2022年浙江杭州联合银行招募暑期实习生练习题(9)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年浙江杭州联合银行招募暑期实习生练习题(9)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.内部评级法的核心应用范围包括（）。

A.信贷政策的制定

B.授信审批

C.限额设定

D.贷款定价

E.损失准备计提

答案：A,B,C

解析：除ABC三项外，内部评级法的核心应用范围还包括：①风险监控，对于不同评级结果的债务人或债项，采用不同监控手段和频率；②风险报告，明确规定风险报告的内容、频率和对象，至少按季向董事会、高级管理层和其他相关部门或人员报告债务人和债项评级总体概况和变化情况。DE两项属于内部评级法的高级应用范围。2.银行审核通过后在规定额度内消息费者可以随意用信(非现金交易)，并可享有（）天不等的免息期。

A.20～56

B.30～40

C.10～20

D.20～45

答案：A

解析：银行审核通过后在规定额度内消息费者可以随意用信(非现金交易)，并可享有20～56天不等的免息期。3.在申请贷款时，银行应提醒消费者量力而行，根据自己的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式，每月还款金额以不超过家庭收入的40％为宜。（）

答案：错

解析：银行给个人贷款消费者的风险提示之一是：在申请贷款时，银行应提醒消费者量力而行，根据自己的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式．每月还款金额以不超过家庭收入的50％为宜而不是40％。4.当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，外汇贬值，本币升值

答案：错

解析：当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会使资本从本国流出，由此对外汇需求量增大。外汇升值，本币贬值。5.下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（）。

A.贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性

B.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

C.风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险

D.贷款资产可以过于集中

E.商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

答案：A,D

解析：A项，贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。D项，贷款资产过于集中易引发集中度风险。6.制定收入预算的过程中，理财师应关注()。

A.尽量对比较确定的收入项目进行预测

B.尽量囊括所有的收入项目

C.对收入的增长率抱谨慎态度

D.关注收入现金流人的时间点

E.关注收入现金流人的来源

答案：A,C,D

解析：在制定收入预算的过程中，理财师应关注以下几点：①尽量对比较确定的收入项目进行预测；②对收入的增长率抱谨慎态度，理财师要尽可能地抱以谨慎的态度，甚至假设没有相关的增长率；③关注收入现金流入的时间点。7.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。[2014年6月真题]

A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票

B.借款人教育对象的存款证明

C.借款人的收人证明

D.借款人的资产状况证明

答案：B

解析：个人经营贷款还款能力证明包括：①个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；②能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；③抵押房产权属证明原件及复印件。8.在初步全生涯模拟仿真过程中，只需考虑客户当前所关心的家庭财务问题相关支出，包括（）。

A.固定收入

B.非固定收入

C.固定支出

D.非固定支出

E.净现金流

答案：A,B,C,D

解析：在初步全生涯模拟仿真过程中，只需考虑客户当前所关心的家庭财务问题相关支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等。9.国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，关于表内项目说法正确的是（）。

A.贷款为融资余额

B.债券为账面价值

C.金融衍生品为正的市场价值

D.同业融资为融资余额

E.等同贷款的授信

答案：A,B,C,D

解析：国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。表内项目中：贷款、同业融资为融资余额，债券为账面价值，金融衍生品为正的市场价值。表外项目中：等同贷款的授信（如担保）、与交易相关的或有项目（如履约保函）、与贸易相关的短期自偿性项目（如开出信用证）、无条件不可撤销的未提款承诺等均为表外融资余额。10.在进行另类资产投资时，需承担的风险有()。

A.市场风险

B.投机风险

C.损毁风险

D.损失即高亏的极端风险

E.周期风险

答案：A,B,C,D,E

解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还包括投机风险、小概率事件并非不可能事件、损失即高亏的极端风险、另类资产损毁风险。11.属于行政诉讼证据持有的证据是()。

A、当事人陈述

B、书证

C、勘验笔录

D、现场笔录

答案：D

解析：D

现场笔录属于行政诉讼证据持有的证据。12.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是（）。

A.固定收益的理财产品会贬值

B.储蓄投资的实际利率可能是负值

C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

D.股票是浮动收益的所以一定能应对通货膨胀的负面影响

答案：D

解析：预期未来会发生通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置，适当增加股票的配置。但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。13.国际清算的类型主要分为()。

