中国工商银行新疆克拉玛依石油分行2022年招聘人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国工商银行新疆克拉玛依石油分行2022年招聘人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价值和必要性，有利于加强客户关系。()

答案：对

解析：持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通。了解、分析事件的影响和对策。同时让客户体验到理财师专业服务的价值和必要性，有利于加强客户关系。2.下列属于财务公司监控指标的是（）。

A.流动性比例

B.短期证券投资比例

C.长期股权投资比例

D.拆出资金比例和担保比例

E.自有固定资产与资本总额的比例

答案：A,B,C,E

解析：财务公司监控指标包括资本充足率、不良资产率、不良贷款率、资产损失准备充足率、贷款损失准备充足率、流动性比例、短期证券投资比例、长期股权投资比例、拆入资金比例和担保比例、自有固定资产与资本总额的比例等10项指标。3.下列关于理财顾问业务的说法，正确的有（）。

A.理财师在服务流程中充当“受托人”

B.理财师在服务流程中充当“中介人”

C.以客户的信任为基础、前提

D.以理财师的专业能力为保障

E.理财师在服务流程中充当“委托人”

答案：A,B,C,D

解析：理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。4.在计算操作风险经济资本配置的标准法中，巴塞尔委员会将银行产品线分为公司金融、交易和销售、零售银行业务等7类。（）

答案：错

解析：在计算操作风险经济资本配置的标准法中，巴塞尔委员会将银行产品线分为公司金融、交易和销售、零售银行业务等8类。5.我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.维护市场的正常秩序

C.维护公众对银行业的信心

D.保护债权人利益

答案：C

解析：《银行业监督管理法》明确我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争力。6.（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确

答案：A

解析：健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。7.下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。

A.更换为其他足值抵押物

B.要求借款人恢复抵押物价值

C.提高贷款利率并加收罚息

D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

答案：C

解析：个人经营贷款信用风险防控措施包括：①加强对借款人还款能力的调查和分析；②加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；③加强对保证人还款能力的调查和分析；④加强对抵押物价值的调查和分析。对于有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。

8.下面有关每股收益的公式正确的是()。

A、每股收益=每股净利润／每股总股本

B、每股收益=本期净利润／本期总股本

C、每股收益=本期净利润／期末总股本

D、每股收益=期末净利润／期末总股本

答案：C

解析：C

每股收益=本期净利润／期末总股本。9.适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（）。

A.银行发行的股票价格异常下跌

B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少

C.银行发行的可流通债券(包括次级债)的交易量显著增加，且买卖利差扩大

D.银行评级下调

E.资产质量恶化

答案：A,B,C,D,E

解析：银行如果持续性忽视预警指标，并在预警信号产生期间不积极建立流动性储备，则容易成为触发流动性危机的主要原因。流动性风险预警信号包括：①银行收入下降；②资产质量恶化，如不良资产的增加；③银行评级下调；④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；⑤股价大幅下跌；⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；⑦无法获得市场借款。10.财务公司主要是为集团外部成员单位提供财务管理服务。（）

A.√

B.×

答案：错

解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。11.商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型计值

B.按照市场价格计值

C.按照公允价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

答案：A,B

解析：商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：①盯市，按照市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到；②盯模，按照模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。12.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有（）。

A.中国银行天津分行

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行(中国)有限公司

D.苏格兰皇家银行北京代表处

E.中国农业银行北京分行

答案：B,C

解析：中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，均为企业法人。ADE三项，银行分行和代表处都属于法人的分支机构，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。

13.关于内部评级论述正确的是（）。

A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度不同，内部评级法又分为初级法和高级法

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D.初级法和高级法的区分适用于非零售暴露和零售暴露

E.初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD

答案：A,B,C,E

解析：根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种：初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每二．等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值；高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限。初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD选项。本题最佳答案为ABCE选项。14.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.个人住房组合贷款

C.个人再交易住房贷款

D.公积金个人住房贷款

E.新建房个人住房贷款

答案：C,E

解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。新建房个人住房贷款及个人再交易住房贷款,是按照住房交易形态划分的种类。15.国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有()。

A、经济增加值

B、经济减少值

C、风险调整后的资本回报率

D、经济利润

E、经济资本回报率

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有经济增加值（又称为经济利润）和风险调整后的资本回报率（又称为经济资本回报率）。16.贷放分控的现实意义包括（）。

