汽车保险理赔操作实务手册

汽车保险理赔实务

目录5.1理赔概述5.2受理案件5.3现场查勘5.4损失确定5.5赔款理算

目录5.6核赔5.7赔付结案5.8特殊案件处理5.9理赔监管5.10保险索赔​一、理赔含义即处理索赔。二、理赔意义1．对投保人（被保险人）的意义（1）损失补偿。（2）恢复生产，安定生活。2．对保险人的意义（1）发现和检验展业承保质量。（2）提高保险公司知名度。（3）识别保险欺诈。（4）发现商机，促进保险经营。5.1理赔概述​三、理赔原则

1.重合同、守信用原则2.坚持实事求是原则3.八字理赔原则“主动、迅速、准确、合理”——是理赔工作优质服务的最基本要求。​主动——主动热情受理案件积极主动调查、了解和勘察现场。“两面人”做法对索赔客户热情接待。迅速——及时赶赴现场。损失确定要迅速。即办得快、查的准、赔的及时索赔手续完备应尽快赔偿被保险人的损失。准确——正确认定责任范围和责任程度，准确核定赔付金额，杜绝差错。

不准确表现：同样案子不同公司尺度不一样；同一公司不同理赔员标准不一样；同一理赔员不同时间标准不一样。合理——结合具体案情准确定损。​八字原则——辨证统一，不可偏废。

片面追求速度、不深入分析，盲目结论或计算不准草率处理，会发生错案。

只追求准确、合理，忽视速度，不讲效率，赔案久拖不决，损害公司形象。

理赔原则根本目的——让公司和保户双方满意。

​四、车险理赔特点

1.被保险人的公众性2.损失率高且损失幅度较小3.标的流动性大需要一全天候的报案受理机制和庞大而高效的检验网络。4.受制于修理厂的程度校大5.道德风险普遍是道德风险的“重灾区”。

​五、理赔流程：赔付结案受理案件现场查勘损失确定赔款理算核赔​一、接受报案三、查核保单信息二、出险通知四、安排查勘五、立案5.2受理案件​报案方式：

上门、传真或电话；报案部门：

客服中心、理赔部门、业务人员、代理人等；报案记录：•姓名及联系方式：报案人、被保人、驾驶员•险情：时间、地点、简单原因、事故形态•车情：厂牌、车型、牌照•保单号码：一、接受报案人保：95518太保：95500平安：95512中华：95585大地：95590​被保险人填“出险通知书”。如是电话报案，则事后补填。

出险通知内容

1）保险单证号码2）被保险人名称、地址及电话号码3）保险汽车的种类及厂牌型号、生产日期、第一次申领牌照日期、牌照号码、发动机号码等。4）驾驶员情况，包括姓名、住址、年龄、婚否、驾驶证号码、驾龄和与被保险人的关系等。5）出险时间、地点6）出险原因及经过包括：事故形态，如正碰、侧碰、追尾碰撞、倾覆、火灾、失窃等；

