四川希望银行2022年校园招聘人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她四川希望银行2022年校园招聘人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.债券投资的风险因素包括（）。

A.利率风险

B.违约风险

C.提前偿付风险

D.再投资风险

E.赎回风险

答案：A,B,C,D,E

解析：债券投资的风险因素有价格风险(利率风险)、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。2.商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。（）

答案：对

解析：客户适当性原则是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务．3.信用证业务的特点不包括（）。

A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B.开证行负首要付款责任

C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D.信用证是一种无条件的支付承诺

答案：D

解析：信用证是一种有条件的银行支付承诺。4.下列关于行为风险的特征说法错误的是（）

A.把消费者利益放在了核心位置

B.产生行为风险的银行或银行从业者违背了职业上的行为操守和道德

C.产生行为风险的银行或银行从业者行为本身一定违法

D.涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域

答案：C

解析：行为风险的特征

1.行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了"以客户为核心"的风险理念。

2.行为风险涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域。

3.产生行为风险的银行或银行从业者，其行为本身可能并不一定违法，但违背了职业上的行为操守和道德。5.根据《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行的内部评级系统应当包括（）两个维度。

A.内部评级和外部评级

B.客户评级和监管分析

C.客户评级和债项评级

D.分行评级和总行评级

答案：C

解析：商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度即客户评级，必须针对客户的违约风险；第二维度即债项评级，必须反映交易本身特定的风险要素。6.保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。下列属于可保财产的是（）。

A.自有居住房屋

B.个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品

C.室内家庭财产

D.金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物

E.室内装修、装饰及附属设施

答案：A,C,E

解析：客户在投保家庭财产保险时首先要确定自己的财产是否属于可保财产。可保财产包括：①自有居住房屋；②室内装修、装饰及附属设施；③室内家庭财产。B项属于特约可保财产；D项属于不可保财产。7.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5％或超过（）万元人民币的贷款资金交付，应采用贷款人受托支付方式。[2014年6月真题]

A.300

B.800

C.200

D.500

答案：D

解析：《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。8.财务公司设立分公司主要包括财务公司由于发生合并与分立、跨银监局迁址，或者所属集团被收购或重组三种情况。（）

答案：对

解析：财务公司设立分公司主要包括财务公司由于发生合并与分立、跨银监局迁址，或者所属集团被收购或重组三种情况。9.银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.为维持与客户的业务关系或处于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户进行查询、冻结、扣划的执法行为

C.面对有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档

E.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

答案：A,C,D,E

解析：考查银行业从业人员协助执行的内容。10.我国反洗钱监管体制的总体特点为()。

A.一部门主管、多部门配合

B.两部门主管、多部门配合

C.多部门主管、多部门配合

D.一部门主管、两部门配合

答案：A

解析：我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管、多部门配合”。11.下列关于助学贷款的说法，正确的有（）。

A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10％

B.可利随本清，也可分次偿还

C.提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D.未按期归还的贷款本息不得收取罚息

E.各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

答案：B,E

解析：助学贷款利率按中国人民银行规定的同期限贷款利率执行，不上浮，所以A项说法错误。贷款本息提前归还的，提前归还的部分按合同约定利率和实际使用时间计收利息；贷款本息不能按期归还的，贷款人按规定计收罚息。12.在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。（）

答案：错

解析：在一级市场，ETF的申购与赎回一般有规定数量限制，即一个构造单位及其整数倍，低于一个构造单位的申购和赎回不予接受。

13.（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.贷存比

C.流动性比例

D.贷款拨备率

答案：A

解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。14.下列关于时间优先原则的表述中，正确的是（）。

A.同一时点申报，按价格大小决定优先顺序

B.同一价位申报，按申报时序决定优先顺序

C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

答案：B

解析：时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。15.按照《巴塞尔新资本协议》的规定，下列各项应列入交易账户的有（）。

A.短期内有目的的持有以便转手出售的头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的头寸

C.代客买卖的头寸

D.做市交易形成的头寸

E.自营业务而持有的头寸

答案：A,C,D

解析：交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。16.商业汇票是由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

答案：错

解析：银行汇票是由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。17.下列关于股票分类错误的是()。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B.B股是以外币标明面值．以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

