中国光大银行2022年招聘系统管理岗人员（北京）模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国光大银行2022年招聘系统管理岗人员（北京）模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.符合公积金个人住房贷款贷款对象要求的有（）。

A.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

B.有稳定的经济收入，信用良好

C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

D.有符合要求的资产进行抵押或质押

E.具有农村常住户口

答案：A,B,C,D

解析：申请公积金个人住房贷款应具备的基本条件为：①具有城镇常住户口或有效居留身份；②按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；③有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；④有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；⑤有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑦符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。2.个人住房贷款包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.集资住房贷款

D.个人住房组合贷款

E.个人住房装修贷款

答案：A,B,D

解析：个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。3.对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。

A.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值

B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值

D.一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算

E.通货膨胀不影响货币的时间价值

答案：A,B,C

解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时问的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。选项D，货币时间价值一般按照复利进行计算；选项E，通货膨胀是货币具有时间价值的原因之一，会影响货币的时间价值。4.在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。（）

答案：对

解析：《商业银行监管评级内部指引》和《商业银行信息科技监管评级内部规程（试行）》对商业银行信息科技管理明确了8项评级基本要素。其中，在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。5.下列各项属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.政治风险

C.汇率风险

D.商品风险

E.结算风险

答案：A,C,D

解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险；E项属于信用风险。6.下列房地产类型中，难以采用市场法估价的是（）。

A.房地产开发用地

B.写字楼

C.商场

D.学校

答案：D

解析：市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等。对于那些很少发生交易的房地产，如特殊工业厂房、学校、教堂、寺庙等，则难以采用市场法估价。7.“信息科技风险甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险”是银行业风险管理的重要对象。（）

答案：对

解析：“信息科技风险甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险”是银行业风险管理的重要对象。8.以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.发生通货膨胀

C.收入水平上升

D.证券投资风险增大

答案：B

解析：选项A，存款利率上升，可能增强人们的存款意愿，从而增加存款；选项C，当收入水平上升时，消费者的可支配收入就会增加，收入的增加必然会带动存款的增加；选项D，当证券投资风险增大时，投资者就会从证券市场上退出来，而转向更为稳定的金融资产如增加存款。9.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。

A.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿

B.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿

C.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿

D.按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿

答案：D

解析：国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。10.《公司法》规定，公司破产应至少满足()之一。

A、公司连续3年亏损

B、公司不能清偿到期债务

C、公司因解散而清算，资不抵债

D、公司未来5年预测都无盈利

E、公司转移财产

答案：B,C

解析：B,C

公司因破产或解散而导致终止，丧失其企业法人资格。《公司法》的规定，不能清偿到期债务是公司破产的原因（或破产界限）。11.下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。

A.信贷质量和收益的情况

B.资产风险分类的程序和方法

C.逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况

D.因市场汇率、利率变动而产生的风险

答案：D

解析：披露信用风险状况应披露信用风险管理、信用风险暴露、信贷质量和收益的情况，包括产生信用风险的业务活动、信用风险管理和控制政策、信用风险管理的组织结构和职责划分、资产风险分类的程序和方法、信用风险分布情况、信用风险集中程度、逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况。D项属于需要披露的市场风险的内容。12.逾期支取的定期存款计息方式为（）。

A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算

B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息

D.超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金

答案：D

解析：逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。13.下列关于代理的说法中，错误的是()。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

答案：C

解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。14.在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。（）

答案：对

解析：在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。15.撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）

答案：错

解析：撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。接管是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。16.以下关于借款人缩短借款期限错误的是（）。

A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，贷款利率依旧按原来的期限档次利率执行

C.已计收的利息不再调整

D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

答案：B

解析：对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零。A项正确。对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。选项C正确。新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。选项D正确。17.信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。（）

答案：对

解析：信用卡逾期还款或到期不还款，不但可能会造成法律纠纷，承担高额罚息，还会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利影响。18.在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大

答案：D

解析：根据周期性复利终值计算公式FV=PV(1+r／m)mn，其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。19.监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。（）

答案：对

解析：现场检查是金融监管的重要手段和方式。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。20.中央银行票据是一种重要的货币政策手段，其发行目的并不在于筹集资金。（）

答案：对

解析：与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。21.多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互联系的投资形式。()

答案：错

解析：多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互独立的投资形式。22.根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。

