中国人民银行海南分行2022年录用招考人员练习题(10)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国人民银行海南分行2022年录用招考人员练习题(10)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限的前提下，其计结息规则可以由商业银行决定的是（）。

A.活期存款

B.协定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活两便储蓄存款

答案：B,D,E

解析：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。2.公司进行债务重构标志着公司面临经营危机。（）

答案：错

解析：债务重构通常发生在销售急剧增长时，债权人要求还款的情形。这种情况发生的标志是还款时间的延长期限超出了市场的正常水平。3.以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构（）

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.国家开发银行

E.广州市农村信用合作联社

答案：D,E

解析：银行业金融机构是指在国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。4.区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（）。

A.利润目标、风险偏好和市场预期

B.区域信贷资产风险收益属性

C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况

D.银行区域市场竞争地位

答案：A

解析：区域信贷资源配置的主要考虑因素有：一是要考虑各区域信贷资产风险收益属性，保持和加大对风险收益匹配较好的区域的贷款投放力度，提高信贷资源的边际效益；二是要考虑国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况，要将银行区域信贷发展战略与国家区域经济发展规划结合起来；三是要考虑银行区域市场竞争地位，巩固和增强在国内市场重点区域的市场地位。5.个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理。（）

答案：错

解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第4条的规定，个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按该细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。6.贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。（）

答案：对

解析：贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为：诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权，而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行，破坏我国金融秩序的稳定。7.在制定退休规划时，不应过高估计投资回报率，这样会使得客户认为每期的投资额很低，最终结果可能达不到养老金的累计目标

答案：对

解析：在制定退休规划时，不应过高估计投资回报率，这样会使得客户认为每期的投资额很低，最终结果可能达不到养老金的累计目标8.银行个人信贷产品定位的第一步是（）。

A.制作定位图

B.定位选择

C.执行定位

D.识别影响目标市场客户决策的重要因素

答案：D

解析：银行个人信贷产品定位的第一步是识别影响目标市场客户购买决策的重要因素，包括所要定位的个人贷款产品应该或者丛须具备的属性．以及目标市场客户具有的某些重要的共同表征。9.内部评级法初级法下，合格净额结算包括（）。

A.表内净额结算

B.表外净额结算

C.回购交易净额结算

D.场外衍生工具净额结算

E.交易账户信用衍生工具净额结算

答案：A,C,D,E

解析：内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额结算、场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。10.下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（）。

A.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价

B.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户

C.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

D.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保

答案：D

解析：D项，对于一手个人住房贷款，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。11.对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。

A.不可以查阅

B.有权查阅

C.经法院准许可以查阅

D.经复议机关准许可以查阅

答案：B

解析：行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。12.风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.其他部门

答案：C

解析：

董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，风险管理委员会制定的相关政策和指导原则的最终文件需要提交董事会批准。13.我国外汇贷款利率由金融机构自行确定。（）

答案：对

解析：目前我国央行已不再干涉外汇贷款利率制定，各金融机构可根据国际金融市场利率的变动情况以及资金成本、风险差异等因素，自行确定外币贷款利率及其计结息方式。故本题选A。14.监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。（）

答案：错

解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。15.《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。

A.规定监管资本的定义

B.规定资本充足率监管要求

C.规定风险加权资产计算

D.规定市场风险内容

答案：D

解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。16.凡向银行申请办理抵质押授信业务的客户，所提供的押品都应进行初次评估。（）

答案：对

解析：凡向银行申请办理抵质押授信业务的客户，所提供的押品都应进行初次评估17.（）是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

A.损失类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

答案：C

解析：次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。故本题选C。18.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关。（）

答案：错

解析：银行在汽车贷款业务开展中，可能需要同担保机构、服务中介、保险公司等多方协调配合，并不是独立作业的。19.贷款（）应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A.发放

B.审批

C.管理

D.调查

答案：D

解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。20.货币形式发展最原始的形式是（）。

A.电子货币

B.金属货币

C.代用货币

D.实物货币

答案：D

解析：货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。实物货币是货币形式发展最原始的形式。21.下列关于贷款损失准备金的说法中，错误的有（）。

