2022江苏如东农村商业银行招聘练习题(1)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022江苏如东农村商业银行招聘练习题(1)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列银行理财业务的等级由高到低的顺序排列，正确的是()。

A.财富管理业务→理财业务→私人银行业务

B.私人银行业务→理财业务→财富管理业务

C.私人银行业务→财富管理业务→理财业务

D.理财业务→私人银行业务→财富管理业务

答案：C

解析：从客户等级来看，财富管理业务的客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户。2.?资产、销售等处于行业中游的某企业产品的销售价格为25元，单位变动成本为10元，固定成本总额为7500万元，则不考虑其他因素时，该企业的盈亏平衡点销售量为（）万件。

A.229

B.334

C.500

D.634

答案：C

解析：盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。盈亏平衡点产量是指总销售额中扣除企业变动成本，与企业固定资本总额相等的那一点。假设该企业盈亏平衡点销售量为戈件，则有25x-10x=75000000，则x=5000000，即500万件。

3.非金融不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。（）

答案：对

解析：非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。4.（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

A.融资流动性风险

B.市场流动性风险

C.负债流动性风险

D.抵押流动性风险

答案：A

解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。5.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品

答案：B

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。6.中国的银行业目前实施混业经营。（）

答案：错

解析：中国的银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。

7.关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

答案：A

解析：收入支出表通常以年度为单位(也可以用季度、月度)。8.长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。

A.现代教育投资规划工具

B.短期教育投资规划工具

C.传统教育投资规划工具

D.特殊教育投资规划工具

答案：C

解析：大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。长期教育规划工具又包括传统教育投资规划工具和其他工具。9.商业银行贷款业务流程一般为（）。[2015年10月真题]

A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

答案：B

解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。D应该是贷后管理不是贷后调查10.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（）。

A.依法合规经营

B.热情友好服务

C.公开透明信息

D.开展消费者教育

答案：C

解析：我国银行业消费者权益保护基本要求：

1.依法合规经营，诚信对待消费者；

2.热情友好服务，营造和谐服务环境；

3.客观披露信息，保障消费者知情选择权；

4.保护客户信息，依法保障消费者信息安全；

5.维护经营秩序，依法保障存款安全；

6.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；

7.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；

8.开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。11.下列哪一项不属于货币市场的特征?（）?

A．低风险、低收益

B．期限短、流动性高

C．收益稳定、交易简单

D．交易量大、交易频繁

答案：C

解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。12.我国境内的股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数

B.深证蓝筹股指数

C.上证综合指数

D.深证综合指数

答案：B

解析：我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。13.下列情形中，可以借阅一级信贷档案的有（）。

A.贷款展期办理抵押物续期登记

B.变更质押物品

C.审计部门查阅

D.提交法院进行债权债务重组

E.补办房产证

答案：A,B,C,D,E

解析：一级信贷档案存档后，原则上不允许借阅。如在下列特殊情况下，确需借阅一级档案的，必须提交申请书，经部门负责人签批同意后，方可办理借阅手续。如：贷款展期办理抵押物续期登记的；变更抵押物权证、变更质押物品的；提供给审计、稽核部门或相关单位查阅的：提交法院进行法律诉讼、债权债务重组或呆账核销的；须补办房产证、他项权益证书或备案登记的。14.国际收支中的经常项目不包括(?)。

A．贸易收支?

B．劳务收支?

C．单方面转移?

