，在计算加权风险资产时，商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为20%。()标准答案:错27.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。()标准答案:对28.贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本金及利息的可能性。()标准答案:对29.商业银行应逐步制定适应金融创新活动的薪酬制度、培训计划和人力资源战略，不断吸引经验丰富的专业人才，提高金融创新专业能力。()标准答案:对30.银团贷款各参加行是自主决策授信的。()标准答案:对31.非现场监管对被监管机构承担持续性监管的主要责任。()标准答案:对32.行政复议经办人员与当事人有利害关系的，应当回避。()标准答案:对33.银监会为防止商业银行资本充足率降到最低标准以下，可以要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测。()标准答案:对34.资产减值准备是金融企业按照一定比例从净利润中提取的。()标准答案:错35.商业银行要密切监测遵守指定风险限额或权限的情况。()标准答案:对36.物权法规定,订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系取消。()标准答案:错37.我国实行物权法定,即物权的种类和内容，由法律规定。()标准答案:对38.商业银行应根据各环节授信分析评价的结果，形成书面的分析评价报告。()标准答案:对39.银行业金融机构和金融资产管理公司应防止资产因处置不及时造成贬值或流失。()标准答案:对40.在商业银行交易账户的市值重估中，用于重估的定价因素应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证。()标准答案:对41.按照《商业银行资本充足率管理办法》不须计提市场风险资本的商业银行，必须每月向银监会报告市场头寸风险。()标准答案:错42.当持票人明知存在抗辩事由而取得票据，票据债务人可以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。()标准答案:对43.《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，其不良贷款比例不高于15%，资产总额不低于15亿元人民币。()标准答案:对44.抵押物依法被继承或赠与的,抵押权消失.()标准答案:错45.质押合同的生效时间与质权的生效时间一致.()标准答案:错46.商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。()标准答案:对47.《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，商业银行申请开办股票质押贷款业务，应当有专门的业务管理信息系统，能于次日了解股票市场行情以及上市公司重要信息。()标准答案:错48.中资商业银行机构设立、变更和终止事项，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后1个月内向银监会或其派出机构报告。()标准答案:对49.违法所得划缴银监会指定的罚款代收机构的专用账户。银监会及其派出机构和执法人员也可自行收缴罚款。()标准答案:错50.《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，国有商业银行和股份制商业银行申请开办企业年金基金受托业务，由银监会受理、审查并决定。()标准答案:对51.商业银行监事会应定期审查各项指标的实际值，并督促管理层采取纠正措施。()标准答案:错52.商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险提示。()标准答案:对53.商业银行虽拥有其过半数以上权益性资本，但受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属金融机构，在计算并表后的资本充足率时，也必须将其纳入并表范围。()标准答案:错54.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。()标准答案:对55.商业银行应根据国家法律、法规、有关方针政策以及本行信贷制度，对授信项目的技术、市场、财务等方面的可行性进行评审，并以书面形式予以记载。()标准答案:对56.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应按照首问负责制的要求给予翔实尽职的答复。()标准答案:错57.处于竞争劣势的机构为赢得市场份额而超出其经营能力采取过激的经营举动易形成操作风险。()标准答案:对58.根据《商业银行资本充足率管理办法》，利率风险包括交易账户和银行账户中的债券（固定利率和浮动利率债券、可转让存款证、不可转换优先股及按照债券交易规则进行交易的可转换债券）、利率及债券衍生工具头寸的风险。()标准答案:错59.