事故原因，如超速、逆向行车、倒车不当等；

发生事故前车辆的动态，如行驶方向、行驶速度、超车、转弯等；

撞击部位，如车头、车中、车尾等。7）涉及的第三者情况。包括：姓名、住址、电话，以及第三者车辆损失情况（车牌号码、保险单号码、受损情形及承修场所），或其他财产损失情况；涉及第三者伤害的，包括伤亡者姓名、性别、受伤情形和所救治的医院名称、地址等。8）处理的交通管理部门名称，经办人姓名及电话号码等。9）被保险人签章与日期二、出险通知​主要要是是查查验验承承保保情情况况查验验内内容容：投保保险险别别：：初步步判判断断事事故故是是否否属属于于保保险险责责任任保险金金额：：看是否否足额额投保保保险期期限：：看是否否处于于保险险期间间交费情情况：：交费是是合同同生效效的重重要条条件查验结结果：属于保保险责责任，，尽快快立案案；不属保保险责责任，，拒赔赔并书书面形形式说说明理理由。。三、查查核保保单信信息​四、安安排查查勘本公司司人员员查勘勘：根据据任务务安排排代查勘勘的：异地地出险险，由由当地地分支支机构构代查查勘代查勘勘的，，需将将其名名称登登记在在立案案登记记簿上上​即正式式确立立案件件，在在立案案登记记簿上上登记记。立案目目的：：正式式确定定案件件，统统一编编号五、立立案案​二、查查勘勘准备备一、现现场场分类类三、查查勘勘内容容5.3现现场查查勘五、查查勘勘工作作四、查查勘勘方法法​出险现现场:指发生生交通通事故故地点点上遗遗留的的车辆辆、树树木、、人、、畜等等与事故故有关关的物物体以以及其其痕迹迹与物物证等等所占占有的的空间间。根据出出险现现场的的实际际情况况，一一般可可以分分为:☆原始现现场完整地地保留留着事事故发发生后后的变变化状状态，，可较较好地地为事事故原因因的分分析与与责任任鉴定定提供供依据据，是是最理理想的的现场场☆变动现现场指由于于自然然或人人为原原因，，致使使出险险现场场的原原始状状态发发生改变变的事事故现现场☆恢复现现场指基于于事故故分析析或复复查案案件的的需要要，为为再现现出险险现场场的面貌貌，根根据现现场调调查记记录资资料重重新布布置恢恢复的的现场场。一、现现场场分类类​☆正常原原因抢救伤伤者保护不不善：：被过往往车辆辆、行行人破破坏自然因因素：：风吹、、雨淋淋、日日晒、、下雪雪疏通交交通阻阻塞：：主要干干道、、繁华华地段段因任务务需要要而驶驶离现现场：：消防、、救护护、警警备、、工程程救险险车、首首长、、外宾宾、使使节乘乘坐车车其他正正常原原因：当事事人没没有发发觉☆伪造原原因指当事事人为为逃避避责任任、毁毁灭证证据或或嫁祸祸于人人，有有意或或唆使他人人改变变现场场遗留留物原原始状状态，，或故故意布布置的的现场场。☆逃逸原原因指当事事人为为逃避避责任任而驾驾车逃逃逸，，导致致事故故现场场变动动变动现现场原原始状状态发发生改改变的的原因因分析析​二、查查勘勘准备备●查阅抄抄单：：保险期期限、、承保保的险险种、、保险险金额额、责任限限额、、交费费情况况。●阅读报报案记记录（1））被保保险人人名称称，保保险车车辆车车牌号号。（2））出险险时间间、地地点、、原因因、处处理机机关、、损失失概要要。（3））被保保险人人、驾驾驶员员及当当事人人联系系电话话。●携带查查勘资资料及及工具具（1））资料料：出出险报报案表表、报报单抄抄件、、索赔赔申请请书、、报案记记录、、现场场查勘勘记录录、索索赔须须知、、询问笔笔录、、事故故车辆辆损失失确认认书。。（2））工具具：定损损笔记记本电电脑、、数码码相机机、手手电筒筒、卷尺、、砂纸纸、笔笔、记记录本本等。。​三、查查勘勘内容容●查明出出险时时间●查明出出险地地点●查明出出险车车辆情情况●查清驾驾驶员员情况况●查明事事故原原因●施救整整理受受损财财产●核实损损失情情况​四、查查勘勘方法法●沿车辆辆行驶驶路线线查勘勘法：：事故痕痕迹必必须清清楚●由内向向外查查勘法法：适于范范围不不大、、痕迹迹与物物件集集中且且事故故中心心点明明确的的出险险现场场●由外向向内查查勘法法：适于范范围较较大、、痕迹迹较为为分散散的出出险现现场●分段查查勘法法四种种：适于范范围大大的事事故现现场​收取物物证现场摄摄影现场丈丈量绘制现现场图图填写现现场查查勘记记录五、查查勘勘工作作​☆收取物物证意意义物证是是分析析事故故原因因与责责任的的最为客客观的的依据据收取物物证是是现场查查勘的的核心心工作作。各种查查勘技术、、方法法、手手段均为收收取物物证服服务。。☆物证的的类型型散落物物、附附着物物、痕痕迹☆常见物物证制动印印痕、、车体体泥土土、玻玻璃碎碎片、、车身刮刮痕、、地面面血迹迹等收取物物证​a.摄影原原则先原始始、后后变动动，先先重点点、后后一般般，先先容易易、后后困难难，先易消消失与与被破破坏的的，后后不易易消失失与被被破坏坏的b.摄影方方式方位摄摄影、、中心心摄影影、细细目摄摄影、、宣传传摄影影c.摄影方方法相向拍拍摄、、十字字交叉叉、连连续拍拍摄、、比例例拍摄摄现场摄摄影​d.摄影技技术取景：距离离：远远景、、中景景、近近景、、特写写角度：上下下、左左右光照：正光光、侧侧光、、逆光光接片：取景景略有有重叠叠，拍拍摄距距离、、光圈圈一致致e.常见痕痕迹拍拍摄碰撞痕痕迹、、刮擦擦痕迹迹、断断裂痕痕迹、、制动拖拖印、、血迹迹、细细小痕痕迹。。现场摄摄影​a.