答案：B

解析：B股是以人民币标注面值，以外币认购和买卖，在中国证券交易所上市交易的人民币特种股票。18.下列收益率指标的计算方法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×l00%

B.净利息收益=净利息收入/总资产

C.非利息收入比例＝非利息收入/营业净收入×100%

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100%

答案：A

解析：选项A不正确，资产利润率=税后利润/资产平均余额×100%。19.风险规避策略应成为风险管理的主导策略。（）

答案：错

解析：风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略。20.下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.保险诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.有价证券诈骗罪

答案：B

解析：金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。21.下述策略是银行市场定位策略的有（）。

A..客户定位策略

B.产品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.联盟定位策略

答案：A,B,C,D,E

解析：根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。即客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略、联盟定位策略。22.贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。（）

答案：对23.下列属于我国商业银行目前主要资金来源的是（）。

A.央行借款

B.银行自有资本

C.同业拆借

D.公众存款

答案：D

解析：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。24.下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素（）

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。25.证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。

A.30

B.60

C.90

D.180

答案：C

解析：证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。26.2008年2月国家开发银行改革方案获得（）批准。

A.中央银行

B.国务院

C.中国银行

D.中国农业银行

答案：B

解析：2008年2月国家开发银行改革方案获得国务院批准。@##27.下列关于公司贷款业务的表述，错误的有（）。

A.流动资金贷款按期限可以分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款和长期流动资金贷款

B.银团贷款属于公司贷款业务

C.固定资产贷款均为长期贷款

D.公司业务中房地产贷款包括房地产开发贷款、商业用房贷款和土地储备贷款等

E.固定资产贷款主要用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产固定投资项目

答案：A,C

解析：A项，流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款；C项，固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。28.资产管理公司要有（）年以上不良资产管理和处置经验。

A.2

B.3

C.5

D.10

答案：C

解析：资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元(含)以上，取得中国银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。故本题选C。29.用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值

答案：D

解析：风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。30.抵押合同一旦正式签署，立即生效。

答案：错

解析：需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。31.质押贷款最主要的风险因素是（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

答案：A

解析：虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素，选项A正确。32.在（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A.少数企业控制的垄断行业

B.行业进入壁垒高

C.产品差异大

D.退出市场的成本高

答案：D

解析：行业竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括：①行业分散和行业集中；②高经营杠杆增加竞争，因为企业必须达到较高的销售额度才能抵消较高的固定成本，另外一个原因是在销售下降的时候，企业的盈利能力会迅速下滑；③产品差异越小，竞争程度越大；④市场成长越缓慢，竞争程度越大；⑤退出市场的成本越高，竞争程度越大；⑥竞争程度一般在动荡期会增加，在行业发展阶段的后期，大量的企业开始进入此行业以图分享利润，市场达到饱和并开始出现生产能力过剩，价格战争开始爆发，竞争趋向白热化；⑦在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。33.（）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

A.银行监督

B.银行管理

C.银行自律

D.银行监管

答案：A

解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。“银行监督”是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。

“银行管理”则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。34.票据的特征包括哪些内容?()

A、设权证券

B、要式证券

C、无因证券

D、流通证券

E、文义证券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五项均符合题意。35.年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是()元。

A.10000

B.11000

C.1000

D.100

答案：C

解析：货币的时间价值=11000-10000=1000(元)。36.商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.我国《商业银行流动性风险管理办法(试行)》规定，商业银行流动性比例不低于25％

B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

C.我国《商业银行流动性风险管理办法(试行)》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150％

D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

答案：C

解析：C项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。37.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A.公积金个人住房贷款带有较强的政策性

B.商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴

C.公积金个人住房贷款不以盈利为目的

D.公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策

E.已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款

答案：A,C

解析：B项，商业性住房贷款也称为自营性个人住房贷款，属于个人住房贷款的一种；D项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，贷款额度受到限制；E项，按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。

38.权益类产品的选择范围包括房地产、黄金、古董、股票（国际、国内、蓝筹、小型成长等）。

答案：对

解析：权益类产品的选择范围包括房地产、黄金、古董、股票（国际、国内、蓝筹、小型成长等）。39.下列属于金融机构大额交易报告制度中免于报告的交易有（）。

A.乙商业银行进行内部资金调拨

B.甲公司与公立医院之间的大额交易

C.丁银行的错账冲正

D.丙银行在黄金交易所进行的黄金买卖

E.某公司与某市政府的大额商品采购交易

答案：A,C,D,E

解析：免于大额交易报告的九类交易为：①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转；②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换；③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的（不含其下属的各类企事业单位）；④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易；⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易；⑥金融机构内部调拨资金；⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易；⑧国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易；⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。40.债券也被称为固定收益证券。()

