商业银行期末考试答汇总

56/56第一章一、单项选择题1．最早的商业银行产生于(C)A．美国B．意大利C．英格兰2．商业银行是(B)A．事业单位B．企业C．国家机关3．最能代表商业银行特点的职能是(A)A．信用中介职能B．信用创造职能C．金融服务职能4．商业银行经营活动的最终目标是(C)A．安全性目标B．流动性目标C．效益性目标5．中国自办的第一家银行是(A)年成立的A．1897年B．1904年C．1907年6．下列属于股份制银行的是(A)A．光大银行B．中国民生银行C．广东发展银行7．按照业务覆盖范围划分，上海浦东发展银行属于(B)A．地方性银行B．区域性银行C．全国性银行8．由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失，属于(C)A．信用风险B．利率风险C．管理风险9．我国商业银行体制的形成是在(C)时期A．建国初期B．计划经济时期C．改革开放以后10．银监会的作用是(B)A．确立银行法律地位B．加强金融监管C．扩大金融对外开放二、多项选择题1．商业银行形成的途径是（CD）A．自发形成的B．外国金融机构带进来的C．从高利贷银行转变的D．以股份公司形成组成的2．商业银行的基本职能包括（CDE）A．经济运行中枢B．宏观调控中心C．信用中介D．支付中介E．信用创造3．商业银行按照资本所有权划分，可以分为（CDE）A．单一的B．全能的C．私人的D．合股的E．国家的4．商业银行的经营特点有（BC）A．高盈利性B．高负债率C．高风险性D．高流动性E．低风险性5．商业银行面临的风险主要有（ABC）A．信用风险B．利率风险C．汇率风险D．股票风险E．证券风险6．商业银行经营的“三性”目标是（ACD）A．安全性目标B．合法性目标C．流动性目标D．效益性目标E．自律性目标7．我国企业集团银行有（ACE）A．招商银行B．建设银C．华夏银行D．交通银行E．中信实业银行8．1994年，我国先后成立了（CDE）等政策性银行A．深圳发展银行B．厦门国际银行C．国家开发银行D．农业发展银行E．中国进出口银行9．2003年5月，国务院法制办、银监会和中国人民银行重新修改的法规是（AE）A．中华人民共和国商业银行法B．中华人民共和国银行业监督管理法C．中华人民共和国票据法D．中华人民共和国证券法E．中华人民共和国中国人民银行法10．我国目前商业银行经营中存在的主要问题是（ABCD）A．产权结构不完善B．产品创新能力不足C．信货期限结构错配D．与外资银行的竞争能力不足E．没有实行股份制改造三、问答题。1．简述商业银行的性质。答：商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。（1）商业银行是企业。获得最大的盈利既是商业银行经营的基本目标，也是商业银行发展的内在动力。（2）商业银行是特殊企业。它所经营的商品是特殊商品，是作为一般等价物的货币。银行经营货币这个商品和其他企业经营其他商品不同。其他企业采取买卖的方式经营，而银行采取借贷方式，即信用方式经营。（3）商业银行是综合性多职能的企业。商业银行已不仅仅经营货币，而且在金融和非金融领域提供各种优质服务3．商业银行的突出特点是什么？答：商业银行经营的突出特点是高负债率、高风险性和监督管制的严格性。（1）高负债率：商业银行主要从事信用的授受，它一方面向公众和工商企业吸收存款，借入资金；另一方面它又把借入资金的大部分贷给工商企业和社会公众，从而使自己成为全社会最大的债务人与最大的债权人。（2）高风险性：商业银行业是一个高风险的行业，除了社会公众对银行信心的动摇而可能产生挤兑风险外，银行还面临着发放出去的贷款可以收不回来的信贷风险。（3）监督管制的严格性：由于商业银行业是一个高负债、高风险的行业，商业银行的业务活动与社会公众的利益息息相关，以及商业银行在国民经济中占有举足轻重的地位，因而各国政府对商业银行业都实施十分严格的管制。5．简述我国商业银行的发展阶段。答：我国商业银行的发展和完善大体经历了以下几个时期：（一）建国初期的银行体制。这个时期主要是过渡时期的银行体制。1948年12月，中国人民银行在石家庄成立，当时任务主要是接管官僚资本，迅速建立中国人民银行及各级分行。先后建立了中国银行、交通银行、中国人民保险公司、农业合作银行。一个由中国人民银行为统一领导的管理体制初步形成。（二）计划经济时期的银行体制。1954年，我国成立了中国人民建设银行，由财政部管辖，1955年和1963年，我国两度成立中国农业银行，但又分别于1957年和1965年合并于中国人民银行。中国人民银行既是行使货币发行和金融管理的国家管理机关，又是从事各项银行业务的经济组织。中国人民银行是国家集中管理和分配资金的部门，分支机构按行政区划逐级设置，基层机构没有经营目标和经营自主权。计划经济体制下高度集中的金融体系，在特定的经济条件下发挥了一定作用。（三）改革开放以来的银行体制。改革开放以来，我国商业银行逐步形成。1979年开始，从中国人民银行先后分设出中国农业银行和中国银行，随后中国人民建设银行也从财政部分离出来，成为独立的经济实体。1984年1月，中国工商银行与中国人民银行分设，中国人民银行专门行使中央银行职能，不再办理工商信贷和储蓄业务。至此，中央银行体制开始建立，由中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行组成的专业银行体系也开始形成。（四）银行体制走上法制化轨道的新阶段。1995年5月，《中华人民共和国商业银行法》正式颁布，以法律形式明确规定了我国商业银行的性质、职责，确立了商业银行的法律地位，规范了商业银行的权利与义务。2003年5月，国务院法制办、中国银行业监督管理委员会（银监会）、中国人民银行共同着手起草了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并同时修改了《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》。新的《中华人民共和国人民银行法》以法律形式强化了中国人民银行的相关职能。根据十届全国人大会一次会议通过的《关于国务院机构改革方案的规定》，国务院决定设立银监会，承担原来由中国人民银行履行的银行业监管职能，致力于加强金融监管。