珠海农村商业银行2022年招聘测试题(1)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她珠海农村商业银行2022年招聘测试题(1)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.（）对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

答案：A

解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系。其中，董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。2.审贷分离是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款审批

B.贷款发放

C.贷款签约

D.贷款受理

E.贷款咨询

答案：A,B

解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。3.按照中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款

A.次级类、关注类和损失类

B.关注类、可疑类和损失类

C.次级类、可疑类和损失类

D.关注类、可疑类和次级类

答案：C

解析：按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。4.市场环境分析的SWOT方法中，0代表（）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

答案：C

解析：SWOT分析方法中，S(Strengths)表示优势，W(Weakness)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。5.某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)是0．10，违约损失率(LGD)是0．50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（）亿元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：预期损失=违约概率(PD)×违约风险暴露(EAD)×违约损失率(1GD)=0．1×20×0．5=1(亿元)。6.借款申请人可以以书面形式或口头协商的形式提出个人汽车贷款借款申请。（）

答案：错

解析：借款申请人只能以书面形式提出个人贷款申请。7.中华人民共和国的涉外仲裁机构应当将当事人的申请提交下列哪些法院?()

A、被申请人所住地的基层人民法院

B、被申请人所住地的中级人民法院

C、财产所在地的中级人民法院

D、财产所在地的基层人民法院

E、该仲裁机构所在地的中级人民法院

答案：A,D

解析：涉外仲裁委员会应当将当事人的申请提交被申请人所在地或者财产所在地的基层人民法院。8.贷款分类是是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心，判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。（）

答案：对

解析：贷款分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心，判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。9.下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的说法中，错误的是()。

A.抵押文件资料真实有效、抵押物合法、抵押物权属完整、抵押物存续状况完好

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置

D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理

答案：D

解析：D项，商业助学贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。10.某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10%，期限为10年，当市场利率为8%时，该债券的发行价格应为()元。

A.1100．8

B.1170．1

C.1134．2

D.1180．7

答案：C

解析：P=1000x10%÷(1+8%)+1000x10%÷(1+8%)2+…+(1000x10%+1000)÷(1+8%)10=1134．2(元)。11.影响债券定价的内部因素不包括（）。

A.债券的面值

B.市场利率

C.是否可提前赎回

D.税收待遇

答案：B

解析：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。B项属于影响债券定价的外部因素。12.担保人不能为国家机关，但是以公益为目的的事业单位或企业法人可以作担保人。（）

答案：错

解析：担保人不能为国家机关、以公益为目的的事业单位或企业法人的职能机构。13.下列关于存款的说法正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％

D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

答案：D

解析：A项，定活两便存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是～种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。14.“认识你的业务”，要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。（）

答案：错

解析：“认识你的业务”，要求银行从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并熟知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。题中描述的是“认识你的风险”。15.下列属于完全垄断行业特征的有（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

答案：A,B,D,E

解析：完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。16.在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。

A.紧缩性货币政策

B.紧缩性财政政策

C.紧缩性收入政策

D.指数化方案

答案：B

解析：紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。17.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.持有、使用假币

答案：C

解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过(包括故意和过失)是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。18.关于个人贷款的意义，下列说法错误的是（）。

A.可以帮助银行分散风险

B.仅为商业银行带来正常的利息收入

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.有助于满足城乡居民的有效需求

答案：B

解析：开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。19.除了风险特征外，会对客户理财方式和产品产生很大影响的其他的理财特征包括（）。

A.生活方式

B.家庭结构

C.知识结构

D.投资渠道偏好

E.个人性格

答案：A,C,D,E

解析：除了其风险特征外，还有很多其他的理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。包括：①投资渠道偏好；②知识结构；③生活方式；④个人性格。20.“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。

A.风险管理部门

B.业务条线部门

C.合规部门

D.内部审计

答案：B

解析：业务条线部门是第一道风险防线，它是风险的承担者，应负责持续识别、评估和报告风险敞口。风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。内部审计是第三道风险防线。21.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。