A.商业银行一般提取的贷款损失准备金有三种：普通准备金、专项准备金和特别准备金

B.普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金

C.普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的

D.普通贷款损失准备金在一定程度上不具有资本的性质，但可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失

E.特别准备金的计提比例由中国人民银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

答案：D,E

解析：普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失；特别准备金的计提比例由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定。22.商业银行信用风险监测中，行业经营风险因素不包括（）。

A.金融危机对行业发展产生影响

B.行业产能明显过剩

C.市场需求出现明显下降

D.行业个别企业出现亏损

答案：D

解析：行业经营风险因素包括：①行业整体衰退；②出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变；③经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；④产能明显过剩；⑤市场需求出现明显下降；⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。23.个人抵押授信贷款，提前还款目前一般采取的还款方式是（）。

A.等额本息还款方式

B.等额本金还款方式

C.柜台还款方式

D.委托扣款方式

答案：C

解析：个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息。借款人可以根据需要选择还款方式。提前还款目前一般采取柜台还款方式。24.下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。

A.一般存款账户可以提取现金

B.存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户

C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

D.单位设立临时机构可以开立临时存款账户

E.一般存款账户可以缴存现金

答案：B,C,D,E

解析：A项，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。25.无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算（）

答案：对

解析：无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算26.票据是()。

A．设权证券

B．要式证券

C．无因证券

D．流通证券

E．文义证券

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本题考查票据的特点。狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券，包括汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。故选ABCDE。27.下面有关资本充足率计算公式错误的是()。

A、资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%

B、一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%

C、核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%

D、资本充足率=（资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%

答案：D

解析：D

上述只有D选项是错误的。28.申请评分卡决策所依据的关键信息包括（）。

A.客户家庭信息

B.客户基本信息

C.客户关系信息

D.银行综合类信息

E.个人征信信息

答案：B,C,E

解析：申请评分卡决策所依据的关键信息可以分为以下三类：①客户基本信息，包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等；②客户关系信息，主要分为存款类信息和贷款类信息；③个人征信信息，包括银行信用记录、社会保障数据、各类缴费情况、其他不良记录等。29.金融机构反洗钱义务的主要义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息

E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

答案：A,B,E

解析：其余两项为反洗钱检测分析中心的职责。30.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。

A.通过市场力量约束银行

B.运用主要靠道德力量

C.银行必须披露所有客户信息

D.由监管部门主导约束银行

答案：A

解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。31.除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金。

A.1~3

B.3~5

C.3~6

D.4~7

答案：C

解析：按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用现金、流动性充沛的银行账户（如活期存款或者银行理财产品）、信用卡和信用贷款额度等金融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备3～6个月以上的家庭预备金，以应付紧急情况的现金流支付需求。32.现代商业银行的特点不包括（）。

A.不以营利为目的

B.利息水平适当

C.信用功能扩大

D.具有信用创造功能

答案：A

解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。33.目前，信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。

答案：对

解析：目前，信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。34.根据监管机构的要求，商业银行采用信用风险内部评级法高级法应当自行估计（）等风险因素。

A.违约概率

B.违约频率

C.违约损失率

D.有效期限

E.违约风险暴露

答案：A,C,D,E

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法。采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。B项，违约频率是事后检验的结果，而非估计所得。35.在《银行业从业人员职业操守》中，“守法合规”是指()。

A．银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事

B．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C．银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D．银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

答案：D

解析：D根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，“守法合规”是指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。故选D。36.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.三年级(含三年级)

B.四年级(含四年级)

C.五年级(含五年级)

D.六年级(含六年级)

答案：B

解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。37.2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件

答案：D

解析：外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。38.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

答案：对

解析：贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。39.动态、连续的配比分析结果一般能够反映一定程度的发展趋势。（）

答案：对

解析：动态、连续的配比分析结果一般能够反映一定程度的发展趋势。40.美国金融监管体制实行机构性监管和功能性监管相结合．是一种典型的“双重多头”监管体制。（）

答案：对

解析：美国金融监管体制实行机构性监管和功能性监管相结合，是一种典型的“双重多头”监管体制。41.为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（）。

A.评估从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度

答案：D

解析：D项，评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度。42.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估。当发生下列哪些情况时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估（）

