财产保险纠纷经典、疑难案件要点摘要

PAGEPAGE29一、财产保险合同1、国光农化有限公司诉中国人民保险公司简阳市支公司未明确说明免责条款的含义应按财产保险合同理赔投保财产火灾损失案——《人民法院案例选》（第46辑），第234页本件财产保险合同理赔纠纷，有三个主要问题值得探讨：如何判定保险公司是否尽到明确说明的法定义务投保人名称变更而未告知保险人，保险人是否可以拒赔如何计算保险赔偿额2、土门支行诉魏瑞霞返还住房贷款和平安保险分公司承担保证保险责任案——《人民法院案例选》（第46辑），第253页本案涉及的法律问题：保证保险是保证吗处理保证保险的法律依据是什么保证保险的前途如何3、车辆保险第三者责任险受害人黄玉进因投保人已故代位诉人保楚州支公司全额赔偿第三者责任险保险金案——《人民法院案例选》（第46辑），第259页本案是一起交通事故受害人以第三者责任保险合同为依据，代位加害人向保险公司请求赔偿保险金的案件，涉及诸多法律问题：本案代位求偿权性质的认定责任保险合同中受害人代位求偿权的构成要件责任保险受害人代位求偿权的实现方式责任保险合同受益人条款约定的效力与责任承担4、西周公司诉人保周至公司应按保险费交付时间顺延保险期间承担在顺延期间发生的保险事故的保险责任案——《人民法院案例选》（第43辑），第236页本案的事实是清晰的，难点是如何正确理解俩份附条件保险合同于条件成就时所产生的相关法律效果。（1）合同生效时间晚于保险责任开始时间，保险责任期间不变是否公平（2）保险事故发生时未交保费，保险人因此不负赔偿责任的约定是否为免责条款5、付强诉人保天山区支公司以其向原投保人的购买价计算投保车辆被盗的赔款要求以保单载明的保险价值和保险金额赔偿案——《人民法院案例选》（第43辑），第245页在本案保险合同期限内，因保险标的所有权发生转移，随之投保人发生了变更，保险标的发生了被盗保险事故，保险人向被保险人赔偿保险金的数额，是应以原所有人的投保金额为计算标准，还是应以新的所有人购买该保险标的所支付的价款为计算标准，这是双方当事人争执的焦点，也是法院正确处理本案必须弄清楚的关键问题。6、国光公司诉人保广州分公司营业部应依保险合同约定的范围赔偿包括联营对方财产在内的保险标的损失案——《人民法院案例选》（第44辑），第262页国光公司是否违背如实告知义务国光公司对本案保险标的是否有保险利益7、投保人陈建强诉平保成都分公司具有驾照的借用人驾驶投保车辆时发生借用人负主要责任的交通事故保险理赔案——《人民法院案例选》（第44辑），第274页投保人将车辆借与他人使用发生交通事故后，投保人能否向保险公司索赔，这是本案的争议焦点。8.丰海公司与海南人保海运货物保险合同纠纷案——《公报》2006年第5期，第20页【裁判摘要】：保险单是典型的格式合同。保险人作为提供格式合同的一方，应当遵循公平原则确定合同的权利和义务，并采取合理方式提请对方注意免除保险人责任的条款，否则该免责条款无效。在海上运输货物保险合同中，“海洋运输货物保险条款”规定的一切险，除包括平安险和水渍险的各项责任外，还包括被保险货物在运输途中由于外来原因所导致的全部或部分损失。在不存在被保险人故意或者过失的情况下，除非被保险货物的损失属于保险合同规定的保险人除外责任，保险人应当承担运输途中外来原因所导致的一切损失。9、台州海外金属工业有限公司诉中国平安财产保险股份有限公司杭州分公司海运短量保险合同纠纷案——《人民法院案例选》第57辑，第407页【要点提示】：散装货的货差索赔纠纷，在审判实践中较难认定的往往是货物的数量问题。由于不同的计量方式和货物在运输途中的损耗，装、卸货的数量通常难以吻合。对于承保货物短量险的保险人而言，其在保险单中对货物数量的记载，应是确定货物是否发生短量的依据。10、周森兴诉中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司宝安支公司保险合同案——《人民法院案例选》（第58辑），第312页【要点提示】：保险合同不同于一般的民事合同，保险人具有专业优势，与投保人地位明显不对等。因此，在适用格式条款的说明义务时，应当要求保险人以符合最大诚信原则的方式进行，而不能仅仅采用合同中“重要提示”栏目的设定免除自己的责任。本案争议最终可以简化为：上诉人在订立合同时是否尽到了最大诚信义务，履行了除外条款告知的责任。本案涉及：（１）本案的事实认定问题；（２）关于保险单背面《保险条款》的效力；（３）本案除外条款不发生效力。11、何关照诉中国人民财产保险股份有限公司保险合同案——《人民法院案例选》（第58辑），第321页【要点提示】：保险合同多是格式合同，在对合同内容发生争议需要进行合同解释时，应采取通常理解，有多种理解的应该采纳有利于被保险人的意见。本案涉及驾驶人员车辆保养得注意义务的解释问题，在没有相反证据的情况下，应当认定主要履行了定期维护保养义务就视为已尽到注意义务。12、陈清忠诉中国人民财产保险股份有限公司惠安支公司保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（第58辑），第328页【要点提示】：当保险合同一般条款和特殊条款不一致时，应当优先适用双方当事人约定的特殊条款。13、廖丰诉中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司保险合同案——《人民法院案例选》（第58辑），第333页【要点提示】：最大诚信原则是保险合同的基本原则，它要求当保险标的风险增加时，投保人应当及时告知保险人，并采取合理措施降低风险。如果投保人故意或者明知会增加保险标的风险而仍然行为，应当认为其违反了保险合同的基本原则，保险人有权拒绝理赔或者解除合同。14、中国工商银行太原市迎宾路支行诉永安财产保险公司山西分公司借款保证合同及保证保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（第58辑），第339页【要点提示】：被保险人与保险人签订保证保险合作协议在先，且约定“各相关协议不得与本协议相抵触”，投保人与保险人签订保证保险合同条款在后，在在后签订的保证保险合同条款与在先签订的保证保险合作协议有冲突者，应当以保险合作协议为准。