银行经济学考试真题：人民大学2022金融学综合练习题(4)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她银行经济学考试真题：人民大学2022金融学综合练习题(4)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.对各种金融工具都会产生影响且不能够通过分散而相互抵消或削弱的信用风险称为（）。

A.系统性信用风险

B.非系统性信用风险

C.个别信用风险

D.特殊信用风险

答案：A

解析：按照风险能否分散，信用风险可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险，其中，系统性信用风险是指对各种金融工具都会产生影响的信用风险，不能够通过分散而相互抵消或削弱。2.国家开发银行经营和办理（）业务。

A.建设项目贷款条件评审

B.经国家批准在国外发行债券

C.办理对外承包工程和境外投资贷款

D.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷

E.从事人民币同业拆借和债券回购

答案：A,B,D

解析：CE两项是中国进出口银行办理的业务。3.人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移

B.对资产进行分散投资来降低投资风险

C.通过法律手段对信用风险进行保全

D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险

E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险

答案：A,B,C,D,E

解析：一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要；对资产进行分散投资来降低投资风险；通过法律手段对信用风险进行保全；通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。4.A银行新近推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：①通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；②与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；③开通贷款“绿色通道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行；④给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并赠送客户家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客户定位策略

D.竞争定位策略

E.联盟定位策略

答案：A,C,D,E

解析：特点①属于客户定位策略，特点②属于联盟定位策略，特点③属于竞争定位策略，特点④属于利益定位策略。此外银行还可以采取形象定位策略和产品定位策略。5.融资性担保公司应当按照当年担保费收入的__________提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额__________的比例提取担保赔偿准备金。（）

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。6.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

关于企业年金的说法正确的是()。

A.只有国有企业才能建立企业年金计划

B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出

C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户

答案：D

解析：ABD三项，《企业年金试行办法》第三条规定，符合下列条件的企业，可以建立企业年金：依法参加基本养老保险并履行缴费义务；有相应的经济负担能力；已建立集体协商机制。第十二条规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。第十三条规定，职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移。C项，各地方有优惠政策，允许单位缴费的一部分列入成本，在税前列支。7.评价项目经营管理能力，重点分析()层面。

A.目标市场

B.市场需求

C.社会购买力

D.营销策略

E.治理机制

答案：A,D,E

解析：项目经营管理能力，是指对项目整个生产经营活动进行决策、计划、组织、控制、协调，对人员进行激励，以实现其任务和目标一系列工作的综合能力总称。评价项目经营管理能力，重点分析目标市场、营销策略和治理机制等层面。8.商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括（）。

A.市场对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革／重组的成本／收益

C.监管机构责令整改的不利信息／事件

D.影响客户或公众的政策性变化

E.监管机构对商业银行的盈利预期

答案：A,B,C,D

解析：声誉风险管理部门可以采取事先调查等方法，了解典型客户或公众对商业银行经营管理活动中的可能变化持何种态度，以尽量准确预测此类变化可能产生的积极或消极结果。商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：市场对商业银行的盈利预期；商业银行改革／重组的成本／收益；监管机构责令整改的不利信息／事件；影响客户或公众的政策性变化等。

9.孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为（）。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：负债总额为100000元，总资产1l850000(900000+700000+250000)元。资产负债率=总负债÷总资产=100000／1850000：0．05。10.对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括（）。

A.加强对开发商及合作项目的审查

B.加强对估值机构等合作机构的准入管理

C.选择尽可能多的合作机构以分散风险

D.业务合作中不过分依赖合作机构

答案：C

解析：对商用房贷款合作机构风险的防控措施包括三项：（1）加强对开发商及合作项目的审查；（2）加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；（3）业务合作中不过分依赖合作机构。11.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循——分离的原则，设立——放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）

A.前台与后台；独立的

B.调查与审查；专门的

C.审贷与放贷；专门的

D.审贷与放贷；独立的

答案：D

解析：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

12.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。

A.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

B.适度分散客户种类和资金到期日

C.关注贷款对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

D.保持合理的资金来源结构

E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应通过以下方法保持合理的资产负债分布结构：①根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；②在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；③制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性；④制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；⑤注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。13.甲企业2017年3月底应收账款为285000元，信用条件为在60天按全额付清货款，过去三个月的赊销情况为：

