银行洗钱工作报告5篇

———银行洗钱工作报告5篇【导语】银行洗钱工作报告怎么写受欢迎？本为整理了5篇优秀的洗钱工作工作报告范文，为便于您查看，点击下面《名目》可以快速到达对应范文。以下是我为大家收集的银行洗钱工作报告，仅供参考，盼望对您有所关心。

名目第1篇邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告第2篇银行反洗钱工作自查报告第3篇银行支行反洗钱工作自查报告第4篇银行反洗钱工作自查自纠报告第5篇银行反洗钱工作自查自纠报告范文

【第1篇】邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告

反洗钱工作在当今简单的金融和社会环境下是一项重要而艰难的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济进展的保证，也是维护金融机构健康进展的保证。邮政储蓄银行作为一支新生力气，对反洗钱的熟悉和执行还有很长一段路要走。

存在问题

1、反洗钱工作思想熟悉不深刻。思想熟悉是制约我们邮储银行特殊是我们这些农村支行反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市（县）人行和邮储银行也做了大量工作，并进行了所谓的培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭阅历办理，业务处理随便性较强，不能准时识别和防范洗钱活动。加之部分农村的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济进展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地网点机构进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户，担忧业务流失，影响自身经济效益，发觉疑点后没有深化调查。

2、反洗钱工作宣扬力度不到位。反洗钱工作的艰难性，打算了加强力度宣扬相关学问的必要性。由于农村邮储银行的服务对象主要是“三农”，而农村文化素养高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素养较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟识反洗钱的相关洗钱工作的开展。

3、邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，市、县上级部门虽制订了相关审批方法，但我们科技手段相对落后，对上报到事后监督和业务部门审批的大额现金及转账业务也只是走过场，而上级相关人员无法现场审核交易的真实性，只得放任自流，致使审批监督流于形式。

4、虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的口头汇报上，且只进行了简洁的登记、审批和汇总，操作不够规范、随便性较强。

5、未制定内部反洗钱工作激励约束方法，未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年度考核，工作人员缺乏责任性、主动性和乐观性。这些都导致反洗钱工作不能高效开展实施。反洗钱工作资料审查、保管不规范。由于邮储银行机构人力资源不足，农村网点人员配备不齐，而营业员面对的客户对象多且杂，于是对客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查，没有实地调查开户资料真实性。因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。同时，我们营业员对开户资料的重要性熟悉不够，对开户有关证件审查不严，开户资料档案的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能准时有效排查风险。

6、反洗钱工作协调机制不完善。一是各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制，我们邮储银行与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实行横向联网，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，对客户身份无法有效识别，对大额资金的来源无法进行辨别分析，给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机，反洗钱工作没有形成联动。二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级别，制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职能，难以将金融机构、工商、公安、纪检监察部门联合起来，无法形成强大的反洗钱社会联动网络，无法营造良好的社会反洗钱氛围。而这些机制的建立对我们这些深扎在农村的邮储银行来说，是一个望尘莫及的事。

对策建议

1、加强制度建设，完善反洗钱工作体系。建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，依据当前机构XX的现状，尽快组织人员支配落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素养较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

2、加大宣扬力度，营造了反洗钱社会氛围。一是加大社会公众宣扬力度。在集镇、闹市和营业窗口宣扬的同时，联合人行、公安、国有商业银行、信用社和保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣扬，提高社会公众对反洗钱工作重要性的熟悉；二是加大对偏远农村反洗钱宣扬教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣扬，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱学问和反洗钱的重要性；三是充分利用我们邮储银行自身的网点多、人员多、掩盖面广的优势，向广阔群众宣扬洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣扬洗钱的方式和方法，从而营造深厚的反洗钱社会氛围。

3、加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层邮政储蓄银行网点众多，加之邮政储蓄体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范邮政储蓄银行的反洗钱操作行为特别重要。

