商业银行业务经营与管理-第06章机构业务-课件

第六章

机构业务内容目录第一节机构业务概述第二节银行同业业务第三节银政合作业务第四节银证合作业务第五节银保合作业务

第六章机构业务内容目录1第六章

机构业务学习要求1.认真听讲：掌握分析问题方法和学习思路；2.看书自学：理解消化重点内容；3.上网浏览：了解国内商业银行机构业务现状；4.延伸阅读：拓展知识面。第六章机构业务学习要求2第一节机构业务概述主要内容一、机构业务的概念二、机构业务的特点三、机构业务的种类四、商业银行机构业务的发展第一节机构业务概述主要内容3一、机构业务的概念

商业银行机构业务是指商业银行为金融机构类客户和政府类机构客户提供的综合性金融服务业务。

一、机构业务的概念商业银行机构业务是指商业银4二、机构业务的特点（一）商业银行机构业务的客户特征

二、机构业务的特点（二）商业银行机构业务的经营特征稳定性和成长性好政策优势明显涉及面广和辐射能力强集约化程度和综合收益高（二）商业银行机构业务的经营特征三、机构业务的种类

三、机构业务的种类四、机构业务的发展四、机构业务的发展（三）我国商业银行机构业务发展中的问题（三）我国商业银行机构业务发展中的问题1.中国工商银行与招商银行机构业务的发展现状是什么？2.这个商业银行发展机构业务的意义是什么？

思考与讨论思考与讨论第二节

银行同业合作业务主要内容一、银行同业合作业务的概念二、银行同业合作业务的内容三、主要银行同业合作业务程序四、银行同业合作业务的管理

第二节银行同业合作业务主要内容一、银行同业合作业务的概念银行同业合作业务是指以银行同业客户为服务与合作对象，以银行同业资金融通为核心的各项业务，具体包括人民币融资业务、代理业务、外汇买卖等业务。一、银行同业合作业务的概念银行同业合作业务是指以银行同业客户二、银行同业合作业务的内容（一）人民币融资业务（二）代理业务（三）合作办理远期结售汇二、银行同业合作业务的内容（一）人民币融资业务（一）人民币融资业务

人民币融资业务是为了满足银行同业之间资金融通开展的业务。主要包括同业拆借、债券交易、票据融通、贷款资产回购和法人账户透支等业务。（一）人民币融资业务（二）代理业务

代理业务是指银行接受客户委托利用自身的经营职能和先进的电脑技术手段，为客户提供各种金融服务的有关业务。主要包括代理签发银行汇票、代理兑付银行汇票、代理汇兑业务、代理跨行银行承兑汇票查询查复、代理信托计划资金收付等业务。（二）代理业务（三）合作办理远期结售汇

合作办理远期结售汇，是指境内不具备经营远期结售汇业务资格的银行及其分支机构合作为客户办理远期结售汇的相关业务。

主要特点：

1.交易结构简单清晰，易于理解；2.可规避汇率风险；3.可提高收益，降低财务成本。（三）合作办理远期结售汇以银行合作办理远期结售汇业务为例:业务审核落实担保措施交易成交后续管理交割日交割特殊交割违约处理三、主要银行同业合作业务程序以银行合作办理远期结售汇业务为例:业务审核落实担保措施交易成

1.优化利率政策，完善同业拆借利率定价和考核体系2.加强业务战略研究，发挥银行整体效能

3.紧跟市场加强创新，探索业务持续发展四、银行同业合作业务的管理1.优化利率政策，完善同业拆借利率定价和考核体系四、银行1.银行同业合作业务的主要种类有哪些？2.你认为银行同业业务对其有什么意义？

思考与讨论思考与讨论第三节银政合作业务主要内容一、银政合作业务的概念二、银政合作的发展背景三、银政合作业务的内容四、主要银政合作业务程序

五、银政合作业务的管理

第三节银政合作业务主要内容一、银政合作业务的概念

银政业务是指商业银行依托自身资金、技术、网络、客户资源、财务管理等方面的经验和优势，开发一系列专用金融产品，为各级政府职能部门提供一系列多样化金融服务业务。一、银政合作业务的概念银政业务是指商业银行依托自身资

（一）代理财政直接支付（二）代理财政授权支付（三）非税收入收缴业务（四）银行代理社保业务二、银政合作业务的内容（一）代理财政直接支付二、银政合作业务的内容（一）财政直接支付财政直接支付是代理银行根据支付指令通过财政部零余额账户将资金直接支付到商品劳务供应者或用款单位账户的业务行为。