这种设置，有利于中国金融业的对外开放，有利于中国银行业在国际上拓展业务，进而有力地支持国民经济的健康发展。通过以上四个阶段的发展，我国商业银行不断地适应社会主义市场经济体制的发展和要求，产权形式逐渐多样化，银行体制逐渐规范和完善。6．结合实际谈谈深化我国商业银行改革的思路与措施。答：我国商业银行改革和发展取得较大的成就，逐步适应社会主义市场经济发展需要，但是也还存在一些问题。一是产权结构单一，治理结构不完善。二是产品创新能力不足、经营模式单一。三是信贷期限结构错配。四是外资银行的进入加剧竞争程度。针对现阶段我国商业银行发展中存在的问题，国家应采取积极措施，加快改革步伐，保证商业银行体系实现良性运转。一是实现产权多元化，完善治理结构。加快商业银行的股份制改造，提升商业银行的竞争力，真正按照现代商业银行的标准，建立内控严密、运转规范高效的经营机制和管理体制。二是进行产品与经营模式创新。根据各商业银行自身的特点和优势，正确选择服务对象、服务区域、服务行业和业务品种。改善服务质量，提高服务效率，大力推进并有效利用金融产品创新。三是引进境外战略投资者，整合现有资源和充分利用外部资源。出售部分股权给境外投资者，与境外战略投资者建立利益共享、风险共担的机制。引进境外战略投资者，建立平等合作、共谋长远发展的战略伙伴关系。四是建立高效的监管机制。借鉴巴塞尔协议的有关规定，不断改革和完善商业银行监管体制，对商业银行进行全过程、多方位的监管。完善各种监管手段和方式，实现对各商业银行从市场准入到市场推出的全面管理。五是建立一支适应现代化商业银行经营管理要求的员工队伍。第二章一、单项选择题1．商业银行的核心资本由（D）构成A．股本和债务性资本B.普通股和优先股C．普通股和公开储备D.股本和公开储备2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（C）A.4%B.7%C.8%D.9%3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（B）A.留存盈余B.资本盈余C.营业盈余D.未分配利润4．银行资本的关键作用是（A）以消除不稳定因素A.吸收意外损失B.防范经营风险C.展示银行实力D.保障资本充足率5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是（C）A．银行资本需要量与资本成本正相关B．银行资本需要量与资本成本负相关C．银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量D．银行规模越大，资本需要量相对地也越多。二、多项选择题1．下列属于资本范畴的有（ABCDE）A.公开储备B.未公开储备C.重估储备D.债务性资本工具E.普通准备金2.商业银行的核心资本包括（ABC）A.普通股B.优先股C.公开储备D.未公开储备E.未分配利润3．商业银行资本的作用有（ABDE）A．赖以生存和发展的基本条件B.监管银行的主要手段C．资金汇集法的基础D.树立银行形象的基础E．对存款人利益的保障4．通过（ABCDE）策略可达到提高资本充足率的目的A．发行普通股B.发行优先股C.发行长期次级债券D.压缩资产规模E.降低资产风险程度5．商业银行附属资本包括（CDE）A．股本B.公开储备C.非公开储备D.债务资本E.混合资本工具6．1988年的《巴塞尔协议》由（ABCDE）几部分内容构成A.资本定义与构成B.资产风险权重C.资本充足性的衡量D.目标标准比率E.过渡期的安排7．《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE）A．资本充足率B.关于最低资本要求C.资产风险权重D．对资本充足率的监督检查E.市场纪律8．商业银行提高提高资本充足率的措施有（ABCDE）A．留存盈余B.发行股票C.发行资本性票据和债券D.压缩资产规模E.调整资产结构三、简答题1．商业银行资本由哪几部分构成？它具有哪些功能？答：商业银行资本一般由股本、盈余、债务资本和其他资本准备金构成。按照《巴塞尔协议》，银行资本由核心资本和附属资本构成，其中核心资本包括由银行股本和公开储备，附属资本包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债务。银行资本具有保护功能、营业功能和管理功能等。2．影响商业银行资本需要量的因素有哪些？答：一家银行的资本需要量的多少受宏观经济发展状况、银行经营管理水平、银行信誉、规模、有关法律规定等因素的影响。3．试述1988年的《巴塞尔协议》的基本内容？它对银行业产生哪些影响？答：1988年的《巴塞尔协议》主要由四部分内容构成：划分资本、规定资产的风险权重、规定资本充足率的目标比率、过渡期及实施的安排。《巴塞尔协议》公布实施后，为众多国家广泛采用，它在促进商业银行稳健经营、公平竞争等方面发挥了积极作用，成为评估商业银行经营状况的重要指标，对银行业的影响具体体现在以下几方面：有助于各国银行间的公平竞争、有助于银行业的国际化发展、有助于银行业风险的控制、银行增加资本的压力加大。4．《新资本协议》的最新进展主要体现在哪些方面？答：新资本协议的进步。与1998年的《巴塞尔协议》相比，新资本协议有很大的进步，主要表现在:使资本水平更真实地反映银行面临的风险；使资本水平更全面地反映银行面临的风险；区分监管资本和经济资本；强调激励商业银行改善内部控制。5．试述商业银行提高资本充足率的途径。答：提高资本充足率的途径有：有分子对策和分母对策。分子对策即筹集资本；分母对策就是压缩资产规模、调整资产结构、降低风险程度。6．商业银行筹集资本的方式有哪些？它们各有哪些优缺点？答：银行筹集资本的方式有内源资本策略和外源资本策略。前者包括①资本溢价和股票溢价；②法人资产重估增值；③法定盈余公积金；④任意盈余公积金。后者包括通过向外发行股票、次级长期债券等方式筹集资本。四、综合分析。1、（1）资本充足率=资本总额/加权风险资产总额=1260/16104=7.8%≤8%表明该银行资本不达标。（2）提高资本充足率的途径有：一方面可从内部和外部筹集资本，增大分子以提高资本充足率；另一方面，可压缩资产规模或调整资产结构，降低高风险资产，减小分母以提高资本充足率。第三章***单项选择1、

