银监会专业考试之金融学习题及答案

课后习题及答案（答案在每章节之后）第一篇货币银行篇第一章货币常识第一节货币形式和货币职能1张某从中国银行贷款85万元用于购买自用住房。这属于货币的（）职能。A.流通手段？B.价值尺度?C.贮藏手段D.支付手段2.小李在商场看中了一款液晶电视，售价3999元。但该商品处于缺货状态，需要2天后才有新货上架，小李先付了款项，要求商家2天后送货上门。在这次购买活动中，题中3999元执行的货币职能是（）。A.价值尺度?B.贮藏手段?C.流通手段？D.支付手段?3.在市场上，一台笔记本电脑标价是12000元，此时执行价值尺度职能的货币是（）。A.实在的货币B.信用货币?C.观念上的货币？D.现金.商品标价是货币执行价值尺度职能的重要体现，也就是说，商品标价表现着商品的内在价值。在普通商品中某商品标价为9.98兀，而完全相同的该商品在高档商品的标价为19.98元。这表明（）。（多选）A.标价的差异体现了两家商场产品品质的差异B.货币作为衡量商品价值的尺度有时是不准确的C.商品标价不仅包含商品本身的价值，还包括与买卖商品相关服务的价值D.标价的差异体现了商品价格影响因素的多样性.下列选项中，属于货币发挥支付手段职能的行为有（）。（多选）A.税款交纳B.存款或贷款C.工资发放D.赔款支付第二节货币层次划分1.准货币又称亚货币、近似货币，它并不是真正的货币，下列选项中，不属于准货币的是（）。A.支票？B.某单位6个月定期存款？C.股票D.银行承兑汇票.如果消费者动用储蓄存款进行消费，货币构成将发生的变化是A.M1减少,M2增加？B.M1减少,M2减少?C.M2不变,M1减少D.M2不变,M1增加？.发生以下哪种情形后,M2的构成仍保持不变？（）A.提高从储蓄账户到支票账户的转账手续费？B.各家银行设置了更加多的自动取款机？C.其他三项都是?D.信用卡被更加广泛地使用?4.根据我国货币层次的划分标准，既属于狭义货币供应量（Mi）,又属于广义货币供应量（乂2）的是（）。A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.财政存款.为实行对货币流通的分别管理、重点控制,货币当局将全部货币分解开来，划分成不同层次。划分货币层次的基本标准是（）。A.统计工作的可能性?B.货币资金的安全性？C.货币的流动性？D.金融资产的可控性？.下列对广义货币M2的认定正确的是（）。A.中国近百万亿广义货币供应量（M2）称为堰塞湖”B.我国广义货币M2占GDP比重为全球最高C.今年政府工作报告中降M2增速为13%是一个预测数D.今年政府工作报告中降M2增速为13%是一个目标.具有准货币”特性的金融工具是（）。A.货币市场工具.资本市场工具？C.金融行J生品？D.外汇市场工具？8.下面不属于Ml范围的是（）。A.某企业用于日常支付的流动现金80万元B.小李在交通银行的活期存款1.5万元C.小卖部老板持有的1000个1元硬币D.某民间协会的三年定期存款20万元第三节货币制度1.在下列货币制度中，劣币驱逐良币的现象出现在（）。A.金汇兑本位制？B.银本位制？C.金银复本位制D.金本位制2.欧洲人民币清算行增至四家，人民币国际化提速，为我国公司在境外的贸易提供了诸多便利。以下关于人民币国际化的含义，说法不正确的是（）。A.人民币现金可以在境外流通？B.国际贸易中可以以人民币结算？C.大多数国家持有人民币通货？D.人民币在国际金融市场中作为计价货币？3.下列有关人民币制度的叙述，正确的是（）。（多选）A.人民币没有含金量的规定，它属于不兑现的信用货币B.人民币的发行保证是国家拥有的商品物资，黄金外汇储备主要是作为国际收支的准备金C.人民币对外国货币的汇率，由国务院统一制定，每日公布,一切外汇买卖和国际结算都据此执行D.人民币的发行实行高度集中统一，中国人民银行是人民币唯一合法的发行机构并集中管理货币发行基金4.货币制度是一国以法律形式确定的货币流通的组织形式，建立货币制度，首先应规定（）。A.货币本辅币的名称？B.铸造货币的材料C.货币的偿付能力？D.货币的单位？5.如果金银的法定比价为1:20,而市场比价为1:15，按照格雷欣法则，那么这时充斥市场的将是（）。A.银币B,金币C.银行券D.金银混合币答案第一节DACCDABCD第二节CDCACDAD第三节CCABDBB第二章金融市场第一节信用.信用的基本特征是（）。？A.等价值交换?B.无偿的赠与或援助C.以偿还为条件的价值单方面转移D.无条件的价值单方面让渡.直接金融市场与间接金融市场的差别在于（）。A.是否有中介机构参与B.中介机构的交易规模？C.中介机构在交易中的活跃程度？D.中介机构在交易中的地位和性质.推动金融领域改革，要发展多层次资本市场、提高直接融资的比重。那么，采用以下哪些形式属于直接融资？（）（多选）？A.甲企业向乙企业购买了100万元的物品，双方约定采用分期付款方式支付款项B.国家发行国库券筹集财政资金？C.某商业银行向李某发放80万元住房贷款？