本案是一起保证保险合同纠纷案，其特点是案件所涉当事人较多，法律关系较为复杂。15、租车受损能索要车主投保的理赔款吗？——《人民司法》2007年第6期，第108页16、段有林、冯林枫诉中国人民财产保险股份有限公司和口支公司及第三人丁代熊保险合同（财保）案〖问题提示〗：已签订的合法的保险合同中的保险利益如何判断？〖要点提示〗：在交通肇事的理赔事项中，只要双方意思表示一致达成了合法的保险合同，虽然其中一被保险人投保时不是车辆所有人，而是承租人和转租人，但当其允许的有合法驾驶证的第三人驾驶机动车的过程中肇事致人死亡时，保险公司不能以该被保险人不是法律意义上的被保险人的理由，来免除给付保险金的责任。本案的争议焦点是承租人对承租车辆是否有保险利益，是否有资格成为被保险人。17、中国太平洋财产保险股份有限公司无锡中心分公司诉无锡市宝龙汽车销售有限公司等汽车买卖赔偿案——《人民法院案例选》（第60辑），第326页〖问题提示〗：投保人未按约履行汽车消费借贷合同，导致保险人公司依照购车履行保证保险保单的约定，先行赔付后，能否再向侵权行为人进行追偿？〖要点提示〗：投保人未按约履行汽车消费借款合同，导致保险人公司依照购车履约保证保险保单的约定，先行赔付后，再向侵权行为人进行追偿的诉讼，是行使保险法规定的代为追偿的权利。销售商利用其能够办理汽车消费贷款的便利，编造虚假的销售合同替购车人向银行骗取汽车消费贷款，造成保险公司的配赔付损失是具有明显过错的，应当承担侵权责任。同时，因作为专业的从事保险的保险公司，对涉案车辆的发票本身存在的瑕疵却没有尽到谨慎审查义务，应承担相应的民事责任。18、杨树岭诉中国平安财产保险股份有限公司天津市宝坻支公司保险合同纠纷案——《公报》2007年第11期，第32页〖裁判摘要〗：一、“家庭成员”、“直系血亲”、“亲属”等均为法律概念，经营保险业务的保险公司无权对上述法律概念随意进行解释。“家庭”在法律上等同于户籍，“家庭成员”是指在同一户籍内永久共同生活，每个成员的经济收入都作为家庭共同财产的人。“家庭成员”与“直系血亲”、“亲属”并非同一概念，具有直系血亲的人不一定互为家庭成员。二、根据保险法第十八条的规定，保险合同中有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立合同时应当向投保人明确说明，未明确说明该条款无效。所谓“明确说明”，是指保险人在与被保险人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面或口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。19、对违反法律应当备案规定的合同效力如何认定？——《最高人民法院民商审判案例要案精析》，人民法院出版社2006年版，第10页最高人民法院审理认为：《中华人民共和国保险法》第106条规定，“商业保险的主要险种的基本条款和保险费率，由金融监管部门制定。保险公司拟定的其他险种的保险条款和保险费率，应当报金融监管部门备案。”最高人民法院认为，虽然本案保证保险合同所约定的保险条款和保险费率未报经金融监管部门备案，有关金融监督管理部门可以依照上述规定对财保汉阳公司予以行政处罚，但不能因此而认定本案保证保险合同无效，本案保证保险合同应认定有效。20、如何确认本案机损险及其项下利损险保单约定的保险责任范围及损失额——最高人民法院民二庭编：《最高人民法院民商审判要案精析》，人民法院出版社2006年版，第215页21、孙燕华诉中华联合财产保险公司上海分公司财产保险合同案——《人民法院案例选》第61辑，第249页〖问题提示〗：如何确认本案中个人住房抵押贷款综合保险合同的被保险人？〖要点提示〗：《个人住房抵押贷款综合保险合同》约定没，主贷人为《个人住房抵押贷款合同》项下本保险合同的被保险人。但《个人住房抵押贷款合同》并未约定主贷人。在此情况下，应以《个人住房抵押贷款合同》的借款人为被保险人。22、黄世雷诉中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司机动车辆保险合同纠纷案——《人民法院案例选》第61辑，第259页〖问题提示〗：机动车辆保险的投保人在既投保基本险又投保附加险的请款下，当附加险条款约定的保险事故发生时，保险公司能否以保险事故存在基本险责任免除条款中约定的情形为由，主张不负赔偿责任？〖要点提示〗：机动车辆附加险作为机动车辆保险责任的扩展，虽然投保人必须在投保基本险后方才可投保相应的附加险，但附加险并不完全依附于基本险，其具有相对独立性。当附加险条款约定的保险事故发生时，保险人不能以基本险约定的免责条款自然使用于附加险为由拒绝理赔。也即，机动车辆保险基本险中免责条款的效力不自然及于机动车辆保险附加险。23、石文殿诉中国人民财产保险股份有限公司荣阳之公司财产保险合同纠纷案——《人民法院案例选》第61辑，第268页〖问题提示〗：在保险合同中，保险公司已明知被保险人与实际投保人名字不符，在保险期限内发生了合同约定的保险事故，保险公司是否应依据保险合同对作为实际投保人的实际车主履行赔付义务？〖要点提示〗：车辆交易后没有办理过户手续，实际车主在为交易的车辆办理第三者责任保险时，已如实像保险公司说明了车辆交易的真实情况，经保险公司同意实际车主仍以原车主的名义办理了第三者责任险。在保险期限内发生了合同约定的保险事故，根据诚实信用原则保险公司应依据保险合同队作为实际投保人的实际车主履行给付合同约定的保险金的义务，而不能以保险合同中的被保险人与实际投保人名字不符而拒绝履行合同。额外24、康地华美饲料（武汉）有限公司与中国人民财产保险股份有限公司江西省分公司海上货物运输保险合同赔偿案——《人民法院案例选》第61辑，第380页〖问题提示〗：投保一切险和战争险候，受益人是否有权追偿因司法扣押引起的货物损失？〖要点提示〗：被保险人因涉案船舶被司法扣押而遭受货物损失后，若被保险人在保险事故法损失后不向保险人提交委付通知，亦不采取必然措施去减少损失，保险人对由此产生的损失不负赔偿责任。25、车辆因第三人责任造成损失的索赔权行使——《人民司法.应用》2008年第13期，第106页（一）案情及审判（二）评析（1）索赔申请与保险合同诉讼的提起（2）索赔时效的起算时间26、财产保险合同项下特别约定条款的效力——《人大复印资料.