答案：对

解析：债券是一种有价证券．由于债券的利息一般在事先确定，所以债券也被称为固定收益证券，同样可以上市流通。41.在贷款发放时，对保证合同应着重审查的条款有（）。

A.被保证的贷款数额

B.借款人履行债务的期限

C.保证的方式

D.保证担保的范围

E.保证期间

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款发放时，对保证合同的条款审查主要应注意以下条款：①被保证的贷款数额；②借款人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证期间；⑥双方认为需约定的其他事项。42.家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（）。

A.需了解客户的借贷目的

B.以未来的还贷能力为出发点

C.对客户家庭财务进行全面评估

D.为杠杆投资设计止损机制

E.定期分析债务的量化管理

答案：A,B,C,D

解析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。E项属于债务量化管理的内容。43.商业银行（）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

A.董事会和股东大会

B.董事会和高级管理层

C.高级管理层和股东大会

D.股东大会和监事会

答案：B

解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。44.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）

答案：对

解析：根据《合同法》的规定，在不损害国家利益的前提下，因欺诈而订立的合同为可变更、可撤销合同。45.许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描述属于（）的特点。

A.完全竞争行业

B.完全垄断行业

C.垄断竞争行业

D.寡头垄断行业

答案：A

解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业、完全垄断行业。其中，完全竞争行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。46.A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

答案：A

解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者(B公司)与投资者。47.假设某资产组合的β系数为1．5，α系数为3％，期望收益率为18％。如果无风险收益率为6％，那么根据詹森指数，市场组合的期望收益率为()。

A.12％

B.14％

C.15％

D.16％

答案：A

解析：根据詹森指标公式：代入数据得：3％=18％-[6％+1．5X(RM-6％)]，解得：RM=12％。48.下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况?

答案：A,B,C,E

解析：D项，通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。49.下列关于质押率的说法，不正确的是（）。

A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

C.质押权利价值可能出现增值

D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

答案：D

解析：对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。50.（）是指出于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。

A.间接国别风险

B.传染风险

C.货币风险

D.主权风险

答案：C

解析：货币风险是指出于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。51.（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

A.欧洲中央银行

B.世界贸易组织

C.巴塞尔委员会

D.世界货币基金组织

答案：C

解析：巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。52.信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。（）

答案：对

解析：信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。53.贷款人可以采用（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A.贷款人受托支付

B.贷款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.其他支付

答案：A,C

解析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户,并由借款人自主支付给符合约定用途的借款人交易对象。贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。54.按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费类贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营类贷款

答案：C,E

解析：个人贷款按产品用途可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款。选项A、B是个人消费类贷款的一种，而选项D是按照担保方式分类的一个种类。55.下列关于参与私募债券认购和转让的合格投资者的叙述，正确的有（）。

A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等

B.发行的理财产品包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等

C.注册资本不低于人民币3000万元的企业法人

D.合伙人认缴出资总额不低于人民币1000万元，实缴出资总额不低于人民币500万元的合伙企业

E.经交易所认可的其他合格投资者

答案：A,B,E

解析：参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件包括：①经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等；②发行的理财产品包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等；③注册资本不低于人民币1000万元的企业法人；④合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业；⑤经交易所认可的其他合格投资者。

56.下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是（）。

A.借款人有效身份证件的原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息

答案：D

解析：D项是申请商业助学贷款需要提交的材料。国家助学贷款因为无需担保，申请时不需要提供该项材料。国家助学贷款需要提交的资料除ABC三项外，还包括借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件。57.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收人

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

答案：A,B,D

解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。58.商业银行的负债业务具有的特征包括（）。

A.负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务

B.负债具有偿还性

C.负债具有潜在效益性

D.负债是能用货币准确计量和估价的

E.负债具有清算优先权

答案：A,B,C,D,E

解析：负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下五方面的基本特征：(1)负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务，凡不属于以往或目前已经完成的交易，而是将来要发生的交易可能产生的债务，不能当做负债。