A．转换型

B．交换型

C．内部转账型

D．外部转账型

E．跨国系统联行转账型

答案：B,C

解析：BC国际清算业务是国际银行问办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程和方法。国际清算业务是商业银行的一项综合性、服务性、国际性的基础业务，随着国际支付业务的日益发展，它对国际银行业务的发展起着重要的作用。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。故选BC。14.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

初步测算李先生从现在到退休，还需要工作()年。

A.29

B.30

C.31

D.32

答案：B

解析：李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(=65-35)。15.出境定居人员的企业年金个人账户资金()。

A.不能领取

B.可根据本人要求一次性支付给本人

C.不能领取，只能等退休后领取

D.可根据本人要求分期支付给本人

答案：B

解析：根据《企业年金试行办法》，职工领取企业年金的条件是：①职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金；②职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金；③出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人。16.银行防范虚假质押风险的措施有（）。

A.对调查不清，认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押

B.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管

C.接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意

D.选择价值稳定的动产或权利作为质物

E.确认一个对银行有利的质押率

答案：A,B,C

解析：选项D、E属于银行防范质物的价值风险的措施。17.以下说法错误的是（）。

A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定

B.法律可以设定各种行政处罚

C.行政法规可以设定除人身自由以外的行政处罚

D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚

答案：D

解析：地方性法规可以设定除人身自由、吊销企业营业执照以外的行政处罚。18.存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）。

A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少

B.销售收入越高，存货周转率越低

C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数

D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数

答案：B

解析：存货周转率反映的是企业存货周转次数，包括存货周转次数和存货周转天数两个指标：①存货周转次数=销售成本／存货平均余额。存货周转次数越多，说明企业存货周转速度快，企业存货管理水平高。②存货周转天数=360／存货周转次数或存货周转天数=存货平均余额×360／销售成本。存货周转天数越少，说明存货周转次数越多，存货管理水平越高。B项，存货周转率和销售成本有关，和销售收入无关。19.项目规模评估中的效益成本评比法主要有（）。

A.盈亏平衡点比较法

B.净现值比较法

C.最低成本分析法

D.内部报酬率法

E.多因素评比法

答案：A,B,C

解析：多因素评比法是项目规模评估方法，但不属于效益成本评比法，E项不符合题意，D项是干扰项。20.下列关于家庭生命周期各阶段的说法，不正确的是（）。

A.家庭形成期可承担较高风险

B.家庭成长期无法承担投资风险

C.家庭成熟期降低投资风险

D.家庭衰老期投资以固定收益为主

答案：B

解析：家庭生命周期各阶段特征及财务状况：①家庭形成期，可积累资产有限，但因为年轻可承担较高的风险；②家庭成长期，子女上大学前储蓄逐步增加，要开始控制风险，但并非无法承担投资风险；③家庭成熟期，为准备退休金，要逐步降低风险；④家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，投资风险承担能力降到最低，投资主要以固定收益工具为主。21.在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.久期分析

答案：B

解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。22.王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（）应获得较多的遗产。

A.妻子

B.女儿

C.哥哥

D.无法判定

答案：B

解析：按照《继承法》第十三条第二款至第五款的规定，对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。王先生的妻子有工作，母亲有人赡养，而女儿没有收入来源，应当给予其照顾，在分遗产时应适当多分。23.从理论上看，最佳资金结构是指（）时的资金结构。

A.总资产收益率最高

B.权益资本净利润率最高

C.企业所有者权益最多

D.企业价值最大

E.综合成本最低

答案：B,D,E

解析：从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。24.（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲?

答案：D

解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效,可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

(1)自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

(2)市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险,通过衍生产品市场进行对冲。?

考点?

商业银行风险管理的主要策略?25.下列选项中，()不适宜作为风险管理的目标。

A.减少损失

B.降低事故发生概率

C.杜绝风险发生

D.实现企业财务的稳定

答案：C

解析：风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。C项，人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。26.计提贷款损失准备金的原则不包括（）。

A.及时性

B.准确性

C.审慎会计原则

D.充足性

答案：B

解析：计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则的要求，要坚持及时性和充足性原则。27.对个人经营贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

答案：A,B,C,D,E

解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。28.家庭收支管理以（）作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

答案：C

解析：家庭收支管理是以现金流作为管理对象，运用财务管理的思想与方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。29.下列关于商业银行区域限额管理的说法，正确的有（）。