特点和优势：庞大的经营网络先进的支付系统多元化的信息反馈平台（一）财政直接支付（二）财政授权支付

财政授权支付是指代理银行根据支付指令，通过国库单一账户体系将资金支付到商品劳务供应者或用款单位账户的业务行为。

特点和优势：额度自动分发额度自动控制自动调用系统资源提供动态监控服务自动生成各种支付信息（二）财政授权支付（三）非税收入收缴

非税收入收缴业务是指银行为各单位开设非税收入专户、收缴资金、汇划清算并反馈信息的业务。

特点和优势：（1）庞大的经营网络（2）先进的业务系统（3）多元化的信息反馈平台（4）便捷的业务处理（5）多元化的缴款平台（三）非税收入收缴（四）银行代理社保业务银行为各级社保资金管理部门提供各个社会保障险种的会计核算、基金监督、投资增值等服务以及为个人客户办理各项社保基金征缴和发放业务。

特点与优势：（1）安全监管（2）保值增值（3）便捷领取（4）周到服务（四）银行代理社保业务以财政授权支付为例：三、主要银政合作业务程序以财政授权支付为例：三、主要银政合作业务程序1.加快商业银行改革进程，为银政合作提供一个可靠的平台2.合理定位，制定合理的银政合作业务发展目标和管理制度3.加强银政合作的外部监管力度四、银政合作业务的管理1.加快商业银行改革进程，为银政合作提供一个可靠的平台四、银1.银政合作业务的主要种类有哪些？2.你认为政府投融资平台贷款有何问题？？

思考与讨论思考与讨论第四节银证合作业务主要内容一、银证合作业务的概念二、银证合作业务的内容三、银证合作业务的管理

第四节银证合作业务主要内容银证合作业务就是银行与证券公司在各方面的合作，是货币市场在资本市场一定程度上的融合，是银行业与证券业在一定方式上的业务合作。

一、银证合作业务的概念银证合作业务就是银行与证券公司在各方面的合作，是货币市场在资（一）第三方存管业务1.概念：第三方存管业务是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行存管，由存管银行按照法律、法规的要求，负责客户资金的存取与资金交收，证券交易操作保持不变。二、银证合作业务的内容（一）第三方存管业务二、银证合作业务的内容2.特点：（1）客户资金封闭运行（2）存管银行总分核对（3）客户另路查询对账机制（4）全方位客户资金监管体系（5）兼容性强，有助于满足客户不同的银行偏好2.特点：（二）证券抵押融资业务

1.概念：证券抵押融通业务，也叫股票质押贷款业务，是银行为符合条件的证券公司提供股票质押贷款，借款人以自营证券作质押担保，质押物为按规定可用于质押的流通A股、证券投资基金券及上市公司可转换债券。（二）证券抵押融资业务2.业务条件：（1）资产具有流动性且具备还本付息能力（2）自营业务的风险控制比率符合规定（3）按规定提取足额的交易风险准备金（4）无重大违规违纪行为和重大不良记录（5）定期披露资产负债表、净资本计算表、利润表及利润分配表等信息（6）客户交易结算资金实现有效独立存管（7）经营稳健，与银行合作良好（8）贷款人要求的其他条件2.业务条件：3.业务特点：（1）证券公司可以通过此业务获得稳定的低成本资金来源。（2）质押物存放于银行特别席位，可通过银行股票质押贷款管理信息系统进行卖出、配股和申购，也可以通过银行为借款人开发的远程委托系统，由借款人自行卖出，实施配股认购和新股申购等。3.业务特点：（三）商业银行贷款资产证券化1.概念资产证券化是指将缺乏流动性的资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为而使其具有流动性，是通过在资本市场和货币市场发行证券筹资的一种直接融资方式。（三）商业银行贷款资产证券化2.特点（1）可改善银行资产与负债的结构失衡（2）可实现再融资（3）可提高金融机构的资本充足率；（4）可增加资产的流动性；（5）可降低银行固定利率资产的利率风险；（6）可使银行降低筹资成本；2.特点3.主要程序3.主要程序（四）信托理财业务1.概念信托理财业务是指银行以信托产品为基础资产，运用专业的投资理财手段和风险管理方法，针对特定客户群设计并发行风险与收益相匹配的信托理财产品，为客户提供综合理财服务。（四）信托理财业务2.特点（1）风险低，收益高，平均收益约5%（2）灵活性强，既可以从事证券投资，又可以进行实业投资，还可以贷款、租赁、同业拆借、项目融资等（3）保障性强，为家庭财产建立一道法律屏障2.特点1.严格SPV的设立及规范其运营2.确保资产转移的信托行为真实有效3.加强对资产转移、信用评级、证券发行和交易环节的法律规制和监管三、银证合作业务的管理1.严格SPV的设立及规范其运营三、银证合作业务的管理

