江苏紫金农村商业银行2022年招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她江苏紫金农村商业银行2022年招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.影响行业兴衰的主要因素包括（）。

A.技术进步

B.政府政策

C.社会变化

D.行业组织创新

E.经济全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：技术进步、政府政策、社会变化、行业组织创新、经济全球化等都是影响行业兴衰的主要因素。2.客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国

答案：B

解析：客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了“接触管理”，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息。

3.关于抵押的效力，下列说法正确的有（）。[2015年10月真题]

A.若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，不能作为债权的担保

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

D.抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用

E.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已抵押的情况，未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

答案：B,E

解析：A项，若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保；C项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保；D项，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。4.外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。

A.按客户类型划分为个人存款．单位存款和同业存款

B.存款币种相同

C.都是银行对存款人的负债

D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款

E.都是存款人将资金存入银行的信用行为

答案：C,D,E

解析：按客户类型划分为个人存款．单位存款。外币存款的币种有9种。

考点

存款业务分类5.“对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限”，这种授权形式属于（）。

A.按授信品种划分

B.按授权人划分

C.按客户风险评级授权

D.按行业进行授权

答案：C

解析：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。6.自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合

答案：B

解析：自用性负债占总负债的比例，通常也被称为“自用性负债比率”，间接地表现出客户家庭的财富积累情况。财富积累早期的自用性负债往往是家庭最重要的负债，随着家庭资产的逐步积累，自用性负债逐步降低。7.银行对工程设计方案进行分析评估，就是要分析工程设计方案是否可靠。（）

答案：错

解析：银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展。8.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该（）。

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

答案：C,D,E

解析：在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。9.（）是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。

A.国别风险

B.区域风险

C.行业风险

D.社会风险

答案：B

解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素的影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。故本题选B。10.国际收支平衡是指国际收支相等，既无国际收支赤字，也无国际收支盈余。

答案：错

解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。11.银行客户信用评级中要参考的一个重要文件是（）。

A.《国际货币金融法》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《国际银行法》

D.《国际货币基金协定》

答案：B

解析：在《巴塞尔新资本协议》推出之前，商业银行客户信用评级在很大程度上依靠外部评级机构；在《巴塞尔新资本协议》推出之后，通过内部评级对信用风险进行准确评价变得更为重要。

12.在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成，即()。

A.长期贷款借款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平

B.优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本

C.优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期贷款借款人支付的期限风险溢价

D.借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本

答案：C

解析：在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成：①优惠利率；②借款人支付的违约风险溢价；③长期贷款借款人支付的期限风险溢价。13.下列各项属于风险转移措施的是（）。

A.资产出售

B.银团贷款

C.针对不同客户贷款

D.针对不同客户收取不同利率

答案：A

解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。BC两项均属于风险分散措施；D项属于风险补偿措施。14.在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于()征税。

A.中国境内的全部所得

B.中国境外的全部所得

C.中国境外但汇回中国的所得

D.中国境内、境外的全部所得

答案：D15.（）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

A.产品责任保险

B.职业责任保险

C.商业信用保险

D.公众责任保险

答案：B

解析：职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。16.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。

答案：错

解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电汇或SWIfI方式17.薪酬中的（）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。

A.当期收入

B.福利

C.津贴

D.延期收入

答案：D

解析：薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。18.《有效风险数据加总和风险报告原则》要求风险报告要具有（）。

A.准确性

B.综合性

C.科学性

D.清晰度

E.可用性

答案：A,B,D,E

解析：《有效风险数据加总和风险报告原则》要求风险报告要具有准确性、综合性、清晰度和可用性．并满足报告频率和分发的要求。

19.为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来两年进行滚动规划。（）

答案：错

解析：为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划。20.货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。()

答案：对

解析：货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。21.合规监管是以（）为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。

A.银行自我监管

B.市场约束

C.行政监管

D.行业自律

答案：C

解析：合规监管是以行政监管为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。22.贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应对商用房贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实。

A.真实性、准确性、可靠性

B.风险性、可靠性、真实性

C.真实性、准确性、完整性

D.风险性、收益性、流动性

答案：C

解析：贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。23.公司信贷的固定资产贷款借款人应具备的基本条件包括（）。