《物权法》区分了质押合同的生效与质权的生效差别，即质押财产的交付是质权生效的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件。()标准答案:对60.现场计划或方案需要修改，由检查组组长与主监管员会商后进行。()标准答案:对三、多项选择1.对合规管理职能与内部审计职能描述正确的是:A.商业银行合规管理职能不应与内部审计职能分离，应受到内部审计部门定期的独立评价;B.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计;C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人;D.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责;标准答案:BCD2.某企业购买机器一台，支付价款25万元，运输费用1万元，安装费用2万元，增值税4万元。该机器在活跃市场中的买方出价31万元。下列说法正确的是___。A.按历史成本计量,该设备价值为32万元;B.按公允价值计量,该设备价值为31万元;C.按历史成本计量,该设备价值28万元;D.按历史成本计量,该设备价值25万元标准答案:AB3.设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括哪些条款：A.被担保债权的种类和数额;B.债务人履行债务的期限;C.质押财产的名称、数量、质量、状况和交付时间;D.担保范围;标准答案:ABCD4.列各项中，能够影响企业当期利润的有___。A.收回职工借款;B.收到现金捐赠;C.确认利息收入;D.处置固定资产净收益;标准答案:CD5.下列属于商业银行市场风险管理政策和程序的主要内容的是：A.可以开展的业务;B.可以交易或投资的金融工具;C.可以采取的投资、保值和风险缓解策略和方法;D.市场风险的报告体系;标准答案:ABCD6.某商业银行的下列各项中可以确认为负债的是___。A.定期存款;B.应向电信公司划付的代收电话费;C.应付职工工资;D.应付现金股利;标准答案:ABCD7.所有者权益来源包括___。A.所有者投入的资本;B.直接计入所有者权益的利得和损失;C.留存收益;D.借入短期贷款;标准答案:ABC8.商业银行实施市场风险管理，应当适当考虑市场风险与其他风险类别，如___等风险的相关性，并协调市场风险管理与其他类别风险管理的政策和程序。A.信用风险;B.流动性风险;C.操作风险;D.法律风险;E.声誉风险;标准答案:ABCDE9.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，银监会将通过非现场监管系统定期采集有关数据，分析商业银行各项监管指标，及时评价和预警其___。A.风险水平;B.经营指标完成情况;C.风险迁徙;D.内控制度执行情况;E.风险抵补;标准答案:ACE10.商业银行向关联方发放无担保贷款,银监会可以对其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员采取以下监管措施___。A.责令商业银行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;B.情节严重的，取消商业银行直接负责的董事、高级管理人员一至十年的任职资格或禁止其一定期限从事银行业工作;C.禁止其他直接责任人员一定期限从事银行业工作;D.未构成犯罪的，对商业银行直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款;标准答案:ABCD11.商业银行应建立以___等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。A.股东大会;B.董事会;C.监事会;D.高级管理层;标准答案:ABCD12.根据《商业银行资本充足率管理办法》，对其他国家或地区政府投资的公用企业的债权，下列说法正确的有___。A.所在国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为0%;B.所在国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为50%;C.所在国家或地区的评级为AA-以下的，风险权重为20%;D.所在国家或地区的评级为AA-以下的，风险权重为100%;标准答案:BD13.在操作风险管理中，下列哪项是商业银行的内审部门的职责___。A.直接负责或参与其他部门的操作风险管理;B.定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况;C.监督操作风险管理政策的执行情况;D.对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估;E.向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况;标准答案:BCDE14.《商业银行监管评级内部指引》规定的资本充足状况的评级要素包括___。A.银行资本的构成和质量;B.资本充足率;C.核心资本充足率;D.银行对资本和资本充足率的管理情况;标准答案:ABCD15.担保法规定因___发生的债权,债务人不履行债务的,债权人有留置权,其范围小于物权法担保范围.A.