民商法学》2008年第5期，第97页一、投保单不同于保险合同二、特别约定条款的效力分析（1）涉及责任免除的特别约定条款的效力分析（2）不涉及责任免除内容的特别约定条款的效力27、泗阳县盈彩丝棉厂、桂林诉中华联合财产保险公司保险合同纠纷案——江苏省高级人民法院审判委员会主办《参阅案例》2008年第5期，第26页〖要点提示〗：车辆转让后车辆保险合同的变更，一般情况下，应以遵守合同相对性为原则，但保险公司在明知车辆所有人已经变更的情况下，不告知被保险人申请变更，可以视为其默认和接受了被保险人的变更。28、曹亚鹏诉张立军、天安保险扬州公司交通事故损害赔偿案——江苏省高级人民法院审判委员会主办《参阅案例》2008年第7期，第4页〖要点提示〗：机动车交通事故责任强制保险的保险合同虽系由中国保险行业协会统一制定，但对其中免赔条款的效力还应适用免赔法定原则进行审查。29、冯为忠诉夏俊峰、中国人民财产保险股份有限公司仪征支公司交通事故损害赔偿纠纷案——江苏省高级人民法院审判委员会主办《参阅案例》2008年第8期，第8页〖要点提示〗：机动车发生交通事故造成第三人人身伤亡，财产损失肇事后逃逸，能够认定该机动车投有第三者责任强制保险的，保险公司应当在第三人责任强制保险责任限额内对第三人的人身伤亡和财产损失予以赔偿。30、高登科诉华安财产保险公司扬州市支公司财产保险合同理赔纠纷案——江苏省高级人民法院审判委员会主办《参阅案例》2008年第8期，第23页〖要点提示〗：投保人既投保了车辆损失险，又投保了全车盗抢险，第三人盗窃保险车辆未遂，造成保险车辆损坏的情况下，被保险人理赔时，应当适用全车盗抢险条款，且保险公司承担赔偿责任不以第三人全车盗窃既遂为前提。免责条款是否适用要从格式条款的解释原则和明确说明义务的履行两个角度来衡量。保险条款中的免赔率条款并非当然适用，必须以保险人与投保人双方协商一致，达成合意为前提。31、焦树仁诉中国人民财产保险公司白城市分公司等保险合同纠纷案——《人民法院案例选》第62辑，第226页〖问题提示〗：保险公司业务员安排车辆所有权人以第三人的名义投保所产生的保险合同是否有效？实际投保人因此与保险公司产生的纠纷如何处理？〖要点提示〗：车辆所有人以第三人的名义投保，因第三人对保险标的没有保险利益，该保险合同无效。保险公司业务员明知以不具有保险利益的第三人名义投保会导致合同无效的后果，还建议并认可车辆所有权人以第三人名义投保，保险公司应当对合同被认定无效承担主要责任，并赔偿车辆所有权人因保险合同无效所造成的损失的90%。32、汽车消费贷款保证保险合同的性质、赔偿顺序及责任承担——中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司与中国银行青岛市城阳支行等借款及保证保险纠纷上诉案——山东省高级人民法院民二庭编：《新类型民商事判例评析》，知识产权出版社2006年版，第322页33、汽车消费贷款保证保险合同责任的承担——中国农业银行菏泽市牡丹区支行与孙若海、吴端详、中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司借款、保证保险合同纠纷案——山东省高级人民法院民二庭编：《新类型民商事判例评析》，知识产权出版社2006年版，第331页34、保险合同限制责任条款保险人未予说明，不发生效力——中国太平洋财产保险股份有限公司烟台市牟平支公司与山东省印刷物资公司烟台分公司保险合同纠纷上诉案——山东省高级人民法院民二庭编：《新类型民商事判例评析》，知识产权出版社2006年版，第338页35、机动车财产保险责任的认定—青岛联谊机动车展销中心诉中国人民保险公司青岛市市南区支公司机动车财产保险纠纷案——山东省高级人民法院民二庭编：《新类型民商事判例评析》，知识产权出版社2006年版，第348页36、保险标的转让中的通知义务——中国人民保险公司济南开发区支公司与张静保险合同纠纷上诉案——山东省高级人民法院民二庭编：《新类型民商事判例评析》，知识产权出版社2006年版，第356页37、保险公司对合同条款的说明义务——中国太平洋人寿保险股份有限公司济南分公司与崔宝东人身保险合同理赔纠纷案——山东省高级人民法院民二庭编：《新类型民商事判例评析》，知识产权出版社2006年版，第363页38、近因原则在保险合同纠纷中的适用——中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司与张勇保险合同纠纷上诉案——山东省高级人民法院民二庭编：《新类型民商事判例评析》，知识产权出版社2006年版，第370页39、填写投保单并交纳部分保费，保险合同是否成立——中国平安财产保险股份有限公司济宁中心支公司与马汉继、中国平安保险公司鱼台财险部保险合同纠纷上诉案——山东省高级人民法院民二庭编：《新类型民商事判例评析》，知识产权出版社2006年版，第376页40、对保险合同免责条款效力的分析——王爱琴与中国人寿保险公司日照分公司保险合同纠纷上诉案——山东省高级人民法院民二庭编：《新类型民商事判例评析》，知识产权出版社2006年版，第386页41、春兰（集团）公司诉中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司等财产保险合同案——公丕祥总主编：《参阅案例研究（商事卷）第一辑》，第136页42、办理变更期间发生保险事故保险人应承担保险责任——史树超与中国人民财产保险股份有限公司天津市河西支公司保险合同纠纷案——《人民法院案例选（月版）》，2009年第7期，第65页〖要点提示〗：保险标的物所有权转移后，依照我国法律保险利益并不同时转移，在保险公司办理保单批改后才对新投保人产生赔偿义务。但投保人已通知保险人物权变更的情况，且保险人已同意变更保险合同的，在办理变更期间发生保险事故，应认定合同已经变更，保险人应承担保险责任。43、竞业律师事务所诉平安保险公司律师责任保险合同纠纷案——《人民法院案例选（月版）》，2009年第7期，第185页——《人民法院案例选》第64辑，第286页〖要点提示〗：〖要点提示〗：因律师私自接受法律委托事务而导致事务所对外承担的民事赔偿责任，不属于律师执业责任保险业能所应理赔的风险责任险范畴，但对律师是否私自接受诉讼业务的判断，不应将当事人在另案中的陈述视为自认，也不能将另案生效裁判中未予确认的事实作为本案预决事实，而应结合相关证据重新作出认定。