张家口农村信用社2022年招聘笔试模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她张家口农村信用社2022年招聘笔试模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.客户投诉指责时自我调节的解压法有（）。

A.保持冷静，做深呼吸

B.我是问题的解决者，我要控制住局面

C.我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动

D.马上给客户解释，分清谁的差错

E.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响

答案：A,B,C,E

解析：D项，作为金融机构的代表除了行动迅速外，不应马上给客户解释、说明问题或试图分清谁的差错，那样容易给客户留下“理财师在推卸责任”的印象，而是应该对客户的处境和反应表示理解，安抚客户和尽力让客户放心问题会尽快得到澄清和解决。2.中小企业主要融资工具和渠道有（）。

A.银行贷款

B.发行债券

C.产权交易

D.杠杆收购

E.引进风险投资

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企业融资方式比较多，其中包括银行贷款、发行债券(私募债)、民间借贷、信用担保融资、金融租赁、股权出让、增资扩股、产权交易、杠杆收购、引进风险投资、投资银行投资、国内上市(新三板、创业板)、境外上市、买壳上市、留存盈余、资产管理融资、票据贴现、资产典当、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资、项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、专项基金的投资、产业政策投资等不一而足。但囿于企业规模，这些融资模式往往并不能顺利让中小企业得到所需资金。3.个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。()

答案：对

解析：个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。4.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（）。

A.贷款金额

B.账号

C.贷款余额

D.还款方式

E.担保方式

答案：B,C,D,E

解析：选项A，信贷台账记录的贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。5.商业银行的代理业务不包括（）

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

答案：C

解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银行业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业务。6.《贷款通则》从（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

答案：C

解析：我国《贷款通则》第八十条规定，本通则自1996年8月1日起施行。7.个人住房贷款业务中，操作风险的防范措施包括（）。

A.在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，避免违法违规操作

B.经办人员共同合作对借款人信用和经济收入作出评价和判断

C.个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德

D.加强并完善银行内控制度

E.贷款发放后．落实贷款有效担保

答案：A,C,D

解析：操作风险的防范措施：①提高贷款经办人员职业操守和敬业精神，首先需要个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德．其次要加强法制教育。加重对违规违纪行为的处罚力度，最后要加强完善银行内控制度，C、D项正确：

②掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规。在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，避免违法违规操作，A项正确；

③严格落实贷前检查和贷后检查，个人住房贷款的经办人员应该认真负责地进行实地调查和资料收集，获取真实、全面的信息资料，独立地对借款人信用和经济收入做出评价和判断，B项错误。

调查和检查重点工作如下：

①确保客户信息真实：

②与合作机构合作前，要查看合作机构的准入文件、审批批复的合作机构担保金额及银行与合作机构签订的合作协议：

③贷款发放前，落实贷款有效担保，E项错误；

④贷款发放后要对客户还款情况、担保或抵(质)押物的变动情况进行有效监控；

⑤加强贷后客户检查，按规定撰写客户贷后检查报告。8.定期存款和活期存款是按照（）划分的。

A.客户类型不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.取款条件不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。9.下列（）不属于税率的基本形式。

A.比例税率

B.定额税率

C.平均税率

D.累进税率

E.边际税率

答案：C,E

解析：税率的基本形式有：①比例税率，是指对同一个征税对象不论数额大小，只规定一个比率征税的税率，其税额随着征税对象数量等比例增加；②累进税率，是指随课税对象数额的增大而提高的税率；③定额税率，即固定税额，是根据课税对象计量单位直接规定固定的征税数额。10.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货

答案：C

解析：退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。11.贷款如为保证形式，借款人应提供的材料包括（）。

A.经银行认可，有担保能力的担保人的营业执照复印件

B.担保人经审计的近三年的财务报表

C.如担保人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本

D.辅材料采购合同

E.产品销售合同或进出口商务合同

答案：A,B,C

解析：贷款如为保证形式，借款人应提供的材料包括：经银行认可，有担保能力的担保人的营业执照复印件；担保人经审计的近三年的财务报表；如担保人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本等。辅材料采购合同、产品销售合同或进出口商务合同是流动资金贷款借款人需提交的材料。12.信托法律关系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托财产管理人

答案：C

解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。13.借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。（）

答案：对

解析：个人汽车贷款信用风险内容有：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险，借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。14.下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是()。