A.押品市场价格发生大幅下降

B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件

C.被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化

D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款

E.押品由信贷经营部门移交资产保全部门

答案：A,B,C,D,E

解析：抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式。除ABCDE五项外，发生重大风险事项等其他需要重估的事项时，也应对押品价值进行重新评估。

43.按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。

A.立即销毁

B.至少保存十年

C.退还给客户

D.至少保存五年

答案：D

解析：根据《反洗钱法》的规定，在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。44.某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持领先地位。这家银行适合采用的市场定位是（）。[2009年10月真题]

A.产品式定位

B.补缺式定位

C.追随式定位

D.主导式定位

答案：D

解析：银行市场定位方式主要有主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。主导式定位适合于市场规模大、资金实力强、能控制和影响其他商业银行的行为的银行；追随式定位适合于刚开始经营或刚进入市场、资产规模中等、分支机构不多的银行；补缺式定位适合于资产规模小、提供的信贷产品少的银行。45.美国的银行监管体制包括（）。

A.双线多头的监管体制

B.伞形监管模式

C.单一全能的监管体制

D.“双峰”监管体制

E.树形监管模式

答案：A,B

解析：美国的银行监管体制包括双线多头的监管体制和伞形监管模式。46.商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险等。（）

答案：对

解析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。47.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）。

A.场内交易市场

B.场外交易市场

C.柜台交易市场

D.OTC市场

答案：A

解析：有形市场也称场内交易市场，是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。48.银行监管的“公开原则”的“公开”包含（）。

A.行政复议的依据、标准、程序公开

B.监管执法和行为标准公开

C.监管立法和政策标准公开

D.监管职权的信息公开

E.监管范围的信息公开

答案：A,B,C

解析：银行监管的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度，主要包括三个方面的内容：①监管立法和政策标准公开；②监管执法和行为标准公开；③行政复议的依据、标准、程序公开。49.某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，属于该类债券风险的是()。

A.利率风险

B.信用风险

C.通货膨胀风险

D.汇率风险

E.流动性风险

答案：A,B,C,D,E

解析：一般来说，债券投资的风险主要包括下面几类：利率风险、信用风险、汇率风险、再投资风险、赎回和提前支付风险、流动性风险、通货膨胀风险等。其中，当投资者持有债券的利息和本金以外国货币偿还或者以外国货币计算但是用本国货币偿还的时候，投资者就会面临汇率变动风险，称为汇率风险。50.根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

答案：C

解析：根据《担保法》第三十四条，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑥依法可以抵押的其他财产。51.利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露包括()。

A.服务费用的披露

B.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露

C.其他的额外奖励的披露

D.理财师的薪酬结构

E.理财师个人所得披露

答案：A,B,C,D

解析：利益披露通常是以理财师所属的金融服务机构的名义进行披露，理财师个人所得则无须披露，只需要告知客户其薪酬结构即可。52.我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等。

A.现金管理服务

B.资产管理

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.个人投资产品推介

答案：C,D,E53.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户和银行共同承担由此产生的收益和风险。（）?

答案：错

解析：客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户自己承担由此产生的收益和风险。54.资产负债综合管理的核心策略是（）。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.表内工具规避表外风险

D.利用证券化剥离表内风险

答案：A

解析：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。55.贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指（）。

A.贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定

B.贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求

C.贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益

D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

答案：B

解析：贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指贷款合同制定原则中的不冲突原则，选项A错误。贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益是指贷款合同制定原则中的维权原则，选项C错误。贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰是指贷款合同制定原则中的完善性原则，选项D错误。

56.董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。

A.经验

B.个人素质

C.专业技能

D.资质

答案：D

解析：董事应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。57.净储蓄率衡量的是客户的（）。

A.理财积极性

B.家庭储蓄能力

C.家庭偿债能力

D.家庭还贷能力

答案：B

解析：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25％为宜。58.下列信息中，属于客户关系信息的有（）。