4、强化现金管理，管好反洗钱重点部位。邮储银行通过近几年的规范管理，对大额现金支取能根据现金管理的有关规定严格审核、审批程序，但对缴存现金却不够重视，而现金缴存恰好是反洗钱的重要环节。为此邮储银行在办理业务过程中，对大额现金存取均应严格根据大额交易和可疑交易管理方法要求准时上报。我们可以通过现在的电子稽查系统来更好把握资金流向动态。同时更要强化现金管理，一是坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户信息，摸清资金来源；二是严禁为个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付要进行严格的审查和登记备案；三是对发生频繁的存取现金业务进行重点监管；四是建立掩盖全部营业网点的金融网络，有效监控和管理资金账户系统，乐观引导客户使用先进的电子化非现金结算工具，不断改善支付清算环境，削减社会现金持有量，防范和打击利用现金结算进行套现、洗钱、逃税等违法犯罪活动，坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。加强客户身份识别，构建反洗钱结实防线。二是加强客户身份识别登记制度，特殊是对于一次性服务的客户、现金兑换、大额现金存入和支取的客户要仔细实行客户识别，进行仔细分析和甄别，严格管理身份识别资料，防患于未然。三是从源头上杜绝公款私存，私款公存现象。

“路漫漫其修远兮”,我们坚信，在上级各部门和同行业领导和合作下，我们的反洗钱工作会开展的越来越好，越来越规范。同时，为社会供应良好的金融服务环境。为国家的经济进展供应强有力的保障。

【第2篇】银行反洗钱工作自查报告

依据市人民银行工作支配，我社于五月至六月期间对辖内信用社的反洗钱工作进行自查自纠，现将有关状况报告如下：

一、根据中国人民银行的规定，建立健全反洗钱内掌握度。联社于xx年5月份制定了大额交易和可疑交易的主要检查项目的监督检查制度（永信联函字［xx］043号），并于xx年6月10日在综合业务系统存款业务交易中新增反洗钱维护子交易，实现对反洗钱工作的实时监测分析。

二、设立特地的反洗钱工作机构，并配备必要工作人员特地负责反洗钱工作，能够做到“三明确”、“二落实”，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由会计出纳科特地负责收集全辖反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，按月报送人民银行，并根据分级管理的原则，对基层机构的反洗钱状况进行监督、检查。

三、制定有效的反洗钱措施：

1、建立客户身份登记制度。根据“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户供应的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；依据审慎性原则仔细的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易准时进行监控。

2、在综合业务系统上按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住宅、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住宅等信息。

3、按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。

4、于五月中旬开展对客户的反洗钱宣扬工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，采纳以会代训的形式，让工作人员尽量把握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析力量，增加反洗钱工作力量。

四、细心组织自查工作，对xx年以来大额交易和可疑交易的主要检查项目通过账薄原始记录、综合业务系统的大额支付进行逐笔审查。其中

（一）大额交易方面检查涉及项目

1、对法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账；

2、对金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款解付；

3、对个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

（二）可疑支付交易方面检查涉及项目。对法人、其他组织和个体工商户以及个人银行结算账户之间的以下项目进行分析和识别：

1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

3、资金收付流向与企业经营范围明显不符；

4、企业日常收付与企业经营特点明显不符；

5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

7、长期闲置的账户缘由不明地突然启用，且短期内消失大量资金收付；

8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

11、与贩毒、走私、恐怖活动严峻地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；

12、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

13、有意化整为零，躲避大额支付交易监测；

（三）经自查，未曾发觉开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不明确的客户供应存款、结算等服务；临时未发觉相关的企事业及个人结算账户有可疑支付交易的行为。

五、检查中发觉的不足之处：

1、反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储，纸质材料不够齐全。

2、由于我社系统格式的特别性，所打印出的反洗钱材料和人民银行规定的格式（包含报表的格式以及纸张的类型等）存在的肯定的差距。

3、由于反洗钱还是一项较为生疏的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论学问和足够的实践阅历，有待进一步提高辨别可疑支付交易的推断力量。

【第3篇】银行支行反洗钱工作自查报告

依据银发（xx）120号文件精神支配，我县支行结合本县邮政金融反洗钱工作实际，对县支行及辖区金融网点进行了反洗钱工作的自我检查，现将本次工作状况上报，不妥之处，请指正！