A.4

B.2

C.3

D.1

答案：C

解析：考虑到市场风险内部模型本身存在的一些缺陷，巴塞尔委员会要求在计算市场风险监管资本时，必须将计算出来的风险价值乘以一个乘数因子，使所得出的资本数额足以抵御市场发生不利变化可能对银行造成的损失。乘数因子一般由各国监管当局根据其对银行风险管理体系质量的评估自行确定，巴塞尔委员会规定该值不得低于3。23.银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标

B.社会责任类指标

C.经营效益类指标

D.风险管理类指标

E.发展转型类指标

答案：A,B,C,D,E

解析：银行绩效考评指标一般包括以下五大类：(1)合规经营类指标。

(2)风险管理类指标。

(3)经营效益类指标。

(4)发展转型类指标。

(5)社会责任类指标。

24.融资性担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根据《融资性担保公司管理办法》规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％；对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。25.审贷分离的形式一般包括岗位分离、部门分离和（）

A.地区分离

B.职责分离

C.权限分离

D.环节分离

答案：A

解析：审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门（岗位）承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。其形式一般分为岗位分离、部门分离和地区分离。26.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.租赁

D.融资租赁

答案：D

解析：金融租赁公司以经营融资租赁业务为主。27.在实际借款需求分析中，不能仅凭一年经营利润衡量盈利变化对现金流状况及借款需求的长期影响，还要分析公司的盈利趋势。（）

答案：对

解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注的三个要素：企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。28.下列有关替代标准法的说法，正确的是（）。

A.替代标准法是介于标准法和高级计量法之间的过渡方法

B.商业银行使用替代标准法能够降低操作风险重复计量的程度

C.使用替代标准法计量操作风险资本时，商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据

D.采用替代标准法计量操作风险经济资本时，验证操作风险计量系统，验证的标准和程序应当符合监管机构的有关规定

E.采用替代标准法计量操作风险经济资本时，在全行范围内对主要业务条线分配操作风险资本

答案：A,B

解析：替代标准法是介于标准法和高级计量法之间的过渡方法。商业银行使用替代标准法应当能够证明使用该方法与使用标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度。故A、B选项正确。C选项为标准法的要求，D、E选项为高级计量法的要求。29.根据中国银行业监督管理委员会文件规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注()。

A.客户经理的业务素质

B.客户经理的尽职情况

C.客户经理的营销压力

D.客户经理的操作合规情况

答案：B

解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。30.农户贷款只能发放本国货币。（）

答案：错

解析：农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。

31.对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。

A.交易

B.头寸

C.风险价值

D.止损

答案：C

解析：风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额，例如，对采用内部模型法计量出的风险价值设定限额。32.下列对环境保护方案的分析，做法正确的有（）。

A.工业项目可不必进行环境保护方案分析

B.应审查企业提交的环境影响报告，其间要特别注意企业对污染源的控制方案

C.应审查对投人物、燃料和原材料的用后治理，审查治理技术是否先进

D.应审查建设总投资与总设计中是否包含环保工程内容

E.要分析环境保护带来的社会效益，暂不关注环保成本

答案：B,D

解析：A项，对工业项目而言，必须要进行环境保护方案分析；C项，应审查对投入物、燃料和原材料的使用是否安排了处理措施，是否采取了治理措施；E项，应分析环境保护是否经济，即要在治理环境所付出的经济代价与不治理环境而造成的经济损失之间权衡。33.下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有（）。

A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托

D.信托产品转让方便，具有较好的流动性

E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

答案：A,B,C

解析：选项D，信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差；选项E，信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有，同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。34.（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。?

A．商业银行

B．中国人民银行

C．银监会

D．国务院相关部门?

答案：A

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条规定，商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定．?

考点：销售内控制度?35.对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对__________，因此计量得出的经济资本就__________。（）

A.较低；较小

B.较高；较小

C.较低；较大

D.较高；较大

答案：D

解析：置信水平(又叫置信度)是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。36.考察和分析企业的非财务状况，主要从哪些方面进行分析和判断?（）

A.行业风险

B.管理层风险

C.生产与经营风险

D.宏观经济、社会及自然环境

E.担保状况

答案：A,B,C,D

解析：非财务状况分析主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。37.风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。

