理财业务菁英赛经济类复习题5(400道)

首届理财业务菁英赛经济类复习题51、目前，我国银行信贷管理一般实行（ABCDE）相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险A、集中授权管理B、统一授信管理C、审贷分离D、分级审批E、贷款管理责任制2、保理业务中银行提供的金融服务主要有（ABCD）A、贸易融资B、商业资信调查C、应收账款管理D、信用风险担保E、促进公司经营规模扩张3、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（AB）A、弥补财政赤字的税收融资B、弥补财政赤字的债券发行C、弥补财政赤字的通货发行D、向中央银行直接透支E、增加政府支出4、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（CD）A、项目建议书B、可行性研究报告C、借款人的资产负债状况D、预测借款人的现金流量E、关联企业互保情况5、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ABCD）的监督A、所在机构B、银行业自律组织C、监管机构D、社会公众E、政府机构6、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在（ABD）A、新增了对操作风险的资本要求B、提出了监管部门监督检查的规定C、提出了最低资本要求的规定D、提出了市场约束的规定E、新增了信用风险和市场风险的资本要求7、银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有（ABCDE）A、银行产品B、信托产品C、证券投资基金D、金融衍生品E、保险产品8、下列属于银团贷款目的的有（ABCD）A、分散贷款风险B、增进各家银行对借款人的了解C、提高对银行的保障D、提升贷款银行的知名度E、稳定市场货币流通量9、下面属于股东大会职责的是（ABCD）A、决定公司战略性的重大问题B、修改公司章程C、监督董事会和监事会D、选举和更换董事及由股东代表出任的监事E、聘任或解聘公司经理10、（BCD）,银行业从业人员应遵守信息保密原则A、遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B、在离职后C、在受雇期间与离职后D、在受雇期间E、以上都正确11、可以使用保函的情况有（ABCDE）A、银行借款B、授信额度C、融资租赁D、延期付款E、预先付款12、在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（ABCDE）方面A、审慎尽责B、充分信息披露C、引导理性消费D、客户资产隔离和客户教育E、妥善处理利益冲突13、下列属于存款业务的基本法律要求有（ACDE）A、未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B、未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C、商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D、商业银行不得采用不正当手段吸收存款E、商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息14、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（BDE）A、必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B、冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C、被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D、冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E、被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息15、我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、（ABC）、贷款管理责任制相结合A、统一授信管理B、审贷分离C、分级审批D、分级授信E、统一审批16、银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（AD）A、是否可以透支B、是否收取利息C、是否需要预先存款D、是否以信用为基础E、是否可以取现17、银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（ABCDE）A、违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户B、对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C、超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D、在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E、协助客户逃避其他银行信贷监管18、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ABCDE）A、制定并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标19、违反从业人员职业操守的人员，（BDE）A、可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B、其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C、情节不严重的，不应当受到惩戒D、情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E、情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会20、根据《民法通则》，代理包括（ACD）A、委托代理B、自愿代理C、法定代理D、指定代理E、强制代理21、银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（BCD）A、予以关注B、予以提示C、予以制止D、及时向有关部门报告E、向媒体披露22、依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（AD）A、重整B、和解C、重组D、破产清算E、延期偿还债务23、根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有（ABCE）A、汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B、付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权C、票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得D、票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行E、持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利24、以下做法违法的有（ABCDE）A、不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B、不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理C、不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务D、利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务E、利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益25、借款人的权利包括（AB）A、拒绝借款合同以外的附加条件B、按合同约定提取和使用全部贷款C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D、自主决定向第三人转让债务E、以上选项均符合26、银行全面风险管理的核心包括（ABCDE）A、全球的风险管理体系B、全面的风险管理范围C、全程的风险管理过程D、全新的风险管理方法E、全员的风险管理文化27、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（AB）A、1年B、2年C、3年D、4年E、5年28、银行业从业人员面对监管者的监管应当（ABCD）A、接受监管B、配合现场检查C、配合非现场监管D、禁止贿赂E、保守客户秘密，拒绝询问29、建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是（AB）A、风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略B、风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险C、风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险D、风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险E、风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通30、以下属于银行业从业人员的是（ACD）A、金融资产管理公司工作人员B、保险资产管理公司工作人员C、会计师事务所委派到银行的工作人员D、人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E、证券公司工作人员31、广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