D.某企业申请在A股主板发行股票，筹集发展资金.一国为了扩大本国大型机器设备或成套设备出口，指定商业银行或进出口银行向外国进口商或进口商所在地银行提供的贷款，称为（）。A.直接信贷？B.间接信贷C.买方信贷D.卖方信贷.按贷款对象，消费贷款可分为买方信贷和卖方信贷，后者是发放给（）的贷款。A.金融机构C.销售企业B.消费者D.社会公众第二节利率.若某笔贷款的名义利率是7%,同期的市场通货膨胀率是3%,则该笔贷款的实际利率是（）。A.3%?B.4%?C.5%D,10%?.古典利率理论认为，利率取决于（）。?A.储蓄和投资的相互作用?B.公众的流动性偏好？C.储蓄和可贷资金的需求？D.中央银行的货币政策.如果一家银行的存款期限小于贷款期限，则其收益与市场利率变化是（）。A.弱相关关系？B.强相关关系C.负相关关系？D.正相关关系.在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有（）。（多选）A.物价水平?B.借贷资本的供求?C.平均利润率水平？D.国际利率水平.与利率管制相比较，利率市场化以后，在利率决定中起主导作用的是（）A.商业银行？B.财政部门？C.政府政策？D.市场资金供求第三节金融市场概述1.金融市场最基本的功能是（）。A.资金积聚？B.风险分散？C.资金融通D.宏观调控2在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是（）。A.企业B.家庭C.政府D.金融机构.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。A.期限性B.流动性C.收益性D.风险性.目前，离岸人民币业务正成为人们关注的焦点。那么，在这里，离岸”指的是（）。A.交易地点不在我国境内B.交易双方不是中国公民C.交易方中必有一方是中国居民D.可以在任何地区设立交易市场.下列关于金融工具和金融市场的叙述错误的是（）。A.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场B.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具C.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具D.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场第四节货币市场.同业拆借是指金融机构（主要是商业银行）之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程中的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期贷款。以下关于同业拆借的说法错误的是（）。A.金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金？B.金融机构拆入的资金只用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要C.当同业拆借利率上升，反映资金需求大于资金供给，预示市场流动性上升D.同业拆借市场有两种利率拆进利率（借款方）和拆出利率（贷款方），拆借利率可以通过双方协商直接确定，也可以通过中介机构公开竞价或从中撮合而确定.银行间以一天为期限互相拆借资金的利率，称为（）。A.资金拆借利率？B.行间拆借利率C.隔日拆借利率D.隔夜拆借利率.货币市场不包括（）。A.债券市场B.商业票据市场？C.银行承兑汇票市场？D.大面额可转让存单市场?4.2013年三季度，中国人民银行坚持稳重求进的工作总基调，继续实施稳健的货币政策，并着力增强政策的针对性、协调性。第三季度，累计开展逆回购操作4700亿元，开展央行票据到期续缴操作4008亿元，截止9月末,逆回购余额为800亿元。央行逆回购操作的实施，意在（）。A调节货币供应，释放通货膨胀压力?B宽松货币供应，缓解流动性紧张？C稳定利率水平，促进经济趋稳、复苏？D引导利率下行,激发企业投资需求.下列关于我国同业拆借市场的说法中，正确的一项是（）。A.包括了全国所有的金融机构，覆盖了整个金融系统B.是一种无需担保资金的融通行为C.属于商业银行的长期借款行为D.同业拆借利率反映了银行间货币存量的多寡.同业拆借市场的作用包括（）。（多选）A.弥补短期资金不足B.弥补票据清算的差额C.解决临时性资金需求D.解决长期性资金需求.下列市场中，属于货币市场的有（）。（多选）A.国库券市场.回购协议市场？C.商业票据市场？D.银行承兑汇票市场8.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。（多选）A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让第五节资本市场.