A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B.借款人信用状况良好，无重大不良记录

C.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况

D.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求

E.借款用途及还款来源明确、合法

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款借款人应具备以下条件：借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；借款人信用状况良好，无重大不良记录；借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；借款用途及还款来源明确、合法；项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。24.关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。

A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务

C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

答案：C

解析：选项C，保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。25.按照《票据法》的规定，票据不包括()。

A、汇票

B、本票

C、通票

D、支票

答案：C

解析：C

按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票和支票。26.根据《中华人民共和国行政复议法》，下列不属于行政复议机关履行行政复议职责应当遵循的原则是（）。

A.及时、便民原则

B.有错必纠原则

C.公正、公开原则

D.效率原则

答案：D

解析：行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。27.根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。

A.80％资源用于生产20％的产品

B.盈利的80％来自于20％的老客户

C.盈利来自于80％的新客户和20％的老客户

D.盈利的80％来自于20％的客户服务

答案：D

解析：根据“二八定律”，占比仅为20％左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80％左右。

28.下列选项中，属于新型人寿保险的是()。

A、两全寿险

B、分红寿险

C、投资连结保险

D、万能寿险

E、生存保险

答案：B,C,D

解析：B,C,D

目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险。29.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映远期收益率水平的指标

B.用于设定所有债务市场工具的收益率

C.用于计算不同客户贷款的质量

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定价

答案：A,B,D,E

解析：收益率曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系，不能用于计算不同客户贷款的质量。具体而言，收益率曲线主要有以下五个用途：①用于设定所有债务市场工具的收益率；②用于反映远期收益率水平的指标；③用于计算和比较各种期限安排的收益；④用于计算相似期限不同债券的相对价值；⑤用于利率衍生工具的定价。30.中国银行业协会的日常办事机构为(?)。

A．秘书处?

B．会员大会?

C．理事会?

D．常务理事会

答案：A

解析：A题中8选项中“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构；C选项中“理事会”是会员大会的执行机构；D选项中的“常务理事会”负责闭会期间行使理事会职权。中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。故选A。31.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有()。

A.借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款

B.借款人为受教育人父母，最近失业

C.借款人因违规、违法行为被学校开除

D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款

E.借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书

答案：A,B

解析：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：(1)借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款。(2)借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。32.住房按揭贷款有不同的期限，期限越长，借款人经济状况变化的可能性就越小。()

答案：错

解析：住房按揭贷款有不同的期限，期限越长，借款人经济状况变化的可能性就越大。33.贷款期限在1年(含)以内的贷款，应当采取（）还款方式。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.一次还本付息法

答案：D

解析：贷款期限在1年(含)以内的贷款，借款人可采取一次还本付息法，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。34.复利的计息次数增加，其现值（）。?

A．不变

B．增大

C．减小

D．呈正向变化

答案：C

解析：复利现值公式：PV=FV／(1+i)n。复利的计息次数越大，即n越大，其现值

越小。35.个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。

A.货款未到期

B.银行计收违约金

C.本期本金已偿还

D.无拖欠利息、本金

答案：B

解析：个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。36.上海证券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

答案：A

解析：上海证券交易所于1990年12月29日开业。37.公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。（）

答案：对

解析：银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账同单及相关业务资料。38.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。

答案：错

解析：在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。39.下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理

B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加

C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式

D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务

答案：A

解析：办理公证遗嘱的程序要求遗嘱人亲自申请办理公证。公民应带身份证明到公证机关以书面或口头形式提出办理遗嘱公证的申请。如果确有困难，可以要求公证人员到其住所地办理，不能由他人代理。?40.持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价值和必要性，有利于加强客户关系。()

答案：对

解析：持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通。了解、分析事件的影响和对策。同时让客户体验到理财师专业服务的价值和必要性，有利于加强客户关系。41.常规清收包括（）。