一、反洗钱组织机构建设状况

1、我行依据邮政金融网点人员变动及县支行实际人员状况，重新成立反洗钱工作领导小组，县邮政、支行管理人员以及储蓄所主任是反洗钱详细负责人，有效依法履行反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作正常运转。

2、反洗钱领导活动小组设在县支行综合办公室，确定特地反洗钱管理人员，进行本部门反洗钱培训、报表上报、自查等日常工作。

3、各个岗位工作人员均能够仔细履行职责，能够按规定猎取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。

二、反洗钱内掌握度建设和执行状况

1、加强内部掌握制度建设。县支行在行内及各个网点转发了《甘肃省银行业金融机构反洗钱工作指导看法》、《甘肃省银行业金融机构反洗钱考核评估方法》、《中国邮政储蓄银行甘肃省分行反洗钱实施细则》等相关制度，并责任到网点负责人落实制度学习、执行。

2、客户身份识别状况。与客户建立业务关系或发生挂失等特定业务时，根据规定登记、审核、留存客户身份证件。

3、客户身份资料和交易记录保存状况。客户身份资料及交易记录保存真实、完整，根据反洗钱规定期限保存，不存在反洗钱信息失泄密状况。

4、大额交易和可疑交易报告。大额交易个人储蓄20万元以上、公司业务50万元以上和可疑交易报告按规定上报，数据采集完整，报告根据人行规定准时规范上报。

5、依据反洗钱风险等级划分及评估管理实施细则的相关规定，支配储蓄所主任进行客户风险等级划分、登记、上报工作，强化洗钱监督，防范洗钱风险。

6、反洗钱非现场监管和现场检查。按时报送非现场监管报表，报送的非现场报表真实、完整、规范；在人行或上级行现场检查前依据要求开展了反洗钱自查工作，并准时上报自查报告，对提出的反洗钱工作检查看法制定整改措施，准时整改并上报整改报告。

7、协作反洗钱案件协查、调查。主要对大额或一天笔数较多等特别资金交易准时关注，仔细分析和判定，根据有关要求准时向上级报告重点可疑交易状况，乐观主动协作当地人民银行和侦查部门开展反洗钱调查，报送的调查结果精确     准时，分析报告规范完整。

8、反洗钱工作稽核审计状况。依据州分行支配的反洗钱内部审计，对审计结论乐观整改落实。

9、反洗钱文件资料报送和报备。准时上报人行反洗钱领导小组，反洗钱信息员报备。根据要求准时、有效、规范地报送各类工作报告、报表、规章制度等反洗钱文件资料。

10、反洗钱宣扬、培训状况。根据监管机构及上级行的要求开展反洗钱宣扬。依据上级行本年度反洗钱培训方案，以集体学习和自学两种方式相结合，对各网点进行反洗钱培训，。

11、反洗钱工作协作状况。乐观协作当地人民银行以及上级分行开展各类反洗钱检查和相关工作。

12、反洗钱考核评估状况。通过对县支行及各个网点进行反洗钱综合考核评估，基本合格。

综上所述，我县支行各个岗位基本能够履行反洗钱职责，但在工作中还是缺乏肯定主动性，缺少反洗钱相关制度学习和宣扬，培训工作有待加强。反洗钱岗位以及各个网点工作人员反洗钱意识薄弱，需要不断增进相关学问，改进反洗钱工作，我县支行会依据自身的欠缺，弥补不足，强化工作，有效提高我县支行反洗钱工作质量。

【第4篇】银行反洗钱工作自查自纠报告

银行反洗钱工作自查自纠报告

依据市人民银行工作支配，我社于五月至六月期间对辖内信用社的反洗钱工作进行自查自纠，现将有关状况报告如下：

一、根据中国人民银行的规定，建立健全反洗钱内掌握度。联社于xx年5月份制定了大额交易和可疑交易的主要检查项目的监督检查制度（永信联函字［xx］043号），并于xx年6月10日在综合业务系统存款业务交易中新增反洗钱维护子交易，实现对反洗钱工作的实时监测分析。