量方位位方向：公路走走向直：中线线与北北向夹夹角弯：弯前前直线线中线线与北北向夹夹角和和弯半半径距离：选固定定点为为基准准点，如里里程碑碑、线线杆等等b.定现场场定位方方法：三点法法、垂垂直法法、极极坐标标法c.量路况况路面宽宽、路路肩宽宽d.量车辆辆位置置轮胎外外沿与与地面面接触触中心心点到到道路路边缘缘的垂垂直距距离e.量制动动印痕痕f.量接触触部位位：高度、、面积积g.量其他他车、、人、、物的的痕迹迹现场丈丈量​☆绘图要要求可以不不工整整，但但必须须内容容完整整，尺尺寸数数字准准确，，物体位置置、形状状、尺寸寸、距离离的大小小基本成成比例☆绘图步骤骤a.选比例b.画轮廓c.画车辆d.标尺寸e.小处理：立体图、、剖面图图、局部部放大图图、加文文字f.先校核g.后签名：绘图人、、校核人人、当事事人、见见证人绘制现场场图​填写现场场查勘记记录​Ⅰ车辆辆定损Ⅱ人员员伤亡费费用确定定Ⅲ其他他财产损损失确定定Ⅳ施救救费用和和残值确确定5.4损损失确确定​★定损损基本原原则：仅限本次次保险事事故损失失区别：本次事故故损失和和非本次次事故损损失正常维护护损失与与保险事事故损失失能修不换换能局部修修，不整整体修能换零件件，不换换总成准确确定定工时费费用准确掌握握换件价价格Ⅰ车辆辆定损​Ⅰ车辆辆定损★定损损程序选派两名名定损员员工作根据现场场查勘记记录，鉴鉴定事故故损伤部部位及连连带损伤伤部位登记损坏坏零件（登记顺顺序：由由前至后后，由左左至右，，由外至至内，内按总成成分，适适当灵活活）修复与更更换分类类确定维修修方案确定工时时费用确定材料料费签定“车车辆损失失情况确确认书””选厂送修修被保险人人第三者修理厂保险公司司维修成本本关键是询询报价​★定损损注意问问题①本次事事故损失失和非本本次事故故损失。。目的：避避免重复复估价重重复赔偿偿。判断依据据：事故故部位痕痕迹。本次事故故：有新新脱落的的漆皮痕痕迹和新新的金属属刮痕；；非本次事事故：有有油污和和锈迹。。②正常维维护与事事故损失失的界限限。目的：保保险人只只能承担担保险责责任所致致事故的的损失。。常见正常常维护损损失：刹刹车失灵灵、机械械故障、、轮胎自自身爆裂裂、件锈蚀、、朽旧、、老化、、变形、、发裂等等。注意：因因上述原原因已构构成保险险责任的的，对事事故损失失部分负责，非非事故损损失部分分不负责责。Ⅰ车辆辆定损​Ⅰ车辆辆定损★定损损注意问问题③事故损失失坚持尽量修复复原则。如如被保险险人或第第三者提提出扩大大修理范范围或应应修理而而要求更更换的，，超出部分分费用应应由其自自行承担担，并在定定损确认认书上明明确注明明。④经保险人人同意，，对事故车辆辆损失原原因进行行鉴定的的费用应负责赔赔偿。⑤受损车辆解体体后，如发现现尚有因因本次事事故损失失的部位位没有定定损的，，可追加修修理项目目和费用用。⑥受损车辆辆未经保保险人同同意而由由被保险险人自行送修修的，保保险人有有权重新新核定修修理费用用或拒绝绝赔偿。⑦换件残值值应合理理作价，如果被被保险人人接受，，则在定定损金额额中扣除除；如果果被保险险人不愿愿意接受受，保险险人拥有有处理权权​Ⅰ车辆辆定损★换修修原则1.质量量、寿命命保证原原则修理后零零件寿命命应能达达到新件件寿命的的80%以上，，且与整整车寿命命匹配。。2.修理理费用合合理原则则①价值较较低的，，修理费费用应不不高于新新件价格格的30%；②中等价价值的，，一般修修理费用用应不高高于新件件价格的的50%；③总成的的修理费费用，不不可大于于新件价价格的80%。。3.确保保行车安安全原则则有关安全全的零部部件受损损变形后后，如无无探伤条条件，无无法确定定其内部部是否受受损时，，就要更更换。4.无必必要检测测设备原原则凡可以校校正，但但无校正正和检验验设备来来保证校校正质量量时，如如轿车的的稳定杆杆、桑塔塔纳轿车车的发动动机副梁梁、货车车的传动动轴等，，受伤变变形后要要更换。。5.灵活活掌握原原则①对大保保户单位位的车，，尤其是是领导乘乘坐的车车②对政府府机关、、公安、、交警单单位的领领导用车车③对某些些老旧车车型：难难购配件件，尚可可修理，，修理费费虽高，，也要修修复。​Ⅰ车辆辆定损★维修成成本构成成分析维修成本本=修理理工时费费+材料料费+其其他费用用修理工时时费=定定额工时时╳工时时单价工时单价价=基本本工时单单价╳车车型系数数基本工时时单价与与修理厂厂的类别别有关材料料费费=外购购配件费费+自制制配件费费+辅助助材料费费外购配件件费（配配件、漆漆料、油油料等））自制配件件费按实实际制造造成本计计算其他费费用=外加工工费+材材料管理理费材料管理理费指在在采购、、装卸、、运输、、保管、、损耗等等费用收取标准准一般为为：本地、本本省、临临省———9%跨省、远远处———18%单件配件件价格低低于1000元元——18%单件配件件价格高高于1000元元——10%​Ⅰ车辆辆定损★工时时种类1.拆装装工时：显性工时时、隐性性工时和和整车拆拆、装工工时2.换件件工时3.整形形工时：：钣金件因因碰撞变变形，对对其整形形复位所所需工时时4.机修修工时：：对机械部部分检查查、调整整、修理理所需的的工时5.特种种车修理理工时6.电工工工时7.调试试工时8.喷烤烤漆费用用​零配件的的询报价价要理解询询报价的的重要性性。最关关键的能能准确进进行询报报价。