（ABCDE）A、存款B、贷款C、担保D、承兑E、赊欠32、按贷款期限划分，公司信贷的种类有（ABCE）A、短期贷款B、中期贷款C、长期贷款D、流动资金贷款E、透支33、公司信贷的原则包括（ABDE）A、合法合规原则B、效益性、安全性和流动性原则C、利润最大化原则D、平等、自立、公平和诚实信用原则E、公平竞争、密切协作原则34、波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力这5个群体是（ABCD）A、同行业竞争者B、潜在的新加入的竞争者C、替代产品D、购买者和供应商E、政府35、市场环境分析的SWOT、方法中，S、W、O、T分别代表（ABCD）A、优势B、劣势C、机遇D、威胁E、努力程度36、影响贷款价格的主要因素有（ACDE）A、贷款成本和贷款风险程度B、贷款费用和贷款供求状况C、借款人与银行的关系D、银行贷款的目标收益率和贷款的期限E、借款人从其他途径融资的融资成本37、下列各项中，是借款人的义务的有（ABCDE）A、如实提供银行要求的资料B、接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督C、按借款合同约定用途使用贷款D、按借款合同的约定及时清偿贷款本息E、将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意38、借款人应符合以下（ABCDE）的要求A、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿B、没有清偿的，已经做出银行认可的偿还计划C、除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续D、已开立基本存款账户或一般存款账户E、借款人的资产负债率符合银行的要求39、下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（ABCE）A、借款人资信情况B、投资估算与资金筹措安排情况C、项目可研报告批复及其主要内容D、银行从项目获得的受益预测E、项目效益情况40、可持续增长率的假设条件有（ABCDE）A、公司的资产周转率将维持当前水平B、公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息C、公司保持持续不变的红利发放政策D、公司的财务杠杆不变E、公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源41、关于长期投资，下列说法中正确的是（ABCDE）A、最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资B、长期投资属于一种战略投资，其风险较大C、最适当的融资方式是股权性融资D、其属于资产变化引起的借款需求E、如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动42、行业风险分析框架通过（ABCDE）方面评价一个行业的潜在风险A、行业成熟度和竞争程度B、替代品潜在威胁C、成本结构D、经济周期（行业周期）E、行业进入壁垒和行业涉及的法律法规43、退出障碍具体包括（ABCDE）A、资产的专用性B、退出的固定费用C、战略上的相互牵制D、情绪上的难以接受E、政府和社会的各种限制44、经济周期包括（ABCDE）阶段A、顶峰B、衰退C、谷底D、复苏E、扩张45、供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面（ABCE）A、货品质量B、货品价格C、进货渠道D、技术水平E、付款条件46、反映客户短期偿债能力的比率主要有（ADE）A、流动比率B、资产负债率C、净利润率D、速动比率E、现金比率47、出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的是（ABCE）A、用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有B、如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意C、审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议D、认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性E、用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人48、下列关于保证合同的签订，说法正确的是（CDE）A、保证合同可以以口头形式订立B、保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同C、书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款D、最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确E、从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致49、贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括以下内容（ABCDE）A、被担保的主债权种类、数额B、债务人履行债务的期限C、抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属D、抵押担保的范围E、当事人认为需要约定的其他事项50、关于抵押物的保全，下列说法正确的是（ACE）A、在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为B、在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为C、若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保D、若抵押物价值增加时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保E、抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失51、社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力（AD）A、项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要B、项目企业分析C、投资的理由D、项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划E、投资环境评估52、银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展对工程设计方案的分析评估可以从（AE）方面进行分析A、总平面布置方案分析B、技术分析C、效益分析D、风险分析E、主要工程设计方案分析53、在评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，下列属于辅助报表的是（ABCD）A、固定资产投资估算表B、流动资金估算表C、总成本费用估算表D、产品销售（营业）收入和销售税金及附加估算表E、借款还本付息表54、项目评估的内容包括（ABCDE）A、项目建设的必要性评估B、项目建设配套条件评估C、项目财务评估D、借款人的人员情况及管理水平E、项目技术评估55、关于项目建设配套条件评估，下列说法正确的是（ABCE）A、厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况B、资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理C、配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要D、项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套E、环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准56、对借款人的借款资格条件审查内容主要有（ABCD）A、借款人的产品市场需求情况、经营状况B、企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续C、是否在银行开立基本账户或一般存款账户D、申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求E、保证人的信用状况57、短期贷款申报材料中，属于借款申请文件的是（ABD）A、上报单位关于贷款报批的请示B、流动资金贷款评审概要表C、借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照D、借款人借款申请书E、借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表58、关于周转性贷款，下列说法正确的是（ABCDE）A、周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款B、它具有短期周转、长期使用的特点C、在贷款报审材料中应注意说明：借款人的资信情况、经营隋况、财务状况D、在贷款报审材料中应注意说明：借款人在未来时期的获利能力和偿债能力E、除了在贷款申报材料注意说明的内容，还应考虑银行的资金情况和银行的利益59、中长期贷款中，项目配套文件包括（ABCD）A、资金来源落实的证明文件B、资本金已经到位或能按期到位的证明文件C、其他金融机构贷款承诺文件D、其他配套条件落实的证明文件E、项目可行性研究报告60、下列属于企业经营风险的是（ABCDE）A、产品结构单一B、对存货、生产和销售的控制力下降C、对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失D、在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度E、购货商减少采购61、下列