A.在我国，区域限额管理包括国家限额管理

B.在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的

C.发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额

D.在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额

E.在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制

答案：B,C,D,E

解析：区域风险限额管理与国家风险限额管理有所不同。国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域，如亚太区、东亚区、东欧等设置信用风险暴露的额度框架。在我国由于国土辽阔、各地经济发展水平差距较大，因此在一定时期内，实施区域风险限额管理还是很有必要的。区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额，但当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制。30.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票

答案：C

解析：

现金支票用来支取现金；转账支票只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。故答案选C。31.在我国，遗产范围主要是生活资料，也包括法律允许个人所有的生产资料，这里的生产资料包括()。

A.公民在宅基地上自种的树木

B.加工机具

C.拖拉机

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的离退休金

答案：B,C

解析：遗产包括法律允许公民个人所有的生产资料。如农村承包专业户的汽车、拖拉机、加工机具等。城市个体经营者、华侨和港、澳、台同胞在内地投资所拥有的各类生产资料。ADE三项属于遗产范围，但不属于生产资料。32.张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.贷款流程执行不严

B.未授权交易

C.信贷人员技能匮乏

D.内部欺诈

答案：A

解析：内部流程因素引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。该商业银行如果未在授信管理规定中明确“先落实抵押手续、后放款”的规定，则属于该商业银行流程不健全；如果有明确规定，但没有被严格执行，或者对客户通融办理授信提款，在贷后管理中未及时完成有关手续，则属于流程执行失败。33.赵某拥有两处房产，一处原值80万元的房产供自己及家人居住，另一处原值60万元的房产于2008年12月出租给王某居住，按市场价每月取得租金收入1200元，赵某当月应缴纳的房产税为（）元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案：A

解析：个人所有非营业用的房产免征房产税，所以赵某原值80万元供自己及家人居住的用房免征房产税；另外，对个人出租住房，按4％的税率征收房产税。当月应缴纳房产税=1200×4％=48(元)。34.董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。

A.识别、评估、监测、避免

B.识别、避免、监测、控制

C.避免、评估、监测、控制

D.识别、评估、监测、控制

答案：D

解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测、控制声誉风险。

35.?某国的政治风险评级(PR)为75，财务风险评级(FR)为45，经济风险评级(ER)为20，则使用PRS集团的计算方法得到的国家综合风险是（）。[2016年6月真题]

A.70

B.47

C.34

D.12

答案：A

解析：在政治风险服务集团(PRS集团)的计算方法中，国家综合风险(CRR)=0．5X(PR+FR+ER)=0．5X(75+45+20)=70。36.通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。

Ⅰ．国债

Ⅱ．同业借款

Ⅲ．长期股权投资

Ⅳ．可出售的贷款组合

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

B.Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

答案：A

解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：①最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券；②其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；③商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；④流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。37.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。（）

答案：对

解析：银行市场细分的策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略两种。

38.贷款发放前，（）要与银行以书面形式签订抵押合同。

A.借款人

B.担保人

C.抵押人

D.公证人

答案：C

解析：根据《担保法》的有关规定，贷款发放前，抵押人要与抵押权人以书面形式订立抵押合同。39.在进行行业的经济周期分析时，我们会关注增长型行业、周期型行业、防守型行业等，其中消费品业和食品业分别属于_________和________。()

A.增长型行业；防守型行业

B.增长型行业；周期型行业

C.周期型行业；防守型行业

D.周期型行业；增长型行业

答案：C

解析：可以将行业分为三类：①增长型行业，增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关，它们主要依靠技术进步、新产品的推出及更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态；②周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，例如消费品业、耐用品制造业及其他需求的收入弹性较高的行业；③防守型行业，防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定，例如，食品业和公用事业属于防守型行业。40.个人进行股票投资主要面临个人所得税和()。

A.增值税

B.印花税

C.营业税

D.资本利得税

答案：B

解析：股票交易印花税是从普通印花税发展而来的，是专门针对股票交易发生额征收的一种税。我国税法规定，对证券市场上买卖、继承、赠与所确立的股权转让依据，按确立时实际市场价格计算的金额征收印花税。故B选项正确。41.单位伪造、变造股票或者公司、企业债券，构成犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员追究刑事责任。（）

答案：对

解析：略42.随着金融资产管理公司集团化、综合化经营和发展，集团层面的风险日渐突出，有必要建立起与之相适应的全面（）体系，并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝着更加规范、科学的方向发展。