A.汇率风险

B.司法风险

C.虚假质押风险

D.操作风险

答案：B

解析：银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。故本题选B。22.在实践中，现金流分析与期限错配分析具有清晰的边界。（）

答案：错

解析：在实践中，现金流分析与期限错配分析具有模糊的边界。23.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。

A．中国银行业协会

B．中国人民银行

C．中国银行业监督管理委员会

D．国务院

答案：B

解析：B金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。金融机构申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。故选B。24.下列投资者中，属于高资产净值客户的有（）。

A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小秦是私人银行客户

D.小王单笔认购理财产品150万元

E.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元

答案：B,D,E

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。25.根据《中国人民银行法》的规定，下列不属于中国人民银行职能的是（）。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.保证财政收入稳定

D.维护金融稳定

答案：C

解析：根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。26.当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据（）。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.净现值法

D.公允价值法

答案：D

解析：在没有市场价格的情况下，根据当前所能获得的全部信息，对贷款价值作出的判断，就是公允价值法的运用。实际上，当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据是公允价值法。故本题选D。27.金融犯罪的特殊主体包括()。

A、自然人

B、单位

C、银行

D、银行工作人员

E、其他金融机构

答案：C,E

解析：C,E

金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。28.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），履行告知义务。

A.知情权

B.安全保障权

C.公平交易权

D.个人金融信息安全权

答案：A

解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务．不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。29.申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供（）。

A.身份证

B.户口簿

C.学历证明文件

D.婚姻状况证明

答案：C30.下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基础

C.金融效率与金融安全之间存在替代性

D.金融效率的提高有助于加强金融安全

答案：A

解析：金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加金融安全，其次表现为，金融安全是金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目地放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平为目的的过度的管制可能会降低金融效率。31.下列关于理财师职业特征的说法中，错误的是()。

A.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

B.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等

D.理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可

答案：D

解析：D项说法错误，理财师职业有长期性的特征，理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益。32.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（）

答案：对

解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。33.商业银行提高资本充足率的分母对策有（）。

A.降低风险加权资产规模

B.调整风险加权资产结构

C.增加一级资本

D.发行可转换债券

E.增加二级资本

答案：A,B

解析：商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施：①降低规模；②调整结构。CDE三项均属于提高资本充足率的分子对策。34.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定

A.监管规避

B.协助执行

C.内部交易

D.风险提示

答案：B

解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。35.某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是()。

A、1000.48

B、1000.6

C、1000.56

D、1000.45

答案：D

解析：D

若使用积数计息法，则计息天数为28天。税后利息为：l000×(0.72%÷360)×28=0.56。扣掉利息税后为0.448。故取回的全部金额为1000+0.448=1000.448≈1000.45元。@niutk36.中央银行的再贴现政策主要包括的内容有（）。

A.通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本

B.通过再贴现率的调整，干预和影响市场利率及货币供求

C.规定再贴现票据的种类，影响商业银行的资金投向，促进资金的高效流动

D.规定再贴现票据的种类，影响全社会的资金投向，促进资金的高效流动

E.通过再贴现率的调整，干预和影响实际利率及货币供求

答案：A,B,C,D

解析：考核再贴现率的作用机制。37.（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

答案：A

解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失，与风险有关，又称为“风险资本”。38.假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％

答案：B

解析：总资产周转率=销售收入÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]=100÷[(170+190)÷2]≈56％。39.下列关于资产转换周期的说法中，正确的有（）。

A.生产转换周期是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

B.资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

C.生产转换周期是以资金开始，以资本结束

D.资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的

E.银行贷款作为整个转换周期中的重要一环，面临的风险是可以避免的

答案：A,B,D

解析：生产转换周期是以资金开始，以资金结束；由于借款人是持续经营，借款人为维持下一次的周转循环，又会从银行获得借款，用于购买下一阶段生产所需用的原材料。如果任何环节出现风险，对整个转换周期的其他环节都会有重大影响，银行贷款作为周期中的重要一环，面临的风险是不可避免的。从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期。40.贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（）。