内容体现与银行往来异常现象的是（BCDE）A、企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损B、对短期贷款依赖较多，要求贷款展期C、贷款超过了借款人的合理支付能力D、借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款E、借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险62、下列关于担保的补充机制中，说法正确的是（ABCDE）A、银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品B、如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为C、如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品D、对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任E、倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人63、下列关于风险预警的程序和方法的说法中，正确的是（ACDE）A、根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法B、黑色预警法需要引进警兆自变量，考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征C、风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施D、按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置E、风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性64、影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从（ABCDE）分析非财务因素对贷款偿还的影响程度A、借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素B、银行信贷管理C、借款人行业的成本结构、成长期D、产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响E、对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度65、下列关于贷款损失准备金计提原则的说法中，正确的是（ABCDE）A、审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失B、审慎会计原则是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润C、按照审慎会计原则，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高D、贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求E、充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金66、下列债权或者股权不得作为呆账核销的有（ABCDE）A、借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权B、违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权C、行政干预逃废或者悬空的银行债权D、银行未向借款人和担保人追偿的债权E、其他不应当核销的银行债权或者股权67、不良贷款指的是（CDE）A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失68、常规清收包括（BCD）A、依法收贷B、直接追偿C、协商处置抵质押物D、委托E、依法追偿69、原辅料供给分析主要包括下列内容（ACDE）A、分析和评价原辅料的质量是否符合生产工艺的要求B、分析和评价原辅料的价格是否合理C、分析和评价原辅料的供应数量能否满足项目的要求D、分析和评价原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响E、分析和评价原辅料的存储设施条件70、根据《商业银行授信工作尽职指引》，影响客户资信的重大事项包括（ABCDE）A、外部政策变动B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C、客户的担保超过所设定的担保警戒线D、客户财务收支能力发生重大变化E、客户涉及重大诉讼71、《公司法》规定，公司破产应至少满足（BC）之一A、公司连续3年亏损B、公司不能清偿到期债务C、公司因解散而清算，资不抵债D、公司未来5年预测都无盈利E、公司产权比率大于172、下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括（BCDE）A、残疾、孤老人员和烈属的所得B、军人的转业费、复员费C、保险赔款D、福利费、抚恤金、救济金E、国债和国家发行的金融债券的利息73、从业人员在进行个人理财业务的市场细分时，需要做到（ABCE）A、确立市场细分变量B、明确市场细分的原则C、对目标客户资料进行调查统计D、选定目标市场，进行合理的定位E、评估细分市场74、按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为（ACD）A、人民法院B、住房公积金管理部门C、国家安全机关D、税务机关E、有债务纠纷的金融机构75、结构性金融衍生品的特点包括（BCD）A、一般风险很低B、以场外交易为主C、传统金融工具与衍生工具相结合D、灵活性强E、无风险76、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（AD）A、土地供给减少B、经济衰退C、房地产需求下降D、房地产周边交通状况大幅改善E、居民收入下降77、税收规划的基本方法包括（BDE）A、避免应税所得的实现B、均衡地取得应税所得C、推迟纳税义务的发生D、充分利用税法中费用扣除的规定E、将一次性收入转化为多次性收入78、下列属于无效合同的情形有（ABCDE）A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害社会公共利益E、违反法律、行政法规的强制性规定79、关于递延年金，下列说法正确的有（ABC）A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延期越长，递延年金的现值越大E、递延年金没有终值80、下列选项中，属于家庭资产的有（ABCD）A、租赁费用B、金融资产或生息资产C、奢侈资产D、个人使用资产E、个人所得税81、债券市场的功能包括（ABCD）A、是债券流通和变现的理想场所B、是聚集资金的重要场所C、能够反映企业经营实力和财务状况D、是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E、是进行套期保值、规避风险的重要场所82、根据《公司法》的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有（ABE）A、股份有限公司B、有限责任公司C、中外合资公司D、中外合作企业E、国有控股企业83、基金的流动性风险表现在（CD）A、基金组合中股票价格的波动B、基金组合中债券价格的波动C、开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D、封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E、基金管理人操作失误84、世界黄金的需求主要包括（ABCD）A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求E、战争需求85、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE）A、增加银行储蓄B、减少国库券的配置C、增加在股票市场上的投资D、适当减少房地产市场上的投资E、适当增加基金的购买量86、市场营销理论中的4Ps分别是指（ABCDE）A、产品B、价格C、渠道D、促销E、策略87、保险产品的力能包括（ABCD）A、转移风险B、分摊损失C、补偿损失D、融通资金E、套期保值88、当其他条件不变时，（ABE）会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金A、企业存货积压B、应收账款增加C、应付账款增加D、短期借款增加E、待摊费用增加89、下列关于理财顾问服务的说法，正确的有（BCDE）A、客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B、银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C、商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D、商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E、理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面90、理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（BCDE）A、通货膨胀风险B、投资项日风险C、项目主体风险D、信托公司风险E、流动性风险91、资本市场具备并发挥的功能有（ABDE）A、筹集资金的重要渠道B、资源合理配置的有效场所C、调剂资金余缺D、有利于企业重组E、促进产业结构向高级化发展92、李先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业；最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易；不