A.风险控制和内部管理

B.风险管理和内部控制

C.风险管理和监督控制

D.风险控制和监督管理

答案：B

解析：随着金融资产管理公司集团化、综合化经营和发展，集团层面的风险日渐突出，有必要建立起与之相适应的全面风险管理和内部控制体系，并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝着更加规范、科学的方向发展。43.在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。

A.保险公司可能利用免责条款不承担保险责任

B.履约保证保险可以覆盖全部贷款风险

C.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等

D.作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧

答案：A

解析：BD两项，履约保证保险不能覆盖全部贷款风险。在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；C项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。44.下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。

A.4年1次全面审计

B.5年2次非全面审计

C.3年1次全面审计

D.3年1次非全面审计

答案：C

解析：内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每3年进行一次全面审计。45.已满14周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。

答案：错

解析：已满16周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。已满14周岁不满16周岁犯故意杀人、故意伤人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒的，应负刑事责任，为相对负刑事责任年龄阶段。46.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

在风险监测预警方面，工行研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系。其中，需要进行风险预警的内容不包括（）。查看材料

A.适应监管底线的风险预警管理

B.适应法律法规调整变动的风险预警管理

C.适应有关客户信用风险监测的预警管理

D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

答案：B

解析：风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括：①适应监管底线的风险预警管理；②适应本行内部信用风险执行效果的预警管理；③适应有关客户信用风险监测的预警管理。47.普通准备金在一定程度上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。()

答案：对

解析：普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。普通损失准备金所针对的贷款内在损失是不确定的，这种内在损失可能存在，也-J能不存在，还有可能部分存在，但目前无法认定。因此，普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。48.下列属于伪造、变造金融票证的有（）。

A.伪造信用卡

B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造信用证随附的单据

D.克隆银行本票

E.汇票附件不完整

答案：A,C,D

解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。49.（）设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。

A.统一监管型

B.分散监管型

C.双头监管型

D.“双峰”监管型

答案：D

解析：“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。50.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。故选项B错误。51.下列有关客户经营管理状况分析的表述，错误的是（）。[2013年11月真题]

A.销售阶段的核心是市场

B.生产阶段的核心是技术

C.供应阶段的核心是进货

D.市场阶段的核心是管理

答案：D

解析：信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况，也可以通过客户经营业绩指标进行分析。其中，供应阶段的核心是进货；生产阶段的核心是技术；销售阶段的核心是市场。52.信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综合反映了银行信贷资产的风险水平。

答案：对

解析：信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综合反映了银行信贷资产的风险水平。53.下列关于质押贷款特点的表述中，正确的是（）。

A.质押易于直接变现处理

B.银行对质物的可控制性强

C.质押是银行最愿意受理的担保贷款方式

D.银行在放款时占主动权，手续比较复杂

E.质物价值稳定性好

答案：A,B,C,E

解析：质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。54.银监会的准入职责不包括（）。

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准入

答案：D

解析：银监会对金融机构的准入职责主要表现为：①机构准入；②业务范围准入；③人员准入；④股东变更审查。55.对信贷经营来说，对区域风险影响最大、最直接的因素是（）。

A.区域政府行为和政府信用

B.区域产业结构

C.区域市场化程度和法制框架

D.区域经济发展水平

答案：D

解析：对信贷经营来说，区域经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。56.下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。

A.银行账户利率风险计量

B.银行账户利率风险控制

C.利率预测

D.风险资本限额

答案：C

解析：利率预测并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。57.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。

A.现货市场和期货市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

答案：A

解析：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场；期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。58.1986年，美国著名市场营销学家菲利浦·科特勒教授在原4P组合的基础上提出了6P营销策略，增加的两个P为（）。

A.权力(Power)、渠道(Place)

B.权力(Power)、公共关系(Pub1icRelations)

C.促销(Promotion)、权力(Power)

D.渠道(Place)、公共关系(PublicRelations)

答案：B

解析：1960年，美国市场营销专家麦卡锡教授提出了著名的4P营销策略组合理论，将营销策略归纳为产品(Product)、价格(Price)、促销(Promotion)、渠道(Place)。1986年，美国著名市场营销学家菲利浦·科特勒教授在原4P组合的基础上提出了6P营销策略：增加两个P，即权力(Power)和公共关系(Pub1icRelations)。59.远期外汇交易又称为（），是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。