A.客户关系维护

B.押品管理

C.违约贷款催收

D.贷后检查

E.贷后监测

答案：A,B,C,D

解析：个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。41.一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是（）。

A.近因是指时间上最接近的原因

B.确定近因的方法只有执果索因

C.近因是指空间上最接近的原因

D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原则是判断风险事故与保险标的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。42.风险报告的职责不包括（）。

A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立

C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

答案：B

解析：风险报告负责报告商业银行所有风险的定性／定量评估结果，并随时关注多采取的风险管理／控制措施的实施质量／效果。风险报告的职责之一是使得员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息；A、C、D三个选项符合风险报告的职责。43.为保证国家助学贷款政策的顺利实施，由()组成全国助学贷款部际协调小组，负责制定国家助学贷款政策，确定中央部委所属高校年度国家助学贷款指导性计划。

A.教育部

B.财政部

C.国务院

D.中国人民银行

E.国家助学贷款经办银行

答案：A,B,D,E

解析：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作。为保证国家助学贷款政策的顺利实施，由教育部、财政部、中国人民银行和国家助学贷款经办银行组成全国助学贷款部际协调小组，负责制定国家助学贷款政策，确定中央部委所属高校年度国家助学贷款指导性计划。44.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（）[2009年6月真题]

答案：错45.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出（），并经银行同意后予以办理。[2015年5月真题]

A.电话申请

B.书面申请

C.信用承诺

D.口头协议

答案：B

解析：暂无解析46.《合同法》规定，有（）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。

A.债权人无正当理由拒绝受领

B.债权人下落不明

C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

D.债权人被推定死亡

E.法律规定的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：根据《合同法》第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：①债权人无正当理由拒绝受领；②债权人下落不明；③债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；④法律规定的其他情形。47.下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（）。

A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露

B.临时信息应及时披露

C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内

D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内

答案：C

解析：商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露，其中，临时信息应及时披露，季度、半年度信息披露时间为期末后30个工作日内，年度信息披露时间为会计年度终了后四个月内。48.通过了解借款企业在资本运作过程中导致（）的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。

A.盈利

B.现金流入

C.现金流出

D.资金短缺

答案：D

解析：通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。49.下列关于支票的表述，正确的是（）。

A.转账支票可以提取现金

B.划线支票可以提取现金

C.支票等同于现金

D.普通支票可以提取现金

答案：D

解析：支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。A项，支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。B项，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。C项，支票是一种票据，不等同于现金。50.补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险

答案：B

解析：保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿险合同则一般不适用。51.初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。

A.国际信用“4C”

B.国际信用“6C”

C.银行业信用

D.贷款信用

答案：B

解析：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6c”标准原则，即品德(Char．acter)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Contr01)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。52.（）是实贷实付的外部执行依据。

A.受托支付

B.按进度发放贷款

C.满足有效信贷需求

D.协议承诺

答案：D

解析：按规定，协议承诺是实贷实付的外部执行依据。53.作为一名从事信贷工作的从业人员．属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是()。

A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E．不按照规定进行有效的贷后监控

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本题考查对商业银行信贷工作从业人员职业操守的了解，及违反相关规定的处罚。故选ABCDE。54.（）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，也是贷款支付的主要方式。

A.延期支付

B.自主支付

C.受托支付

D.分期付款

答案：C

解析：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。故本题选C。55.银行依据心理因素细分市场时，可以考虑的变数有（）。

A.个性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E..对服务的态度

答案：A,C

解析：本题考查个人贷款市场细分的标准之一——心理因素。心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。选项B、D属于人口因素的变数，选项E属于行为因素的变数。56.白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

白先生的儿子大学第一年的费用大约为()元。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

答案：B

解析：N=6，I／YR=6，PV=10000，使用财务计算器得出：FV=14185(元)。57.对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一资料，还应提供（）。