44、保险车辆驾驶员向保险第三者转化分析——温加俊与中华联合财产保险股份有限公司梅州支公司财产保险合同纠纷案——《人民法院案例选（月版）》，2009年第6期，第2页，判决书全文参见《人民法院案例选》（月版）2009年第4期，第201页〖要点提示〗：关于车辆驾驶员和第三者身份的确定，主要应依照其对车辆的操作和控制状况来进行，驾驶员身份的判定，应依事故发生时其是否实际控制保险车辆或者有能力操纵和控制保险车辆看来确定，保险车辆出险时，驾驶员已停止驾驶行为，在车外遭受人身伤害的，应认定该驾驶员已向第三者转化，受第三者责任险的保护。45、行使保险代位求偿权的条件—中华联合财产保险公司珠海中心支公司与珠海市格力物业管理有限公司保险合同纠纷上诉案——《人民法院案例选（月版）》，2009年第6期，第24页〖要点提示〗：保险代位求偿权的实现必须满足相应的条件，其中之一就是代位求偿的对象必须是对保险标的地损害负有责任的自然人、法人或其他组织。因此，保险公司要实现保险代位求偿权，就必须证明前述条件成立，否则，法院对其请求不予支持。46、仅在保险单上印有提示投保人注意的“与火车相撞不负保险责任”文字，不能视为保险人履行了“明确说明义务”，在形式上应采取书面告知方式，且需保险双方的签字认可——《人民法院案例选（月版）》2009年第2期，第241页47、浙江老板娘食品有限公司老板娘新光大酒店诉中国平安财产保险股份有限公司宁波市北仑支公司财产保险合同理赔纠纷案——《人民法院案例选》总第63辑，第298页〖要点提示〗：保险人履行“明确说明”义务是保险合同中免责条款发生法律效力的前提。对履行“明确说明”与否的判断，不能靠加重保险人一方举证责任的单纯方法来解决，而应当综合案情的诸多客观细节来判定。48、周广明诉大地财产保险公司徐州支公司财产保险合同纠纷案——《人民法院案例选》第64辑，第309页〖要点提示〗：当保险合同种的承保范围与免责条款的约定有交叉重合之处时，投保人依据保险人承保责任主张保险赔偿，保险公司则以免责条款为由拒绝赔偿。此时，法院应当综合考虑保险合同的合同性质、保险人对免责条款说明义务的履行情况以及保险人依据保险合同所期待的赔偿是否客观合理确定保险公司的保险责任。49、蚌埠市企业职工疾病研究所海天医院诉中国人民财产保险股份有限公司固镇分公司医疗责任保险合同案——《人民法院案例选》第65辑，第286页〖要点提示〗：本案中，保险人以其未参加在先生效裁判诉讼致使其未能及时帮助被保险人行使抗辩权为由主张该生效裁判确认的事实及判决结果不能当然适用于本案。由于保险人未参加生效裁判诉讼的责任在于其自己，且生效裁判具有稳定性和既判力，保险人的上述主张不予支持。本案中保险合同第十四条约定的事项是保险事故发生后的一些事实，其所约定的是被保险人对事项情况所承担的通知义务，而不属于保险法所规定的告知义务范围。50、刑自力等诉中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司保险合同案——《人民法院案例选》第65辑，第299页〖要点提示〗：本案系争家庭自用汽车损失险属于一般财产保险合同，保险人的理赔责任以有损失就有赔偿为原则，而其保险条款第二十五条对保险人责任的约定实行有责赔偿，不符合财产保险合同的性质，免除了保险人本应承担的理赔责任。根据合同法第四十条，该保险条款无效。51、厦门旺群旺商贸有限公司诉中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司保险合同纠纷案——《人民法院案例选》第65辑，第309页〖要点提示〗：企业法人作为投保人，其具体行为必须由有权代表他的自然人实施，故保险人对该法人履行自己免责条款的说明义务也必须向有权代表该法人的自然人做出。为了提高签约的便捷性，保险公司通常采用格式合同与投保人签订保险合同。由于格式合同的内容是保险人一方确定，往往会做出有利于自己的条款。为了保护投保人、被保险人等相对弱势方的利益，保险法确立了“不利解释”原则，该原则应在保险合同有歧义而引起当事人意思表示不明确的情况下方能适用。52、任胜忠诉大众保险股份有限公司宁波分公司保险合同纠纷案——《人民法院案例选》第65辑，第318页〖要点提示〗：被保险人向第三者支付的赔偿金与保险人向被保险人支付的赔偿金属两种不同的法律关系。保险人向被保险人支付的保险赔偿金应严格按照保险合同的约定计算。当保险人同时投保交强险和商业第三者险时，精神抚慰金应在交强险中优先获得赔偿。53、谢志南诉中华联合财产保险股份有限公司余姚支公司保险合同纠纷案——《人民法院案例选》第65辑，第324页〖要点提示〗：交强险保险合同中并未将驾驶资格规定为免赔的范围，因此保险公司应在“交强险”责任限额范围内承担赔偿责任，而不能将有无驾驶资格作为是否免赔的理由和依据。54、高登科诉华安财产保险公司扬州市中心支公司财产保险合同理赔案——《人民法院案例选》（第66辑），第271页〖要点提示〗：投保人既投保了车辆损失险，有投保了全车盗抢险，第三人盗窃保险车辆未遂，造成保险车辆损坏的情况下，被保险人理赔时，应当适用全车到抢险条款，且保险公司承担赔偿责任不以第三人全车盗抢既遂为前提。55、张某诉中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（第66辑），第277页〖要点提示〗：意外事故发生后，受益人应及时通知保险公司，向保险公司核定被保险人的死亡原因。若受益人迟延履行出险通知义务，导致保险公司无法核查确定被保险人的死因，受益人应当对被保险人的死因承担证明责任。56、北京城乡旅游汽车出租车有限公司诉中国人民财产保险股份有限公司北京市朝阳支公司财产保险合同案——《人民法院案例选》（第66辑），第285页〖要点提示〗：在保险合同纠纷中，对于保险的索赔时效的理解至关重要。而在索赔时效的理解中，保险事故发生之日的清算点则是重中之重，现行法律并没有对保险事发生之日做出明确的规定，而按照中国保监会的有关批复，保险事故发生之日应指第三人请求被保险人承担法律责任之日。