A.现汇交易

B.外汇现货交易

C.期汇交易

D.外汇期货交易

答案：C

解析：远期外汇交易又称为期汇交易；即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易。60.下列不属于流动资产的是()。

A．存放联行款项

B．逾期贷款

C．买入返售证券

D．短期贷款

答案：B

解析：B题中B选项逾期贷款的流动性很差，不属于流动资产，而其余选项均属于流动资产。故选B。61.抵押期限应（）贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

答案：D

解析：抵押期限应等于或大于贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。62.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（）。

A.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表

B.各贷款银行总行提供的贴息申请书

C.经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”

D.“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”和“各贷款银行总行提供的贴息申请书”

答案：C63.净现值率主要用于投资额不等的项目之间的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。()

答案：对

解析：净现值率即项目的净现值与总投资现值之比，其计算公式为：FNPVR=FNPV／PVI，其中，FNPVR为净现值率，FNPV为财务净现值，PVI为总投资现值。净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。64.为了提高个人信用信息数据库的有效性，商业银行可以随时查询。

答案：错

解析：商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。65.资金管理的核心是建设（）。

A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制

B.外部产品定价机制和份额资金管理体制

C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制

D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

答案：A

解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。

66.项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和（）条件进行的分析。

A.销售

B.生产

C.经济

D.供应

答案：D

解析：项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析。不同行业、不同性质、不同类型的建设项目的生产特点是不同的。67.商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（）

答案：错

解析：汇票由出票人签发，其中，银行汇票由出票银行签发；商业汇票一般由银行以外的企业签发。68.对于贷款审批的决策意见为否决的业务，需要提请复议的，对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。（）

答案：对

解析：对于贷款审批的决策意见为否决的业务，申报机构(部门)认为有充分的理由时，可提请重新审议(复议)。提请复议的业务，申报及审批流程和新业务相同，对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。69.商业银行的“展业三原则”是指()。

A.“尽职调查”

B.“了解你的客户”

C.“了解你的业务”

D.“了解你的银行”

E.“扩张市场份额”

答案：A,B,C

解析：“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职调查”，合称商业银行“展业三原则”。如今以上三点已日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。70.下列关于单位犯罪的说法，不正确的是（）。

A.公司、企业、事业单位、机关、团体实施危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任

B.关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分

C.双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人

D.我国《刑法》对单位犯罪实行以单罚制为主、以两罚制为辅的处罚原刚

答案：D

解析：《刑法》第31条规定：单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。据此，我国《刑法》对单位犯罪实行以两罚制为主、以单罚制为辅的处罚原则。故选项D说法错误。71.根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。

A.独立性

B.及时性

C.全面性

D.准确性

答案：A

解析：信息科技内审工作应保持独立性，汇报路线合理。72.家庭收支平衡规划的内容不包括()。

A.债务规划

B.现金管理

C.投资规划

D.家庭消费支出

答案：C

解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。73.设备的技术寿命是指设备从开始使用至（）所经历的时间。

A.设备因物理、化学作用报废

B.设备因技术落后被淘汰

C.设备使用费超过预算

D.设备完全折旧

答案：B

解析：设备的技术寿命，是指设备从开始使用，直至因技术落后而被淘汰为止所经历的时间。74.信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物（）

答案：对

解析：信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物75.商业银行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（）

答案：对

解析：商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。76.商业银行流动性风险管理的核心是（）。

A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

答案：A

解析：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。77.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。()

答案：对

解析：专项结余包括定期定额投资（如基金定投、零存整取等）、储蓄型保险保费、还贷本金等。专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。78.下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（）。

A.归还贷款在借款人毕业后两年开始

B.借款人须提供一定的担保措施

C.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金

D.期限原则上为借款人在校学制年限加6年

答案：A

解析：商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。79.下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是（）。

A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录

B.银行应明确受托支付的条件

C.银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件

D.银行应规范受托支付的审核要件

答案：C

解析：采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。80.（）优先于普通股的股票称为优先股。

A.收益分配权

B.剩余资产分配权

C.收益和剩余资产分配权

D.表决权

答案：C

解析：优先股是相对于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余资产时优先于普通股的股票。81.在国际监管机构的倡导下，各国监管机构也已致力于建立有效的处置机制，要求（）建立具有可操作性的恢复和处置计划。

A.非系统重要性金融机构

B.系统重要性金融机构

C.财务公司

D.汽车金融公司

答案：B

解析：在国际监管机构的倡导下，各国监管机构也已致力于建立有效的处置机制，要求系统重要性金融机构建立具有可操作性的恢复和处置计划。82.下列属于判断投资理由是否充分的标准有（）。

