法人理财产品介绍

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法人理财产品介绍二○○八年七月一、发展对公理财业务的意义为什么要大力推进对公理财业务？

政策环境的影响；市场环境和客户需求的变化；我行自身发展的需要。一、发展对公理财业务的意义政策环境的影响适度从紧的货币政策。对于银行信贷的投放从行业方向到总体规模都采取了较为严格的控制措施；

贷款工具使用受限，利差收入增长受限；这些使传统存贷款业务增长受限，同时使对公理财等创新型中间业务成为我行新的利润增长点。一、发展对公理财业务的意义市场环境和客户需求的变化

资本市场不断发展。

如果我行仍然单纯依靠存贷利差收益来维持未来的发展，其风险是显而易见的。一、发展对公理财业务的意义市场环境的变化

企业对银行产品和服务的需求多元化。

银行间的竞争会逐渐由信贷资源的比拼转化为综合服务能力和水平的全面竞争。而对公理财正是银行综合化服务的重要内容，也是最能够体现一家银行服务水平的业务，因此必须下大力气加强。一、发展对公理财业务的意义市场环境和客户需求的变化

企业自身管理对理财的需求不断增长。

随着企业规模的不断扩张，企业的核心需求将从如何获取足够的启动资金支持其发展逐渐转变到如何更好的控制企业运营成本，这其中非常重要的一项就是如何控制资金成本，提高资金的使用效率。

一、发展对公理财业务的意义自身业务发展的需求

经营战略转型的需要；维护客户的需要:法人理财产品将作为我行激活不动户，稳定存量客户，挖转边缘客户的的重要手段，在实现存款增长的同时提高我行结算业务的整体收益水平；中间业务收入结构调整的需要。综上所述，各种政策因素、市场因素和客户需求的变化，都为我们大力发展对公理财业务提供了契机，我行自身发展的因素，也要求我们必须大力培育对公理财市场，进一步丰富我行的现金管理服务内涵和产品体系，提高金融服务水平。因此我们应当顺势而为。解决“对公理财业务值不值得做”的问题。分行理财业务收益水平测算；理财成本比较。

二、对公理财业务的收益分析理财业务收益水平测算

超短期法人理财产品：0.2%销售手续费+管理费；固定收益及资本市场类产品：0.4%销售手续费+管理费。以上产品还可获得投资超额收益返还，如：1、富水支行上半年销售5.3亿元的无固定期限理财产品，投资时间仅9天，就为该行创造了15.4万元的中间业务收入。2、省新支行上半年销售1500万元3个月期限债市通理财产品，实现收入2.2万元。

