2022年甘肃省中级银行从业资格（风险管理）考试题库（含综合能力和实务）

2022年甘肃省中级银行从业资格（风险管理）考试题库（含综合能力和实务）一、单选题.。主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A、区域发展条件分析B、区域发展分析C、区域经济分析D、区域发展背景分析答案：C解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上,进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。.（）是指丧失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。A、和解B、重整C、中止D、合并答案：A解析：和解是指丧失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A、具有良好的公司治理机制B、核心资本充足率不低于4%C、最近五年连续盈利D、最近三年没有重大违法、违规行为答案：C解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法,违规行为;7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。.我国传统的监管工具不包括。。A、流动性B、拨备覆盖率C、杠杆率D、风险集中度答案：C解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。.通货紧缩的基本标志是（）。A、国民收入持续下降B、物价总水平持续下降C、货币供应量持续下降D、经济增长率持续下降答案：B解析:通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给,导致单位货币升值'价格水平普遍和持续下降的经济现象。.在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是。。Av法定活期存款准备金率B、法定定期存款准备金率C、超额准备金率D、现金漏损率答案：C解析：货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是。。A、贷记卡B、信用卡C、借记卡D、准贷记卡答案：C解析:借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，故选C。.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。A、10%B、20%C、30%D、50%答案：B解析：银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不得低于50%。.甲向乙借款20万元，以自己的轿车进行抵押，办理了抵押登记，同时甲的好友丙同意以其居住的一套房屋为甲提供担保，丁愿意作为该借款合同的保证人。如果甲不能按期归还借款，下列说法正确的是（）。A、乙只能先执行甲的抵押担保B、乙可以先执行丙的房屋担保C、乙在执行其他物保前不得向丁请求权利D、甲丙丁三人不得约定担保顺序答案：B解析：关于物保与人保并存时的处理规则，《物权法》第一百七十六条确立了三个层次的规则：①允许债权人按照约定的机制来处理物保与人保并存的问题，并且如有约定则必须按照约定实现债权；②未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行；③第三人提供担保物的，则由债权人选择。.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过。未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A、借入B、买进C、贷出D、卖出答案：B解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业银行通过买进票据为持票人融通资金。.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。Av表内、本币、单一制B、表内外、本外币、集团化C、表内外'本外币'单一制D、表内、本币、集团化答案：B解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的()以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于。年。40%；340%；550%；550%；2答案：A解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响。，从而影响货币供应堇OA、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款答案：B解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。.风险监管的()是各个环节的基础。A、识别风险B、检测风险C\预警风险D、处置风险答案:A解析：A风险监管当局能够识别、监测、预警处置风险，识别风险是各个环节的基础。.（）不属于个人理财业务。A、理财顾问服务B、私人银行业务C、理财计划D、企业咨询业务答案：D解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问,资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务（私人银行业务'理财计划）.中国人民银行公布的当日外汇牌价是。。A、现钞卖出价B、现钞买入价C、现汇买入价D、中间价答案：D解析：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。.不属于商业银行主要风险的是。。A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、战术风险答案：D解析：银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险'流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。.下列关于借记卡的表述，错误的是。。A、不能透支B、不可以预借现金C、有存款利息D、申办须进行资信审查答案：D解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。.远期外汇交易又称为。，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。A、现汇交易B、外汇现货交易C、期汇交易D、外汇期货交易答案：C解析：远期外汇交易又称为期汇交易；即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易。.衡量物价水平的宏观经济指标是。。A、通货膨胀率B、失业率C、存贷款利率D、汇率答案：A解析：衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率。.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是。。A、财政部B、国家发展与改革委员会C、中国人民银行D、中国银行业监督管理委员会答案：C.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A、短期B、中央银行C、中期周转性D、中长期扩张性答案：C解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺,属于商业银行贷款承诺业务的一种。.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A、2011年8月B、2008年11月G2011年10月D、2012年12月答案：C解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力。。A、增强B、下降C、不变D、不确定答案：B解析：法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。.下列选项中具有法人资格的是。。A、某银行董事会B、个体工商户C、某公司财务部D、一个公司答案：D解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。26.以下不属于个人存款的是（）。