中国邮政储蓄银行总行信息科技部2020年校园招聘笔试信息模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国邮政储蓄银行总行信息科技部2020年校园招聘笔试信息模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行评价借款人还款能力应主要关注（）。

A.现有资产价值

B.现金流量情况

C.担保落实情况

D.重新筹资能力

答案：B

解析：企业的现金流量表能反映现金流量情况，从中我们可以分析得出企业借款的原因和还款的来源，以及现金的流动时点、金额，因此，对企业现金流量分析就成了信用分析的重要一环。2.流动性风险的内部因素包括（）。

A.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响

B.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险

C.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流

D.出现重大声誉风险，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机

E.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融人资金，造成流动性风险

答案：A,B,C,D,E

解析：流动性风险的内部因素：①经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定的资金，导致资产负债期限结构严重不匹配；②流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险；③负债集中度高、来源不稳定。如过依赖单一或一组密切关联的资金提供者，特别是融资来源过于依靠利率敏感度较高的批发借款市场，如遇市场变化，容易引发流动性风险；④表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响；⑤信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险；⑥出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流；⑦出现重大声誉风险，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机。3.根据我国货币供给层次划分口径，属于M1的是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.储蓄存款

D.住房公积金中心存款

答案：B

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：①M0=流通中现金；②M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；③M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。4.不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。

A.风险规避

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险转移

答案：A

解析：风险规避策略制定的原则是“没有风险就没有收益”，即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。因此，风险规避策略的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。5.一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）

答案：对

解析：一方以胁迫、欺诈的手段订立的合同，损害国家利益的，属于无效合同；因欺诈而订立的合同，属于可变更、可撤销合同。6.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。

A.税后净收入/总收入

B.资本利润率

C.成本收入率

D.资产利润率

答案：B

解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平。7.保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。

A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的

B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的

C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的

D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的

E.需要使用保障资金的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：具备下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：(1)信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的。

(2)信托公司依法进入破产程序，并进行重整的。

(3)信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的。

(4)信托公司因临时资金周转困难。需要提供短期流动性支持的。

(5)需要使用保障基金的其他情形。

8.下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。

A.央行票据——中国人民银行

B.国债——财政部

C.短期融资券——商业银行

D.金融债券——政策性银行等金融机构

答案：C

解析：C项，短期融资券的发行主体为包括证券公司在内的企业，发行和交易对象为银行间债券市场机构投资者。9.银行理财产品的特征信息包括()。

A.产品标的收益类型

B.产品标的委托期限

C.产品标的到期日期

D.产品标的付息日期

E.产品标的客户赎回权

答案：A,B,C,D,E

解析：银行理财产品的产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。10.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

答案：A

解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。11.为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东利益，从而在股东大会上选出与______并列设置的______代表股东大会行使监督职能。（）

A.监事会；董事会

B.董事会；监事会

C.股东会；董事会

D.股东会；监事会

答案：B

解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督评估本行的发展战略、经营决策、风险管理和内部控制，对董事、监事和高级管理人员履职情况进行评价，对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督等。12.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。

A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账

B.银行有权决定对次级贷款核销

C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定

D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测

答案：B

解析：关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况：13.理财师在进行理财产品宣传销售时，不得出现的情形包括()。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.在有客观证据的情况下，对产品过往业绩使用“名列前茅”等词语来表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.违规使用安全、保证、承诺、保险等与产品风险收益特性不匹配的表述

答案：A,B,D,E

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第十三条规定，理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；违规承诺收益或者承担损失；夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述；其他易使客户忽视风险的情形。14.商业银行计划推出A、B、C三种不同金融产品。预期在不同市场条件下，三种产品可能产生的收益率分别为5％、10％、15％，产生不同收益率的可能性如表1—2所示。