既具有抵税效应，又能带来杠杆效应的筹资方式是（）。A.发行优先股？B.发行普通股？C.发行债券D.使用内部循环？.对基金的申购赎回诉述中，错误的是（）。A.开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的机构代为办理？B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C.未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则D.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）。A.单利债券？B.复利债券？C.贴现债券？D.累进利率债券？.国债的发行价格低于面值，叫做（）发行。A.折价？B.平价？C.溢价？D.竞价？.股票是一种重要的金融工具。对此，下列说法中正确的是（）。A.任何性质的公司都可以发行股票，但不同股票的流动性存在很大区别B.股票是一种凭证，可以用来追索发行公司归还股本C.持有股票的人是股票发行公司的股东，但只有持有5%以上股票的股东才有权参与公司的决策D.凭借股票持有人可以获得股息和分红.投资基金组织基金券的发行方式一般包括（）。（多选）A.联合发行？B.集中发行？C.私募发行D.公募发行？.某公司每股净收益从5元上涨到8元，每股红利从3元上涨到6元，下列说法正确的是（）。A.该公司的红利支付率降低？B.该公司的红利支付率不变？C.该公司的红利支付率上升？D.股民会减少购买该公司股票？8.市盈率的计算公式为（）。？A.每股价格乘以每股收益？.每股收益加上每股价格？C.每股价格除以每股收益？D.每股收益除以每股价格？.如果一家公司的股票每股收益是5元，每股股票价格是45元,每股净资产是50,则该公司的市盈率是（）。A.8B.10C.1D.9第六节金融衍生工具1.期权合约的买方可能形成的收益或损失状况是（）。A.收益无限大，损失有限大？B.收益有限大，损失无限大?C.收益有限大，损失有限大D.收益无限大，损失无限大.金融衍生工具是指价值依赖于（）的一类金融产品。A.股票？B.债券C.货币市场共同基金D.原生性金融工具.下列属于金融衍生工具的有（）。（多选）A.股票价格指数期货B.银行承兑汇票C.短期政府债券D.货币互换

?4.期权的两个基本类型是（）。（多选）A.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权D.美式期权第一节CD第一节CD第二节BA第三节CB第四节CD第五节CD第六节ADCABCDDBBCABBABCABCDBCDCADCDCCDADAC第三章金融机构.不属于我国现阶段政策性银行的是(?)。A.中国人民银行？B.中国农业发展银行C.中国进出口银行？D.国家开发银行.下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。A.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构B.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构C.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务？.我国的财务公司是由()集资组成的。？A.投资银行B.政府C.企业集团内部D.商业银行.贯彻国家宏观经济政策，筹集和引导社会资金，缓解经济社会发展的瓶颈制约，致力于以融资推动市场建设和规划先行”这描述的是()的主要任务。A.国家开发银行B.中国进出口银行?C.中国银行？D.中国农业发展银行.西方国家专门为经济开发提供投资性贷款的专业银行是()。A.开发银行B.投资银行C.抵押银行D.贴现银行第四章中央银行第一节中央银行概述.中央银行是一国金融体系的重要构成部分。下列有关中央银行的描述中，不正确的一项是（）。A.中央银行业务的操作方式不应受到任何干扰B.商业银行和各类金融机构均是中央银行的服务对象C.在考虑经济政策时，中央银行与政府的侧重点相同D.稳定币值是中央银行的首要任务.根据修订后《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责是（）。A.发行人民币、管理人民币流通B.监督管理银行间债券市场、外汇市场？C.维护支付、清算系统的正常运行？D.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动？.根据2003年底修改的《中华人民共和国中国人民银行法》，下列判断正确的是（）。A.我国的金融监管工作以中国人民银行为核心B.中国人民银行指导其他金融监管机构C.中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权D.