A.国家相应投资批件

B.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

C.资产到位证明文件

D.项目可行性研究报告及有关部门对其的批复E.其他配套条件落实的证明文件

答案：B,D,E

解析：银行在确立贷款意向后，向固定资产贷款客户索取贷款申请资料包括：符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件；项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复；其他配套条件落实的证明文件；如为转贷款、国际商业贷款及境外借款担保项目，应提交国家计划部门关于筹资方式、外债指标的批文；政府贷款项目还需提交该项目列入双方政府商定的项目清单的证明文件。故本题选BDE。58.内部数据无论用于损失还是用于验证，商业银行必须具备至少3年的内部损失数据。（）

答案：错

解析：内部数据无论用于损失还是用于验证，商业银行必须具备至少5年的内部损失数据。59.借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。（）[2015年10月真题]

答案：对60.下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0．05％中的较高者

C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最短时间完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A项所述为违约概率的概念；B项，违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0．03％中的较高者；D项，违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。61.商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（）。

A.法定名称

B.注册资本

C.法定代表人

D.公司组织形式

答案：D

解析：商业银行年度披露信息中，基本信息应当包括但不限于以下内容：法定名称、注册资本、注册地、成立时间、经营范围、法定代表人、主要股东及其持股情况、客服和投诉电话、各分支机构营业场所等。62.商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级．为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。

A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币

答案：D

解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。63.下列不属于非现场风险分析的主要内容的是（）。

A.资产质量分析

B.资本充足性分析

C.流动性分析

D.法律法规遵守情况分析

答案：D

解析：非现场风险分析的主要内容包括：①资产质量分析；②资本充足性分析；③流动性分析；④市场风险的分析；⑤盈亏分析等方面。64.商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.风险管理部门

B.董事会风险管理委员会

C.业务部门

D.合规部门

答案：C

解析：操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性；业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应制定专人负责操作风险管理；内部审计部门负责定期检查评估商业银行操作风险体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。65.下列属于战略风险识别中观管理层面内容的是（）。

A.进入或退出市场的决策是否恰当

B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品

C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训

D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当

答案：B

解析：“进入或退出市场的决策是否恰当”、“建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当”属于宏观战略层面的内容；“是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训”属于微观执行层面的内容。66.按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。?

A．个人理财服务和综合理财服务

B．个人理财服务和机构理财服务

C．简单理财服务和复合理财服务

D．理财顾问服务和综合理财服务?

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第七条的规定，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务．?

考点：商业银行个人理财业务分类及定义?67.银行账簿是银行为交易目的或规避交易账簿其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。（）

答案：错

解析：交易账簿是指银行为交易目的或规避交易账簿其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。

银行账簿记录的是商业银行未划入交易账簿的相关表内外业务。68.下列方法中，可看作是黑色预警法应用的为()。

A.指数预警法

B.各种商情指数

C.预期合成指数

D.商业循环指数

E.经济扩散指数

答案：B,C,D,E

解析：黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可看作是黑色预警法的应用。A项，指数预警法属于蓝色预警法。69.商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（）

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%

答案：A

解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。70.个人住房贷款的特征是（）。

A.贷款金额大、期限长

B.贷款金额小、期限短

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险因素类似，风险具有系统性特点

E.风险相对较大

答案：A,C,D

解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款金额大、期限长、以抵押为前提建立的借贷关系、风险因素类似，风险具有系统性特点。71.根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（）。

A.具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的M市场

B.银行无条件进入，但能充分发挥其资源优势的N市场

C.市场规模正处于萎缩状态的K市场

D.行业较垄断、替代产品只有一种的J市场

答案：D

解析：银行选择目标市场时应考虑以下因素：①符合银行的目标和能力；②有一定的规模和发展潜力；③细分市场结构的吸引力。A项，M市场不符合银行的目标，分散银行精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应考虑放弃；B项，N市场不符合银行的能力；C项，K市场正处于萎缩状态，银行进入后难以获得发展，不宜轻易进入。

72.理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，其中假设条件不包括假设客户的预寿年龄。

答案：错

解析：理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括：1．客户的收入增长率；

2．价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等；

3．假设客户的退休年龄；

4．可配置投资性资产的确定；

5．假设客户的预寿年龄；

6．各项收支基数的确定（在初步全生涯模拟仿真过程中，只需考虑客户当前所关心的家庭财务问题相关支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