表1—2A、B、C产生不同收益率的可能性

根据上表，商业银行如果以预期收益率作为决策依据，下列描述正确的是（）。

Ⅰ．A和B具有同样的预期收益水平

Ⅱ．A和B的预期收益率同为10％，C的预期收益率为11．25％

Ⅲ．C的预期收益水平最高，因此可以作为最佳选择

Ⅳ．A和B的组合是一种良好的风险转移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的预期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×（5％-10％）2+0．5×（10％-10％）2+0．25×（15％-10％）2=0．00125；B的预期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×（5％-10％）2+0．5×（15％-10％）2=0．0025；C的预期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×（5％-11．25％）2+0．25×（10％-11．25％）2+0．5×（15％-11．25％）2=0．00171。15.理财规划书的最后部分是“附录”，主要包括()。

A.所推荐金融产品的具体信息

B.全生涯模拟仿真表

C.“定期投资市场分析报告样本”

D.“不定期解读市场事件的快报”

E.其他相关信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下内容：①所推荐金融产品的具体信息；②全生涯模拟仿真表；③持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等；④其他相关信息。16.在贷款发放阶段，以下做法不正确的是（）。

A.在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件

B.借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用

C.在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款

D.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

答案：D

解析：贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。17.下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述，错误的是（）。

A.不良资产率，一般是指不良资产(可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比

B.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率

C.正常及关注类贷款迁徙率=(期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／(期初正常类贷款余额+关注类贷款余额

D.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例

答案：A

解析：A项，不良资产率，一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与信贷资产总额之比。18.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

答案：C

解析：垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。19.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。[2015年5月真题]

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：C

解析：个人商用房贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年。20.按照授信形式不同，客户授信额度包括（）。

A.承兑汇票贴现额度

B.进(出)口保理额度

C.进(出)口押汇额度

D.贷款额度

E.开证额度

答案：A,B,C,D,E

解析：按照授信形式不同，客户授信额度分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。21.银行账户中的项目通常按（）计价。

A.市场价格

B.模型定价

C.历史成本

D.净值计价

答案：C

解析：银行账户中的项目通常按历史成本计价。22.个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为（）。

①选择目标市场②实行市场定位③分析购买行为④进行市场细分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

答案：C

解析：银行市场环境分析的主要任务及其先后顺序如图2-1所示。

图2-1银行市场环境分析的主要任务23.对借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收罚息

E.提前收回部分或全部贷款本息

答案：A,B,C,D,E

解析：题中A、B、C、D、E五项均是《商业助学贷款管理办法》第三十条的规定。24.贷款分类时，对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，应()。

A.不加以分类

B.并人贷款中

C.参照贷款风险分类的标准和要求分类

D.单独设立标准和要求进行分类

答案：C

解析：对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称为不良资产。分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求。

25.某项目的净现金流量如下，如果折现率为5％，则其净现值率为（）。[2015年10月真题]

A.6．38％

B.8．91％

C.7．62％

D.10．27％

答案：A

解析：26.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章

C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

D.在职责范围内调查可疑交易活动

E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

答案：A,B,D

解析：除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：①监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；②接受单位和个人对洗钱活动的举报；③向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；④向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；⑤根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；⑥法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于银监会的反洗钱职责。27.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本属于()。

A.监管罚没

B.法律成本

C.资产损失

D.账面减值

答案：B

解析：

考点

操作风险分类?28.根据《巴塞尔新资本协议》要求，下列关于客户信用评级的表述正确的是()。

A.能有效区分违约客户，准确量化客户违约风险

B.主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业

C.须由专业评级机构对特定债务人进行整体评估

D.依靠财务报表分析评估借款人偿债能力

答案：A

解析：符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有两大功能：①能够有效区分违约客户；②能够准确量化客户违约风险。信用评级分为外部评级和内部评级，在《巴塞尔新资本协议》推出之前，商业银行对客户进行信用评级主要依靠外部评级。BC两项属于外部评级的内容。《巴塞尔新资本协议》推出后，内部评级变得更为重要。D项，内部评级是商业银行根据内部数据和标准(侧重于定量分析)，对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率及违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。29.个人经营贷款的特点不包括（）。

A.贷款期限相对较短

B.风险控制难度较大

C.适用面窄

D.贷款用途多样．影响因素复杂

答案：C

解析：个人经营贷款的最大特点是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。选项A、B、D都是个人经营贷款的特征。30.体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。