(2)负债具有偿还性，必须在未来某个时间以转让资产或提供劳务来偿还。

(3)负债具有潜在效益性。

(4)负债是能用货币准确计量和估价的，因此负债都有确定的偿还金额，同时负债有确切的债权人和到期日。

(5)负债具有清算优先权，即当企业清算解散时，要尽可能先偿还所欠债务，然后考虑股东的股金。

59.商业银行对选定的抵押物要逐项验证产权，下列表述正确的有()。

A.对用共有财产作抵押的，应以抵押人所有的份额为限并取得共有人同意抵押的证明

B.对集体所有制企业用其机器设备作抵押的，还应验证职工代表大会同意的证明

C.对国有企业用自有财产抵押的，应验证党委会决议

D.对实行租赁经营责任制的企业用其资产抵押的，要有产权单位同意的证明

E.对股份制企业用其房产抵押的，应验证董事会同意的证明文件

答案：A,B,D,E

解析：作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产，因此银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。C项，国有企业的财产不得作为抵押物。60.冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是()。

A.损失是必然发生的

B.损失是预期的经济价值的减少

C.损失只包括直接损失

D.损失可以用货币来计量

答案：D

解析：损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态而导致的损失。61.我国是从（）开始全面实行贷款五级分类制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

答案：C

解析：从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。故本题选C。62.下列关于VaR的描述正确的是（）。

A.风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失

B.风险价值是用相对数表示的

C.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性

D.风险价值并非是指实际发生的最大损失

E.VaR的计算涉及两个因素的选取：一是置信水平；二是持有期

答案：A,C,D,E

解析：B项，风险价值是用绝对数表示的。63.授信额度是指银行在客户授信限额内，根据和最终决定给予客户的授信总额。（）

A.客户的还款能力；客户的信用状况

B.客户的规模状况；银行的客户政策

C.客户的还款能力；银行的客户政策

D.客户的信用状况；银行的客户政策

答案：C64.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A.专业化

B.多元化

C.综合化

D.差别化

答案：C

解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。65.期限错配分析的缺点包括()。

A.假设资产负债到期后不可展期

B.假设资产负债到期后可展期

C.假设资产负债到期后无新业务

D.假设资产负债到期后有新业务

E.不能对银行的借款能力进行评估

答案：A,C,E

解析：期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。这个假设与银行持续经营假设有较大出入。另一个缺点是它不能对银行的借款能力进行评估。对于那些在短期资金市场经营的货币中心银行而言，其流动性的一个主要方面表现在从市场筹集新资金的能力。66.信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年，到期可对档案资料进行销毁。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：C

解析：查询机构要按业务档案管理规定对档案资料(包括相关文件)进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。67.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

答案：对

解析：外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。68.协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。（）

答案：对

解析：协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。一旦违约事项发生。则能够切实保护贷款人的权益。69.中间业务发展的基础是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.表外业务

D.中间业务创新

答案：D

解析：中间业务发展的基础是中间业务创新。70.《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。()

答案：对

解析：《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。新的物权法实行时间需掌握。故选A。71.下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

答案：D

解析：选项D，除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。72.下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

答案：A,C,D,E

解析：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。故选项B错误。73.商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了（）等的职权；

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

E.负责流动性风险管理的部门

答案：B,D,E

解析：商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了董事会、高级管理层、负责流动性风险管理的部门、业务部门等的职权。74.上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易（）。

A.公司有重大违法行为

B.公司不按照规定公开其财务状况，或对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者

C.公司被起诉

D.公司最近三年连续亏损

E.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件

答案：A,B,D,E

解析：上市公司丧失上市条件的，其股票依法暂停上市或者终止上市。根据《中华人民共和国证券法》的规定，上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：①公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件；②公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；③公司有重大违法行为；④公司最近三年连续亏损；⑤证券交易所上市规则规定的其他情形。75.银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起7日内解除有关措施，防止监管机构滥用监管权力。

答案：错

解析：银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起3日内解除有关措施，防止监管机构滥用监管权力。76.《中华人民共和国公司法》主要对()的行为做出了法律规定。

