2021新政治经济结构下中产阶级的财富管理课件

2021新政治经济结构下中产阶级的财富管理

2021新政治经济结构下

利伯曼有一本书，讲的是光荣革命后300年中英国中产阶级的变化。书中讲到英国是通过一次又一次地消灭中产阶级，让中产阶级贫困化，来实现国家的整体进步。怎么理解？大家想象两种模型：一种是枣核状，中间宽两头窄，中产阶级占大多数。一种是金字塔状，塔尖是顶级富豪，底层劳动人民占大多数。大家认为哪种结构更稳定？利伯曼有一本书，讲的是光荣革命后300年中英国中产2

几千年前，秦朝就已经给出答案。《商君书.弱民》说：民贫则力富，力富则淫、淫则有虱。人民贫困才会努力去致富，致富后会骄奢淫逸，不思进取。所以要让他们重新贫困，社会才会进步。想一下，没有房贷，没有债务压身。你会每日每夜加班吗？下班后三五好友，喝个小酒，撸个小串，吹个牛皮，滋润。人人都这样，社会怎么进步，国家怎么富强？几千年前，秦朝就已经给出答案。3

国家社会结构成枣核状的时候，调控一定会出来消灭一批中产阶级，让社会恢复稳定的金字塔结构。这是一个循环往复的过程。怎么才能守住财富？用什么方法守住财富？这是人生的必修课国家社会结构成枣核状的时候，调控一定会出来消灭一批4定义：从理财的角度，我们的理财分为短期理财，中期理财和长期理财短期理财：几个月到5年，是我们的现金流，日常开支，解决急用的现金。中期理财：五年到15年，主要子女教育，抵御物价上涨的风险，保证自己的财富尽量不缩水。长期理财：15年以上，为了解决自己的养老、财富传承、合理避税等重大问题。定义：从理财的角度，我们的理财分为短期理财，中期理财和长期理52015年5月1日起施行的《存款保险条例》2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称《资管新规》）资管新规：打破刚兑2015年5月1日起施行的《存款保险条例》资管新规：打破刚兑1998年，海南发展银行破产1，兼并大量农信社，农信社违规放贷2，海南房地产泡沫破灭个人储户和境外债务没有收到影响很多企事业单位存款20年都没有追回1998年，海南发展银行破产72012年，河北省肃宁县尚村农信社债务人里面基本上没有个人储户，而且农信社债务很少，基本上没有产生影响2012年，河北省肃宁县尚村农信社82019年5月，人民银行和银保监会联合接管包商银行。2020年11月13日，包商银行爆出一笔65亿元二级资本债全额减计。历史上第一次银行同业刚兑信仰被打破！2019年5月，人民银行和银保监会联合接管包商银行。202092020年11月23日，包商银行破产

改革开放以来，第一家经过司法破产程序完成清算退出的商业银行！2020年11月23日，包商银行破产改革开放以来，第一10

明天集团（明天系）持有包商银行89.27%股份，在过去15年里明天集团注册209家空壳公司，通过347笔借款，从包商银行占用1560亿资金。这些全部没有还，变成包商银行不良贷款。明天集团（明天系）持有包商银行89.27%股份，在11

为维护金融稳定，人民银行银保监会动用存款保险基金和央行提供资金。储户全额赔偿，部分企事业单位90%返还。为维护金融稳定，人民银行银保监会动用存款保险基金和12根据《存款保险条例》第五条

规定：

存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

意味着，存款50万以下的储户不必担心无法兑付的问题，但是存款超过50万的部分只能作为一般债权在清算的资产中按比例受偿了。2015年5月1日正式实施李克强签署国务院令公布《存款保险条例》根据《存款保险条例》第五条

规定：

存款保险实行限额偿付，资管新规资管新规

2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局四大部委联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号）：

金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保152021新政治经济结构下中产阶级的财富管理课件过渡实施过渡实施保险法具体分为：保险业法、保险合同法、保险特别法、社会保险法共计187项条款。保险法

保险法具体分为：保险法181919保险法的变迁1995年制定2002年部分修改2014年第二次修订保险法变迁：2009年第一次修订1919保险法的变迁1995年制定2002年部分修改2014安邦保险前身是安邦财险成立于2004年，注册资本金5亿元。2014年19.5亿美元收购纽约华尔道夫酒店2014年—2016年安邦收购足迹遍布全球安邦保险前身是安邦财险成立于2004年，注册资本金5亿元。