A.成熟市场

B.新兴行业

C.低风险产品

D.高信用等级的客户

答案：B

解析：风险管理能力较强的商业银行可能对风险的承受能力较大，将资产更多地投资到高风险领域(如新产品、新兴行业等)，从而追求较高的收益；风险承受能力较小的商业银行，为了防止出现重大风险或损失，将资产重点投入到低风险领域(如成熟的市场、高信用等级的客户、低风险产品等)，从而获取较低但稳定的收益。38.优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。

A.高风险、高收益

B.低风险、低收益

C.低风险、高收益

D.高风险、低收益

答案：C

解析：优化资产负债品种结构的原则是发展收益高、风险低的业务。39.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（）。

A.个人在商业银行的身份验证信息

B.个人在商业银行的借款信息

C.个人的存款信息

D.个人在商业银行的担保信息

E.个人在商业银行的抵押信息

答案：A,B,D,E

解析：我国的全国个人信用信息基础数据库系统中，依法采集和保存的全国银行信贷信用信息主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。40.根据表中数据和第(1)题的计算结果，计算银行持有的货币组合的累积总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

答案：D

解析：①累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，即200+450+150+80+50=930；②净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，即200+450-150-80-50=370。41.下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。

A.存贷比

B.核心负债比率

C.净稳定资金比率

D.超额备付金率

答案：D

解析：中长期结构性分析指标包括存贷比、期限错配分析、净稳定资金比率、其他中长期结构性指标(核心负债比例、同业市场负债比例、融资集中度)。超额备付金率属于短期流动性风险计量指标。42.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

根据前两题的计算结果，此保险合同收益现值比投入现值要低()元。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378

答案：B

解析：43510-33046=10464(元)。43.了解合作机构的信用状况的途径包括（）。

A.合作银行部门

B.金融监管机构

C.工商管理部门

D.司法部门

E.银行监管部门

答案：A,B,C,D

解析：合作机构的历史信用记录虽然代表过去，但可以从中看出一个企业的信用状况。对合作机构的历史信用记录，一方面，可以查看外部监管记录：在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录。另一方面，也可以查看合作机构与银行历史合作的信用记录44.对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的()个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。

A.7

B.2

C.10

D.5

答案：C

解析：征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。45.下列有关关联交易的说法，正确的有（）。

A.与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征

B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组

C.集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制

D.国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方

E.纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售

答案：A,B,C,E

解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。D项，国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。46.下列关于利息的说法，正确的有（）。

A.利息是从属于信用的一个经济范畴

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价

D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬

E.信用关系是利息产生的基础

答案：A,C,E

解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。利息伴随着信用关系的发展而产生，是从属于信用活动的经济范畴。从本质上看，是指一定时期内利息额同借贷资金；利息反映所处生产方式的生产关系。47.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不高于

答案：C

解析：账面资本反映的是银行实际拥有的资本水平；经济资本和监管资本是商业银行应该拥有但不一定拥有的资本。银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应大于经济资本。48.影响商业银行信贷资产违约损失率的因素有很多，其中清偿优先性属于（）。

A.项目因素

B.行业因素

C.地区因素

D.宏观性因素

答案：A

解析：项目因素直接与债项的具体设计相关，反映了违约损失率的产品特性，也反映了商业银行在具体交易中通过交易方式的设计来管理和降低信用风险的努力，包括清偿优先性、抵押品等。清偿优先性是债务合同规定的债权人所拥有债权的重要特性，是指在负债企业破产清算时，债权人从企业残余价值中获得清偿时相对于该企业其他债权人和股东的先后顺序。49.信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为（），实行分段管理。

A.执行中的信贷档案

B.执行中的信贷文件

C.结算后的信贷档案

D.结算后的信贷文件

E.执行中的申贷档案

答案：B,C

解析：信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和结算后的信贷档案两个阶段．实行分段管理。

50.刘先生购买了一张5年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为7%，则该债券的发行价格为()元。

A.71

B.82

C.86

D.92

答案：A

解析：债券的发行价格=100×(1+7%)-5≈71(元)。51.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。

A.折价

B.等价

C.平价

D.溢价

答案：A

解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。52.下列关于项目环境条件的说法，错误的是（）。

A.仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析

B.主要包括项目的建设条件与生产条件

C.既有可控制的静态的稳定条件，又有动态的不确定性条件

D.银行对其分析时要重点关注不确定因素及相关项目的分析

答案：A

解析：项目环境条件分析是对拟建项目的人力、物力、财力等资源，以及相关协作配套项目和环境保护工作等方面进行审查分析，并且在此基础上对厂址选择、总体方案、项目工程进度安排的合理性及是否符合国家有关部门的规定和要求等作出定性结论和提出建议，分析项目的环境条件是否对项目的顺利发展提供了有力的保障。53.下列各项中，属于房产税征收范围的是（）。