二、对公理财业务的收益分析二、对公理财业务的收益分析

以T+0无固定期限超短期理财产品为例，若无固定期限超短期理财产品平均存续规模足够大，沉淀资金足够稳定，就可以将其投资于收益较高，期限较长的标的上（如一年期央票，其收益率目前已突破4%），扣除给客户支付的2.0%，其管理费收益将相当可观。成本比较无需占用经济济资本，且与与贷款业务相相比较具有极极低的风险；；通过对公理财财业务可以将将部分表内业业务转化至表表外，从而降降低我行的付息息成本。二、对公理财财业务的收益益分析对公理财业务务成本低、风风险低，而收收益较高，值值得我们大力力去做。对公公理财产品有有了较大的销销售规模，收收益水平才能能随之上升。。二、对公理财财业务的收益益分析理财产品的主主要类型：1、超短期理理财产品：无无固定期限、、四周滚动理理财产品等（（一个月内））2、固定收益理理财产品：债债市通、信托托融资、票据据类理财产品品等。（三个个月、六个月月、一年）3、资本市场理理财产品：新新股申购类、、基金投资类类、（三个月月、六个月、、一年）理财产品的主主要类型：1、超短期理财财产品2、固定收益理理财产品3、资本市场理理财产品超短期法人理理财产品超短期法人理理财产品是一一款流动性和和收益性高度度结合的新型型理财产品。。主要分为：：固定期限滚动动投资理财产产品：客户在发行期期（预售期））或开放期与与我行签署某某固定期限超超短期理财产产品协议，投投资于固定滚滚动周期的理理财产品，约约定在某一滚滚动周期到期期后自动投资资于下期，或或在某一滚动动周期到期后后兑付。连续续两周期兑付付日（分红日日）与起息日日首尾相接，，分红日分红红。无固定期限自自动投资理财财产品：客户与我行签签署无固定期期限超短期理理财产品协议议，指定一个个活期账户作为自动动投资资金账账户，设置资资金账户自动动购买、赎回回的上下限。。当资金账户户日终余额超超过自动购买买金额时，系系统根据客户户及银行设置置，次日自动动将超过部分分购买无固定定期限超短期期理财产品；；当资金账户户余额低于自自动赎回金额额时，系统根根据客户及银银行设置，自自动赎回超短短期理财产品品，补足至最最接近自动赎赎回金额。客客户也可主动动申购和主动动赎回该产品品，资金实时时清算。超短期期法人人理财财产品品投资方方式：：1、固固定期期限理理财产产品可可通过过网上上银行行和银银行柜柜面渠渠道进进行购购买和和赎回回。可可设置置是否否自动动再投投资。。2、无无固定定期限限理财财产品品类似似于““灵通通快线线”，，客户户可在在网上上及柜柜面主主动购购买和和赎回回；也也可以以在法法人客客户营营销管管理系系统中中设置置购买买、赎赎回金金额，，实现现系统统在投投资。。，超短期期（固固定期期限））理财财产品品客户有固定定期限限（四周周滚动动）未约定定自动动再投投资客户约定自动再投资1000万+红利1000万到期后后本金及及红利利＝1000××（1+年利率率/365*期限））1000万到期后后红利红利＝1000××年利率率/365*期限本金继继续投投资，，直到到取消消自动动再投投资（1）固定定期限限滚动动投资资理财财产品品：超短期期（固固定期期限））理财财产品品投资周期开放周期起始日结束日违约终止日兑付日分红日起始日结束日投资周期18月28日（周二）9月24日（周一）9月10日（周一）9月25日（周二）8月28日（周二）9月23日（周日）投资周期29月25日（周二）10月22日（周一）10月8日（周一）10月23日（周二）9月24日（周一）10月21日（周日）投资周期310月23日（周二）11月19日（周一）11月5日（周一）11月20日（周二）10月22日（周一）11月18日（周日）有固定定期限限理财财产品品—四周滚滚动型型超短期期（灵灵通快快线））理财财产品品无固定期限客户申购（（2050-1000）=1050万客户约约定挂挂钩资资金账账户发发起申申购余余额为为1000万，发发起赎赎回余余额为为500万2050万330万赎回（（500-330）=170万客户可可主动动申购购或赎赎回产产品1000万500万（２））无固固定期期限自自动投投资理理财产产品超短期期理财财产品品安全性性高：：银行可可根据据投资资运作作情况况，对对预期期年收收益率率进行行调整整，分分段计计算客客户收收益，，有利利于规规避利利率风风险。。收益率率高：：四周滚滚动型型超短短期理理财产产品的的预期期年收收益率率为2.67％，高高于7天通知知存款款利率率（1.71％）；；无固固定期期限理理财产产品预预期年年收益益率为为2.0％，高高于活活期存存款利利率近近3倍（0.72％）。。流动性性强：：无固定定期限限产品品主动动购买买赎回回实时时到账账，自自动购购买赎赎回次次日到到账，，按季季分红红。固固定期期限产产品每每周期期开始始前可可进入入退出出，投投资周周期结结束分分红。。操作便便利：：固定期期限产产品可可方便便的设设置自自动再再投资资，无无固定定期限限产品品实现现了系系统自自动申申购赎赎回。。超短期期（灵灵通快快线））理财财产品品2008年四周周滚动动固定定期限限超短短期理理财产产品各各期时时间列列表序号预约申购期起息日13月11日-4月6日4月8日24月8日-5月4日5月6日35月6日-6月1日6月3日46月3日-6月29日7月1日57月1日-7月27日7月29日67月29日-8月24日8月26日78月26日-9月21日9月23日89月23日-10月19日10月21日910月21日-11月16日11月18日1011月18日-12月14日12月16日超短期期产品品未来来发展展计划划丰富产产品品品种根据客客户需需求，，适时时增加加7天、1个月、、3个月……1年等滚滚动投投资品品种。。在在现现有本本金再再投资资形式式的基基础上上开发发本金金红利利再投投资形形式，，实现现利滚滚利。。提高盈盈利空空间通过投投资运运作，，保证证投资资人的的投资资回报报，提提升我我行的的中间间业务务收入入理财产产品的的主要要类型型：1、超超短短期期理理财财产产品品2、固固定定收收益益理理财财产产品品3、资资本本市市场场理理财财产产品品固定定收收益益———债市市通通理理财财产产品品客户户资资金金客户户资资金金客户户资资金金客户户资资金金………产品品1债券券市市场场央票票金融融债债国国债债企业业债债短期期融融资资券券票据据………银行行承承兑兑汇票票安全全性性较较高高财政政部部央行行政策策性性银银行行安全全性性较较高高企业业债债券券高信信用用等等级级企企业业短期期融融资资券券安全全性性很很高高收益益稳稳定定