银行，保险公司，大楼，酒店，信托，两年间安邦16笔海外收购，美国5笔，英国1笔，德国1笔，比利时2笔，日本1笔，韩国3笔，加拿大2笔，荷兰1笔。动用资金1900亿元。国内购买股份，成为多家银行，房地产公司股东。两年内，安邦成为中农工建四大行前10大股东，民生银行，金融街，万科，金地等多家上市公司大股东。2016年末，安邦总资产达2.5万亿。短短两年，资产规模赶上中石化。然后呢，然后就没有然后了。。。。。。银行，保险公司，大楼，酒店，信托，两年间安邦16笔海2018年2月23日，保监会宣布对安邦保险实施接管。处置资产，并成立大家保险集团接手业务为什么接管？2016年，安邦保险账面资产2.5万亿，真正的资本金5.6亿。其他通过复杂的股权结构，虚假注资，杠杆高达3500倍。而安邦收购国内外资产的资金主要来源是老百姓的短期理财资金。2020年9月14日，安邦发公告，宣布将开始破产清算流程，正式退出历史舞台。2018年2月23日，保监会宣布对安邦保险实施接管。

保险公司破产，保单怎么办。利益还能保证吗？能安邦寿险业务有大家保险全面接管，投保人保险利益按保险合同正常执行，利益不受影响。保险公司破产，保单怎么办。利益还能保证吗？24保险公司破产处理方面关于寿险公司破产处理的相关规定若无接受公司，保监会指定接受公司责任准备金转让给接受公司寿险公司破产24保险公司破产处理方面关于寿险公司破产处理的相关规定若无接《保险法》第92条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。《保险法》第92条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤25《保险法》第15条：除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。《保险法》第15条：除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保26《保险法》第30条：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。保险法与客户的利益关于保险金的受益和继承《保险法》第30条：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，2710月婴儿悬顶百万元重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。袁海夫妇生前交费3.65万元购买保险金额为105.3万元的保单，受益人是儿子。案例解析一：10月婴儿悬顶百万元重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1《保险法》23条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利《保险法》23条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔案例解析二：罗女士从2006年到2008年，以自己为被保险人买了6份保险，保额30万元。指定女儿为唯一的受益人。2009年年底，发生风险事故。罗女士及其父亲、女儿全部身故。事后，为了这30万的保险金，罗女士的母亲与罗女士的前夫争论不休。案例解析二：罗女士从2006年到2008年，以自己为被保险人按照《保险法》第42条规定，受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。保险金作为被保险人的遗产来处理。法定程序：罗女士的母亲获赔30万元。按照《保险法》第42条规定，受益人与被保险人在同一事件中死亡3232关于理赔方面的条款理赔方面C.被保险人、受益人同时死亡，被保险人的继承人优先继承保险金A.未如实告知，保单生效两年后不得拒赔D.“30天内限期理赔”成硬性规定B.凡不赔事项均应一一明示，否则不能拒赔3232关于理赔方面的条款理赔方面C.被保险人、受益人同时死保险法并不是一种约束而是帮助伙伴展业的利器保险法并不是一种约束各种法律法规的出现都凸显保险理财都具有无可比拟的优势。保险合同受合同法和保险法的双重保护。保险理财其实就是一种长期储蓄，是受法律严格保护的存款。

各种法律法规的出现都凸显保险理财都具有无可比拟的优势。34

保险最早出现在意大利，是海上保险。最起先是几个渔民相互约定每人出一笔钱，谁家出海难了，这笔钱就给谁家，作为补偿。这是最早的保险。

1666年专业性的保险市场在伦敦出现300多年的保险发展，保险不只保一时，更保一世！

保险最早出现在意大利，是海上保险。最起先是几个渔35

中国1978年实行计划生育。第七次人口普查中国目前人口总数13.7亿.目前我们中国总和生育率已经跌到1.5。一般而言总和生育率需要达到2.1才能完成世代更替。社科院预测2028年，中国首度出现人口负增长。劳动力人口减少，必然会对经济增长形成拖累，同时加大养老负担。目前我国90后比80后少1172万，00后比90后少4700多万，10后比00后少24万，这意味着00后和10后的出生人口相比80后和90后整整少了1.03亿人。

中国1978年实行计划生育。36

目前哪个国家人口老龄化最严重呢？

日本日本65岁以上的老人达3500万，占总人口数27%。

目前哪个国家人口老龄化最严重呢？37

老口老龄化排名第二是意大利，第三是德国。中国目前排第几？

中国排第十，仅次于俄罗斯和美国。日本人老了，德国人老了，中国人，正在老去。。。。

老口老龄化排名中国排38

北欧有一个国家，挪威。在挪威你会看到什么是老龄社会。到处都是白发苍苍的老人，机场登机牌都是老年人为你办理，飞机上提供服务的不是空姐，是空奶。当老龄化来临的时候，你会发现遍地是老人。

北欧有一个国家，挪威。在挪威你会看到什么是老龄社39

中国2000年开始老龄化，到2022年也就是2年后进入老龄社会。什么是老龄社会？

65岁以上老人占人口总数14%以上，就是老龄化社会。现在中国还差1.4%!