A.定期存款余额

B.活期存款余额

C.信用卡汇总信息

D.准贷记卡汇总信息

E.信用卡使用情况

答案：A,B,E

解析：客户关系信息，主要分为存款类信息和贷款类信息。其中，银行存款类信息包括定期存款余额、活期存款余额、证券资金账户使用情况、理财账户使用情况；银行贷款类信息包括个人贷款类信息、信用卡使用情况；银行综合类信息包括黑名单信息、客户贡献度、是否为VIP客户。CD两项，属于个人征信信息。59.银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。（）

答案：错

解析：银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。60.下列行政行为中，不属于行政处罚的是（）。

A.没收非法财物

B.暂扣许可证和执照

C.行政拘留

D.开除公职

答案：D

解析：D项，开除公职属于行政处分。61.根据《行政强制法》，我国的行政强制措施的种类有（）。

A.限制公民人身自由

B.查封场所、设施或者财务

C.扣押财务

D.冻结存款、汇款

E.其他强制措施

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《行政强制法》，我国的行政强制措施的种类有：限制公民人身自由；查封场所、设施或者财务；扣押财务；冻结存款、汇款；其他强制措施。62.不良贷款是银行信用风险最直接的体现。（）

答案：对

解析：不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。63.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指()。

A．关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款

B．关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

C．次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

D．正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

答案：C

解析：C我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。64.下列属于国际性金融监管机构的是（）。

A.世界银行

B.国际货币基金组织

C.巴塞尔委员会

D.金融稳定理事会

答案：C

解析：为使国际活跃银行公平竞争，十国集团于20世纪70年代初成立了巴塞尔银行监管委员会（简称巴塞尔委员会），专门研究对国际活跃银行的监管问题。65.商业银行的决策机构是()。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

答案：B

解析：现代公司治理机制下,企业所有权与经营权的分离,董事会受托于公司股东,成为银行公司治理结构的重要组成部分。董事会向股东大会负责,是商业银行的决策机构。

考点

董事会及其风险管理委员会?66.我国经济发展的大逻辑不包括（）。

A.认识新常态

B.适应新常态

C.引领新常态

D.提升新常态

答案：D

解析：认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。67.在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款存单按（）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。

A.清户日

B.结算日

C.支取日

D.开户日

答案：D

解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。68.理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。（）

A.资产端；资金端

B.客户端；资金端

C.资金端；资产端

D.客户端；资产端

答案：C

解析：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集；理财投资管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。69.下列关于风险管理策略的说法正确的是（）。

A.风险分散不能完全消除非系统性风险

B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险

D.根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

E.风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行的主导风险管理策略

答案：B,C,D,E

解析：A项，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。

70.银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（）。

A.信息充分披露原则

B.公平竞争原则

C.知识产权保护原则

D.风险可控原则

答案：C

解析：略71.中国银监会对我国商业银行开展个人理财业务是通过实行()来进行监督管理的。

A.审批制和报告制

B.注册制和报告制

C.审批制和注册制

D.等级制和报告制

答案：A

解析：根据《银行业从业人员职业操守》第四十七条规定可知，银监会通过审批制和报告制对商业银行开展个人理财业务的资格和理财产品(计划)进行监督管理。72.借记卡按照功能的不同可分为（）。

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

D.信用卡

E.贷记卡

答案：A,B,C

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡，按功能的不同可以分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。73.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。此类贷款按贷款五级分类划分属于()。

A.关注

B.可疑

C.次级

D.损失

答案：B

解析：商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。其中，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。74.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的有（）。

A.等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递增

B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息

C.等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递减．本金逐月递增

D.等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递减

E.等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递增．本金逐月递减

答案：B,C,D

解析：等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息．其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减、本金逐月递增。等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。75.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡称为（）。

A.贷记卡

B.商务卡

C.借记卡

D.储蓄卡

答案：A

解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。76.个人汽车贷款的特征不包括（）。

A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一．在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.风险管理难度相对较大

D.以抵押为前提建立的借贷关系

答案：D

解析：D项属于个人住房贷款特征。77.下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。

A.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法

B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分

C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系

D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度

答案：D

解析：内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度。其中，内部评级系统是风险计量／分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。78.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.就业预期

B.风险特征

C.收入与支出

D.投资偏好

答案：C

解析：定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债，收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划等;定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、风险特征、投资偏好、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。79.《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，商业银行不得采取下列（）手段违规吸收和虚假增加存款。