A.位于县城的房屋

B.位于建制镇的房屋

C.位于工矿区的房屋

D.位于农村的房屋

E.位于城市的房屋

答案：A,B,C,E

解析：房产税是以房屋为课税对象，以房产的价值或租金收入为计税依据征收的一种税。纳税人与课税范围：纳税人为城市、县城、建制镇和工矿区的房屋产权所有人。54.在贷款发放时，对保证合同应着重审查的条款有()。

A.被保证的贷款数额

B.借款人履行债务的期限

C.保证的方式

D.保证担保的范围

E.保证期间

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款发放时，对保证合同的条款审查主要应注意以下条款：①被保证的贷款数额；②借款人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证期间；⑥双方认为需约定的其他事项。55.关于个人住房贷款信用风险防范的说法，正确的是（）。

A.保持“重抵押物、轻还款能力”的审批思路

B.可靠的证明材料包括至少过去三个月的工资单、工资卡或存折人账流水等

C.借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收人两个方面

D.由于自雇人士收入水平高，在审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核

答案：B

解析：防范个人住房贷款违约风险需特别注意的是把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。故A、D项不正确。具体的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。C项错误。56.个人住房贷款中，单笔贷款的审查不包括()。

A.审查贷前调查内容的完整性

B.审查贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表和面谈记录

C.审查贷款申请人提交材料的合规性

D.审查开发商的债权债务和为其它债权人提供担保的情况

答案：D

解析：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。57.下列关于质押的说法正确的有（）。

A.质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、但不包括实现债权的费用

B.在质押担保中，质押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次设定抵押

C.债权人有权以该质押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效

E.在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孽息和法定孽息

答案：C,D,E

解析：A项，质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用；B项，在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。58.下列关于房地产估价的说法中，错误的是()。

A.房地产估价目的是指房地产估价报告的期望用途

B.房地产价格具有很强的时间性

C.估价对象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度

D.非公开市场价值标准的条件之一是交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化

答案：D

解析：D项，“交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化”是公开市场价值标准的条件之一。59.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。

A、公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策

B、自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

C、个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

D、个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

答案：C60.项目组织机构主要包括()。

A.项目宣传机构

B.项目实施机构

C.项目经营机构

D.项目协作机构

E.人力资源机构

答案：B,C,D

解析：项目的组织机构概括起来有三种：①项目实施机构，在我国被称为项目建设单位，负责项目方案准备、挑选、报批及项目的建设过程；②项目经营机构，负责项目的经营，提供项目实施的成果；③项目协作机构，是指与项目有关的国家机构、地方机构、协作单位。61.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作（）。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

答案：C

解析：存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。62.关于转继承与代位继承，下列说法不正确的有（）。

A.转继承是一次继承，代位继承是连续发生两次继承

B.发生的时间和条件不同

C.享有转继承权的人是被转继承人死亡时生存的所有法定继承人

D.代位继承人只能是被代位继承人的晚辈直系血亲

E.转继承和代位继承都只能发生于法定继承中

答案：A,E

解析：A项，转继承是连续发生两次继承，代位继承是一次继承；E项，转继承可以发生于法定继承中，也可以发生于遗嘱继承中，代位继承只能发生在法定继承方式中。63.遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（）。

A.无人继承办理

B.代位继承办理

C.转继承办理

D.法定继承办理

答案：D

解析：有下列情形之一的，遗产中的有关部分按照法定继承办理：①遗嘱继承人放弃继承或者受遗赠人放弃受遗赠的；②遗嘱继承人丧失继承权的；③遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱人死亡的；④遗嘱无效部分所涉及的遗产；⑤遗嘱处分的遗产。64.合规风险管理体系应包括的核心要素包含合规培训与教育制度。（）

答案：错

解析：合规风险管理体系应包括的基本要素包含合规培训与教育制度。65.A银行2009年以购买国债的方式向冰岛政府贷款1000万欧元，2年后到期。到2011年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于（）。

A.清算风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.主权风险

答案：D

解析：主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。66.商业银行办理信贷业务时，下列做法正确的有()。

