华夏银行总行95577客服中心2022年招聘客服代表模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她华夏银行总行95577客服中心2022年招聘客服代表模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）。

A.贷款诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

E.集资诈骗罪

答案：A,D

解析：AD两项，贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪的犯罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不能构成本罪；BCE三项，金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和集资诈骗罪的犯罪主体都是一般主体，包括自然人和单位。2.商业银行可接受的财产质押有（）。

A.出质人所有的或依法有处分权的机器

B.汇票

C.字画

D.国家机关的财产E.依法可转让的基金份额

答案：A,B,E

解析：商业银行可接受的财产质押主要有：①出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产；②汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；③依法可转让的基金份额、股权；④依法可转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权；⑤依法可质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。对珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产和国家机关的财产，商业银行不可接受质押。故本题选ABE。3.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是()。

A.银团贷款

B.房地产贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款

答案：A

解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。4.战略风险可以从()进行识别。

A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面

B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面

C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面

D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面

答案：D

解析：在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面进行识别。5.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

答案：D

解析：中国农业发展银行的主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。6.在分支行层面，商业银行薪酬管理一般采取总行统一领导、分行具体实施的管理模式。

答案：对

解析：在分支行层面，各商业银行薪酬管理一般采取总行统一领导、分行具体实施的管理模式，总行按期划拨工资总额，年终汇算，分行负责员工薪酬的具体核算和支付。7.信贷文件管理按其重要程度及涵盖内容的不同划分为（）级。

A.三

B.二

C.四

D.五

答案：B

解析：信贷文件是指正在执行中的、尚未结清信贷(贷款)的文件材料。按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级文件(押品)和二级信贷文件。8.风险评估体系要符合银行内部（）的需要。

A.资本管理

B.利润管理

C.财务管理

D.风险管理

E.运营管理

答案：A,D

解析：风险评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要，充分考虑银行风险管理的组织分工和管理流程，结合银行的风险文化确定相应的评估内容。9.金融犯罪的主体是（）。

A.只能是自然人

B.金融企业

C.可以是自然人，也可以是单位

D.只能是单位

答案：C

解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。10.在法人层级上。考虑到集团管理的效率减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是（）的三级架构。

A.父一子一孙

B.孙一子一父

C.母一子一孙

D.孙一子一母

答案：C

解析：在法人层级上，考虑到集团管理的效率减少风险扩散链条的必要性。对集团层级提出了明确要求。原则上是“母一子一孙”的三级架构。11.某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3％，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（）。

A.下跌0.874％

B.上涨0.870％

C.下跌0.870％

D.上涨0.874％

答案：A

解析：久期（也称持续期）用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。在市场利率有微小改变时，固定收益产品价格的变化可以表示为：

即债券价格下跌0.874％。。12.下列哪些合同是可以撤销的（）。

A.生效的合同

B.因重大误解订立的合同

C.显失公平的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

答案：B,C,D,E

解析：可撤销合同的类型还包括乘人之危的合同等五类。13.下列属于行政诉讼的证据的有（）。

A.当事人陈述

B.鉴定意见

C.勘验笔录

D.现场笔录

E.证人证言

答案：A,B,C,D,E

解析：依据《行政诉讼法》第三十三条的规定，根据证据的不同形式，行政诉讼的证据可以分为书证；物资；视听资料；电子数据；证人证言；当事入陈述；鉴定意见；勘验笔录、现场笔录八类。14.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理。

答案：对

解析：个人医疗贷款是指银行向自然人发放的用于解决贷款人个人及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。15.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。（）

答案：对16.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法

B.标准法

C.内部评级法

D.高级计量法

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定了两种计算信用风险加权资产的方法：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。17.关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的有（）。

A.汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几天就可办理

B.信用卡分期购车的首付比例较低

C.银行车贷手续繁琐

D.信用卡分期购车无利息

E.与银行车贷和汽车金融公司贷款相比，信用卡分期购车的额度较低

答案：C,D,E

解析：目前常见的车贷渠道有银行车贷、信用卡分期购车和汽车金融公司贷款。A项，汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几个小时，最多几天就可以办理；B项，信用卡分期购车的首付比例较高，一般首付比例需要达到净车价的40％。18.下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。