A.直接追偿

B.强制处置抵质押物

C.委托第三方清收

D.财产保全

E.清查债务人

答案：A,C

解析：常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。财产保全属于依法收贷的内容；对债务人进行财产清查属于现金清收准备。42.下列选项中，属于代理的法律责任的有（）。

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任

D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任

答案：A,B,D

解析：代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的．由被代理人和代理人负连带责任。

43.监管部门参与市场约束的作用表现在（）。

A.实施惩戒

B.指导市场参与者改进做法

C.建立风险的处置和退出机制

D.制定信息披露标准

E.引导公众对银行业务的选择

答案：A,B,C,D

解析：监管部门是市场约束的核心，其作用在于：①制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；②实施惩戒，即建立有效的监督检查机制，确保政策执行和有效信息披露；③引导其他市场参与者改进做法，强化监督；④建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。44.③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

答案：C

解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。45.商业银行风险控制／缓释策略应当实现的目标主要有（）。

A.监测各种可量化的关键风险指标

B.满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求

C.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

E.通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

答案：C,D,E

解析：略46.下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中，有误的一项是（）。

A.借助互联网金融平台。征信系统可以将更广范围的信息采集入库．并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享

B.通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息．能够帮助征信系统快速适应社会的新发展，建立起更为完整、全面的信贷指标体系，为政策制定提供强有力的信息支撑

C.目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行

D.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要

答案：C

解析：与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：信息征集范围不明确．存在征集来源任意扩大化问题；信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象：信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题；信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险。47.客户关系维护或营销中，企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用于（）方面。

A.财务层面

B.生活层面

C.社交层面

D.其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排

E.开办相关讲座

答案：A,C,D

解析：企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用于三个方面：①财务层面，如奖励客户购买计划，类似于会员积分制，譬如航空公司、银行的贵宾卡客户享受到的积分、返现和其他特殊礼遇；②社交层面，如组织一些客户社交、业余兴趣(高尔夫、养生)类活动等；③其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排，譬如成立客户俱乐部(海尔俱乐部)、长期提供相关资讯的专门刊物等，影响客户的生活习惯和长期依赖关系。48.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房屋贷款者

D.房地产咨询机构

答案：B

解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。49.下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（）

A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断

C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失

答案：B

解析：A项是由于外部事件而引发的操作风险；C项是由于内部流程而引发的操作风险；D项是由于人员因素而引发的操作风险。50.在信用活动中起主导作用的金融机构是（）。

A.中央银行

B.政策性银行

C.投资银行

D.商业银行

答案：D

解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。51.商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。（）

答案：对

解析：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。52.个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。（）

答案：错

解析：个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。53.将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案，这种项目规模评估方法称为()。

A.效益成本评比法

B.多因素评比法

C.最低成本分析法

D.盈亏平衡点比较法

答案：B

解析：项目规模评估的主要方法有两类：①效益成本评比法，主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案，这类评比的具体方法有盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法；②多因素评比法，主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。此外，还可以采用决策树分析法、数学规划等方法来进行不同生产规模的多方案评选。54.再保险的基本职能是()。

A.分散风险

B.防止风险的发生

C.抵御风险

D.避免风险

答案：A

解析：再保险的基本职能是分散风险，把一个保险人承担的自然灾害和意外事故的责任在同意承担的同业之间进行分摊。55.（）是目前个人贷款信用风险缓释的最主要方法，也是银行实践中普遍使用的重要风险缓释工具。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

答案：B

解析：抵押是目前个人贷款信用风险缓释的最主要方法，也是银行实践中普遍使用的重要风险缓释工具。56.下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（）。

A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费

B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费

C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费

D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费

答案：A

解析：与企业生产经营理念的发展相呼应，客户的消费观念也经历理性消费、感性消费和感情消费三个不同阶段。57.下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是（）。

A.借款人有效身份证件的原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息

答案：D

解析：D项是申请商业助学贷款需要提交的材料。国家助学贷款因为无需担保，申请时不需要提供该项材料。国家助学贷款需要提交的资料除ABC三项外，还包括借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件。58.下列事件发生在1988年的是（）。

A.巴塞尔银行委员会成立

B.《巴塞尔资本协议》通过

C.《巴塞尔新资本协议》发布

D.我国《商业银行资本管理办法(试行)》实施

答案：B

解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)。选项A，巴塞尔委员会成立于1974年底；选项C，巴塞尔委员会于2004年发布了《巴塞尔新资本协议》；选项D，2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，于2013年1月1日起施行。59.洗钱的过程通常包括处置阶段、（）和融合阶段。

A.培植阶段

B.流通阶段

C.隐藏阶段

D.转换阶段

答案：A

解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段和融合阶段。60.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户和银行共同承担由此产生的收益和风险。（）?