A．法人账户透支属于短期贷款的一种

B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时|生资金需要

C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

答案：D

解析：D法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。所以A、B、C选项是正确的。D选项应为：对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。故选D。15.个人客户信用风险评估衡量中，（）是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.专家判断法

D.模型分析法

答案：C

解析：个人客户信用风险评估衡量中，专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。16.()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。

A.累计总敞口头寸法

B.短边法

C.净敞口头寸法

D.专家判断法

答案：B

解析：短边法是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。17.“直客式”营销模式有利于银行()。

A.培育和发展长期、优质的客户群

B.提高风险防范能力

C.做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”

D.全面了解客户需求

E.开展全方位、立体式的业务拓展

答案：A,B,C,D,E

解析：“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力，同时培育和发展长期、优质的客户群，开展全方位、立体式的业务拓展。18.信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21目制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。

A.财务会计报告

B.各类风险管理状况

C.公司治理信息

D.年度重大事项

E.存款人的获利情况

答案：A,B,C,D

解析：信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理信息和年度重大事项。19.下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是()。

A.目的是分析工艺的先进性

B.要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺技术特点及优缺点

C.要对所收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究

D.要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势

答案：A

解析：对工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性．并通过不同工艺方案的比较，分析其技术方案是否是综合效果最佳的工艺技术方案：20.在银行品牌营销中，国际市场上的普遍规律是（）的强势品牌占据着（）的市场。

A.20％；80％

B.40％；80％

C.20％；40％

D.20％；20％

答案：A

解析：品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。国际市场上的普遍规律是20％的强势品牌占据着80％的市场，并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的4倍。

21.1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.信用风险

答案：D

解析：结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。它是一种特殊的信用风险。因为德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监管机构——巴塞尔委员会的诞生。22.申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施包括（）。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

答案：A,B,C,D,E

解析：申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可以采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。23.商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括()。

A.建立资产负债管理监测报表体系

B.资产负债运行情况分析报告

C.开发建设资产负债管理信息系统

D.资产负债组合结优化

答案：D

解析：商业银行资产负债监测分析工作应至少包括以下三方面内容：(1)开发建设资产负债管理信息系统；

(2)建立资产负债管理监测报表体系；

(3)资产负债运行情况分析报告。

24.在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括（）。

A.测试危机沟通方案以及应对措施

B.设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制

C.熟悉危机处理的最佳媒介方式

D.确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递

E.在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者

答案：B,C,D,E

解析：商业银行预先制定战略性的危机管理规划的主要内容有：①设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制；②确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递；③熟悉危机处理的最佳媒介方式；④在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者。A项属于声誉危机管理中提高解决问题的能力方面的内容。25.下列关于个人征信系统的表述错误的是（）。

A.个人信用征信也就是个人信用联合征信

B.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施

C.个人征信系统的影响力尚未涉及税务、教育等部门

D.个人征信系统是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台

答案：C

解析：本题考查个人征信系统的相关内容。个人征信系统的影响力已涉及税务、教育、电信等部门。26.商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。

A.流动性风险的识别过程

B.流动性风险的管理流程

C.流动性风险的监测流程

D.流动性风险的控制流程

答案：B

解析：商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。这些管理要素的核心是流动性风险的管理流程，即流动性风险的识别、计量、监测和控制。27.关于银行业的行政强制规则，下列说法正确的有（）。

A.银行有法定行政强制配合义务，但不可能成为行政强制当事人

B.金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息

C.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结

D.金融机构接到行政机关依法作出划拨存款、汇款的决定后，应当立即划拨；法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款、汇款的，金融机构应当拒绝

E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银监会及其派出机构负责人批准，银监会及其派出机构可以申请司法机关予以冻结

答案：B,C,D,E

解析：A项，银行有法定行政强制配合义务，也有可能成为行政强制当事人。如《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银监会或者其省一级派出机构经其负责人批准可区分情形对其采取多种行政强制措施。28.关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是()。

A.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大

D.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

答案：C

解析：β系数是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A项，β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越小；BD两项，风险包括系统风险和非系统风险，贝塔系数只反映证券或证券组合的期望收益与其所含的系统风险的关系。29.金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（）个工作日内，向同级财政部门和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后(即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交)30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。30.商业银行应根据（）决定信息科技内部审计范围和频率。