中国2000年开始老龄化，到2022年也就是2年402020年底中国60岁以上的老人有多少？

2.5亿，准确的说是2.54亿。那么2050年，中国60岁以上的老人有多少？

5亿

2.5亿到5亿，这些人老了，谁来养？日本人老龄化最严重，但他们是富了，老了。而中国呢？记住一个词“未富先老”

2020年底中国60岁以上的老人有多少？41

这5亿人，对社会负担有多重？他们老了，在家里，请问他们可能请不起保姆，也没有帮工的情况下怎么办？这是一个特别大的社会问题！国家做了一个顶层设计，9073.三种养老模式。90%绝大多数居家养老，7%的人养老社区，3%养老院。

这5亿人，对社会负担有多重？42养老最需要的是钱！安全稳定收益与生命等长的现金流养老最需要的是钱！安全43但凡有一定条件，就要把自己短期用不到的钱做中长期的理财解决子女教育、养老、传承等刚性需求但凡有一定条件，保险是目前最有效守住财富配置养老的储蓄形式。

保险是目前最有效2021新政治经济结构下中产阶级的财富管理

2021新政治经济结构下

利伯曼有一本书，讲的是光荣革命后300年中英国中产阶级的变化。书中讲到英国是通过一次又一次地消灭中产阶级，让中产阶级贫困化，来实现国家的整体进步。怎么理解？大家想象两种模型：一种是枣核状，中间宽两头窄，中产阶级占大多数。一种是金字塔状，塔尖是顶级富豪，底层劳动人民占大多数。大家认为哪种结构更稳定？利伯曼有一本书，讲的是光荣革命后300年中英国中产47

几千年前，秦朝就已经给出答案。《商君书.弱民》说：民贫则力富，力富则淫、淫则有虱。人民贫困才会努力去致富，致富后会骄奢淫逸，不思进取。所以要让他们重新贫困，社会才会进步。想一下，没有房贷，没有债务压身。你会每日每夜加班吗？下班后三五好友，喝个小酒，撸个小串，吹个牛皮，滋润。人人都这样，社会怎么进步，国家怎么富强？几千年前，秦朝就已经给出答案。48

国家社会结构成枣核状的时候，调控一定会出来消灭一批中产阶级，让社会恢复稳定的金字塔结构。这是一个循环往复的过程。怎么才能守住财富？用什么方法守住财富？这是人生的必修课国家社会结构成枣核状的时候，调控一定会出来消灭一批49定义：从理财的角度，我们的理财分为短期理财，中期理财和长期理财短期理财：几个月到5年，是我们的现金流，日常开支，解决急用的现金。中期理财：五年到15年，主要子女教育，抵御物价上涨的风险，保证自己的财富尽量不缩水。长期理财：15年以上，为了解决自己的养老、财富传承、合理避税等重大问题。定义：从理财的角度，我们的理财分为短期理财，中期理财和长期理502015年5月1日起施行的《存款保险条例》2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称《资管新规》）资管新规：打破刚兑2015年5月1日起施行的《存款保险条例》资管新规：打破刚兑1998年，海南发展银行破产1，兼并大量农信社，农信社违规放贷2，海南房地产泡沫破灭个人储户和境外债务没有收到影响很多企事业单位存款20年都没有追回1998年，海南发展银行破产522012年，河北省肃宁县尚村农信社债务人里面基本上没有个人储户，而且农信社债务很少，基本上没有产生影响2012年，河北省肃宁县尚村农信社532019年5月，人民银行和银保监会联合接管包商银行。2020年11月13日，包商银行爆出一笔65亿元二级资本债全额减计。历史上第一次银行同业刚兑信仰被打破！2019年5月，人民银行和银保监会联合接管包商银行。2020542020年11月23日，包商银行破产

改革开放以来，第一家经过司法破产程序完成清算退出的商业银行！2020年11月23日，包商银行破产改革开放以来，第一55

明天集团（明天系）持有包商银行89.27%股份，在过去15年里明天集团注册209家空壳公司，通过347笔借款，从包商银行占用1560亿资金。这些全部没有还，变成包商银行不良贷款。明天集团（明天系）持有包商银行89.27%股份，在56

为维护金融稳定，人民银行银保监会动用存款保险基金和央行提供资金。储户全额赔偿，部分企事业单位90%返还。为维护金融稳定，人民银行银保监会动用存款保险基金和57根据《存款保险条例》第五条

规定：

存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

意味着，存款50万以下的储户不必担心无法兑付的问题，但是存款超过50万的部分只能作为一般债权在清算的资产中按比例受偿了。2015年5月1日正式实施李克强签署国务院令公布《存款保险条例》根据《存款保险条例》第五条

规定：

存款保险实行限额偿付，资管新规资管新规

2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局四大部委联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号）：