二、设立特地的反洗钱工作机构，并配备必要工作人员特地负责反洗钱工作，能够做到"三明确'、"二落实'，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由会计出纳科特地负责收集全辖反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，按月报送人民银行，并根据分级管理的原则，对基层机构的反洗钱状况进行监督、检查。

三、制定有效的反洗钱措施：

1、建立客户身份登记制度。根据"了解客户'制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户供应的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；依据审慎性原则仔细的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易准时进行监控。

2、在综合业务系统上按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住宅、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住宅等信息。

3、按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。

4、于五月中旬开展对客户的反洗钱宣扬工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，采纳以会代训的形式，让工作人员尽量把握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析力量，增加反洗钱工作力量。

四、细心组织自查工作，对xx年以来大额交易和可疑交易的主要检查项目通过账薄原始记录、综合业务系统的大额支付进行逐笔审查。其中

（一）大额交易方面检查涉及项目

1、对法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账；

2、对金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款解付；

3、对个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

（二）可疑支付交易方面检查涉及项目。对法人、其他组织和个体工商户以及个人银行结算账户之间的以下项目进行分析和识别：

1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

3、资金收付流向与企业经营范围明显不符；

4、企业日常收付与企业经营特点明显不符；

5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

7、长期闲置的账户缘由不明地突然启用，且短期内消失大量资金收付；

8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

11、与贩毒、走私、恐怖活动严峻地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；

12、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

13、有意化整为零，躲避大额支付交易监测；

（三）经自查，未曾发觉开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不明确的客户供应存款、结算等服务；临时未发觉相关的企事业及个人结算账户有可疑支付交易的行为。

五、检查中发觉的不足之处：

1、反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储，纸质材料不够齐全。

2、由于我社系统格式的特别性，所打印出的反洗钱材料和人民银行规定的格式（包含报表的格式以及纸张的类型等）存在的肯定的差距。

3、由于反洗钱还是一项较为生疏的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论学问和足够的实践阅历，有待进一步提高辨别可疑支付交易的推断力量。

【第5篇】银行反洗钱工作自查自纠报告范文

银行反洗钱工作自查自纠报告

接行总部关于《中国人民银行关于专项检查商业银行反洗钱工作的通知》的文件精神后,我支行快速依据文件要求绽开全面仔细的自查工作,现将自查工作报告如下:

一.组织机构建设状况.

我支行指定专人负责反洗钱工作,对支行日常业务往来状况进行特地的检查,负责大额交易和可疑交易的分析和报告.

二.反洗钱内掌握度建设状况

支行一线员工对反洗钱的内掌握度比较熟识,能够较清晰的鉴别洗钱非洗钱的区分界限,对可疑交易的识别力量正在逐步提高,同时能在日常工作中保持较高的警惕性.

三.客户尽职调查状况.

对于存款人开户,我行根据人行关于银行账户管理方法能够仔细检查客户的开户资料,如法人代表身份证,经办人身份证,企业营业执照,法人代码证的资料的真实性和有效性,确认无误后才予以开立结算账户.对个人账户坚持查验身份证等有效证件的原件,确认无误后予以开立账户.在本次自查中未发觉有匿名账户和假名账户.

四.大额和可疑交易报告状况.

对于大额和可疑交易,我行能够根据规定准时并精确     的填制各类报表向上级管理机构报告.

五.账户资料及交易记录保存状况

我支行能严格执行有关保存账户资料和交易记录的规定,对相关资料均能报存至少5年以上.并确保此类资料的完整.

六.对当前反洗钱工作的建议.

(1).金融单位与实名证件管理部门未能联网,资源无法达到共享,使金融单位在对客户调查时,尤其在当前科技条件下无法对客户证件100%的鉴别精确     .建议尽快实行措施避开此类状况的发生.

(2).建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率,加快对洗钱犯罪的打击速度.