目的：对保险公公司是准准确定损损；对保户、、修理厂厂是“有有价有市市”，能能完成维维修任务务。方法：利用报价价系统——《PICC事事故车辆辆定损系系统》。。注意：定定损系统统要实现现“本地地化”。。Ⅰ车辆辆定损​询报价常常见问题题：a.询价价单中车车型信息息不准确确、不齐齐全，甚至互互相矛盾盾，造成成无法核核定车型型，更无无法确定定配件，，导致报报价部门门不能顺顺利报价价。针对对这种情情况，一一般要求求准确填填写标的的的详细细信息。。b.配件件名称不不准确或或配件特特征描述述不清楚楚。针对这这种情况况，一般般要求选选择准确确的配件件名称或或规范的的术语或或相近的的名称，，并在备备注栏加加以说明明，对于于重要或或特殊配配件，查查找实物物编码或或零件编编码或上上传照片片。c.把总总成与零零部件混混淆。针对这种种情况，，一般要要求向配配件商咨咨询或上上传照片片。Ⅰ车辆辆定损​询报价常常见问题题：d.有单单个配件件而报套套件。针对这种种情况，，一般要要求定损损人员必必须熟悉悉车辆结结构和零零配件市市场供给给情况。。e.对老老旧、稀稀有车型型的配件件报价，应准确确核对车车型，积积极寻找找通用互互换件。。f.报价价后价格格波动或或缺货。。报价有一一定的时时效，一一般为3至7天天，市场场上货源源紧张时时价格上上涨，所所以报价价、供货货时间要要快，避避免涨价价或缺货货。g.无现现货而必必须定货货的，原原则上按按海运价价报价。Ⅰ车辆辆定损​Ⅱ人员伤亡亡费用确确定《最高人人民法院院关于审审理人身身损害赔赔偿案件件适用法法律若干干问题的的解释》》节选(2003年12月4日最高高人民法法院审判判委员会会第1299次次会议通通过)受害人遭遭受人身身损害，，因就医医治疗支支出的各各项费用用以及因因误工减减少的收收入，包包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院院伙伙食食补补助助费费、必要要的的营营养养费费，赔赔偿偿义义务务人人应应当当予予以以赔赔偿偿。。受害害人人因因伤伤致致残残的的，，其其因因增增加加生生活活上上需需要要所所支支出出的的必必要要费费用用以以及及因因丧丧失失劳劳动动能能力力导导致致的的收收入入损损失失，，包包括括残疾疾赔赔偿偿金金、残疾疾辅辅助助器器具具费费、被扶扶养养人人生生活活费费，以以及及因因康康复复护护理理、、继继续续治治疗疗实实际际发发生生的的必必要要的的康复复费费、护理理费费、后续续治治疗疗费费，赔赔偿偿义义务务人人也也应应当当予予以以赔赔偿偿。。受害害人人死死亡亡的的，，赔赔偿偿义义务务人人除除应应当当根根据据抢抢救救治治疗疗情情况况赔赔偿偿本本条条第第一一款款规规定定的的相相关关费费用用外外，，还还应应当当赔赔偿偿丧葬葬费费、被扶扶养养人人生生活活费费、死亡亡补补偿偿费费以及及受受害害人人亲亲属属办办理理丧丧葬葬事事宜宜支支出出的的交通通费费、住宿宿费费和误工工损损失失等其其他他费费用用。。受害害人人或或者者死死者者近近亲亲属属遭遭受受精精神神损损害害，，赔赔偿偿权权利利人人向向人人民民法法院院请请求求赔赔偿偿精神神损损害害抚抚慰慰金金的，，适适用用《《最最高高人人民民法法院院关关于于确确定定民民事事侵侵权权精精神神损损害害赔赔偿偿责责任任若若干干问问题题的的解解释释》》予予以以确确定定。。本解解释释自自2004年年5月月1日日起起施施行行。。​Ⅱ人人员员伤伤亡亡费费用用确确定定医疗疗费费根根据据医医疗疗机机构构出出具具的的医医药药费费、、住住院院费费等等收收款款凭凭证证，，结结合合病病历历和和诊诊断断证证明明等等相相关关证证据据确确定定。。医医疗疗费费的的赔赔偿偿数数额额，，按按照照一一审审法法庭庭辩辩论论终终结结前前实实际际发发生生的的数数额额确确定定。。器器官官功功能能恢恢复复训训练练所所必必要要的的康康复复费费、、适适当当的的整整容容费费以以及及其其他他后后续续治治疗疗费费，，赔赔偿偿权权利利人人可可以以待待实实际际发发生生后后另另行行起起诉诉。。但但根根据据医医疗疗证证明明或或者者鉴鉴定定结结论论确确定定必必然然发发生生的的费费用用，，可可以以与与已已经经发发生生的的医医疗疗费费一一并并予予以以赔赔偿偿。。​误工工费费根根据据受受害害人人的的误误工工时时间间和和收收入入状状况况确确定定。。误工工时时间间根根据据受受害害人人接接受受治治疗疗的的医医疗疗机机构构出出具具的的证证明明确确定定。。受受害害人人因因伤伤致致残残持持续续误误工工的的，，误误工工时时间间可可以以计计算算至至定定残残日日前前一一天天。。受害害人人有有固固定定收收入入的的，，误误工工费费按按照照实实际际减减少少的的收收入入计计算算。。受受害害人人无无固固定定收收入入的的，，按按照照其其最最近近三三年年的的平平均均收收入入计计算算；；受受害害人人不不能能举举证证证证明明其其最最近近三三年年的的平平均均收收入入状状况况的的，，可可以以参参照照受受诉诉法法院院所所在在地地相相同同或或者者相相近近行行业业上上一一年年度度职职工工的的平平均均工工资资计计算算。。Ⅱ人人员员伤伤亡亡费费用用确确定定​Ⅱ人人员员伤伤亡亡费费用用确确定定护理理费费根根据据护护理理人人员员的的收收入入状状况况和和护护理理人人数数、、护护理理期期限限确确定定。。