A.延迟支付吸存

B.通过第三方中介吸存

C.非法返利吸存

D.高息揽储吸存

E.通过同业业务倒存

答案：A,B,C,D,E

解析：《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》规定，商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：(1)高息揽储吸存。

(2)非法返利吸存。

(3)通过第三方中介吸存。

(4)延迟支付吸存。

(5)以贷转存吸存。

(6)以贷开票吸存。

(7)通过理财产品倒存。

(8)通过同业业务倒存。

80.我国多层次股票市场包括（）

A.沪深主板市场

B.中小企业板市场

C.创业板市场

D.全国中小企业股份转让系统

E.区域股权交易市场

答案：A,B,C,D,E

解析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场.中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统.区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。81.贷款主管人员在对一笔贷款定价时必须考虑（）。

A.新发贷款的预期收入

B.提供资金的成本

C.借款人的营业收入

D.贷款的期限

E.借款人的资本实力

答案：A,B,C,E

解析：在对一笔贷款定价时，贷款主管人员必须考虑新发贷款的预期收入、提供资金的成本、管理和收入费用，以及借款人的风险等级。82.从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度______、自身流动性风险管理的要求______。（）

A.较低；较低

B.较低；较高

C.较高；较低

D.较高；较高

答案：D

解析：对大型商业银行来说，大额负债依赖度比率为50％很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。从事积极资产负债管理的商业银行属于积极主动负债。83.下列关于风险监管的说法，正确的有()。

A.银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控

B.监管部门关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况

C.银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平

D.必须在实现本外币、表内外、境内外并表监管的基础上，建立对各类风险的识别、监控、分析、预警和处置机制

E.良好的公司治理是商业银行风险管理的第一道防线

答案：A,B,C,D

解析：监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况和区域风险状况、银行机构风险状况。其中，银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平。银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控，所以A、B、C、D正确。内部控制是商业银行风险管理的第一道防线，所以E项错误。84.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等

答案：A

解析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生。包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。85.银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

答案：错

解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。86.良好的银行公司治理应该具备的特征有(?)。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制

D.科学的激励约束机制

E.先进的管理信息系统

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的银行公司治理应该具备以下五方面的特征：①银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界；②完善的内部控制和风险管理体系；③与股东价值相挂钩的有效监督考核机制；④科学的激励约束机制；⑤先进的管理信息系统，能够为产品定价、成本核算、风险管理和内部控制提供有力支撑。?

87.下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。

A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元

B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款

C.某商业银行不恰当解除劳动合同

D.银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证

答案：B

解析：A项属于由于外部事件而引发的操作风险；CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。88.根据基础资产划分，下列哪一项不属于金融远期合约的分类?（）

A.股权类资产的远期合约

B.证券类资产的远期合约

C.远期利率协议

D.远期汇率协议

答案：B

解析：根据基础资产划分，常见的远期合约包括：①股权类资产的远期合约；②债券类资产的远期合约；③远期利率协议；④远期汇率协议。89.商业银行对全部关联方的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的50％。（）

答案：对

解析：监管部门对商业银行与关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15％，对全部关联方的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的50％。90.为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，（）在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.银监会

C.国务院

D.中国人民银行

答案：D

解析：为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。91.商业银行开展金融创新时，关于保护客户利益的表述错误的是（）。

A.妥善处理利益冲突

B.客户资产隔离

C.引导理性消费

D.维护银行利益至上

答案：D

解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育等方面来保护客户的利益。

92.首批住房体制改革的试点城市是（）。

A.青岛；合肥

B.北京；上海

C.烟台；蚌埠

D.广州；深圳

答案：C

解析：首批住房体制改革的试点城市是烟台和蚌埠。93.公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易。（）

答案：对

解析：公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件：①公司债券的期限为一年以上；②公司债券实际发行额不少于人民币5000万元；③公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。94.下列有关关联交易的说法，正确的有（）。

A.与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征

B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组

C.集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制

D.国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方

E.纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售

答案：A,B,C,E

解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。D项，国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。95.理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的()。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

答案：B

解析：理财规划服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识等。96.流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。从商业银行流动性来源看，流动性可分为（）。