答案：错

解析：客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户自己承担由此产生的收益和风险。61.当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）

答案：错

解析：当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系。62.信用工具能够迅速地变现而不致遭受损失的能力指的是金融工具的()特点。

A、稳定性

B、流动性

C、风险性

D、收益性

答案：B

解析：B

流动性是指信用工具能够迅速地变现而不致遭受损失的能力。63.下列关于理财师向客户解释理财规划书内容要求的说法中，错误的是()。

A.理财师应使用专业术语使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

B.对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明

C.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题

D.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

答案：A

解析：理财师应使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议。64.商业银行的信贷决策权可以由（）行使。

A.贷款调查人员

B.贷款审查委员会

C.银行客户经理

D.贷款审查人员

答案：B

解析：审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。65.假设某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产加权平均久期为6年，负债加权平均久期为4年。根据久期分析法，如果年利率从8％上升到8．5％，则利率变化对商业银行的可能影响有()。

A.损失13亿元

B.盈利13亿元

C.整体价值无变化

D.流动性增强

E.流动性下降

答案：A,E

解析：资产价值的变化=-[6×1000×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-27．8(亿元)；负债价值的变化=-[4×800×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-14．8(亿元)，合计价值变化=-13(亿元)，即商业银行的合计价值损失为l3亿元，其流动性可能因此而减弱。66.下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。（）

答案：错

解析：下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。67.个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（）。[2013年11月真题]

A、购买履约保证保险

B、第三方保证

C、房地产抵押

D、以贷款所购车辆作抵押

E、质押

答案：A,B,C,D,E68.老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元(含租费)，则其每月还需要向其基金投入()元。

A.713

B.724

C.1250

D.1261

答案：A

解析：退休后的基金总需求：PMT=2500，N=300，I／Y=3／12，FV=0，PV=-527191．13；则退休金缺口=527191．13-443236．63=83954．5(元)。则每月需要向其基金的投入：PV=0，N=96，I／Y=5／12，FV=83954．5，PMT=-713。所以，每月需要向其基金的投人为713元。69.（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值

答案：C

解析：外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。70.下列属于国家开发银行经营和办理的业务有（）。

A.经国家批准在国外发行债券

B.向国内金融机构发行金融债券

C.向社会发行财政担保建设债券

D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

答案：A,B,C,D

解析：考核国家开发银行经营和办理的业务。

71.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在()的基础上上浮或者适当下浮。

A.实际利率

B.公定利率

C.基准利率

D.固定利率

答案：C

解析：个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和总行对相关产品的风险定价政策，并符合总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。72.商业银行公司治理组织架构的主体包括（）。

A.高级管理层

B.监事会

C.股东大会(股东会)

D.风险管理部门

E.董事会

答案：A,B,C,E

解析：公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。73.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。

A、借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请

B、各种还款方式之间可以随意相互变更

C、借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用

D、借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

答案：C74.组合层面的风险识别应当关注(?)。

A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性

B.银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势

C.银行客户是否过度集中于某个地区

D.政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化

E.银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化?

答案：A,B,C,D,E

解析：上述都是组合层面的区域风险识别应当关注的因素。?

考点?

贷款组合的信用风险识别?