A.有利于统一管理

B.有利于企业贷款

C.有利于加强与贷款企业的联系

D.有利于防范贷款风险，保障贷款人的资金安全

E.有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率

答案：D,E

解析：贷放分控的现实意义包括：①有利于防范贷款风险，保障贷款人的资金安全；②有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率。故本题选DE。

17.安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

如果安小姐同时与甲公司签订固定的雇佣合同，每月收入不变。那么安小姐每月应纳个人所得税()元。

A.39

B.46

C.50

D.62

答案：A

解析：安小姐与甲公司有固定的雇佣关系，则由甲公司支付的3000元作为工资薪金收入应与安小姐单位支付的工资合并缴纳个人所得税。应纳税额=(1800+3000-3500)×3％-0=39(元)。18.根据监管要求，发生下列哪些情况时，债务人会被商业银行视为违约（）。

A.债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上

B.债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上

C.银行对贷款出售并承担一定比例的账面损失

D.银行将债务人列为破产企业或类似状态

E.银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算

答案：B,C,D,E

解析：当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：1.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

2.银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”:

（1）银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。

（2）发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。

（3）银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。

（4）由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期。

（5）银行将债务人列为破产企业或类似状态。

（6）债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务。

（7）银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

19.在个人汽车贷款中，属于汽车经销商的欺诈行为的不包括（）。

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.虚报车价

D.经营失败

答案：D

解析：个人经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷、甲贷乙用、虚假车行、冒名顶替、全部造假、虚报车价。经营失败不是欺诈行为。20.个人征信系统中的信贷信息包括()。

A.婚姻信息

B.交通违章信息

C.经营信息

D.信用卡汇总信息

E.贷款汇总信息

答案：D,E

解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息。21.如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

答案：B

解析：即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债，1000-700=300(万美元)。

22.GDP统计的居民主要包括哪些人?()

A．16岁以上的公民

B．暂住外国的本国公民

C．长期居住在本国但未加入本国国籍的居民

D．居住在本国的公民

E．暂住在本国的外国公民

答案：B,C,D

解析：BCD在统计GDP时所定义的常住居民是指居住在本国的公民、暂住外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。故选BCD。23.政策性银行的主要资金来源不包括（）。

A.活期存款

B.发行债券

C.政府拨款

D.中央银行借款

答案：A

解析：有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。24.下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。

A.客户的投资金额

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.家庭人口结构

答案：D

解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。25.金融资产管理公司中间业务是指代理客户办理委托事项而收取手续费的业务，金融资产管理公司用自己的资金，依托不良资产业务牌照、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办的委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费。

答案：错

解析：金融资产管理公司中间业务是指代理客户办理委托事项而收取于续费的业务，金融资产管理公司不需动用自己的资金，依托不良资产业务牌照、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办的委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费。26.个人征信查询系统中，()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A、个人身份信息

B、居住信息

C、信贷信息

D、个人质押信息

答案：C27.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。

A.风险限额

B.信用评级

C.还款记录

D.担保情况

答案：A

解析：根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，建立合同管理制度，按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度以及面签、面谈、居访制度。28.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。

A、对账工作

B、基金清退和利息划回

C、贷款数据报送

D、贷款检查

E、协助不良贷款催收

答案：A,B,C,D,E29.我国商业银行的最主要资产是（）。

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.现金资产

D.贷款

答案：D

解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。30.税收的特征为（）。

A.强制性

B.灵活性

C.固定性

D.补偿性

E.无偿性

答案：A,C,E

解析：税收作为政府筹集财政收入的一种规范形式，具有区别于其他财政收入形式的特点。税收特征可以概括为强制性、无偿性和固定性。BD两项属于费的特征。31.农户贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以（）方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。

A.汇款

B.ATM支付

C.现金

D.网银支付

答案：C

解析：借款合同生效后，农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款。贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。32.银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.10％

B.20％

C.50％

D.30％

答案：B

解析：银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20％。33.下列关于正态分布曲线的描述正确的有（）。

A.关于x=μ对称

B.关于x=μ不对称

C.在x=μ+σ处有一个拐点

D.在x=μ处曲线最高

E.在x=μ-σ处有一个拐点

答案：A,C,D,E

解析：正态分布曲线的性质包括：关于x=μ对称；在x=μ处曲线最高；在x=μ±σ处各有一个拐点。

34.银行本票提示付款期限为（）。

A.10天

B.1个月

C.2个月

D.3个月

答案：C

解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为2个月。35.储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或资产，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。

答案：错

解析：储蓄存款指自然人在银行开立账户存入“资金或货币”，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。36.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

答案：B,C,E

解析：选项A，人民币整存整取的起存金额为50元；选项D，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。37.中国银行业协会设有的专业委员会包括(?)。

A．法律工作委员会?