A.流动性较强

B.在通常情况下，信托资金可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权

答案：C,D,E

解析：选项A，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差；选项B，在通常情况下，信托资金不可以提前支取。19.市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。如在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。（）

答案：对

解析：本题主要考查房地产估价方法中的市场法。市场法的适用条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。20.根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

答案：B

解析：根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低1／3；而且，经济体系中的总体违约率代表经济的周期性变化与回收率呈负相关。21.以下各项中，不属于某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是()。

A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡

B.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上

C.个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期

D.自己忘记是否办理过贷款或信用卡

答案：C

解析：个人征信异议种类中的第一类是个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。典型的有以下几种情况：(1)他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡。(2)单位或朋友替个人办理的信用卡，但没有送达个人。(3)个人忘记是否办理过贷款或信用卡。C项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。22.破产案件由债务人住所地人民法院管辖。()

答案：对

解析：等待添加23.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。24.国际上财富传承的工具有多种，关于它们各自的优劣势的说法错误的有（）。

A.遗嘱简单且为大众熟悉认可，但易失去家族事务的私密性和引发遗产纠纷

B.税收递延养老金只要符合监管要求，可免于缴税，期限无限制

C.基金会不能用于家族代际间传承财富，缺乏流动性和灵活性

D.联名账户获取的净利润可规避遗产税和赠与税

E.人寿保险不缴纳遗产税，不需要公证和支付遗嘱执行费用

答案：B,D

解析：B项，税收递延养老金的节税效果有限，“只要符合监管要求，可免于缴税，期限无限制”是基金会的优势；D项，联名账户不能节税，“获取的净利润可规避遗产税和赠与税”是跨辈分贷款的优势。25.商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看（）。

A.销售情况表

B.资产负债表

C.利润表

D.现金流量表

答案：B

解析：分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。对房地产开发企业而言，财务报表有它的特殊性，一般应关注资产项下的存货、应收账款、其他应收账款、对外长短期投资，负债项下的预收账款、应付账款、银行借款、或有负债情况，对外担保中的对法人担保情况可以通过人民银行信贷查询系统获得。

26.人寿保险包括()等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.年金保险和两全保险

答案：D

解析：人寿保险主要业务种类包括：定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、投资连结保险、分红寿险和万能寿险等。AC两项属于健康保险；B项属于意外伤害保险。27.下列关于声誉风险的说法，错误的是()。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的

C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险

D.良好的声誉是商业银行生存之本

答案：B

解析：在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是长期的，甚至是致命的。28.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

答案：错

解析：民法的调整对象包括两大类：①平等主体之间的人身关系；②平等主体之间的财产关系。29.个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。（）

答案：对

解析：采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品，并在保险单中明确第一受益人为银行。保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。30.交易对手信用风险需要计量银行账簿和交易账簿下风险的类别不包括（）。

A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险

B.证券融资交易形成的交易对手信用风险

C.与中央交易对手交易形成的信用风险

D.与地方政府对手交易形成的信用风险

答案：D

解析：交易对手信用风险需要计量银行账簿和交易账簿下三类交易的风险：场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险、证券融资交易形成的交易对手信用风险和与中央交易对手交易形成的信用风险。31.对借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收罚息

E.提前收回部分或全部贷款本息

答案：A,B,C,D,E

解析：题中A、B、C、D、E五项均是《商业助学贷款管理办法》第三十条的规定。32.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆人资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。

资本充足率低是导致英国北岩银行危机的一个重要因素。商业银行应对资本充足率进行压力测试，下列不属于资本充足率压力测试框架的是（）。查看材料

A.情景选择

B.定量压力测试

C.资本规划

D.定性压力测试及管理行动

答案：C

解析：资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况。资本充足率压力测试框架的主要内容包括情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动和结果输出。33.征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.配偶身份