中国人民银行不再有金融监管职能.下列各项中，属于建立中央银行制度必要性的有（）。（多选）A.集中货币发行权B.代理国库和为政府筹措资金？C.管理金融业?D.为工商业筹措资金.欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。从组织形式上看，其属于（）。A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.跨国的中央银行制度D.准中央银行制度第二节中央银行业务.我国中央银行的发行基金是指（）。A.财政性存款B.存放在商业银行业务库的现金C.待发行的货币D.流通中的现金？.中央银行最重要的负债业务是（?A.公开市场业务？B.货币发行业务C.经理国库业务？D.跨国清算业务.中央银行的主要中间业务是（?A.货币发行业务B.公开市场业务?C.信贷业务?D.全国清算业务.在中央银行资产负债表中，可列入资产方的项目是（）。A.流通中的通货B.外汇储备C.国库及公共机构存款D.商业银行存款.下列金融业务中，属于中央银行与商业银行业务的有（）。（多选）A.集中存款准备金B.最后贷款人C.货币发行D.清算业务第三节货币需求理论.马克思的货币必要量规律可表示为（）A.Md=L1（Y）+L2（i）?B.PQ/V=Md?C.Md=f（Yp,W;rm,rb,re,1/p.dp/dt;u）PD.Md=kPY.费里德曼的货币需求函数强调的是（）。A.恒常收入的影响B.人力资本的影响C.利率的主导作用D.汇率的主导作用.凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量是（）。A.基础货币？B.超额储备？C.利率D,货币供应量？.下列有关货币需求特性的说法，错误的是（）。?A.货币需求是有效需求?B.货币需求是主观需求?C.货币需求是有支付能力的行为？D.货币需求是派生需求.弗里德曼的货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数有许多差别。弗里德曼的货币需求函数认为（）。（多选）A.利率对货币需求起主导作用B.恒常收入对货币需求量有重要影响C.货币需求量是稳定的D.货币政策的传导量是货币供应量第四节货币供给理论.现金漏损率是指（）。？A.漏损现金/库存现金？B.漏损现金/存款总额？C.漏损现金/存款准备金？D.漏损现金/贷款总额？.中央银行按照计划年经济增长7%、物价上升4%、货币流通速度递减3%的实际，根据公式M1d=n1+P1-V1,计划期货币供应量应为（）。A.8%B.15%？C.14%？D.13%.银行系统吸收的、能增加其存款准备金的存款，称为（）。A.派生存款B.原始存款？C.现金存款？D.支票存款？.法定存款准备金率为7%,超额存款准备金率为5%,存款货币最大扩张额为6000万元。如果不考虑其他因素，则原始存款为（）万元。A.120？B.720?C.2100?D.5000.货币供给量等于基础货币与货币乘数的乘积，是货币供给量的最大理论值,而实际上货币供给量往往小于这一理论值，这是因为（）。（多选）A.在商业银行所持有的准备金中，有一部分为法定准备金，商业银行不能动用B.商业银行的超额准备金，有时为了应付意外提现等必要支出，商业银行不能全部动用C.有一部分基础货币由中央银行直接投入流通而由社会公众所持有，从而不能被用来进行货币创造D.货币供给量是外生的，中央银行完全控制货币供给量第五节货币需求及均衡.在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是（）。A.货币需求量过多？B.货币供应量过多?C.货币供应量不足D.货币需求量不足.在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（）。A.央行调控机制？B.货币供给机制？C.自动恢复机制？D.利率机制？.在市场经济制度下，货币均衡主要取决于（？）。（多选）A.稳定的物价水平？B.有效的中央银行调控机制？C.健全的利率机制？D.发达的金融市场？.财政政策与货币政策都可以直接影响（？）,进而调节一个经济体资金达到内部均衡状态。A.社会总需求？B.社会总供给？C.本国货币结构和流向？D.本国商品和劳务？.货币供求与社会总供求的关系可表述为（）。（多选）A.货币供给决定货币需求？B.货币供给是社会总需求的载体C.货币均衡的实质是社会总供求均衡的一种反映D.社会总供给决定货币需求第六节货币政策目标.以下各项指标中距离最终目标最近的指标是()A.货币政策工具?B.货币政策操作目标？C.货币政策中介目标D.货币政策最终目标.货币政策诸目标之间呈一致性关系的是()。A.物价稳定与经济增长？B.经济增长与充分就业C.充分就业与国际收支平衡D.物价稳定与充分就业.我国确定的货币政策目标为()。A.保持社会稳定并促进经济增长B.