75.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。

A.未按独立公正原则审批

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D.与借款人签订的合同无效

答案：D

解析：在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点有：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。76.对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注（）。

A.评级发起人员对模型评级结果的推翻

B.评级人员对模型评级结果的推翻

C.评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决

D.评级发起人员对评级认定人员评级建议的否决

答案：B

解析：评级推翻主要指评级人员对模型评级结果的推翻和评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决。在对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注前者。77.政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。（）

答案：错

解析：不可抗力主要包括以下几种情形：①自然灾害，如台风、洪水、冰雹；②政府行为，如征收、征用；③社会异常事件，如罢工、骚乱。78.国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A.总体

B.具体

C.国际

D.长期

答案：A

解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。79.商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构有（）。

A.贷款期限

B.贷款金额

C.贷款汇率

D.贷款人信用

E.贷款费用

答案：A,B,E

解析：商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。

80.银行对企业客户的信用评级如违约概率建模，使用了大量财务报表科目信息。（）

答案：对

解析：银行对企业客户的信用评级如违约概率建模，使用了大量财务报表科目信息。81.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过70万元人民币的个人贷款．经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

答案：错

解析：对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款．经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。82.下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是()。

A．信用证是一项独立文件

B．开证申请人是信用证第一付款人

C．开证行是信用证第一付款人

D．信用证业务处理的是单据

答案：C

解析：C本题考查对信用证支付方式特点的了解。信用证是独立文件，开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其业务处理的是单据。故选C。83.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有（）。

A.在银行的存款大幅上升

B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要

C.既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款

D.还款资金主要为销售回款

E.将项目贷款通过地下钱庄转移到境外

答案：B,E

解析：企业与银行往来的异常现象主要包括：①借款人在银行的存款大幅下降；②在多家银行开户(数量明显超过公司经营需要)；③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；⑤贷款超过借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用。增加贷款风险。A项企业在银行的存款大幅上升．表明企业与银行往来良好，有利于银行对企业的控制，不会为银行带来风险；C项企业对长短期贷款均依赖，并未过多依赖短期贷款，且未要求展期，因而可视企业为正常：D项企业还款资金为销售回款，表明企业经营正常、与银行往来正常。84.制定家庭各项收支预算的内容有（）。

A.制定收人预算

B.制定各项支出预算

C.收支预算调整

D.明确下一阶段的各项预算

E.家庭收支的过程管理

答案：A,B,C,D,E

解析：理财师制定家庭各项收支预算的内容具体包括：①制定收入预算；②制定各项支出预算；③根据收支预算进行相应的调整，并明确下一阶段的各项预算；④家庭收支的过程管理。85.()具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A．《反洗钱法》

B．《银行业监督管理法》

C．《金融机构反洗钱规定》

D．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

答案：D

解析：D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了一些可疑交易标准。故选D。86.对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括（）。

A.保证人的经济实力或信用状况

B.借款人收人水平的真实性

C.借款人收入水平的稳定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四项外，对商用房贷款借款人还款能力的调查和分析还包括：①了解收入水平对偿还贷款的覆盖度；②借款人其他资产收益情况。87.银行在对客户进行借款需求分析时，需要关注的是（）。

A.企业的借款需求原因，即所借款项的用途

B.企业的还款来源

C.企业还款的可靠程度

D.公司的治理结构

E.企业的盈利能力

答案：A,B,C

解析：银行在对客户进行借款需求分析时，需要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。88.根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。（）

答案：对

解析：根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。民事信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动；营业信托是指以营业性信托机构作为受托人所从事的信托活动。89.风险管理部门在()的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.首席风险官

答案：D

解析：风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。90.某企业为其在建项目再次申请贷款，此时应提交的先决条件文件有()。

A.提款申请书

B.已正式签署的建设合同

C.借款凭证

D.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明

E.贷款用途证明文件

答案：A,C,D,E

解析：除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交的文件有：①提款申请书；②借款凭证；③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定的文件。91.张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。

A.12324．32

B.13454．67

C.14343．76

D.15645．49

答案：D

解析：FV=(1000÷0．08)×[(1+0．08)10-1]×(1+0．08)=15645．49元。92.某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收人为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

答案：D

解析：93.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应信用状况良好，无重大不良信用记录；借款人应具有持续经营能力，可以没有可靠的还款来源。（）

答案：错

解析：根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应具备以下条件：①借款人依法设立；②借款用途明确、合法；③借款人生产经营合法、合规；④借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。94.在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括()。

