风控精英-6.9济南分行参加总行竞赛阶段测试及答案

风控精英-6.9济南分行参加总行竞赛阶段测试[复制]一、不定项您的姓名：[填空题]*_________________________________1、若受理一客户工作为网络主播则系统内职业应录入，（）[单选题]*A.住宿、餐饮、旅游、休闲娱乐业服务人员(正确答案)B.日常批发零售服务从业人员C.其他不便分类的从业人员D.租赁和商务服务从业人员2、各分行应加强网银申请企业客户身份识别，确保客户身份信息真实、有效，开通企业网银意愿真实，目的合理。对存在下列异常情形之一的客户，原则上不得开通企业网上银行（）*A.洗钱等级高和较高的客户(正确答案)B.开户时存在主观表现异常的客户(正确答案)C.注册地和经营地均在异地等异常情况的客户(正确答案)D.客户尽调无异常的客户3、根据871号文件规定，初次身份识别中需启动强化尽调的情形包括（）*A.外国政要或其特定关系人，国际组织的高级管理人员或其特定关系人(正确答案)B.高风险国家或地区(正确答案)C.工作单位为不便分类的其他人员(正确答案)D.异地身份证的客户(正确答案)4、根据871号文件规定，持续身份识别中需启动强化尽调的情形包括（）*A.制裁名单(正确答案)B.外国政要或其特定关系人(正确答案)C.风险等级为高风险以上客户D.风险协查客户(正确答案)5、按照《通过银行进行国际收支统计申报业务实施细则》（汇发〔2020〕16号）要求，以下哪种情况需要申报：（）*A.境内居民机构和境内非居民个人之间发生的人民币收付款涉及资本项目管理(正确答案)B.境内居民机构和境内非居民个人之间发生的货物贸易进出口核查(正确答案)C.境内居民机构和境内非居民个人之间发生的代发工资类(正确答案)D.境内居民机构和境内非居民个人之间发生的涉外收付款人在同一法人银行内的收付款(正确答案)6、网点非正常营业时间营业运营管理应遵循以下基本原则（）*A.安全营业原则(正确答案)B.风险为本原则(正确答案)C.高效运营原则(正确答案)D.降低成本原则7.以下账户可以办理电票业务签约的有（）（）[单选题]*A.未启用账户B.开户资料不完整的账户C.已启用异地账户未尽调D.已启用异地账户尽调无异常(正确答案)8.以下企业网银业务需要进行事前意愿核实的有（）（）*A.非法人亲办且非首次添加企业网银管理员(正确答案)B.非法人亲办单独开立企业网银并添加管理员(正确答案)C.新开户且开通企业网银或追加管理员的D.非网银管理员/操作员/法人至柜面办理网银维护业务的(正确答案)9、客户申请查询.打印客户及账户信息的，应优先引导客户通过（）渠道自助办理，提升服务效率和体验。（）*A.各类厅堂自助设备(正确答案)B.网上银行(正确答案)C.手机银行(正确答案)D.电话银行(正确答案)10、各分行在签属合同（含新增和续签）及采购前，应充分识别交易对手，逐笔查询交易方是否为我行关联方，查询路径为：（）[单选题]*A.OA-工作-大数据财资-关联交易管理系统-关联方名单管理-关联方名单判断查询(正确答案)B.OA-工作-大数据财资-关联方名单管理系统-关联交易管理-关联方名单判断查询11、网点工作人员与外包押运人员要坚持（）原则，认真核对凭证包的数量、所属机构、卡封锁完好性，确保交接规范、清楚。（）

当面交接*B.手续严密(正确答案)C.责任明确(正确答案)D.安全及时(正确答案)12、运营工作交接基本原则（）

行为规范，手续严密*B.平行管理，岗位制约(正确答案)C.责任分明，承接连续(正确答案)D.条线归属，人口管理(正确答案)13、转授权的实现形式可选择（）（），其中备岗授权书的有效期原则上不超过（）年，指定备岗人为唯一。（）