1月份：90000元

2月份：105000元

3月份：115000元

则应收账款周转天数为（）天。

A.45

B.82．74

C.56

D.78

答案：B

解析：根据公式，应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收14.按照中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款。

A.次级类、关注类和损失类

B.关注类、可疑类和损失类

C.次级类、可疑类和损失类

D.关注类、可疑类和次级类

答案：C

解析：按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。

15.查询用户的用户名及密码可以外借他人使用。（）

答案：错

解析：查询用户的密码、用户名仅限本人使用，严禁他人使用。16.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由（）承担阶段性保证的责任。

A.中介机构

B.担保机构

C.借款人

D.开发商

答案：D

解析：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。17.在收益率-标准差构成的坐标中，夏普比率就是()。

A.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率

B.在收益率-β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率

C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价

D.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率

答案：A

解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。18.某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)是0．10，违约损失率(LGD)是0．50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（）亿元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：预期损失=违约概率(PD)×违约风险暴露(EAD)×违约损失率(1GD)=0．1×20×0．5=1(亿元)。19.银行监管包含了________和________双重属性。（）

A.银行监督

B.银行自律

C.银行管理

D.银行管制

E.银行约束

答案：A,C

解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。银行考试考前黑钻押题，瑞牛题库软件考前更新，下载链接20.理财业务与传统信贷业务的差异包括（）

A.资金来源于银行义务不同

B.交易方式不同

C.投资运作不同

D.业务运作不同

E.交易结构不同

答案：A,C,E

解析：理财业务与传统信贷业务的差异包括资金来源于银行义务不同、交易结构不同、风险因素不同。

21.女性的退休养老金需求高于男性的原因是（）。

A.男性的风险承受能力比女性低

B.女性平均寿命高于男性

C.女性在工作期间平均收入低于男性

D.女性的消费普遍比男性高

E.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式

答案：B,C,E

解析：造成这一现状的原因主要有三点：??一是女性平均寿命高于男性；

??二是女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距；这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响到退休后相关收入的获得（如企业年金、养老金等）；

??三是女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。

22.理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户“接触点”，以使客户（）最大化的过程。

A.满意度

B.忠诚度

C.利益

D.管理效率

答案：B

解析：理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户“接触点”，以使客户忠诚度最大化的过程。23.决定贷款能否偿还的主要因素是（）。[2014年11月真题]

A.借款人的还款能力

B.借款人的盈利情况

C.借款人的信用等级

D.担保人资金实力

答案：A

解析：贷款风险分类最核心的内容是贷款偿还的可能性，而决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素，因此，银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿付能力。24.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。

A.组织机构问的沟通

B.向董事会的报告

C.召开股东大会

D.向高管层的报告

答案：C

解析：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。

25.银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

答案：D

解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票。向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据．26.下列不属于贷后管理内容的是()。

A.贷后审核

B.信贷资金监控

C.贷款定价

D.担保管理

答案：C

解析：贷后管理的内容主要包括贷后审核、信贷资金监控、贷后检查、担保管理、风险分类、到期管理、考核与激励及信贷档案管理等。27.银行的中间业务也称为收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金

B、不承担或不直接承担市场风险

C、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益

D、银行作为信用活动的一方参与其中

答案：D

解析：D

中间业务相比于传统业务而言，具有的特点可参照本章内容。28.下列关于商业银行审贷制度的表述，错误的是()。

A.审查人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识，并有丰富的实践经验

B.未通过有权审批机构审批的授信可以申请复议，但必须符合一定条件，且问隔时间不太短

C.如贷款审查人员对贷款发放持否定态度，可以终止该笔贷款的信贷流程

D.授信审批应按规定权限、程序进行，不得违反程序、减少程序或逆程序审批授信业务

答案：C

解析：C项，审查人员无最终决策权，审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。29.《绩效指引》等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A.专业胜任能力

B.经营成果

C.职业品德

D.风险状况

E.内控管理

答案：B,D,E

解析：《绩效指引》等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。30.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是(?)。

A．避免银行倒闭?