A.资产流动性

B.资本流动性

C.负债流动性

D.表外流动性

E.表内流动性

答案：A,C,D

解析：流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。97.我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。

A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润

B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润

C.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分

D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股

答案：C

解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。98.关于还款可能性分析，下列说法错误的是()。

A.主要包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析三方面

B.在对担保状况分析时，重点需考虑担保的有效性

C.担保也需要具有法律效力，且要建立在担保人的财务实力及自愿基础上

D.一可从借款人的行业、经营、管理风险，自然及社会因素，银行信贷管理等方面分析非财务因素对贷款偿还的影响

答案：D

解析：B项，担保状况分析重点需考虑法律、经济两方面，即担保的有效性与担保的充分性。99.下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。

A．伪造、变造汇票、本票、支票

B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C．伪造信用证或者附随的单据、文件

D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

答案：D

解析：D伪造金融票证包括：①伪造、变造汇票、本票、支票；②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。申请贷款时的财务报表不是金融票证，故不构成此罪。故选D。100.某银行新开发一款信贷产品，取名“随时用流动资金贷款”，可以用于购置固定资产。在进行业务讨论时，员工小王认为由于名称是流动资金贷款，不必纳入固定资产贷款范畴管理。小王的这种说法是正确的。（）

答案：错

解析：具有确定还款来源的短期搭桥性质的贷款，虽然贷款期限较短，但如果用于固定资产投资，也不应纳入流动资金贷款范畴，而应遵从固定资产贷款管理办法的约束。101.商业银行高级管理层应至少建立（）层面的个人理财业务内部监督机制。

A.银监会的监管通道

B.审计部门独立审计

C.管理部门内部调查

D.对外信息披露

E.外部审计

答案：B,C

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第12条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。102.王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。

王先生的父亲王老先生于1995年退休，根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)，王老先生属于()。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

答案：B

解析：国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)实施前已经离退休的参保人员属于“老人”。王老先生于1995年退休，在改革之前退休的属于“老人”。103.美国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以中央银行监管为主，金融机构自律为辅。（）

答案：错

解析：英国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以金融机构自律为主、中央银行监管为辅。104.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（）。

A.应向银行提交还款方式变更申请书

B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息

D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

答案：C

解析：借款人变更还款方式时，借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息，但并不要求借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息。105.资产管理公司应具备的条件有()。

A.具有健全公司治理、内部管理控制机制

B.并有5年以上不良资产管理和处置经验

C.公司注册资本金100亿元(含)以上

D.取得银监会核发的金融许可证的公司

E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司

答案：A,B,C,D,E

解析：本办法所称资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元(含)以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。106.在个人贷款档案管理中，贷后管理相关资料不包括()。

A.贷款制裁通知书

B.法律仲裁文件

C.贷后检查记录和检查报告

D.个人借款申请审批表

答案：D

解析：在个人贷款档案管理中，贷后管理的相关资料包括：(1)贷后检查记录和检查报告。(2)逾期贷款催收通知书。(3)贷款制裁通知书。(4)法律仲裁文件。(5)依法处理抵押物、质物等形成的文件。(6)贷款核销文件。107.我国资本市场包括（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.黄金市场

D.外汇市场

E.回购市场

答案：A,B

解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。108.依法收贷的对象为()。

A.逾期贷款

B.展期贷款

C.不良贷款

D.到期贷款

答案：C

解析：依法收贷是对不良贷款采取法律手段清理收回的活动，收贷的对象是不良贷款。逾期贷款、展期贷款如借款人在宽限期内偿还，就不必对其采用法律途径，不构成依．法收贷的对象。只有在借款人拒不还款时银行才会采取法律手段维权，此时贷款对银行而言已成为不良贷款。109.“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。

A.贷前调查

B.信贷审查

C.信贷审批

D.贷款发放

答案：D

解析：贷款发放业务环节可能出现的违规事项有：①逆程序发放贷款；②未按审批时所附的限制性条款发放贷款；③贷款合同要素填写不规范；④未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效；⑤未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押；⑥贷款录人上账错误等。110.银行营销管理的主要活动有（）。

A.设计营销方案

B.分析营销机会

C.调整业务组合

D.制定营销战略

E.实施营销控制

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查银行营销管理的主要活动。111.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，流动性风险管理政策和程序主要包括（）。

A.压力测试

B.应急计划

C.流动性风险限额管理

D.融资管理

E.现金流测算和分析

答案：A,B,C,D,E

解析：流动性风险管理政策和程序主要包括现金流测算和分析、早期预警、流动性风险限额管理、融资管理、日间流动性风险管理、压力测试、应急计划、优质流动性资产管理、并表及重要币种的流动性风险管理等内部管理制度。112.下列选项中，不属于特殊类型基金的是（）。?