A．有限责任公司

B．无限责任公司

C．股份有限公司

D．个人独资公司

E．合资公司

答案：A,C

解析：AC《公司法》规定了有限责任公司和股份有限公司的行为。故选AC。77.银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

答案：C

解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。根据《支付结算办法》第87条规定：银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。78.在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时()。

A.业需要增加存货来增加资产持有

B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑

C.离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间

D.信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险

答案：C

解析：在经济周期中破坏最大的时候往往是经济增长刚刚开始下滑的时候，这离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间。79.公民个人可以到（）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。[2016年11月真题]

A.中国人民银行征信中心

B.发放贷款的银行

C.中国工商银行征信中心

D.中国建设银行征信中心

E.当地的分中心

答案：A,E

解析：公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。

80.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.8％

B.6％

C.5％

D.3％

答案：C

解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5％，一级资本充足率不得低于6％，资本充足率不得低于8％。81.（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

A.董事会

B.业务部门

C.高级管理层

D.内部审计部门

答案：B

解析：商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究：(1)董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。

(2)内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。

(3)业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

82.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.24

B.6

C.1

D.3

答案：B

解析：在六个月之内，持票人可以随时要求支票出票人更换未兑付的支票或者要求更换支付方式。83.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进()改革，全面推行商业化运作．主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。”

A．中国进出口银行；公开透明的招标制

B．国家开发银行；公开透明的招标制

C．中国进出口银行；责任明确的审批制

D．国家开发银行；责任明确的审批制

答案：B

解析：B根据2007年1月召开的全国金融工作会议决定，“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制”。故选B。84.法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。

A.贷前审查

B.评级授信

C.信贷审批

D.信贷审查

答案：D

解析：法人信贷业务可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。85.下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时问

答案：D

解析：抵押合同应详细记载的内容有：①被担保的主债权种类、数额；②债务的期限；③抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；④抵押担保的范围；⑤当事人认为需要约定的其他事项等。

86.以下跨境人民币业务产品中，不属于非融资类保函的是（）。

A.借款保函

B.预付款保函

C.付款保函

D.留置金保函

答案：A

解析：跨境人民币业务的主要产品包括国际结算、外汇担保、国际贸易融资、其他对客户的产品和跨境人民币融资。其中，外汇担保分为：①非融资类保函，包括投标保函、履约保函、预付款保函、质量维修保函、付款保函、留置金保函等；②融资类保函，包括借款保函、融资租赁保函等。87.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。

A.40万

B.30万

C.20万

D.10万

答案：C

解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。88.下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的是（）

A.受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明

B.受益人是享有保险金请求权的人

C.受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人

D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费

E.受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理

答案：A,B,C,D,E

解析：受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。第二，受益人是享有保险金请求权的人，如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。第三，受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。第四，受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。第五，受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后，如果受益人先于被保险人死亡，受益权随之消灭；如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺。第六，受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。89.忠诚客户的特点不包括（）。

A.非常满意

B.固定接待人员

C.重复购买

D.介绍别人

答案：B

解析：一般而言，忠诚客户包含下面三个特点：①非常满意；②重复购买；③介绍别人。也就是说，客户必须具备上述三个特质才能称为忠诚客户。90.监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.实收资本

答案：B

解析：监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不强调其所有权归属。91.金融资产管理公司的集团内部交易主要包括以（）为基础的内部交易。

A.资产

B.资金

C.固定资产

D.流动资产

E.中间服务

答案：A,B,E

解析：金融资产管理公司的集团内部交易主要包括以资产、资金和中间服务为基础的内部交易。92.下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）

A.业务员贪污或截留手续费

B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.客户通过代理收款进行洗钱活动

答案：B

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。B项属于商业银行代理业务中面临的市场风险中的利率风险。93.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为()。

A．即期外汇交易

B．货币互换

C．资产互换

D．利率互换

答案：B

解析：B货币互换通常涉及两种货币，是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息，表现为持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。故选B。94.（）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

A.基础利率

B.基准利率

C.固定利率

D.浮动利率

答案：B

解析：基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。95.一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）

