海安农村商业银行2022年招聘练习题(7)模拟试题3套(含答案解析)_第1页
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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她海安农村商业银行2022年招聘练习题(7)模拟试题3套(含答案解析)(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在客户风险监测指标体系中,现金支付能力和公司治理结构分别属于()。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标

答案:D

解析:现金支付能力属于财务指标中的偿债能力指标,公司治理结构属于基本面指标中的品质类指标。2.下列融资方式中,()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A.卖出持有的央行票据?

B.同业拆人资金

C.上市发行股票?

D.将商业汇票转贴现

答案:C

解析:C商业银行在遇到短期资金紧张时,可以通过卖出持有的央行票据,同业拆入资金,将商业汇票转贴现等方式进行融资,但是上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序,不适合解决短期资金紧张问题。故选C。3.2015年9月,《国务院办公厅关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》首次从国家战略层面对金融租赁行业发展进行了顶层设计,从充分认识金融租赁服务实体经济的重要作用、突出金融租赁特色、发挥产融协作优势、提升金融租赁服务水平、加强基础设施建设、完善配套政策体系、加强行业自律以及完善监管体系等8个方面提出了促进行业发展的政策措施,对建设金融租赁“新高地”、提升行业战略地位、加快行业健康发展、更好地服务实体经济具有重要意义。

答案:对

解析:2015年9月,《国务院办公厅关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》首次从国家战略层面对金融租赁行业发展进行了顶层设计,从充分认识金融租赁服务实体经济的重要作用、突出金融租赁特色、发挥产融协作优势、提升金融租赁服务水平、加强基础设施建设、完善配套政策体系、加强行业自律以及完善监管体系等8个方面提出了促进行业发展的政策措施,对建设金融租赁“新高地”、提升行业战略地位、加快行业健康发展、更好地服务实体经济具有重要意义。4.通常,以()为主要资金来源的商业银行,其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄

答案:D

解析:从商业银行融资流动性的角度来看,零售存款相对稳定,通常被看作是核心存款的重要组成部分。B项,公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感,通常不够稳定,很容易对商业银行的流动性造成较大影响;AC两项,零售性质的资金(例如居民储蓄)相比批发性质的资金(例如同业拆借、发行票据)具有更高的稳定性,因为其资金来源相对更加分散,同质性更低。5.下列商业银行的风险事件中,应当归属于操作风险类别的有()。

A.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告,受到监管机构处罚

D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃

E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺,遭到诉讼并做出相应赔偿

答案:A,B,C,D,E

解析:商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。AE两项属于人员因素;B项属于外部事件;CD两项属于系统缺陷。6.银行防范质押风险的措施主要包括()。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B.对于需要进行质物登记的,必须按规定办理质物出质登记手续

C.对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证,应该拒绝质押

D.动产或权利凭证质押,银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E.质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

答案:A,B,C,D,E

解析:质押是贷款担保方式之一。它是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利。动产或权利凭证质押,银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记,将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管。对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证,应拒绝质押。银行防范质物的价值风险,应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门作价值认定,再确定一个有利于银行的质押率;选择价值相对稳定的动产或权利作为质物,谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。防范质押操作风险,银行首先必须确认质物是否需要登记。7.使投资者最满意的证券组合是()。

A.处于有效边界的最高点

B.无差异曲线与有效边界的切点

C.处于位置最高的无差异曲线上

D.无差异曲线与有效边界的交点

答案:B

解析:由于有效集是市场上可供选择的一系列组合,那么,投资者究竟会选择哪一个组合就需要根据投资者自己的无差异曲线来进行判断,从而得到投资效用最大化的最优投资组合了。这个组合位于无差异曲线与有效集的相切点。8.以下说法正确的是()。

A.2015年5月1日,国务院公布《存款保险条例》

B.存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币100万元

C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时,存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款

D.被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款

答案:D

解析:2015年3月31日,国务院公布《存款保险条例》,并于2015年5月1日起正式实施。存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。

人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时,存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。9.对工程总平面图布置合理性的评估,主要应从()方面进行。

A.生产工艺流畅性

B.是否符合土地管理规划要求

C.布置是否紧凑

D.是否符合卫生要求

E.能否节约用地

答案:A,B,C,D,E

解析:技术评估中,主要从以下几方面分析总图布置的合理性:①是否满足生产工艺流程流畅;②是否符合国土规划、土地管理和城市规划的要求;③布置是否紧凑,能否适应场内外运输的要求;④是否符合卫生、安全要求;⑤能否节约用地、节约投资;⑥是否经济合理。10.某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看,该事件应归于()类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.系统缺陷

D.人员因素

答案:B

解析:商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律,属于外部事件。此类事件是商业银行损失最大、发生次数最多的操作风险之一。11.下列关于评级推翻的描述中,错误的是()。

A.商业银行应监控评级专家推翻内部评级体系所输出的评级结果的流程

B.商业银行应明确评级人员推翻评级结果的程序、有权推翻人和推翻程度

C.商业银行应明确要求评级推翻人提供评级推翻的充分依据

D.基于计量模型的内部评级体系,不能依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻

E.在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据,该依据应全面考虑评级模型中的所有因素

答案:D,E

解析:D项,无论是基于计量模型还是基于专家判断的内部评级体系,一都会依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻;E项,在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据,该依据不应重复考虑评级模型中已有的因素。12.以下说法正确的有()。

A.利率一般可分为年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中国人民银行制定的

C.一般来说,贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率

D.利率=利息额/本金

E.利率可以看作是借贷资金的“价格”