A.对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，应审核此期间借款人是否发生重大风险变化

B.借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用

C.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

D.在项目贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的进度发放贷款

E.在审查担保类文件时，信贷人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件

答案：A,B,D,E

解析：C项，银行办理信贷业务时，需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。67.根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用标准法计算操作风险资本?（）

A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏

B.未建立清晰的操作风险内部报告路线

C.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行

D.银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效

E.有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法

答案：D,E

解析：银行实施标准法必须至少符合监管当局以下规定：①银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督；②银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效；③有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法。68.下列关于质押效力的说法，正确的有（）。

A.关于质押担保的范围，当事人另有约定的，按照约定执行

B.债权人有权按法律规定以变卖质押财产的价款优先受偿

C.主要涉及变卖价款受偿顺序及质押担保范围两方面

D.债权人有权按法律规定以质押财产折价或拍卖的价款优先受偿

E.质押担保范围主要包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权费用

答案：A,B,C,D,E

解析：暂无解析69.下列关于基本面分析中的宏观分析，说法正确的有()。

A.高经济增长率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌

B.PM1表示居民消费价格指数

C.PM1指数30为荣枯分水线

D.减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性货币政策

E.在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适

答案：A,E

解析：B项，CP1为居民消费价格指数，PM1为采购经理指数；C项，PM1指数50为荣枯分水线，当PM1大于50时，说明经济在发展，当PM1小于50时，说明经济在衰退；D项，减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性财政政策，紧缩性的货币政策是通过削减货币供应的增长率来降低总需求水平，在这种政策下，取得信贷较为困难，利息率也随之提高。70.商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。

A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B.短期激励与长期激励相协调

C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一

D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

答案：C

解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。71.商业助学贷款业务中，每笔贷款可展期（）次。

A.4

B.1

C.2

D.3

答案：B

解析：商业助学贷款业务中，每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按贷款通则规定执行。贷款期限在一年以内(含)的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过6年。72.某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8％。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8％。”钱：“本产品的收益可能达不到8％。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向×××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是（）的言论。

A.赵

B.钱

C.孙

D.李

E.周

答案：A,C,D,E

解析：A项，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；CD两项，孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了《银行业从业人员职业操守》中的“风险提示”和“信息披露”的原则；E项，周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。73.一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有()。

A.通俗性

B.一致性

C.可读性

D.实用性

E.完整性

答案：B,C,D,E

解析：一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有：①可读性；②实用性；③完整性；④逻辑性；⑤一致性；⑥专业性。74.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是(?)。

A．暗示客户可能伪造合同获得贷款?

B．报告客户违反了法律禁止性规定

C．按照法律规定办理业务?

D．正确理解法律禁止性规定

答案：A

解析：A根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。故选A。75.个人贷款的对象是（）。

A.法人

B.经济组织

C.自然人

D.社会团体

答案：C

解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人、经济组织、社会团体等。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

76.()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。

A.保险费

B.保险基金

C.责任准备金

D.总准备金

答案：A

解析：保险费是投保人向保险人支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。77.银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不应当（）。

A.遵守工作场所安全保障制度

B.保护所在机构财产

C.有效运用所在机构财产

D.将公共财产带回家使用

答案：D

解析：银行业从业人员应妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构财产。?

78.2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。

A.市场风险管理

B.操作风险管理

C.信用风险管理

D.流动性风险管理

答案：D

解析：2008年国际金融危机凸显了流动性对于金融市场和银行体系安全稳健的重要性．证明了流动性风险管理和监管的重要性。79.某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。

A.短期贷款

B.长期贷款

C.固定资产贷款

D.长、短期贷款相结合的贷款

答案：D

解析：题中该企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应地，银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足该企业的不同需求。80.投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A.风险最小化

B.风险和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化

答案：B

解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。81.操作风险不包括（）。

A.人员风险

B.外部事件引发风险

C.法律风险

D.声誉风险

答案：D

解析：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险。82.1979年，我国第一家城市信用合作社在()成立。

A．吉林一大连?

B．河北一石家庄

C．湖北一武汉?