A、定活两便存款B、教育储蓄存款C、协定存款D、保证金存款答案：C解析：个人存款的种类有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取'整存零取和存本取息；③定活两便存款；④个人通知存款；⑤教育储蓄存款；⑥保证金存款。C项，协定存款属于单位存款。27.《信托法》自。年起开始实施。A、1999200020012005答案：C解析：《信托法》自2001年10月1日起实施。.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是0。A、告知客户本银行未公布的重大投资行为B、告知客户宏观经济情况C、帮助客户分析汇率波动趋势D、告知客户已经公开的上市公司财务状况答案：A解析：A内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为'面临的重大诉讼及重大的购置财产的决定等信息。.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。A、引入了杠杆率监管标准B、界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C、增强风险加权资产计量的审慎性D、提高了资本充足率监管标准答案：B解析：第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。.《证券法》贯彻的最基本的原则是。。A、平等、自愿、有偿、诚实信用原则B、合法原则C、三公原则D、分业经营、分业管理原则答案：C解析：《证券法》贯彻的最基本的原则是三公原则。.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。A、居民身份识别B、客户身份识别C、公民身份识别D、法人身份识别答案：B解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。.（）引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险、外部欺诈、外部人员犯罪等。A、内部流程B、人员因素C、外部事件D、系统因素答案：C解析：C外部事件引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险'外部欺诈'外部人员犯罪等。.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于。发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A、2011年8月B、2008年11月G2011年10月D、2012年12月答案：C解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。.银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于。。A、银行信用B、商业信用C、合作信用D、租赁信用答案：B解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。.政府主要通过。来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。A、宏观调控B、产业监督C、产业政策D、产业控制答案：C解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。.下列关于抵销的说法，不正确的是。。A、抵销分为法定抵销与约定抵销B、抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C、抵销可以附条件或者附期限D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销答案：C解析：C项，抵销不得附条件或者附期限。.单位存款人的主办账户是。。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户Dv临时存款账户答案：A解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是()。A、未经批准帮同事代班B、不打听与工作无关信息C、保管好自己的交易密码D、对反洗钱信息保密答案:A解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章,重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。.()的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。A、宏观层面B、中观层面C、业务层面D、职能层面答案：B解析：银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。①宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破；②中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化；③微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。.货币形式发展最原始的形式是。。A、电子货币B、金属货币C、代用货币D、实物货币答案：D解析：货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）,电子货币。实物货币是货币形式发展最原始的形式。.金融工具的风险来源之一是（）。A、信用风险B、逆选择风险C、操作风险D、经营风险答案：A解析：金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。.下列不属于行政复议当事人的是0。A、申请人B、被申请人C、受益人D、第三人答案：C解析：C行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是。A、可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B、可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C、可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D、可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口答案：D解析：D项，流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确'合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。44.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是。。A、董事会秘书Bv董事会办公室C、高级管理层D、董事答案：C解析：高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、其他各项政策相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。.()指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A、保险代理人B、保险代理机构C、保险经纪人D、保荐代表人答案：C解析：保险经纪人指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。A、职务侵占罪B、票据诈骗罪C、变造货币罪D、签订、履行合同失职被骗罪答案：D解析：D签订、履行合同失职被骗罪是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。主观方面是过失不是故意.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币。A、20万元B、50万元C、80万元Dv100万元答案：B解析：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于。。A、资本扣除项B、核心一级资本C、其他一级资本D、二级资本答案：C解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计人部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A、执行董事B、董事会秘书C、独立董事D、董事长答案：C解析：独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。