答案：D

解析：根据相关规定，A、B、C三项均为个人信用信息中的信用交易信息；D项属于个人信用信息中的个人基本信息。34.以下选项不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A.缺乏良好的信贷文化和信用环境

B.信贷操作不规范，依法管贷意识不强

C.内控制度不完善、业务流程有漏洞

D.片面追求信贷市场份额

答案：C

解析：

内控制度不完善、业务流程有漏洞属于个人信贷业务的操作风险成因。

考点

法人信贷业务?35.公积金贷款的优点有（）。

A.利率较低

B.不受二套房贷的限制

C.还款方式灵活

D.审批手续收费低廉

E.无普通住宅与非普通住宅之分

答案：A,B,C,E

解析：选择房贷时，首先应考虑住房公积金贷款。公积金贷款的优势包括：①利率较低，且贷款额度通常也能够满足多数借款人的贷款需求；②不受二套房贷的限制，无普通住宅与非普通住宅之分；③还款方式灵活等。36.最初建立存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。（）

答案：错

解析：存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力，保护客户存款的安全，以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算，后来逐渐演变成为货币政策工具。37.下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。

A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者

B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产

C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担

D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式

答案：D

解析：D项，资产证券化具有以下特征：①资产证券化是一种资产收入导向型、低成本、结构性的融资方式；②资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；③资产证券化是一种流动性风险的管理手段。38.下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。

A.根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托

B.根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托

C.根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托

D.根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托

答案：D

解析：根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。

根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。

根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。

根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。39.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。

A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗

C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

答案：C

解析：C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。40.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。

A．客户的资产规模

B．客户从事的职业

C．客户的信誉情况

D．客户在银行的等级

E．客户的风险承受能力

答案：A,D,E

解析：一般银行在发行理财产品的过程中都会介绍产品所适合的客户范围。这方面的信息包括客户的风险承受能力、客户的资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(发售金额)和最小递增金额等。41.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期

B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格

D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

答案：C

解析：C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。42.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

初步测算李先生退休后还能活()年。

A.14

B.15

C.16

D.17

答案：D

解析：李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。43.申请固定资产贷款的客户应向银行提供（）等。

A.借款人近三年和最近一期的财务报表

B.按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复

C.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

D.原辅材料采购合同

E.其他配套条件落实的证明文件

答案：A,B,C,E

解析：D项为申请流动资金贷款需提交的材料。44.以下风险管理方法属于事前管理，即在损失发生前进行的有f)。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险分散

E.风险补偿

答案：A,B,C,D,E

解析：风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，因此对于风险而采取的以上风险管理策略均属于事前管理。45.我国的民事立法的基本原则包括（）。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公正原则

D.公平原则

E.诚实信用原则

答案：A,B,D,E

解析：我国的民事立法确立了以下几项基本原则：①平等原则；②自愿原则；③公平原则；④诚实信用原则；⑤守法原则；⑥公序良俗原则；⑦禁止权利滥用原则。

46.商业银行利息收入受多种因素制约，一般的，法定准备金率（），所获得利息收入也就（）。

A.越低；越多

B.越低；越少

C.越高；越多

D.越高；越少

E.越高；不变

答案：A,D

解析：总的来说，法定准备金率越低，生息资产比重越大，利率越高，所获得利息收入也就越多；反之，法定准备金率越高，生息资产比重越小，利率越低，则获得的利息收入越少。47.现金流分为（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.休闲活动的现金流

E.投机活动的现金流

答案：A,B,C

解析：现金流是指现金在一个公司内的流入和流出。现金流分为三个部分：①经营活动的现金流；②投资活动的现金流；③融资活动的现金流。48.投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。选项C，非保本浮动收益理财计划的本金和收益都得不到保证，风险最大。49.损失类贷款就是（）发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.以上均不正确

答案：C

解析：损失类贷款就是大部分或全部发生损失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。故本题选C。50.（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A.受理与调查

B.贷后管理

C.贷款回收与处置

D.信贷档案管理

答案：C

解析：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。51.复利的计息次数增加，其现值（）。?