护理理人人员员有有收收入入的的，，参参照照误误工工费费的的规规定定计计算算；；护护理理人人员员没没有有收收入入或或者者雇雇佣佣护护工工的的，，参参照照当当地地护护工工从从事事同同等等级级别别护护理理的的劳劳务务报报酬酬标标准准计计算算。。护护理理人人员员原原则则上上为为一一人人，，但但医医疗疗机机构构或或者者鉴鉴定定机机构构有有明明确确意意见见的的，，可可以以参参照照确确定定护护理理人人员员人人数数。。护理理期期限限应应计计算算至至受受害害人人恢恢复复生生活活自自理理能能力力时时止止。。受受害害人人因因残残疾疾不不能能恢恢复复生生活活自自理理能能力力的的，，可可以以根根据据其其年年龄龄、、健健康康状状况况等等因因素素确确定定合合理理的的护护理理期期限限，，但但最最长长不不超超过过二二十十年年。。受害害人人定定残残后后的的护护理理，，应应当当根根据据其其护护理理依依赖赖程程度度并并结结合合配配制制残残疾疾辅辅助助器器具具的的情情况况确确定定护护理理级级别别。。​Ⅱ人人员员伤伤亡亡费费用用确确定定交通通费费根根据据受受害害人人及及其其必必要要的的陪陪护护人人员员因因就就医医或或者者转转院院治治疗疗实实际际发发生生的的费费用用计计算算。。交交通通费费应应当当以以正正式式票票据据为为凭凭；；有有关关凭凭据据应应当当与与就就医医地地点点、、时时间间、、人人数数、、次次数数相相符符合合。。住院伙食食补助费费可以参参照当地地国家机机关一般般工作人人员的出出差伙食食补助标标准予以以确定。。受害人人确有必必要到外外地治疗疗，因客客观原因因不能住住院，受受害人本本人及其其陪护人人员实际际发生的的住宿费费和伙食食费，其其合理部部分应予予赔偿。。营养费根根据受害害人伤残残情况参参照医疗疗机构的的意见确确定。​Ⅱ人员员伤亡费费用确定定残疾赔偿偿金根据据受害人人丧失劳劳动能力力程度或或者伤残残等级，，按照受受诉法院院所在地地上一年年度城镇镇居民人人均可支支配收入入或者农农村居民民人均纯纯收入标标准，自自定残之之日起按按二十年年计算。。但六十十周岁以以上的，，年龄每每增加一一岁减少少一年；；七十五五周岁以以上的，，按五年年计算。。受害人因因伤致残残但实际际收入没没有减少少，或者者伤残等等级较轻轻但造成成职业妨妨害严重重影响其其劳动就就业的，，可以对对残疾赔赔偿金作作相应调调整。残疾赔偿偿金的计算公公式：残疾赔偿偿金=发生地地全省年年平均生生活费××赔偿年年限×残残疾等级级补偿比比例×事事故责任任比例××（1-免赔率率）残疾等级12345678910赔偿比例（%）100908070605040302010​Ⅱ人员员伤亡费费用确定定残疾辅助助器具费费按照普普通适用用器具的的合理费费用标准准计算。。伤情有有特殊需需要的，，可以参参照辅助助器具配配制机构构的意见见确定相相应的合合理费用用标准。。辅助器器具的更更换周期期和赔偿偿期限参参照配制制机构的的意见确确定。丧葬费按按照受诉诉法院所所在地上上一年度度职工月月平均工工资标准准，以六六个月总总额计算算。​Ⅱ人员员伤亡费费用确定定被扶养人人生活费费根据扶扶养人丧丧失劳动动能力程程度，按按照受诉诉法院所所在地上上一年度度城镇居居民人均均消费性性支出和和农村居居民人均均年生活活消费支支出标准准计算。。被扶养养人为未未成年人人的，计计算至十十八周岁岁；被扶扶养人无无劳动能能力又无无其他生生活来源源的，计计算二十十年。但但六十周周岁以上上的，年年龄每增增加一岁岁减少一一年；七七十五周周岁以上上的，按按五年计计算。被扶养人人是指受受害人依依法应当当承担扶扶养义务务的未成成年人或或者丧失失劳动能能力又无无其他生生活来源源的成年年近亲属属。被扶扶养人还还有其他他扶养人人的，赔赔偿义务务人只赔赔偿受害害人依法法应当负负担的部部分。被被扶养人人有数人人的，年年赔偿总总额累计计不超过过上一年年度城镇镇居民人人均消费费性支出出额或者者农村居居民人均均年生活活消费支支出额。。​Ⅱ人员员伤亡费费用确定定死亡赔偿偿金按照照受诉法法院所在在地上一一年度城城镇居民民人均可可支配收收入或者者农村居居民人均均纯收入入标准，，按二十十年计算算。但六六十周岁岁以上的的，年龄龄每增加加一岁减减少一年年；七十十五周岁岁以上的的，按五五年计算算。赔偿权利利人举证证证明其其住所地地或者经经常居住住地城镇镇居民人人均可支支配收入入或者农农村居民民人均纯纯收入高高于受诉诉法院所所在地标标准的，，残疾赔赔偿金或或者死亡亡赔偿金金可以按按照其住住所地或或者经常常居住地地的相关关标准计计算。被被扶养人人生活费费的相关关计算标标准，也也依照本本款原则则确定。。​Ⅱ人员员伤亡费费用确定定超过确定定的护理理期限、、辅助器器具费给给付年限限或者残残疾赔偿偿金给付付年限，，赔偿权权利人向向人民法法院起诉诉请求继继续给付付护理费费、辅助助器具费费或者残残疾赔偿偿金的，，人民法法院应予予受理。。赔偿权权利人确确需继续续护理、、配制辅辅助器具具，或者者没有劳劳动能力力和生活活来源的的，人民民法院应应当判令令赔偿义义务人继继续给付付相关费费用五至至十年。。本解释所所称"城镇居民民人均可可支配收收入"、"农村居民民人均纯纯收入"、"城镇居民民人均消消费性支支出"、"农村居民民人均年年生活消消费支出出"、"职工平均均工资"，按照政政府统计计部门公公布的各各省、自自治区、、直辖市市以及经经济特区区和计划划单列市市上一年年度相关关统计数数据确定定。"