答案：对

解析：体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。31.个人贷款的合同填写并复核无误后，（）应负责与借款人、担保人签订合同。

A.贷款受理人

B.贷款审查人

C.贷款审批人

D.贷款发放人

答案：D

解析：个人贷款的合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同。32.在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括（）。

A.交易合同

B.付款文件

C.汇款申请书

D.共同签证单

E.货物单据

答案：A,B,D,E

解析：在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。此外，借款人还应提供受托支付所需的相关业务凭证，如汇款申请书等。33.（）是指借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺。

A.信用证

B.贷款承诺

C.承兑

D.贷款意向书

答案：B

解析：A项，信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件；C项，承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为；D项，贷款意向书是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明。34.关于商业银行贷款发放管理，下列说法正确的是()。

A.贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同

B.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款

C.借款合同有别于一的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，亦不属违约行为

D.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例

答案：A

解析：B项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款；C项，借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务；D项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。35.甲企业某产品年生产能力200万吨，每吨售价515元，年固定成本为20万元，单位产品可变成本为2元，每吨销售税金为l元。那么，该企业盈亏平衡点销售收入为()万元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根据题意，企业盈亏平衡点销售收入=产品单价x年固定成本／(产品单价一单位产品可变成本一单位产品销售税金)=515×200000／(515-2-1)≈200000(元)。36.下列关于理财顾问业务的说法，正确的有（）。

A.理财师在服务流程中充当“受托人”

B.理财师在服务流程中充当“中介人”

C.以客户的信任为基础、前提

D.以理财师的专业能力为保障

E.理财师在服务流程中充当“委托人”

答案：A,B,C,D

解析：理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。37.根据《商业银行资本管理办法(试行)》中最低资本要求的规定，核心一级资本充足率为（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.8％

答案：C

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》中最低资本要求的规定，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。38.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。

A.为监管人员提供免费的通信工具

B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具

C.为监管人员报销因现场检查支付的费用

D.为监管人员提供现场检查要求的文件

答案：D

解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。39.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出（），并经银行同意后予以办理。[2015年5月真题]

A.电话申请

B.书面申请

C.信用承诺

D.口头协议

答案：B

解析：暂无解析40.若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。

A.表外项目已承诺未提取金额

B.表外项目已提取金额

C.表外项目名义金额×信用转换系数

D.表外项目名义金额/信用转换系数

答案：C

解析：违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目名义金额×信用转换系数。41.如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是()。

A.商业性银行贷款

B.财政贴息的国家助学贷款

C.学生贷款

D.特殊困难贷款

答案：D

解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：①学校学生贷款；②国家助学贷款；③一般性商业助学贷款。42.根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。

A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人

B.票据都有三方基本当事人

C.票据是一种有价证券

D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

答案：A

解析：收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。43.中国银行业监督管理委员会强调，薪酬机制应坚持()原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致。

A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应

C.短期激励和长期激励相协调

D.短期激励大于长期激励

E.短期激励小于长期激励

答案：A,C

解析：中国银行业监督管理委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致，商业银行应根据不同业务活动的业绩表现和风险变化情况合理确定薪酬的支付时间并不断加以完善性调整。44.下列主体中()不具备贷款保证人资格。

A.IT企业

B.出版社

C.地方政府部门

D.会计师事务所

答案：C

解析：根据《担保法》第八条，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。

45.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人出质人、保证人)签订合同。()

答案：对

解析：合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。合同中应详细约定各方当事人的权利。义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。46.下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

答案：A

解析：选项B，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第25条的规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。选项C、D，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第30条的规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”47.我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.次级债券

答案：D

解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计人部分。48.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）

答案：对

解析：根据《合同法》的规定，在不损害国家利益的前提下，因欺诈而订立的合同为可变更、可撤销合同。49.商业银行()的主要收入来源是手续费收入。

A．支付结算业务

B．存款业务

C．同业拆借业务

D．贷款业务

答案：A

解析：A存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息，故B选项错误；同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C选项错误；贷款业务主要收入来源于贷款利息收入，故D选项错误。商业银行支付结算业务的主要收入来源是手续费收入。故选A。50.风险预警程序不包括（）。