B．维持市场信心

C．限制银行业务过度扩张和承担风险?

D．投资需求

答案：A

解析：A银行资本的作用主要表现在以下几方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。故选A。31.以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的?()

A、无限责任公司

B、股份有限公司

C、有限责任公司

D、国有独资公司

答案：A

解析：A

我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。32.某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

答案：D

解析：永续年金现值=30000×2／5％=1200000(元)。33.马小姐的所得税边际税率为30％，若收入增加2000元，则税后收入可增加（）元。

A.600

B.1200

C.1400

D.2600

答案：C

解析：税后收入增加额=2000×(1—30％)=1400(元)。34.单一监管周期包括的环节有（）。

A.制订监管计划

B.日常监测分析

C.风险评估

D.现场检查联动

E.监管评级和总结

答案：A,B,C,D,E

解析：单一监管周期包括制订监管计划、日常监测分析、风险评估、现场检查联动、监管评级和监管总结等六个环节，形成持续性的非现场监管循环。35.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货

答案：C

解析：退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。36.下列情况中，可能获得贷款的是()。

A.小丽今年16岁，想分期付款购买变形金刚

B.小赵刚刚辞职，成为一名自由职业者

C.小刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想分期付款购买住房

D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途

答案：C

解析：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：(1)具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)。(2)具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等。(3)遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录。(4)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。(5)具有还款意愿。(6)贷款具有真实的使用用途等。37.通过了解借款企业在资本运作过程中导致（）的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。

A.盈利

B.现金流入

C.现金流出

D.资金短缺

答案：D

解析：通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。38.银行账户利率风险管理方法包括（）。

A.完善银行账户利率风险治理结构

B.加强资产负债匹配管理

C.完善商业银行的人员配置

D.实施业务多元化的发展战略

E.完善商业银行的定价机制

答案：A,B,D,E

解析：银行账户利率风险管理方法主要有：①完善银行账户利率风险治理结构；②加强资产负债匹配管理；③完善商业银行的定价机制；④实施业务多元化的发展战略。39.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。

A.熟知业务

B.专业胜任

C.监管规避

D.岗位职责

答案：B

解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。选项B属于银行业从业人员的从业准则。40.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行监管资本包括（）。

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

答案：B,C,D

解析：2012年6月，银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。41.在我国商业银行创新中，(?)。

A．不必考虑金融产品的创新

B．人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质

C．现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变

D．管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

答案：B

解析：B金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，故A选项错误；在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，故C选项错误；在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，故D选项错误。故选B。42.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。

A.银行大量挪用客户存款

B.银行投资衍生产品遭受巨额损失

C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑

D.在银行办理业务排队时问长、柜员服务态度差

E.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失

答案：A,B,C,D,E

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行作出负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品／服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，均可能引发声誉风险。43.下列关于产品生命周期策略的说法，错误的是（）。

A.在成长期，研制费用可以减少

B.在介绍期，银行容易获得超额利润

C.在成熟期，银行的利润较稳定

D.在衰退期，银行利润日益减少

答案：B

解析：在介绍期，客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大，银行要花费大量资金来做广告宣传，并不能获得“超额利润”。44.银行公司治理组织架构的主体包括（）。

A.股东大会

B.董事会

C.内部控制

D.监事会

E.高级管理层

答案：A,B,D,E

解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”。?