答案:A,B,C,D

解析:考察贷款利率的知识。贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格,利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬,实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。利率是一定时期内利息额与本金的比率,公式表示为:利率=利息额/本金,利率通常分为年利率、月利率和日利率,分别用百分比、千分比、万分比表示。一般来说,贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率;贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,可由借贷双方按商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。13.下面有关资本充足率计算公式错误的是()。

A、资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

B、一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

C、核心一级资本充足率=(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

D、资本充足率=(资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

答案:D

解析:D

上述只有D选项是错误的。14.车船税采取()

A.幅度比例税率

B.超额累进税率

C.定额税率

D.幅度定额税率

答案:D

解析:车船税实行幅度定额税率15.净利息收入与生息资产平均余额之比为()。

A.净资产余额

B.净利差

C.净利息收益率

D.净现金流量

答案:C

解析:净利息收益率,又叫净息差(NIM),即净利息收入与生息资产平均余额的比值。净息差=净利息收入/平均生息资产规模=(利息收入-利息支出)/平均生息资产规模=(平均生息资产规模×生息率-平均付息负债规模×付息率)/平均生息资产规模=生息率-(平均付息负债规模/平均生息资产规模)×付息率。B项,净利差是银行存贷款的利差,指平均生息资产收益率与平均计息负债成本率之差。16.根据死亡率模型,假设某5年期贷款,两年的累计死亡率为6.00%,第一年的边际死亡率为2.50%,则隐含的第二年边际死亡率约为()。

A.3.45%

B.3.59%

C.3.67%

D.4.35%

答案:B

解析:根据死亡率模型,两年的累计死亡率计算公式为:(1-MMR2)×(1-MMR1)=1-CMR2,其中,MMRi表示第i年的边际死亡率,CMR2表示两年的累计死亡率。根据题意得:MMR2=1-(1-6%)/(1-2.5%)≈3.59%。17.商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括()。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.利益可观原则

答案:D

解析:商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则:(1)依法筹资原则;

(2)成本控制原则;

(3)量力而行原则;

(4)结构合理原则。

考点

负债业务的特征及管理原则18.债务人财产的除外不包括()。

A.取回权

B.别除权

C.抵销权

D.保留权

答案:D

解析:债务人财产的除外包括:①取回权,人民法院受理破产申请后,债务人占有的不属于债务人的财产,该财产的权利人可以通过管理人取回,但是,《破产法》另有规定的除外;②别除权,对破产人的特定财产享有担保权的权利人,对该特定财产享有优先受偿的权利;③抵销权,债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的,可以向管理人主张抵销。19.最高额抵押担保的债权确定前,抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。()

答案:错

解析:根据《物权法》第二百零五条规定,最高额抵押担保的债权确定前,抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额,但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。20.证券X实际收益率为0.12,贝塔值是1.5。无风险收益率为0.05,市场期望收益率为0.12。根据资本资产定价模型,这个证券()。

A.被低估

B.被高估

C.定价公平

D.价格无法判断

答案:B

解析:期望收益率==0.05+1.5X(0.12—0.05)=0.155,其大于证券的市场期望收益率0.12,说明该证券价格被高估。21.关于商业银行互联网个人贷款的特点,下列正确的有()。

A.流程线上化

B.审批时限长

C.随借随还

D.额度高

E.期限长

答案:A,C

解析:商业银行互联网个人贷款的特点主要有:①流程线上化;②审批时限短;③随借随还;④额度低;⑤期限短。22.商业银行的下列存款种类中,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则可由银行自己把握的有()。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

答案:B,C,D

解析:《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》(2005)规定,除活期和定期整存整取两种存款外,国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则由各银行自己把握。23.如果项目所需设备需要进口,除一般因素外,还会受()限制。

A.关税

B.外汇供给

C.外汇需求

D.出口国汇率

答案:B

解析:如果项目所需设备和投入物全部或部分需从国外进口,项目还将受到外汇供给的限制,此时根据实事求是、量力而行的原则,确定项目规模时应考虑外汇供给大小因素。24.自营贷款的风险由贷款人承担。()

答案:错

解析:自营贷款的风险由银行承担,并由银行收回本金和利息。25.巴塞尔委员会在《核心原则》中要求银行监管者可以视检查人员资源状况,全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查并达到一些目的。关于《核心原则》要求达到的目的,下列说法正确的有()。

A.评价管理层的能力

B.评价商业银行各项风险管理制度

C.评估其从商业银行收到报告的精确性

D.评价商业银行总体经营情况

E.商业银行遵守有关合规经营的情况

答案:A,B,C,D,E

解析:《核心原则》要求达到的目的,除ABCDE五项外,还包括:①评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度;②评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度;③其他历次监管中发现的问题。26.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是()。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权

答案:D

解析:美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。27.具有较强竞争力产品的特点不包括()。

A.性能先进

B.质量稳定

C.性价比高

D.无品牌优势

答案:D

解析:企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素,但主要还是取决于产品自身的性价比,那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力,为企业赢得市场和利润。28.下列不属于个人汽车贷款的贷后与档案管理内容的是()。

A.贷款发放

B.贷后检查

C.合同变更

D.贷款的回收

答案:A

解析:个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理,包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。29.正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节,下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

答案:B

解析:一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险:①因意外或疾病造成家庭主要成员身故,从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险;②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险;③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残),从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。30.内部审计最传统和最主要的工作方式是()。