A.考核

B.考察

C.考试

D.面谈

答案：D

解析：在审查的过程中，银行业监管机构建立了考核、考试和考察程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。95.根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为（）。

A.常规全面检查和特殊全面检查

B.常规全面检查和专项检查

C.专项检查和重点检查

D.特殊全面检查和专项检查

答案：B

解析：根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。96.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是（）。

A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

C.某商业银行客户经理为客户推荐国债

D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案

答案：B

解析：《银行业从业人员职业操守》第11条规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。97.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

答案：A,B,C

解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。98.投资型保险产品的功能主要包括（）。

A.投机功能

B.资金增值功能

C.套期保值功能

D.价格发现功能

E.基本保障功能

答案：B,E

解析：投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：①风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；②投资收益，收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。99.在项目评估中，贷款人为有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险，可以采取的措施包括（）。

A.要求借款人或者通过借款人要求项目相关方投保商业保险

B.要求借款人使用金融衍生工具对冲相关风险

C.要求发起人提供资金缺口担保

D.要求借款人签订长期供销合同

E.贷款人要求项目相关方提供完工担保

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险。贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度地降低建设期风险。同时，可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。100.刘先生从事个体餐饮业务，当地的增值税起征点为5000元。采取不同的措施，其利润和成本是不同的：甲方案：月营业额为4900元，成本费用为1000元；乙方案：月营业额为5000元，成本费用为1050元；丙方案：月营业额为5100元，成本费用为1100元。假设只考虑增值税、城市维护建设税和教育费附加。

下列关于刘先生的决策的说法，正确的是()。

A.甲方案最有利

B.乙方案最有利

C.丙方案最有利

D.三个方案的效果一样，因此选哪个方案都可以

答案：A

解析：甲方案利润最高，因此应选择甲方案。101.信用卡的分期业务主要包括（）

A.账单分期

B.商场分期

C.储蓄分期

D.邮购分期

E..网络分期

答案：A,B,D

解析：信用卡的分期业务包括账单分期、商场分期和邮购分期。102.X银行与Y数据服务中心签订为期10年的IT系统外包合同，一旦X银行的IT系统发生严重故障，Y数据服务中心将保证x银行的业务持续运行。针对以上案例分析，下列描述正确的有（）。

A.外包有利于银行将工作重点放在核心业务上

B.外包服务最终责任人依然是x银行

C.X银行旨在通过业务外包来转移操作风险

D.业务外包和保险一样，都能够从根本上规避操作风险

E.业务外包本身也可能存在风险

答案：A,B,C,E

解析：D项，银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去，因为过多的外包也会产生额外的操作风险或其他隐患，因此业务外包不能从根本上规避操作风险。103.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。（）

答案：错

解析：金融创新最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。在此过程中，银行无法完全规避风险。104.下列属于商业银行市场外部环境的有（）。[2012年6月真题]

A.政治与法律环境

B.经济与技术环境

C.银行的资本实力

D.社会与文化环境

E.信贷资金的需求状况

答案：A,B,D,E

解析：外部环境包括宏观环境与微观环境。宏观环境包括：①经济与技术环境；②政治与法律环境；③社会与文化环境。微观环境包括：①信贷资金的供给状况；②信贷资金的需求状况；③银行同业的竞争状况。105.初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。

A.国际信用“4C”

B.国际信用“6C”

C.银行业信用

D.贷款信用

答案：B

解析：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6c”标准原则，即品德(Char．acter)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Contr01)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。106.假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。

A.卖出1份买方期权（CALLOPTION）

B.购买1份买方期权（CALLOPTION）

C.购买1份卖方期权（PUTOPTION）

D.卖出1份卖方期权（PUTOPTION）

答案：B

解析：交易对手信用风险是指在交易最终结算前，因交易对手违约而造成经济损失的风险。无论是看涨期权还是看跌期权，期权买方的最大损失是期权费，其违约的可能性小；看跌期权卖方的最大损失是S－P，由于标的物价格最低为0，所以，损失是有限的；看涨期权卖方的最大损失是S－C，理论上，标的物价格可能无限上涨，所以，损失是无限的，看涨期权卖方的违约可能性最大，看涨期权买方面临的交易对手信用风险最大。107.金融机构发生（）重大变化时，应当及时评估可处置性的变化情况。