年何时为结息日，结算利息一次，并入本金起息，元以下的尾数不计利息：（C）A7月1日B6月1日C6月30日D7月30日2、

单位通知存款的最低起存金额为：（B）A人民币20万元B人民币50万元C人民币30万元D人民币25万元3、

居民通知存款的最低起存金额为：（A）A人民币5万元B人民币3万元C人民币10万元D人民币8万元4、以下哪种业务为银行被动型负债业务（B）A贷款B存款C向中央银行借款D向商业银行借款5、根据《巴塞尔协议》的国际标准，银行负债提供了银行的资金来源比重为：（A）A92％B98%C96%D94%6、自动转账服务要求客户在银行账户开立两个账户：（A）A储蓄账户和活期存款账户B储蓄账户和定期存款账户C活期存款账户和定期存款账户D储蓄账户和投资账户7、

大额可转让定期存单这是定期存款的创新品种，由哪家银行于1961年首创：（D）A.大通银行B.富士银行C.美洲银行D.美国花旗8、养老金储蓄、教育账户、假期账户.宠物账户等等属于哪类存款创新工具：（B）A.投资账户B.特种储蓄存款C.个人退休金账户D.自动转账服务二、多项选择1、负债业务是商业银行资产业务与中间业务开展的基础与前提，对商业银行的经营具有重要意义。具体有：(ABCDE)A.负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行开展经营活动的先决条件B.负债业务是商业银行生存发展的基础C.负债业务是银行同社会各界联系的主要渠道D.负债业务量构成了社会流通中的货币量，银行负债是保持银行流动性的手段E、可将社会闲置资金聚集成国民经济发展的雄厚资金力量2、商业银行的负债业务是一项基础性工作，必须遵循一定的原则，具体有：(ABCD)A、依法筹资原则B、成本控制原则C、适度规模原则D、结构合理原则3、存款是商业银行最早的业务之一，存款按所有权划分，可分为：（ABD）A私人存款B公营机构存款C企业存款D银行同业存款4、商业银行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分为(ABC)A活期存款B定期存款C储蓄存款D大额可转让定期存单5、定期储蓄存款是预先约定期限，到期才能提取的存款，有如下种类（ABCD）A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息6、存款工具创新的原则主要有：（ABCD）A规范性原则B连续性原则C效益性原则D社会性原则7、我国现行的存款业务按存款的期限，可分为：（ABC）A活期存款B定期存款C定活两便存款D支票存款8、通知存款可分几种类型：（BC）A5天通知存款B1天通知存款C7天通知存款D10天通知存款四、简答题：无分析题商业银行的负债成本分析主要涉及哪些因素？具体的如何进行分析？提示：上网查询第一步：引导学生思考商业银行经营负债业务过程中涉及哪些成本?第二步：引导学生思考在控制成本中主要是总量和结构得问题需要思考。第三步：进一步带动学生思考负债成本分析中的方法应用以及评价和对比。分析影响商业银行负债业务规模的因素？提示：上网查询第一步:请学生举例说明银行负债业务规模的制约因素。第二步：请学生进一步思考负债规模的制约因素的归类。第三步：在学生的分析基础上进行总结。第四章一、单项选择题1．商业银行现金资产由库存现金、托收中现金、同业存款和（C）组成。A、现金性资产B、存款货币C、在中央银行存款D、流通中现金2．下列各项资产中，流动性最强的资产是（A）A、现金资产B、贷款资产C、证券资产D、固定资产3．在下列各种情况中，会增加银行可用头寸的是（A）A、客户用现金存入银行B、银行向客户发放贷款C、拆入资金用于客户大额提现D、调增存款准备金4．在近期资金紧但远期较松的情况下，银行可采用（C）方式调度资金。A、向中央银行借款B、发行股票C、回购协议D、发行债券5．当商业银行净流动性头寸0，表示（A）A、商业银行流动性供大于求，存在流动性盈余问题B、商业银行流动性供小于求，存在流动性盈余问题C、商业银行流动性供大于求，出现流动性赤字D、商业银行流动性供小于求，出现流动性赤字6．下列指标中，（C）的数值越高，说明银行资产的流动性越差A、现金状况比率B、流动性证券比率C、获利能力比率D、抵押证券比率7．商业银行基础头寸是指商业银行的库存现金与（C）之和。A、中央银行存款B、法定存款准备金C、超额准备金D、可贷头寸二、多项选择题1．商业银行可视为现金的流动性资产包括（ACE）A、活期存款B、贴现资金C、短期国库券D、商业票据E、货币市场资金2．衡量商业银行流动性可用（ABD）A、因素法B、资金结构法C、周期法D、流动性指标法E、回归法3．商业银行进行流动性管理的方法有（ABC）A、转换资产B、借入资金C、运用资本市场工具D、抵押贷款标准化E、成本最低4．进行现金资产管理应当坚持的原则是（ACD）A、适度存量控制B、分散风险C、适时流量调节D、安全性E、盈利性5．商业银行的流动性需求主要来自（ADE）A、客户提现B、新增存款C、收回贷款D、客户的合理贷款需求E、偿还借款6．商业银行流动性供给主要来自（BC）A、客户提现B、新增存款C、收回贷款D、客户的合理贷款需求E、偿还借款7．商业银行现金资产有（ABCD）几种形态A、库存现金B、中央银行存款C、同业存款D、在途资金E、国库券8．在用资金结构法预测商业银行流动性时，按提取可能性大小，将货币负债分为（ABC）A、游资性货币负债B、脆弱性货币负债C、稳定性货币负债D、核心存款E、借入负债9．用来衡量商业银行资产流动性的指标有（AB）A、现金状况比率B、抵押证券比率C、游资比率D、短期资产比率E、存款结构比率10、商业银行调度资金的渠道主要有（ABCDE）A、同业拆借B、回购协议C、总、分行之间的资金调度D、通过中央银行融通资金E、资产出售三、简答题1．商业银行流动性如何衡量？商业银行进行流动性管理的必要性。答．流动性风险与银行未来的现金流量、信用风险等因素密切相关。一般来说，衡量商业银行流动性风险的方法有静态分析法和动态分析法两大类。静态分析法。是通过运用一些流动性指标衡量商业银行的流动性风险。动态分析法。包括流动性缺口法和现金流量法。流动性管理的实质就是要保持适度的流动性，这样可避免流动性盈余和不足，因为前者会提高机会成本，后者会导致支付危机。2．商业银行流动性预测的方法有哪些？商业银行流动性管理原则是什么？答．流动性预测的方法很多，常用的方法有：资金来源与运用法、资金结构法和流动性指标法。银行在进行流动性管理决策时主要应遵循以下原则：1．进取型原则；2．保守型原则；3．成本最低原则。3．什么是商业银行的现金资产？它由哪几部分构成？答．狭义的现金资产是指商业银行的库存现金。但从一般意义上理解的现金资产是指广义的现金资产，是指商业银行所持有的现金及与现金等同、随时可用于支付的资产，是商业银行流动性需要的第一道防线，是非盈利资产。由库存现金、在中央银行的存款、存放同业的存款和在途资金等四部分构成。5．商业银行现金资产的管理原则有哪些？答．商业银行现金资产的管理原则有存量适度原则、适时调节流量原则、安全防范原则。四、分析题各项存款及非存款负债金额法定准备金率（%）法定准备金额提留流动性资金比例（%）游动性货币负债3895脆弱性货币负债2.5530稳定性货币负债4315新增贷款1100要求：用资金结构法预测该银行的流动性需求答、该银行的流动性需求=0.95(3-0.24)+0.3(2.5-0.125)+0.15(4-0.12)+11=4.9165亿元第五章一、单项选择题1．商业银行负债的流动性是指（B）随时举借新债，以满足资金需求的能力。A．合理的规模B.合理的成本C.最小的成本D.最大的规模2．中长期贷款一般是指期限在（C）的各项贷款。A.1—2年B.1—3年C.1—5年D.1—10年3.按照贷款保障程度划分贷款种类时，风险最大的一类贷款是（A）A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.房地产贷款4.按贷款质量划分，质量最差的一类贷款是（E）A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款5.世界各国通行的一种传统的银行贷款方式，也是各国采用最广泛的贷款方式是（C）A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.贴现6.票据贴现的利率一般比其他贷款的利率（A）A.略低B.略高C.相等D.无法确定7.我国商业银行目前面临的最大风险是（D）A.市场风险B.内部风险C.政策风险D.信用风险8.对预计将要产生或已经形成的风险损失进行补偿的方式是（A）A.贷款定价B.提取贷款呆帐准备金C.抵押贷款D.保险9.用来衡量企业短期偿债能力最常用的指标是（D）A.现金比率B.速动比率C.负债比率D.流动比率10.根据对产品寿命周期的预测，银行贷款原则上应投入的时期是（D）A.投入期B.成长期C.成熟期D.投入期转入成长期