A.信用信息的收集和传递

B.事后评价

C.风险处置

D.信用卡查询

答案：D

解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统。都应当逐级、依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、事后评价等。51.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

假设杨先生的工资上涨，启动资金仍为10万元，每年基金投入量为3万元(后付)，没有其他投资，那么到退休时的基金规模达到()元。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

答案：A

解析：使用财务计算器计算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，PMT=-30000，FV=1245075(元)。即到退休时杨先生的基金规模达到1245075元。52.作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。（）

答案：错

解析：作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。53.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。

A.各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝

B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率

D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

答案：C

解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用54.以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有()。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

答案：C,E

解析：私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为

7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，由此可以看出，A、B选项说法错

误。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，D选项说法错误。私人银行业务不限

于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继

承子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务

，更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确

。55.以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

A.确定教育目标

B.明确投资教育规则

C.计算教育资金需求

D.计算教育资金缺口

答案：B

解析：教育投资规划的流程一般包括以下5个步骤：1．确定教育目标

2．计算教育资金需求

3．计算教育资金缺口

4．制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合

5．教育投资规划的跟踪与执行

56.根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。()

答案：对

解析：这句话是正确的。具体可参照公司设立的概念。57.下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。

A.按规定审核有权机关来人的证件

B.为图方便，简化协助执行程序

C.未经法定程序透露客户信息给司法人员

D.协助客户转移资产

答案：A

解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。58.下列内容体现与银行往来异常现象的有（）。

A.银行账户混乱，到期票据无力支付

B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C.贷款超过了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款

E.借款人在资金回笼后，在还款期限来到的情况下挪作他用，增加贷款风险

答案：B,C,D,E

解析：选项A，银行账户混乱，到期票据无力支付，体现企业财务风险；对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；贷款超过了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款；借款人在资金回笼后，在还款期限来到的情况下挪作他用，增加贷款风险，均是体现与银行往来有异常现象。59.中国人民银行的职能不包括（）

A.制定和执行货币政策

B.通过审慎有效的监管，增强市场信心

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定

答案：B

解析：选项B属于银监会的职责。60.以下哪些情况会使得银行要求借款人追加保证人（）

A.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化

B.保证人的财务状况恶化

C.抵（质）押物出现不利变化

D.由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重

E.以上都对

答案：A,B,C,D,E

解析：倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度；或抵（质）押物出现不利变化，银行应要求借款人追加新的保证人。61.在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有（）。

A.信贷平均损失比率

B.信贷余额扩张系数

C.信贷资产相对不良率

D.不良率变幅

E.利息实收率

答案：A,B,C,D,E

解析：区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。评价信贷资产质量主要有以下几个指标：①信贷平均损失比率；②信贷资产相对不良率；③不良率变幅；④信贷余额扩张系数；⑤利息实收率。62.下列各项所得中，适用于减征规定的是（）。

A.特许权使用费所得

B.劳务报酬所得

C.稿酬所得

D.工资、薪金所得

答案：C

解析：稿酬所得适用20％的比例税率，并按应纳税额减征30％。63.借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损。（）

答案：对

解析：借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或使用财政性开支或者用于弥补企业亏损。64.吊销金融许可证属于行为罚，是指监管机构对于具有金融许可证的相关机构，吊销其从事金融业务的许可证，剥夺其从事金融业经营活动权利的处罚。（）

答案：错

解析：责令停业整顿属于行为罚；吊销金融许可证属于资格罚，是指监管机构对于具有金融许可证的相关机构，吊销其从事金融业务的许可证．剥夺其从事金融业经营活动权利的处罚。65.下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。

A.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

答案：B

解析：“同业竞争”要求银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序的竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。要求：银行业从业人员不得恶意抢夺客户；在办理信贷过程中不得超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；在业务宣传中，不得对同业人员所在机构进行歪曲、诋毁、运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员或同业人员所在机构；在办理银行卡业务中，不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM。66.押品日常管理控制的具体措施有（）。

A.出入库的管理

B.权证的管理

C.台账的建立

D.押品信息更新

E.日常监控

答案：A,B,C,E

解析：押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全。需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵(质)押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险。具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容。

67.支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是(?)。

A．旅行支票?