A.兼并

B.收购

C.重组

D.破产

E.接管

答案：A,B,C

解析：金融机构发生兼并、收购、重组等重大变化时，应当及时评估可处置性的变化情况。108.狭义的资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。（）

答案：错

解析：从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。广义资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。109.银行在收取承担费时，说法错误的是（）。

A.借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费

B.在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

C.在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销

D.对于允许变更提款计划的，银行应该对借款人收取贷款额度承担费

答案：D

解析：根据我国《贷款通则》的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。但是若根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。110.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是()。

A．公开市场业务

B．公开市场业务和存款准备金率

C．公开市场业务和利率政策

D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策

答案：A

解析：A公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。故选A。111.下列关于商业银行品牌的理解，错误的是（）。

A.商业银行品牌很容易受到内部人事调动的影响

B.品牌是一种无形资产

C.品牌是商业银行的核心竞争力

D.品牌是商业银行保持竞争力的强大工具

答案：A

解析：品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长的变更，对银行品牌的影响也不大。品牌已成为一种无形资产，从某种程度上说，品牌可以看成银行保持竞争优势的一种强有力的工具。112.下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）。

A.市场风险

B.通货膨胀率

C.资金额度

D.时间

E.单利与复利

答案：B,D,E

解析：货币时间价值的影响因素有：①时间；②收益率或通货膨胀率；③单利与复利。113.个人医疗贷款一般由_____和_____联合当地特定合作医院办理。（）[2014年11月真题]

A.贷款银行；保险公司

B.保险公司；卫生管理部门

C.贷款银行；中介机构

D.保险公司；中介机构

答案：A

解析：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。114.下列选项不属于我国支付结算原则的是（）。

A.谁的钱进谁的口袋，由谁支配

B.存款自愿，取款自由

C.银行不垫款

D.恪守信用，履约付款

答案：B

解析：银行转账结算应遵循以下原则：①恪守信用、履约付款；②谁的钱进谁的账，由谁支配；③银行不得垫付。“存款自由，取款自由”是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。?115.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

答案：C

解析：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。选项A，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；选项B，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；选项D，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。116.在我国，遗产范围主要是生活资料，也包括法律允许个人所有的生产资料，这里的生产资料包括()。

A.公民在宅基地上自种的树木

B.加工机具

C.拖拉机

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的离退休金

答案：B,C

解析：遗产包括法律允许公民个人所有的生产资料。如农村承包专业户的汽车、拖拉机、加工机具等。城市个体经营者、华侨和港、澳、台同胞在内地投资所拥有的各类生产资料。ADE三项属于遗产范围，但不属于生产资料。117.固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新。（）

答案：对

解析：固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新。故本题选A。118.商业银行应当在资本充足性评估程序中评估（），即进行资本评估。

A.资本充足水平

B.负债水平

C.盈利水平

D.风险管理水平

答案：A

解析：根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于风险评估过程中确定的当前风险状况、未来业务规划和发展战略确定资本需求。119.下列关于农户贷款的表述，错误的是（）。

A、农户贷款仅可用于生产经营用途

B、依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人

C、贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

D、农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

答案：A120.《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用（）等与数据基础一致的技术估计平均违约概率。

A.风险评估模型

B.外部环境分析

C.内部违约经验

D.映射外部数据

E.统计违约模型

答案：C,D,E

解析：《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率，可选择一项主要技术，辅以其他技术作比较，并进行可能的调整，确保估值能准确反映违约概率。121.查询用户的用户名及密码可以外借他人使用。（）

答案：错

解析：查询用户的密码、用户名仅限本人使用，严禁他人使用。122.《刑事诉讼法》规定的强制措施包括()。

A、拘传

B、取保候审

C、监视居住

D、拘留

E、逮捕

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

123.贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）

答案：对

解析：贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定．应收未收的罚息也要计复利。124.一笔8年期的公司贷款，商业银行允许展期的最长期限是（）年。