因此，本案中的索赔未超过索赔时效。在这里，当法律无明文规定之时，应按照相关的行政法规、部门规章等，在符合法律精神的情况下，做出适当的研判。57、大众保险股份有限公司苏州分公司诉苏州鸿盛贸易有限公司橡塑分公司等保险代位权纠纷案——《人民法院案例选》（第67辑），第330页〖要点提示〗：《保险法》第四十五条关于保险代位权规定中的第三者的损害包括违约损害，也包括侵权损害，但应以第三者有过错为前提，且被保险人应当对第三者享有追索权。58、王文达等诉中华联合财产保险股份有限公司北京分公司财产保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（第67辑），第338页〖要点提示〗：保险利益是法律的强制性规定，保险标的所有权发生转移的，被保险人必须在保险标的所有权转移时事先通知保险人，经保险人同意，并将保险单或保险凭证批改后方为有效，否则保险合同从保险标的所有权转移时即行终止，如果发生保险事故，被保险人已不能行使保险金的请求权。59、劳伟星诉华泰财产保险股份有限公司上海分公司财产保险合同案——《人民法院案例选》（第67辑），第344页〖要点提示〗：作为保险合同关系存在及保险合同主要权利义务内容的证明，保险单具有特定的法律地位，保险单上的特别约定条款效力应当根据具体条款内容区分认定。60、王常新等诉中国太平洋财产保险股份有限公司宾阳支公司保险合同案——《人民法院案例选》（第67辑），第354页〖要点提示〗：在《道路交通安全法》实施前，机动车第三者责任险属于自愿保险范围，是一种商业保险。在《道路交通安全法》实施后而《机动车交通事故责任强制保险条例》出台前这个过渡期内，此时的投保的第三者责任保险，根据相关的司法解释，一般应认定为商业保险。61、刘雷诉汪维剑等、天安保险盐城中心支公司交通事故人身损害赔偿纠纷案——《江苏省高级人民法院公报》2009年第3辑，第29页〖裁判摘要〗：投保人通过保险公司正式设立的营销部购买机动车第三者责任险，营销部营销人员为侵吞保费将自己伪造的内容和形式与真保单完全一致的假保单填写后，加盖伪造的保险公司业务专用章交付投保人。作为不知情的善意投保人有理由相信其购买的保险是真实的，保单的内容也并不违反有关法律的规定，营销部的行为应当视为保险公司的行为。因此，虽然投保人持有的保单是假的，但并不能据此免除保险公司根据保险合同应当承担的民事责任。62、史海根诉中华联合财产保险股份有限公司江苏分公司保险合同纠纷案——《江苏省高级人民法院公报》2009年第3辑，第58页〖裁判摘要〗：被挂靠单位作为名义投保人，挂靠人作为实际车主、实际投保人，均具有保险利益，保险车辆未按期进行年检，保险公司明知或应知，而保险车辆致人损害发生赔偿请求的，保险公司就未年检提出的抗辩无效。肇事驾驶员驾车驶离现场并不等同于“逃离事故现场”。企业正常自用行为与登记车主自用行为之间差异步属于保险条款所约定的改变营业运输方式，也没有导致危险程度的增加，保险公司不能据此主张面免责。63、溧阳市羚羊运输有限公司诉中国人民财产保险股份有限公司溧阳支公司财产保险合同纠纷案——《江苏省高级人民法院公报》2009年第4辑，第68页〖裁判摘要〗：判断投保车辆是否已经修理好、保养结束，不在于投保车辆是否仍处于维修场所，关键在于其是否修理、保养完毕且已经交付投保人。对于交付则不能机械地拘泥于是否办理正式的提车手续，应根据实际情况来具体分析，进而认定保险公司可否依合同条款免责。64、田更生诉天安保险股份有限公司镇江支公司保险合同纠纷案——《江苏省高级人民法院公报》2009年第4辑，第71页〖裁判摘要〗：投保的车辆在维修期间，维修方因维修需要驾驶安全性符合要求的车辆发生交通事故的，保险人应依据生效的保险合同履行理赔义务。向保险人主张理赔责任的主体应该是投保人允许的本车维修中的合法驾驶人，保险人以与维修人员之间没有保险合同关系为由，请求驳回起诉的主张不能成立。65、中国平安财产保险股份公司厦门分公司诉厦门星联通运货代理有限公司等保险代位追偿权纠纷案——《人民法院案例选》（第69辑），第290页〖要点提示〗：因第三人对保险标的地损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三人请求培偿的权利。二人以上共同故意或者共同过失致人损害，或者虽无共同故意、共同过失，但其侵害行为直接结合发生同一损害后果的，构成共同侵权，应当承担连带责任。二人以上没有共同故意或过失，但其分别实施的数个行为间接结合发生同一损害后果的，应当根据过失大小或者原因力比例各自承担相应的赔偿责任。66、中国人民财产保险股份有限公司乌鲁木齐市分公司诉昌吉市快客运输有限g责任公司财产损害赔偿纠纷案——《人民法院案例选》（第68辑），第290页〖要点提示〗：保险法上的追偿权是法定的。责任保险的保险人，在向被保险人给付了保险金之后向对保险标的损害而造成保险事故的第三人行使追偿权，无法律规定的根据，人民法院不应当给予支持。67、叶琴诉中华联合财产保险股份有限公司等保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（第68辑），第290页〖要点提示〗：被保险人对保险标的不仅在投保前享有所有权，且在投保后，保险事故发生时具有保险利益，应认定其对保险标的具有保险利益，保险合同有效。由于保险标的毁损，被保险人受到损害，保险人应依法给予赔偿。68、保险合同中“无责免赔”条款效力的认定——《人民法院案例选》2009年第10辑，第85页〖要点提示〗：综合考量法的价值，正义与自由、秩序同属法律的基本价值，其位阶高于非基本价值的利益与效率价值。被保险人因“无责免赔”条款无法获得赔偿的，无疑与鼓励机动车驾驶人遵守交通法规的社会正面导向背离，也不符合通过投保以分散社会风险之缔约目的，同时有违保险立法尊重社会公德与诚实信用之原则。因此，确认“无责免赔”条款无效，符合正义这一法的基本价值，亦符合社会和谐发展的科学内涵。日本最高法院2007年7月6日判决——《人民法院案例选》（月版）2009年第11辑，第185页〖裁判要旨〗灾害补偿互助规约规定了“互助对象因突然发生的偶然外来事故而使身体受到的伤害”为补偿金的支付事由，与此同时，还规定了“因互助对象自身疾病而产生伤害时，上告人不支付补偿金”的免责事项。