D．河南一驻马店

答案：D

解析：D1979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。故选D。83.在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平

答案：C

解析：在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：①资本金规模；②商业银行的风险管理水平。

84.下列不属于商业银行的业务的是（??）。

A.公开市场业务

B.交易和销售

C.零售银行业务

D.公司金融

答案：A

解析：商业银行的业务条线可划分为：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务。A项属于中央银行进行宏观调控的三大货币政策工具（法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务）之一。85.个人医疗贷款一般由______和______联合当地特定合作医院办理。（）

A.贷款银行；保险公司

B.保险公司；卫生管理部门

C.贷款银行；中介机构

D.保险公司；中介机构

答案：A

解析：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。

86.控制型风险管理技术主要表现为（）。

A.在事故发生前，降低事故发生的频率

B.在事故发生时，将损失减少到最低限度

C.在事故发生时，降低事故发生的频率

D.转移风险

E.自留风险

答案：A,B

解析：风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类。控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。主要表现为：①在事故发生前，降低事故发生的频率；②在事故发生时，将损失减少到最低限度。DE两项属于财务型风险管理技术。87.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有（）。

A.入学通知书或学生证

B.学习成绩综合排名在所在班级前50名

C.有效居民身份证

D.在学校担任学生干部，并有老师提供证明

E.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明

答案：A,C,E

解析：高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有：入学通知书或学生证；有效居民身份证；有同班同学或老师共两名对其身份提供证明。选项B、D不符合题意。88.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的要求，商业银行对超过60岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。()

答案：错

解析：商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。89.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有（）。[2009年6月真题]

A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机

B.持有一笔占公司年订单量60％的订单，能按时保质完成

C.企业只生产台式机

D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产

E.只依赖于一家供应商

答案：A,C,D,E

解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：①不能适应市场变化或客户需求的变化；②持有一笔大额订单却不能较好的履行合约；③产品结构单一；④对存货、生产和销售的控制力下降；⑤对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。90.风险容忍态度是指客户对风险所采取的主观态度，一般分为（）。

A.风险回避

B.风险厌恶

C.风险中性

D.风险偏好

E.风险追求

答案：B,C,D

解析：风险容忍态度是指客户对风险所采取的主观态度，一般分为风险厌恶、风险中性和风险偏好三种情况。91.对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的()。

A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

E．利率互换和货币互换都要进行本金的交换

答案：A,B,C,D

解析：ABCD利率互换和货币互换都是互换。利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，只交换利息，不用交换本金，可以用于对冲利率风险，E项错误。货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，需要交换本金，可以用于对冲汇率风险。故选ABCD。92.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是（）。[2015年5月真题]

A.贷款额度起点一般为人民币3000元

B.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行不得上浮利率

C.贷款期限最长不超过3年

D.贷款必须专款专用

答案：D

解析：A项，下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元；B项，自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上浮3个百分点；C项，贷款期限最长不超过2年。93.缺口分析是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段，具体包括()。

A.1个月以内

B.1至3个月

C.3个月至1年

D.1至5年

E.5年以上

答案：A,B,C,D,E

解析：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体来说，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段(如1个月以内、1至3个月、3个月至1年、1至5年、5年以上等)。94.根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是()。

A、保证人选择使用任何保证方式

B、按照连带责任保证承担保证责任

C、保证合同无效

D、由债权人选择使用任何保证方式

答案：B

解析：B

保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人所保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。95.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的()的比率。

A．债券投资收益与投资额?

B．债券投资额与收益

C．利息收入与本金?

D．利息支出与本金

答案：A

解析：A本题考查对债券收益率的了解。债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资金额的比率，通常用年率来表示。故选A。96.下列不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（）。

A.抵押品执行的政策性限制

B.对境外人士购房的限制

C.对楼盘建设规划的限制

D.对购房人资格的政策性限制

答案：C

解析：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动从而给商业银行带来的风险。政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。比较常见的政策风险如下：①对境外人士购房的限制；②对购房人资格的政策性限制；③抵押品执行的政策性限制。97.贷款期限在1年(含)以内的贷款，应当采取（）还款方式。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.一次还本付息法

答案：D

解析：贷款期限在1年(含)以内的贷款，借款人可采取一次还本付息法，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。98.()是民事活动中最核心、最基本的原则。

A.诚实信用原则

B.平等原则

C.自愿原则

D.公平原则

答案：A

解析：诚实信用原则

是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。99.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（）。

A.高校助学贷款

B.个人留学贷款

C.生源地信用贷款

D.国家助学贷款

E.商业助学贷款

答案：B,C,D,E

解析：根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为：国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。100.对抵押物进行估价时，对于机器设备的估价，主要考虑（）。