二、多项选择题1.制定贷款原则的依据包括（BCE）A.保证贷款按期偿还B.适应经济金融体制C.遵循客观经济规律D.保证贷款的盈利性的要求E.体现国家经济政策2.商业银行贷款活动中可能产生的风险有（ACDE）A.信用风险B.经济风险C.利率风险D.政策风险E.内部风险3.提高贷款流动性的途径有（CDE）A.优化贷款的利率结构B.合理确定贷款的额度C.正确选择贷款的投向D.优化贷款的期限结构E.合理确定贷款的期限4.影响并决定商业银行贷款规模的因素主要有：（BCE）A.贷款的投向B.中央银行的货币政策的松紧C.贷款需求量D.贷款期限E.贷款可供量5.提高贷款盈利性的途径有（ABCDE）A.扩大贷款规模B.调整贷款利率结构C.降低贷款成本D.提高贷款质量E.调整贷款期限6.银行最常用的基本贷款分类方法主要有（ABE）A.按期限划分B.按贷款对象划分C.按偿还方式划分D.按用途划分E.按贷款保证程度划分7.下列指标中属于反映企业盈利能力的有（CE）A.应收帐款周转率B.存货周转率C.流动资产收益率D.资产周转率E.销售收益率8.下列指标中属于反映企业负债程度的有（ABD）A.负债净值比率B.负债比率C.流动比率D.利息费用比率E.速动比率

三、简答题1．简述商业银行贷款政策的主要内容。答、商业银行贷款政策主要包括以下内容：1．贷款业务发展战略；2．贷款工作规程及权限划分；3．贷款的规模和比率控制；4．贷款种类及地区；5．贷款定价；6．贷款的担保政策；7．贷款档案的管理政策；8．贷款的日常管理和催收政策；9．对不良贷款的管理。2．对商业银行贷款可从哪些角度进行分类？各有哪些好处？答、对商业银行贷款可从贷款期限、贷款保障程度、贷款用途、贷款偿还方式、贷款质量（风险程度）和银行发放贷款的自主程度等角度进行分类。4．简述商业银行对借款企业信用分析的内容。答、商业银行对借款企业信用分析就是为了确定借款人的未来还款能力。影响借款人未来还款能力的因素主要有财务状况、现金流量，信用支持和非财务因素等。借款人的财务因素和现金流量构成借款人的第一还款来源，而信用支持为第二还款来源，非财务因素虽不构成直接还款来源，但会影响借款人的还款能力。第六章一、单项选择题：1.由于经济周期性的波动而导致的投资风险是（D）。A．市场技术风险B．货币购买力风险C．利率风险D．经济波动的风险2．因证券发行人到期不能或不愿意向证券投资者偿付证券本息而给投资者造成损失的可能性是（C）。A．经济波动的风险B．利率风险C．信用风险D．货币购买力风险3．下列属于商业银行生利资产的有（C）：A．库存的现金B．在中央银行的存款C．证券投资D．同业存款4．（C）是证券票面利息与证券市场价格的比率。A．票面收益率B．到期收益率C．现时收益率D．持有期收益率5．（B）是当票面利率比较低时，出售已持有的证券来换取这种证券，以赚取价格差异。A．价格调换B．收益率调换C．利率预期调换D．市场内部差额调换6．下列（B）属于银行证券投资金融创新工具。A．公司股票B．结构化票据C．证券投资基金D．银行承兑汇票7．我国商业银行经营管理的原则是（B）。A．安全性、流动性、收益性B．效益性、安全性、流动性C．收益性、安全性、流动性D．安全性、流动性、效益性8．(A）是指银行把证券资产转化成现金而遭受损失的可能性。A．流动性风险B．信用风险C．提前赎回风险D．提前偿还风险二、多项选择题：1.证券投资的风险根据能否通过证券组合来消除，可分为(AB)。A．系统性风险B．非系统性风险C．利率风险D．投资风险E．购买力风险2．传统的证券投资管理一般按投资是(ABC)来对投资政策进行分类。A．收入型B．增长型C．混合型D．风险型E．预期型3．系统风险包含（ABBCD）。A．利率风险B．货币购买力风险C．经济波动风险D．经济政策风险E．信用风险4．开放型证券投资基金具有（ABCDE）安全性强、流动性好等特点。A．集合投资B．分散风险C．专业理财D．透明度高E．激励约束强5．下列（ABCDE）基本原则是构思任何类型的证券投资组合都应考虑的。A．本金的安全性原则B．基本收益的稳定性原则C．资本增长原则D．良好市场性原则E．多元化原则6．下列关于久期正确的表述的有（ABCDE）。A．久期随市场利率的下降而上升，随着市场利率的上升而下降B．金融工具的到期期限越长，其久期越长C．金融工具产生的现金流量越高，其久期越短D．在持有期间不支付利息的金融工具，其久期等于到期期限或偿还期限E．久期越长，它对利率变动就越敏感，即利率风险就越大7．