一事一转*B.备岗转授权(正确答案)C.一年(正确答案)D.半年14、节假日营业时间内营业网点可对以下业务进行签字授权。（）

公转私*B.现金长短款挂账(正确答案)C.存款证明(正确答案)D.资产证明(正确答案)15、运营资质管理遵循以下原则（）。（）

战略导向原则

有效管理原则*C.精简高效原则(正确答案)D.统一规范原则(正确答案)16、运营作业人员应参加专项培训并通过能力认证，方可取得资质，专项培训包括不限于（）。（）

业务知识*B.操作流程(正确答案)C.服务技能(正确答案)D.实物操作(正确答案)17、单位大额支付业务金额超过（）的，应执行与被核实单位两个以上主管账户的联系人双人分别核实付款意愿。（）[单选题]*A.100万（含）B.100万（不含）C.1000万（含）(正确答案)D.1000万（不含）18、我行账户风险防控管理应遵循以下原则（）。（）

全面性原则

主体管理原则

分工协作原则*D.分类分级原则(正确答案)E.全生命周期管理原则(正确答案)F.有效管理原则(正确答案)19、（）是账户风险防控管理的直接责任人，对履职不力导致出现风险事件或账户涉洗钱.电信网络诈骗.跨境赌博案件的，严肃追究相关部门和人员责任。（）

运营管理部[单选题]*B.风险管理部C.法律合规部D.经营机构(正确答案)20、《中国民生银行运营风险管理办法》中所称运营风险是指与运营管理职能机构管理范围内的运营资质持有人员相关的运营管理工作中，由于不当操作行为和管理措施造成的风险，表现有（）。（）

合规风险*B.洗钱风险(正确答案)C.声誉风险(正确答案)D.操作风险(正确答案)E.其他风险(正确答案)21、运营监督检查应遵循以下原则（）。（）

风险导向*B.独立运行(正确答案)C.客观求实(正确答案)D.闭环管理(正确答案)22、新核心系统对于中小企业和小微企业客群标识自动认定存在一定问题，主要为注册资本为空时，系统默认为零并自动认定客户归属为（）。（）[单选题]*A.置空B.小微客群(正确答案)C.中小客群23、全流程开户资料交接及归档：如账户资料存在瑕疵，开户机构需通过CBS系统申请加（）锁。（）*A.不进不出(正确答案)B.只进不出(正确答案)C.只出不进D.暂停非柜面24、分行在处理资料接收任务时，应使用CBS系统115检查总行合规审核、印鉴建库及复核任务、开户核实、人行报送，上述任务节点均已合规完成再处理，每个工作日上午通过（）（）查询交接及归档的及时性，若有未完成事项则需查明原因并妥善解决后方可处理。（）*A.452账户资料接收(正确答案)B.455账户人行报送任务C.456账户资料归档(正确答案)D.458账户补件整改任务25、运营检查是根据运营风险管理需要，针对重要风险控制环节开展检查，分为（）。（AB）*常规检查(正确答案)专项检查特殊检查抽样检查26、检查质检不合格类型分为（）。（）*A.核查不合格(正确答案)B.处置不合格(正确答案)C.核查与处置均不合格(正确答案)27、统一名单系统记录MuxxxxxdDxxxxdiADxxxxxNA为制裁名单，则以下哪种名称可拦截：（）[单选题]*A.MuxxxxxdDxxxxdiADxxxxxNAB.MuxxxxxdDxxxxdiADxxxxxNAC.DxxxxdiADxxxxxNAMuxxxxxdD.MuxxxxxdDxxxxdiADxxxxxNA(正确答案)28、运营资质管理遵循以下原则（）。*A.战略导向。(正确答案)B.精简高效。(正确答案)C.统一规范。(正确答案)D.风险为本29、根据厅堂职能划转相关要求，个人金融部负责网点运营作业资质范围为（ABDF）。*运营主管(正确答案)运营主办移动运营运营助理信贷面签运营监控30、验收人员在验收完成（）个工作日内填写并上报验收报告表（）[单选题]*A.3B.5(正确答案)C.7D.1031、（）是运营风险管理措施的核心。（）[单选题]*A.流程控制(正确答案)B.岗位控制C.验证控制D.监督管理32、运营风险管理应遵循以下基本原则（）*A.全面覆盖原则(正确答案)B.整体防控原则(正确答案)C.风险独立原则(正确答案)D.环闭管理原则(正确答案)33、根据中国民生银行运营风险管理制度规定，运营管理责任下沉至五大运营平台的各岗位，专业管理岗位承接（）的管理环节，运营作业岗位主要承接事中执行的管理节点。（）*A.事前标准(正确答案)B.事中执行C.事后监控(正确答案)D.优化更新(正确答案)34、根据中国民生银行运营风险管理制度规定，岗位控制是基础的运营风险管理措施，主要通过（）进行风险控制（）*A.运营资质一体化管理(正确答案)B.运营负责人垂直管理(正确答案)C.风险监控人员集中管理(正确答案)D.岗位内控制约(正确答案)E.重要岗位轮换(正确答案)F.替岗交流(正确答案)二、填空题1、能识别职业分类，但没有具体单位的：应选择对应职业，工作单位录入（）[填空题]*_________________________________(答案：无)2、无适用职业分类的从业人员：职业选择“其他不变分类的从业人员”，单位录入“无”，具体谋生手段填写在“（）”栏。