A.业务性质

B.规模

C.复杂程度

D.信息科技应用情况

E.信息科技风险评估结果

答案：A,B,C,D,E

解析：内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。

31.通过现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，主要包括（）。

A.有关的贷款标准和政策

B.贷款的基本程序与风险控制

C.不良贷款的划分标准和确认程度

D.呆账准备金提取

E.管理人员的素质与水平

答案：A,B,C,D,E

解析：通过现场检查，除要核实非现场监管的一些主要数据和信息，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，如有关的贷款标准和政策，贷款的基本程序与风险控制，不良贷款的划分标准和确认程度，呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策，管理人员的素质与水平，内部报告与信息系统等。32.在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务时应做到公平，不可区别对待。（）

答案：错

解析：在定向营销时，银行应重点营销优质客户，加大对优质客户的定向营销力度，对于优质客户要开辟绿色通道，在办理业务时做到区别对待，争取在定向营销上取得更大的突破。33.下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）。

A.争议处理

B.团结合作

C.兼职

D.爱护机构财产

E.互相监督

答案：A,C,D

解析：从业人员与机构间的职业操守：(一)忠于职守(二)争议处理(三)离职交接(四)兼职(五)爱护机构财产(六)费用报销(七)电子设备使用(八)媒体采访(九)举报违法行为。BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。34.已知某企业集团在A、B、C公司的股份表决权分别为35％、55％、20％，2008年，A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款，由B公司担保，B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款，由C公司担保，C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款，由该企业集团担保。则下列分析恰当的有（）。

A.银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性

B.A、B、C公司之间构成连环担保

C.银行L对A、B、C三家公司的贷款容易出现担保不足状态

D.银行L应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信

E.该企业集团对A、B、C三家公司均形成控制关系

答案：A,B,C,D

解析：由题可知，该企业集团对B公司形成控制关系，对A、C两家公司有重大影响。A、B、C三家公司之间构成连环担保，其信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。此时，银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性，应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信。35.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》，下列属于中国人民银行职责的有（）。

A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.依法制定和执行货币政策

D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

答案：B,C,E

解析：中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行的主要职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。AD两项是银监会的职责。36.债券到期时间越长，利率风险越小。（）

答案：错

解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。37.个人所得税税务规划的原则包括（）。

A.合法合规

B.独立性

C.公开性

D.经济利益最大化

E.收益与风险平衡

答案：A,D,E

解析：个人所得税税务规划的原则包括：（1）合法合规，税务规划必须符合国家政府相关法规，这是前提；否则与偷税漏税或逃税无区别，更谈不上专业化服务。

（2）经济利益最大化，税务规划牵涉到纳税人经营投资的安排，并且许多时候需要聘请专业人士顾问策划。

（3）收益与风险平衡，税务规划除了必须做到符合法规、规范操作外，理财师和税务顾问还必须充分考虑到税务规划方案执行及其客户相应的活动安排中可能发生的政策、市场变化等不利风险。

38.系统性、区域性风险非现场监管应重点监测银行业风险情况，特别是非系统重要性机构风险情况。

答案：错

解析：系统性、区域性风险非现场监管应重点监测银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况。39.金融资产管理公司的经营规则主要包括（）。

A.规范行使股东权利

B.风险管理要求

C.风险隔离机制

D.突出主业规则

E.资金来源限定

答案：A,B,C,D,E

解析：金融资产管理公司的经营规则主要包括五个方面：突出主业规则、资金来源限定、风险隔离机制、规范行使股东权利及风险管理要求。40.以下关于风险的说法，正确的有()。

A.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

B.风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的

C.风险意味着没有收益

D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身

E.针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失

答案：A,B,D,E

解析：风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的，没有风险就没有收益。针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失。风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。41.存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A.风险准备金

B.保险金

C.存款保险准备金

D.存款保证金

答案：C

解析：存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。42.康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

如果康先生自己决定将投资于开放式基金，那么()的策略是合理的。

A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

答案：D

解析：如果离子女上大学或大笔动用教育资金的时间较短，一般建议客户降低中、高风险类基金，多持有债券型或货币型基金。43.商业助学贷款的贷后管理不包括（）。[2014年11月真题]