45.对于可缓释的操作风险，商业银行可以采取的管理措施有（）。

A.设定风险限额

B.计提经济资本

C.购买商业保险

D.制定应急和连续营业方案

E.外包非核心业务

答案：C,D,E

解析：操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。目前，主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。46.商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.监事会

B.董事会

C.员工

D.高级管理层

答案：B

解析：在现代公司治理机制下，企业所有权与经营权的分离，董事会受托于公司股东，成为银行公司治理结构的重要组成部分。董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。47.利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.收益率曲线风险

B.基准风险

C.期权性风险

D.交易性风险

E.重新定价风险

答案：A,B,C,E

解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。48.商业银行员工内部欺诈或违法行为可能造成的风险有（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险

答案：B

解析：按照操作风险损失事件类型可以分为七大类：

（1）内部欺诈事件

（2）外部欺诈事件

（3）就业制度和工作场所安全事件

（4）客户、产品和业务活动事件

（5）实物资产的损坏

（6）信息科技系统事件

（7）执行、交割和流程管理事件

49.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

答案：C

解析：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。50.下列选项中，不属于货币市场特点的是()。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资

答案：D

解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。货币市场是实现短期资金融通的场所。51.商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。

A.高效

B.及时

C.准确

D.前瞻性

答案：D

解析：商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生的损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。52.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.境外金融机构

B.境内金融机构

C.境内外金融机构

D.境外上市公司

答案：C

解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。53.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A,D

解析：无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。54.依据《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)的规定，以下财产可以抵押的有（）。

A.生产设备、原材料、半成品、产品

B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产

E.建设用地使用权

答案：A,C,E

解析：根据《物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。55.市场风险管理体系的主要要求包括（）。

A.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本

B.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系

C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案

D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质

E.商业银行应当制定适用整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与争行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致

答案：A,B,C,D,E

解析：市场风险管理体系的主要要求包括：

（1）商业银行的董事会和高级管理层应当对市场风险管理体系实施有效监控，商业银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作，商业银行承担市场风险的业务经营部门应当充分了解并在业务决策中充分考虑所从事业务中包含的各类市场风险。

（2）商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与银行的业务性质、规模、复杂程序和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致。

（3）商业银行应当对每项业务和产品中的市场因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。

（4）商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案。

（5）按照关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系。

（6）按照关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。56.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。

A.董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的关键职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事如何制衡

答案：A,B,C,D,E

解析：在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素：董事长和总经理如何产生；董事长、总经理和监事之间是否兼任，是否兼任子公司或关联公司的关键职位；董事长和总经理的薪酬结构和形式；内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。57.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括（）。

A.保证

B.信用证

C.票据承兑

D.保理

答案：D

解析：《商业银行授信工作尽职指引》第二条规定，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等，所以ABC选项不符合题意。58.财务预测按预测对象分，可以分为()。

A、筹资预测

B、投资预测

C、收入预测

D、成本预测

E、费用预测

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

财务预测按预测对象分，可分为筹资预测、投资预测、收入预测、成本预测、费用预测和盈利预测等。59.信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由（）承担。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

答案：B

解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托人承担。60.货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资本的50%，前三年亏损总额不得超过公司注册资本的30%。货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的30%，前三年亏损总额不得超过运营资金的20%。

答案：错

解析：货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资本的50%，前三年亏损总额不得超过公司注册资本的30%。货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的30%，前三年亏损总额不得超过运营资金的10%。61.关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（）。

A.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章

B.填写合同时，必须无错漏、不潦草

C.填写合同时，必须数字正确、字迹清晰

D.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全

答案：A

解析：合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、无错漏、不潦草，防止涂改。62.（）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

A.经常项目账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.外汇结算账户

答案：D

解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十五条规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。63.（）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金具有更高的稳定性。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄

答案：D

解析：零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。64.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）

答案：错

解析：采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。65.下列方法中，可看作是黑色预警法应用的为（）。

A.指数预警法

B.各种商隋指数

C.预期合成指数

D.商业循环指数

E.经济扩散指数

答案：B,C,D,E

解析：黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时问序列变化规律，即循环波动特征。各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可看作是黑色预警法的应用。A项，指数预警法属于蓝色预警法。66.下列关于风险价值计量方法，说法错误的是（）。

A.采用历史模拟法时，假设当前各个风险因子值分别为r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，当前资产组合市场价值为，根据历史上的风险因子变化情况可以得到明日各个风险因子的749种可能情形

B.采用方差一协方差法时，假设某交易性资产有m个风险因子，根据历史数据计算出各个风险因子变动的均值和标准差分别为：μ1、μ2、…、μm、σ1、σ2、…、σm，在正态性假定下，资产组合的市场价值符合分布N（μ，∑）