B．转账支票?

C．普通支票?

D．现金支票

答案：B

解析：B转账支票只能用于转账，不能支取现金。现金支票只能用于支取现金，普通支票可以支取现金或转账，旅行支票可兑换现金。ACD选项错误。故选B。68.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还，则属于（）。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.损失类贷款

D.次级类贷款

答案：A

解析：重组后的贷款（以下简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。69.某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根据公式可得，人民币超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。70.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括（）。

A.保险公司依法解除保险合同

B.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

答案：A,B,C,E

解析：D项，保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。71.下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。

A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础

B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力

D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制

答案：C

解析：风险识别的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。故选项A错误。风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。故选项B错误。建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。故选项C正确。风险控制可以分为事前控制和事后控制。故选项D错误。72.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。

A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本

B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

答案：D

解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99％），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。经济资本是银行的一种内部管理工具，运用经济资本的方法，可以将银行不同类别的风险，进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于分析风险、考核收益和经营决策。需要进一步说明的是，商业银行可以结合自己的情况选择相应的计量方法和容忍度水平，对同样的风险水平，银行选择的方法和容忍度不同，经济资本计量结果也会不同。73.贷款额度是指（）。

A.借款人每月需要偿还的金额

B.银行批准借款人的额度

C.贷款抵押物的评估价值

D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

答案：D

解析：贷款额度指的是银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。74.个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在（）。

A.购房者完全可以自主地选择贷款银行

B.买房时享受一次性付款的优惠

C.可由开发商或经销商提供全程担保

D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力

E.可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活

答案：A,B,D,E

解析：C项属于“间客式”个人贷款营销模式的特点。75.商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素是（）。

A.持有资本的数量（资本充足率计算公式的分子），面临的实际风险水平（资本充足率计算公式的分母）

B.持有资本的数量（资本充足率计算公式的分母），面临的实际风险水平（资本充足率计算公式的分子）

C.持有资本的变化量（资本充足率计算公式的分子），预期风险水平（资本充足率计算公式的分母）

D.预期风险水平（资本充足率计算公式的分母），持有资本的变化量（资本充足率计算公式的分子）

答案：A

解析：商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素:持有资本的数量（资本充足率计算公式的分子）与面临的实际风险水平（资本充足率计算公式的分母）。76.非现场监管指标调整能够推动资产公司优化业务结构、降低经营风险，应该纳入非现场监管范畴的是非现场监管数据报送的（）。

A.实时性

B.及时性

C.真实性

D.准确性

E.有效性

答案：B,C,D

解析：非现场监管指标调整能够推动资产公司优化业务结构、降低经营风险，应该将非现场监管数据报送的及时性、真实性和准确性纳入非现场监管范畴。77.根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（）。

A.100％

B.50％

C.70％

D.0

答案：C

解析：商业银行根据每一个监管类别对应的特定风险权重，计算风险加权资产。各类的风险权重具体为：①监管类别“优”，风险权重为70％；②监管类别“良”，风险权重为90％；③监管类别“中”，风险权重为115％；④监管类别“差”，风险权重为250％；⑤监管类别“违约”，风险权重为0％。78.下列关于违约的说法，正确的有（）。