保持经济增长并促进充分就业C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.保持经济增长并促进国际收支平衡.大多数中央银行货币政策的最主要目标是()。A.维护币值稳定?B.充分就业？C.经济增长?D.国际收支平衡？.货币政策的主要调节对象为（）。A.利率，货币供应量？B.利率，社会总需求?C.利率，货币需求量？D.政府支出，货币供应量第七节货币政策工具.货币政策的主要制定者和执行者是（）。A.财政部?B.中央银行?C.政策性银行D.商业银行.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A.公开市场业务？B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策.在货币政策工具中，不动产信用信用控制属于（）。A.一般性政策工具B.选择性政策工具？C.直接信用控制？D.间接信用指导4.选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具，下列属于选择性货币政策工具的是（）c（多选）A.消费者信用控制B.信用配额管理？C.证券市场彳t用控制？D.优惠利率?5.以下关于SLF说法错误的是（）。A.SLF是中国人民银行2013年创设的B.SLF的业务对象包括全国的金融机构C.SLF期限一般较短D.SLF的利率并非央行制定第八节货币政策的传导机制1.凯恩斯学派非常重视（）指标在货币政策传导机制中的作用。A.利率？B.货币供给量？C.存款准备金D.再贴现率2根据托宾的q理论，如果托宾Q比率在0.6左右，而超过市场价值的平均收购溢价是50%,相当于公司重置成本的（）。A.90%B.80%C.85%D.60%.认为货币政策通过权益价格传导的另一渠道依赖于财富对消费的影响依据（）理论。

A.马克思B.弗里德曼C.莫迪利安尼.货币学派认为，在货币政策的传导机制中，起着重要彳用的是（）。A.利率？B.货币供给量？C.货币需求量？D.物价上涨率第一节第二节第三节第四节第五节第六节第七节第八节CCBBBCBADBACDBAACDCBABCC第一节第二节第三节第四节第五节第六节第七节第八节CCBBBCBADBACDBAACDCBABCCBCDABDBCDABCABCDAACDBB第二篇第一章商业银行业务与经营篇商业银行概述1银行的基本职能是（）。?A.金融服务B.信用中介C.支付中介D.信用创造2在当代不兑现信用货币制度下，拥有信用创造货币功能的是（）。?A.政策性银行？B.商业银行？C.中央银行？D.财政部门？3.商业银行经营的核心是（）。？A.市场营销？B.利润最大化？C.风险管理？D.提高流动性？4.与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是（）。？A.以盈利为目的？B.提供金融服务？C.吸收活期存款?D.执行国家金融政策5.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式形成联合经营的银行组织制度称为（）制度。A.持股公司B.连锁银行C.分支银行D.单一银行答案BBACB第二章商业银行负债业务.下列说法正确的是（）。A.定活两便储蓄存款的利息比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育存款的利息征税税率为20%D.教育存款本金最高限额为2万元.政策性金融机构的资金来源不包括（）。A.活期存款B.发行债券?C.中央银行借款？D.政府拨款.存款是银行最主要的（）。A.资金来源B.风险来源？C.投资业务？D.资金用途?4.()是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款B.单位协定存款？C.单位通知存款？D.单位定期存款5.客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。A.临时存款账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户答案DAACC第三章商业银行资产业务.一客户要求某商业银行支付认购央行某种票据，在这一商业银行支付认购此票据款项后，对商业银行产生的直接影响是()。A.负债减少B.可贷资金量减少C.资本减少？D.资产减少.银团贷款的主要成员中，()主要负责接收借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.副牵头行B.代理行C.参加行D.牵头行？.商业银行向客户直接提供资金的支持，这属于商业银行的（）。?A.中间业务？B.授信业务？C.受信业务？D.表外业务？.（）是衡量银行资产质量的最重要指标。？A.资产负债率？B.不良贷款率？C.资本充足率？D.资本利润率.经调查，发现某公司之前在银行有一笔不良贷款。