3个月6个月1年债市通法人理财

4.20%4.40%目前无报价定期存款3.33%3.78%4.14%票据据理理财财产产品品票据据理理财财产产品品所所投投资资的的票票据据都都是是我我行行贴贴现现的的票票据据，，安安全全性性高高，，流流动动性性较较高高，，收收益益率率也也较较高高。。以以3个月月产产品品为为主主，，收收益益率率约约在在4.1%左右右，，该该产产品品主主要要投投资资于于在在我我行行贴贴现现或或转转贴贴现现的的银银行行承承兑兑汇汇票票，，由由于于具具有有较较高高的的安安全全性性银银行行承承兑兑汇汇票票，，在在今今年年推推出出的的债债市市通通理理财财产产品品中中，，该该类类产产品品销销售售态态势势较较好好。。票据据理理财财产产品品的的推推出出实实现现了了票票据据市市场场与与货货币币市市场场的的对对接接。。固定定收收益益————信信托托融融资资理理财财产产品品信托托融融资资理理财财产产品品主主要要投投资资于于优优质质贷贷款款类类信信托托计计划划。。贷款款类类信信托托计计划划的的借借款款人人为为国国有有大大中中型型企企业业集集团团，，并并由由工工、、农农、、中中、、建建、、交交、、国国开开等等银银行行为为该该信信托托计计划划提提供供本本息息不不可可撤撤销销的的担担保保，，或或其其他他信信用用支支持持。。收益益率率较较高高

半年1年信托型法人理财4.60％5.00％定期存款3.78％4.14％理财财产产品品的的主主要要类类型型：：1、超超短短期期理理财财产产品品2、固固定定收收益益理理财财产产品品3、资资本本市市场场理理财财产产品品新股股申申购购型型说明明：：该该产产品品主主要要投投资资于于首首次次公公开开发发行行的的股股票票、、非非定定向向增增发发股股票票以以及及新新发发行行可可转转债债的的申申购购，，并并在在中中签签股股票票可可以以上上市市流流通通之之日日起起择择日日卖卖出出，，通通过过一一、、二二级级市市场场价价差差获获取取收收益益。。新股股申申购购理理财财产产品品特特点点此处处替替换换文文本本适应应客客户户理理财财需需求求极高高的的安安全全性性较高高的的收收益益性性抓住住我我国国资资本本市市场场股股改改以以来来历历史史性性机机遇遇，，以以新新股股申申购购为为切切入入点点，，在在低低风风险险的的情情况况下下，，充充分分享享受受了了资资本本市市场场成成长长带带来来的的较较高高收收益益不断断创创新新在新新股股申申购购中中，，不不断断嵌嵌入入““择择机机卖卖出出””、、““网网上上网网下下混混合合申申购购””等等措措施施，，进进一一步步提提高高产产品品的的收收益益，，强强化化新新股股申申购购产产品品的的竞竞争争力力。。以新新股股申申购购为为投投资资对对象象，，从从期期限限、、结结构构、、策策略略等等多多方方面面入入手手，，推推出出不不同同款款式式的的产产品品，，满满足足投投资资者者不不断断发发展展的的理理财财需需求求。。类型型多多样样目前前，，针针对对个个人人客客户户的的新新股股申申购购型型理理财财产产品品已已经经做做到到滚滚动动发发行行；；同同时时，，对对我我行行重重点点法法人人大大型型法法人人客客户户推推出出了了专专户户理理财财产产品品，，对对中中小小法法人人客客户户，，推推出出了了集集合合式式新新股股申申购购产产品品。。同时要求求法人客客户进行行声明，，保证用用于此类类投资的的资金合合法合规规，使我我行完全全规避政政策风险险。广泛的客客户群体体从产品的的设计到到运作过过程，控控制各种种风险，，保证客客户的资资金安全全类开放式式基金型型说明：该该产品投投资优选选的股票票或开放放式基金金，并搭搭配一定定比例的的债券、、票据，，并辅之之以新股股申购，，达到风风险与收收益一定定平衡，，采用开开放式基基金运作作模式的的理财产产品。流动性强强：可在在开放日日内随时时进行申申购、赎赎回，流流动性较较强。浮动收益益：收益益与资本本市场挂挂钩，能能分享国