A.违约的定义是内部评级法的重要定义

B.如果某债务人被认定为违约，银行应对该债务人主要关联债务人的评级进行检查

C.违约的定义是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础

D.如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件

E.如果某债务人被认定为违约，是否对关联债务人实行交叉违约认定，取决于关联债务人在经济上的相互依赖和一体化程度

答案：A,C,D,E

解析：B项，如果某债务人被认定为违约，银行应对该债务人所有关联债务人的评级进行检查。79.银行市场细分的作用不包括（）。

A、有利于开拓新市场

B、有利于增加银行的市场份额

C、有利于提高银行的经济效益

D、有利于选择目标市场

答案：B80.下列关于项目经营机构分析的说法，错误的是（）。

A.项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力和范围

B.应依照项目的经营程序，审查项目经营机构的设置是否精简高效

C.应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求

D.项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针、内容和方式的能力

答案：B

解析：在对项目经营机构分析时，应依照项目经营程序，如供、产、销等环节，审查项目经营机构的设置是否齐备，能否满足项目的要求，如果在机构和制度方面存在缺陷，应及时改善。81.下列不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论的是（）。

A.商业性贷款理论

B.资产可转换理论

C.预期收入理论

D.销售理论

答案：D

解析：商业性贷款理论、资产可转换理论和预期收入理论是资产管理阶段最具代表性的理论。82.下列有关相互继承的说法错误的是（）。

A.夫妻之问有相互继承遗产的权利

B.夫妻互为第一顺序法定继承人

C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产

D.父母子女有相互继承遗产的权利

答案：C

解析：夫妻是最初的和最基本的家庭关系。夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。?83.下列不属于借款人提款用途的是（）。

A.支付劳务费用

B.工程设备款

C.购买商品费用

D.弥补企业既往的亏损

答案：D

解析：借款人提款用途通常包括：土建费用、工程设备款、购买商品费用、在建项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项。故本题选D。84.某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0．10，违约损失率（LGD）是0．50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（）亿元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：预期损失=违约概率（PD）×违约风险暴露（EAD）×违约损失率（LGD）=0．1×20×0．5=1（亿元）。85.负责项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目的建设过程(包括设计、施工、设备购置安装等)的机构为项目的（）。

A.实施机构

B.经营机构

C.协作机构

D.宣传机构

答案：A

解析：项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目的建设过程(包括设计、施工、设备购置安装等)一般由项目的实施机构(我国称为项目建设单位)负责。建设单位不一定具体承担建设工作，但对整个建设过程负责。86.收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有的客户“接触点”，以使客户忠诚度最大化的过程是指()。

A、企业的客户关系管理

B、理财师的客户关系管理

C、理财师关系管理

D、战略客户关系管理

答案：B

解析：B

根据IBM的客户关系管理定义、内容描述，结合金融服务机构，尤其身处业务一线经常与客户打交道的理财师的工作性质、特点，金融服务包括理财规划服务中的客户关系管理，可以定位为：收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有的客户“接触点”，以使客户忠诚度最大化的过程。87.寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很小市场份额的情形。()

答案：错

解析：寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。88.全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（）

答案：错

解析：全国中小企业股份转让系统成立于2012年，是经国务院批准设立的全国性证券交易场所，全国中小企业股份转让系统有限责任公司为其运营管理机构，属于场外市场。89.下列关于合法收入的表述错误的是（）。

A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入

B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入

C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收人包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。D项，王某取得1000元的途径虽然是其舅舅的赠与行为，但是王某的舅舅本身取得财产的行为——放高利贷不合法，为法律所禁止，故5000元是违法所得。王某如果不知道其舅舅的违法行为，1000元政府没收；如果王某知道这钱的来源，有关部门除没收这1000元外还要追究王某的责任。90.现行的《人民币银行结算账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为（）。

A.基本存款账户

B.一存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.保证金存款账户

答案：A,B,C,D

解析：现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一存款账户、临时存款账户和专用存款账户。故本题选ABCD。91.受要约人对要约的内容作出实质性变更，要约失效。（）

答案：对

解析：有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。92.关于商业银行互联网个人贷款的特点，下列正确的有（）。

A.流程线上化

B.审批时限长

C.随借随还

D.额度高

E.期限长

答案：A,C

解析：商业银行互联网个人贷款的特点主要有：①流程线上化；②审批时限短；③随借随还；④额度低；⑤期限短。93.市场环境分析的SWOT方法中，0代表（）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

答案：C

解析：在SWOT分析方法中，S(Strength)表示优势，W(Weakness)表示劣势，O(Oppor-tunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。故本题选C。94.欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。（）