银行在经营代理证券发行业务时，应注意（ABCD）等事项。A．银行只是代理发行B．银行代理发行的证券必须合法C．证券的出售价格D．要监督购买者不能用银行贷款和流动资金购买E．赚取买卖差价8．银行证券投资业务与贷款业务的区别主要有（ABCD）。A．地位不同B．关系主体不同C．流动性不同D．保障措施不同E．根本目的不同三、简答题1．商业银行进行证券投资有何作用？答：银行进行证券投资主要有三个方面的作用：（1）获取收益。商业银行持有的证券是其资产负债表中除贷款资产以外的最大资产，因此证券投资业务已成为除银行贷款和存款以外的第三大表内业务。（2）补充流动性。流动性高低是衡量商业银行经营是否稳健的一个重要标志。银行通过二级市场交易，持有证券不仅可以获得一定收入，在必要时也可以迅速变现以满足银行的流动性要求。（3）降低风险。商业银行可利用证券投资来有效管理利率风险、流动性风险、信用风险，来提高其安全性。在利率市场的环境下，银行常常用资金缺口和持续期缺口来控制利率风险。选择证券的信用风险常常比贷款的信用风险要低，投资证券可以改变银行资产结构单一、风险集中的弊端。2．银行如何利用收益率曲线进行证券投资选择？答：一方面收益率曲线的形状是银行证券投资管理人员决定持有那些期限证券的重要参考依据，另一方面在短时间内，收益率曲线为银行证券投资管理人员提供了有关证券过度定价和定价不足的线索，最后收益率期限还告诉银行证券投资管理人员如何在追求更大收益和接受更大风险之间取得平衡。3．我国商业银行进行投资业务有哪些市场选择？答：现阶段，根据我国现阶段金融市场发展现状和金融监管要求，商业银行利用其机构网络优势、客户资源优势和信息渠道优势在境内可开展以下投资银行业务：（1）项目融资服务，项目融资是对一个特定的经济单位或项目策划安排的一揽子融资的技术手段，借款者可以只依赖该经济单位的现金流量和所获收益用作还款来源，并以该经济单位的资产作为借款担保。（2）兼并与收购顾问，企业兼并与收购已经成为现代投资银行业务中最重要的组成部分。（3）委托理财服务，委托理财服务实际上是商业银行作为客户的金融顾问或经营管理顾问而提供咨询、策划或操作。（4）财务顾问服务，当前可以从两方面入手：一是为客户提供常年财务顾问服务。二是为公司尤其是上市公司提供有关证券市场的策划和咨询业务。（5）投资咨询和投资中介服务，商业银行可以发挥代客理财业务优势，为客户代理财务管理，解答外债、税收、外汇管理、外资利用、财务制度方面的政策法规，提供各种金融及经济信息咨询。同时，还可从事境内外资金和项目的中介业务，协助企业确定投资方向，寻找投资目标和合作方。（6）基金管理，基金是一种重要的投资工具，它由基金发起人发起，吸收大量投资者的零散资金，聘请有专门知识和投资经验的专家进行投资并取得收益。 （7）债务融资业务，债务融资主要指商业银行参与各类债券的承销、分销及相关业务。目前，商业银行可以介入企业债券和可转换债券发行的担保业务，企业债券的分销业务。（8）资产证券化业务，资产证券化是指经过商业银行（金融资产的买方）把企业（资产证券发起人）的一定资产作为担保而进行的证券发行，是一种与传统债券筹资不同的新型融资方式。四、综合计算分析题1．假设长期国库券的面值1000元，期限8年，息票率8%，当期市场价格为900元。（1）银行如果现在买入并持有到期，其预期的到期收益率是多少？（2）银行以当前市场价格买入，但在第五年年末以950元出售，其持有期收益率又是多少？答：（1）式中，P为证券的当前价格；ytm为证券到期收益率；Ct为第t期的收入；B为证券的本金；n为证券距到期所剩的时间。到期收益率把证券未来所可能产生的现金流全部贴现到现在，考虑到了资金的时间价值。（2）式中，P为证券的当前价格；hpy为证券持有期收益率；Ct为第t期的收入；Ps为出售时的价格；n为证券距到期所剩的时间。2．某债券面值1000美元，期限5年，年票面利率10%。假设到期收益率为12%。回答下面问题：（1）计算该债券的久期；（2）如果预期利率下降30个点，运用久期来计算债券的预期变化。答：（1）其中：D为债券的久期；B为债券价格；y为市场连续复利率；c为息票支付额；为第i年；n为债券到期期限（2）第七章一、单项选择题1.下列对中间业务的表述正确的有（A）A表外业务属于中间业务B中间业务就是收费业务C中间业务就是新业务D中间业务就是创新业务2.表外业务中的“表”指的是：（B）A试算平衡表B资产负债表C损益表D现金流量表3.保函是银行应委托人的要求作为担保人向受益人做出的一种书面保证文件。这里的委托人指的是（B）