A.非现场审计

B.现场审计

C.现场走访

D.自行查核

答案:B31.下列有关股票与债券特征的比较,错误的是()。

A.股票没有期限,债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者通常无此权利

C.股票的收益一定比债券的收益高

D.股票不具有偿还性,而债券一般情况下应偿还本金

答案:C

解析:一般情况下,相比债券,股票具有高风险、高收益的特征,收益波动性大。经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。故选项C错误。32.个人住房贷款的贷款行发现保证人出现下列()情况,应限期要求借款人更换贷款银行认可的新担保。

A.作为保证人的法人,其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的

B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的

C.保证人失去担保能力

D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督

E.保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保

答案:A,B,C,D,E

解析:个人住房贷款发放后,贷款行要进行贷后检查,检查过程中如发现保证人出现题目所述五种情况的.应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保,对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的,应提前收回已发放的贷款的本息或解除合同。33.贷款协议的附加条款都是义务性的。()

答案:错

解析:附加条款可以是义务性的,即规定借款人必须遵守的特别条款;也可以是禁止性的,即规定融资限额及各种禁止事项。附加条款不直接给银行带来收益,但是可以防止借款人经营状况的重大变化,给银行利益造成损失,因此,它可以视为贷款价格。34.其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人是()。

A.投保人

B.保险人

C.被保险人

D.受益人

答案:C35.个人信用贷款的特点不包括()。

A.贷款额度小

B.准入条件严格

C.贷款风险较低

D.贷款期限短

答案:C

解析:个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有:①准入条件严格;②贷款额度小;③贷款期限短。36.商业银行进行流动性风险压力测试的主要目的是确保商业银行储备足够的流动性以应付可能出现的各种极端不利的情况。()

答案:对

解析:商业银行除了监测在正常市场条件下的资金净需求外,还有必要定期进行压力测试,根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算,以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况。37.在海上保险中,保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同,而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失,保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为()。

A.不可抗辩条款

B.禁止反言

C.弃权

D.不可抗力

答案:B

解析:禁止反言也称“禁止抗辩”,是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利,将来不得再向他方主张这种权利。38.钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率6%,贷款期限20年,目前房屋市价105万元。

钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元,2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元,目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得60万元的保险赔付,保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。

目前,钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题:

①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。

②钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元,投资报酬率为5%。

③钱女士计划在25年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用200万元,投资报酬率为7%。

提示:信息收集时间为2014年12月31日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为3500元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。

填写客户财务比率表,并勾选财务比率分析结论,将定期存款视为非流动性资产。

表10—5财务比率分析表

答案:

解析:钱女士家庭的财务比率分析表如表10—6所示。表10—6财务比率分析表

【解析】财务比率计算及分析如下:

①结余比例=年结余/年税后收入=71237.6/219815×100%=32.41%,大于参考值30%,说明钱女士家庭资产可支配程度高,能更好的达到理财目标;

②投资与净资产比率=投资资产/净资产=220000/820000×100%=26.83%,小于参考值50%,说明钱女士家庭投资资产较少,资产增值能力不强;

③偿付比率=净资产/总资产=820000/1620000×100%=50.62%,大于参考值50%,说明钱女士家庭债务状况较好;

④负债比率=负债总额/总资产=800000/1620000×100%=49.38%,小于参考值50%,说明钱女士家庭债务负担不重;

⑤负债收入比率=年房屋按揭还贷支出/年工资薪金税后收入=68777.4/(130260+80555)×100%=32.62%,小于参考值40%,说明钱女士家庭短期偿债能力很好,不易发生突然的债务危机;

⑥流动性比率=流动资产/每月支出=100000/[5731.45+3000+2000+(1800+10000+8000)/12]=8,大于参考值3,说明钱女士家庭资产流动性很高,但过高的流动性也表明钱女士家庭资产管理能力不强。

39.保险代理人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。()

答案:错

解析:保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。40.假设某商业银行的信贷资产总额为300亿,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该资产的预期损失是()亿。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6

答案:A

解析:预期损失(EL)=违约概率(PD)×违约风险暴露(EAD)×违约损失率(LGD)。其中,违约损失率=1-违约回收率;违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性;违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。因此该资产的预期损失是2%×300×(1-30%)=4.2(亿)。41.借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时,代理人需要持有的证件或材料不包括()。

A.本人身份证件

B.借款人身份证件

C.借款人授权委托书

D.个人住房贷款审批表

答案:D

解析:在个人住房贷款的划付环节,借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。如借款人委托其他自然人代办,代理自然人应持本人身份证、借款人身份证和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的,可以要求对授权委托书进行公证。42.下列指标中,属于商业银行盈利性指标的有()。

A.人均净利润

B.拨备前利润

C.平均净资产回报率

D.每股收益

E.成本收入比

答案:B,C,D

解析:盈利性指标是直接反映银行盈利水平的重要因素。主要有拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率,而人均净利润和成本收入比属于商业银行的效率指标。43.()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

答案:A

解析:按照贷款资金来源和经营模式不同,商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款:指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由银行承担,并由银行收回本金和利息。

委托贷款:指由指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

委托贷款的风险由委托人承担,银行(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险,不贷垫资金。

特定贷款:指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

44.按照国际通行的标准,60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_______或________,即可看作是达到了人口老龄化。()[

A.10%;7%

B.15%;8%

C.5%;5%

D.15%;10%

答案:A

解析:人口老龄化是指老年人在总人口中的相对比例上升,按照国际通行的标准,60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过10%或7%,即可看作是达到了人口老龄化。45.商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法,其中风险敏感度最高的是()。

A.内部评级法

B.标准法

C.基本指标法

D.高级计量法

答案:D

解析:商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。是操作风险计量的一种方法,它更是一套完整的操作风险管理框架,该框架围绕操作风险管理和计量两大内容搭建,在提高资本计量准确性和敏感度的同时,还可以实现操作风险管理水平的全面提升,增强银行的核心竞争力。46.商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求,为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品,这种业务叫做(?)。

A.财务顾问业务?