A．不变

B．增大

C．减小

D．呈正向变化

答案：C

解析：复利现值公式：PV=FV／(1+i)n。复利的计息次数越大，即n越大，其现值

越小。52.商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。

A.未能正确识别假钞

B.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

E.未经授权办理大额取现业务

答案：A,C,D,E

解析：临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙是避免操作风险的正确做法。其他选项易造成操作风险。53.负债项中，银行借款不包括()。

A．同业借款

B．向央行借款

C．国外金融市场借款

D．贷款

答案：D

解析：D银行借款包括同业借款、向央行借款和国外金融市场借款。

故选D。54.贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后（）日内形成书面总结。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：贷款本息全部结清后，相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。55.不良资产批量转让工作应坚持（）原则。

A.依法合规

B.公开透明

C.竞争择优

D.价值最大化

E.效用最大化

答案：A,B,C,D

解析：批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户／项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。56.（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.自然性损失

答案：A

解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。57.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

答案：对

解析：考查银团贷款的内容。58.商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是()。

A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后

B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统

C.个人信用体系不健全

D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大

答案：C

解析：资金业务操作风险的成因包括：(1)风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大。(2)内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后。(3)电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统等。59.下列融资方式中，()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A．卖出持有的央行票据?

B．同业拆人资金

C．上市发行股票?

D．将商业汇票转贴现

答案：C

解析：C商业银行在遇到短期资金紧张时，可以通过卖出持有的央行票据，同业拆入资金，将商业汇票转贴现等方式进行融资，但是上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决短期资金紧张问题。故选C。60.在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

答案：C

解析：我国目前的金融监管当局由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局(SAFE)、中国银行业监督管理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会(CSRC)、中国保险监督管理委员会(CIRC)5家机构组成，形成“一行一局三会”的管理格局，而在目前的管理格局下，中国人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、管理和经营国家外汇储备，所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的关系。61.商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括()。

A.风险状况

B.损失事件

C.诱因控制措施

D.关键风险指标

E.资本金水平

答案：A,B,C,D,E

解析：略。62.设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于()的职责。

A．国家统计局

B．国家外汇管理局

C．中国人民银行

D．中国银行业监督管理委员会

答案：B

解析：B设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，属于国家外汇管理局的职责。故选B。63.商业银行外部流动性因素不包括（）。

A.宏观因素

B.时间因素

C.市场因素

D.事件因素

答案：B

解析：外部流动性因素可以概括成宏观因素、市场因素、季节因素和事件因素。64.个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。

A.借款人的贷款抵押物是否完好

B.抵押物是否重复抵押

C.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权

D.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户

E.因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，对抵押物的检查内容还包括：未经贷款银行书面同意，抵押人是否转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物。65.按照风险从小到大排序，下列排序正确的是()。

A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券

B.国库券，优先股，公司债券，商业票据

C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股

D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券

答案：C66.抵押物价值下降时．银行应保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后等于剩余贷款本金。（）

答案：错

解析：当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。67.下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是（）。

A.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

B.未经内部职责调整或批准，将本人工作委托他人代为履行

C.未经内部职责调整或批准，为其他岗位人员代为履行职责

D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

答案：D

解析：根据银行从业人员职业操守第12条"岗位职责"规定，银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。68.贷款担保具体的形式主要有（）。

A.保证

B.定金

C.质押

D.抵押

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款担保具体的形式有：抵押、质押、保证、留置和定金。69.在实际借款需求分析中，不能仅凭一年的经营利润衡量盈利变化对现金流状况及借款需求的长期影响，还要分析公司的盈利趋势。（）

答案：对

解析：在实际借款需求分析中，因为经济具有波动性，单独一年的经营利润不能全面衡量盈利变化对现金流状况和借款需求的长期影响，因此还要进行公司盈利趋势分析。故本题选A。70.货币经纪公司是（）等交易的集合点，发挥交易媒介的作用。

A.外汇

B.现金

C.债券

D.贷款

E.资金

答案：A,C,E

解析：货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点．发挥交易媒介作用，通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易。而不与双方发生交易．仅仅起中介作用。71.商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。