答案：对

解析：一方以胁迫、欺诈的手段订立的合同，损害国家利益的，属于无效合同；因欺诈而订立的合同，属于可变更、可撤销合同。96.全面风险管理框架应当包括的要素有（）。

A.有效的董事会和高级管理层监督

B.适当的政策、程序和限额

C.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险

D.良好的管理信息系统

E.全面的内部控制

答案：A,B,C,D,E

解析：全面风险管理框架应当包括以下要素：有效的董事会和高级管理层监督；适当的政策、程序和限额；全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险；良好的管理信息系统；全面的内部控制。97.目前，我国商业银行的最主要资产是（）。

A.房地产

B.存款

C.债券

D.贷款

答案：D

解析：我国商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类，其中，贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。98.根据《欧洲货币》提出的衡量国别风险的计算方法，衡量国别风险需要考虑的因素主要包括（）。

A.政治和经济风险

B.债务情况

C.进入资本市场的能力

D.获得短期融资的能力

E.税收风险

答案：A,B,C,D

解析：除ABCD四项外，《欧洲货币》提出的衡量国别风险需要考虑的因素还包括：违约债务或重新安排的债务情况、信贷评级、获得银行融资的能力、福费廷的折扣。E项，税收风险是世界市场研究中心(WMRC)提出的衡量国别风险的方法中需要考虑的因素。99.全生涯财务状况模拟仿真包含()。

A.现金流量分析

B.投资性资产额度模拟分析

C.家庭总收入分析

D.未来收人模拟分析

E.投资意向分析

答案：A,B

解析：全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分，是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段，也是比较能全面地展示客户未来历年收入支出情况、现金流状况和投资净值的变化状况的一种分析工具。100.某公司职员菲菲于2015年12月领取工资6500元，则她当月应缴纳的个人所得税为()元。

A.195

B.380

C.625

D.728

答案：A

解析：菲菲当月应缴纳的个人所得税=(6500-3500)X10％-105=195(元)。101.我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.客观公正

D.专业胜任

E.保守秘密

答案：A,B,C,D,E

解析：我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求有：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽责、专业胜任。102.银行代理的财产险包括()。

A.投连险

B.万能险

C.家庭财产险

D.企业财产险

E.房贷险

答案：C,D,E

解析：银行主要代理的险种包括寿险和财产险。财产险主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等。103.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有（）。

A.中国银行天津分行

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行(中国)有限公司

D.苏格兰皇家银行北京代表处

E.中国农业银行北京分行

答案：B,C

解析：中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，均为企业法人。选项A、D、E，银行分行和代表处都属于法人的分支机构，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。104.商业银行开展押品管理的基本原则有（）

A.合法性原则

B.合理性原则

C.有效性原则

D.审慎性原则

E.从属性原则

答案：A,C,D,E

解析：商业银行开展押品管理的基本原则有：1、合法性原则：押品管理应符合法律法规规定。2、有效性原则：抵质押担保手续完备，押品估值合理并易于处置变现，具有较好的债权保障作用。3、审慎性原则：充分考虑押品本身可能存在的风险因素，审慎制定押品管理政策，动态评估押品价值及风险缓释作用。4、从属性原则：商业银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提。105.按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准。[2015年10月真题]

A、7000

B、5000

C、6000

D、8000

答案：D106.十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于()实施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

答案：B

解析：B十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于2007年10月1日实施。故选B。107.下列关于市场风险计量方法的说法，正确的有(?)。

A.缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值的影响

C.外汇敞口分析是商业银行较早采用的汇率风险计量方法

D.缺口分析是一种比较高级的利率风险计量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先进的利率风险计量方法

答案：A,B,C

解析：缺口分析和久期分析都是对利率变动进行敏感性分析的方法；久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值的影响；外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响，是商业银行较早采用的汇率风险计量方法；缺口分析是一种比较初级、粗略的利率风险计量方法；久期分析是比缺口分析方法更为先进的利率风险计量方法。?

108.对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（）。

A、互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台

B、对于审批未通过的情形一般均进行复审

C、互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融人互联网大数据等的辅助

D、贷后管理：主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理

答案：B109.暂扣或者吊销执照属于(?)。

A．追究民事责任?

B．行政处分

C．行政处罚?