A.能否更充分地利用资源

B.能否增加加工产品的附加值

C.能否增加进口或可替代出口

D.能否扩大生产规模

E.填补本地区空白

答案：A,B,D,E

解析：投资理由之一是能否增加出口满足市场需要或可替代进口，选项C错误。83.下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是()。

A.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.能够对产生的遗留风险进行识别分析

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

答案：B

解析：风险控制与缓释流程应当符合以下要求：(1)风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致。(2)所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求。(3)能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。84.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641?

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000≈11038（元）?

考点：现值与终值的计算?85.金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.信托不良资产

D.保险不良资产

答案：A

解析：金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是银行不良资产。86.（）是判断贷款正常与否的最基本标志。

A.贷款目的

B.还款来源

C.资产转换周期

D.还款记录

答案：A

解析：贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本标志。87.下列不属于金融合约的基本种类的是（）。

A.远期

B.期货

C.掉期

D.股票

答案：D

解析：衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。D项属于原生性金融产品。88.（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A.债券

B.贷款

C.存款

D.借款

答案：C

解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。89.下列关于留置权说法错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：C

解析：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。90.某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（）亿元。

A.12

B.9

C.8

D.7

E.15

答案：B,C,D

解析：根据《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。本题中该企业的贷款额度=100×10％=1O(亿元)。故BCD选项正确。91.员工薪酬与退休规划有着紧密关系，主要表现在哪些方面()

A.薪酬中的当期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源

B.薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障

C.薪酬中的当期收入会给退休规划提供更多收入保障

D.薪酬中的延期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源

E.退休规划会影响薪酬结构的选择，进而影响员工的职业选择

答案：A,B,E

解析：员工薪酬与退休规划有着紧密关系：①员工薪酬会影响退休规划制定的多个方面。薪酬中的当期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源，比如税后工资的一部分可以被用于个人自筹的养老金积累；薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。②退休规划也会影响薪酬结构的选择，进而影响员工的职业选择。比如部分企业在薪酬构成中会给员工提供企业年金，这可能会吸引更多为退休规划筹划的员工加入企业。92.通常，应收账款、存货和应付账款的增加将导致企业的借款需求。（）

答案：错

解析：通常，应收账款和存货的增加、应付账款的减少将导致企业的借款需求。@##93.以下关于合规文化的特点，说法错误的是（）。

A.合规文化是银行的自身需求

B.合规文化体现了价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规风险报告是合规文化的核心

答案：D

解析：合规文化的特点：（1）合规文化的核心是法律意识；（2）合规文化是银行的自身需求；（3）合规文化体现了价值取向；（4）合规文化必须通过制度传达。94.贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括（）。

A.监督贷款资金按用途使用

B.对借款人账户进行监控

C.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

D.对贷款人账户进行监控

E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

答案：A,B,C,E

解析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括：①监督贷款资金按用途使用；②对借款人账户进行监控；③强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；④明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。95.根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括()。

A、银行版

B、个人查询版

C、政府版

D、征信中心内部版

E、开放版

答案：A,B,D96.申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指()。

A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证

B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证

C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

答案：A

解析：房产公司贷款必须四证齐全，“四证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证。97.在家庭财务现状分析中，对于涉及到的不同指标的说法正确的有()。

A.收入负债率反映了客户家庭的还贷能力

B.资产负债率宜在30％～60％

C.偿付比率反映的是偿债能力的高低

D.一般融资比率以不高于40％为标准

E.净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25％为宜

答案：A,C,E

解析：B项，根据经验法则，资产负债率宜在20％～50％。资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收人不稳定或收人中断，流动性风险较大；D项，一般融资比率以不高于50％为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。98.与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低

答案：A

解析：黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段；房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；古玩投资交易品种交易成本高、流动性低。99.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

答案：对

解析：《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效，并且，提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。故本题选A。100.下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金

答案：C

解析：在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应减少。101.（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。

A.储蓄存款

B.对公存款

C.活期存款

D.保证金存款

答案：A

解析：储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。102.根据投资组合理论，投资组合的整体VaR小于等于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。?