在此情形下，补偿金支付的请求人仅负有就互助对象因外部原因而产生的事故与其所受伤害之间存在相当的因果关系进行举证的责任，对互助对象所受伤害并非因其自身疾病而导不负举证责任。南京金丝利酒店管理有限公司诉都邦保险公司江苏分公司保险合同纠纷案——《江苏省高级人民法院公报》2010年第2辑，第82页〖裁判摘要〗：1、投保人聘请熟习保险专业知识的专业保险经济公司为其提供经纪服务，并对保险合同条款仔细审核，明确修改意见，进而签订保险合同。发生保险纠纷后，投保人以保险公司未就除外条款向其尽到“明确说明”义务为由主张相关条款不产生法律效力，不应予以支持。2、在多因连续发生情况下的财产保险合同纠纷案中，人民法院应依据受损承保财产所处状况，保险事故发生的过程，相关法律规定并结合保险法理对承保财产受损的原因进行综合认定，确认造成承保损失原因，依法确定保险赔偿责任。保险代理人职业责任保险范围的认定——浙江安信保险代理有限公司诉中国大地财产保险股份有限公司浙江分公司保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（月版）2010年第2期，第95页〖要点提示〗：保险代理人职业责任保险的保险标的，是被保险人在办理保险代理业务时因疏忽或过失未能履行代理合同约定的义务给被代理人造成损失而应负的民事赔偿责任。合理期待原则适用的前提并不是保险合同存在疑义之处，而是保险合同条款未能反映当事人的真实意图。保证保险司法解释论证会综述——《商事审判指导》（总第21辑），人民法院出版社2010年版，第103页。关于司法解释调整的范围关于保证保险的性质关于保证保险合同与保证保险合作协议的关系关于资信审查义务其他中国人民财产保险股份有限公司佳木斯市永红支公司与中国工商银行股份有限公司佳木斯分行保险代位求偿权纠纷案——《商事审判指导》总第21辑，第185页,《最高人民法院商事审判裁判规范与案例指导》2010年卷，第468页〖裁判要旨〗因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。74、原告戴季华等于被告曾荣生等交通事故损害赔偿案——《人民法院案例选》（月版）2010年第3期，第2页〖裁判摘要〗保险关系上的近因是指造成损害的最直接、最有效的起主导作用或支配性作用的原因，只要该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。交通事故调解协议具有民事合同性质，可以也应当作为定案依据。75、郑露诉中华联合财产保险股份有限公司梅州中心支公司保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（月版）2010年第3期，第8页〖裁判摘要〗保险公司在接受车辆投保时，应当承担主动审查义务，并在发现投保车辆不符合相关规定时及时拒保。投保车辆是否悬挂其他车辆的号牌不影响其正常行驶，与交通事故的发生没有直接因果关系，所以车辆“套牌”不能简单、绝对地作为保险公司拒绝理赔的理由。76、被告人无证驾驶车辆肇事，保险公司能否免责——被告人孙洪亮交通肇事附带民事诉讼赔偿一案——《人民法院案例选》（月版）2010年第3期，第16页〖裁判摘要〗在处理道路交通事故中，如出现《机动车交通事故强制保险条例》第二十二条规定的四种严重违反行为时，司法审判机关要从立法本意出发，维护和保障弱势群体的利益，体现社会公平。因此在处理此类案件时，应当依据《道路交通安全法》第七十六条、《保险法》第五十条和《机动车交通事故强制保险条例》第二十一条裁判保险公司承担受害人因交通事故而造成的人身损失，而不应以《机动车交通事故强制保险条例》第二十二条和《机动车交通事故牵制保险条例》第九条为依据免除保险人的赔偿责任。77、酒后驾驶免赔条款应适用于酒后违规停车引发的保险事故——顾天学诉中国人民财产保险股份有限公司新沂支公司财产保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（月版）2010年第3期，第27页〖裁判摘要〗被保险人酒后违反交通规则，将其驾驶的车辆随意占道停放，并且未设置必要的警示标识，其车辆虽然不属于通常意义上的“驾驶”状态。但因其未将车辆移出交通运行领域，给正处在途中的其他交通参与人造成了现实的危险障碍，被保险车辆自身发生交通事故的危险系数相应提高。故应对保险合同中的“酒后驾驶”免责条款作目的扩张解释，认定酒后驾驶随意占道停放车辆引发交通事故属于“酒后驾驶”情形，保险公司可依据此免责条款拒绝理赔。龚玉君诉中国人民财产保险股份有限公司宁波市偃州支公司保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（总第71辑），第245页〖要点提示〗：交强险实行无过错责任赔偿原则，但交强险的强制性并不表示在任何情况下，只要发生了交通事故，造成第三者人身或财产损失，保险公司都要按交强险予以赔付。醉酒驾驶肇事属于《机动车交通事故责任强制保吸纳条例》第22条和《机动车交通事故责任强制保险条例》第9条规定的一种特殊免责。对于醉酒驾驶发生事故造成的损害，致害人在赔偿受害人后不能要求保险公司承担交强险赔偿责任。张德忠诉中国大地保险股份有限公司慈溪支公司保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（总第71辑），第251页〖要点提示〗：1、财产损失保险中，保险人提供的格式条款中关于“保险人按被保险人的事故责任比例承担相应的赔付责任”的约定不符合财产保险的损害填补原则，不符合保险法的立法目的，保险人据此提出的被保险人无责，则保险人免赔的，应按照免责条款的要求审查其效力。2、在第三人致害的保险事故中，被保险人在向侵权人主张权利获得法院生效判决支持后，因侵权人无可供执行财产导致其损失无法得到填补的，被保险人请求保险人就未获得赔偿部分进行赔偿的，人民法院应予支持。向灿诉中国人民财产保险股份有限公司当阳支公司保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（总第71辑），第274页〖要点提示〗：驾驶人虽属无证驾驶，但因机动车投保了交强险，保险公司仍应承担赔偿责任。