商业银行董事长和行长应当分设。.行政诉讼中，当事人、法定代理人可委托。参加诉讼。A、1〜2人B、4人C、3人D、1〜3人答案：A解析：没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。当事人,法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。.商业银行的代理业务不包括()。A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金答案：c解析：C银行可以进行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理证券业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务(委托贷款业务和代销开放式基金).与银监会监管职能相适应的特殊行政处罚不包括下列哪项？0oA、没收违法所得B、对违法董事、高级管理人员取消其一定期限直至终身的任职资格C、对有违法经营、经营管理不善等情形，应予以撤销D、禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作答案:A解析：A此题是区分一般行政处罚与特殊行政处罚。.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本()A、二级资本工具及其溢价B、资本公积可计入部分C、超额贷款损失准备D、少数股东资本可计入部分答案：B解析：二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。.在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生的通货膨胀是().A、需求拉上型通货膨胀B、成本推动型通货膨胀C、供求混合型通货膨胀D、结构型通货膨胀答案：D解析：通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济结构因素的变化而引起。在社会总供求不变的情况下，由于需求发生了结构性变化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状态，而另一些部门处于需求减少的状态。需求增加的部门或地区，物价和工资上涨；需求减少的部门或地区，则因价格和工资刚性，其工资和物价却没有相应下跌，因而造成物价总水平的上涨。同时，需求增加的部门的价格和工资上涨后，也会导致需求减少部门的工业品成本增加，价格也随之上涨，其结果仍然是物价总水平的上涨。.我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在。上市的股票。A、伦敦B、纽约C、香港D、东京答案：C解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是。。A、合规管理部门B、银行盈利目标C、合规风险管理计划D、合规政策答案：B解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。.银行监管方法包括()和以风险为本的监管两种。A、合规监管B、特殊监管C、现场监管D、职能监管答案:A解析：A银行监管方法包括合规监管和以风险为本的监管两种。.董事会和监事会应当组织会谈，向被评为()的董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。A、称职B、基本称职C、不称职D、非常不称职答案：B解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事；被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是。。A、财务顾问服务B、企业信用评级C、企业咨询服务D、投资理财顾问答案：B解析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识,人才、产品'渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。咨询顾问业务包括:①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明'资信调查；②财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问'收购兼并顾问。.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有哪些权利？()A、陈述权、申辩权B、申请仲裁权C、补偿权D、提起民事诉讼权答案：A解析：A根据《行政许可法》规定，公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权'申辩权。.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C、不告知客户本行在代理产品销售过程中承担的责任和义务D、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者答案：D解析:根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。.()指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A、银行账户利率风险B、流动性风险C、资金风险D、汇率风险答案：D解析：汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。.下列不属于农村中小金融机构的是()„A、农村商业银行B、邮政储蓄银行C、村镇银行D、农村信用社答案：B解析：我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。.下列说法不正确的是。A、法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C、规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D、商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件'经营规则、自律性组织的行业准则'行为守则和职业操守相一致答案：C解析：C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是。。A、国际收支B、相对利率C、相对通货膨胀率D、心理预期答案：C解析：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。在纸币流通制度下，两国货币之间的比率，是根据各自货币所代表的价值量的对比关系决定的。因此，在一国发生通货膨胀的情况下,该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为。。A、跟单托收B、出口托收C、光票托收D、进口托收答案：C解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。.与一般企业相比，商业银行的突出特点是。。A、低负债经营B、全负债经营C、中负债经营Dv高负债经营答案：D解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高,资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线,形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构()oA、采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B、根据客户需求层次来组合业务板块C、根据业务线职能设置组织架构模式D、根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务答案：C解析：摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。.中国人民银行公布的当日外汇牌价是。。A、现钞卖出价B、现钞买入价C、现汇买入价D、中间价答案：D解析：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。.票据的流通性是指（）。