答案：错

解析：根据投资组合理论，投资组合的整体VaR小于等于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。?103.民事法律行为应该具备的条件有（）。

A.行为人具有相应的民事行为能力

B.意思表示真实

C.不违反法律或社会公共利益

D.具有一国国籍

E.年满16周岁

答案：A,B,C

解析：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。民事法律行为应具备的条件有：(1)行为人具有相应的民事行为能力。(2)意思表示真实。(3)不违反法律或社会公共利益。104.()被认为是公司的无成本融资来源。

A.应收账款

B.应付账款

C.股权融资

D.债权融资

答案：B

解析：应付账款被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在应付账款到期前可以充分利用这部分资金购买商品和服务等。因此，当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款。105.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.发行市场和流通市场

D.场内交易市场和场外交易市场

E.现货市场和期货市场

答案：B,C

解析：按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。发行过程一般需要通过中间机构即证券经纪人办理。证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。106.王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择()。

A.定期寿险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险

答案：A

解析：定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低。特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障需求的人士购买。如一些初入社会的职场新人就会选择购买定期寿险作为自己人生的第一份商业保险。107.个人汽车贷款以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时办理车辆抵押登记手续，并将()交予贷款银行保管。

A.购车发票原件

B.机动车登记证原件

C.保险单

D.各种缴费凭证原件

E.行驶证原件

答案：A,B,C,D

解析：个人汽车贷款以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。108.中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量（）。

A.减少

B.增加

C.不受影响

D.不确定

答案：B

解析：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的．被称为法定存款准备金率。法定存款准备金率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低．货币供应量增加。109.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()

A．经济资本

B．监管资本

C．会计资本

D．核心资本

答案：A

解析：A经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。故选A。110.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

答案：错

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。111.银行网点机构营销渠道的分类主要包括（）。

A.高端化网点机构营销渠道

B.网络型网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.全方位网点机构营销渠道

E.零售型网点机构营销渠道

答案：A,C,D,E

解析：网点机构是银行业务人员面向客户销售产品的场所。其营销渠道主要包括：①全方位网点机构营销渠道；②专业性网点机构营销渠道；③高端化网点机构营销渠道④零售型网点机构营销渠道。112.（）采取在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。

A.风险补偿

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

答案：A

解析：风险补偿，即对风险承担的价格补偿，采取在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。113.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）

答案：对

解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。114.我国商业银行可以接受的质押财产包括（）。

A.租用的财产

B.机器等动产

C.存款单、汇票等票据

D.债券、股票等有价证券

E.商标专用权等知识产权

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四项外，商业银行可接受的质押财产还包括：①依法可以转让的基金份额、股权；②依法可以质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。115.货币之所以具有时间价值，因为有下列因素()。

A.货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本

B.投资有风险，需要提供风险补偿

C.货币用于投资即可产生正值回报

D.通货膨胀可能造成货币贬值

E.货币具有收藏价值

答案：A,B,D

解析：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值。货币之所以具有时间价值，是因为：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本;②通货膨胀会导致货币贬值;③投资有风险，需要提供风险补偿。116.违约概率模型预测客户对催收方式是否响应的概率。（）

答案：错117.以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）

A.对拟上市公司的阶段性股权投资

B.对上市公司的阶段性股权投资

C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

答案：C

解析：阶段性股权投资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。118.下列属于我国的金融调控监管机构的有（）。

A.中央银行

B.银行业监督管理委员会

C.证券业监督管理委员会

D.保险业监督管理委员会

E.银行业公会

答案：A,B,C,D

解析：金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。119.在商业银行贷前调查中，贷款合法合规性调查主要包括（）。[2016年6月真题]

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查

C.对抵押物的价值评估情况进行认定

D.对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定

E.对贷款使用是否合法合规进行认定

答案：A,D,E

解析：BC两项属于贷款安全性调查的内容。120.关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。

A.个人贷款业务的办理较为便利

B.客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务

C.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更

D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法

答案：C

解析：C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。121.汤小姐持有华夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每期股利30元。预计从第4年起转为正常增长，增长率为5％。目前无风险收益率7％，市场平均股票要求的收益率为11．09％，华夏公司股票的标准差为2．8358，市场组合的标准差为2．1389，两者的相关系数为0．8928。

根据以上信息，理财师可以告诉汤小姐，华夏公司股票的卢系数为()。

A.0．93

B.1．04

C.1．18

D.1．38

答案：C

解析：根据β系数的计算公式可知：华夏公司股票的β系数=相关系数X华夏公司股票的标准差／市场组合的标准差=0．8928X2．8358／2．1389=1．18。122.商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。（）