【导语】银行洗钱工作报告怎么写受欢迎？本为整理了5篇优秀的洗钱工作工作报告范文，为便于您查看，点击下面《名目》可以快速到达对应范文。以下是我为大家收集的银行洗钱工作报告，仅供参考，盼望对您有所关心。

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【第1篇】邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告

反洗钱工作在当今简单的金融和社会环境下是一项重要而艰难的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济进展的保证，也是维护金融机构健康进展的保证。邮政储蓄银行作为一支新生力气，对反洗钱的熟悉和执行还有很长一段路要走。

存在问题

1、反洗钱工作思想熟悉不深刻。思想熟悉是制约我们邮储银行特殊是我们这些农村支行反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市（县）人行和邮储银行也做了大量工作，并进行了所谓的培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭阅历办理，业务处理随便性较强，不能准时识别和防范洗钱活动。加之部分农村的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济进展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地网点机构进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户，担忧业务流失，影响自身经济效益，发觉疑点后没有深化调查。

2、反洗钱工作宣扬力度不到位。反洗钱工作的艰难性，打算了加强力度宣扬相关学问的必要性。由于农村邮储银行的服务对象主要是“三农”，而农村文化素养高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素养较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟识反洗钱的相关洗钱工作的开展。

3、邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，市、县上级部门虽制订了相关审批方法，但我们科技手段相对落后，对上报到事后监督和业务部门审批的大额现金及转账业务也只是走过场，而上级相关人员无法现场审核交易的真实性，只得放任自流，致使审批监督流于形式。

4、虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的口头汇报上，且只进行了简洁的登记、审批和汇总，操作不够规范、随便性较强。

5、未制定内部反洗钱工作激励约束方法，未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年度考核，工作人员缺乏责任性、主动性和乐观性。这些都导致反洗钱工作不能高效开展实施。反洗钱工作资料审查、保管不规范。由于邮储银行机构人力资源不足，农村网点人员配备不齐，而营业员面对的客户对象多且杂，于是对客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查，没有实地调查开户资料真实性。因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。同时，我们营业员对开户资料的重要性熟悉不够，对开户有关证件审查不严，开户资料档案的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能准时有效排查风险。

6、反洗钱工作协调机制不完善。一是各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制，我们邮储银行与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实行横向联网，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，对客户身份无法有效识别，对大额资金的来源无法进行辨别分析，给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机，反洗钱工作没有形成联动。二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级别，制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职能，难以将金融机构、工商、公安、纪检监察部门联合起来，无法形成强大的反洗钱社会联动网络，无法营造良好的社会反洗钱氛围。而这些机制的建立对我们这些深扎在农村的邮储银行来说，是一个望尘莫及的事。

对策建议

1、加强制度建设，完善反洗钱工作体系。建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，依据当前机构XX的现状，尽快组织人员支配落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素养较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

2、加大宣扬力度，营造了反洗钱社会氛围。一是加大社会公众宣扬力度。在集镇、闹市和营业窗口宣扬的同时，联合人行、公安、国有商业银行、信用社和保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣扬，提高社会公众对反洗钱工作重要性的熟悉；二是加大对偏远农村反洗钱宣扬教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣扬，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱学问和反洗钱的重要性；三是充分利用我们邮储银行自身的网点多、人员多、掩盖面广的优势，向广阔群众宣扬洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣扬洗钱的方式和方法，从而营造深厚的反洗钱社会氛围。

3、加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层邮政储蓄银行网点众多，加之邮政储蓄体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范邮政储蓄银行的反洗钱操作行为特别重要。

4、强化现金管理，管好反洗钱重点部位。邮储银行通过近几年的规范管理，对大额现金支取能根据现金管理的有关规定严格审核、审批程序，但对缴存现金却不够重视，而现金缴存恰好是反洗钱的重要环节。为此邮储银行在办理业务过程中，对大额现金存取均应严格根据大额交易和可疑交易管理方法要求准时上报。我们可以通过现在的电子稽查系统来更好把握资金流向动态。同时更要强化现金管理，一是坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户信息，摸清资金来源；二是严禁为个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付要进行严格的审查和登记备案；三是对发生频繁的存取现金业务进行重点监管；四是建立掩盖全部营业网点的金融网络，有效监控和管理资金账户系统，乐观引导客户使用先进的电子化非现金结算工具，不断改善支付清算环境，削减社会现金持有量，防范和打击利用现金结算进行套现、洗钱、逃税等违法犯罪活动，坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。加强客户身份识别，构建反洗钱结实防线。二是加强客户身份识别登记制度，特殊是对于一次性服务的客户、现金兑换、大额现金存入和支取的客户要仔细实行客户识别，进行仔细分析和甄别，严格管理身份识别资料，防患于未然。三是从源头上杜绝公款私存，私款公存现象。