A、贷款的偿还管理

B、贷后档案管理

C、贷后贴息管理

D、不良贷款管理

答案：C44.客户打开理财规划书，首先看到的应该是（）。

A.理财规划书的封面

B.理财规划书的摘要

C.理财师给客户的一封信

D.理财规划书的目录

答案：C

解析：客户打开理财规划书，首先看到的应该是理财师给客户的一封信。45.以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（），不得转让或质押。

A.保险人书面同意

B.被保险人书面同意

C.被保险人口头同意

D.保险人口头同意

答案：B

解析：根据《保险法》第三十四条规定，按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。46.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括()。

A.接管

B.重组

C.查询、冻结涉嫌违法的账户

D.撤销

答案：C

解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准．银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。47.下列选项中，不属于银行微观环境的是（）。

A.信贷资金的供求状况

B.银行同业竞争对手的实力与策略

C.银行自身实力

D.客户的信贷需求和信贷动机

答案：C

解析：信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略都是银行的微观环境。48.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是（）。[2015年5月真题]

A.贷款额度起点一般为人民币3000元

B.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行不得上浮利率

C.贷款期限最长不超过3年

D.贷款必须专款专用

答案：D

解析：A项，下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元；B项，自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上浮3个百分点；C项，贷款期限最长不超过2年。49.个人住房贷款贷后检查的要点包括（）

A.项目工程形象进度

B.开发商的经营状况

C.产权证的办理情况

D.项目销售情况

E.项目资金到位及使用情况

答案：A,B,C,D,E

解析：除参照个人贷款贷后检查内容外，还应对开发商和项目以及合作机构进行调查，调查的要点有：1.开发商的经营状况及账务状况；

2.开发商涉诉情况;

3.项目资金到位及使用情况；

4.项目工程形象进度；

5.项目销售情况及资金回笼情况；

6.产权证办理的情况；

7.履行担保责任的情况；

8.开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况；

9.合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等；

10.其他可能影响借款人按时、足额还贷的因素。50.下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。

A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉

B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证

C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线

D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

答案：D

解析：选项ABC是内部审计的作用。51.损失类贷款具有的主要特征包括（）。

A.借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额

B.抵押品价值不确定

C.借款人已彻底停止经营活动

D.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望E.借款人已资不抵债

答案：A,B,C,D

解析：借款人已资不抵债是可疑类贷款具有的特征，E项说法错误。故本题选ABCD。52.（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

A.欧洲中央银行

B.世界贸易组织

C.巴塞尔委员会

D.世界货币基金组织

答案：C

解析：巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。53.个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。?(?)

答案：对

解析：《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。54.关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。

A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账

B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账

C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金

D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕

E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用

答案：B,D

解析：选项B，支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票，可以支取现金，也可以转账。选项D，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。55.计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。

A.VaR值只在99％的置信区间内有效

B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平

C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失

D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失

答案：D

解析：市场风险压力测试主要目标在于弥补VaR模型缺陷和强化风险管理。VaR模型缺陷主要表现在两方面：①VaR不能反映极端情况下非正常市场中的损害程度，需要通过压力测试方法弥补VaR方法的缺陷；②在压力情况下，风险因子的相关性可能发生改变。压力测试能捕捉压力状态下风险因子相关性发生改变的现象，反映极端事件的风险暴露。56.中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。()

答案：错

解析：中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。57.下列关于信用评级，说法正确的有（）。

A.在客户评级的方法方面，有专家判断方法和统计模型方法两种方法

B.评级的主标尺通常由客户评级级别与对应的违约概率区间组成

C.目前，国内大型银行主标尺级别的数量都在20个以上

D.对实施内部评级法的银行，银监会规定客户评级应最少具备7个非违约级别、2个违约级别

E.债务人违约概率区间和每个级别客户的可能数量属于此消彼长的关系

答案：B,E

解析：A项，除了专家判断方法和统计模型方法，也可以综合使用两种方法进行客户评级；C项，国外银行主标尺数量多达20个，国内大型银行主标尺级别的数量目前都在10个以上；D项，在级别划分方面，对实施内部评级法的银行，银监会规定客户评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别。58.风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的（），才能确保应急预警体系的有效性。

A.准确性

B.完整性

C.及时性

D.真实性

E.正确性

答案：B,C,E

解析：完善风险信息监控：风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的正确性、完整性和及时性，才能确保应急预警体系的有效性。59.（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