上一年度度"，是指一一审法庭庭辩论终终结时的的上一统统计年度度。​道路交通通事故受受伤人员员伤残评评定GB18667－－2002(节选)根据道路路交通事事故受伤伤人员的的伤残状状况，将将受伤人人员伤残残程度划划分为10级。Ⅰ级伤残残1.颅颅脑、脊脊髓及周周围神经经损伤致致：a)植植物状状态；b)极度度智力缺缺损(智智商20以下)或精神神障碍，，日常生生活完全全不能自自理；c)四肢肢瘫(三三肢以上上肌力3级以下下)；d)截瘫瘫(肌力力2级以以下)伴伴大便和和小便失失禁。2.头面面部损伤伤致：a)双侧侧眼球缺缺失；b)一侧侧眼球缺缺失，另另一侧眼眼严重畸畸形伴盲盲目5级级。3.脊脊柱胸胸段损伤伤致严重重畸形愈愈合,呼呼吸功能能严重障障碍。4.颈部部损伤致致呼吸和和吞咽功功能严重重障碍。。5.胸胸部损伤伤致：a)肺叶叶切除或或双侧胸胸膜广泛泛严重粘粘连或胸胸廓严重重畸形，，呼吸功功能严重重障碍；；b)心心功不全全，心功功Ⅳ级；；或心功功能不全全，心功功能Ⅲ级级伴明显显器质性性心律失失常。6.腹部部损伤致致：a)胃胃、肠肠、消化化腺等部部分切除除，消化化吸收功功能严重重障碍，，日常生生活完全全不能自自理；b)双侧侧肾切除除或完全全丧失功功能，日日常生活活完全不不能自理理。7.肢肢体损损伤致：：a)三三肢以上上缺失(上肢在在腕关节节以上,下肢在在踝关节节以上);b)二二肢缺缺失（上上肢在肘肘关节以以上，下下肢在膝膝关节以以上），，另一肢肢丧失功功能50%以上上c)二二肢缺失失（上肢肢在腕关关节以上上，下肢肢在踝关关节以上上），第第三肢完完全丧失失功能;d)一一肢缺失失（上肢肢在肘关关节以上上，下肢肢在踝关关节以上上），第第二肢完完全丧失失功能，，第三肢肢丧失功功能50%以上上；e)一一肢缺缺失（上上肢在腕腕关节以以上，下下肢在踝踝关节以以上），，另二肢肢完全丧丧失功能能；f)三三肢完完全丧失失功能。。8.皮皮肤损伤伤致瘢痕痕形成达达体表面面积76％以上上。​Ⅲ其他他财产损损失确定定其他财产产包括：：本车上财财产———车上责责任险第三者财财产———第三者者责任险险第三者类类别人员：行行人、车车上人机动车辆辆非机动车车车上货物物道路及设设施*路旁花草草树木*房屋建筑筑*路旁农田田庄稼*电力和水水利设施施这是基于于被保险险人的侵侵权行为为产生的的，应根据民民法的有有关规定定按照被损损害财产产的实际际损失予予以赔偿偿。确定的方方式可以以采用与被害人人协商，协商不不成可以以采用仲裁或者诉讼的方式。。​Ⅲ其他他财产损损失确定定市政设施施确定市政政设施损损失时，，应注意意该类事事故损失失的特点点，即：：市政部门门对肇事事者索要要的赔偿偿有处罚罚性质及及间接损损失的赔赔偿。因此，，在定损损过程中中，定损损员应区区分第三三者索赔赔中哪些些为直接接损失，，哪些属属于间接接费用，，哪些属属于罚款款性质。。同时，，为使定定损合理理，定损损人员要要准确掌掌握和收收集当地地损坏物物的制造造成本、、安装费费用及赔赔偿标准准。​Ⅲ其他他财产损损失确定定道路及设设施定损损车辆倾覆覆后易造造成对路路面擦痕痕，燃油油对道路路污染。。很多情情况下路政管理理部门都要求对对路面进进行赔偿偿，尤其其是高速速公路路路段。道道路两旁旁设施（（护栏等等）也可可能因碰碰撞造成成损坏。。对以上上损失，，保险人有责任与与被保人人一起同同路政部部门商定定损失。。因道路及及设施修修复由路路政部门门组织，，难以招招标形式式定损。。损失核定定以路政政管理部部门为主主，但定损人员员须掌握握道路维维修及设设施修复复费用标标准，定损范围围只限于于直接损损坏部分分。对于路基基路面蹋蹋陷应视视情况确确定是否否属于保保险责任任。若在在允许的的载重吨吨位，车车辆通过过情况下下，所造造成的路路基路面面蹋陷，，不在赔赔偿范围围之内；；若车辆辆严重超超载，超超过车辆辆允许吨吨位通过过情况下下，所造造成的路路基路面面损失，，应由被被保险人人自行赔赔偿，不不在保险险公司赔赔偿范围围之内。​Ⅲ其其他财财产损损失确确定农田庄庄稼车辆倾倾覆可可能造造成道道旁农农田庄庄稼（（青苗苗）的的损坏坏，此此部分分损失失核定定可参照当当地同同类农农作物物亩产产量进进行测测算定定损。​Ⅲ其其他财财产损损失确确定房屋建建筑对房屋屋建筑筑物的的损失失核定定方面面，除除要求求定损损人员员掌握有有关建建筑方方面知知识之外（（建筑筑材料料费用用、人人工费费用）），在在定损损方面面最好好采取取招标形形式进行。。请当当地建建筑施施工单单位进进行修修复费费用预预算招招标，，这样样一方方面便便于准准确定定损，，另一一方面面也比比较容容易说说服第第三者者（受受害者者）接接受维维修方方案。。一般情情况，，各地地市内内绿化化树木木及草草坪都都有规规定的的赔偿偿标准准及处处罚标标准。。​第三者者车上上货物物的损损坏对第三三者损损失定定损中中，实实际定损费费用往往往与与第三三者向向被保保险人人索要要的赔赔偿费费用有有一定定差距距。定损损人员员应向向被保保险人人解释释清楚楚，即即只能能对造造成第第三者者实际际损坏坏部分分的直直接损损失进进行赔赔偿，，超出出部分分（如如：间间接损损失费费用、、处罚罚性质质费用用以及及第三三者无无理索索要的的部分分）由由被保保险人人与第第三者者协商商处理理。