B.资产管理顾问业务

C.私人银行业务?

D.担保业务

答案:A

解析:A商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求,为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品的业务称为财务顾问业务。故选A。47.()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.操作风险

答案:C

解析:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。48.某银行外汇敞口头寸为:欧元多头90,E1元空头40,英镑空头60,瑞士法郎多头40,加拿大元空头10,澳元空头20,美元多头160,分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中,最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230

答案:A

解析:累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和,经计算为420;净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差,(90+40+160)-(40+60+10+20)=160。短边法步骤为:先分别加总每种外汇的多头和空头,其次比较这两个总数,最后把绝对值较大的一个作为银行的总敞口头寸,本题中多头为290,空头为130,因此短边法计算的总敞口头寸为290,净总敞品头寸最小。49.资产配置是指不同资产类别的优化配置,可以减少投资组合的波动或风险,稳定或增加收益。资产配置的具体步骤包括()。

A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别

B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数,确定风险资产组合的有效边界

C.结合无风险资产和风险资产组合,选择能满足收益目标的最优风险组合

D.根据客户实现人生不同阶段所需要的投资报酬率,在有效前沿上找到最优投资组合

E.通过对客户的全生涯现金流和投资性资产波动情况的模拟,获得客户所需要的投资报酬率

答案:A,B,C,D

解析:资产配置包括以下具体步骤:??1.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别,如债券、股票、不动产、贵金属、其他等。

??2.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数,确定风险资产组合的有效边界。

??3.结合无风险资产和风险资产组合,选择能满足收益目标的最优风险组合。

??4.根据客户实现人生不同阶段所需要的投资报酬率,在有效前沿上找到最优投资组合。

50.商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过()未到期的商业票据,为持票人融通资金的行为。

A.借入

B.买进

C.贷出

D.卖出

答案:B

解析:票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期票据的买卖行为,持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款,商业银行通过买进票据为持票人融通资金。51.银行常用的资本概念不包括()。

A、账面资本

B、监管资本

C、负债资本

D、经济资本

答案:C

解析:C

银行常用的资本概念主要包括账面资本、监管资本和经济资本。52.一般而言,按流动性从小到大顺序排列正确的是()。

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债

答案:B

解析:国债一般到期才能够还本,即使像记账式国债可在二级市场交易,但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场,因此,债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中,由于国债在信用资质上的优势,且国债总体市场规模较大,因此国债的流动性一般高于公司债券。53.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。()

答案:错

解析:消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。54.下列属于企业经营风险的有()。

A.无力偿还债务

B.增加债务融资导致风险

C.购买美国次级债无法收回

D.机器厂房因地震提前报废

E.股票变现损失

答案:C,D,E

解析:题中A、B两项属于企业的财务风险,选项C、D、E正确。55.下列关于财产保险的说法不正确的是()。

A.以财产及其有关利益为保险标的

B.广义的财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险

C.广义的财产保险,按照属性相同或相近归属成火灾保险、运输保险、工程保险

D.狭义的财产保险又称为财产损失保险

答案:C

解析:财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险,包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险;在我国通常把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险。狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险;狭义的财产保险又称为财产损失保险。财产损失保险可以进一步区分为企业财产保险、家庭财产保险。56.在银行贷款五级分类中,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

答案:D

解析:D关注类贷款,是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款;损失类贷款,是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款;可疑类贷款,是借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款;次级类贷款,是借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款。ABC选项错误。故选D。57.下列关于项目经营机构分析的说法,错误的是()。

A.项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力和范围

B.应依照项目的经营程序,审查项目经营机构的设置是否精简高效

C.应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求

D.项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针、内容和方式的能力

答案:B

解析:在对项目经营机构分析时,应依照项目经营程序,如供、产、销等环节,审查项目经营机构的设置是否齐备,能否满足项目的要求,如果在机构和制度方面存在缺陷,应及时改善。58.个人经营贷款可采取的还款方式有()。

A.期限在1年(含)以内的,必须采用到期一次性还本付息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周还本付息还款法

D.按月等额本息还款法

E.按年还本付息还款法

答案:B,C,D

解析:个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年(含)以内的,可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的,可采用到期一次性还本付息的还款方式。59.表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸

使用短边法计算银行的总敞口头寸为()。

A.70

B.280

C.350

D.650

答案:D

解析:短边法的计算分为三步:首先分别加总每种外汇的多头和空头;其次比较这两个总数;最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。该银行外汇多头头寸之和为:200+450=650,空头头寸之和为:150+80+50=280,由于前一个总数绝对值较大,所以其总敞口头寸为650。60.某企业2015年9月初资产总额为600万元,如果该月发生以下经济业务:(1)收到外单位投资40万元存入银行;(2)用银行存款支付购人材料费12万元;(3)以银行存款归还银行借款10万元,那么2015年9月末企业资产总额为()万元