B．农村合作金融工作委员会

C．银行业从业人员资格认证委员会?

D．银团贷款与交易专业委员会

E．自律工作委员会

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE?中国银行业协会设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。故选ABCDE。38.信用卡分期业务中的商场分期业务，收银员按照持卡人要求的期数在专门的POS机上刷卡消费，其中期数不包括（）。

A.3期

B.6期

C.12期

D.48期

答案：D

解析：信用卡分期业务中的商场分期业务，收银员按照持卡人要求的期数在专门的POS机上刷卡消费，其中期数包括3期、6期、12期等，少数商场支持24期。39.关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况

B.经贷款人同意，个人贷款可以展期

C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组

答案：C

解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第39条规定，一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。40.下列哪一项不属于代理的特征?（）

A.代理人在代理权限内实施代理行为

B.代理人行为必须是具有法律效力的行为

C.代理人以自己的名义实施代理行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

答案：C

解析：代理人是以被代理人的名义实施代理行为。41.如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2％

B.20．1％

C.20．8％

D.20％

答案：C

解析：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款和×100％=(10+6+5)／(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。

42.在组合限额管理中，授信集中度限额最常用的组合限额设定维度包括()。

A.交易对象

B.行业

C.产品

D.风险等级

E.担保

答案：B,C,D,E

解析：授信集中度限额可以按不同维度进行设定。其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。43.按照保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.原保险

B.再保险

C.财产保险

D.人身保险

E.社会保险

答案：C,D

解析：根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类：①按照保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险；②按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险；③按照保险实施范围的不同，保险可以分为社会保险和普通保险；④按照保险承担的责任次序，保险可以分为原保险和再保险。44.银行监管包含了________和________双重属性。（）

A.银行监督

B.银行自律

C.银行管理

D.银行管制

E.银行约束

答案：A,C

解析：略45.在长期贷款中，商业银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。()

答案：错

解析：在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。46.商业银行申请需要批准的个人理财业务时，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是（）。

A.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等

B.商业银行的财务报告

C.银行负责人签署的申请书

D.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第49条的规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务时，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。47.下列选项中，属于新型人寿保险的是()。

A、两全寿险

B、分红寿险

C、投资连结保险

D、万能寿险

E、生存保险

答案：B,C,D

解析：B,C,D

目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险。48.下列不属于留置担保的范围的是（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.固定资产净残值

答案：D

解析：留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，留置物保管费用和实现留置权的费用。49.下列关于使用受托支付的方式错误的是（）。

A.对于流动资金贷款，贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况良好

B.对于流动资金贷款，支付对象明确且单笔支付金额较大

C.对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资的5％

D.对于固定资产贷款，单笔金额超过500万元人民币

答案：A

解析：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。50.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

答案：C

解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。51.系统性、区域性风险非现场监管应重点监测银行业风险情况，特别是非系统重要性机构风险情况。

答案：错

解析：系统性、区域性风险非现场监管应重点监测银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况。52.理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，其中假设条件不包括假设客户的预寿年龄。

答案：错

解析：理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括：1．客户的收入增长率；

2．价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等；

3．假设客户的退休年龄；

4．可配置投资性资产的确定；

5．假设客户的预寿年龄；

6．各项收支基数的确定（在初步全生涯模拟仿真过程中，只需考虑客户当前所关心的家庭财务问题相关支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

53.()是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。

A、完全竞争的行业

B、垄断竞争的行业

C、寡头垄断的行业

D、完全垄断的行业

答案：B

解析：垄断竞争的行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。54.某银行新开发一款信贷产品，取名“随时用流动资金贷款”，可以用于购置固定资产。在进行业务讨论时，员工小王认为由于名称是流动资金贷款，不必纳入固定资产贷款范畴管理。小王的这种说法是正确的。（）

答案：错

解析：具有确定还款来源的短期搭桥性质的贷款，虽然贷款期限较短，但如果用于固定资产投资，也不应纳入流动资金贷款范畴，而应遵从固定资产贷款管理办法的约束。55.（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值．从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

答案：A

解析：按照诱发风险的原因，商业银行风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值。从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。56.个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件，借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值的全额或一定比例用于贷款抵押。（）