C.采用蒙特卡洛模拟法时，假设风险因子变动服从正态分布，通过模拟上千次具有相关性的各个风险因子的变动值，并据此得到未来风险因子的上千次情景，通过估值模型计算资产未来价值的上千种情形，选出其中第5%大的值减去当前价值即为蒙特卡洛VaR值

D.采用历史模拟法时，根据这些风险因子的可能情形可以得到资产组合明日可能市值，假设t+0日组合市场价值取每一种可能情形的概率相同，选择这749种市场价值的5%大的数值并减去当前市场价值即可得到95%置信度的日VaR值

答案：D

解析：采用历史模拟法时，假设当前各个风险因子值分别为r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，当前资产组合市场价值为，根据历史上的风险因子变化情况可以得到明日各个风险因子的749种可能情形。根据这些风险因子的可能情形可以得到资产组合明日可能市值，假设t+1日组合市场价值取每一种可能情形的概率相同，选择这749种市场价值的5%大的数值并减去当前市场价值即可得到95%置信度的日VaR值。67.下列属于资产变化引起的资金需求的是（）。

A.商业信用的变动

B.资产效率的下降

C.债务重构

D.分红的变化

答案：B

解析：选项A、C、D为负债和分红变化引起的需求。68.个人消费贷款的基础是（）。

A.消费者的信用

B.消费者的现实购买力

C.消费者的未来购买

D.消费者的收人

E.消费者的发展前景

答案：A,C

解析：个人消费贷款是借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用及未来的购实力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他个人消费相关费用的贷款。69.下列选项中，银行不应该提供长期融资的是（）。

A.固定资产重置或扩张

B.季节性销售增长

C.长期投资

D.发展迅速的公司运营周期发生长期性变化

答案：B

解析：季节性融资一是短期的。故本题选B。70.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

A.电话调查

B.邮件核对

C.现场调查

D.短信沟通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。71.下列是某商业银行当期贷款五级分类的迁徙矩阵。

已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0，则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。

A.3

B.75

C.81.3

D.35

答案：D

解析：该商业银行期末的损失类贷款数量=500×0+40×0+20×5%+10×20%=3（亿元）；期末的可疑类贷款数量=500×0+40×5%+20×10%+10×70%=11（亿元）；期末的次级类贷款数量=500×0+40×10%+20×80%+10×10%=21（亿元）；则该商业银行当期期末的不良贷款余额=3+11+21=35（亿元）。72.银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司

答案：B

解析：银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。73.个人住房贷款采用抵押方式的，贷款行应（）。

A.办理抵押登记手续

B.收押抵押登记凭证

C.按照抵押物的市场成交价或评估确定抵押物的价值

D.与抵押人签订抵押合同

E.办理房屋产权证

答案：A,B,C,D

解析：采用抵押方式的个人住房贷款发放过程：签订合同—办理抵(质)押登记、保险、公证等手续—合同生效后填各类凭证—借款人开立存款账户—办理贷款划付手续。A、B项正确。采用抵押担保方式的，抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定。C、D项正确。74.客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的()，按照风险调整后的资本收益率法(RAROC)对债项进行合理定价。

A.资金成本

B.营业成本

C.税务成本

D.风险成本

E.经济资本

答案：A,B,C,D,E

解析：客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的资金成本、营业成本、税务成本、风险成本、经济资本以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法(RAROC)对债项进行合理定价，该定价要作为银行客户营销和风险管理的重要参考依据之一。75.商业银行的资产负债管理计划中．资本管理计划包括经济资本计划和资本充足计划。（）

答案：对

解析：商业银行的资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。其中，资本管理计划包括经济资本计划和资本充足计划。76.在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。（）

答案：对

解析：在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，考虑到目标市场是否符合银行的目标和能力。某些细分市场虽然有较大吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行的精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应该考虑放弃。77.在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷款调查人必须坚持做到（）。

A.上门核实

B.与借款人面谈

C.委托可靠的保险公司进行核实

D.电话核实

答案：B

解析：经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。78.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。