A、必须根据法律规定的必要形式制作B、如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C、除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D、票据一经做成，票据上的权利便随之而确立答案：C解析：A项是票据的要式性；B项是票据的文义性；D项表明票据是设权证券。.行政强制，包括。和O。A、行政强制措施，行政强制执行B、行政强制措施，行政强制监管C、行政强制监管，行政强制执行D、行政强制处罚，行政强制监管答案：A解析：行政强制，包括行政强制措施和行政强制执行。.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为。。A、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B、体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D、是不可以的，除非经过适当批准答案：D解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于。。A、11.5%B、11%C、8%D、10.5%答案：A解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是。。A、背信运用受托财产罪B、违规出具金融票证罪C、违法发放贷款罪D、吸收客户资金不入账罪答案：A解析：A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司,保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A、丙优先受偿B、乙优先受偿C、按债权比例受偿D、因未登记不予保护答案：C解析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖'变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。.我国商业银行的现金资产一般不包括。。A、存放同业B、同业存放C、库存现金D、存放中央银行款项答案：B解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。.()是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。A、承诺业务B、客户授信额度C、票据发行便利D、信贷证明业务答案：C解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。.在贷款合同中，撤销权的行使范围。。A、以债务人的所有财产为限B、必须大于债权人的债权C、以债权人的债权为限D、以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限答案：C解析：根据《合同法》第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。.非保本浮动收益理财产品，是()投资者本金安全、也()收益水平的理财计划类型。A、保证，不承诺B、保证，承诺C、不保证，不承诺D、不保证，承诺答案：C解析：C非保本浮动收益理财产品，是不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。.（）是指银行通过特殊目的实体或关联结构运营，或在透明度不高或未达到国际银行业标准的国家运营时，董事会和高管层应理解此类营运活动的目的、组织架构和特有的风险，并采取相应措施对已经识别的风险进行缓释。A、了解你的组织架构B、了解你的业务C、了解你的风险D、了解你的竞争对手答案：A解析：略.根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，市场风险资本计量范围包括（）。A、交易账户的利率风险和股票风险，交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险B、银行账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险C、交易账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险D、交易账户的汇率风险和商品风险，交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险答案：A解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，第一支柱下市场风险资本计量范围包括交易账户的利率风险和股票风险，以及交易账户和银行账户的汇率风险（含黄金）和商品风险。.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%,则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为。。A、0.03%,0.03%B、0.02%,0.04%C、0.02%,0.03%D、0.03%,0.04%答案：D解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。违约概率一般被具体定义为借款人内部评级I年期违约概率与0.03%中的较高者，设定0.03%的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。.以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险。A、交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B、部分营业场所系统故障造成客户损失C、柜员错误收取外币汇款手续费D、客户提前赎回理财产品造成银行收入降低答案：D解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。A项属于内部流程；B项属于系统缺陷；C项属于人员因素。.“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于。业务环节可能出现的违规事项。A、贷前调查B、信贷审查C、信贷审批D、贷款发放答案：D解析：贷款发放业务环节可能出现的违规事项有：①逆程序发放贷款；②未按审批时所附的限制性条款发放贷款；③贷款合同要素填写不规范；④未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效；⑤未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押；⑥贷款录人上账错误等。.下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容？（）A、外部审计B、监测和报告C、声誉风险评估D、声誉风险识别答案:A解析：商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括：①声誉风险识别；②声誉风险评估；③监测和报告。.关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A、净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B、累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C、总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D、短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸答案：A解析：B项，累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。C项，总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险。D项，短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。.关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法错误的是（）。A、银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法B、验证过程和结果应接受统一检查，负责检查的部门应与验证工作的设计和实施部门统一C、验证频率应能够保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性D、银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验证活动应尽快实施答案：B解析：B项，验证过程和结果应接受独立检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。.