A.证监会

B.银行业监督管理机构

C.中国人民银行

D.中国银行

答案：B

解析：银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布60.商业银行的流动性风险管理体系通常包括（）六个关键要素。

A.组织架构

B.管理流程

C.规章制度

D.内部控制

E.危机处理

答案：B,D,E

解析：商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。

61.下列属于融资类保函的有()。

A．投标保函

B．经营租赁保函

C．预付保函

D．延期付款保函

答案：D

解析：D银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函，等等。其中投标保函、经营租赁保函、预付保函属于非融资类保函。故选D。62.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度

答案：D

解析：授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中产品等级、行业等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度。63.征信异议的处理方法错误的是（）。

A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正

B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

答案：B

解析：征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。64.境外人士在境内居住满1年而未超过5年的个人，不向其()征收个人所得税。

A.境内所得境内支付或负担

B.境内所得境外支付或负担

C.境外所得境内支付或负担

D.境外所得境外支付或负担

答案：D

解析：境外人士获取中国境内所得是否征收个人所得税如表6-1所示。

表6-1境外人士获取中国境内所得是否征收个人所得税一览表?

65.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.房地产贷款

D.银团贷款

答案：D

解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。66.金融企业应在每批次批量不良资产转让工作结束后（）个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A.15

B.60

C.45

D.30

答案：D

解析：金融企业应在每批次批量不良资产转让工作结束后30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。67.根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。

A.经营业绩

B.风险暴露和风险管理状况

C.资本充足状况

D.风险管理战略与实践

E.会计政策与实践

答案：A,B,C,D,E

解析：金融机构应披露以下方面的信息：①经营业绩；②风险暴露和风险管理状况；③资本充足状况；④风险管理战略与实践；⑤会计政策与实践；⑥主体业务、经营管理等信息；⑦公司治理结构。68.下列关于信贷授权的说法，正确的有()。

A.信贷授权指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定

B.信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求

C.信贷授权有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化

D.信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型

E.对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础

答案：A,B,C,E

解析：D项，信贷授权大致可分为以下三种类型：①直接授权；②转授权；③临时授权。69.由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于()。

A.人的担保

B.财产担保

C.抵押担保

D.质押担保

答案：A

解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种：前者是由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证；后者是以债务人或第三人的不动产、动产或权利财产为担保。70.下列哪-项不属于客户退休后的收入（）

A.企业年金

B.正常工作收入

C.社会保障

D.商业保险

答案：B

解析：退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。71.某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1600万元，则该公司2016年的速动比率为()。

A.0．79

B.0．94

C.1．45

D.1．86

答案：B

解析：速动比率=(流动资产-存货)／流动负债合计=(2000-500)／1600=0．94。72.相比之下，如借款人的长期负债和所有者权益之和小于长期资金需求，则借款人的（）。

A.偿债能力受到影响

B.融资能力增强

C.融资能力减弱

D.财务杠杆损失

答案：A

解析：借款人长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，即以部分短期负债支持了部分长期资产，那么一旦面临短期债务偿还压力，势必会影响正常的经营活动，进而影响其偿债能力。73.只要负债总资产比例不低于0.4，客户的财务状况出现资产流动性不足的可能性就较低。()

答案：错

解析：客户的个人资产负债表中，当负债过多时会面临流动性危机。一般合理的概念是债务支出与家庭收入的合理比例在0.4，但是还要考虑家庭结余比例和收入变动趋势等因素。所以并不能根据0.4来绝对地确定是否面临流动性问题。74.市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原理。（）

答案：对75.根据以下材料，回答69-72题

某项目预计建成投产后各项费用的发生情况如表7—1所示。

表7—1项目预计建成投产后的费用表

根据以上资料，回答下列问题。

该项目每年所需应收账款流动资金为（）万元。

A．33

B．150

C．250

D．450

答案：B

解析：应收账款年流动资金=年经营成本÷周转次数=200÷(360÷270)=150(万元)。76.基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

答案：A77.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（）内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

A.3个月

B.9个月

C.一年

D.6个月

答案：D

解析：资产保全人员应确保担保权利具有强制执行效力，主要是确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限。保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。78.下列关于质押率的说法，不正确的是（）。

A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

C.质押权利价值可能出现增值

D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

答案：D

解析：对变现能力较差的，抵押率应适当降低。79.商业银行可以根据银行信贷行业投向政策，对不同行业分别授予不同权限的信贷授权。()