[填空题]*_________________________________(答案：具体职业)3、按照行内相关产品管理办法或制度等规范性文件，明确允许使用保证金账户签约或购买的产品包括以下6种：（）（）（）（）（）（）[填空题]*_________________________________(答案：对公流动利B、对公流动利C、对公流动利D、对公流动利E、对公流动利E集团版、对公流动利+)4、对公账户资金监管是指民生银行根据监管协议约定，对签约账户实施监管控制，保证对公账户监管资金按照协议约定方式完成支付的业务。按照资金监管类型不同分为信贷资金监管和交易资金监管，监管模式包括（）和（）[填空题]*_________________________________(答案：系统监管,人工监管)5、回款通按照客户需求及对应的服务方案不同，分为（）与（）[填空题]*_________________________________(答案：基础模式,分账模式)6、回款通产品为客户提供（）（）两种使用渠道。[填空题]*_________________________________(答案：企业网银,系统直联)7、根据运营制度管理实施细则要求对于试行的制度应明确试行的起止日期，试行期最长不超过（），试行期届满自动失效。[填空题]*_________________________________(答案：2年)8、根据网点非正常营业管理办法网点应合理安排在岗人员班次，开柜模式下，同一组柜面在岗人员不得连续值班（）日含以上。[填空题]*_________________________________(答案：三)9、分行运营管理部应将客户信息安全管理纳入日常检查范围，通过（）、（）、（）等方式，对客户信息交接登记及业务流程的执行情况进行定期审视，对于检查发现的问题，加强整改跟踪。一经发现异常情况，须上报分行内控合规、纪检监察等部门处理。[填空题]*_________________________________(答案：调阅查询交易流水、调取监控录像、现场突击检查)10、通过保证金专户资金办理资产业务还款时，须使用产品还款的专用交易进行处理，确保系统内账表关系的（）和账务结果的（）[填空题]*_________________________________(答案：一致性、准确性)11、对于客户证件过期（）的应按严格反洗钱制度要求进行处置，更新证件有效期后方可办理业务。[填空题]*_________________________________(答案：6个月)12、移动运营业务前台操作人员应依次按机具提示上传相关影像，并确保上传影像的（）（）（）（）[填空题]*_________________________________(答案：合规性、真实性、清晰度和完整性)13.移动运营业务上传后，系统自动进行人脸比对，识别分数小于（）分系统自动拒绝。[填空题]*_________________________________(答案：66)14、总行后台个人移动运营业务处理时间为（）点至（）点。[填空题]*_________________________________(答案：9,19)15、验印柜员在受理单位客户印鉴核验业务时，需对授信/放款资料要素的（）性进行检查，保证所有要素填写齐全。[填空题]*_________________________________(答案：完整)16、《运营操作风险重要风险点及防范措施》覆盖了（）（）（）（）四个运营业务重要节点，是运营操作流程的补充。[填空题]*_________________________________(答案：事前规划、事中执行、事后监督、整改优化)17、复核授权人员对业务的（）（），手续的完整性、业务办理的准确规范性要认真审核，每授权一笔业务，都要严防思想.道德.操作风险，坚决剔除凭感觉.凭经验办事。[填空题]*_________________________________(答案：合理性、真实性、)18、《中国民生银行运营工作交接管理规程》中规定，参与运营交接的责任人为交接主体，包括（）（）（）；其中，（）对运营工作交接过程的规范性.手续的严密性.岗位制约的有效性进行监督。[填空题]*_________________________________(答案：交出人、接收人、监交人、监交人)19、交接档案按照档案形式不同，分为系统、纸质、影音交接记录三类；其中纸质交接记录需专夹保管按年归档，已拆开的联行信封（包括快递信封）属于纸质交接记录，应专人保管，自收到之日起三个月如未发生挂失等特殊情况可销毁处理。