思考与讨论

1.银证合作的主要业务类型有哪些？2.当前银证合作的主要问题是什么？思考与讨论1.银证合作的主要业务类型有哪些？第五节银保合作业务主要内容一、银保合作业务的概念二、银保合作业务的内容三、银保合作业务的程序四、银保合作业务的管理

第五节银保合作业务主要内容一、银保合作业务概念银保合作是银行机构在取得保监会认可的经营保险代理业务许可证（兼业），并与保险公司签订委托代理协议后，在被代理保险公司授权范围内代理从事代销保险、现金管理及资产托管等相关服务。一、银保合作业务概念银保合作是银行机构在取得保监会认可的经营（一）代理销售保险业务代理销售保险业务是指银行在授权范围内为保险公司代理推销人身保险产品和代理推销财产保险产品，并为客户提供业务咨询、投保支持等服务的代理业务,包括代销寿险公司保险产品，代销非寿险公司保险产品等。二、银保合作业务内容（一）代理销售保险业务二、银保合作业务内容（二）现金管理服务银行的现金管理服务，是以银行系统为依托，凭借强大的科研开发能力，为协助保险客户进行现金管理而提供的收款、付款、流动性管理以及相关的投资、融资等一系列综合化服务的组合。（二）现金管理服务（三）保险资产托管业务是指符合资质的商业银行作为托管银行为保险（集团）公司和保险资产管理公司的投资资产提供账户管理、资金清算、会计核算、信息披露、投资监督以及绩效评估等为主要内容的金融服务。具有保证保险资金安全，保险资金优化配置等特点。（三）保险资产托管业务三、银保合作业务程序三、银保合作业务程序1.加强对银行收取银保产品手续费的管理2.实行银保销售人员资格证制度3.加快银保系统信息化建设4.形成银行和保险双重监管四、银保合作业务的管理1.加强对银行收取银保产品手续费的管理四、银保合作业务的管理1.银证合作业务的主要类型有哪些？2.银证合作业务的主要流程是什么？

思考与讨论1.银证合作业务的主要类型有哪些？思考与讨论

本章小结1.本章主要内容：本章从商业银行机构业务的基本概念出发，介绍商业银行机构业务的基本种类与特点，了解商业银行主要的机构业务类型，探讨商业银行各种机构业务的基本区别。2.本章学习重点：重点理解和掌握商业银行机构业务的基本程序。3.本章课后阅读、复习要求：熟练掌握相关概念与业务程序。本章小结延伸阅读1．《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，银监发（2019）90号．2．《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》，银监发（2019）72号．3．农行十堰分行课题组．银行同业业务现状及发展路径选择[J]．湖北农村金融研究，2019（9）．延伸阅读1．《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合

复习思考题

1.什么是银保业务？包括哪些种类2.银行同业拆借的基本程序如何？3.银证合作业务有哪些构成？4.什么是银政业务？银政业务的主要客户群有哪些？

THEEND

谢谢！THEEND第六章

机构业务内容目录第一节机构业务概述第二节银行同业业务第三节银政合作业务第四节银证合作业务第五节银保合作业务

第六章机构业务内容目录56第六章

机构业务学习要求1.认真听讲：掌握分析问题方法和学习思路；2.看书自学：理解消化重点内容；3.上网浏览：了解国内商业银行机构业务现状；4.延伸阅读：拓展知识面。第六章机构业务学习要求57第一节机构业务概述主要内容一、机构业务的概念二、机构业务的特点三、机构业务的种类四、商业银行机构业务的发展第一节机构业务概述主要内容58一、机构业务的概念

商业银行机构业务是指商业银行为金融机构类客户和政府类机构客户提供的综合性金融服务业务。

一、机构业务的概念商业银行机构业务是指商业银59二、机构业务的特点（一）商业银行机构业务的客户特征

二、机构业务的特点（二）商业银行机构业务的经营特征稳定性和成长性好政策优势明显涉及面广和辐射能力强集约化程度和综合收益高（二）商业银行机构业务的经营特征三、机构业务的种类