在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A、缺口分析B、敏感性分析C、压力测试D、久期分析答案：B解析:敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率'汇率、股票价格和商品价格）的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。.外部的盗窃'抢劫行为属于（）.A、内部欺诈B、外部欺诈C、系统缺陷D、人员因素答案：B解析：外部欺诈是指第三方故意骗取'盗用'抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。.下列关于风险管理策略的说法，正确的是。。A、对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B、风险补偿是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿C、风险转移简单的说是不做业务，不承担风险D、风险规避可分为保险规避和非保险规避答案：B解析:对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多,其非系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除；风险规避简单的说是不做业务，不承担风险；风险转移可分为保险转移和非保险转移，是可以降低系统风险的；风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是。。A、银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B、银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C、银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D、内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次答案：D解析：D项，内部资本充足评估程序应当至少每年实施一次，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。.某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。A、40%B、25%C、62.5%D、37.5%答案：A解析：可疑类贷款迁徙率二期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额）X100%。其中，期初可疑类贷款向下迁徙金额,是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额；期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率=10/（40-15）X100%=40%。.影响银行体系流动性供给需求的因素不包括。。A、外汇储备B、央行公开市场操作C、超额准备金率D、税款缴纳答案：C解析：影响银行体系流动性供给需求的因素:外汇储备、央行公开市场操作、法定准备金率'税款缴纳等。.关于中国商业银行的流动性风险控制特点描述不正确的是（）A、头寸管理是重要的日常管理B、资产管理变现能力存在局限C、负债管理开始运用符合国内市场特色的金融工具D、资产管理拥有流动性差的组合答案：D解析：中国商业银行的流动性风险控制特点是:头寸管理是重要的日常管理，资产管理上虽拥有良好的流动性组合但变现能力存在局限，负债管理正在稳步发展,开始运用符合国内市场特色的金融工具。.下列关于市场约束参与方的作用，错误的是O。A、监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B、存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C、评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D、股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险答案：D解析：D项，债权人通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。.历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于。。A、法律风险B、政策风险C、操作风险D、策略风险答案：C解析：本题中银行面临的这种风险属于由人员因素引起的操作风险。.金融资产的公允价值是指。。A、金融资产根据历史成本所反映的账面价值B、在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值D、对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值答案：C解析：A项是指名义价值；B项是指市场价值；D项是指市值重估。.某企业2006年净利润为0.5亿元人民币,2005年末总资产为12亿元人民币，2006年末总资产为13亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为。。A、5%B、4%C、7%D、10%答案：B解析：2006年的总资产收益率=净利润/平均总资产=0.5+[(12+13)+2]=4%.在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是。。A、对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B、对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C、对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D、对我国政策性银行的债权（不包括次级债权）与对公共实体部门的债权答案：C解析：A项，对我国中央政府的债权，风险权重为0;而对其他国家中央政府的债权，依据信用评级不同给予不同的风险权重。B项，对个人住房抵押贷款债权权重为50%；而对一般企业的债权权重为100%。C项，对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权的权重均为75%。D项，对政策性银行的债权（不包括次级债权）权重为0;而对公共实体部门的债权权重为20%。.采用权重法计量信用风险资本时,对我国商业银行的次级债权（未扣除部分）的风险权重为。。A、100%B、20%C、0%D、50%答案：A解析：权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重/信用转换系数。其中，对我国商业银行的次级债权（未扣除部分）的风险权重为100%。101.2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。A、人员因素B、系统缺陷c、内部流程D、外部事件答案：D解析：外部事件包括外部欺诈、自然灾害'交通事故、外包商不履责等。题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。.在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是（）。A、客户利益B、股东利益C、资本D、金融监管机构的要求答案：C解析：资本是风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。.以上材料主要体现的是（）的操作风险。A、人员因素B、内部流程C、系统缺陷D、外部事件答案：A解析：尽管兴业银行此次事件的操作风险涉及ABC,但主要体现的是人员的失职违规。.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行。应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A、首席风险官B、董事C、监事会D、风险管理委员会答案：C解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。.