[填空题]_________________________________20、网点非正常营业时间营业，运营管理应遵循的基本原则有（）（）（）[填空题]*_________________________________(答案：安全营业原则、风险为本原则、高效运营原则。)21、账户风险防控管理政策及程序通过“三道防线”实现，第一道防线是总行和经营机构的客群管理部门、运营部门；第二道防线是（）；第三道防线是总行审计部门。[填空题]*_________________________________(答案：总行和经营机构的风险合规管理部门)22、（）负责统筹管理全行运营风险。[填空题]*_________________________________(答案：总行运营管理部)23、客户的账户被加注12-微盘及违规交易开户控制锁，网点若解锁需（）审批。[填空题]*_________________________________(答案：运营监控岗)24、全流程开户时生成了CBS“补件整改任务”，对于“是否移交档案”的选项建议选择为（）。[填空题]*_________________________________(答案：否)25、原个人货币兑换业务申请书的兑回有效期为自兑换日起24个月。[填空题]_________________________________26、对于当日累计兑换不超过等值（）美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。[填空题]*_________________________________(答案：500、1000)27、移动运营前台操作人员应依次按机具提示上传相关影像，并确保上传影像的（）（）（）（）[填空题]*_________________________________(答案：合规性、真实性、清晰度和完整性。)28、移动运营识别分数小于66分时系统自动拒绝；识别分数在（）分（含）之间时业务流经总行后台人工判断；识别分数在（）分以上时系统自动通过。[填空题]*_________________________________(答案：66-80,80)29、全行各级机构员工离职的时长（包括审查时长）不应超过员工法定离职时长（1个月内）。如员工有签订脱密期的，审查时长不应超过脱密期期限，脱密期期限以实际与员工约定的时长为依据，最长不超过（）[填空题]*_________________________________(答案：6个月)30、对外籍客户（含少数民族）录入姓名时，应严格按照“（）”+“（）”+“（）”的顺序进行录入，并用空格进行分隔，以便系统有效进行扫描和识别。[填空题]*_________________________________(答案：名、中间名、姓)31、分行运营作业资质和网点运营作业资质证书有效期自获取之日起至()。[填空题]*_________________________________(答案：次年11月30日)32、流程应当具备以下基本要素：流程名称、流程编码、资质权限、审核要点、流程输入要素、操作步骤、流程输出要素、（）（）（）等。[填空题]*_________________________________(答案：业务提示、制度依据、流程负责人)33、流程按照适用范围不同，分为通用流程和特色流程。[填空题]_________________________________34、（）（）是电信网络犯罪案件的高危受害人群。对于该特殊人群，运营人员要切实做好客户识别和信息核实，在柜台和自助渠道，原则上均不得为其开通个人非柜面业务。[填空题]*_________________________________(答案：18岁以下的未成年人、60岁以上的老年人)35、其中通过电话方式开展核查的，如客户预留电话为（）（）非本人或关系人接听的，可直接采取管控措施。[填空题]*_________________________________(答案：空号、销号)36、各机构应从保护客户资金安全、提示客户用卡（账户）安全的角度开展核查，不得在核查过程中使用客户“（）”、“（）”、“（）”等定性词语。[填空题]*_________________________________(答案：涉嫌诈骗、涉嫌跨境赌博、涉嫌洗钱)三、判断1、根据261文件规定，银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在3日内向银行或支付机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。