答案：对

解析：银行按行业进行授权是指根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限的信贷授权形式，如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限。80.个人汽车贷款业务中，汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，属于汽车经销商欺诈行为中的（）。

A.甲贷乙用

B.冒名顶替

C.一车多贷

D.虚报车价

答案：C

解析：A项，甲贷乙用指实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款；B项，冒名顶替指盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款；D项，虚报车价指经销商和借款人互相勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不相同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车。81.下列关于个人消费贷款说法正确的是（）。

A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款

B.借款人用于购买耐用消费品的首付款不得少于购物款的50％

C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

答案：D

解析：个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，选项A错误；耐用消费品的首付款不得少于购物款的20％～30％，选项B错误：个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用．选项C错误。82.以下关于反洗钱的说法，正确的有()。

A．金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

B．金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

C．金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录

D．金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

E．金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

答案：A,B,D,E

解析：ABDE《反洗钱法》第十九条规定，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构，而不应销毁，故C选项错误。ABD选项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可疑交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。E项中开展反洗钱培训和宣传工作也属于金融机构反洗钱义务。故选ABDE。83.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为()。

A.内部数据

B.外部数据

C.中间计量数据

D.组合结果数据

E.历史数据

答案：A,B

解析：风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为内部数据与外部数据。84.在定量指标中，一级资本充足率属于（）。

A.资本类指标

B.收益类指标

C.风险类指标

D.零容忍度类指标

答案：A

解析：资本类指标反映银行希望维持偿付能力，维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率，核心一级资本充足率等。85.下列关于企业融资的说法错误的是（）。

A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷

B.银行借款具有节税功能

C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式

D.民间借贷具有很强的操作空间

答案：C

解析：在企业融资方面，从债务方式选择上，主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷三大类。银行借款的成本主要是利息，可在税前扣除，所以具有节税功能；企业发行债券的利息可计入成本，要尽量选择定期还本付息方式，使企业在债券有效期内不用付息；民间借贷具有很强的操作空间，企业可选择有利于自己的方案。?86.在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于()征税。

A.中国境内的全部所得

B.中国境外的全部所得

C.中国境外但汇回中国的所得

D.中国境内、境外的全部所得

答案：D

解析：《个人所得税法实施条例》第六条规定，对居住满五年的个人(指个人在中国境内连续居住满五年，即在连续五年中，每个纳税年度内均居住满年)，其纳税义务的确定，财政部在财税[1995]98号通知中规定，对其境外所得的征税，视其有关纳税年度在华居住的状况而有所不同，从第六年起以后的各年度中，凡在中国境内居住满一年度的，应当就其来源于境内、境外的所得申报纳税;凡在境内居住不满一年的，则仅就该年内来源于境内的所得申报纳税。如该纳税人在第六年起的某一纳税年度中在境内居住不足90日，则可以按《个人所得税法实施条例》第七条确定为非居民纳税义务人，并从再次居住满一年的年度起重新计算五年期限。87.关于公允价值、名义价值、市场价值的以下说法，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

答案：B

解析：市场价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。所以B项错误。88.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以——万元以上——万元以下的罚款。()

A、1；2

B、2；3

C、1；3

D、2；4

答案：C89.以下关于项目的生产规模分析有误的是（）。

A.国民经济发展规划、战略布局和有关政策是项目规模的主要制约因素之一

B.行业销售额和企业的市场占有率是项目规模的主要制约因素之一

C.项目所处行业的技术经济特点是项目规模的主要制约因素之一

D.资金与基本投入物是项目规模的主要制约因素之一

答案：B

解析：项目规模的主要制约因素不包括行业销售额和企业的市场占有率，行业销售额和企业的市场占有率是市场需求预测的主要内容之一。90.银监会正式批准中国邮政储蓄银行于()开业。

A．2006年12月31日

B．1997年7月1日

C．1986年12月31日

D．1979年1月1日

答案：A

解析：A2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。故选A。91.下列关于税收的特征的表述，不正确的是（）。