A.618

B.630

C.636

D.648

答案:B

解析:该企业9月份资产变化情况如下:①收到外单位投资40万元存入银行,银行存款增加40万,总资产增加40万;②用银行存款支付购人材料费12万元,银行存款减少12万,存货增加12万,总资产不变;③以银行存款归还银行借款10万元,银行存款减少10万,负债减少10万,总资产减少10万。2015年9月末企业资产总额为:600+40—10=630(万元)。61.关于个人汽车贷款业务,下列说法正确的是()

A.每笔贷款可以展期多次,展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限

B.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车

C.所购车辆为自用车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

D.“间客式”运行模式就是“先贷款,后买车”

答案:B

解析:A项,每笔贷款只可以展期一次,展期期限不得超过1年,展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限,同时对展期的贷款应重新落实担保;C项,所购车辆为自用车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的80%;D项,“间客式”运行模式是“先买车,后贷款”。62.商业银行发行金融债券应具备的条件包括()。

A.资本充足率不低于8%

B.核心资本充足率不低于4%

C.贷款损失准备计提充足

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

答案:B,C,D,E

解析:商业银行发行金融债券应具备以下条件:①具有良好的公司治理机制;②核心资本充足率不低于4%;③最近3年连续盈利;④贷款损失准备计提充足;⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定;⑥最近3年没有重大违法、违规行为;⑦中国人民银行要求的其他条件。故本题选BCDE。63.下列情况中,可能获得贷款的是()。

A.小明今年16岁,欲分期付款购买变形金刚

B.小丽刚刚辞职,成为一名自由职业者

C.小红一贯遵纪守法,并且具有良好的信用记录,欲分期付款购买住房

D.由于最近贷款利率下降,小东决定先贷一笔款,再决定其用途

答案:C

解析:银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件:①具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)~65周岁(含);②具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明等;③遵纪守法,没有违法行为,具有良好的信用记录和还款意愿,在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有还款意愿;⑥贷款具有真实的使用用途等。本题A项不符合①,B项不符合④,D项不符合⑥。

64.等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关,如果预期未来收入呈递增趋势,则可选择()。

A.等比递减法

B.等额累进还款法

C.组合还款法

D.等比递增法

答案:D

解析:等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关,如果预期未来收入呈递增趋势,则可选择等比递增法,减少提前还款的麻烦。65.小王是某商业银行客户经理,他应该接受()监督。

A.社会公众

B.银行业协会

C.银监会

D.中国人民银行

E.国家外汇管理局

答案:A,B,C,D,E

解析:银行业从业人员应接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括银监会,也包括中国人民银行、国家外汇管理局等。66.下列()不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。

A.专业化改革阶段

B.国有独资商业银行改革阶段

C.国家控股的股份制商业银行改革

D.综合化改革阶段

答案:D

解析:随着中国金融体制改革的深化,中国大型商业银行的组织架构也在不断调整。从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看,其架构革新具有明显的阶段性特征,大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段,形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。67.下列关于个人汽车贷款提前还款的说法,不正确的是()。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.提前还款属于借款人违约.银行将按规定计收违约金

D.借款人在提前还款前可将当期的贷款本息在提前还款时一并归还

答案:D

解析:借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。选项D错误。68.个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途,因此贷款不需要提供用途证明。()

答案:错69.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,属于()。

A.投资规划业务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.个人理财业务

答案:D

解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。70.下列关于贷款担保作用的说法,错误的是()

A.协调稳定商品流转秩序,维护国民经济健康运行

B.降低银行存款风险,提高资金使用效率

C.促进企业加强管理,改善经营管理状况

D.巩固和发展信用关系

答案:B

解析:贷款担保通过要求企业提供贷款偿还的双重保证,降低的是银行贷款,而非存款风险。71.干燥的气候是森林大火的()。

A.风险程度

B.风险因素

C.风险事故

D.损失

答案:B

解析:森林大火是风险事故,气候干燥是导致森林大火这一事故的条件,是导致树木焚毁这一损失的间接原因,所以干燥的气候是森林大火的风险因素。72.下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表述,错误的是()。

A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押,抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置

D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理,为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理

答案:D

解析:D项,商业助学贷款抵押手续办理的相关程序应规范,原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理,不可完全交由外部中介机构办理。73.全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法,下列选项没有体现的是()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.完全的风险规避制度

答案:D

解析:全面风险管理模式体现了全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。

74.境外个人来华旅游,回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。

A.3

B.6

C.12

D.24

答案:D

解析:根据《个人外汇管理办法实施细则》第13条的规定,境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。75.我国最大的个人征信系统数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。()

答案:对

解析:该基础数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息,其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息。76.保险兼业代理人从事保险代理业务,不得有的行为有()。

A.擅自变更保险条款,提高或降低保险费率

B.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单

C.使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人

D.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

E.代理再保险业务

答案:A,B,C,D,E

解析:保险兼业代理人从事保险代理业务,不得有的行为有:①擅自变更保险条款,提高或降低保险费率;②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单;③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人;④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人;⑤对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传;⑥代理再保险业务;⑦挪用或侵占保险费;⑧兼做保险经纪业务;⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。77.邱先生在购买保险的时候,发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A.概率论中的大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论

答案:A

解析:现代的保险基于概率论中的大数法则。因为人们在长期实践中发现,随机现象(如人的死亡、汽车发生交通事故)的大量重复中往往出现几乎必然的规律。也就是说风险数量越多,实际损失的概率会越稳定,保险人就能够通过这一规律计算保险费率。78.退休养老规划的重要性表现在()。