A.抵押物的市场价格

B.无形损耗和折旧

C.用途

D.造价

答案：B

解析：对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧。101.基本养老金支付水平的影响因素是()。

(1)本人指数化月平均缴费工资

(2)家庭需要赡养的人数

(3)当地上年度职工月平均工资

(4)个人账户积累

(5)企业年金的给付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％；个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。102.影响超额备付金头寸的主要因素不包括（）。

A.外汇占款

B.贷款投放

C.工作日因素

D.节假日因素

答案：C

解析：影响超额备付金头寸的主要因素包括，外汇占款、贷款投放、节假日因素等。103.（）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。

A.计算教育资金需求

B.确定教育目标

C.计算教育资金缺口

D.教育投资规划的跟踪与执行

答案：B

解析：教育投资规划的流程一般包括以下5个步骤：??1．确定教育目标：大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校。明确目标、选择学校等，是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。

??2．计算教育资金需求：根据上述客户需求，估算当前子女教育所需要的费用以及从当前时点到子女接受高等教育时的学费增长率，测算出届时子女上学需要的教育资金需求。

??3．计算教育资金缺口：根据客户已有子女教育金储蓄、投资情况和教育目标，计算出实现客户子女教育规划目标的资金需求的缺口有多大。

??4．制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合：根据客户的教育理财目标和资金需求，制订相应的资产配置方案和推荐合适的投资工具，通过长期投资做好教育金筹备工作。

??5．教育投资规划的跟踪与执行：定期检测教育投资规划的执行情况，并根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。

104.商业银行在贷款项目评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，辅助报表不包括（）。

A.无形及递延资产摊销估算表

B.总成本费用估算表

C.投资计划与资金筹措表

D.流动负债估算表

答案：D

解析：辅助报表可以根据计算需要编制，除ABC三项外，一般还包括：①固定资产投资估算表；②流动资金估算表；③固定资产折旧费计算表；④产品销售(营业)收入和销售税金及附加估算表；⑤投人物成本计算表(用于计算生产中投入物成本和进项税)。105.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。

A.驾驶证

B.军官证

C.文职干部证

D.居民身份证

答案：A

解析：个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。106.货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。

A.同业拆借市场

B.股票市场

C.债券回购市场

D.票据市场

E.债券市场

答案：A,C,D

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。BE两项属于资本市场。107.下列不属于我国个人贷款业务的是()。

A．个人住房贷款

B．房地产开发贷款

C．个人消费额度贷款

D．个人助学贷款

答案：B

解析：B我国针对个人的贷款业务包括：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人消费额度贷款、个人助学贷款等。B选项房地产开发贷款属于针对公司的贷款业务。故选B。108.人身保险新型产品主要包括()。

A.分红型寿险

B.万能型寿险

C.投资连结型寿险

D.健康险

E.死亡险

答案：A,B,C

解析：人身保险新型产品主要包括分红型寿险、万能型寿险和投资连结型寿险。109.下列属于资本规划的监管要求的是（）。

A.商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。

B.商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

C.商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

D.商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量

E.商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化

答案：A,B,C,D,E

解析：1．商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

2．商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性。

3．商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。

4．商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。

5．商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化。

6．对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道。商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等。

7．商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。110.金融创新概念是由凯恩斯提出的。（）

答案：错

解析：金融创新概念是由熊彼特提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。111.持票人转让票据权利予他人的行为是（）。

A.背书

B.承兑

C.保证

D.保付

答案：A

解析：背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。112.计算经营活动现金流量的直接法是从（）出发，将利润表中的项目与资产负债表中的有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。

A.净收益

B.销售收入

C.销售成本

D.现金及现金等价物

答案：B

解析：经营活动现金流量的计算方法有直接法和间接法。直接法又称为“自上而下”法。即从销售收入出发，将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应.逐项调整为以现金为基础的项目。113.1984年之前，中国人民银行承担的任务包括(?)。

A．履行中央银行的职责?

B．金融机构监管

C．办理工商信贷?

D．以上三项均正确

答案：D

解析：D?1984年之前我国的银行体系是“大一统”的，中国人民银行承担了银行体系的所有功能，融商业银行与政策银行为一体。ABC三个选项都正确。故选D。114.（）是保险产品的直接保险形式。?