D．直接投资

答案：D

解析：D题中D选项中的直接投资属于资本项目；ABC选项属于经常项目。故选D。15.根据我国《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的机关不包括（）。

A.司法机关

B.生产经营类事业单位

C.行政机关

D.军事机关

答案：B

解析：根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位。16.按照债券的面值与发行价格的不同进行分类，债券发行不包括()。

A.平价发行

B.贴现发行

C.溢价发行

D.折价发行

答案：B

解析：按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：平价发行、溢价发行和折价发行。17.商业银行配置经济资本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.随机分配

D.平均分配

E.参照往年

答案：A,B

解析：对于商业银行而言，银行需要合理地进行经济资本分配，使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域，实现风险调整后的收益最大化。一般而言，商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法。18.商用房贷款主要面临的是开发商带来的______和估值机构、地产经纪等带来的______。（）

A.项目风险；欺诈风险

B.欺诈风险；项目风险

C.信用风险；操作风险

D.法律风险；信用风险

答案：A

解析：商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。19.商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，主要包括（）。

A.信用风险

B.银行账户利率风险

C.集中度风险

D.市场风险

E.操作风险

答案：A,B,C,D,E

解析：资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。20.以下关于抵押和质押的表述中，错误的是（）。

A.法律不允许抵押权重复设置

B.实际中不存在重复设置质权的现象

C.质权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息

D.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取

答案：A

解析：选项A应该是法律允许抵押权重复设置。21.（）的公式为净利润／资产平均总额。

A.销售净利润率

B.净资产利润率

C.实收资本利润率

D.基本获利率

答案：B

解析：A项，销售净利润率=净利润／销售收入净额；C项，实收资本利润率=净利润／实收资本；D项，基本获利率=息税前利润／总资产平均余额。22.孔子曰：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

答案：A

解析：“信则人任焉”中的“信”即为诚信。23.随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于()。

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

C.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

答案：A

解析：基金定投具有投资标的价格低时购买数量加大、价格高时购买数量减少的自动调整功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均持仓成本，一定程度上平摊了建仓的成本、降低了投资的风险。24.贷款人的义务包括(?)。

A．在委托贷款中，给委托人垫付资金

B．公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件

C．审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款

D．对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外

E．在委托贷款中，贷款人不得给委托人垫付资金，但国家另有规定的除外

答案：B,C,D,E

解析：BCDE在委托贷款中，贷款人不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外，这是对贷款人的限制。A选项错误；E项正确；BCD选项是贷款人的义务。故选BCDE。25.货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。()

答案：对

解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。26.在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验（）。

A..借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

B.合同签署日期是否明确

C.所购或所租商用房面积是否明确

D.商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人

E.商用房合同中的买方或租人方是否与借款申请人姓名一致

答案：A,B,C,D,E

解析：在商用房贷款的贷前调查中，贷前调查人应查验的内容包括：①借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致；②查验合同签署日期是否明确；③所购或所租商用房面积、价格是否明确、合理等；④核对商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人，签字人是否为有权签字人或其授权代理人，所盖公章是否真实有效；⑤商用房合同中的买方或租入方是否与借款申请人姓名一致。27.假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险

答案：C

解析：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。这种重新定价的不对称性使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而发生变化。28.有效的战略风险管理应当（）。

A.制定切实可行的实施方案

B.定期采取从上至下的方式进行

C.体现在商业银行的日常风险管理活动中

D.使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低

E.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

答案：A,B,C,D,E

解析：战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。在整个管理过程中，商业银行应保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。29.风险文化，又称为风险管理文化，是一种融合()等要素于一体的文化力。

A、现代商业银行经营思想

B、风险管理理念

C、风险管理行为

D、风险控制标准与风险管理环境

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

风险文化，又称为风险管理文化，是一种融合现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。30.出现（）情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的

D.借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人

E.法律法规规定的其他情形的

答案：A,B,E

解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第33条的规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；④法律法规规定的其他情形的。因此C、D项不符合题意。31.在描述经济增长情况时，GNP指的是（）。

A.国内生产总值

B.国民生产总值

C.国民收入

D.国民生产净值

答案：B

解析：国民生产总值(GrossNationalProduct，简称GNP)是最重要的宏观经济指标，它是指一个国家(或地区)所有国民在一定时期内新生产的产品和服务价值的总和。32.下列选项中，不属于贷款新规对贷款人应在合同中与借款人约定的内容的是（）。