答案：错57.商业银行二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后。（）

答案：对

解析：二级资本，是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减计或转股条款。58.在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。

A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权

B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权

C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权

D.对我国政策性银行的债权（不包括次级债权）与对公共实体部门的债权

答案：C

解析：A项，对我国中央政府的债权，风险权重为0；而对其他国家中央政府的债权，依据信用评级不同给予不同的风险权重。B项，对个人住房抵押贷款债权权重为50％；而对一般企业的债权权重为100％。C项，对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权的权重均为75％。D项，对政策性银行的债权（不包括次级债权）权重为0；而对公共实体部门的债权权重为20％。59.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。下列属于程序公正的要求的是（）。

A.依法进行行政处罚，不偏私

B.平等对待相对人，不歧视

C.合理考虑相关因素，不专断

D.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为

答案：D

解析：公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有：依法进行行政处罚，不偏私；平等对待相对人，不歧视；合理考虑相关因素，不专断。程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自已有利害关系的争议时，应实行回避制度：不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出行政相对人不利的行政处罚行为。60.债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。

A.债权人

B.债务人

C.委托人

D.受托人

答案：B

解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。61.个人经营贷款可采取的还款方式有()。

A.期限在1年(含)以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周还本付息还款法

D.按月等额本息还款法

E.按年还本付息还款法

答案：B,C,D

解析：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。62.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括()。

A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B.借款人信用状况良好，无重大不良记录C.借款用途及还款来源明确、合法

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

E.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四项外，贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件还包括：①借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；②国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；③符合国家有关投资项目资本金制度的规定；④贷款人要求的其他条件。D项是流动资金贷款申请应具备的条件。63.内部评级法初级法下，合格净额结算包括（）。

A.表内净额结算

B.表外净额结算

C.回购交易净额结算

D.场外衍生工具净额结算

E.交易账户信用衍生工具净额结算

答案：A,C,D,E

解析：内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额结算、场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。64.外部人员的故意欺诈属于（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件

答案：D

解析：商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。65.如果个人的信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。（）

答案：错

解析：如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，需提供有关交易的详细情况。66.客户关系管理大多讲的是IT系统或技术，涌现出不少CRM软件厂商，这一阶段是处于客户关系管理在中国发展的（）阶段。

A.模仿

B.跟风

C.摸索

D.成熟

答案：B

解析：客户关系管理大多讲的是IT系统或技术，涌现出不少CRM软件厂商，这一阶段是处于客户关系管理在中国发展的跟风阶段。67.下列关于企业销售渠道的说法，正确的是（）。

A.间接销售渠道将产品直接销售给终端客户

B.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大

C.间接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络

D.直接销售渠道应收账款较多

答案：B

解析：企业销售渠道主要包括直接销售渠道与间接销售渠道。其中，直接销售渠道的优点是贴近市场，应收账款少，缺点是需铺设销售网络，资金投入较大；间接销售渠道是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其优点是无需自找资源，资金投入少，缺点是应收账款多。68.商业银行证券投资的主要功能包括（）。

A.获取收益

B.分散风险

C.保持流动性

D.规避风险

E.合理避税

答案：A,B,C,E

解析：商业银行证券投资的主要功能有：（1）获取收益；（2）分散风险；（3）保持流动性；（4）合理避税。69.关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是()。

A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值X预期收益率

B.无风险利率=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价

C.预期收益率=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价

D.预期收益率=无风险利率一某证券的β值X市场风险溢价

答案：C

解析：暂无解析70.个人经营贷款期限最长一般不超过＿＿＿年，采用保证担保方式的一般不得超过＿＿＿年。（）

A、5；1

B、3；1

C、4；2

D、4；3

答案：A71.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

E.成熟更新阶段

答案：A,B,C,D

解析：1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：①初步确立阶段(1984—1993年)；②探索成形阶段(1994—1997年)；③改革调整阶段(1998--2003年)；④形成完善阶段(2003年至今)。72.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

答案：C

解析：A项，根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴；B项，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。73.某公司2014年、2015年的年销售收入分别为2000万元、2400万元，应收账款平均余额分别为180万元、210万元。公司预计2016年销售收入将达到3000万元，应收账款平均余额将达到350万元。