三、机构业务的种类四、机构业务的发展四、机构业务的发展（三）我国商业银行机构业务发展中的问题（三）我国商业银行机构业务发展中的问题1.中国工商银行与招商银行机构业务的发展现状是什么？2.这个商业银行发展机构业务的意义是什么？

思考与讨论思考与讨论第二节

银行同业合作业务主要内容一、银行同业合作业务的概念二、银行同业合作业务的内容三、主要银行同业合作业务程序四、银行同业合作业务的管理

第二节银行同业合作业务主要内容一、银行同业合作业务的概念银行同业合作业务是指以银行同业客户为服务与合作对象，以银行同业资金融通为核心的各项业务，具体包括人民币融资业务、代理业务、外汇买卖等业务。一、银行同业合作业务的概念银行同业合作业务是指以银行同业客户二、银行同业合作业务的内容（一）人民币融资业务（二）代理业务（三）合作办理远期结售汇二、银行同业合作业务的内容（一）人民币融资业务（一）人民币融资业务

人民币融资业务是为了满足银行同业之间资金融通开展的业务。主要包括同业拆借、债券交易、票据融通、贷款资产回购和法人账户透支等业务。（一）人民币融资业务（二）代理业务

代理业务是指银行接受客户委托利用自身的经营职能和先进的电脑技术手段，为客户提供各种金融服务的有关业务。主要包括代理签发银行汇票、代理兑付银行汇票、代理汇兑业务、代理跨行银行承兑汇票查询查复、代理信托计划资金收付等业务。（二）代理业务（三）合作办理远期结售汇

合作办理远期结售汇，是指境内不具备经营远期结售汇业务资格的银行及其分支机构合作为客户办理远期结售汇的相关业务。

主要特点：

1.交易结构简单清晰，易于理解；2.可规避汇率风险；3.可提高收益，降低财务成本。（三）合作办理远期结售汇以银行合作办理远期结售汇业务为例:业务审核落实担保措施交易成交后续管理交割日交割特殊交割违约处理三、主要银行同业合作业务程序以银行合作办理远期结售汇业务为例:业务审核落实担保措施交易成

1.优化利率政策，完善同业拆借利率定价和考核体系2.加强业务战略研究，发挥银行整体效能

3.紧跟市场加强创新，探索业务持续发展四、银行同业合作业务的管理1.优化利率政策，完善同业拆借利率定价和考核体系四、银行1.银行同业合作业务的主要种类有哪些？2.你认为银行同业业务对其有什么意义？

思考与讨论思考与讨论第三节银政合作业务主要内容一、银政合作业务的概念二、银政合作的发展背景三、银政合作业务的内容四、主要银政合作业务程序

五、银政合作业务的管理

第三节银政合作业务主要内容一、银政合作业务的概念

银政业务是指商业银行依托自身资金、技术、网络、客户资源、财务管理等方面的经验和优势，开发一系列专用金融产品，为各级政府职能部门提供一系列多样化金融服务业务。一、银政合作业务的概念银政业务是指商业银行依托自身资

（一）代理财政直接支付（二）代理财政授权支付（三）非税收入收缴业务（四）银行代理社保业务二、银政合作业务的内容（一）代理财政直接支付二、银政合作业务的内容（一）财政直接支付财政直接支付是代理银行根据支付指令通过财政部零余额账户将资金直接支付到商品劳务供应者或用款单位账户的业务行为。

特点和优势：庞大的经营网络先进的支付系统多元化的信息反馈平台（一）财政直接支付（二）财政授权支付

财政授权支付是指代理银行根据支付指令，通过国库单一账户体系将资金支付到商品劳务供应者或用款单位账户的业务行为。

特点和优势：额度自动分发额度自动控制自动调用系统资源提供动态监控服务自动生成各种支付信息（二）财政授权支付（三）非税收入收缴

非税收入收缴业务是指银行为各单位开设非税收入专户、收缴资金、汇划清算并反馈信息的业务。

特点和优势：（1）庞大的经营网络（2）先进的业务系统（3）多元化的信息反馈平台（4）便捷的业务处理（5）多元化的缴款平台（三）非税收入收缴（四）银行代理社保业务银行为各级社保资金管理部门提供各个社会保障险种的会计核算、基金监督、投资增值等服务以及为个人客户办理各项社保基金征缴和发放业务。