A.承兑

B.贴现

C.转贴现

D.再贴现

答案：C

解析：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。72.下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理专项资金管理

D.代理金银

答案：C

解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。代理专项资金管理属于代理政策性银行业务。73.银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括()。

A．责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

B．情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

C．构成犯罪的依法追究刑事责任

D．没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E．取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

答案：B,C,D

解析：BCD根据《商业银行法》第七十四条的规定，商业银行有违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得。处以10万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。故选BCD。74.将各个生产环节的流动资金相加得到项目总流动资金需用额，再减去流动负债得到项目所需流动资金的方法为()。

A.比例系数法

B.资产负债表法

C.趋势分析法

D.分项详细估算法

答案：D

解析：分项详细估算法是先计算各个生产经营环节的流动资金需用额，然后把各个环节的流动资金需用额相加得到项目总的流动资金需用额，流动资金总需用额减去流动负债就是项目所需的流动资金，此法常通过“流动资金估算表”进行。75.（）是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。

A.债券

B.票据

C.股票

D.承兑票据

答案：A

解析：债券是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。76.因重大误解订立的合同属于()。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.效力待定合同

D.有效合同

答案：B

解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺}乍、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。77.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管，以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。()

答案：对

解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识.不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管，以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。78.下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号（）

A.存货周转率变小

B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据

C.总资产中流动资产所占比例大幅下降

D.公司业务性质的改变

答案：D

解析：法人客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。D项，业务性质变化属于非财务风险的监测。79.风险就是指损失的大小。()

答案：错

解析：风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性。风险虽是通过采用损失的可能性及潜在的损失规模来计量，但绝不等于损失本身。80.商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_________和_________的分析。（）

A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据；外部数据

C.业务经营环境；外部数据

D.业务经营环境；内部控制因素

答案：B

解析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估；定量分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。81.银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。()

答案：错

解析：尽管有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，但是银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理。82.理财产品销售管理要求包括()。

A、不得代客户签署文件

B、不得挪用客户资金

C、不得以不正当竞争手段推销理财产品

D、不得销售无市场分析预测的理财产品

E、可以使用小概率事件夸大收益区间

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

E选项，理财产品销售管理要求是不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，A、B、C、D都正确。83.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。

A.提示产品涉及的主要风险

B.提示客户贸易合约中的免责条款

C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D.仅介绍产品或服务的有利之处

答案：D

解析：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。84.风险暴露的类型包括（）。

A.公司风险暴露

B.零售风险暴露

C.主权风险暴露

D.金融机构风险暴露

E.股权风险暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：风险暴露主要包括公司风险暴露、零售风险暴露、主权风险暴露、金融机构风险暴露、股权风险暴露以及其他风险暴露。85.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。?

A．假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B．理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C．理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D．正直守信原则不容忍任何欺骗行为?

答案：A

解析：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益．假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违?

背，但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂．?

考点：4E执业资格?86.合同填写完毕后应及时进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人尽量不要是同一人。（）

答案：错

解析：合同填写人和复核人绝对不能是同一人，这一点没有任何妥协和变通的余地。87.假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5％，标准差为0．03的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2．2％，2．8％)

答案：B

解析：根据题意某股票的股价增’长率服从均值为5％，标准差为0．03的正态分88.下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。

A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％

C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％

D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％

答案：D

解析：D项属于全部关联度的相关指标。@##89.在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能。具体包括（）。

A.合理确定保险金额

B.避免为财产重复投保

C.根据不同角色选购保险产品

D.避免遗漏重要财产

E.根家庭收入水平选购保险产品

答案：A,B,C

解析：家庭财产保险种类繁多，但本质上都是普通家庭财产保险与其他功能组成的复合险种。因此在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能，包括：①合理确定保险金额；②避免为财产重复投保；③根据不同角色选购保险产品。90.根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释