A、社会老龄化趋势

B、医疗和健康费用持续增加

C、通货膨胀率居高不下

D、生活品质提高和额外支出增加

E、养老保障制度缺位

答案:A,B,C,D,E

解析:A,B,C,D,E

退休养老规划的重要性主要体现在以下几个方面:社会老龄化趋势;医疗和健康费用持续增加;通货膨胀率居高不下;生活品质提高和额外支出增加;养老保障制度缺位。79.关于贷款抵押物管理,下列表述错误的是()。

A.经银行同意,抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的,抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权

B.如抵押人无法完全恢复,银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保,包括另行提供抵押物、权利质押或保证

C.如抵押人的行为造成抵押物价值的减少,银行应要求抵押人恢复抵押物的价值

D.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的,必须经贷款抵押银行同意

答案:A

解析:A项,经商业银行同意,抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的,抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。80.以下不属于商业银行经营原则的()。

A.安全性

B.流动性

C.收益性

D.效益性

答案:C

解析:《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则,即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。81.理财规划书的实用性是指()。

A.方案中的建议、措施具有可操作性

B.客户能够理解理财规划书的内容

C.理财规划书能够吸引大量客户

D.方案中的建议、措施能够取得预期的效果

E.方案中的建议、措施可能带来高额收益

答案:A,D

解析:理财规划书的实用性,简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性,又能取得预期的效果。82.按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。()

答案:对83.货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少,影响银行规模和结构的变化,从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。

A.利率

B.信贷

C.资产价格

D.汇率

答案:B84.下列符合子女教育规划原则的有()。

A.追求获取短期高额回报

B.专项积累、专款专用

C.提前规划、从宽预计

D.分散风险、安全稳健

E.力求长期稳定的收益

答案:B,C,D,E

解析:进行教育投资规划时,应注意遵循以下三项原则:提前规划、专项积累、稳健投资,以保障教育金筹备的有效与安全。85.在计量信用风险经济资本过程中,银行通常需要考虑的要素包括()等。

A.违约概率

B.损失程度与违约风险暴露

C.相关性

D.时间范围

E.置信水平

答案:A,B,C,D,E

解析:在计量信用风险经济资本过程中,银行通常需要考虑违约概率、损失程度与违约风险暴露、时间范围、置信水平、相关性等要素。86.某人被银行辞退,离职后佯装仍在银行上班,自称能弄到银行内部高利息集资指标,很多人信以为真,他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成()。

A.吸收客户资金不入账罪

B.盗窃罪

C.集资诈骗罪

D.非法吸收公众存款罪

答案:D87.张某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订()。

A.张某承担民事责任

B.王某承担民事责任

C.张某与王某共同承担民事责任

D.张某与王某均不承担民事责任

答案:B

解析:委托代理的定义。88.商业银行的()来源于其内部经营管理活动,以及外部政治、经济和社会环境的变化。

A.流动性风险

B.法律风险

C.战略风险

D.操作风险

答案:C

解析:商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动,以及外部政治、经济和社会环境的变化,主要体现在四个方面:①商业银行战略目标缺乏整体兼容性;②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;③为实现目标所需要的资源匮乏;④以及整个战略实施过程的质量难以保证。89.集中型风险管理部门所需的主要专业技能中,()是商业银行核心竞争力的重要体现。

A.风险监控和分析能力

B.数量分析能力

C.价格核准能力

D.模型创建能力

答案:C

解析:集中型风险管理部门所需的主要专业技能中,价格核准能力是商业银行核心竞争力的重要体现。90.下列具有保险金请求权的有()。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

答案:B,C,D

解析:被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人可以为被保险人;受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。选项A,保险人负责支付保险金;选项E,保险代理人属于保险中介,不具有保险金请求权。91.采用虚构事实或隐瞒真相的方法,非法占有本单位财物,该行为属于()。

A.金融凭证诈骗罪

B.职务侵占罪

C.挪用资金罪

D.非国家工作人员受贿罪

答案:B

解析:职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,将本单位财物非法占为己有,数额较大的行为。本罪在客观方面表现为,行为人利用职务上的便利,将本单位财物非法占为已有,数额较大的行为。侵占财物的行为表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。所谓“骗取”,是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法,非法占有本单位财物。92.中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管法人、管风险、管制度、提高透明度

C.管机构、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管内控、提高透明度

答案:A

解析:在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上,中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管实践,是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。

93.()是指一些单位或个人为避免承担损失,而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。

A.自留风险

B.转移风险

C.降低风险

D.消除风险

答案:B

解析:转移风险是指一些单位或个人为避免承担损失,而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一个单位或个人去承担的一种风险管理方式。94.蒋先生准备以现有资金作为启动资金,为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是()。

A.80%的股票,20%的债券型基金

B.60%的股票,30%的股票型基金,10%的国债

C.50%的货币型基金,50%的定期存款

D.30%的股票型基金,40%的分红基金,30%的债券型基金

答案:D

解析:在众多投资理财产品中,基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具,具有品种选择多、专家理财、灵活方便、定期定额投资的优势。AB两项,由于子女教育时间弹性很小,基于稳健性原则,理财师制定子女教育规划时并不鼓励客户投资于风险过高的股票;C项,安全性和流动性很高,但收益性比较低。95.为防范信用风险,银行在审批个人住房贷款时应特别重视借款人的还款能力。()

答案:对

解析:防范个人住房贷款违约风险须特别重视把握借款人的还款能力,改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。因此,银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查,尤其是关注和评估借款人的还款能力,准确把握第一还款来源,从而有效地控制个人住房贷款业务的信用风险。96.核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产.这部分资产应当由长期融资来实现。()