“路漫漫其修远兮”,我们坚信，在上级各部门和同行业领导和合作下，我们的反洗钱工作会开展的越来越好，越来越规范。同时，为社会供应良好的金融服务环境。为国家的经济进展供应强有力的保障。

【第2篇】银行反洗钱工作自查报告

依据市人民银行工作支配，我社于五月至六月期间对辖内信用社的反洗钱工作进行自查自纠，现将有关状况报告如下：

一、根据中国人民银行的规定，建立健全反洗钱内掌握度。联社于xx年5月份制定了大额交易和可疑交易的主要检查项目的监督检查制度（永信联函字［xx］043号），并于xx年6月10日在综合业务系统存款业务交易中新增反洗钱维护子交易，实现对反洗钱工作的实时监测分析。

二、设立特地的反洗钱工作机构，并配备必要工作人员特地负责反洗钱工作，能够做到“三明确”、“二落实”，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由会计出纳科特地负责收集全辖反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，按月报送人民银行，并根据分级管理的原则，对基层机构的反洗钱状况进行监督、检查。

三、制定有效的反洗钱措施：

1、建立客户身份登记制度。根据“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户供应的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；依据审慎性原则仔细的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易准时进行监控。

2、在综合业务系统上按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住宅、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住宅等信息。

3、按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。

4、于五月中旬开展对客户的反洗钱宣扬工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，采纳以会代训的形式，让工作人员尽量把握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析力量，增加反洗钱工作力量。

四、细心组织自查工作，对xx年以来大额交易和可疑交易的主要检查项目通过账薄原始记录、综合业务系统的大额支付进行逐笔审查。其中

（一）大额交易方面检查涉及项目

1、对法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账；

2、对金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款解付；

3、对个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

（二）可疑支付交易方面检查涉及项目。对法人、其他组织和个体工商户以及个人银行结算账户之间的以下项目进行分析和识别：

1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

3、资金收付流向与企业经营范围明显不符；

4、企业日常收付与企业经营特点明显不符；

5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

7、长期闲置的账户缘由不明地突然启用，且短期内消失大量资金收付；

8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

11、与贩毒、走私、恐怖活动严峻地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；

12、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

13、有意化整为零，躲避大额支付交易监测；

（三）经自查，未曾发觉开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不明确的客户供应存款、结算等服务；临时未发觉相关的企事业及个人结算账户有可疑支付交易的行为。

五、检查中发觉的不足之处：

1、反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储，纸质材料不够齐全。

2、由于我社系统格式的特别性，所打印出的反洗钱材料和人民银行规定的格式（包含报表的格式以及纸张的类型等）存在的肯定的差距。

3、由于反洗钱还是一项较为生疏的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论学问和足够的实践阅历，有待进一步提高辨别可疑支付交易的推断力量。

【第3篇】银行支行反洗钱工作自查报告

依据银发（xx）120号文件精神支配，我县支行结合本县邮政金融反洗钱工作实际，对县支行及辖区金融网点进行了反洗钱工作的自我检查，现将本次工作状况上报，不妥之处，请指正！

一、反洗钱组织机构建设状况

1、我行依据邮政金融网点人员变动及县支行实际人员状况，重新成立反洗钱工作领导小组，县邮政、支行管理人员以及储蓄所主任是反洗钱详细负责人，有效依法履行反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作正常运转。

2、反洗钱领导活动小组设在县支行综合办公室，确定特地反洗钱管理人员，进行本部门反洗钱培训、报表上报、自查等日常工作。

3、各个岗位工作人员均能够仔细履行职责，能够按规定猎取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。