73.分析合作机构的偿债能力时，重点看（）。

A.销售净利润

B.资产净利润

C.资产负债表

D.成本费用

答案：C

解析：通过对资产负债表的分析，可以获取流动比率、速动比率、现金比率、运营资本、资产负债率、产权比率、已获利息倍数等重要指标，从而对企业的偿债能力和担保能力做出判断。74.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。

A.保证人

B.担保公司

C.贷款银行

D.借款人

答案：C

解析：在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。75.以下应计入银行核心一级资本的是()。

A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分

B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C.一般准备、重估储备、优先股、次级债

D.重估储备、可转换债券

答案：A

解析：核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。考点

监管资本的构成与补充76.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。

A.非保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

答案：C

解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

77.如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：D

解析：该商业银行的不良贷款率=(10+7+3)／(50+30+10+7+3)×100％=20％。考前绝密押题锁分，去做题>>78.如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要()。

A.将长期债务重构为短期债务

B.将短期债务重构为长期债务

C.将长期债务重构为股权

D.将短期债务重构为股权

答案：B

解析：在对企业贷款时，银行需要分析公司的财务匹配状况。如果销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资而非长期融资实现的，此时就需要将短期债务重构为长期债务。替代债务的期限取决于付款期缩短和财务不匹配的原因，以及公司产生现金流的能力。79.银行业人业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

答案：对

解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。80.银行结清、退还押品的程序为（）。

A.当场清验押品→押品契证资料收据→押品保管员在押品登录卡上注销→借贷双方在押品资料收据上签字

B.交验押品契证资料收据→当场清验押品→借贷双方在押品资料收据上签字→押品保管员在押品登录卡上注销

C.当场清验押品→交验信贷结清通知书和押品契证资料收据→押品保管员在押品登录卡上注销→借贷双方在押品资料收据上签字

D.交验信贷结清通知书和押品契证资料收据→当场清验押品→借贷双方在押品契证资料收据上签字→押品保管员在押品登录卡上注销

答案：D

解析：贷款结清时，借款企业、业务经办人员和押品保管员三方共同办理押品的退还手续。其程序如下：由业务经办人员会同借款企业向押品保管员交验信贷结清通知书和押品契证资料收据并当场清验押品后，借贷双方在押品契证资料收据上签字，由押品保管员在押品登录卡上注销。81.（）是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.消费金融公司

C.金融租赁公司

D.汽车金融公司

答案：A

解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。82.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。（）

答案：错

解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高法定刑为七年有期徒刑。83.商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.代理业务

D.资金业务

答案：D

解析：资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。84.高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.40％

B.20％

C.25％

D.50％

答案：A

解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50％。85.股东大会是股东公司的()。

A．权力机构

B．法人代表

C．监督机构

D．决策机构

答案：A

解析：A股东大会是股东公司的权力机构，股东大会应当每年召开一次年会．必要时也可召开临时股东大会。故选A。86.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

A.√

B.×

答案：对

解析：优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。87.商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险，评估内容主要包括（）。

A.内部操作风险损失数据

B.业务经营环境

C.情景分析

D.外部相关损失数据

E.内部控制因素

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。评估要素包括内部操作风险损失数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制因素四个方面。88.商业银行针对信用风险的压力测试情景包括（）。

A、部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险

B、银行支付清算系统突然中断运行

C、国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑

D、房地产价格出现大幅度向下波动

E、.部分行业出现集中违约

答案：A,C,D,E

解析：商业银行针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：①国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑；②房地产价格出现较大幅度向下波动；③贷款质量和抵押品质量恶化；④授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约；⑤部分行业出现集中违约；⑥部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险；⑦其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。B项属于商业银行针对流动性风险的压力测试情景。89.下列方法中，计量交易对手信用风险的方法有（）。