A.央行公布的贷款基准利率

B.市场利率

C.所挂钩标的资产的利息

D.所挂钩标的资产的表现

答案：D

解析：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。79.影响银行价值的主要变量是（）

A.净现金流量

B.获取现金流量的时间

C.与现金流量相关的风险

D.净利息收益率

答案：A

解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。80.下列选项中，不属于退休养老规划内容的是()。

A.退休后生活设计

B.退休养老成本计算

C.遗产规划

D.退休后的收入来源估计

答案：C

解析：退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。81.()是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.风险价值

答案：D

解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。82.下列自然人属于完全民事行为能力人的有（）。

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

答案：A,B

解析：根据《民法通则》第11条的规定，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。选项C、E，根据《民法通则》第12条第1款的规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；选项D，根据《民法通则》第13条第2款的规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。83.关于商用房贷款期限调整的描述，错误的是（）。

A.期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限

B.1年以内(含1年)的商用房贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

C.1年以上的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限

D.借款人需要调整价款期限的，应向银行提出口头申请

答案：D

解析：商用房贷款的借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。84.下列关于商业银行金融创新的表述，正确的有（）。

A.从多方面开展的创新活动

B.商业银行为适应经济发展的要求而进行的

C.为客户提供的服务产品的创造与更新

D.为客户提供的服务方式的创造与更新

E.最终体现为银行风险管理能力的不断提高

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。85.假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为2000万元且可收回率40％

B.贷款金额为1000万元且无任何担保

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％

答案：A

解析：风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量。A项，估计贷款违约后的损失金额=2000×（1-40％）=1200（万元）；B项，可能产生的最大损失为1000万元；C项，可能产生的最大损失为1100万元；D项，估计贷款违约后的损失金额=2200×（1-50％）=1100（万元）。由此可见，A项的贷款风险最大。86.中国人民银行的主要职责有()。

A．制定货币政策

B．服务工商企业

C．防范金融危机

D．维护金融稳定

E．办理居民存款

答案：A,C,D

解析：ACD根据相关法律法规，中国人民银行的主要职责有制定货币政策、防范金融危机、维护金融稳定，而服务工商企业是工商银行的职责，办理居民存款是商业银行等的职责。故选ACD。87.风险偏好的维度包括（）。

A.资本类

B.收益类

C.负债类

D.特定风险类

E.风险类

答案：A,B,D

解析：风险偏好的维度包括以下方面：①资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标；②收益类，包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等；③特定风险类的指标，包括定量和定性(包括零容忍)的指标。88.以下关于借款人盈利能力的指标描述正确的是（）。

A.营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高

B.营业利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额

C.销售利润率越高，单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高

D.净利润率是指客户净利润与销售收入净额之间的比率

E.银行在分析借款人的盈利能力时，更加重视税前利润率和净利润率

答案：A,C,D,E

解析：题中选项B应该是成本费用利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额。它越大，说明同样的成本费用能够取得更多利润，或者取得同样利润只需花费较少的成本费用。89.消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：A

解析：消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的20%。90.银监会提出的良好监管标准包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.鼓励公平竞争，反对无序竞争

E.高效、节约地使用一切监管资源

答案：A,B,C,D,E

解析：银监会在成立之初，提出了良好监管的六条标准：(1)促进金融稳定和金融创新共同发展。

(2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力。

(3)对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。

(4)鼓励公平竞争，反对无序竞争。

(5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。

(6)高效、节约地使用一切监管资源。

91.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。92.下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。

A.保理业务

B.基金业务

C.固定资产贷款业务

D.贴现业务

答案：B

解析：贷款业务也称信贷业务或授信业务，是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率给客户并约期归还的业务。按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。93.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。[2015年5月真题]

A.个人纳税证明

B.在银行近3个月内的存款

C.工资薪金证明

D.个人在经营实体的分红证明

答案：B

解析：个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。94.（）是实贷实付的重要手段。

A.受托支付

B.按进度发放贷款

C.满足有效信贷需求

D.协议承诺

答案：A

解析：受托支付是实贷实付的重要手段。95.衡量短期资产负债效率的核心指标是（）

A.净现金流量

B.净资产利息

C.净资产产出

D.净利息收益率

答案：D

解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。96.预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。（）