对于车车上承承运货货物的的损失失，应应会同同被保保险人人和有有关人人员对对受损损货物物逐项项清理理，以以确定定损失失数量量、损损失程程度和和损失失金额额。在在损失失金额额的确确定方方面应应坚持持从保保险利利益原原则出出发，，注意意掌握握在出出险当当时标标的具具有或或者已已经实实现的的价值值，确确保体体现补补偿原原则。Ⅲ其其他财财产损损失确确定​第三者者车上上货物物的损损坏对车上上货物物损失失查勘勘定损损时，，应掌掌握以以下原原则：：a.立即派派员前往现现场b.查查勘定定损人人员对对车上上货物物查勘勘定损损时，，只需对对损坏坏的货货物进进行数数量清清点，并分分类确确定其其受损损程度度。丢丢失、、哄抢抢造成成的货货物损损失，，保险险人概概不负负责c.对对易变质质、易易腐烂烂的物品品征得得公司司领导导同意意后，，应尽快现现场变变价处处理。d.对对机电设设备损坏程程度的的确定定，应应联系系有关关部门门进行行技术术鉴定定。对对机电电类设设备坚坚持以以修复复为主主的定定损原原则。。可换换局部部的，，不换换总成成，一一般不不轻易易作报报废处处理决决定。。对确确实已已达报报废程程度，，无修修理恢恢复可可能的的，可可作报报废处处理，，但必必须将将残值值折归归被保保险人人。Ⅲ其其他财财产损损失确确定​1.施施救费费用①车辆辆发生生火灾，应当当赔偿偿被保保险人人使用用他人人非专专业消消防单单位的的消防防设备备的合合理费费用及及设备备损失失。②车辆辆出险险后，，失去去行驶驶能力力，雇用吊吊车及其他他车辆辆进行行抢救救的费费用，，以及及将出出险车辆拖拖运到到修理厂厂的运运输费费用。。③抢救救过程程中，，因抢救救而损损坏他他人的的财产产，应由由被保保险人人赔偿偿的。。但抢救人人员个个人物物品的的丢失失，不不予赔赔偿。④抢救救过程程或拖拖运途途中，，发生生意外外事故故造成成损失扩扩大部部分和和费用用支出出增加加部分分，如果果该抢抢救车车辆是是被保险险人自自己或或他人人义务务派来来抢救救的，，应予予赔偿偿；如果该该抢救救车辆辆是受雇的的，则则不予予赔偿偿。⑤出险险，被被保险险人奔赴肇肇事现现场处处理所所支出出的费费用，不予予负责责。Ⅳ施施救救费用用和残残值确确定​⑥保险险人只对保保险车车辆的的施救救保护费费用负负责。。例如如：保保险车车辆发发生保保险事事故后后，受受损保保险车车辆与与其所装货货物同同时被被施救救，应应按保保险车车辆与与货物物的实实际价价值进进行比比例分分摊赔赔偿。⑦保险险车辆辆为进进口车车或特特种车车，发发生保保险事事故后后，当当地确确实不不能修修理，，经保保险人人同意意后去去外地地修理的的移送送费，可予予适当当负责责。但但护送送保险险车辆辆者的的工资资和差差旅费费，不不予负负责。。⑧施救、、保护护费用用与修修理费费用应应分别别理算算。但施施救前前，如如果施施救、、保护护费用用与修修理费费用相相加，，估计计已达达到或或超过过保险险金额额时，，则可可推定全全损予以赔赔偿。。⑨保险险车辆辆发生生保险险事故后后，对对其停停车费费、保保管费费、扣扣车费费及各各种罚罚款，，保险险人不不予负负责。Ⅳ施施救救费用用和残残值确确定​2.残值残值处处理：指保保险公公司根根据保保险合合同履履行了了赔偿偿并取取得对对于受受损标标的所所有权权后，，对于于这些些受损损标的的处理理。通常情情况下下，对对于残残值的的处理理均采用用协商商作价价归还还被保保险人人的做做法，并在在保险险赔款款中予予以扣扣除。。如协商不不成，，也可可以将将已经经赔偿偿的受受损物物资收收回。这些些受损损物资资可以以委托托有关关部门门进行行拍卖处处理，处理理所得得款项项应当当冲减减赔款款。一一时无无法处处理的的，则则应交交保险险公司司的损余物物资管管理部部门收收回。Ⅳ施施救救费用用和残残值确确定​5.5赔赔款理理算5.5.1.赔赔款计计算5.5.2.缮缮制赔赔款计计算书书​在赔偿偿顺序序上，，交强强险是是第一一顺序序，商商业机机动车车保险险是第第二顺顺序。。赔款计计算是理算算人员员根据据被保保险人人提供供的经经审核核无误误的有有关费用用单证证，对对交强强险、、车辆损损失险险、第三者者责任任险、附加险险及施救费费用等分别别计算算赔偿偿金额额。即：根据公公式，，分险险种计计算5.5.1.赔赔款计计算Ⅰ交交强强险赔赔款计计算Ⅱ车损险险赔款款计算算Ⅲ三责险险赔款款计算算Ⅳ其其他他主险险及附附加险险赔款款计算算（不不讲了了）​分限额额进行行计算算：死亡伤伤残医疗费费用财产损损失Ⅰ交交强强险赔赔款计计算​1．投投保时时按被被保险险机动动车的的新车车购置置价确确定保保险金金额（1））全部部损失失。①保险险金额额高于于保险险事故故发生生时被被保险险机动动车实实际价价值时时：赔款=（实实际价价值-残值值-交交强险险赔偿偿金额额）××事故故责任任比例例×（（1-免赔赔率之之和））②保险险金额额等于于或低低于保保险事事故发发生时时被保保险机机动车车实际际价值值时：：赔款=（保保险金金额-残值值-交交强险险赔偿偿金额额）××事故故责任任比例例×（（1-免赔赔率之之和））（2）部部分损失失赔款=（（实际修修理费用用-残值值-交强强险赔偿偿金额））×事故故责任比比例×（（1-免免赔率之之和）此时，还还需比较较赔款与与被保险险车辆的的实际价价值。