答案：B

解析：采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。91.市场风险包括()。

A．商品价格风险

B．汇率风险

C．股票价格风险

D．利率风险

E．基金价格风险

答案：A,B,C,D

解析：ABCD市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括商品价格风险、汇率风险、股票价格风险和利率风险。基金价格风险不属于市场风险。故选ABCD。92.2002年1月王先生购入某债券，在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。2003年1月王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售，则王先生为此将()。

A.获得收益

B.蒙受损失

C.无收益也无损失

D.无法确定

答案：B

解析：由债券(不含期权)的定价公式可以看出：债券的价格和市场利率呈反向变动关系。当市场利率升高的时候，债券的价格会下跌，此时的市场价格将低于其购买时的债券价格，王先生将蒙受损失。93.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为()元。

A.466095．71

B.524743．26

C.386968．45

D.396968．45

答案：A

解析：10万元储蓄到退休时终值=100000X(1+8％)20=466095．71(元)。94.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

答案：B

解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。95.商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与（）合作的方式。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房地产建筑公司

D.房地产审批的政府机关

答案：A

解析：商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。96.汽车经销商的欺诈行为不包括（）。

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.虚报车价

D.及时告知

答案：D

解析：汽车经销商的欺诈行为主要包括：①一车多贷；②甲贷乙用；③虚报车价；④冒名顶替；⑤全部造假；⑥虚假车行。97.在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。

A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议

B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会

C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施

D.能够对客户进行分级

答案：D98.以下关于授信额度的说法错误的是（）。

A.单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度

B.借款企业的授信额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和

C.集团授信额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监督和控制

D.被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷的属于企业授信额度

答案：D

解析：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷的属于单笔贷款授信额度(而非借款企业额度)。99.银行营销控制中最高等级的控制是（）。

A.战略控制

B.年度计划控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

答案：A

解析：战略控制是银行最高等级控制，它是指定期对银行营销环境、经营战略、目标、计划、组织和整体营销效果等进行全面、系统地审查和评价的过程。100.公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（）

答案：错

解析：根据《民法通则》第九条规定，公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。101.每个股票市场至少应包含()个用于反映股价变动的综合市场风险因素。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：每个股票市场至少应包含一个用于反映股价变动的综合市场风险因素(如股指)。102.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，不良资产批量转让工作应坚持的原则是（）。

A.依法合规

B.公开透明

C.竞争择优

D.自由协商

E.价值最大化

答案：A,B,C,E

解析：不良资产批量转让工作应坚持的原则是：①依法合规原则。转让资产范围、程序严格遵守国家法律法规和政策规定，严禁违法违规行为。②公开透明原则。转让行为要公开、公平、公正，及时充分披露相关信息，避免暗箱操作，防范道德风险。③竞争择优原则。要优先选择招标、竞价、拍卖等公开转让方式，充分竞争，避免非理性竞价。④价值最大化原则。转让方式和交易结构应科学合理，提高效率，降低成本，实现处置回收价值最大化。103.按照历史成本法，下列不能反映市场条件变化对资产影响的是（）。

A.资产出售或负债清偿

B.拍卖

C.呆账准备金计提

D.资产注销

答案：B

解析：按照历史成本法，只有当资产出售或负债清偿时，市场条件变化对银行或企业资产造成的影响才能得到反映。此外，历史成本法或通过计提呆账准备金，或通过资产注销反映资产的损失。104.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

答案：A

解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。105.通货膨胀是指（）。

A.货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨

B.货币发行量超过了流通中的货币量

C.货币发行量超过了流通中商品的价值量

D.以上均不正确

答案：A

解析：通货膨胀是指在纸币条件下，因纸币发行过多，超过了流通中所需要的货币量，从而引起纸币贬值、物价总体水平持续上涨的现象。?106.银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当()时，可通过执行担保来收回贷款本恳。

A.借款人财务状况恶化

B.违反借款合同

C.无法偿还本息

D.银行财务状况恶化

E.贷款到期

答案：A,B,C

解析：银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同、无法偿还本息时，银行可通过执行担保来收回贷款本息。担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。107.组织实施现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书，检查人员少于2人或未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。（）