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验，并乐在其中对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（ABCE）A、李先生的风险厌恶系数比较低B、李先生正处于中年成熟期，承受风险的能力增加C、为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划D、李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中E、李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中93、贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有（ABCDE）A、信用贷款B、抵押贷款C、卖方信贷D、票据贴现E、保证贷款94、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（BDE）A、由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E、与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低95、下列对年金分类对应关系正确的有（BC）A、按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金B、按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金C、按照持续期，划分为有限年金和无限年金D、按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金E、按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等96、在我国，证券投资基金的发行方式主要有（AD）A、上网发行方式B、行政分配方式C、招标拍卖发行方式D、网下发行方式E、私募定向发行方式97、个人现金流量表是记录实际现金流人和流出的财务报表，其中包括（ABCD）A、E1常开支B、工资奖金C、股票分红D、汽车贷款月供E、房产价值98、银行个人理财从业人员接受（ABCDE）的监督A、所在机构B、银行业协会C，银监会D、当地银监局E、社会公众99、经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（BCE）A、存货周转率B、销售利润率C、资产收益率D、应收账款周转率E、市盈率100、以下税收策划行为能实现合理避税目标的是（ABC）A、将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取B、利用不同收入项目税率差异进行节税C、将劳务报酬转化为工资薪金所得D、工资薪金所得为1800元/月，股息收入为100元/月，将股息收入转换成工资收入E、回避申报101、下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（ABE）A、投资期限短B、本金、收益安全性高C、市场认知度高D、当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E、通常被作为活期存款的替代品102、下列关于有效率的资产组合，说法正确的有（ABCE）A、它是效率前沿曲线上的资产组合B、它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合C、它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合D、它可能包含有特定风险E、它不包含非系统性风险103、下列哪种情况会导致债券溢价销售?（CE）A、息票率低于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率B、息票率高于当期收益率，但低于到期收益率C、息票率高于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率D、息票率低于当期收益率，且当期收益率低于到期收益率E、息票率高于当期收益率，且高于到期收益率104、利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（ACDE）A、与利率正向挂钩产品B、利率期货产品C、与利率反向挂钩产品D、区间累计产品E、达标赎回型产品105、下列金融投资工具属于固定收益证券的是（BCD）A、银行活期存款B、国库券C、公司债券D、资产抵押债券E、期权106、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（ABCD）A、综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C、投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担D、综合理财服务更强调个性化的服务E、私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务107、下列关于即期外汇交易的说法，正确的有（ABE）A、即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B、即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C、外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D、英镑采用直接报价法E、即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交108、银行业从业人员职业操守的宗旨包括（ABCDE）A、提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准B、建立健康的银行业企业文化和信用文化C、维护银行业良好信誉D、促进银行业的健康发展E、规范银行业从业人员职业行为109、下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（ACD）A、持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升趋势B、高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C、宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升D、当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E、GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系110、理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括（ABCDE）A、股本B、资本公积C、盈余公积D、法定公益金E、未分配利润111、我国商业银行可以从事的业务有（D）A、信托投资B、股票投资C、企业股权投资D、购买国债112、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（A）A、总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B、商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C、总行对分支机构实行分级管理的财务制度D、各分支机构在总行的授权范围内开展业务113、商业银行的自有资金不可以投资（A）A、公司债券B、中央银行票据C、同业拆借D、短期融资券114、商业银行的经营以（A）为第一要旨。A、安全性原则B、流动性原则C、效益性原则D、风险性原则115、金融期货中不包括（D）A、股指期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货116、银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（A）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A、2B、3C、5D、10117、商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（B）A、未经批准办理结汇、售汇B、未经批准分立或者合并C、未经批准在银行间债券市场发行金融债券D、违反规定同业拆借118、下列行为违反了《商业银行法》的是（C）A、某集团向中国银监会申请设立商业银行B、某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C、某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”D、某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请119、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（D）元费用后的余额，为应纳税所得额。