答案：错

解析：商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行带来合规风险。123.抵押物价值的变动趋势不包括（）。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.技术性贬值

D.经济性贬值

答案：C

解析：抵押物价值的变动趋势。一般可从下列方面进行分析：①实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；②功能性贬值.即由于技术相对落后造成的贬值；③经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。124.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A.关于跨国银行业的监管

B.统一了监管资本定义

C.确定了资本充足率的监管标准

D.建立了资产风险的衡量体系

E.正式监管权力

答案：B,C,D

解析：第一版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容：①统一了监管资本定义；②建立了资产风险的衡量体系；③确定了资本充足率的监管标准。125.下列关于押品管理基本流程说法错误的是（）。

A.押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品返还与处置六个环节

B.审查：对押品的形式要件和抵质押权设立的合法性、合规性、有效性进行审查

C.押品价值评估：评估押品的价值

D.押品的日常管理：对抵质押物的返还、移交、处置等环节进行管理

答案：D

解析：押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置六个环节：(1)材料受理：受理债务人提供的拟接受押品、抵质押人的权属证明材料；(2)审查：对押品的形式要件和抵质押权设立的合法性、合规性、有效性进行审查；

(3)押品价值评估：根据各类押品的特点，综合考虑其押品类型、市场价格、变现难易程度及其各种影响价值的不确定因素，评估押品的价值；

(4)抵质押权的设立与变更：与借款人、担保人签订《抵质押合同》等文本，及时办理押品登记手续及变更登记手续；

(5)押品的日常管理：对抵质押权证的保管、出入库、押品日常监控等环节进行管理；

(6)押品的返还与处置：对抵质押权证的返还、移交、处置等环节进行管理。

D项应该是抵质押物的权证第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国证监会

D.国家外汇管理局

答案：D

解析：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。2.假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。

A.6

B.4.2

C.9

D.1.8

答案：B

解析：利用内部评级法计算出来的风险参数可以计算每一项风险资产的预期损失，由预期损失（EL）=违约概率（PD）×违约风险暴露（EAD）×违约损失率（LGD）。则该商业银行信贷资产的预期损失=300×（1-30%）×2%=4.2（亿元）。3.赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于()。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

答案：C

解析：从特征方面来讲，家庭成熟期：从子女经济独立到夫妻双方退休；家庭形成期：从结婚到子女婴儿期；家庭成长期：从子女幼儿期到子女经济独立；家庭衰老期：从夫妻双方退休到一方过世。4.下列选项中，属于个人贷款定价的一般原则的有（）。

A.参照市场价格原则

B.成本收益原则

C.风险定价原则

D.组合定价原则

E.与宏观经济政策相背离原则

答案：A,B,C,D

解析：个人贷款产品定价原则主要包括以下几种：①成本收益原则；②风险定价原则；③组合定价原则；④参照市场价格原则；⑤与宏观经济政策相一致原则。

5.下列属于资本市场的是（）。

A.外汇市场

B.票据市场

C.黄金市场

D.股票市场

答案：D

解析：资本市场包括债券市场和股票市场。6.以下不属于商业银行经营原则的（）。

A.安全性

B.流动性

C.收益性

D.效益性

答案：C

解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。7.下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是()。

A．金融资产管理公司

B．信托公司

C．基金管理公司

D．金融租赁公司

答案：C

解析：C由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。C项基金管理公司的监管机构应为证监会。故选C。8.流动资金贷款是用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

答案：错

解析：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。9.如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(即期资产-即期负债)+(远期买入-远期卖出)+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(1000-700)+(500-300)=500(万美元)。10.某零息债券到期期限5年，相对于普通5年期附息债券，其利率风险()。

A.相同

B.较大

C.较小

D.条件不足，无法确定

答案：B

解析：由于利率的变动带来的风险就称为利率风险，由于零息债券以低于债券面值的方式发行，持有期间不支付利息，到期按债券面值偿还。债券发行价格与面值之间的差额就是投资者的利息收入，面值是零息债券未来唯一的现金流，因此，零息债券对利率的改变特别敏感。11.优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。

A.高风险、高收益

B.低风险、低收益

C.低风险、高收益

D.高风险、低收益

答案：C

解析：优化资产负债品种结构的原则是发展收益高、风险低的业务。12.德国是最早建立独立的综合金融监管机构