答案：错

解析：在欧洲中央银行成立以后，德意志联邦银行失去了独立制定货币政策的功能，只能对欧洲中央银行的货币政策提出分析和建议，并执行欧洲中央银行的决定。95.下列关于委托贷款的说法中，错误的是（）。

A.委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金

B.由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放

C.银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款

D.委托贷款的风险由受托人承担

答案：D

解析：委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。96.对于贷款期限在1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，()。

A.不分段计息

B.执行原合同利率

C.可由借贷双方按商业原则确定

D.可采用固定利率的确定方式

E.可在合同期间内按月、按季、按年调整

答案：C,D,E

解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。97.商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。（）

答案：对

解析：为了确保商业银行加强公司治理、培育合规文化、完善流程管理，提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合规管理建立有效的合规风险管理体系。具体包括：①董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决；②高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施；③合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。98.商业银行的流动性比例应不低于（）。

A.8％

B.20％

C.10％

D.25％

答案：D

解析：流动性比例用于测量企业偿还短期债务的能力，计算公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额X100％。流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强，商业银行的流动性比例应当不低于25％。99.银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项有()。

A.年度经营计划的审慎性

B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性

C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性

D.业务归属和会计核算的准确性

E.财务数据和管理信息的规范性

答案：A,B,C,D,E100.属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是（）

A.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况等都可能发生变化，从而造成不确定性

B.资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系

C.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益

D.如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会受到不利的影响；如果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击

答案：D

解析：选项A属于选择性因素；选项B属于资金成本因素；选项C属于担保因素；选101.下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。

A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

B.建立与完善有效率的内控机制

C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

答案：D

解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。102.上市公司披露的信息按照其内容可以分为()。

A．证券发行信息

B．每日报告

C．定期报告

D．临时报告

E．市场信息

答案：A,C,D

解析：ACD上市公司披露的信息按内容分为：证券发行信息；定期报告；临时报告。上市公司并不需要每日提交公司披露报告，B选项不正确；市场信息也不是上市公司需要披露的内容，E选项不正确。故选ACD。’103.风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。（）

答案：对

解析：风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。104.我国商业银行可以接受的质押财产包括（）。[2014年6月真题]

A.债券、股票等有价证券

B.商标专用权等知识产权

C.机器等动产

D.存款单、汇票等票据

E.租用的财产

答案：A,B,C,D

解析：商业银行可接受的财产质押包括：①出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产；②汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；③依法可以转让的基金份额、股权；④依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权；⑤依法可以质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。

105.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。()

答案：对

解析：市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露，在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。106.公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易。（）

答案：对

解析：公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件：①公司债券的期限为一年以上；②公司债券实际发行额不少于人民币5000万元；③公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。107.非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。（）

答案：错

解析：

非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。108.保证人的保证限额等于()。

A.信用风险限额

B.信用风险限额+在银行资产

C.信用风险限额一对银行负债

D.信用风险限额+未来收入现值

答案：C

解析：保证人的保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行负债(包括或有负债)得出的数值。109.上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。

根据第(6)、(7)题的计算结果，上官夫妇退休后的基金缺口约为()元。(不考虑退休后的收入情况)

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266

答案：D

解析：推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266(元)。110.一个企业有6年的历史，其中前两年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后两年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，（）。

A.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持

B.因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉

C.因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持

D.由于贸易行业利润丰厚，应给予适当支持

答案：B

解析：该企业6年的时间，主营业务更换过两次，而且股权完全发生变更，经营的稳定性差，而且在所从事的三种主营业务间，关联性较差，这样企业很难存在核心竞争力，还款能力将会出现波动，因而需要给予足够警觉。111.与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低

答案：A

解析：黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段；房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；古玩投资交易品种交易成本高、流动性低。112.贷款保证存在的主要风险因素有（）。

A.虚假担保人

B.公司互保

C.超过诉讼时效

D.保证手续不完备

E.保证人不具备担保资格

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款保证存在的主要风险因素有：①保证人不具备担保资格；②保证人不具备担保能力；③虚假担保人；④公司互保；⑤保证手续不完备，保证合同产生法律风险；⑥超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。113.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括()。