下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。A、债务人是一个法人或几个自然人B、债务人是一个或几个自然人C、笔数多，单笔金额小D、按照组合方式进行管理答案:A解析:零售风险暴露应同时具有如下三方面特征:①债务人是一个或几个自然人;②笔数多，单笔金额小；③按照组合方式进行管理。.银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的。。Av各项贷款总额B、各项存款总额C、现金寸头D、超额备付金寸头答案：D解析：银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的超额备付金头寸。影响超额备付金头寸的主要因素包括外汇占款、贷款投放、节假日因素等。.商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A、评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B、分析资产组合历史的损益分布C、研究过去已经发生的市场突变D、进行有效的事后检验答案：A解析：市场风险压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析方法，通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资组合的脆弱性作出评估和判断，并采取必要的措施，以规避市场风险。.商业银行计划推出A、B、C三种不同金融产品。预期在不同市场条件下，三种产品可能产生的收益率分别为5%、10%、15%,产生不同收益率的可能性如表1一2所示。？表1—2A、B、C产生不同收益率的可能性可能性预期与情景收益率ABC低于市场预期51:,25%50%25%正常市场条件10%50%025%高于市场预期15%25%50%50%根据上表，商业银行如果以预期收益率作为决策依据，下列描述正确的是。。？I.A和B具有同样的预期收益水平？II.A和B的预期收益率同为10%,C的预期收益率为11.25%?lll.C的预期收益水平最高，因此可以作为最佳选择？IV.A和B的组合是一种良好的风险转移策略A、I,IIIB、II,IIIC、I,IVD、I.II答案：D解析：A的预期收益率=0.25X5%+0.5X10%+0.25X15%=10%,方差=0.25X(5%-10%)2+0.5X(10%-10%)2+0.25X(15%70%)2=0.00125；B的预期收益率=0.5X5%+0.5X15%=10%,方差=0.5X(5%70%)2+0.5X(15%-10%)2=0.0025；C的预期收益率=0.25X5%+0.25X10%+0.5X15%=11.25%,方差=0.25X(5%-11.25%)2+0.25X(10%-11.25%)2+0.5X(15%-11.25%)2=0.00171o.在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一般被纳入。进行管理。A、利率风险B、商品价格风险G汇率风险D、操作风险答案：C解析：为了保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。原因是，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能（充当外汇资产）。尽管在布雷顿森林体系崩溃后，黄金不再法定地充当国际货币，但在实践中，黄金仍然是各国外汇储备资产的一种重要组成形式。.在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A、主权风险B、政治风险C、传染风险D、转移风险答案：D解析：国别风险的主要类型包括转移风险,主权风险,传染风险,货币风险、宏观经济风险'政治风险、间接国别风险七类。其中，转移风险是国别风险的最主要类型之一。.O是有效管理个人客户信用风险的重要工具。A、客户信用评级B、客户资信情况调查C、个人信用评分系统D、客户资产与负债情况调查答案：C解析：个人信用评分系统是有效管理个人客户信用风险的重要工具，而且有助于大幅扩大并提高个人信贷业务规模和效率。.。指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A、中等国别风险B、较高国别风险C、低国别风险D、较低国别风险答案：A解析：较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够,但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。较高国别风险：该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重,已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施,也肯定要造成较大损失。低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。.超限类型不包括。。A、主动超限B、被动超限C、实质性超限D、非实质性超限答案：C解析:根据具体的超限原因，超限情况分为主动超限、被动超限和非实质性超限。.下列各项中，属于违反就业制度和工作场所安全事件的是()oA、性别及种族歧视事件B、盗用财产或违反监管规章C、产品性质或设计缺陷导致的损失事件D、公司政策导致的损失事件答案：A解析：就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。.根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%,第一年的边际死亡率为2.50%,则隐含的第二年边际死亡率约为。。A、3.45%B、3.59%C、3.67%D、4.35%答案：B解析：根据死亡率模型，两年的累计死亡率计算公式为：(1-MMR2)X(1-MMR1)=1-CMR2,其中，MMRi表示第i年的边际死亡率，CMR2表示两年的累计死亡率。根据题意得：MMR2=1-(1-6%)/(1-2.5%)~3.59%。.下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A、声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B、努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C、声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D、保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践答案：B解析：B项，努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正是有效的声誉风险管理体系的内容之一。.监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括()。Av能够满足内部需求以及监管问询的要求B、要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C、银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D、银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要答案：C解析：对于商业银行数据的灵活性，巴塞尔委员会要求：银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足风险管理报告的需要，包括压力/危机情境下的需要、内部需求以及监管问询的要求。加总流程的灵活性是指能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务。除生成总的风险敞口外，还要具有按监管要求生成数据子集的能力，例如敞口的国别、行业分布，同时强调了“指定日期”，也就变相要求了数据的灵活性。C项属于数据完整性的要求。.()是最常见的资产负债的期限错配情况。A、部分资产与某些负债在持有时间上不一致B、部分资产与某些负债在到期时间上不一致C、将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D、将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短答案：C解析：商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率,利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。.