A.标准法

B.历史模拟法

C.内部模型法

D.单一国别最大敞口法

E.现期风险暴露法

答案：A,C,E

解析：巴塞尔协议II提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。90.国际清算银行是由多个国家的中央银行根据《牙买加协议》组建的。（）

答案：错

解析：国际清算银行是英国、法国、德国、意大利、比利时、日本等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于1930年5月共同组建的，总部设在瑞士巴塞尔。91.（）是我国银行业监管规则体系的基础和主干。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.法律、行政法规

答案：D

解析：法律、行政法规是我国银行业监管规则体系的基础和主干。92.（）是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。

A.对成员单位办理融资租赁

B.对成员单位办理贷款

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.办理成员单位产品的消费信贷业务

答案：B

解析：四个选项都属于财务公司的资产类业务。其中，B项，对成员单位办理贷款是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。93.企业外购一项固定资产，购买价格l00万元，支付的运输费5万元，保险费3万元，发生的安装成本2万元，并缴纳税金5万元。则该固定资产的入账原值为()。

A.115万元

B.110万元

C.108万元

D.100万元

答案：A

解析：购人的固定资产原值按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定，则该固定资产的入账原值=100+5+3+2+5=115(万元)。94.下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。

A.评价整体风险状况

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.配合内部审计检查

答案：B

解析：内部报告通常包括：评价整体风险状况，识别当期风险特征，分析重点风险因素，总结专项风险工作，配合内部审计检查。提供监管数据属于外部报告的内容。?95.银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划

答案：D

解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。96.所谓个人贷款定价，就是银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平。

答案：对

解析：所谓个人贷款定价，就是银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平。97.任何理财咨询专业服务的必然条件是()。

A.深入了解客户

B.理财师的专业能力

C.理财师的沟通能力

D.完善的理财制度体系

答案：A

解析：深入了解客户是任何理财咨询专业服务的必然条件。98.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的（）。

A.完整性、有效性、连续性

B.及时性、有效性、连续性

C.及时性、完整性、连续性

D.谨慎性、有效性、完整性

答案：A

解析：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。99.商业银行在确定某一客户的信贷限额时，所要考虑的因素包括（）。

A.金融产品信用风险暴露的具体状况

B.客户的最高债务承受额

C.商业银行经济资本配置状况

D.客户损失限额

E.客户资信状况

答案：B,D

解析：商业银行制定客户授信限额需要考虑两方面的因素：①客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额(MaximumBonowingCapacity，MBC)；②银行的损失承受能力，银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额(CustomerMaximumLossQuota，CMLQ)表示，代表了商业银行愿意为某一具体客户所承担的损失限额。当客户的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。100.不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。

A.通过拍卖行竞拍

B.申请强制执行

C.向法院提起诉讼

D.与借款人协商变卖

答案：A

解析：不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。101.关于商业助学贷款的贷后检查，下列说法错误的是（）。

A.可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息

B.检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面

C.当抵(质)押物市场价格发生变化时，应对其重新估价，并判断其可变现性

D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息

答案：D

解析：D项，借款人主动提供信息变更情况的，由经办人负责及时更新借款人的相关信息。102.按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用()金融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。

A、现金

B、流动性充沛的银行账户

C、信用卡

D、信用贷款额度

E、债券

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用现金、流动性充沛的银行账户（如活期存款或者银行理财产品）、信用卡和信用贷款额度等金融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。103.个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至()在贷款人开立的存款账户。

A.担保公司

B.汽车经销商

C.车辆管理部门

D.借款人

答案：B

解析：个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。104.审贷分离的形式一般包括岗位分离、部门分离和（）

A.地区分离

B.职责分离

C.权限分离

D.环节分离

答案：A

解析：审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门（岗位）承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。其形式一般分为岗位分离、部门分离和地区分离。105.商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括（）。

A.风险状况

B.损失事件

C.诱因及对策

D.关键风险指标

E.资本金水平

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平。106.公司客户的基础金融服务由（）负责。

A.零售业务

B.财富管理业务

C.商业银行业务

D.投行业务

答案：C

解析：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务服务，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。107.信用风险监管的方法有（）。