根据以上资料。回答下列问题。

如果不考虑其他因素，该公司2016年需通过其他融资渠道补充资金（）万元。

A．80

B．82

C．88

D．89

答案：C

解析：C根据题中资料，公司2015年应收账款周转天数为：210／2400×365≈31．9(天)，2016年应收账款周转天数为：350／3000×365≈42．6(天)，那么假设2016年需要补充资金X万元，则有：X／3000×365=42．6-31．9，得X≈88(万元)。74.资产转换周期分析中，应根据借款人一个周期所产生的利润，判断其偿还贷款的期限。（）

答案：对

解析：还款来源是借款人用几个生产周期的循环产生的利润。因而银行需根据借款人一个周期产生的利润，判断借款人需要几个周期才能完全偿还贷款，进而确定贷款的期限。贷款期限的确定要符合资本循环的转换。故本题选A。75.以下不属于依法收贷应注意的问题的是（）。

A.信贷人员应认真学习和掌握法律知识

B.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

C.既要重视诉讼，更要重视执行

D.在依法收贷过程中要依照统一标准执行

答案：D

解析：在依法收贷工作中要区别对待。76.银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。（）

答案：错

解析：银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。77.下列选项中，不是银行品牌营销途径的是（）。

A.改变银行运作常规

B.传播品牌

C.建立品牌工作室

D.个性鲜明

答案：D

解析：银行品牌营销的途径包括：改变银行运作常规；传播品牌；整合品牌资源；建立品牌工作室；为品牌制造影响力和崇高感。个性鲜明是银行品牌营销要素。78.国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮动利率

D.法定利率

答案：D

解析：法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也称官方利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。A项，公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率；B项，固定利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整；C项，浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率。

79.以下属于银行业从业人员的是(?)。

A．金融资产管理公司的工作人员?

B．保险资产管理公司的工作人员

C．会计师事务所委派到银行的工作人员

D．人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E．证券公司工作的人员

答案：A,C,D

解析：ACD银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理办法》第二条所规定的银行业金融机构。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中的工作人员也应属银行业从业人员的范畴。故选ACD。80.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

根据前两题的计算结果，此保险合同收益现值比投入现值要低()元。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378

答案：B

解析：43510-33046=10464(元)。81.利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。（）

答案：错

解析：利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应降低；利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，利率风险加点可相应提高。82.商业银行在贷款项目评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，辅助报表不包括（）。

A.无形及递延资产摊销估算表

B.总成本费用估算表

C.投资计划与资金筹措表

D.流动负债估算表

答案：D

解析：辅助报表可以根据计算需要编制，除ABC三项外，一般还包括：①固定资产投资估算表；②流动资金估算表；③固定资产折旧费计算表；④产品销售(营业)收入和销售税金及附加估算表；⑤投人物成本计算表(用于计算生产中投入物成本和进项税)。83.根据《商业银行法》，我国商业银行的业务范围包括（）。

A.人民币贷款

B.外汇存款

C.国际结算

D.人民币存款

E.提供保管箱服务

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外结算；④办理票据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券；⑦买卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借；⑨买卖、代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银监会批准的其他业务。84.对借款人的生产经营收入，只需调查其稳定性。（）

答案：错

解析：对于个人经营贷款借款人还款能力的调查，应重点调查借款人的生产经营收入，尤其是应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。85.银行防范虚假质押风险的措施有（）。

A.对调查不清，认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押

B.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管

C.接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意

D.选择价值稳定的动产或权利作为质物

E.确认一个对银行有利的质押率

答案：A,B,C

解析：选项D、E属于银行防范质物的价值风险的措施。86.在西方银行，银行营销人员的主力是（）。

A.客户经理

B.信贷人员

C.系统分析员

D.信贷分析员

答案：A

解析：在西方银行，银行营销人员的主力是客户经理。87.项目的可行性研究与贷款项目评估的区别不包括（）

A.发生时间不同

B.范围的侧重点不同

C.目的不同

D.性质不同

答案：D

解析：项目的可行性研究与贷款项目评估的区别主要表现在发行的主体不同、发生的时间不同、研究的范围与侧重点不同及进行可行性研究和项目评估的目的不同。88.银行派业务人员上门推销银行产品属于（）。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.合作营销渠道

D.主动营销渠道

答案：A

解析：自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中间商。这种渠道主要是指银行通过广泛设置分支机构开展业务，或派业务人员上门推销银行产品。故本题选A。89.下列关于理财规划书可读性的说法中正确的有()。