A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B.借款人信用状况良好，无重大不良记录C.借款用途及还款来源明确、合法

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

E.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四项外，贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件还包括：①借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；②国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；③符合国家有关投资项目资本金制度的规定；④贷款人要求的其他条件。D项是流动资金贷款申请应具备的条件。114.下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A、债务人是一个法人或几个自然人

B、债务人是一个或几个自然人

C、笔数多，单笔金额小

D、按照组合方式进行管理

答案：A

解析：零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：①债务人是一个或几个自然人；②笔数多，单笔金额小；③按照组合方式进行管理。115.对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（）事项不享有表决权。

A.债务人财产的管理方案

B.和解协议

C.财产重整计划

D.破产财产的分配方案

E.监督管理人

答案：B,D

解析：对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于和解协议和破产财产的分配方案两个事项不享有表决权：和解协议、破产财产的分配方案。116.下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?（）?

A．诚实信用、守法合规

B．信息保密、熟知业务

C．专业胜任、勤勉尽职

D．保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

答案：B117.下列不属于贷款发放审查中担保落实情况内容的是（）。[2015年5月真题]

A.是否已按要求进行核保

B.担保人的担保资料是否完整、合规、有效

C.抵(质)押物保险金额是否覆盖信贷业务金额

D.是否可以事后补办抵(质)押登记

答案：D

解析：贷款发放审查中担保落实情况主要包括：①担保人的担保行为是否合规，担保资料是否完整、合规、有效；②是否已按要求进行核保，核保书内容是否完整、准确；③抵(质)押率是否符合规定；④是否已按规定办理抵(质)押登记；⑤抵(质)押登记内容与审批意见、抵(质)押合同、抵(质)押物清单、抵(质)押物权属资料是否一致；⑥是否已办理抵(质)押物保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额。118.在保险实务中，下列不属于间接损失的是()。

A.财产本身损失

B.额外费用损失

C.收入损失

D.责任损失

答案：A

解析：损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态而导致的损失。119.常规清收方式不包括（）。

A.直接追偿

B.委托第三方清收

C.协商处置抵质押物

D.财产保全

答案：D

解析：常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。120.根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括（）。

A.建立内部反洗钱工作机制和规程

B.建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

C.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

D.及时报告大额和可疑交易

E.协助反洗钱调查

答案：A,B,C,D,E

解析：除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务：①对反洗钱工作的信息进行保密；②进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。121.甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（）。

A.不安抗辩权

B.撤销权

C.同时履行抗辩权

D.代位权

答案：D

解析：代位权，是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。本题中乙怠于行使其对丙的债权，且该债权已经到期，符合代位权行使的条件，甲可以代位行使乙对丙的债权，得到清偿。122.公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（）

答案：错

解析：根据《民法通则》第九条规定，公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。123.下列融资需求当中，既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现的有()。

A.长期销售增长旺盛时期

B.资产使用效率下降

C.应付账款周转天数减少

D.债务重构

E.额外的或非预期性支出

答案：B,C,D,E

解析：A项，处于长期销售增长旺盛时期的企业，由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，这表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资需求。124.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。

A．货币资金融通

B．风险分散与风险管理

C．资源配置

D．经济调节

答案：B

解析：B题中A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。题干所述为金融市场的风险分散与风险管理功能。故选B。125.商业银行应根据自身业务的（）制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。

A.性质

B.规模

C.客户群体

D.复杂程度

E.交易量

答案：A,B,D

解析：商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行风险管理的流程是（）。

A.风险控制→风险识别→风险监测→风险计量

B.风险识别→风险控制→风险监测→风险计量

C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制

D.风险控制→风险识别→风险计量→风险监测

答案：C

解析：银行风险管理的流程是风险识别／分析、风险计量／评估、风险监测／报告、风险控制／缓释。2.()不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

答案：A

解析：投资收入又称“理财收入”，通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。A项属于工作收入。3.商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。

A.条件不足，无法判断

B.