A．基金中的基金

B．交易型开放式指数基金

C．上市开放式基金

D．认股权证基金

答案：D

解析：特殊类型基金包括：基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和“一对多”专户理财等。113.银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

答案：C

解析：银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。114.对于流动资产贷款，商业银行应根据（），合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。[2014年6月真题]

A.贷款利率水平

B.借款人的行业特征

C.借款人的管理水平

D.借款人的经营规模

E.借款人的信用状况

答案：B,C,D,E

解析：《流动资金贷款管理暂行办法》要求贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。115.根据法律规定，继承从（）时开始。

A.被继承人死亡

B.遗嘱生效时

C.被继承人允许时

D.继承合法时

答案：A

解析：遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为。遗嘱是否合乎法律规定的条件，能否有效，一般应以遗嘱人死亡时为准，遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权。116.提款条件主要包括（）。

A.资本金要求

B.监管条件落实

C.合法授权

D.政府批准

E.财务维持

答案：A,B,C,D

解析：提款条件大致包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。117.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。

A.流通性

B.设权性

C.无因性

D.文义性

答案：C

解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。118.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

答案：A

解析：根据单利现值计算公式，可得：V0-Vn／(1+i×n)=10000／(1+5％×5)=8000(元)。119.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。（）

答案：错

解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。题中描述的是保理的概念。120.某债券的票面价值为1000元，息票利率为6％，期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8％，则该债券的复利到期收益率为()。

A.4．25％

B.5．36％

C.6．26％

D.7．42％

答案：C

解析：债券的复利到期收益率为:121.理财规划书的其他内容包括附录，以下选项中不属于附录的内容是（）。

A.所推荐的产品和服务介绍

B.持续理财规划服务协议

C.全生涯模拟仿真现金流量表

D.风险属性测试的结果

答案：B

解析：附录，所推荐的产品和服务介绍，全生涯模拟仿真现金流量表、风险属性测试的结果、公司和服务介绍等。122.新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

答案：C

解析：养老金支付是指向符合资格要求的受益人支付养老金。根据《社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限(含视同缴费年限)满15年。123.（）是指金融市场对宏观经济的调节作用。

A.调节功能

B.反映功能

C.资源配置功能

D.避险功能

答案：A

解析：调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。124.同业拆借市场在金融市场体系中属于()范畴。

A．资本市场

B．长期资金融通市场

C．贷款市场

D．货币市场

答案：D

解析：D货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。故选D。125.马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等干1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。（）

答案：对

解析：投资组合就是强调资产经过组合后可以分散风险，而相关系数等于1的两种资产事实上是同一类资产，也就不存在组合的意义。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行网点机构营销渠道的分类主要包括（）。

A.高端化网点机构营销渠道

B.网络型网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.全方位网点机构营销渠道

E.零售型网点机构营销渠道

答案：A,C,D,E

解析：网点机构是银行业务人员面向客户销售产品的场所。其营销渠道主要包括：①全方位网点机构营销渠道；②专业性网点机构营销渠道；③高端化网点机构营销渠道④零售型网点机构营销渠道。2.商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.向非银行金融机构和企业投资

B.买卖金融债券

C.发行金融债券

D.买卖政府债券

答案：A

解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

3.投资规划的关键或核心内容是()。

A、合理风险控制

B、进行资产配置

C、确定投资目标

D、选择组合投资

答案：B

解析：B

投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。4.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种。

A、操作风险

B、道德风险

C、逆向选择

D、信用风险

答案：C5.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。

A.资产规模

B.负债规模

C.现金支出

D.现金收入

答案：D

解析：商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。6.存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（）。