[判断题]*对(正确答案)错2、根据261文件规定，自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的县级及以上公安机关认定的出租，出借，购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚假代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行非柜面业务，支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。[判断题]*对错(正确答案)3、开立人民币保证金账户的公司客户须在我行开立结算账户，对于已存在同名结算账户的保证金账户开立业务，分行应按照作业流程凭业务部门出具的运营业务联系单审批开立。[判断题]*对(正确答案)错4、根据保证金账户制度的管理要求，公司业务客户交存保证金时须经过其同名结算账户划转，但是用途为进口押汇、保理代付等时除外[判断题]*对(正确答案)错5、分行在受理结算账户销户业务时应加强流程审核，检查同一客户号项下单位人民币保证金账户的存续状态，避免单位人民币同名结算账户已销户、保证金账户失效的情况发生。[判断题]*对(正确答案)错6、对于符合系统监管及产品准入条件的新增对公账户资金监管业务，在经产品部门审批同意后，分行应使用产品系统的专用场景，对账户资金监管业务实施系统管控。[判断题]*对(正确答案)错7、对符合系统监管条件及产品准入条件的，并且采用手工监管模式的存量业务，分行应积极联系业务部门引导客户采取系统监管模式办理对公账户资金监管业务。[判断题]*对(正确答案)错8、根据民生银行回款通产品管理办法，我行不对企业直接提供融资服务，不对其融资业务的真实性，融资还款承担任何审核，担保，增信责任。[判断题]*对(正确答案)错9、回款通根据我行优化服务要求，均不收取任何费用[判断题]*对错(正确答案)10、单位账户销户时，无需提前解约回款通产品服务，可直接销户。[判断题]*对错(正确答案)11、未成年人用户口簿开户，证件到期日录入为“9999/12/31”不符合户口簿的到期日录入规范。应按照我行流程要求录入客户18岁生日前一天。[判断题]*对错(正确答案)12、若系统内职业为“不便分类的其他从业人员”的识别，还应填写具体谋生手段，且应与工作单位匹配。[判断题]*对(正确答案)错13、根据国家外汇管理局关于印发《通过银行进行国际收支统计申报业务实施细则》的通知要求以于非居民个人在我行签约银证通后办理的银证转账，以及非居民个人、公积金中心均在我行开立账户时公积金的资金划转，纳入国际收支申报范围。[判断题]*对(正确答案)错14、单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。[判断题]*对(正确答案)错15、对于非法定代表人亲办且为我行存量客户申请开立对公活期结算账户公章核验不相符的，应对其进行强化尽职调查并确认无异常后方可继续按流程办理开户。[判断题]*对(正确答案)错16、特殊账户流程开立的账户未按要求完善开户手续.补足账户开户资料前可以办理柜面企业网银业务。[判断题]*对错(正确答案)17、在我行开立多个账户的企业办理柜面企业网银业务时应逐户核验预留公章，核验一致的，依据流程正常办理；核验不一致的，应对其进行强化尽职调查并确认无异常后依据流程正常办理。[判断题]*对(正确答案)错18、对公客户到柜台查询打印客户信息的，应由账户预留联系人[单选题]*或法定代表人（单位负责人）申请，由运营作业人员通过联网核(正确答案)查核实其身份后办理。(错)19、对公贷款受托支付账户只能用于信贷资产业务相关的收支，其中账户的收入仅限于我行贷款的发放，支出为符合我行贷款用途的支付。[判断题]*对(正确答案)错20、动态令牌不存在升级问题，有效期限5年，过期后只能到网点柜台更换。[判断题]*对(正确答案)错21、对司法有权机关.监管要求控制的账户，客户本人可合理解释其账户使用的，各机构可凭通话录音等证明资料为客户办理解控。[判断题]*对错(正确答案)22、全部运营渠道个人账户久悬转正常业务要求客户本人持有效证件办理。[判断题]*对(正确答案)错23、全部事项交接应执行监交要求，部分事项交接不强制执行监交要求。[判断题]*对(正确答案)错24、转授权期间，受责人不得再进行转授权；特殊情况下，转出人的同一运营事项在同一时段可转给多个受责人。[判断题]*对错(正确答案)25、同一客户同名账户的不同银行存款账户之间的大额款项划转需要进行大额支付业务意愿核实。[判断题]*对错(正确答案)26、对公活期账户开户核实，特殊情况下可依据业务联系单、业务审批单或单位公函等形式指定的联