金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保602021新政治经济结构下中产阶级的财富管理课件过渡实施过渡实施保险法具体分为：保险业法、保险合同法、保险特别法、社会保险法共计187项条款。保险法

保险法具体分为：保险法636464保险法的变迁1995年制定2002年部分修改2014年第二次修订保险法变迁：2009年第一次修订1919保险法的变迁1995年制定2002年部分修改2014安邦保险前身是安邦财险成立于2004年，注册资本金5亿元。2014年19.5亿美元收购纽约华尔道夫酒店2014年—2016年安邦收购足迹遍布全球安邦保险前身是安邦财险成立于2004年，注册资本金5亿元。

银行，保险公司，大楼，酒店，信托，两年间安邦16笔海外收购，美国5笔，英国1笔，德国1笔，比利时2笔，日本1笔，韩国3笔，加拿大2笔，荷兰1笔。动用资金1900亿元。国内购买股份，成为多家银行，房地产公司股东。两年内，安邦成为中农工建四大行前10大股东，民生银行，金融街，万科，金地等多家上市公司大股东。2016年末，安邦总资产达2.5万亿。短短两年，资产规模赶上中石化。然后呢，然后就没有然后了。。。。。。银行，保险公司，大楼，酒店，信托，两年间安邦16笔海2018年2月23日，保监会宣布对安邦保险实施接管。处置资产，并成立大家保险集团接手业务为什么接管？2016年，安邦保险账面资产2.5万亿，真正的资本金5.6亿。其他通过复杂的股权结构，虚假注资，杠杆高达3500倍。而安邦收购国内外资产的资金主要来源是老百姓的短期理财资金。2020年9月14日，安邦发公告，宣布将开始破产清算流程，正式退出历史舞台。2018年2月23日，保监会宣布对安邦保险实施接管。

保险公司破产，保单怎么办。利益还能保证吗？能安邦寿险业务有大家保险全面接管，投保人保险利益按保险合同正常执行，利益不受影响。保险公司破产，保单怎么办。利益还能保证吗？69保险公司破产处理方面关于寿险公司破产处理的相关规定若无接受公司，保监会指定接受公司责任准备金转让给接受公司寿险公司破产24保险公司破产处理方面关于寿险公司破产处理的相关规定若无接《保险法》第92条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。《保险法》第92条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤70《保险法》第15条：除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。《保险法》第15条：除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保71《保险法》第30条：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。保险法与客户的利益关于保险金的受益和继承《保险法》第30条：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，7210月婴儿悬顶百万元重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。袁海夫妇生前交费3.65万元购买保险金额为105.3万元的保单，受益人是儿子。案例解析一：10月婴儿悬顶百万元重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1《保险法》23条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利《保险法》23条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔案例解析二：罗女士从2006年到2008年，以自己为被保险人买了6份保险，保额30万元。指定女儿为唯一的受益人。2009年年底，发生风险事故。罗女士及其父亲、女儿全部身故。事后，为了这30万的保险金，罗女士的母亲与罗女士的前夫争论不休。案例解析二：罗女士从2006年到2008年，以自己为被保险人按照《保险法》第42条规定，受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。保险金作为被保险人的遗产来处理。法定程序：罗女士的母亲获赔30万元。按照《保险法》第42条规定，受益人与被保险人在同一事件中死亡7777关于理赔方面的条款理赔方面C.被保险人、受益人同时死亡，被保险人的继承人优先继承保险金A.未如实告知，保单生效两年后不得拒赔D.“30天内限期理赔”成硬性规定B.凡不赔事项均应一一明示，否则不能拒赔3232关于理赔方面的条款理赔方面C.被保险人、受益人同时死保险法并不是一种约束而是帮助伙伴展业的利器保险法并不是一种约束各种法律法规的出现都凸显保险理财都具有无可比拟的优势。保险合同受合同法和保险法的双重保护。保险理财其实就是一种长期储蓄，是受法律严格保护的存款。

各种法律法规的出现都凸显保险理财都具有无可比拟的优势。79

保险最早出现在意大利，是海上保险。最起先是几个渔民相互约定每人出一笔钱，谁家出海难了，这笔钱就给谁家，作为补偿。这是最早的保险。

1666年专业性的保险市场在伦敦出现300多年的保险发展，保险不只保一时，更保一世！

保险最早出现在意大利，是海上保险。最起先是几个渔80

中国1978年实行计划生育。第七次人口普查中国目前人口总数13.7亿.目前我们中国总和生育率已经跌到1.5。一般而言总和生育率需要达到2.1才能完成世代更替。社科院预测2028年，中国首度出现人口负增长。劳动力人口减少，必然会对经济增长形成拖累，同时加大养老负担。目前我国90后比80后少1172万，00后比90后少4700多万，10后比00后少