D．刑事制裁

答案：C

解析：C行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。故选C。110.银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。

A.风险管理组织体系的构建

B.风险偏好制定

C.风险管理流程建设

D.信息系统和风险管理技术提升

E.风险管理文化塑造

答案：A,B,C,D,E

解析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。111.中国银监会监管的非银行金融机构包括（）。

A.基金管理公司

B.货币经纪公司

C.期货经纪公司

D.金融租赁公司

E.财产保险公司

答案：B,D

解析：中国银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费公司。112.下面有关理财业务特点正确的是()。

A、商业银行理财业务运作的是银行自有资金

B、客户是理财业务风险的主要承担者

C、银行是理财业务风险的主要承担者

D、非保本理财产品会耗用银行资本金

答案：B

解析：B

理财业务特点：商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户；客户是理财业务风险的主要承担者；银行理财业务是“轻资本”业务。除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金；理财业务是一项金融知识技术密集型业务。要不断创新地突出特点。113.如果股票A的投资收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分别为30%、40%、20%、10%，那么股票A的期望收益率为()。

A、8.9%

B、8.8%

C、8.7%

D、8.6%

答案：A

解析：A

由于四个投资收益率获得的可能性大小已经给出，所以证券A的期望收益率为这四项的加权平均数，可采用计算方法，即E(R↓A↓)=7%×30%+9%×40%+10%×20%+12%×10%=8.9%。114.下列关于市场准入的说法，不正确的是（）。

A.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制

B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立

C.业务准入是指按照盈利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种

D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可

答案：C

解析：根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：机构准人、业务准入、高级管理人员准入。其中，业务准入是指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务。115.下列关于市场计量方法的说法正确的有（）。

A.缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率变化对银行经济价值的影响

C.外汇敞口方法是商业银行最早采用的汇率风险计量方法

D.缺口分析是一种比较高级的利率风险计量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先进的利率风险计量方法

答案：A,B,C

解析：缺口分析和久期分析都是对利率变动进行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率变化对银行经济价值的影响，所以A、B项正确；外汇敞口方法是衡量汇率变动对银行当期收益的影响，是商业银行最早采用的汇率风险计量方法，所以C项正确；缺口分析是一种比较初级、粗略的利率风险计量方法，久期分析是比缺口分析方法更为先进的利率风险计量方法，所以D、E项错误。116.关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不正确的是（）。

A.采取授信额度

B.“收软付硬”、“借硬贷软”的币种选择原则

C.设立非常有限的风险容忍度

D.使用交易限额

答案：B

解析：风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。例如，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。B项，“收硬付软”、“借软贷硬”的币种选择原则属于风险规避的原则之一，即在国际业务中，对将要收入或构成债权的项目选用汇价稳定趋升的“硬”货币，对将要支付或构成债务的项目选用汇价明显趋跌的“软”货币。117.对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）。

A.工艺技术评估

B.生产条件评估

C.经济效益的评估

D.社会效益评估

答案：A

解析：工艺技术评估，指对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等综合分析论证。生产条件评估，主要指项目建设相关事项的评估及其经济合理性。经济效益的评估，指对项目相关的费用和收益分析，评估项目的盈利水平。社会效益评估，指项目对社会各方面带来的直接和间接效益。118.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括()。

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.与消费金融相关的咨询业务

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE【解析】经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。119.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以()方式计息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

答案：D

解析：教育储蓄按整存整取方式计息，其中，1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

120.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.审批

D.用信

E.不良资产处置

答案：A,B,C,D,E

解析：审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。121.银行业消费者权益保护工作应当（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

答案：D

解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任．践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行消费者的合法权益。122.银行在办理放款手续时，应注意（）。

A.借款人是否已办理开户手续

B.提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致

C.是否按中国人民银行信贷登记咨询系统的要求及时更新并发送数据

D.是否按银监会的要求报送数据

E.是否按外汇管理局的要求报送数据

答案：A,B,C,E

解析：银行在办理放款手续时应注意:①借款人是否已办理开户手续;

②提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致;

③是否按中国人民银行企业征信系统的要求及时更新数据信息并发送;

④是否按国家外汇管理局的要求报送数据。

前两项是基本的要求，要记住最后一项是外管局的要求。123.投资性资产包括（）

A.股票

B.基金投资

C.投资性房产

D.债券

E.期货

答案：A,B,C,D,E

解析：投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等124.下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（）。

A.负债比率=总负债/总资产

B.融资比率=投资性负债/总资产

C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1．2倍

D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况

E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30％以下

答案：B,D

解析：B项，融资比率=投资性负债/投资性资产；D项，贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，更加符合客户家庭的实际情况。