A、800B、1200C、1600D、2000120、保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（C）A、5年B、7年C、10年D、15年121、在理财产品(计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少（A）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年122、按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（B）A、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查B、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C、境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回123、对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（C）A、1万美元B、3万美元C、5万美元D、10万美元124、以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是（A）A、要求银行业金融机构报送报表、资料B、进入银行业金融机构进行检查C、询问银行业金融机构的工作人员D、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料125、银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括（D）A、财务会计报告B、风险管理状况C、董事和高级管理人员变更D、公司近期拟进行的重大收购、兼许决策126、以下不属于个人/家庭资产项目的是（D）A、收藏品B、汽车C、按揭房产D、租借的房屋127、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（C）A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B、对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料128、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是（B）A、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B、保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币）以上C、保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上D、保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币）以上129、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（B）A、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B、对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C、审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D、审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况130、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（B）A、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C、商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D、如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务131、理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（B）A、理财价值观因人而异B、理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C、客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D、根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观132、客户交易结算账户是指存管（A）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。A、商业银行B、证券公司C、中央登记结算公司D、中国银监会133、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括（D）A、交易限额B、错配限额C、止损限额D、风险价值限额134、金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是（C）A、客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记B、不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易C、要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件D、对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份135、某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（C）A、将自己所持有的该银行的股票全部清仓B、将董事贪污的信息告诉了自己的家人C、一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件D、建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半136、关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（C）A、商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制B、商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度C、商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度D、在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续137、外商独资银行、中外合资银行经（A）批准，可以经营结汇、售汇业务。A、中国人民银行B、国家外汇管理局C、中国银监会D、中国银行业协会138、证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是（D）A、没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B、挪用客户所委托买卖的证券C、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D、利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票139、（B）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。A、基金管理人B、基金托管人C、基金持有人D、中央登记结算公司140、证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于（D）A、五年B、十年C、十五年D、二十年141、未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算（B），处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。A、银行同期贷款利息B、银行同期存款利息C、银行同期贴现利息D、银行同期拆借利息142、金融市场按照（C）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。A、金融市场构成要素B、金融工具发行和流通特征C、金融市场交易标的物D、金融商品交易的分割方式143、综合理财计划市场风险控制方法有（B）A、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额B、商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额C、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额D、对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查144、商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向（C）申请代客境外理财购汇额度。A、中国人民银行B、国家外汇管理局C、中国银监会D、中国银行业协会145、某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少?（B）A、543元B、548元C、560元D、570元146、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（D）A、掌握所推介产品的特征B、具备相应的学历水平和工作经验C、具备相关监管部门要求的行业资格D、具备国家理财规划师资格147、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（A）A、与本行储蓄存款进行搭配销售B、对理财计划期限做出调整C、对理财计划的币种进行转换D、选择最终支付货币和工具148、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务（A）A、需求的分散性与低风险性B、需求的广泛性与动态性C、需求的交融性和与放开性D、需求的差异性与层次性149、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（A）A、道义责任B、刑事责任C、民事责任D、行政责任150、对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误的是（D）A、个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产B、个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产C、个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑D、对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚151、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（D）A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、商业银行未按客户指令进行操作C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D、挪用单独管理的客户资产的152、远期外汇交易的交割期一般按（C）计算。