商业银行经营学课程

商业银行经营学课程专栏1-4十大银行十大银行（市值）

商业银行业是一个高智商、高风险、高创造性的行业，这决定了商业银行必须具有大批职业银行家。

银行家并不是一般意义上的商业银行各级分支机构和主要内设机构负责人，而是指专门以经营金融资产作为职业，以追求价值最大化为经营目标，能娴熟地运用自己的智慧与创造力，合理地、科学地进行金融创新，并承担相应风险的商业银行经营管理者群体。课程简介课程目的

创新活力自信合作课程内容

银行业务经营、行业动态与前沿课程要求

30%平时作业+70%最终报告第一讲商业银行概述1银行业的现状2银行的业务3银行组织结构4银行业的未来

[核心问题]

银行是什么？花旗银行姓名：Citibank

中文名：花旗银行

年龄：198岁（1812）

国籍：美国座右铭：我们的价值观为您带来价值姓名名：：Bank-AmericaCorporation中文文名名：：美美国国银银行行年龄龄：：42岁（（1968）国籍籍：：美美国国出生生地地：：旧旧金金山山座右右铭铭：：HigherStandards美国国银银行行姓名名：：HongKongandShanghaiBankingCorporation中文文名名：：汇汇丰丰银银行行（（汇汇款款丰丰裕裕））年年龄龄：：146岁（（1864）国籍籍：：英英国国出生地地：香香港座右铭铭：从本地地到全全球，，满足足您的的银行行业务务需求求汇丰银银行外资银行城市商业银行农村金融机构国有商业银行股份制银行国内银银行业业格局局

1银行的的起源源英国金金匠股份公公司制制银行行意大利利货币币兑换换商旧式高高利贷贷银行行商业银银行英国传传统德国传传统公元前前2000年，巴巴比仑仑银行的的起源源中世纪纪，意意大利利威尼尼斯15-17世纪，，欧洲洲和大大不列列颠群群岛18-19世纪，，北美美和南南美1845年后，，中国国1银行的的起源源小小结经营货货币出现货货币信信用业业务成为社社会与与工商商业的的中介介案例1：1995年6月，某某县农农工商商联合合商贸贸公司司在一一栋小小楼上上挂出出“商贸公公司信信贷部部”字样，，向社社会吸吸收存存款办办理信信贷。。因为为没有有取得得商业业银行行资格格而行行使银银行职职能，，变相相使用用“银行”字样，，被人人行责责令停停止营营业，，罚款款5万元。。案例2：某市市一国国企与与外资资组建建血液液供应应中心心，经经工商商部门门批准准后以以“某市市中中外外合合资资血血液液银银行行”之名名挂挂牌牌经经营营。。当当地地人人行行闻闻讯讯后后责责令令其其改改变变名名称称，，否否则则以以扰扰乱乱金金融融行行为为论论处处。。该该企企业业协协商商后后不不再再使使用用“银行”字样，重重新挂牌牌经营。。2银行的业业务种类类2.1传统业务务2.2新业务2.1传统业务务货币兑换换票据贴现现和贷款款储蓄存款款服务贵重物品品保管和和价值证证明向政府授授信支票账户户（活期期存款））信托服务务2.2新业务消费者贷贷款金融咨询询现金管理理设备租赁赁风险资本本贷款保险退休基金金证券经纪纪与承销销网上银行行私人银行行……专栏1-1私人银行行业务2007年3月28日,中行上海海私人银银行业务务在浦东东陆家嘴嘴对外营营业。这这是中国国银行与与RBS（苏格兰兰皇家银银行集团团）合作作，在国国内率先先推出的的私人银银行服务务。中行私人人银行以以个人高高端客户户（个人人金融资资产在100万美元以以上）为为服务对对象，业业务主要要包括：：高素质质的专属属私人银银行家及及投资专专家；根根据客户户风险承承受度和和金融需需求，度度身定做做的世界界级创新新投资产产品；专专业的理理财、教教育、税税务和房房地产规规划；对对中国变变化中的的法规环环境的深深度理解解；在专专属、尊尊贵环境境中提供供私密银银行服务务；VIP卡让客户户享有实实用、专专属的增增值服务务；专属属讲座和和活动提提高客户户对全球球市场的的了解，，并提供供与其他他高端客客户交流流的机会会。其目目标是使使客户在在中国监监管允许许的前提提下，享享有RBS全球客户户享有的的全面的的国际范范围内的的私人银银行服务务。2银行的业业务小小结业务范围围德国式全全能银行行美国式职职能银行行英国式全全能银行行单一法人人实体下下的银证证保、持持有工商商企业股股票（德德、荷、、瑞士等等欧洲大大陆国））与银行是是独立法法人的证证券、很很少的保保险、不不倾向持持有工商商业股票票（澳、、加等英英联邦国国）非银行的的银行3.1单元制银行3.2总分行制银行行3.3银行持股公司司3商业银行的组组织结构3.1单元制银行一个提供全部种类业务的营业所附加专门性服务设施自动提款机便利窗口销售网点终端3.2总分行制银行行总分行制银行提供全套业务的分行银行总部提供全套业务的分行便利窗口ATM，POS电子银行3.3银行持股公司司银行控股公司司子公司子公司保险公司银行证券公司银行其他非银行分分支机构房地产发展和和投资银行子公司保险公司证券公司其他非银行分分支机构总行职能部门省会城市分行职能部门职能部门支行职能部门大中城市分行大中城市分行专栏1-2中国国有商业业银行组织结结构专栏1-3银行中的职业业（中国建设设银行为例））营业网点：会会计员、储蓄蓄员、综合柜柜员二级分行：：信贷部（公公司部、信贷贷客户部）、、信贷管理部部、计划财务务部、个人客客户部一级分行：公公司业务处（（主要负责公公司类客户信信贷业务）房地产客户部部（负责房地地产贷款审批批业务）政府与机构客客户部（负责责政府与事业业单位开拓代代理业务）个人客户部（（负责信用卡卡业务、基金金业务、个人人消费贷款、、存款等个人人业务）电子银行部（（负责网上银银行业务开拓拓管理）国际业务部（（负责国际业业务开拓、经经营、管理））营运管理部（（主要负责建建设银行会计计各清算系统统管理）科技处计划财务处（（负责一级分分行财务预算算、管理、资资金调配）信息中心（全全行各经营系系统信息数据据汇总上报））信贷审批处（（主要负责超超二级行权限限的信贷审批批业务）风险管理处（（负责全行各各类业务风险险管理体系的的分析）审计处（主要要负责全行专专项业务审计计、行长经济济责任审计、、内部控制评评级等审计业业务）以上三三个处室目前前实行由总行行业务垂直管管理，人员备备案总行的相