答案：对

解析：预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。97.传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。

A.化敌为友

B.辩护或否认

C.化整为零

D.协商或否认

答案：B

解析：传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任．但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”．敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。98.国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

A.1天

B.2至3天

C.1周

D.1-2周

答案：B

解析：国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断2至3天以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。99.蓝色预警法重视的是（）。

A.定量分析

B.定性分析与风险分析

C.定量分析与定性分析相结合

D.警兆指标循环波动特征的分析

答案：A

解析：蓝色报警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为指数预警法和统计预警法两种模式。故本题选A。

100.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(?)。

A．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

D．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

答案：D

解析：D?A选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款；B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为；C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三年)；D选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。故选D。101.银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。

A.合规经营类指标和风险管理类指标

B.发展转型类指标

C.社会责任类指标

D.合规经营类指标和经营效益类指标

答案：A

解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》第十一条规定，“银行业金融机构应当根据监管要求，结合本行发展战略、风险偏好和市场定位等因素，确定绩效考评的具体指标及其权重。银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。”102.下列关于个人抵押贷款特点的描述．不正确的是（）。

A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续．取得授信额度后，借款人方可使用贷款

B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续．取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用

C.个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途

D.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用

答案：C

解析：C项，个人抵押授信贷款并没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。103.行政诉讼的执行条件不包括（）。

A.须有执行根据

B.被执行人有能力履行而不履行义务

C.申请人在法定期限内提出了执行申请

D.须有可供执行的方法

答案：D

解析：行政诉讼的执行条件包括：

（1）须有执行根据；

（2）须有可供执行的内容；

（3）被执行人有能力履行而不履行义务；

（4）申请人在法定期限内提出了执行申请。104.某客户年初存入银行1000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1100元，则货币的时问价值是()。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

答案：C

解析：货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，故本题选C。105.（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿

答案：A

解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可分为自我对冲和市场对冲两种情况。

106.市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。()

答案：对

解析：市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。107.关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

答案：A

解析：收入支出表通常以年度为单位(也可以用季度、月度)。108.在KMV的CreditMonitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的（）。

A.看跌期权

B.看涨期权

C.期权费

D.初始股权投资

答案：B

解析：B项，KMV的CreditMonitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权。期权的基础资产就是借款企业的资产，执行价格就是企业债务的价值，股东初始股权投资可以看做期权费。

109.我国中央银行的职能可以概括为（）。

A.中央银行是“发行的银行”

B.中央银行是银行的银行

C.中央银行是政府的银行

D.中央银行是监管的银行

E.中央银行是惠普金融的银行

答案：A,B,C

解析：中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征，其主要职能有：(1)中央银行是银行的银行。(2)中央银行是“发行的银行”。(3)中央银行是政府的银行。110.金融期货合约的特点包括（）。

(1)标准化合约；

(2)履约大部分通过对冲方式；

(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；

(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

答案：A

解析：金融期货合约的特点主要有：①标准化合约；②履约大部分通过对冲方式；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。111.零息债券的价格反映了远期利率，具体如表所示。除了零息债券，刘女士还购买了一种3年期的债券，面值1000元，每年付息60元。

表不同年份的远期利率

刘女士购买的该3年期债券的价格是()元。

A.919．63

B.984．10

C.993．35

D.1001．27

答案：B

解析：债券的价格=60／1．05+60／(1．05X1．07)+1060／(1．05X1．07X1．08)=984．10(元)。112.理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括（）。

A.客户的收入增长率

B.价格上涨因素及其影响

C.假设客户的退休年龄

D.可配置投资性资产的确定

E.假设客户的预寿年龄

答案：A,B,C,D,E

解析：理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括：??1.客户的收入增长率；

??2.价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等；

??3.假设客户的退休年龄；

??4.可配置投资性资产的确定；

??5.假设客户的预寿年龄；

??6.各项收支基数的确定（在初步全生涯模拟仿真过程中，只需考虑客户当前所关心的家庭财务问题相关支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