A.第一页为整页的法律声明

B.通篇都用第二人称“您”称谓客户

C.第一页是致该客户及其家庭的一封信

D.避免使用专业术语

E.简单地告诉客户一些财务比率

答案：B,C

解析：A项，如果第一页就给一整页的“假设”，或者所谓的“法律声明”，这些假设和数据以及法律声明不能和具体的理财规划的内容或客户的切身利益结合起来，没有人会有兴趣去看；DE两项，作为一份专业的理财规划书，不可避免地会出现一些专业用语，这时需要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释，如进行客户家庭财务信息分析时，不只是简单地告诉客户一些财务比率，更重要的是让客户明白这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善。90.关于基本信贷分析，下列说法正确的是()。

A.如果借款人存在不良的还款记录，银行应拒绝对其贷款，然后进一步分析原因

B.贷款被挪用会使还款周期变化，贷款偿还的不确定性加大

C.对银行来说，担保抵押是最可靠的还贷方式

D.资本转换周期通过一个生产周期来完成

答案：B

解析：A项，在还款记录分析中，如果借款人存在不良的还款记录，银行应进一步分析其深层次的原因，然后再做信贷判断；C项，对银行来说，借款人正常经营产生的资金是偿还债务的最可靠方式，担保抵押由于不确定性因素较多且成本较高，因此风险较大；D项，资本转换周期往往通过几个生产转换周期完成。91.外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％

答案：C

解析：外债总额与国民生产总值之比属于比例指标，反映一国长期的外债负担情况，一的限度是20％～25％，高于这个限度说明外债负担过重。92.民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。

A.人身关系

B.财产关系

C.人身关系和财产关系

D.利益关系

答案：C

解析：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。《中华人民共和国民法通则》第2条规定：中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。93.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。

A.收款收据

B.现金交款单

C.银行进账单

D.购房发票

E.借款人声明

答案：A,B,C,D

解析：购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。94.从衰退的原因来看，可能有四种类型的衰退，它们分别是()。

A.资源型衰退

B.效率型衰退

C.收入低弹性衰退

D.聚集过度性衰退

E.自然原因衰退

答案：A,B,C,D

解析：从衰退的原因来看，可能有四种类型的衰退，它们分别是：①资源型衰退，即由于生产所依赖的资源的枯竭所导致的衰退；②效率型衰退，即由于效率低下的比较劣势而引起的行业衰退；③收入低弹性衰退，即因需求一收入弹性较低而衰退的行业；④聚集过度性衰退，即因经济过度聚集的弊端所引起的行业衰退。95.在商业助学贷款中，借款人、担保人在贷款期间发生违约行为时，贷款银行可以采取的措施有（）。

A.要求更换担保人，或减少相应价值的抵押物

B.停止发放尚未使用的贷款

C.要求限期纠正违约行为

D.在原贷款利率基础上加收利息

E.提前收回部分或全部贷款本息

答案：B,C,D,E

解析：借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施：①要求限期纠正违约行为；②要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人；③停止发放尚未使用的贷款；④在原贷款利率基础上加收利息；⑤提前收回部分或全部贷款本息；⑥定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；⑦向保证人追偿；⑧依据有关法律及规定处分抵(质)押物；⑨向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。96.根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）

A.一般保证，连带责任保证

B.特殊保证，无责任保证

C.特殊保证，连带责任保证

D.一般保证，无责任保证

答案：A

解析：根据我国《担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。97.申请个人汽车贷款的担保措施有（）。

A.质押

B.以所购车辆抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买履约保证保险

答案：A,B,C,D,E

解析：申请个人汽车贷款的担保措施有：质押；以贷款所购车辆作抵押：房地产抵押；第三方保证；购买个人汽车贷款履约保证保险。98.关于“直客式”个人贷款，说法正确的是（）。

A.客户仍然通过开发商或者中介公司间接地办理业务

B.“直客式”个人贷款可以免去中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白

C.“直客式”个人贷款不足之处在于不能就近选择办理网点．受地理区域限制

D.“直客式”营销模式还没能成为银行近年来个人贷款业务发展的“助推器”

答案：B

解析：“直客式”个人贷款，是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户．做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。直接接触银行，而不是通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白。它的特点在于各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点．不受地理区域限制。“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”．成为银行提升个人贷款业务竞争力的重要手段。99.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A.经济责任、社会责任、环境责任

B.法律责任、社会责任、环境责任

C.经济责任、社会责任、道德责任

D.经济责任、环境责任、文化建设责任

答案：A

解析：《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。100.()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

A.重复保险

B.共同保险

C.再保险

D.原保险

答案：D

解析：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险；B项，共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险；C项，再保险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。101.保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是()。