A、年B、季C、月D、日153，年金终值和现值的计算通常采用（B）的形式。A、单利B、复利C、贴现D、折现154、持有后享受型理财价值观客户的理财目标是（A）A、退休规划B、目前消费C、购房规划D、教育金规划155、下列对税收规划的表述，有误的一项是（C）A、税收规划的前提是依法纳税B、税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C、因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D、目的性原则是税收规划的根本原则156、某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了，则此客户的理财价值观属于（C）A、先享受型B、后享受型C、购房型D、以予女为中心型157、关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应（B）A、与银行资产分开管理B、按照理财合同约定管理和使用C、进行正常的会计核算D、为每一个理财计划制作明细记录158、李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利汁算，5年后能取到的总额为（A）A、12500元B、10500元C、12000元D、12760元159、交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（D）A、美式期权B、英式期权C、定期期权D、欧式期权160、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（C）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率161、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（C）A、1%～3%B、3%～5%C、5%～10%D、10%～30%162、银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是（B）A、需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B、个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险D、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具163、以下关于债券说法，错误的是（A）A、债权的可赎回条款对发行者不利B、债权的名义收益是固定的，但也是有风险的C、国债的收益率通常要比同期限的公司债券低D、投资国债可以享受税收优惠164、下列关于可赎回债券的说法，错误的是（C）A、可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B、当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值C、通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D、债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率165、下列债券不含有期权的是（C）A、可转换债券B、附新股认股权的债券C、抵押债券D、可赎回债券166、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是（C）A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性167、下列行为中，（A）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、向同事打听客户的个人信息和交易信息B、做专业分析和统计时用了某个客户的信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据168、保险兼业代理许可证的有效期限为（B）年。A、1B、3C、5D、10169、关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（C）A、市场基准利率是金融资产定价的基础B、当市场利率提高时，可以适当增加银行存款B、持有公司1%股份的股东C、中国证监会的工作人员D、承销其股份的证券公司170、下列不属于客户财务信息的是（A）A、投资风险认知度B、当期负债状况C、当期收入水平D、财务状况未来发展趋势171、某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（C）A、贪污罪B、行贿罪C、受贿罪D、诈骗罪172、保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的（A）A、保障功能B、投机功能C、储蓄功能D、投资功能173、不属于个人资产配置中的产品组合是（B）A、储蓄产品组合B、消费产品组合C、投资产品组合D、投机产品组合174、某折价发行的附息债券，票面利率是6%、则实际的到期收益率可能是（B）A、6%B、6.25%C、5.6%D、以上都不可能175、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（A）承担。A、客户B、银行C、银行与客户协商D、银行与客户共同176、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是（A）A、接管B、重组C、撤销D、宣告破产177、贴现发行的零息债券一般（A）债券的丽值。C、市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D、市场利率提高会导致债券的价格下降178、下面（D）业务不属于衍生型外汇交易业务。A、外汇期权交易B、外汇期货交易C、外汇掉期交易D、择期交易179、关于货币市场，以下说法有误的是（B）A、货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年B、货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C、货币市场可以看作为货币资金的批发市场D、同业拆借市场是货币市场的一个组成部分180、商业银行内部监督部门应向（A）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A、董事会和高级管理层B、中国银监会C、中国人民银行D、中国银行业协会181、我国市场的证券投资基金均为（B）A、公司型基金B、契约型基金C、开放式基金D、凭证式国债182、相信市场有效的投资人通常会采取（B）A、主动投资策略B、被动投资策略C、积极投资策略D、技术分析投资策略183、2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为,反映了投资者的（B）A、风险偏好B、风险认知度C、风险承受能力D、风险承受态度184、下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（B）A、城市商业银行B、证券投资基金公司C、信托投资公司D、金融资产管理公司185、收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括（C）A、填写数据调查表B、与客户交谈C、向客户的亲朋好友打听D、使用心理测试问卷186、理财产品(计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（C）A、信用风险B、操作风险C、声誉风险D、流动性风险187、债券的利率风险通常包括再投资风险和（B）A、提前赎回风险B、价格风险C、信用风险D、通货膨胀风险188、下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是（B）A、银行承兑汇票B、储蓄业务C、保证最低收益的理财计划D、保本浮动收益的理财计划189、某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（D）、A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险B、了解客户的家庭收入、支出和负债情况C、向客户仔缅介绍银行的各种理财计划(产品）D、牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金190、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（D）A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划191、对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是（D）A、中国银监会通报同业B、中国人民银行通报同业C、所在机构通报同业D、中国银行业协会通报同业192、根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是（B）A、发行股票的公司的监事A、低于B、高于C、等于D、无法比较193、中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的（D）行为进行监测监督。