113.分析借款人所在行业的特点、发展方向及中长期规划，属于对借款人发展前景的评估。

答案：对

解析：分析借款人所在行业的特点、发展方向及中长期规划，综合评价借款人的发展前景，对借款人的业务发展方向和长远规划进行论述属于对借款人发展前景的评估。114.经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家或地区的行业结构发生重大变化。

答案：错

解析：经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家的行业结构发生重大变化。115.商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内做出批准或不批准的书面决定。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

答案：C

解析：商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起3个月内做出批准或不批准的书面决定。116.开放式基金单位的买入价主要取决于()。

A.基金收益率

B.基金存续期限

C.基金总规模

D.基金单位净资产值

答案：D

解析：开放式基金单位的买人价主要取决于基金单位净资产值，一般为基金单位净资产值同申购手续费的和。故选D。117.某银行资产为1000亿元，资产加权平均久期为5年，负债为800亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性（）。

A.减弱

B.加强

C.不变

D.无法确定

答案：B

解析：根据久期缺口的计算公式，可得：久期缺口=资产加权平均久期-(总负债／总资产)×负债加权平均久期=5-(800／1000)×4=1．8。当久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性随之加强；如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱。118.下列选项中，实行超额累进税率的是()。

A.工资、薪金所得

B.个体工商户的生产、经营所得

C.对企事业单位的承包经营、承租经营所得

D.财产租赁所得

E.个人的稿酬所得

答案：A,B,C

解析：DE两项，对个人的稿酬所得，劳务报酬所得，特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得和其他所得，按次计算征收个人所得税，适用20％的比例税率。119.（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险检测

D.风险控制

答案：D

解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。120.信托的基本分类不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托与公益信托

D.个人信托和法人信托

E.民事信托和营业信托

答案：B,D

解析：信托可以分为以下几类：私益信托与公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和营业信托。121.贷款审批要素包括（）。

A.授信对象

B.贷款金额

C.贷款期限

D.贷款币种

E.贷款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款审批要素具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。122.货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资格的50％，前3年亏损总额不得超过公司注册资本的30％。货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的30％，前3年亏损总额不得超过运营资金的10％。（）

答案：对

解析：如果由于市场原因导致经营亏损的，公司应及时制订有效措施．调整经营政策，控制公司规模，尽快扭亏。货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资本的50％，前三年亏损总额不得超过公司注册资本的30％。货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的30％，前三年亏损总额不得超过运营资金的10％。123.下列关于软件和信息技术服务业，说法错误的是（）。

A.从业人员300人以下且营业收入100万元以下的为中小微型企业

B.从业人员100人及以上且营业收入1000万元及以上的为中型企业

C.从业人员10人及以上，且营业收入50万元及以上的为小型企业

D.从业人员15人以下的为微型企业

E.从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业

答案：A,D

解析：软件和信息技术服务业，从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入50万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业。124.下列关于风险限额的说法，错误的是（）。

A.风险限额是针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限

B.贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度

C.风险限额是贷款人在所有领域所愿意承担风险的最大限额的总和

D.风险限额反映整个机构组合层面风险

答案：C

解析：C项，风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。125.下列关于风险计量的说法，正确的有（）。

A.风险计量是风险管理的最基本要求

B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法

C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容

D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法

E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法

答案：B,C,D

解析：A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。

A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗

B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

E.冒用他人的汇票、本票、支票

答案：A,B,E

解析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。2.下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。

A.一般有限定继承和无限继承两种方式

B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务

C.限定继承，也可称为包括继承

D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务

答案：C

解析：C项，无限继承，也可以称为包括继承。3.个人汽车贷款的运行模式中，“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”：“直客式”汽车贷款模式是“先买车，后贷款”。（）

答案：错

解析：“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”；“直客式”汽车贷款模式是“先贷款，后买车”。注意不要混淆。4.下列关于基金专户理财的说法中，正确的有()。

A.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

B.单个