A.完善资产质量管理

B.加强重点领域信用风险防控

C.提升风险处置质效

D.加强固有业务市场风险防控

E.加强信托业务市场风险防控

答案：A,B,C

解析：信用风险监管的方法有：完善资产质量管理、加强重点领域信用风险防控、提升风险处置质效。108.下列关于抵押物认定的说法，错误的是（）。

A.只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物

B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权

C.对国有企业，应核对抵押物的所有权

D.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限

答案：D

解析：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。109.商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。（）

答案：对

解析：商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。110.以下不属于资产负债结构计划的是（）

A.资本计划

B.同业及金融机构往来融资计划

C.信贷计划

D.风险控制计划

答案：D

解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。111.以下关于银行自身实力分析的说法中，不正确的是（）。

A.银行的业务能力是指银行对金融业务的处理能力、快速应变能力，对资源的获取能力以及技术的改变和调整能力

B.银行的声誉不属于无形资产

C.银行的市场地位主要通过市场占有率来反映

D.在特殊情况下,政府有时也可能有所倾斜

答案：B

解析：银行的市场声誉属于无形资产，主要包括优质的服务、合理的收费和快速的业务等。112.商业银行的授信业务包括（）。

A.信用证

B.保理

C.贸易融资

D.贷款

E.担保

答案：A,B,C,D,E

解析：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。113.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品价格风险

D.利率风险

答案：B

解析：风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。操作风险很难通过风险对冲策略进行管理。

114.为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务收购手段，创新并发展了重组型非金业务模式。（）

答案：错

解析：为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务重组手段，创新并发展了重组型非金业务模式。115.下列关于个人贷款定价一般原则的说法，错误的是（）。

A.个人贷款的定价原则是个人贷款定价的基础

B.依据与宏观经济政策一致原则，当宏观经济趋热时，降低个人贷款价格；反之提高个人贷款价格

C.“个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差”这属于成本收益原则

D.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有经济周期特性

答案：B

解析：个人贷款定价的原则包括：1.成本收益原则。个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。

2.风险定价原则。为尽量降低个人贷款风险所带来的潜在损失，保护银行资金的安全，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术，使贷款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内。

3.参照市场价格原则。个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。

4.组合定价原则。为了鼓励现有客户更多地购买银行的产品，银行可以在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，对个人贷款在定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。

5.与宏观经济政策一致原则。银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。116.消费金融公司根据客户的（），通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。

A.信用等级

B.风险偏好

C.项目风险

D.综合效益

E.担保条件

答案：A,C,D,E

解析：消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。117.在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.银监会

答案：B118.资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。

A.多重

B.单一

C.个别

D.集中

答案：B

解析：资本充足率压力测试框架以单一风险的压力测试为基础。在设计资本充足率压力测试框架时，可以利用并整合银行现有的压力测试流程，如将信用风险压力测试和市场风险压力测试整合进资本充足率压力测试。119.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.借款人的信用评级从AA级降为A级

B.债务人因经济危机陷入经营困境

C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

答案：C

解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。120.银行卡按照结算币种可以划分为()。

A、人民币卡

B、外币卡

C、双币卡

D、多币卡

E、联名卡

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

银行卡按照结算币种可以划分为人民币卡、外币卡和双（多）币卡。121.平均总资产回报率=净利润／净资产平均余额。（）

答案：错

解析：平均净资产回报率=净利润／净资产平均余额；平均总资产回报率=净利润／总资产平均余额。122.下列关于项目生产所需的燃料及动力供应条件分析的说法，正确的有()。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然气

B.所需动力主要有电力和蒸汽

C.要依据产品生产过程、成本、质量、区域环境来选择燃料种类

D.要根据当地水源分布、水质情况分析用水量

E.耗电量大又要求连续生产的工业项目，要分析估算项目最大用电量、高峰负荷、备用量、供电来源

答案：A,B,C,E

解析：D项，在项目评估时，要根据项目对水源、水质的要求，计算出项目用水量，再结合当地的供水价格，分析耗水费用对产品成本的影响。123.商业银行面临的国别风险存在于（）等经营活动中。