这与设立交强险保障受害第三人权益的立法目的是一致的。相关法律法规也没有否定在驾驶人无证驾驶等情形下保险公司可以对造成第三人人身损害应负的责任，也无法律明确规定无证驾驶不属于可保风险。故投保人在无照驾驶情形下，保险公司应当承担保险赔偿责任。张德忠诉中国大地保险股份有限公司慈溪支公司保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（总第71辑），第251页〖要点提示〗：1、财产损失保险中，保险人提供的格式条款中关于“保险人按被保险人的事故责任比例承担相应的赔付责任”的约定不符合财产保险的损害填补原则，不符合保险法的立法目的，保险人据此提出的被保险人无责，则保险人免赔的，应按照免责条款的要求审查其效力。2、在第三人致害的保险事故中，被保险人在向侵权人主张权利获得法院生效判决支持后，因侵权人无可供执行财产导致其损失无法得到填补的，被保险人请求保险人就未获得赔偿部分进行赔偿的，人民法院应予支持。81、最高人民法院《关于大众保险股份有限公司苏州中心支公司、大众保险股份有限公司与苏州浙申实业有限公司海上运输运输保险合同案适用法律问题的请示的复函》2007年7月24日[2007]民四他字第8号——《解读最高人民法院请示与答复》第二辑下，第755页82、顾雪峰诉中国人民财产保险股份有限公司宁波市江北支公司财产保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（总第71辑），第260页〖要点提示〗：保险合同中，合同解除权是投保人的固有权利，除非有保险法或保险合同的特别的禁止性规定。因此，个人贷款抵押房屋保险合同也适用此原则。83、厦门市商业银行股份有限公司诉中华联合财产保险公司厦门中心支公司保证保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（总第71辑），第245页〖要点提示〗：雇员忠诚保险，又称诚实保险，承保雇主因雇员的不诚实行为，如盗窃、贪污、侵占、非法挪用、故意误用、伪造、欺骗等因而受到的经济损失。在性质上，雇员忠诚险属于财产保险，其保险责任的范围由保险合同约定，但如果因保险范围约定不明或当事人双方有争议的，应按法律规定解释规则确定该保险合同的责任范围。杨丽娟诉中国平安财产保险股份有限公司上海分公司机动车强制责任保险合同纠纷案——保险公司应对违规退保承担赔付责任——《法律适用》2011年第2期，第108页张一慧诉蒋文、都邦保险公司赔偿汽车维修后价值贬损纠纷案——《江苏省高级人民法院公报》2011年第1辑，第47页〖裁判摘要〗：受害人的车辆在购买和适用半年、此前仅发生过多次较轻微事故的情况下，由于本次交通事故受到严重损害，车前梁、安全气囊等已受损，事故对车辆造成了内在的结构性损伤，虽然该车已经得到全面修理，但已不能完全恢复到原来车辆的性能，规格、安全性等要求。车辆贬值损失作为车主的实际损失，是交通事故直接造成的财产损失，肇事者应当对其予以赔偿。确定车辆贬值损失的具体数额，主要考虑车辆多受损部位、受损程度、维修费用、使用年限，车况、安全性等因素。86、李志俊诉阳光财保公司江苏分公司保险合同纠纷案——《江苏省高级人民法院公报》2011年第1辑，第75页〖裁判摘要〗：根据《合同法》第四十一条的规定，对格式条款的理解发生争议，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。保险合同对保险责任范围所涉及的保险标的物“倾覆”的情形没有明确表述，当事人对该条款的理解发生争议，并且该条款是保险人出具给投保人的保险单中的格式条款，双方对该条款有不同理解，依法应当作出不利益合同提供方即保险人的解释。宿州市北方汽车租赁有限公司灵璧分公司诉华安财产保险股份有限公司宿州中心支公司财产保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（总第72辑），第186页〖要点提示〗：财产保险具有补偿性，保险人只对因保险合同约定的保险事故遭受的财产损失承担保险责任。因保险事故遭受的财产损失，保险公司只能按照有效的保险合同条款的约定进行赔付。保险金额是保险公司承担赔偿责任的最高限额，除法律和保险合同特别约定外，保险公司的赔付数额以保险金额为限。厦门市商业银行股份有限公司诉中华联合财产保险公司厦门中心支公司保证保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（总第72辑），第193页〖要点提示〗：商业银行根据保险合同的宣传及建议，投保了雇员忠诚保险的附加险，后银行员工因挪用银行资金案发，银行据此向保险公司索赔，保险公司却拒赔。针对我国保险公司业务不断创新出来的新的保险品种由此引发的纠纷法院如何根据审判实践，结合法学理论就有关雇员忠诚保险合同的定义、性质进行分析，从而对案件作出责任认定。王建林诉都邦财产保险股份有限公司南通中心支公司财产保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（总第73辑），第189页〖问题提示〗：如何认定《机动车交通事故责任强制保险条例》第45条确定的过渡期？〖要点提示〗：机动车所有人、管理人在《机动车交通事故强制责任保险条例》施行前已经同时投保期限连续的多份商业三责险，跨越条例施行之日的商业三责险到期后，保险人未履行提示或要求投保人投保交强险，期限连续的在条例施行之日后生效的商业三责任险合同符合该条例第45条关于过渡期的规定。宁波海天精工机械有限公司诉中国人民财产保险股份有限公司宁波市北仓支公司保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（总第73辑），第237页〖问题提示〗：在醉酒交通肇事案件中保险合同格式条款如何适用？〖要点提示〗：交强险和商业险自从其产生之初就被蒙上了一层神秘面纱，致使很多专业人士对其认识也如雾里看花，对适用的相关条款要有深刻的理解才能保证办案的质量。新《保险法》进一步强化了保险公司对合同格式条款的告知义务，但是，不能对法律作僵化的理解，在具体的案件中要对此有符合法理的解释和适用。