损失数据收集遵循的原则不包括。。A、重要性B、谨慎性C、多样性D、统一性答案：C解析：损失数据收集应遵循如下原则：重要性原则、及时性原则、统一性原则、谨慎性原则和全面性原则。.法律风险是一种特殊类型的。。A、声誉风险B、国别风险C、操作风险D、流动性风险答案：C解析：法律风险是一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款,罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。.商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是()0A、组合的风险权重B、组合在战略层面上的重要性C、经济前景(宏观经济状况预测)D、当前组合集中度情况答案：A解析：在确定资本分配的权重时，需考虑的因素包括：①组合在战略层面上的重要性；②经济前景(宏观经济状况预测)；③当前组合集中度情况；④收益率(R0E)„.巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官,关于首席风险官，下列说法中错误的是。。A、首席风险官必须具备独立性B、首席风险官负责商业银行的全面风险管理C、首席风险官不能向董事会报告D、首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责答案：C解析：银监会《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于()类别。A、内部流程B、外部事件C、人员因素D、系统缺陷答案：B解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。外部事件包括外部欺诈,自然灾害、交通事故,外包商不履责等。其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。.某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为。。A、40%B、60%C、70%D、80%答案：A解析：该笔贷款的违约损失率=1-(350-50)/500=40%。.下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是。。A、监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C、资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/（信用风险加权资产+12.5X市场风险资本要求+操作风险资本要求）D、一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣减项）/（信用风险加权资产+12.5X市场风险资本要求+操作风险资本要求）答案：A解析：A项，监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，提高不同类别商业银行的资本充足率水平。依据监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施两大类。其中，对一'二类银行，监管部门主要实行预警性监管干预措施；对三、四类银行，监管部门既实行预警性监管干预措施，又实行强制性监管干预措施。.关于风险救助，下列说法不正确的是（）。A、是针对有问题的银行机构采取的救助性措施B、其内容包括调整决策层和管理层'实施资产和债务重组等C、其措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施D、其目的是通过风险救助，改善银行机构经营状况，有效处置化解风险，防止风险进一步扩大和恶化答案：C解析：c项，风险的纠正性措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施。.资本充足率压力测试框架以()风险的压力测试为基础。A、多重B、单一C、个别D、集中答案：B解析：资本充足率压力测试框架以单一风险的压力测试为基础。在设计资本充足率压力测试框架时，可以利用并整合银行现有的压力测试流程，如将信用风险压力测试和市场风险压力测试整合进资本充足率压力测试。.系统性风险因素主要通过()来影响贷款组合的信用风险。A、宏观经济因素的变动B、借款人的生产经营状况C、借款人所在行业状况D、借款人竞争能力状况答案：A解析：系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来：当宏观经济因素发生不利变动时，有可能导致贷款组合中所有借款人的履约能力下降并造成信用风险损失。因此，对借款人所在地的宏观经济因素进行持续监测、分析及评估，已经成为贷款组合的信用风险识别和分析的重要内容。.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是。。A、账面资本B、经济资本C、监管资本D、实收资本答案：C解析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。.根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，。的资本要求系数B最低。A、公司金融业务B、商业银行业务C、资产管理业务D、代理服务答案：C解析：公司金融业务、商业银行业务、资产管理业务、代理服务的资本要求系数B分别为18%、15%、12%、15%。.下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素？。A、外部欺诈B、自然灾害C、行业竞争激烈D、交通事故答案：C解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工'信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害'交通事故、外包商不履责等。.按照操作风险损失事件类型划分，热罗姆•盖维耶尔的行为属于。。A、内部欺诈事件B、外部欺诈事件C、就业制度和工作场所安全事件D、执行、交割和流程管理事件答案：A解析：内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。行为未经授权、盗窃和欺诈都属于此类。.某些资产的预期收益率y的概率分布如表1—4所示，则其方差为。。？表1—4随机变量y的概率分布4YP 60% 40%2.162.763.164.76答案：A解析：该资产的预期收益率丫的期望为：E(Y)=1X60%+4X40%=2.2；其方差为:Var(Y)=O.6X(1-2,2)2+0.4X(4-2.2)2=2.16。.在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括。。A、将风险偏好与战略规划有机结合B、向业务条线和分支机构传导C、持续地监测与报告D、充分考虑股东的期望答案：D解析：D项，应该是充分考虑利益相关者的期望，而不仅仅是考虑股东的期望。商业银行作为经营风险的企业，利益相关者众多，主要包括股东'董事会、管理层、员工、存款人、债权人、监管机构和信用评级机构。.假设商业银行持有资产组合A,根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差？。A、A.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为。的资产组合丫B'B.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z卖出50%资产组合持有现金卖出50%资产组合用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X答案：D解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产问的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。.不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的抽象描绘，而被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的。，避免设计出矛盾的情景。