该公司目前有偿还贷款本息的能力，但是,因为项目问题出现了一些对偿还不利的影响因素。那么这笔贷款应该是以下哪类贷款（）。A.关注类B.损失类C.正常类D.次级类答案BDBBA第四章商业银行中间业务和表外业务.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。A.银行作为信用活动的一方参与其中B.以收取服务费（手续费、管理费）、赚取差价的方式获得收益C.不运用或不直接运用银行的自有资金D.不承担或不直接承担市场风险.以下商业银行业务属于中间业务的是（）。A.基金托管业务B.票据贴现放款?C.金融租赁?D.同业存款？.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于商业银行的（）。A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务.下列业务中，不属于商业银行中间业务的是（）。A.理财业务？B.咨询顾问？C.存放同业？D.支付结算.在商业银行的主要业务中，无风险业务通常是指（）。A,负债业务？B.中间业务？C.投资业务？D.资产业务答案AAACB第五章商业银行的经营管理.认为商业银行只宜发放商业性（自偿性）贷款的资产管理理论是（）。A.真实票据理论？B.预期收入理论？C.超货币供给理论D.可转换理论.商业银行保持随时可以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要的性质属于商业银行经营管理目标中的（）。A.安全性目标？B.稳健性目标？C.盈利性目标？D.流动性目标.商业银行经营的安全性原则，就是要求商业银行要尽可能（）。A.增加盈利B.保持信誉？C.减少风险？D.不断创新.商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产（）。A,略有增值B.不受损失？C.有损失？D.较大增值.商业银行经营的核心目标是（）。A.保证安全B.持续发展C.追求盈利D.稳健经营答案ADCBC第六章内部控制.下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。A.适应性原则？B.重要性原则？C.制衡性原则D.有效性原则.内部控制，是由企业（）实施的、旨在实现控制目标的过程。（多选）A.董事会？B.监事会？C.经理层？D.外部机构？E.全体员工答案DABCE第七章合规管理.下列选项中属于商业银行合规管理目标的是（）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营？C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据D.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况.下列不属于商业银行合规风险管理部门职责的是（）。A.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议B.制定并执行风险为本的合规管理计划C.向客户销售有关产品时，要充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险.商业银行合规风险管理体系的基本要素有（）。（多选）A.合规管理部门的组织结构和资源B.合规风险识别和管理流程?C.合规政策D.合规培训和教育制度E.合规风险管理计划答案BCABCDE第八章金融创新.四个认识”是指（？）。（多选）A.认识你的业务？B,认识你的客户？C.认识你的职责？D.认识你的交易对手？E.认识你的风险.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。A.合法合规？B.信息充分披露？C.维护客户利益？D.风险可控？.银行创新的基本原则有（）。（多选）？A.合法合规原则？B.公平竞争原则？C.知识产权保护原则？D.风险可控原则？.关于银行客户教育，下列说法正确的是（）。（多选）A.客户教育是为了切实保护客户利益B.客户教育的内容之一是为客户提供相关信息和培训C.客户教育要使客户接受和遵循买者自负”这一市场经济基本原则D.客户教育的原因是客户风险承受意识较低答案ABDEBABCDABCD第三篇金融监管篇第一章银行风险管理.金融风险是指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得（）发生偏差，从而发生损失的可能性。A.预期利率和实际利率B.预期风险和实际风险C.预期投入和实际投入D.预期收益和实际收益.银行的流动性不足通常源于（）。A.资产大于负债B.资产小于负债?C.债务人的违约？D.资产负债期限结构匹配不合理.如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的（）。A.狭义的信用风险B.