A通常是债权人B通常是债务人

C受益人D商业银行

4.下列有关金融期货说法不正确的有（D）

A金融期货是在特定的交易所通过竞价方式成交的

B金融期货合约都是标准化的，受到有关法规的约束

C金融期货的基本类型主要有外汇期货、利率期货、股票指数期货三种

D金融期货是投机的产物5.下列有关货币互换说法正确的有（C）

A货币互换必须在期初交换本金

B货币互换必须在期末交换本金

C货币互换可以在期初交换本金，也可以在期末交换本金

D货币互换一般都是在期末才交换本金

6.在我国，基金托管人必须由（C）担任。

A基金管理公司B证券公司

C合格的商业银行D证券交易所7.下列有关银行卡说法不正确的有（C）

A银行卡是由银行发行的

B银行卡在规定的透支期限内不支付利息

C银行卡的贷记卡有“先存款，后消费”的特点

D我国各发卡行发行的信用卡其存款余额按活期存款计息

8.借记卡不具备的功能是（E）

A支付功能B结算功能C储蓄功能

D汇兑功能E消费信贷功能9.下列不属于商业银行担保业务的有（A）

A票据发行便利B保函

C备用信用证D票据承兑业务

10.下列有关金融期权说法正确的有（A）

A金融期权买卖的是一种权利

B金融期权买卖的可以是汇率，也可以是股票指数或利率

C美式期权指的是在美国的期权市场所买卖的金融期权

D欧式期权指的是在欧洲各国期权市场所买卖的金融期权二、多项选择题1.下列对传统的中间业务的表述正确的有（ABCD）A原则上不运用或不直接运用自己的资金B不占用或不直接占用客户的资金C以接受客户委托的方式开展业务D以收取手续费的形式获取收益2.下列有关涉及风险的中间业务表述正确的有（ABCDE）A利用银行信用获取收益B规避管制，增加收益来源C转移、分散与规避风险D适应金融环境变化和客户多样化服务需要E科技进步推动表外业务发展3.银行、单位、个人办理结算，都必须遵守下列结算原则：(ABC)