答案：对

解析：组织实施现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书，检查人员少于2人或未出示合法证件和检查通知书的。银行业金融机构有权拒绝检查。108.金融期货合约的特征包括()。

A.标准化合约

B.履约大部分通过交割方式

C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约的价格有最小变动单位

E.合约的价格有浮动限额

答案：A,C,D,E

解析：期货合约的特征有：(1)标准化合约。(2)履约大部分通过对冲方式。(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。109.工资、薪金所得的应纳税款，应该()。

A.按分月预缴的方式计征

B.按月计征

C.按年计征

D.按季度计征

答案：B

解析：工资、薪金所得，适用7级定额税率，按月应纳税所得额计算征税。110.商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（）。

A.具有良好的公司治理结构

B.风险管理和内部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.无违法违规行为

答案：D

解析：商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件包括：具有良好的公司治理结构，风险管理和内部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，监管评级良好，并对申请人权益性投资占净资产的比例、连续盈利年限、信息科技系统和信息安全体系、无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件年限等方面提出要求。111.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

石先生夫妇的退休金缺口为()元。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

答案：A

解析：石先生夫妇的退休金缺口=1411410-353132=1058278(元)。112.根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过2个月。（）

答案：错

解析：根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。113.适合养老理财的常用工具还有：银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。

答案：对

解析：适合养老理财的常用工具还有：银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。114.所有关于客户关系管理的定义，可以从()角度进行阐述。

A、强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B、强调客户关系管理是一种积极的管理办法

C、客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D、一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案

E、客户关系管理被看成是一种防范措施

答案：A,C,D

解析：A,C,D

所有关于客户关系管理的定义，都是从下面几个角度或之一阐述的：(1)强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略，通过客户分析、定位和客户服务，预测客户行为，实现企业和客户双赢，如GartnerGroup。(2)客户关系管理被看成是一种管理机制或手段，即通过实施营销、服务、提供个性化资料、跟踪服务等建立与客户的一对一关系，如CarlsonMarketingGroup。(3)-种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案，如HurwitzGroup。115.在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括（）。

A.开发商的经营状况及财务状况

B.项目资金到位及使用情况

C.项目工程形象进度

D.履行担保责任情况

E.土地使用及建设工程规划的许可

答案：A,B,C,D

解析：个人住房贷款业务中，对开发商及项目贷后检查的要点除题中ABCD四项外，还包括：①项目销售情况及资金回笼情况；②产权证办理的情况；③开发商履行商品房销售贷款合作协议情况；④合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等；⑤其他可能影响借款人按时、足额归还贷款的因素。E项，土地使用及建设工程规划的许可属于贷前调查内容。116.2016年年初，某银行次级类贷款余额为1500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率为()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％

答案：C

解析：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额／(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)×100％=800／(1500-300)×100％=67％。117.借款人可以将流动资金贷款用于投资股权或者投资固定资产。

答案：错

解析：商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。118.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是（）。

A.净资本

B.留存收益

C.增发股票

D.增发债券

答案：B

解析：内部融资的资金来源主要是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。119.商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A.周

B.月

C.季度

D.年

答案：C

解析：商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。120.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。（）

答案：对121.商业银行需要计量交易对手信用风险的交易有（）。

A.期货交易

B.债券买卖

C.即期外汇买卖

D.远期交易

E.债券回购

答案：D,E

解析：交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下三类交易的风险：①场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险；②证券融资交易形成的交易对手信用风险，主要包括回购交易、证券借贷和保证金贷款等交易；③与中央交易对手交易形成的信用风险。D项属于场外衍生工具交易；E项属于证券融资交易。122.下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监测

D.信用风险控制

答案：B

解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。123.按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法规

C.宪法

D.规章

答案：C

解析：在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成。法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分，效力等级最高。行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范。其效力低于法律，根据法律所制定。规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。124.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究，下列表述正确的有（）。

A.主要股东应当对内部控制负最终责任

B.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任

C.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责

D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任

答案：B,C,D

解析：商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。同时应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。具体做法包括：①董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任；②内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任；③业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。125.下列不属于不良贷款的是（）。