广义的信用风险？C.操作风险？D.市场风险.我国某企业在海外承建了某项目，但因海外爆发政府与反政府武装的冲突而不得不中断项目建设，并撤出人员，项目工地被洗劫，这种情形属于该企业的（）。A.市场风险B.信用风险？C.国家风险？D.操作风险.在货币资金借贷中，还款违约属于金融风险中的（）。A.流动性风险B.市场风险？C.操作风险？D.信用风险？.商业银行操作风险的特点是（）。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单答案DDACDA第二章金融风险监管1.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（）。A.市场准入B.非现场监管？C.监管谈话？D.信息披露监管.银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监会监管措施中的（）。A.现场检查B.监管谈话？C.非现场监管？D.信息披露监管.下列属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（）A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策？C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止.国务院反洗钱行政主管部门是（）。？A.中国人民银行?B.中国保险监督管理委员会？C.中国银行业监督管理委员会?D.中国证券监督管理委员会.下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是（）。A.利润最大化B.监管成本最优？C.增进市场信心？D.追求社会稳定.国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行实行接管的期限最长不得超过（）。A.l年B.2年？C.3年？D.4年.对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。A.10日B.20日？C.30日？D.60日.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会答案CABDACBCA第三章银行资本管理.银行资产负债表中资产减去负债后的余额，称为（）。A.会计资本？B.监管资本？C.经济资本D.风险资本？.1988年《巴塞尔协议》对银行资本的规定是（）。？A.银行的资本与总资产之比不低于8%?B.银行的资本与风险加权总资产之比不低于8%C.银行的资本与风险加权总资产之比不低于4%?D.银行的资本与总资产之比不低于4%?.资本充足率是资本与（）的比率。？A.固定资产？B.流动资产？C.总资产？D.风险加权总资产？.计算风险加权资产时,2004年《巴塞尔协议》规定的风险不包括（）。？A.信用风险？B.市场风险？C.战略风险？D.操作风险？.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的部分的资本是（）。？A.经济资本？B.监管资本？C.会计资本？D.核心资本？6.（）是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的银行需要保有的最低资本量。A.会计资本？B.监管资本？C.经济资本？D.核心资本？7.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.10.0%？B.8.0%？C.6.7%？D.3.3%？8.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。（多选）A.引入了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求答案ABDCACAABCD第四篇国际金融篇第一章国际收支.当一国出现国际收支逆差进而导致外汇储备不足时，该国可以采取紧缩性货币政策进行调节。这是因为，紧缩性货币政策可以同时导致（）,从而使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡。A.有支付能力的进口需求减少，国外资本因利率提高为流入B.有支付能力的进口需求增多，国外资本因利率提高为流入C.有支付能力的进口需求增多，国内资本因利率下降为流出D.有支付能力的进口需求减少，国外资本因利率下降而不再流入.当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致（）。A.外汇储备增多，通货膨胀B.外汇储备增多，通货紧缩？C.外汇储备减少，通货膨胀？D.外汇储备减少，通货紧缩？.如果一国出现国际收支逆差，则该国（）。?A.外汇供不应求，外汇汇率上升，本币贬值？B.外汇供不应求，外汇汇率下降，