A恪守信用、履约付款；B谁的钱进谁的账，由谁支配；

C银行不垫款D不准出租出借账户

4.商业银行代理证券业务中，必须明确商业银行的义务与责任，包括（CD）

A商业银行是证券发行人

B商业银行是有价证券的买卖人

C商业银行只负责经办代理发行、收款、付息、资金转账等事务，从中收取手续费

D商业银行不承担资金交易损失和还本付息的责任

5.商业银行代理融通业务时一般涉及的当事人有：（ABD）

A商业银行或经营代理融通业务的公司

B出售应收账款、取得资金融通的工商企业

C买入应收账款的工商企业

D取得商业信用、赊欠工商企业贷款的顾客6.下列属于商业银行担保业务的有（BCD）

A票据发行便利B保函

C备用信用证D票据承兑业务

7.备用信用证的开证行对申请人资格有相应要求，如：(ABC)

A必须是银行的老客户B必须在本行设有账户

C符合信用等级要求D不受信贷额度的限制

8.下列有关金融期权说法正确的有（AB）

A对期权购买者而言，均只有权利而无义务

B对期权出售者而言，均只有义务而无权利

C美式期权指的是在美国的期权市场所买卖的金融期权

D欧式期权指的是在欧洲各国期权市场所买卖的金融期权9.单位和个人办理结算时，必须（ABC）

A不准出租、出借账户

B不准签发空头支票和远期支票

C不准套取银行信用

D未收妥款项，不准签发银行汇票本票

10.银行卡的功能有（ABCDE）

A支付功能B结算功能C储蓄功能

D汇兑功能E消费信贷功能三、简答题1.简述中间业务和表外业务之间的关系。答：巴塞尔委员会将商业银行表外业务分为广义表外业务和狭义表外业务。广义表外业务包含狭义表外业务和传统的表外业务。表外业务属于中间业务。根据《商业银行中间业务暂行规定》和《中国人民银行关于落实〈商业银行中间业务暂行规定〉有关问题的通知》的相关规定，我国将商业银行的广义表外业务统称为中间业务。3.简述涉及风险的中间业务（狭义的表外业务）的特点和意义。答：1.利用银行信用获取收益如担保类中间业务，就是指商业银行利用自身的信用获取收益。2.规避管制，增加收益来源如为规避资本管制，银行大量经营表外业务，因为表外业务可以是银行在不增加资本甚至减少资本的情况下身，仍能扩大业务规模，增加盈利能力。3.转移、分散与规避风险为了控制、分散和规避风险，商业银行开始大规模开展各种具有套期保值作用的创新业务活动。4.适应金融环境变化和客户多样化服务需要商业银行为了巩固老客户，拓展新客户，就应不断增加服务品种，改进服务手段，提高服务质量来满足新老客户的各种需求，以此吸引和留住客户。5.科技进步推动表外业务发展商业银行广泛应用信息技术，借助与信息网络和先进的信息处理技术，银行可以设计出许多新的金融工具。4.银行经营环境的变化对中间业务产品创新有哪些影响？答：（一）管制放松导致竞争加剧，迫使银行扩大业务经营领域在金融管制放松的情况下，银行面临着来自非银行公司的竞争，银行必须扩大现有的业务领域，争取新的利润增长点。（二）全球化步伐日益加快，市场波动性加大由于信息传递的速度的加快，在世界上任何一个地方的金融系统的冲击都会迅速传播到全球，全球化的趋势为商业银行获取更大的客户资源提供了方便。（三）银行生存的市场压力增加1.客户的变化迫使银行提升服务质量2.商业银行的私人金融业务面临着中、高价值客户流失的风险3.客户服务要求的标准提高第八章一、单项选择题1.福费廷是商业银行为国际贸易提供的一种（D）融资方式。A无风险B小额C短期D中长期2.银团贷款不具备的特点有（D）A贷款期限长B金额大C贷款风险小D借款成本相对较低3.下列有关托收说法正确的有（C）A托收是债权人开出汇票给银行B托收是债务人开出汇票给银行C托收是债权人开出汇票给债务人D托收是债务人开出汇票给债权人4.信用证结算方式是指进出口双方签订买卖合同后,(A)请求银行开立信用证。