A.不具有利害关系的利益

B.非经济上有价的利益

C.不确定的利益

D.不合法的利益

答案：B

解析：会计账册的价值不能用货币来衡量，即使造成了损失，也难以确定应予补偿的数额，保险金额赔偿或者给付也无法实现，因此一般不予承保。102.下列关于共同保险的说法不正确的是()。

A.共同保险又称共保

B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值

C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担

D.共同保险的风险转移形式是横向的

答案：C

解析：共同保险也称共保，是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。C项属于再保险。103.贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。()

答案：对

解析：贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，应收未收的罚息也要计复利。104.按照客户的人际风格，可以将客户分为（）。

A.修道士

B.老鹰型

C.逃避者

D.挥霍者

E.鸽子型

答案：B,E

解析：按照客户财富观分类，可以分为储蓄者、积累者、修道士、挥霍者、逃避者。按照客户的人际风格把客户分为，猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。105.个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是()。

A.保单

B.国债

C.股票

D.存单

答案：C

解析：个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。106.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。（）

答案：错

解析：根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料．可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。107.关于贷款展期的说法，正确的是（）。

A.1年以内(含)的个人贷款，其展期可以为两年

B.1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

C.1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加可超过该贷款品种规定的最长贷款期限

D.不论贷款期限是多长，展期的期限都是固定的

答案：B

解析：延长期限是指借款人申请在原来借款期限的基础上延长一定的期限，借款合同到期日则相应延长。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。108.总风险加权资产等于（）加权资产的总和。

A.信用风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险

E.操作风险

答案：A,B,E

解析：监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。109.在面谈过程中了解的关于客户还贷能力的信息不包括（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.贷款目的

答案：D

解析：客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。110.银行在确立市场定位战略前，首先应明确的事项包括（）。

A.经济周期的波动状况

B.竞争对手是谁

C.竞争对手的定位战略是什么

D.客户构成

E.客户对竞争对手的评价

答案：B,C,D,E

解析：银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求进行分析的基础上。也就是说，银行在确立市场定位战略之前，首先应该明确竞争对手是谁、竞争对手的定位战略是什么、客户构成及其对竞争对手的评价。111.客户满意度等于()。

A、客户体验+客户预期

B、客户预期-客户体验

C、客户体验-客户预期

D、客户预期-获得的服务水平

答案：C

解析：C

客户满意度=客户体验（获得的服务水平）—客户预期。112.根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。

A.经营业绩

B.风险暴露和风险管理状况

C.资本充足状况

D.风险管理战略与实践

E.会计政策与实践

答案：A,B,C,D,E

解析：金融机构应披露以下方面的信息：①经营业绩；②风险暴露和风险管理状况；③资本充足状况；④风险管理战略与实践；⑤会计政策与实践；⑥主体业务、经营管理等信息；⑦公司治理结构。113.商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。（）

答案：对

解析：商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。114.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。

A．停止其营业

B．限制其所有业务

C．终止其法人资格

D．没收其所有资产

答案：C

解析：C撤销是指“终止其法人资格”。而“停止其营业”、“限制其所有业务”和“没收其所有资产”均不能使该金融机构丧失法人资格，即ABD选项错误。故选C。115.下列表述中，不符合贷款损失准备金计提方法的是（）。[2013年6月真题]

A.对于大额不良贷款汇总计提专项准备金

B.对受突发事件影响的贷款组合，统一计提特别准备金

C.对正常贷款计提普通准备金

D.对金额小、数量多的非正常类贷款，采取批量处理的方法

答案：A

解析：商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤为：①对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；②按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；③对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金，对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法；④对正常贷款计提普通准备金；⑤针对具体的突发性事件计提特别准备金；⑥汇总各类准备金；⑦根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整。116.主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（）。

A.新发放贷款不良率

B.当年新形成不良贷款率

C.不良贷款处置回收率

D.贷款损失准备充足率

答案：A

解析：主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是新发放贷款不良率。117.具体来说，我国的银行监管目标，目前主要有（）。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信心

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

E.支持实体经济发展，防范金融风险

答案：A,B,C,D,E

解析：具体来说，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：1．保护存款人和广大金融消费者的利益。

2．增强市场信心。

3．增进公众对现代金融的了解。

4．减少金融犯罪。

5．支持实体经济发展，防范金融风险。118.下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。

A.债券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率

C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低

D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线

答案：B

解析：B项，收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期(包括经济增长、通货膨胀、资本回报等)的结果。119.公立医院为向其提供医疗设备的企业充当债务保证人，则（）。