125.银行从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同时违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。

A．用电子邮件向全行所有员工披露

B．制止

C．向所在机构报告

D．提示

E．向司法机关报告

答案：B,C,D,E

解析：BCDE银行业从业人员同事之间应当相互监督，对同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止；不能制止，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。故选BCDE。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品／服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（）。

A.竞争对手风险

B.行业风险

C.项目风险

D.品牌风险

答案：B

解析：A项，竞争对手风险是指越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务、填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额；C项，项目风险商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并／收购失败等风险；D项，品牌风险是指激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空问。2.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。

A.10

B.5

C.3

D.1

答案：D

解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

3.下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。

A.出口信贷

B.办理国际银行间贷款

C.提供对外担保

D.农业政策性贷款

答案：D

解析：中国进出口银行成立于1994年，是由国家出资设立、直属国务院领导、支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策性银行。依托国家信用支持，积极发挥在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施“走出去”战略等方面的重要作用，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。经营宗旨：进出口银行的经营宗旨是紧紧围绕服务国家战略，建设定位明确、业务清晰、功能突出、资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务良好、具备可持续发展能力的政策性银行。进出口银行支持领域主要包括外经贸发展和跨境投资，“一带一路”建设、国际产能和装备制造合作，科技、文化以及中小企业“走出去”和开放型经济建设等。

D项属于中国农业发展银行的主要业务。4.下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势?（）

A.发行门槛低，成本可控

B.可无担保，无抵押

C.发行期限可长可短

D.30％规定突破

答案：D

解析：中小企业私募债具有的优势包括：①发行门槛低，成本可控；②无强制性信用评级要求；③可无担保．无抵押；④发行期限可长可短；⑤发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低；⑥采用交易所备案制、效率高、可预见；⑦发行规模不受净资产限制，资金用途灵活；⑧40％规定突破；⑨无产业政策限定。5.我国商业银行为了弥补个人经验不足，同时防止个人操纵贷款现象的发生，一般采用贷款（）机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能。

A.组织审议决策

B.层级审查决策

C.领导把关

D.集体审议决策

答案：D

解析：在贷款审批原则其审贷分离要点中就包含了实施集体审议机制。为了防止个人操纵贷款现象的发生，各商业银行一般采用贷款集体审议决策机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能，以防个人贷款的风险，保障资金簧全。6.下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?()

A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力

B.投保人需对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人承担支付保险费的义务

答案：C

解析：投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。要成为合格的投保人通常需要具备以下三个要件：①具有完全的权利能力和行为能力；②对保险标的必须具有保险利益；③承担支付保险费的义务。7.根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过2个月。（）

答案：错

解析：根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。8.()是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。

A.商业保险

B.人身保险

C.财产保险

D.责任保险

答案：A

解析：B项，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险；C项，财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的的保险；D项，责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。9.客户法人治理结构的不完善，不包括（）。

A.信息披露的质量比较高

B.上市客户股权结构不合理

C.国有独资客户的所有者缺位

D.客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心

答案：A

解析：本题考查客户法人治理结构不完善的相关内容。10.按照中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款。

A、次级类、关注类和损失类

B、关注类、可疑类和损失类

C、次级类、可疑类和损失类

D、关注类、可疑类和次级类

答案：C11.下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.知识产权保护原则

答案：C

解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则:①合法合规原则；②公平竞争原则；③加强知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤强化业务监测原则；⑥客户适当性原则；⑦防范交易对手风险原则；⑧维护客户利益原则。12.消费者(汇款人)对汇出银行尚未汇出的款项不可以申请退汇。（）

答案：错

解析：消费者(汇款人)对汇出银行尚未汇出的款项可以申请退汇。申请撤销时，应出具正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单。汇出银行查明确未汇出款项的，收回原信、电汇回单，方可办理撤销。13.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.票面利率

B.市场利率

C.流通性

D.债券面额

答案：B

解析：市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。14.信用卡最主要的功能是（）。

A.购物消费功能

B.转账结算功能

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

答案：B

解析：信用卡的持有者在指定的商场、饭店购物之后，无须以现金货币支付款项，而只需要以信用卡进行转账结算。转账结算是信用卡最主要的功能。