A.个人存款、单位存款

B.个人存款、单位存款和同业存款

C.个人外汇存款和机构外汇存款

D.硬币存款和纸币存款

答案：B

解析：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。7.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。

A.银行实实在在拥有的资本

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.是银行的一种内部管理工具

E.维持金融体系稳定必须持有的资本

答案：C,D

解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99％），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。A项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本；B项，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。8.总风险加权资产等于（）加权资产的总和。

A.信用风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险

E.操作风险

答案：A,B,E

解析：监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。9.司法部门申请查询个人基础数据库信用信息时应提交()。

A.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信

B.经办人员的工作证件原件及复印件

C.经办人员的身份证

D.经办人员的居住证

E.经办人员填写的《个人信用报告司法查询申请表》

答案：A,B,E

解析：根据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：①司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；②申请司法查询经办人员的工作证件原件及复印件；③申请司法查询经办人员应如实、规范填写的个人信用报告司法查询申请表。10.一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由

答案：D

解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。11.企业管理风险主要体现在（）。

A.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

B.管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置

C.高级管理人员同时关注短期和长期利润

D.高级管理层不团结，出现内部矛盾

E.企业人员更新过快或员工不足

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四项外，企业管理状况风险还体现在：①企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责；②管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守；③董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响。12.申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指()。

A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证

B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证

C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

答案：A

解析：房产公司贷款必须四证齐全，“四证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证。13.如果客户申请的信用额度低于每个月末自动计算的“影子信用额度”，则可以自动通过申请。（）

答案：对14.中国人民银行可以对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。()

答案：错

解析：中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。15.消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：A

解析：消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的20%。16.不良贷款率反映了商业银行的信贷资产质量，同时也是考核风险管理部门风险计量准确性的重要指标。（）

答案：错

解析：贷款不良率是反映银行信贷资产质量的一个指标。实际工作中，有的人认为，既然贷款不良率是风险指标，就应当成为风险管理部门的绩效指标，运用贷款不良率来对风险管理部门进行绩效考核，这是错误的。对风险管理部门的绩效考核应将贷款风险分类偏离度，即贷款不良率计量的准确程度作为其绩效考核指标。17.以下（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.战略规划信息

D.年度重大事项

答案：C

解析：商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等。18.贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后（）日内形成书面总结。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：贷款本息全部结清后，相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。19.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。（）

答案：错

解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。20.下列关于税收制度的说法，正确的是()。

A.是国家以法律或法令形式确定的各种课税办法的总和

B.反映国家与纳税人之间的经济关系

C.是国家货币制度的主要内容

D.是国家以法律形式规定的各种税收法令和征收管理办法的总称

E.包括税种的设计、各个税种的具体内容

答案：A,B,D,E

解析：C项，税收制度是国家财政制度的主要内容，与货币制度关系不大。21.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为()。

A．背书

B．转让

C．承兑

D．出票

答案：C

解析：C远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为称为承兑。故选C。22.商业银行利率定价的基本目标是（）。

A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比

B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理

C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利

D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化

答案：C

解析：商业银行利率定价的基本目标是，在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利。23.下列那些贷款属于短期贷款（）。

A.流动资金贷款

B.项目贷款

C.房地产开发贷款

D.法人账户透支

E.个人住房贷款

答案：A,D

解析：流动资金贷款属于短期贷款，流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款，流动资金整贷零偿贷款，流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。24.下列信息中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）。

A.银行信贷汇总信息

B.为他人担保汇总信息

C.黑名单信息

D.人民银行征信信息的查询历史

答案：C

解析：评分卡关注的征信信息主要包括：银行信贷汇总信息、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等。

25.金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资市场。

A.市场构成要素

B.工具发行和流通特征

C.市场交易标的物

D.商品交易的分割方式

答案：C

解析：金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。?26.（）通过计算利润与销售收入、总资产等科目的比例的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。

A.盈利能力指标

B.效率能力指标

C.杠杆比率

D.偿债能力指标

答案：A

解析：盈利能力通过计算利润与销售收入、总资产等科目的比例的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。盈利比率主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用利润率等。27.根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员(即数据库用户)进行管理，措施主要有（）。[