A.如果债务人不履行债务，由医院代为履行

B.只有在当地政府要求的情况下，保证合同才是有效的

C.保证合同无效

D.医院不承担民事责任

答案：C

解析：《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效，并且，提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。120.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有（）。

A.公司网络借贷

B.B28网络借贷

C.网络小额贷款

D.B2C网络借贷

E.个体网络借贷

答案：C,E

解析：网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之问通过互联网平台实现的直接借贷；网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。

121.贷款担保是银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障债权实现的一种法律行为。

答案：对

解析：贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。122.借款人申请商业助学贷款时，贷款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请

B.可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请

C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请

D.不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请

答案：B

解析：借款人申请商业助学贷款时，贷款人可受理借款人在生源所在地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请。123.通常说的“挤兑”是指银行面临的()。

A．信用风险

B．市场风险

C．操作风险

D．流动性风险

答案：D

解析：D银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。它是银行面临流动性风险的一种表现。故选D。124.尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

答案：B

解析：正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。125.以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。

A.对拟上市公司的阶段性股权投资

B.对上市公司的阶段性股权投资

C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

答案：C

解析：阶段性股权股资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。C项不是阶段性股权投资的类型。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

答案：对

解析：考查银团贷款的内容。2.下列属于流动资金贷款贷前调查报告内容的是（）：

A.还款来源分析

B.技术与工艺流程

C.不确定性分析

D.市场需求预测

答案：A

解析：BCD三项是项目融资贷前调查报告的内容。3.贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

A.还款人

B.借款人

C.资金使用人

D.贷款人

答案：B

解析：为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。4.“二八定律”是指（）。

A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右

D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

答案：D

解析：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20％左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80％左右。5.新闻平台收集到的信息包括（）。

A.货币供应增加或紧缩

B.消费信心指数

C.GDP增长率

D.政治恐怖主义

E.官僚主义

答案：A,B,C,D,E

解析：新闻平台收集到的信息包括：货币供应增加或紧缩、利率大幅变化、汇率大幅变化、国内通胀率、GDP增长率、消费信心指数、贸易差额、短期资本流入、股市价格指数波动、某一国家零售营业额、政局稳定性和政治民主性、经济计划的成效、政治恐怖主义、官僚主义等。6.期限在1年以内(含1年)的贷款，一般使用的还款方式是（）。

A.等比累进还款法

B.等额本息还款法

C.到期一次还本付息法

D.等额本金还款法

答案：C

解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

7.（）是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时具有很强的主观性。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

答案：C

解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％。由于出售价格只有在投资者实际出售债券时才能够确定，是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时只能主观预测出售价格，因此，这个指标在作为投资决策的参考时，具有很强的主观性。8.下列关于财产保险的说法不正确的是（）。

A.以财产及其有关利益为保险标的

B.广义的财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险

C.广义的财产保险，按照属性相同或相近归属成火灾保险、运输保险、工程保险

D.狭义的财产保险又称为财产损失保险

答案：C

解析：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；在我国通常把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险。狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险；狭义的财产保险又称为财产损失保险。财产损失保险可以进一步区分为企业财产保险、家庭财产保险。9.市场需求预测分析是对项目投产后()进行分析和判断。

A.项目效益

B.项目适用性

C.生产产品的销路

D.生产产品的适用性

答案：C

解析：市场需求预测分析是指在环境分析、市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的．营销战略来实现销售目标。10.抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以（）。

A.节省成本

B.增加利润

C.提高收益

D.提高成本

E.降低收益

答案：A,C

解析：虽然银行的产品具有同质性，但是抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以节省成本，提高收益。11.下列属于理财规划服务所能提供的合理规划内容的有()。

A.对每年各项支出制定合理的预算和增长率

B.当收支发生偏离的时候进行及时的调整

C.当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正

D.努力工作以保证收入的稳定性和增长性

E.积极制定完善的家庭财富保障计划

答案：A,B,C,D,E

解析：合理规划包括了以下几个方面的内容：①对每年各项支出制定合理的预算和增长率；②当收支发生偏离的时候进行及时的调整；③对投资性资产进行积极稳健的投资活动以满足投资报酬率的要求；④当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正；⑤努力工作以保证收入的稳定性和增长性，当收入发生变化的时候，及时对理财目标进行调整；⑥积极制定完善的家庭财富保障计划，把各种潜在风险降到最低。12.某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为