太平保险有限公司深圳分公司与深圳市中爱科技发展有限公司申请确认仲裁协议效力案——《人民法院案例选》（总第74辑），第219〖问题提示〗：海上预约保险合同所含仲裁条款的效力范围？〖要点提示〗：在保险人与被保险人之间，预约保险单和分别签发的保险单并非替代与被替代的关系，而是补充与被补充的关系。涉案的预约保险单中有仲裁条款，这是双方当事人对于合同履行期间可能发生的纠纷约定的解决方式，而分别签发的保险单中没有仲裁条款，后者并不构成对前者的否定。中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司诉北京中工美国际货物运输代理有限公司保险代位纠纷案——《人民法院案例选》（总第75辑），第1页〖问题提示〗：保险公估人出具的公估报告有虚假时，法院对其证明力应如何认定？〖要点提示〗：在保险公估人、检测机构、检测标的物、货物价值等未经双当当事人确认的情形下，保险公估人出具的公估报告作为证据在内容与程序上均存在瑕疵，其证明力不能为法院所确认。在这种情况下，保险人即使依据公估报告向被保险人作出赔偿，也无权向第三者主张代位求偿权。崔兰诉中国人民财产保险股份有限公司广州市荔湾支公司财产保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（总第75辑），第12页〖问题提示〗：机动车盗抢险条款约定“未按规定检验或者检验不合格，属责任免除”。那么，“投保车辆未按时年检”是否属于该条款中的“未按规定检验”？应否理赔？〖要点提示〗：保险公司在订立保险合同时没有对“未按规定检验”的具体情形向原告作出明确解释，也未尽到免责的说明义务，诉讼中原、被告对该条款产生不同的理解，被告又未提供“投保车辆未按时年检”就属于“未按规定检验”的相关行政法规。故人民法院根据《中华人民共和国合同法》第39条和第41条的规定作出了应当按约赔偿的判决。广东新年泰达运输公司诉中国人民财产保险公司广州市天河支公司财产保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（总第75辑），第18页〖问题提示〗：车辆损失险保险条款中有关“按事故责任比例赔付”的约定是否产生免责的效力？发生保险事故后，保险公司能否据此免赔？〖要点提示〗：在车损险中，保险公司由“按事故责任比例赔付”推导出的“无责免赔”的主张，仅是依据其内部规定，就其性质属于责任免除条款。在未尽到向投保人明确说明义务的，该条款不产生效力；况该规定与民事责任承担的过错原则相悖，也不符合保险活动尊重社会公德、维护社会公序良俗的立法目的和立法精神。故保险公司不能据此免除其理赔责任。保险公司可向责任人行使代位求偿权。刘华兵诉中华联合财产保险股份有限公司无锡市惠山支公司保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（总第75辑），第34页〖问题提示〗：保单批改后，保险公司是否需对新的投保人履行免责条款告知义务？〖要点提示〗：保险合同的转让指保险合同当事人的变化。保险标的转让引发保险合同转让时，保险公司在对保单批改后，无需对新的投保人履行免责条款告知义务。戴福诉中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司保险合同纠纷案——《人民法院案例选》（总第75辑），第39页〖问题提示〗：如何认定保险合同免责条款的效力？如何认定保险人是否履行了免责条款的说明义务？〖要点提示〗：免责条款是在合理合法前提下当事人对风险分配的一种约定，保险合同的免责条款在效力的认定和解释原则上都有其特殊性。我国新旧《保险法》都将“明确说明”作为免责条款生效的前提条件，规定了保险人未明确说明要承担免责条款不发生效力的法律责任。保险人的说明方式应采取提示与解释相结合的方法。且保险人的说明程度须达到具有一般知识与智力水平的普通保险外行人理解的程度。97、郝文虎诉人保财险铁厂支公司、蔡双虎等道路交通事故人身损害赔偿纠纷案——《人民法院案例选》第75辑，第108页〖问题提示〗：无证驾驶造成交通事故，交强险保险人应否对受害人承担赔偿责任？〖要点提示〗：道路交通事故人身损害赔偿案件中，肇事车辆机动车交通事故责任强制保险的，尽管致害人系无证驾驶，保险公司依然应对受害人在交强险责任限额范围内承担赔偿责任。维特罗水晶玻璃有限公司诉中国平安财产保险股份有限公司海上财产保险合同纠纷案——《人民法院案例选》总第75辑，第328页〖问题提示〗：被保险人作为运输合同收货人在诉讼时效内未起诉承运人，保险人能否依据《海商法》第253条扣减保险赔偿？〖要点提示〗：被保险人未依据运输合同申请仲裁或提起诉讼，并不必然构成放弃向第三人索赔；保险人对与追偿相关的诉讼时效问题也应承担注意义务。绍兴市顶味商贸有限责任公司诉中国太平洋财产保险股份有限公司绍兴中心支公司保险合同纠纷案——《人民法院案例选》总第76辑，第179页〖问题提示〗：“保险真空期间”，保险人是否承担保险责任？〖要点提示〗：从投保人提出投保申请、到保险人正式签发保险单之前的期间属于“保险真空期间”，在这段特殊期间内，如果发生了保险事故，保险人应承担保险责任。保险人签发保险单或其他保险凭证，只是保险人应当履行的合同义务，并非判断合同是否成立的标准？太平保险有限公司诉广东分公司梅州营销部诉石志雄保险合同案——《人民法院案例选》总第76辑，第185页〖问题提示〗：已保费的保险标的物残值应归谁享有？〖要点提示〗：投保人投保了车辆损失险，车辆肇事后被鉴定为报废。在保险人并未对保险标的物损失全赔，且其赔偿并未包含保险标的残值的情况下，该保险标的的残值的权利仍属被保险人享有，保险人诉请取得保险标的物或残值所有权，不符合《保险法》的规定，不予支持。杜玉琴诉安邦财险淮安支公司未年检车辆索赔保险合同纠纷案——《江苏省高级人民法院公报》2011年第3辑，第54页【裁判摘要】：诚信是一切合同的内在要求，保险合同的特殊性衍生了最大诚信原则。最大诚信原则对保险人的要求主要是弃权和禁止反言。保险人在接到投保人的投保申请之后，必须对保险标的的情况进行尽可能详尽的了解，并以此作为决定是否接受投保人的投保以及适用何种保险费率的依据。保险人知道或者应