A．投保单

B．暂保单

C．保险凭证

D．保险合同?

答案：D

解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议．A．B．C三项都是保险合同的具体表现形式．?

考点：保险市场介绍115.开始意识并尝试把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。

A.跟风阶段

B.摸索阶段

C.回归创新阶段

D.成熟阶段

答案：C

解析：开始意识并尝试把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来，这是处于客户关系管理在中国发展的回归创新阶段。116.在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。

A.进度放款

B.计划、比例放款

C.等比例支用

D.资本金足额

答案：A

解析：进度放款原则是指在固定资产贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。117.下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。

A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”

C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)

D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

答案：D

解析：选项A，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应提供合适的投资产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；选项B，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据；选项C，根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，商业银行应严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)的业务人员。118.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。（）

答案：错

解析：根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品按照风险分类有以下几种：①极低风险产品；②低风险产品；③中等风险产品；④较高风险产品；⑤高风险产品。按照适合性原则，根据投资者风险承受能力依次分类为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。119.以下应计入银行核心一级资本的是()。

A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分

B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C.一般准备、重估储备、优先股、次级债

D.重估储备、可转换债券

答案：A

解析：核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。考点

监管资本的构成与补充120.银行对于取得的抵债资产可以采取以（）方式保管。

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。121.合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和认可程度。

A.信用状况

B.偿债能力

C.业界声誉

D.管理水平

答案：C

解析：业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。122.根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。

A.境内金融机构的不良资产

B.境内外金融机构的不良资产

C.境内金融机构的正常类资产

D.境内外金融机构的正常类资产

答案：A

解析：根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》第五条，公司商业化收购的范围是境内金融机构的不良资产。123.贷款项目评估的出发点为（）。

A.国家利益

B.借款人利益

C.担保人利益

D.贷款银行利益

答案：D

解析：贷款项目评估以贷款银行的立场为出发点。124.客户的短期偿债能力可以通过（）指标来分析。

A.负债与所有者权益比率

B.利息保障倍数

C.资产负债率

D.现金比率

答案：D

解析：反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，这些统称为偿债能力比率。A、B、C三项都属于长期偿债能力分析指标。故本题选D。

125.某企业的净利润为1125万元，所有者权益为6000万元，股利分红为450万元，则该公司的可持续增长率为（）。

A.3．6％

B.9．9％

C.12．68％

D.14．5％

答案：C

解析：该公司的资本回报率ROE=净利润÷所有者权益=1125÷6000=0.1875，红利支付率=股利分红÷净利润=450÷1125=0.4，留存比率RR=1-红利支付率=1-0.4=0.6，该公司的可持续增长率SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=0.1875×0.6/(1-0.1875×0.6)≈12.68％。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根据公式可得，人民币超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。2.欧洲评级体系的实际含义是以风险为基础的监管体系。（）

答案：对

解析：欧洲评级体系（ARROW）是由五个单词的首字母组成，即Advanced、Risk、Resource、Oper_ating和Work，直译为风险资源操作框架，实际含义是以风险为基础的监管体系。3.下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是（）。

A.国债

B.银行承兑汇票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

答案：D

解析：没有明确市场价格的质押品，不能以市场价格作为该质押品的公允价值。选项D符合。4.一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。

A.“风险为本”

B.“盈利为本”

C.“稳定为本”

D.“信用为本”

答案：A

解析：一直以来，银监会秉承“风险为本”监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”5.当前我国银行业中应用较普遍的一种贷款分类方法是（）。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.公允价值法

D.净现值法

答案：C

解析：如果贷款有市场报价，则按市场价格定价，而在没有市场价格的情况下，根据所能获得的全部信息，对贷款价值作出的判断，就是公允价值法的运用。当前较为普遍的贷款分类方法是公允价值法。6.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（）。

A.存款准备金

B.再贷款

C.利率政策

D.公开市场业务

答案：D

解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施。7.某企业2002年12月30日购人一台不需安装的设备，已交付生产使用，原价50000元，预计使用5年，预计净残值2000元，若按年数总和法计提折旧，则第三年的折旧额为（）。[2010年5月真题]

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

答案：D

解析：按年数总和法计提折旧，年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2／15；年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)×年折旧率=(50000-2000)×(2／15)=6400(元)。8.市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括()。

A.金融市场业务的盈亏情况

B.全行汇率风险分析

C.银行账户利率风险分析

D.反映具体