若若赔款大大于等于于实际价价值，则则按实际际价值赔赔付，即即：赔款款=实际际价值；；若赔款款小于实实际价值值，则按按实际计计算出的的赔款赔赔付。Ⅱ车损险赔赔款计算算​2.实实际价值值确定保保险金额额或协商商价格确确定保险险金额（1）全全部损失失①保险金金额高于于保险事事故发生生时被保保险机动动车的实实际价值值时：赔款=（（实际价价值-残残值-交交强险赔赔偿金额额）×事事故责任任比例××（1-免赔率率之和））②保险金金额等于于或低于于保险事事故发生生时被保保险机动动车的实实际价值值时：赔款=（（保险金金额-残残值-交交强险赔赔偿金额额）×事事故责任任比例××（1-免赔率率之和））如果保险险金额低低于实际际价值，，残值=总残余余值×（（保险金金额/实实际价值值）。（2）部部分损失失赔款=（（实际修修理费用用-残值值-交强强险赔偿偿金额））×事故故责任比比例×（（保险金金额/投投保时保保险车辆辆的新车车购置价价）×（（1-免免赔率之之和）如果赔款款大于等等于实际际价值，，则按实实际价值值赔付，，即：赔赔款=实实际价值值；如果果赔款小小于实际际价值，，则按实实际计算算出的赔赔款赔付付。Ⅱ车损险赔赔款计算算​汽车报废废标准（（1997年修修订）.（国家经经贸委、、国家计计委、国国内贸易易部、机机械工业业部、公公安部、、国家环环保局国国经贸经经[1997]456号）凡在我国国境内注注册的民民用汽车车，属下下列情况况之一的的应当报报废。一、轻、、微型载载货汽车车（含越越野型））、矿山山作业专专用车累累计行驶驶30万公里，，重、中中型载货货汽车（（含越野野型）累累计行驶驶40万公里，，特大、、大、中中、轻、、微型客客车（含含越野型型）、轿轿车累计计行驶50万公里，，其他车车辆累计计行驶45万公里。。二、轻、、微型载载货汽车车（含越越野型））、带拖拖挂的载载货汽车车、矿山山作业专专用车及及各类出出租汽车车使用8年，其他他车辆使使用10年。三、因各各种原因因造成车车辆严重重损坏或或技术状状况低劣劣，无法法修复的的。四、车型型淘汰，，已无配配件来源源的。五、汽车车经长期期使用，，耗油量量超过国国家定型型车出厂厂标准规规定值百百分之十十五的。。六、经修修理和调调整仍达达不到国国家对机机动车运运行安全全技术条条件要求求的。七、经修修理或采采用排气气污染控控制技术术后，排排放污染染物仍超超过国家家规定的的汽车排排放标准准的。除19座以下出出租车和和轻、微微型载货货汽车（（含越野野型）外外，对达达到上述述使用年年限的客客、货车车辆，经经公安车车辆管理理部门依依据国家家机动车车安全排排放有关关规定严严格检验验，性能能符合规规定的，，可延缓缓报废，，但延长长期不超超过本标标准第二二条规定定年限的的一半。。对于吊吊车、消消防车、、钻探车车等从事事专门作作业的车车辆，还还可根据据实际使使用和检检验情况况，再延延长使用用年限。。所有延延长使用用年限的的车辆，，都需按按公安部部规定增增加检验验次数，，不符合合国家有有关汽车车安全排排放规定定的应当当强制报报废。八、本标标准自发发布之日日起施行行。在本本标准发发布前已已达到本本标准规规定报废废条件的的车辆，，允许在在本标准准发布后后12个月之内内报废。。本标准准由全国国汽车更更新领导导小组办办公室负负责解释释。Ⅱ车损险赔赔款计算算​​关于调整整汽车报报废标准准若干规规定的通通知2000年12月18日，国国家经贸贸委、国国家计委委、公安安部、国国家环保保局发布布了"关于调整整汽车报报废标准准若干规规定的通通知"，，对汽车车保费标标准进行行了调整整。调整的主主要内容容包括：：9座（含含9座））以下非非营运载载客汽车车（包括括轿车、、舍越野野型）使使用年限限延长到到15年年；旅游游载客汽汽车和9座以上上非营运运载客汽汽车使用用年限延延长到10年。。上述车辆辆达到使使用年限限后需要要继续使使用的，，必须依依据国家家机动车车安全、、污染物物排放等等有关规规定进行行严格检检验，检检验合格格的可延延长使用用年限，，但旅游游载客汽汽车和9座以上上非营运运载客汽汽车延长长使用年年限最长长不超过过10年年；对延延长使用用年限的的车辆，，增加检检验次数数，一个个检验周周期内连连续三次次检验不不符合要要求的，，不允许许再上路路行驶；；营运车车辆转为为非营运运车辆，，或非营营运车辆辆转为营营运车辆辆，一律律按照营营运车辆辆的规定定报废。。此次调整整的非营营运载客客汽车是是指：单单位和个个人不以以获取运运输利润润为目的的的自用用载客汽汽车。旅旅游载客客汽车是是指：经经各级旅旅游主管管部门批批准的旅旅行社专专门运载载游客的的自用载载客汽车车。对于于"通知知"中没没有调整整的内容容，和其其他类型型的汽车车（包括括右置转转向盘汽汽车），，仍按照照国家经经贸委等等部门1997年"关关于发布布（汽车车报废标标准）的的通知"和1998年年"关于于调整轻轻型载货货汽车报报废标准准的通知知"执行行。Ⅱ车损险赔赔款计算算​事故责任任比例一般分为为:对事故负负全部责任任责任比例例100%对事故负负主要责任任责任比例例90%、80%、、70%、60%对事故负负同等责任任责任比例例50%对事故负负次要责任任责任比例例40%、30%、、20%、10%单方肇事事事故责责任比比例100%Ⅱ车损险赔赔款计算算​免赔率一般包括括：▼事故责任