特点与优势：（1）安全监管（2）保值增值（3）便捷领取（4）周到服务（四）银行代理社保业务以财政授权支付为例：三、主要银政合作业务程序以财政授权支付为例：三、主要银政合作业务程序1.加快商业银行改革进程，为银政合作提供一个可靠的平台2.合理定位，制定合理的银政合作业务发展目标和管理制度3.加强银政合作的外部监管力度四、银政合作业务的管理1.加快商业银行改革进程，为银政合作提供一个可靠的平台四、银1.银政合作业务的主要种类有哪些？2.你认为政府投融资平台贷款有何问题？？

思考与讨论思考与讨论第四节银证合作业务主要内容一、银证合作业务的概念二、银证合作业务的内容三、银证合作业务的管理

第四节银证合作业务主要内容银证合作业务就是银行与证券公司在各方面的合作，是货币市场在资本市场一定程度上的融合，是银行业与证券业在一定方式上的业务合作。

一、银证合作业务的概念银证合作业务就是银行与证券公司在各方面的合作，是货币市场在资（一）第三方存管业务1.概念：第三方存管业务是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行存管，由存管银行按照法律、法规的要求，负责客户资金的存取与资金交收，证券交易操作保持不变。二、银证合作业务的内容（一）第三方存管业务二、银证合作业务的内容2.特点：（1）客户资金封闭运行（2）存管银行总分核对（3）客户另路查询对账机制（4）全方位客户资金监管体系（5）兼容性强，有助于满足客户不同的银行偏好2.特点：（二）证券抵押融资业务

1.概念：证券抵押融通业务，也叫股票质押贷款业务，是银行为符合条件的证券公司提供股票质押贷款，借款人以自营证券作质押担保，质押物为按规定可用于质押的流通A股、证券投资基金券及上市公司可转换债券。（二）证券抵押融资业务2.业务条件：（1）资产具有流动性且具备还本付息能力（2）自营业务的风险控制比率符合规定（3）按规定提取足额的交易风险准备金（4）无重大违规违纪行为和重大不良记录（5）定期披露资产负债表、净资本计算表、利润表及利润分配表等信息（6）客户交易结算资金实现有效独立存管（7）经营稳健，与银行合作良好（8）贷款人要求的其他条件2.业务条件：3.业务特点：（1）证券公司可以通过此业务获得稳定的低成本资金来源。（2）质押物存放于银行特别席位，可通过银行股票质押贷款管理信息系统进行卖出、配股和申购，也可以通过银行为借款人开发的远程委托系统，由借款人自行卖出，实施配股认购和新股申购等。3.业务特点：（三）商业银行贷款资产证券化1.概念资产证券化是指将缺乏流动性的资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为而使其具有流动性，是通过在资本市场和货币市场发行证券筹资的一种直接融资方式。（三）商业银行贷款资产证券化2.特点（1）可改善银行资产与负债的结构失衡（2）可实现再融资（3）可提高金融机构的资本充足率；（4）可增加资产的流动性；（5）可降低银行固定利率资产的利率风险；（6）可使银行降低筹资成本；2.特点3.主要程序3.主要程序（四）信托理财业务1.概念信托理财业务是指银行以信托产品为基础资产，运用专业的投资理财手段和风险管理方法，针对特定客户群设计并发行风险与收益相匹配的信托理财产品，为客户提供综合理财服务。（四）信托理财业务2.特点（1）风险低，收益高，平均收益约5%（2）灵活性强，既可以从事证券投资，又可以进行实业投资，还可以贷款、租赁、同业拆借、项目融资等（3）保障性强，为家庭财产建立一道法律屏障2.特点1.严格SPV的设立及规范其运营2.确保资产转移的信托行为真实有效3.加强对资产转移、信用评级、证券发行和交易环节的法律规制和监管三、银证合作业务的管理1.严格SPV的设立及规范其运营三、银证合作业务的管理

思考与讨论

1.银证合作的主要业务类型有哪些？2.当前银证合作的主要问题是什么？思考与讨论1.银证合作的主要业务类型有哪些？第五节银保合作业务主要内容一、银保合作业务的概念二、银保合作业务的内容三、银保合作业务的程序四、银保合作业务的管理

第五节银保合作业务主要内容一、银保合作业务概念银保合作是银行机构在取得保监会认可的经营保险代理业务许可证（兼业），并与保险公司签订委托代理协议后，在被代理保险公司授权范围内代理从事代销保险、现金管理及资产托管等相关服务。一、银保合作业务概念银保合作是银行机构在取得保监会认可的经营（一）代理销售保险业务代理销售保险