A进口商B出口商

5.《UCP500》规定：信用证可以是可撤销或不可撤销的，但信用证中应明确表示出来，如信用证上没有表明“不可撤销”或“可撤销”字样，则该信用证应该视为（A）。

A不可撤销B可撤销

C有条件可撤销D无条件不可撤销

6.不可能成为保兑行的银行有（A）

A开证行B通知行C出口地银行D第三国银行7.打包放款是出口地银行向出口商提供的一种（A）资金融通。

A短期B中期

C不定期D长期

8.下列有关票据承兑说法错误的有（D）

A出口商可以采用票据承兑融资

B进口商可以采用票据承兑融资

C票据承兑融资可采用贴现的办法

D进口商不可以采用票据承兑融9.下列属于欧洲债券的是（C）

A美国在美国发行的美元债券

B英国在美国发行的美元债券

C日本在英国发行的美元债券

D英国在英国发行的美元债券

10.它不能经营如存贷业务等的一般国际业务，主要作用是扩大总行在该地区的声誉和影响，为总行招揽生意，宣传和解释总行所在国政府的经济政策，调查和分析东道国的政治、经济信息以及东道国客户的信用状况和环境，为总行是否在该地区开设分行以及今后在该地区所采用的经营战略提供决策依据。“它”指的是（B）

A国外代理行B国外代表处C国际业务部D银行俱乐部资二、多项选择题1.在国际债券市场上，银行作为借款人可以在国际市场上发行以外币计值的债券。国际债券可分为（AB）A外国债券B欧洲债券C外汇债券D美洲债券2.下列有关进出口押汇说法正确的有（AD）A商业银行进出口押汇包括进口押汇和出口押汇两种形式B商业银行进出口押汇是一种不涉及贸易的资金融通行为C商业银行进出口押汇是异地购货商向其开户银行押借款项的行为D商业银行进出口押汇是异地售货商向其开户银行押借款项的行为3.下列说法正确的有（ABD）

A打包放款是一种短期性资金融通

B打包放款是出口地银行向出口商提供的资金融通

C打包放款是一种无抵押信用放款

D打包放款是在信用证基础上发放的贷款，故没有风险

4.票据承兑融资是指(AC)通过票据的承兑取得银行资金

的融通。

A进口商

B进口商开户银行

C出口商

D出口地开户银行5.下列说法正确的有（AD）

A卖方信贷是指出口国银行向本国出口商提供的贷款

B出口信贷属于短期贷款

C买方信贷是进口国银行向进口商或进口方银行所提供的一种贷款

D出口信贷大多用于大型成套设备的出口6.国际保理业务是保理商买进出口商的应收货款并向其提供（ABCDE）的金融服务方式。

A资金融通B出口资信评估C销售账户管理D信用风险担保E账款催收7.银团贷款具备的特点有（ABC）

A贷款期限长B金额大

C贷款风险小D借款成本相对较低

8.下列有关汇款结算方式说法正确的有（AC）

A电汇以电报作为结算工具

B票汇以商业汇票作为结算工具

C信汇以信汇委托书作为结算工具

D汇款包括汇入汇款和汇出汇款9.光票信用证不附带的单据有（CD）

A发票B垫款清单

C提单D邮包收据

10.信用证结算方式的当事人有（AD）

A开证申请人B保兑行

C议付行D开证行三、简答题1.商业银行国际业务的组织机构主要有哪些类型？答：商业银行的国际业务必须通过一定的组织机构才能完成。银行在国际组织机构的设计上也存在较大的差异。其类型主要包括有：国际业务部、国外分行、国外代表处、国外代理行、国外子银行、国际财团银行和银行俱乐部等。2.商业银行的国际结算业务主要有那几种方式？答：目前,西方商业银行的国际结算业务,主要是通过汇款、托收和信用证三种方式完成。汇款是付款人把应付款项交给自己的往来银行，请求银行代替自己把款项支付给收款人的一种结算方式；托收是债权人为向债务人收取款项而向其开出汇票,委托银行代收的一种结算方式；信用证是开证银行根据申请人的要求和指示,向受益人开立的载有一定金额,在一定的期限内凭规定的单据在指定的地点付款的书面保证文件。5.商业银行为进出口贸易提供资金融通的形式主要有哪几种？答：商业银行为进出口贸易提供资金融通的形式主要有以下几种。进出口押汇、打包放款、票据承兑、出口信贷、福费廷和国际保理业务等。第九章一、单项选择： 1、银行用来满足客户提取存款的要求和支付即将到期债务的本息的那部分现储备称为（B）。A．安全性B．基本流动性C．充足流动性D．充足安全性2、二十世纪中后期西方商业银行出现的“脱媒”现象实际上就是（A）。A．支票存款占银行总负债的比重不断下降B．短期贷款占银行总资产比重不断上升C．定期存款占银行总负债的比重不断上升D．固定资产占银行总资产比重不断下降3、下列商业银行经营管理理论中不属于资产管理理论的是（D）。A．真实票据理论B．可转换理论C．资产结构理论D．资金购买理论4、按照偿还期对称原理，商业银行应该将自有资金运用在（D）。A．现金B．短期贷款C．长期证券D．固定资产5、当商业银行的利率敏感性缺口值为正时，利率下降导致净利息收入的变动方向是（B）。A．上升B．下降C．不变D．无法确定6、当商业银行的持续期缺口为正值时，如果市场利率下降，则银行的净值（B）。A．随市场利率的下降而下降B．随市场利率的下降而上升C．不受市场利率的影响D．无法确定7、2000年4月已经得到中国人民银行的批准，可以首先进行住房抵押贷款证券化的银行是（D）。A．中国工商银行B．中国农业银行C．中国银行D．中国建设银行8、按照资产组合理论，仅当两种资产的相关系数为（B）时资产组合的风险最小。A．1B．－1C．0D．19、根据资产分配法，商业银行的活期存款大部分应分配到（A）。A．第一准备金B．第二准备金C．短期证券D．放款10、我国在（D）开始执行