A.可疑

B.损失

C.次级

D.关注

答案：D

解析：按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）。

A.接管

B.促成机构重组

C.撤销银行业金融机构

D.宣告破产

E.终止银行业务

答案：A,B,C

解析：银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施还包括依法对银行业金融机构实行接管或者促成机构重组、撤销银行业金融机构等。2.金融机构应确保半年一次对恢复计划和处置计划进行一次全面重检。（）

答案：错

解析：金融机构应确保每年对恢复计划和处置计划进行一次全面重检，并在业务模式、管理架构、风险状况或外部环境发生重大变化时及时更新。3.质押贷款业务的主要风险因素可能包括（）。

A.虚假质押风险

B.交易风险

C.司法风险

D.操作风险

E.汇率风险

答案：A,C,D,E

解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：①虚假质押风险，这是贷款质押的最主要风险因素；②司法风险，指银行让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上而带来的风险；③汇率风险，当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况；④操作风险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。4.下列关于税收的特征的表述，不正确的是()。

A.税收的固定性是相对于某一个时期而言的

B.税收的三个特征是统一的整体，相互联系，缺一不可

C.无偿性是指国家征税后，税款一律纳入国家财政预算统一分配

D.税收的强制性主要体现在制定税法的过程中

答案：D

解析：D项，税收的强制性是指国家凭借其公共权力以法律、法令形式对税收征纳双方的权利(权力)与义务进行规范，依据法律进行征税。我国宪法明确规定我国公民有依照法律纳税的义务。纳税人必须依法纳税，否则就要受到法律的制裁。税收的强制性主要体现在征税过程中。5.下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（）。

A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管

B.银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下

C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响

D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

E.为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出

答案：A,B,C,D

解析：E项，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，也难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。

6.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

答案：B

解析：这是金融市场的风险分散与风险管理功能。7.由法律规定而直接产生的代理关系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.连带代理

答案：A

解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。8.资产负债率，对其正确的评价是（）。

A.从债权人角度看，负债比率越大越好

B.从债权人角度看，负债比率越小越好

C.从股东角度看，负债比率越高越好

D.从股东角度看，负债比率越低越好

答案：B

解析：资产负债率反映债权人所提供的资本占全部资本的比例，从债权人的立场看，他们最关心的是贷给企业的款项的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息；从股东的角度看，由于企业通过举债筹措的资金与股东提供的资金经营中发挥同样的作用，所以，股东所关心的是全部资金利润率是否超过借入款项的利率，即借入资金的代价。9.某电力生产企业2013年末资产负债表主要科目情况如下：

从其资产负债表分析，该电力生产企业最有可能存在的问题是()。

A.营运资金不合理，长期借款过多

B.资产结构不合理，长期资产比重过高

C.资金结构不合理，资金使用和筹措期限错配

D.资产负债结构不合理，所有者权益不足

答案：B

解析：由题意知：流动资产=现金+应收账款+存货=1(万元)；非流动资产=固定资产+在建工程=15(万元)；流动负债=短期借款+应付账款=6．5(万元)；长期负债=长期借款=5(万元)；所有者权益=4．5(万元)。从上述计算过程可以看出该企业长期资产比重过高，约占资产总额的94％(=15／16×100％)，一情况下，制造业的长期资产占总资产的比重在35％～50％之间较为合理。10.只有国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品具有一定的公共性质，而非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品则不具有公共性质。

答案：错

解析：无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质,应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管。11.假定一年期零息国债的无风险收益率为3％，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10％，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60％，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。

A.8．3％

B.7．3％

C.9.5％

D.10％

答案：B

解析：12.《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

答案：B

解析：《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：①完全民事行为能力人；②限制民事行为能力人；③无民事行为能力人。13.以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。

A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价

B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价

C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置

D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置

答案：B

解析：商业银行风险预警应当逐级、依次地完成以下程序：信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价。

14.一笔8年期的公司贷款，商业银行允许展期的最长期限是（）年。

A.1

B.8

C.3

D.4

答案：C

解析：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；