二、反洗钱内掌握度建设和执行状况

1、加强内部掌握制度建设。县支行在行内及各个网点转发了《甘肃省银行业金融机构反洗钱工作指导看法》、《甘肃省银行业金融机构反洗钱考核评估方法》、《中国邮政储蓄银行甘肃省分行反洗钱实施细则》等相关制度，并责任到网点负责人落实制度学习、执行。

2、客户身份识别状况。与客户建立业务关系或发生挂失等特定业务时，根据规定登记、审核、留存客户身份证件。

3、客户身份资料和交易记录保存状况。客户身份资料及交易记录保存真实、完整，根据反洗钱规定期限保存，不存在反洗钱信息失泄密状况。

4、大额交易和可疑交易报告。大额交易个人储蓄20万元以上、公司业务50万元以上和可疑交易报告按规定上报，数据采集完整，报告根据人行规定准时规范上报。

5、依据反洗钱风险等级划分及评估管理实施细则的相关规定，支配储蓄所主任进行客户风险等级划分、登记、上报工作，强化洗钱监督，防范洗钱风险。

6、反洗钱非现场监管和现场检查。按时报送非现场监管报表，报送的非现场报表真实、完整、规范；在人行或上级行现场检查前依据要求开展了反洗钱自查工作，并准时上报自查报告，对提出的反洗钱工作检查看法制定整改措施，准时整改并上报整改报告。

7、协作反洗钱案件协查、调查。主要对大额或一天笔数较多等特别资金交易准时关注，仔细分析和判定，根据有关要求准时向上级报告重点可疑交易状况，乐观主动协作当地人民银行和侦查部门开展反洗钱调查，报送的调查结果精确     准时，分析报告规范完整。

8、反洗钱工作稽核审计状况。依据州分行支配的反洗钱内部审计，对审计结论乐观整改落实。

9、反洗钱文件资料报送和报备。准时上报人行反洗钱领导小组，反洗钱信息员报备。根据要求准时、有效、规范地报送各类工作报告、报表、规章制度等反洗钱文件资料。

10、反洗钱宣扬、培训状况。根据监管机构及上级行的要求开展反洗钱宣扬。依据上级行本年度反洗钱培训方案，以集体学习和自学两种方式相结合，对各网点进行反洗钱培训，。

11、反洗钱工作协作状况。乐观协作当地人民银行以及上级分行开展各类反洗钱检查和相关工作。

12、反洗钱考核评估状况。通过对县支行及各个网点进行反洗钱综合考核评估，基本合格。

综上所述，我县支行各个岗位基本能够履行反洗钱职责，但在工作中还是缺乏肯定主动性，缺少反洗钱相关制度学习和宣扬，培训工作有待加强。反洗钱岗位以及各个网点工作人员反洗钱意识薄弱，需要不断增进相关学问，改进反洗钱工作，我县支行会依据自身的欠缺，弥补不足，强化工作，有效提高我县支行反洗钱工作质量。

【第4篇】银行反洗钱工作自查自纠报告

银行反洗钱工作自查自纠报告

依据市人民银行工作支配，我社于五月至六月期间对辖内信用社的反洗钱工作进行自查自纠，现将有关状况报告如下：

一、根据中国人民银行的规定，建立健全反洗钱内掌握度。联社于xx年5月份制定了大额交易和可疑交易的主要检查项目的监督检查制度（永信联函字［xx］043号），并于xx年6月10日在综合业务系统存款业务交易中新增反洗钱维护子交易，实现对反洗钱工作的实时监测分析。

二、设立特地的反洗钱工作机构，并配备必要工作人员特地负责反洗钱工作，能够做到"三明确'、"二落实'，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由会计出纳科特地负责收集全辖反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，按月报送人民银行，并根据分级管理的原则，对基层机构的反洗钱状况进行监督、检查。

三、制定有效的反洗钱措施：

1、建立客户身份登记制度。根据"了解客户'制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户供应的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；依据审慎性原则仔细的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易准时进行监控。

2、在综合业务系统上按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住宅、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住宅等信息。

3、按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。

4、于五月中旬开展对客户的反洗钱宣扬工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，采纳以会代训的形式，让工作人员尽量把握有关反洗钱的法律、行政法