A、有关存款准备金管理规定的行为B、有关银行间同业拆借市场管理规定的行为C、有关反洗钱规定的行为D、有关金融机构设立分支机构的行为194、金融市场的（A）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A、集聚功能B、融通资金功能C、调节功能D、配置功能195、以下（D）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。A、专业胜任B、勤勉尽职C、公平竞争D、信息保密196、应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况，严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（A）A、不安抗辩权B、同时履行抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权197、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（D）A、流动性较差B、价格波动主要受市场偏好的影响C、需要投资者有相当高程度的鉴别能力D、收益率较高，适合普通投资者的投资理财198、商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（D）A、保证收益理财计划B、保证最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划199、银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（A）A、职业道德水准B、职业操守水平C、职业纪律规范D、从业基本原则200、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括（D）A、资产风险管理阶段B、负债风险管理阶段C、资产负债管理阶段D、市场风险管理阶段201、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（D）。A、外部监管制度B、中央银行制度C、分业经营制度D、从业人员资格认证制度202、物价稳定是要保持（D）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、生产者物价水平B、消费者物价水平C、国内生产总值D、物价总水平203、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指（A）。A、在国内居住一年以上的自然人和法人B、正在国内居住的自然人和法人C、拥有本国国籍的自然人D、在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人204、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（D）人。A、6B、5C、4D、3205、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（D）和（D）。A、货币供应量；基础货币B、基础货币；高能-货币C、基础货币；流通中现金D、基础货币；货币供应量206、被称为狭义货币供应量的是（A）。A、M1B、M0C、基础货币D、M2207、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（D）。A、企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B、汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C、货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D、基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构208、衡量通货膨胀水平的指标不包括（D）。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、国民生产总值物价平减指数209、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（C）。A、贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B、股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场C、银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具210、以下不属于货币政策“三大法宝”的是（B）。A、再贴现B、利率政策C、存款准备金D、公开市场业务211、（C）是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。A、权责发生制B、配比原则C、收付实现制D、收付现金制212、股票实质上代表了股东对股份公司的（D）。A、产权B、债券C、物权D、所有权213、求取资本利润率的财务指标不包括（D）。A、净利润B、资本C、总资产D、总负债214、下列关于央行票据的描述，不正确的是（C）。A、央行票据为中国人民银行发行的B、央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C、央行票据发行时将向市场投放资金D、央行票据到期时将放出基础货币215、我国目前个人住房贷款利率（B）。A、下限放开，实行上限管理B、上限放开，实行下限管理C、上下限均放开D、实行上下限管理216、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（D）。A、法人账户透支属于短期贷款的一种B、主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C、申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D、一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款217、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（C）为结息日。A.7日B、15日C、20日D、25日218、下列关于压力测试的说法，不正确的是（A）A、压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B、压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D、应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序219、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（B）。A、临时存款账户B、基本存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户220、因重大误解而订立的合同应予（B）。A、无效B、撤销C、有效D、不可撤销221、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（C）。A、4000万元B、6000万元C、8000万元D、1亿元222、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（C）公安局签发的“协助查询存款通知书”。A、省级（含）以上B、市级（含）以上C、县级（含）以上D、镇级（含）以上223、中国银行业协会的宗旨是（C）。A、促进银行业的合法、稳健运行B、维护公众对银行业的信心C、促进会员单位实现共同利益D、提高银行业竞争能力224、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（C）。A、向同事打听与自身工作无关的信息B、将自己保管的印章交给同事保管C、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息225、银行外汇牌价表中的现钞买人价是指（D）。A、中国人民银行公布的当日外汇牌价B、银行买入外汇的价格C、居民个人到银行换取外汇的价格D、银行买入外币现钞的价格226、个人外汇账户按账户性质区分为（A）。A、外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B、个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C、境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D、外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户227、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（B）。A、个人消费额度贷款B、个人权利质押贷款C、个人经营贷款D、个人住房最高额抵押贷款228、（C）是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B、资本充足率C、不良贷款率D、资产负债率229、关于一般存款账户，下列说法正确的是（B）。A、可办理现金缴存和现金支取B、可办理现金缴存，但不可办理现金支取C、不可办理现金缴存和现金支取D、不可办理现金缴存，但可办理现金支取230、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（B）蒙受损失的可能性。A、存款B、资产和预期收益C、声誉D、自有资本金231、在银行业从业人员职业道德中，（C）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A、爱岗敬业B、公平竞争C、诚信D、熟知业务232、存款是银行最主要的（A）。