答案:对

解析:核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。这部分资产应当由长期融资来实现。97.行政许可的设定和实施应遵循的原则包括()。

A、公开

B、平等

C、公正

D、公平

E、合法

答案:A,C,D

解析:A,C,D

行政许可的设定和实施,应当遵循公开、公平、公正的原则。98.下列关于风险管理部门的说法,正确的是()。

A.应当是一个相对独立的部门

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

答案:A

解析:风险管理部门应当是一个相对独立的部门,需要最高管理层提供全方位支持,同时配备具有高度职业精神和专业技能的人员。风险管理部门应当与业务部门保持相对独立,并具有独立的报告路线。99.贷款风险分类应遵循不可拆分原则,即一笔贷款只能处于一种贷款形态,而不能同时处于多种贷款形态。()

答案:对

解析:贷款风险分类应遵循不可拆分原则,即一笔贷款只能处于一种贷款形态,而不能同时处于多种贷款形态。贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。100.公司信贷的基本要素不包括()。[2014年11月真题]

A.信贷产品、金额、期限、利率和费率

B.还款计划、担保方式

C.直接融资渠道

D.交易对象

答案:C

解析:公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。101.客户信用评级是商业银行对客户__________的计量和评价,反映客户__________的大小。()

A.偿债能力和偿还意愿;道德风险

B.偿债能力和偿还意愿;违约风险

C.收入水平和偿债能力;违约风险

D.收入水平和偿债能力;道德风险

答案:B

解析:客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价,反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是客户违约风险,评价结果是信用等级和违约概率(PD)。102.()是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。

A.操作风险

B.合作机构风险

C.策略风险

D.政策风险

答案:A

解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。103.在初步全生涯模拟仿真过程中,只需考虑客户当前所关心的家庭财务问题相关支出,包括()。

A.固定收入

B.非固定收入

C.固定支出

D.非固定支出

E.净现金流

答案:A,B,C,D

解析:在初步全生涯模拟仿真过程中,只需考虑客户当前所关心的家庭财务问题相关支出,包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等。104.部分国家和地区为节约有限的监管资源,由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为()的庭外纠纷解决机构,金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益,中立、独立地解决金融纠纷。

A.高效

B.便捷

C.中立

D.独立

E.成本较低

答案:A,B,E

解析:部分国家和地区为节约有限的监管资源,由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为高效、便捷、成本较低的庭外纠纷解决机构,金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益,中立、独立地解决金融纠纷。105.风险对冲对管理技术风险非常有效。()

答案:错

解析:风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。106.评估中对税金的审查不包括查看()

A.税种是否都已计算

B.计算公式是否正确

C.占销售收入比例是否过大

D.税率是否符合现行规定

答案:C

解析:评估中对税金的审查主要包括以下三方面:项目所涉及的税种是否都已计算;计算公式是否正确:所采用的税率是否符合现行规定。107.商业银行评价借款人还款能力应主要关注()。

A.现有资产价值

B.现金流量情况

C.担保落实情况

D.重新筹资能力

答案:B

解析:企业的现金流量表能反映现金流量情况,从中我们可以分析得出企业借款的原因和还款的来源,以及现金的流动时点、金额,因此,对企业现金流量分析就成了信用分析的重要一环。108.银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时,要做到()。

A、通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性

B、通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况

C、通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性

D、通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收入平均水平,验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为

E、在条件允许的情况下,通过实地考察验证房产面积和位置等情况,以确认租金收入的稳定性

答案:A,D,E109.下列关于贷款的质押与抵押的区别,错误的是()。[2014年6月真题]

A.标的物的占有权是否发生转移不同:抵押权的设立不转移抵押物的标的物的占有,而质权的设立必须转移质押标的物的占有。因而对标的物的保管义务不同

B.对标的物孳息的收取权不同:在质押期间,质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息,而抵押权人无权收取

C.标的物的范围不同:质权的标的物为动产和财产权,抵押权的标的物一般是动产和不动产,以不动产最常见

D.受偿顺序不同:抵押权无受偿顺序,而质押权有

答案:D

解析:D项,在质权设立的情况下,一物只能设立一个质押权,因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权,当数个抵押权并存时,有受偿的先后顺序之分。110.可能造成重大经济损失,从而对流动性状况产生严重影响,如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失,不得不接受政府救助,这属于()对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险

答案:C

解析:略111.个人住房贷款中。抵押担保法律风险表现为()。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重复抵押

C.质押物的合法性

D.未明确连带责任保证,追索的难度大

E.抵押登记存在瑕疵,使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

答案:A,B,E

解析:个人住房贷款中,抵押担保的法律风险包括:(1)抵押物的合法有效性。根据法律规定,学校、医院等公益性事业单位公益财产,所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押,共有财产的抵押须取得共有人的同意等,公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。

(2)抵押物重复抵押。

(3)抵押登记存在瑕疵,使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。112.增加交叉式服务、提供更多个性服务和关联服务属于()品牌营销途径。

A.传播品牌

B.为品牌制造影响力和崇高感

C.整合品牌资源

D.建立品牌工作室

答案:B

解析:银行要利用各种方式为品牌创造更多的附加值,以扩大品牌的影响力和崇高感。让银行产品增加附加值的方式很多,例如增加交叉式服务、提供更多个性服务和关联服务等都是银行提高品牌影响力和崇高感的良方。113.中国农业发展银行的筹资方式是发行()。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