A.税收的固定性是相对于某一个时期而言的

B.税收的三个特征是统一的整体，相互联系，缺一不可

C.无偿性是指国家征税后，税款一律纳入国家财政预算统一分配

D.税收的强制性主要体现在制定税法的过程中

答案：D

解析：D项，税收的强制性是指国家凭借其公共权力以法律、法令形式对税收征纳双方的权利(权力)与义务进行规范，依据法律进行征税。我国宪法明确规定我国公民有依照法律纳税的义务。纳税人必须依法纳税，否则就要受到法律的制裁。税收的强制性主要体现在征税过程中。92.破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，()。

A、按照先公后私顺序分配

B、按照比例分配

C、重新确定优先顺序

D、提请债权人会议决定

答案：B

解析：B

B项符合贷款清偿规定。93.下列不属于租赁资产交易模式的是（）。

A.转使用权模式

B.转收益权模式

C.转债权及物权模式

D.转租赁模式

答案：A

解析：租赁资产交易模式包括转收益权模式；转债权及物权模式和转租赁模式。94.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。

A.资本与金融项目

B.经常项目

C.储备与相关项目

D.净差额与遗漏

答案：B

解析：国际收支平衡表的账户可分为三大类：一是经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。它包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。二是资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分。资本账户包括资本转移和非生产、非金融资产的收买或放弃。金融账户是指引起一个经济体对外资产和负债所有权变更的交易。三是错误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。95.下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是（）。

A.固定利率便于计算成本和收益

B.浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用

C.浮动利率便于计算与预测成本和收益

D.固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化

答案：C

解析：浮动利率不便于计算与预测成本和收益96.人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和()功能结合起来。

A.资金保值

B.资金增值

C.资金投资

D.资金套期保值

答案：B

解析：人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。97.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。98.商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。

A.分布结构

B.利率结构

C.币种结构

D.产品结构

E.期限结构

答案：A,C,E

解析：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点，应该重点关注资产负债期限结构、币种结构以及资产负债分布结构的匹配。99.下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.经风险调整后收益

B.收益波动率

C.每股收益增长率

D.资本充足率

答案：D

解析：风险偏好收益类指标反映银行收益水平，主要有：收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等。D项，资本充足率属于资本类指标。100.关于商业银行贷款发放管理，下列说法正确的是()。

A.贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同

B.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款

C.借款合同有别于一的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，亦不属违约行为

D.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例

答案：A

解析：B项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款；C项，借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务；D项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。101.商业银行对交易账簿进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型计值

B.按照市场价格计值

C.按照公允价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

答案：A,B

解析：商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：①盯市，按照市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到；②盯模，按照模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。102.公司信贷的国别风险表现为（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.清算风险

D.区域风险

E.行业风险

答案：A,B,C

解析：国别风险表现为利率风险、清算风险和汇率风险。国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。103.商业银行经济资本供给量少于经济资本需求量的差额被称为（）。

A.经济资本余额

B.经济资本缺口

C.经济资本盈余

D.经济资本缓冲量

答案：B

解析：经济资本供给量少于经济资本需求量的差额为经济资本缺口，银行一旦产生经济资本缺口，应采取必要措施补充资本或者压缩风险资产规模。经济资本供给量高于经济资本需求量的差额为经济资本缓冲量，用于战略性资本储备和覆盖其他风险经济资本需求。104.以下有关贷款审批的描述，不正确的是（）。

A.贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段

B.方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等

C.银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度

D.审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准

答案：B

解析：贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段。方案设计就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等；方案选择就是对上述供选择的若干可能作出抉择。故本题选B。

105.若采用间接标价法，汇率的变化以（）数额的变化体现。

A.本币

B.外币

C.中间货币

D.特别提款权

答案：B

解析：间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。在间接标价法下，本币的数额作为标准保持固定不变，应收外币金额随着本币和外币币值的变化而变动。106.个人客户信用风险评估衡量中，最古老的信用风险分析方法是（）。

A.模型分析法

B.专家判断法

C.信用评分法

D.风险来源分析法

答案：B

解析：长期以来，国际金融界对信用风险衡量日益关注，先后研发出专家判断方法、模型分析方法等。专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。107.下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有（）。

A.现场检查是周而复始的过程

B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施

C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准

D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书

E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚

答案：B,D,E

解析：选项A，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。选项C，进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。108.贷款合规性调查中，被审查人除借款人外，还可能有（）。

A.关联方

B.债权人

C.债务人

D.担保人

答案：D

解析：贷款的合规性调查主要指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。109.商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