A、客观性B、分散性C、一致性D、独立性答案：C解析：不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的抽象描绘，而被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。.风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的。。A、风险识别B、风险监测C、风险控制D、风险加总答案：D解析：风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。不同类型的风险之间、风险参数之间,不同机构之间都存在着相关性，对相关性假设的合理性成为风险加总可信度的关键。.下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A、交易账户中的项目通常只能按模型定价B、按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C、存贷款业务归入银行账户D、银行账户中的项目通常按历史成本计价答案：A解析：A项，交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。.巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官,关于首席风险官，下列说法中错误的是。。A、首席风险官必须具备独立性B、首席风险官负责商业银行的全面风险管理C、首席风险官不能向董事会报告D、首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责答案：C解析：《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。.新产品（业务）因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险指。。A、市场风险B、违规风险C、信用风险D、操作风险答案：C解析：信用风险：指新产品（业务）因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。.。方法是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。Av盯市B、情景分析G模拟D、盯模答案：D解析：盯模即按模型计值。当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。具体来说，就是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。.根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数B最低。A、公司金融业务B、商业银行业务C、资产管理业务D、代理业务答案：C解析：公司金融业务、商业银行业务、资产管理业务、代理业务的资本要求系数B分别为18%、15%、12%、15%。.压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后，情景设计的主要工作是（）。Av客观地预测风险因子的变化幅度B、客观地决定风险因子的波动情况C、客观地决定风险因子的变化幅度D、客观地预测风险因子的波动情况答案：C解析：压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后，情景设计的主要工作是客观地决定风险因子的变化幅度。.储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（）。A、0.5%B、1.5%C、2.5%D、4.5%答案：C解析：储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为2.5%o.下列关于蒙特卡洛模拟法的表述错误的是（）。A、是一种结构化模拟的方法B、以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强C、考虑到了波动性随时间变化的情形D、需要功能强大的计算设备，运算耗时过长答案：B解析：B项属于历史模拟法的缺点。.下列哪项关于现场检查的表述不正确（）A、现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B、现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C、现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈'检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D、现场检查对非现场监管有指导作用答案：D解析：D项，非现场监管对现场检查有指导作用。.以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险？。A、交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B、部分营业场所系统故障造成客户损失C、柜员错误收取外币汇款手续费D、客户提前赎回理财产品造成银行收入降低答案：D解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。A项属于内部流程；B项属于系统缺陷；C项属于人员因素。.CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从O分布。A、正态B、泊松C、指数解析：CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从泊松分布.借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和。之间做出艰难选择。A、流动性风险B、可获得性C、不可获性D、最终收益答案：B解析：在实践操作中，必须清醒地认识到，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。150.新产品（业务）因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（）。A、市场风险B、违规风险C、信用风险D、操作风险答案:A解析：市场风险：指新产品（业务）因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。.在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是O,是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A、银行股本B、银行的实收资本C、上一年度的银行资本D、预计的下一年度的银行资本（包括所有计划的资本注入）答案：D解析：组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。其中，总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的；设定组合限额的第一步，是按某组合维度确定资本分配权重。“资本分配”中的资本是所预计的下一年度的银行资本（包括所有计划的资本注入），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。.下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A、连环担保十分普遍B、内部关联交易频繁C、系统性风险较低D、贷后管理难度大答案：C解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：①内部关联交易频繁；②连环担保十分普遍；③真实财务状况难以掌握；④系统性风险较高；⑤风险识别和贷后管理难度大。.()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、法律风险B、战略风险C、声誉风险D、操作风险答案：C解析：声誉风险是指由商业银行经营,管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。.关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是。。A、风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B、董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C、高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终