A.授信

B.国内资本市场业务

C.设立境外机构

D.代理行往来

E.由境外服务提供商提供的外包服务

答案：A,C,D,E

解析：商业银行面临的国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。124.银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）

答案：错

解析：根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，具体包括客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略和联盟定位策略。125.犯持有、使用假币罪数额巨大的，()。

A、处三年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金

B、处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金

C、处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金

D、处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金

答案：B

解析：B

根据《刑法》第一百七十二条规定，犯持有、使用假币罪的，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括()。

A.机构准入

B.业务准人

C.高级管理人员准入

D.资质准入

E.风险控制水平

答案：D,E

解析：市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。

2.有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。

A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

B.该指标是一个静态指标

C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

答案：B

解析：贷款风险迁徙率衡量了商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。3.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C

解析：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。4.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有（）。

A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

B.将借款人休学、转学等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施

C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息

D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法

E.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查商业助学贷款的贷款受理。5.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的（）。

A.中介目标

B.操作目标

C.增长目标

D.最终目标

答案：B

解析：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。6.个人经营贷款的担保方式有（）。

A.抵押担保

B.质押担保

C.保证担保

D.信用担保

E.推荐人担保

答案：A,B,C

解析：个人经营贷款的担保方式包括抵押、质押和保证三种。7.操作风险与控制自评估是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。()

答案：错

解析：损失数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。8.下列选项中，体现了建立良好的声誉风险管理体系的优势的有（）。

A.能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

B.招募和保留最佳雇员

C.维持客户和供应商的忠诚度

D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求

答案：A,B,C,D,E

解析：建立良好的声誉风险管理体系的优势表现在能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，招募和保留最佳雇员，维持客户和供应商的忠诚度，吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力，最大限度地减少诉讼威胁和监管要求等。9.法人客户经营过程中，为寻求资金管理的收益最大化，可以将周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等在一定时期购买并持有银行的对公理财产品。（）

答案：对

解析：与个人理财产品相对，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。法人客户经营过程中，为寻求资金管理的收益最大化，会将这部分资金在一定时期购买并持有银行的对公理财产品，这些资金来源包括周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等。10.下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（）。

A.贷款品种多、但有特定的用途，故用途不是很广

B.为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松

C.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

D.各商业银行可以通过增加营业网点、改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为便利

E.各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种

答案：C,D,E

解析：A项，个人贷款具有用途广的特征；B项，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进服务手段、提高服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利，但并没有放松对个人信用的审查。11.我国规模最大的个人贷款产品为（）。

A.个人经营性贷款

B.个人教育贷款

C.个人住房贷款

D.个人汽车贷款

答案：C

解析：个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。12.()是考察项目单位投资盈利能力的静态指标。

A.净现值

B.净现值率

C.财务内部收益率

D.投资利润率

答案：D

解析：投资利润率是指项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率，它是考察项目单位投资盈利能力的静态指标。13.根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（）

答案：错

解析：董事长由董事会选举产生，负责主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司，但不必须是公司的法定代表人。14.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.员工、信息科技系统

答案：B

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。15.国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

答案：B

解析：成立于1941年的国际内部审计师协会(IIA)，于1947年制定颁布了《内部审计职责说明》，对内部审计及其职责下了定义。16.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

答案：C

解析：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。17.银行可以进行的代理业务包括()。

A．代理国债买卖

B．代理保险

C．委托贷款

D．银行保函

E．代理银行汇票业务

答案：A,B,C,E

解析：ABCE代理国债买卖、代理保险、委托贷款以及银行汇票业务都属于银行的代理业务。银行保函属于银行的担保业务，D选项错误。故选ABCE。18.票据的特征包括哪些内容?()

A、设权证券

B、要式证券

C、无因证券

D、流通证券

E、文义证券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五项均符合题意。19.根据以下材料，回答7