答案：A

解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。110.按使用方式的不同，房地产可以分为（）。

A.居住、商业、办公、旅游和综合房地产

B.生地、毛地、熟地、在建工程和现房

C.收益性和非收益性房地产

D.销售、出租、营业和自用房地产

答案：D

解析：房地产的类型可以按不同标准划分：①按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途和综合房地产；②按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房；③按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产；④按使用方式分为销售、出租、营业和自用房地产。111.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。（）

答案：错

解析：按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。112.为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。

A.异质化、分散化

B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化

C.同质化、集中化

D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化

答案：A

解析：商业银行应尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大程度地降低流动性风险，即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化。113.以下（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.独立性原则

D.客户适当性原则

答案：C

解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。114.借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括()。

A.贷款管理中出现的问题及解决措施

B.客户的经营变化情况

C.客户的管理优势

D.贷款基本评价

E.有助于提升贷后管理水平的经验

答案：A,D,E

解析：贷款总结评价的内容主要包括：①贷款基本评价，就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结；②贷款管理中出现的问题及解决措施；③其他有益经验，即对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。115.对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。

A.可持续增长率

B.年度增长率

C.成本节约率

D.生产效率

答案：A

解析：对于长期销售增长的企业，可持续增长率可以作为判断公司是否需要银行借款的依据。116.商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

答案：C

解析：在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：①业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算；②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入；③未经授权或超过权限擅自进行交易；④内部人员盗窃客户资料谋取私利等。117.实施行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，应当遵循便民的原则。（）

答案：对

解析：此题暂无解析118.下列有关商业银行实贷实付的表述，错误的是（）。

A.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求

B.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的

C.自主支付是实贷实付的重要手段

D.协议承诺是实贷实付的外部执行依据

答案：C

解析：C项，受托支付是实贷实付的重要手段。119.现金流分析是从（）几个维度全面分析银行所面临的流动性风险。

A.事件

B.时间

C.产品

D.场景

E.地点

答案：B,C,D

解析：相比比例分析，现金流分析不是以一个数字表示银行面临的短期流动性风险，而是从时间、产品和场景三个维度全面分析银行所面临的流动性风险，也以更直接的方式回答“银行是否有足够的头寸应对流动性风险”。120.下列不属于个人定期存款业务的是()。

A．整存整取?

B．零存整取?

C．存本取息

D．通知存款

答案：D

解析：D个人定期存款业务包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D项通知存款，开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额。故选D。121.下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容有（）。

A.存在或需关注的问题

B.当期资产负债运行的主要特点

C.本行资产负债总量及结构变化情况

D.资产负债管理计划执行情况

E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议

答案：A,B,C,D,E

解析：监测分析报告应包括而不限于：本行资产负债总量及结构变化情况、资产负债管理计划执行情况、当期资产负债运行的主要特点、存在或需关注的问题、下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议等。122.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工行在快速发展中形成了合规、严谨、稳健的风险文化。风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（）。查看材料

A.哲学

B.公司治理原则

C.内部控制体系

D.风险管理理念

E.价值观

答案：A,D,E

解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。123.发行金融债券的主体有()。

A、政策性银行

B、中央银行

C、商业银行

D、企业集团财务公司

E、其他金融机构

答案：A,C,D,E

解析：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。@niutk124.下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。

A.提供便捷的小额消费信贷服务

B.提供住房和汽车消费金融业务

C.有抵押、有担保

D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

答案：A

解析：消费金融公司基本功能定位是：面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。125.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，应进行的处理包括（）。

A.罚款

B.记过

C.追究管理负责人的责任

D.开除

E.及时取消其相关从业资格

答案：C,E

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行在接到一笔新的贷款业务时，最需要重点关注的指标是()。

A.可持续增长率

B.借款人规模

C.利润率

D.周转率

答案：A

解析：银行接到一笔新的贷款业务时，可持续增长率是需要重点关注的。当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆。在这种情况下，公司要想归还贷款，要么通过举债归还(即以新还旧)，要么等到高速增长期结束后再归还。因此，银行希望这样的公司尽快归还贷款是不现实的。2.下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是()。

A.利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降

B.利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也随之上升

C.当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下降

D.股价和利率呈现绝对的负相关

E.预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置

答案：A,B,C

解析：利率对股票价格的影响一般比较明显，