A.1

B.8

C.3

D.4

答案：C

解析：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款(期限在5年以上)展期期限累计不得超过3年。125.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。（）

答案：对第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行存在中央银行的法定存款准备金和超额存款准备金是不允许商业银行动用的。

答案：错

解析：商业银行存在中央银行的法定存款准备金是不允许商业银行动用的，超额存款准备金可以允许商业银行动用。2.抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归()所有，不足部分由债务人清偿。

A．债权人

B．债务人

C．抵押人

D．第三方

答案：C

解析：C抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。故选C。3.2004年1月，国务院决定对中国银行和中国设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。（）

答案：对

解析：2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。4.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构可经营同业业务。（）

答案：错

解析：商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，已开展的存量同业业务到期后结清。5.商业银行个人住房贷款的利率实行（）的原则。

A.上限放开,下限管理

B.法定利率

C.银行根据自身状况自行设定

D.银行与借款人协商确定

答案：A

解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。按照国发[2010]10号文，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1．1倍：对贷款购买第三套及以上住房的，贷款利率应大幅提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

6.发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。

A.商业银行业务

B.金融市场业务

C.投行业务

D.财富管理业务

答案：A

解析：选项B，金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、顾问咨询等服务；选项C，发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等；选项D，财富管理业务是为中高端个人客户提供财富管理服务，包括投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。7.从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标

B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配

D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源

答案：D

解析：从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成：①由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配；②总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配；③总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配。8.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

答案：B

解析：第二支柱：监督检查。在第二支柱下，商业银行应建立内部资本充足评估程序，用于评估与其风险轮廓相适应的总体资本水平，评估的范围应覆盖银行面临的所有实质性风险，据此制定相应的战略确保维持充足的资本水平。9.商业银行制定资本规划，应当（）。

A.综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求

B.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性

C.审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件

D.优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量

E.通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化

答案：A,B,C,D,E

解析：除了ABCDE五项外，商业银行制定资本规划的监管要求还有：①对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道；②商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面I临的风险及风险问的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。

10.下面（）不是高净值客户。

A.小王单笔认购理财产品150万元人民币

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

答案：D

解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。11.通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同不足的是（）。

A.诚信申贷原则

B.贷放分控原则

C.全流程管理原则

D.协议承诺原则

答案：D

解析：整体来看，我国银行业金融机构对贷款合同的管理能力和水平差强人意，由此导致了许多合同纠纷和贷款损失。协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。12.有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起（）内予以处置。

A.1年

B.6个月

C.3个月

D.2年

答案：A

解析：抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。13.理财师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明（）是教育保险无法达成的。

A.投资分红

B.强制储蓄功能

C.保障功能

D.随时变现且不受损失

答案：D

解析：教育保险既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有投资分红功能。买了保险以后，保费每个月强制缴纳，因而能够起到强制储蓄的作用，并且不可挪用。如果出现不时之需，可以将保单进行质押救急，但要切记保单质押后应在规定期限内偿还，否则保单可能失效，从而影响到教育金的支付。

14.流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在（）方面。

A.市场流动性风险

B.资产流动性风险

C.负债流动性风险

D.融资流动性风险

E.表外流动性风险

答案：A,D

解析：对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两方面，即流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。15.由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期问，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的（）原则。

A.提前规划

B.从宽预计

C.专款专用

D.稳健投资

答案：C

解析：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。因为资源稀缺、变化多，挪用的教育金在许多时候难以如数及时补齐。因此，设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些I临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况。16.理财规划书的最后部分是（）。

A.执行确认书

B.附录

C.法律声明文件

D.持续理财规划服务协议

答案：B

解析：理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息。17.下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.外包管理团队

答案：C

解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。18.贷款意向阶段，对于（）的借款人，银行对其提供财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据。

A.固定资产贷款

B.新建项目贷款

C.转贷款

D.政府项目贷款

答案：B

解析：贷款意向阶段，银行对于借款人提供的资料应注意：对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅；如为新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据等。19.按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以