A、资金来源B、风险来源C、资金用途D、投资业务233、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（B）的利益驱动。A、监管机构B、利益相关者C、高级管理层D、风险管理部门234、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（B）。A、国家的银行管理制度B、国家对金融机构的准人管理制度C、国家对存款的管理制度D、国家对贷款的管理制度235、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（C）A、2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B、我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C、我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D、商业银行是资产支持证券的主要投资者236、下列属于融资类保函的是（D）。A、投标保函B、经营租赁保函C、预付保函D、延期付款保函237、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（B）。A、管风险B、管业务C、管法人D、管内控238、中国银行业协会的最高权力机构是（B）。A、理事会B、会员大会C、监事会D、其他委员会239、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（B）。A、循环信用证B、背对背信用证C、对开信用证D、预支信用证240、单位存款人用于（D）的资金通常存人临时存款账户。A、期货交易保证金B、信托基金C、政策性房地产开发资金D、注册验资241、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（A）。A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有242、久期缺口的绝对值（A），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A、越大B、越小C、为零D、无法判断243、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（C）存款利率。A、只能有一个B、可以上浮C、可以下浮D、可以自由浮动244、下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（D）。A、经济处罚B、取消董事、高级管理人员任职资格C、禁止从事银行业工作D、剥夺政治权利245、（A）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A、备用信用证B、客户授信额度C、信用证D、开立信贷证明246、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（D）。A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担市场风险C、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益D、银行作为信用活动的一方参与其中247、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（B）不是法人成立的要件。A、有必要的财产和经费B、以营利为目的C、有自己的名称和场所D、能够独立承担民事责任248、某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（A）。A、5%B、80%C、24%D、20%249、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（B）功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、资源配置D、经济调节250、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（B）。A、买入价B、中间价C、卖出价D、买入价、卖出价和中间价251、在定期存款中，（A）是最典型的代表。A、整存整取B、零存整取C、整存零取D、存本取息252、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（C）。A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、划线支票253、企业信息咨询业务不包括（D）。A、项目评估B、企业信用评估C、验证企业的注册资金D、税务服务254、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（D）。A、该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C、该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人255、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（C）天内予以回复。A、15B、20C、30D、60256、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（C）。A、接管B、重组C、查询、冻结涉嫌违法的账户D、撤销257、承担检查失误、清收不力责任的是（D）。A、贷款调查人员B、贷款评估人员C、贷款审查人员D、贷款发放人员258、CBA的中文名称是（A）。A、中国银行业协会B、中国银行协会C、中国银行业公会D、注册银行分析师259、建立功能强大、动态／交互式的（C）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A、风险识别B、风险计量C、风险监测和报告D、风险控制260、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（D）。A、实收资本B、核心资本C、监管资本D、经济资本261、对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（D）。A、对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B、对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C、对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D、对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销262、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（D）。A、增加资本B、降低风险加权总资本C、增加资本与降低风险加权总资本同时实施D、上述行为263、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（A）。A、公开市场业务B、公开市场业务和存款准备金率C、公开市场业务和利率政策D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策264、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（B）。A、按照规定向中国人民银行报告分析结果B、制定金融机构反洗钱规章C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告265、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（B）实施。A、2007年3月16日B、2007年10月1日C、2007年11月1日D、2008年1月1日266、关于抵押的说法，正确的有（A）。A、债务人或者第三人不转移财产的占有B、作为抵押的财产只能是不动产C、债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D、土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押267、下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（A）。A、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B、参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C、建立国家反洗钱数据库D、发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告268、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（C）。A、个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转B、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C、单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D、银行间债券市场进行的债券交易269、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（A）。A、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说270、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（C）。A、是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B、是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C、是不合法的，因为张某恶意透支了信用