保证合同;B.保管合同;C.运输合同;D.加工承揽合同;标准答案:BCD16.商业银行高级管理层负责:A.制定内部控制政策;B.对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估;C.负责执行董事会决策;D.负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施;E.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行;标准答案:ABCDE17.根据《票据法》规定，下列选项中属于禁止背书转让汇票的情形有:A.汇票未记载付款地的;B.汇票超过付款提示期限的;C.汇票被拒绝承兑的;D.汇票被拒绝付款的;标准答案:BCD18.担保法规定保证合同应当包括以下内容:A.被保证的主债权种类、数额;B.债务人履行债务的期限;C.保证的方式;D.保证担保的范围;E.保证的期间;标准答案:ABCDE19.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,操作风险指标衡量由于___造成的风险，表示为操作风险损失率。A.内部程序不完善;B.操作人员差错或舞弊;C.外部事件;D.行政处罚;标准答案:ABC20.银行抵债资产管理办法所称以物抵债是指债务人出现以下情况经银行与债务人、担保人或第三人协商同意以实物资产等作价抵偿银行债权的行为，以物抵债的条件有___。A.银行的债权到期，债务人无法以货币资金偿还债务;B.债权虽未到期，但债权人已丧失货币偿还债务的能力;C.债务人完全丧失清偿能力，担保人也无力以货币资金代为清偿;D.债务人丧失清偿能力，担保人拒绝以货币资金代为清偿;标准答案:ABCD21.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的___等专业化服务活动。A.财务分析;B.财务规划;C.投资顾问;D.资产管理;标准答案:ABCD22.合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的风险，具体包括:A.法律制裁;B.监管处罚;C.重大财务损失;D.声誉损失;标准答案:ABCD23.下列关于贷款分类说法正确的是___：A.借款人未按规定用途使用的贷款至少应划为关注类;B.借款人的内部管理问题不应作为银行贷款分类的参考因素;C.银行已诉诸法律方式来收回贷款的该贷款应划为次级类;D.贷款经过了重组仍然不能正常归还本息的，贷款至少应划为可疑类;标准答案:AD24.以下说法正确的是：___A.被申请人不按照规定提出有关材料，可被撤销该具体行政行为;B.行政复议机关责令被申请人重新作出具体行政行为的，被申请人不得作出与原具体行政行为相同或者基本相同的具体行政行为;C.行政复议决定书应当载明申请人不服行政复议决定的救济途径;D.本办法关于行政复议期间有关“5日”、“7日”等的规定是指工作日，包含节假日;E.本办法由中国人民银行负责解释;标准答案:AC25.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良贷款迁徙率包括___。A.正常类贷款迁徙率;B.关注类贷款迁徙率;C.次级类贷款迁徙率;D.可疑类贷款迁徙率;E.损失类贷款迁徙率;标准答案:CD26.符合资产定义的资源，且同时满足以下条件的才能确认为资产___。A.获得时付出了成本;B.该资源的成本或者价值能够可靠地计量;C.企业拥有使有权;D.与该资源有关的经济利益很可能流入企业;标准答案:BD27.操作风险报告程序包括报告的___。A.责任;B.路径;C.频率;D.对各部门的其他具体要求;标准答案:ABCD28.以下属于不良金融资产公开处置方式的是:A.拍卖;B.竞标;C.竞价转让;D.协议转让;标准答案:ABCD29.银监会制定《商业银行监管评级内部指引》，旨在帮助监管机构及时识别和判断银行的。A.管理能力;B.风险状况;C.盈利能力;D.风险严重程度;标准答案:BD30.市场风险限额包括：A.风险控制限额;B.交易限额;C.风险限额;D.止损限额;E.损失限额;标准答案:BCD31.商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括:A.合规管理部门的功能和职责;B.合规管理部门的权限;C.合规负责人的合规管理职责;D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施;E.合规管理部门与风险管理部门等其他部门之间的协作关系;标准答案:ABCDE32商业银行资金业务内部控制的重点是:A.对资金业务对象和产品实行统一授信;B.实行严格的前后台职责分离;C.建立中台风险监控和管理制度;D.防止资金交易员从事越权交易;E.防止欺诈行为;F.防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失;标准答案:ABCDEF33.物权法规定,有下列情形之一的，担保物权消灭：A.主债权消灭;B.担保物权实现;C.债权人放弃担保物权;D.法律规定担保物权消灭的其他情形;标准答案:ABCD34.商业银行对集团客户授信后,应积极采取以下措施:___A.定期或不定期开展针对整个集