答案:D

解析:中国农业发展银行属于政策性银行,作为金融机构可以发行金融债券,以筹集农业政策性信贷资金。114.银行买入外汇的价格称作()。

A.现汇卖出价

B.现钞卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案:C

解析:银行外汇牌价表中的价格都是以银行为主体的表示方法。现汇买入价(汇买价)是银行买人外汇的价格;现钞买入价是银行买人外币现钞的价格;现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格;现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格;中间价(基准价)是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。115.为促进国民经济协调发展,同时实现货币政策的四大目标,是较为理想的选择。

答案:错

解析:在不同的环境中,货币政策的最终目标应该有所侧重。116.下列机构中,应该履行反洗钱监督管理职责的有()。

A.中国人民银行

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国银行业协会

E.中国银行业监督管理委员会

答案:A,B,C,E

解析:

根据《金融机构反洗钱规定》的规定,中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。故本题选ABCE。117.成长阶段的企业()。

A.代表着最低的风险

B.现金和资本需求非常大

C.可能出现偿付问题

D.产品已实现标准化并被大众所接受

E.成功率最高

答案:B,C

解析:成熟期的行业代表着最低的风险,成长阶段的企业代表中等程度的风险,A项不符合题意。成长阶段拥有所有阶段中最大的机会,因为现金和资本需求非常大,B项符合题意。在成长阶段,连续不断的销售增长和产品开发将会导致负的并且不稳定的经营现金流,从而引发偿付风险,C项符合题意。成熟期(而非成长阶段)企业的产品已实现标准化并且被大众所接受,D项不符合题意。成熟期的行业成功率相对较高,而成长期的很多企业会失败,或者无法承受竞争压力而选择退出,E项不符合题意。故本题选BC。

118.授信额度是指银行在客户授信限额内,根据和最终决定给予客户的授信总额。()

A.客户的还款能力;客户的信用状况

B.客户的规模状况;银行的客户政策

C.客户的还款能力;银行的客户政策

D.客户的信用状况;银行的客户政策

答案:C119.某零息债券还剩3.5年到期,面值100元,目前市场交易价格为86元,则其到期收益率为()。

A.14%

B.16.3%

C.4.4%

D.4.66%

答案:C

解析:120.根据《中华人民共和国合同法》的规定,撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使。

A.1年

B.6个月

C.5年

D.2年

答案:A

解析:撤销权是指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产,对债权人造成损害的,或者债务人以明显不合理的低价转让财产,对债权人造成损害,并且受让人知道该情形的,债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。根据《合同法》的规定,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使;自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。121.办理个人教育贷款时.贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括()。

A.逾期催收贷款.造成贷款损失

B.未按规定保管借款合同.造成合同损毁

C.他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失

D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失

答案:D

解析:贷后与档案管理中的风险有:①未对贷款使用情况进行跟踪检查,逾期贷款催收、处置不力,造成贷款损失:

②未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料,造成合同损毁:

③他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失:

④对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现。或虽发现但未采取有效措施的。122.审贷分离是指银行业金融机构将()作为两个独立的业务环节,分别进行管理和控制,以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款审批

B.贷款发放

C.贷款签约

D.贷款受理

E.贷款咨询

答案:A,B

解析:审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节,分别进行管理和控制,以达到降低信贷业务操作风险的目的。123.贷款抵押的风险防范措施包括()。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作,确保抵押关系的效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

E.抵押期限应等于或大于贷款期限,不能覆盖抵押合同期限的要重新签订抵押合同

答案:A,B,C,D

解析:对抵押物进行严格审查、对抵押物的价值进行准确评估、做好抵押物登记工作,确保抵押关系的效力、抵押合同期限应覆盖贷款合同期限属于贷款抵押的风险防范措施。124.下列关于企业“经营杠杆”的表述,正确的有()。

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.固定成本占总成本的比例越大,经营杠杆越高

C.通常情况下,高经营杠杆代表着高风险

D.经营杠杆越高,销售量对营业利润的影响就越大

E.在经济增长、销售上升时,低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

答案:A,B,C,D,E

解析:经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大,销售量对营业利润的影响就越大。如果一个行业固定成本占总成本的较大比例,那么这个行业的经营杠杆较高。在高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高,在经济增长、销售上升时,低经营杠杆行业的增长速度要比高杠杆行业的增长速度缓慢得多。通常情况下,高经营杠杆代表着高风险,这些行业需要获得更高的销售量来维持利润,而且利润相对于销售非常敏感。所以,保证较高的销售量和维持市场占有率便成了经营杠杆较高的行业成功的关键。125.业务部门在审核无误后,可进行开户放款,下列关于开户放款的说法中,正确的有()。

A.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

B.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容作书面约定,保证贷款使用符合合同要求

C.在开户放款时应注意:借款人与贷款人签约时,默认的情况是在放款时遇法定利率调整时,应执行具体放款日当日利率

D.当贷款签约后,遇法定贷款利率调整,业务部门开户放款时,发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致,应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息,并重新办理开户放款有关手续

E.开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节

答案:A,B,D

解析:选项C中“默认的情况”和“借款人与贷款人签约时,要明确告知在放款时遇法定利率调整时,应执行具体放款日当日利率”的表述不吻合。选项E贷后与档案管理才是个人汽车贷款流程中的最后一个环节。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于市场风险资本要求的说法,不正确的是()。

A.市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内头寸损失的风险

B.根据基准市场的价格,市场风险可分为利率风险、股票价格风险、汇率风险和商品

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