A.提款条件

B.贷款资金支付、接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款

C.提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位

D.借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任

答案：D

解析：根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求；贷款人还应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。故本题选D。33.借款人没有为其申请的国家助学贷款提供担保属于个人教育贷款信用风险。

答案：错

解析：国家助学贷款是信用发放，无须提供担保。个人教育贷款信用风险包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险、借款人的欺诈风险、借款人的行为风险。34.重复保险的分摊方式不包括()。

A.比例责任分摊方式

B.承保责任分摊方式

C.超额责任分摊方式

D.顺序责任分摊方式

E.限额责任分摊方式

答案：B,C

解析：重复保险有三种分摊方式：①比例责任分摊方式；②顺序责任分摊方式；③限额责任分摊方式。35.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征

E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

答案：A,B,C,D

解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理。因为几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。E项，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法。36.信用卡业务分为发卡业务和（）。

A.收单业务

B.基础业务

C.普通业务

D.优惠业务

答案：A

解析：信用卡业务分为发卡业务和收单业务。37.固定资产贷款的监管要求包括（）。

A.全流程管理

B.加强风险评价

C.强化合同管理

D.加强贷款发放和支付审核

E.强化法律责任

答案：A,B,C,D,E

解析：固定资产贷款的监管要求包括：(1)全流程管理。

(2)加强风险评价。

(3)强化合同管理。

(4)加强贷款发放和支付审核。

(5)强化法律责任。

38.我国商业银行的最主要资产是()。

A.贷款

B.现金资产

C.库存现金

D.在中央银行存款

答案：A

解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。39.下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）。

A.贷款行所在地区抵押登记制度不健全

B.降低借款人首付比例

C.放松对借款人的审批条件

D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

答案：A

解析：从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，A项，某地区的抵押登记制度不健全属于系统性风险。40.债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。41.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该（）。

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

答案：C,D,E

解析：在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。42.对商业银行产品需求与个人客户类似的细分企业为（）。

A.中小企业

B.技术密集性企业

C.民营企业

D.业主制企业

答案：D

解析：业主制企业即个人独资企业，这类企业对商业银行产品的需求与个人客户有相似之处。43.以下不属于不良贷款的抵押物处置方式的有（）。

A.向法院提起诉讼

B.借款人协商变卖

C.申请强制执行依法处分

D.电话催收

E.通过中介机构催收

答案：D,E

解析：抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。44.支票的划分不包括()。

A、现金支票

B、商业支票

C、普通支票

D、转账支票

答案：B

解析：B

支票可分为现金支票、转账支票、普通支票等。45.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是()。

A．循环信用额度?

B．没有最低还款额

C．无抵押无担保贷款?

D．通常是短期、小额、无指定用途

答案：B

解析：B信用卡消费信贷的特点包括：①循环信用额度消费信贷；②信用卡循环额度贷款具有无抵押无担保贷款性质；③信用卡消费信贷一般有最低还款额要求；④信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用；⑤信用卡的多功能与便利性和安全性有机结合。故选B。46.偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。

A、10％～20％

B、15％～25％

C、25％～35％

D、20％～30％

答案：B

解析：偿债比例是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比，它衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是15％～25％，超过这个限度说明该国的偿还能力有问题。47.信托的基本特征包括（）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。48.

该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：

根据以上材料，回答下列问题。

该银行账面净资产价值将（）

A.增加7.5万元

B.减少7.5万元

C.减少5万元

D.增加5万元

答案：A

解析：利率变动，浮动利率型资产与负债会变动，固定型的收支不会因为三月期的利率变动而变动，因此6000*（4.5%-4%）-4500（4.5%-4%）=7.5万元，增加了7.5万元。49.遗产的分配原则中，对有些继承人应当予以照顾，其中不包括（）。

A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人

B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人

C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力

D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故

E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故

答案：B,C,D,E

解析：应予以照顾的继承人须同时具备两个条件：其一是生活有特殊困难；其二是缺乏劳动能力，而不是劳动能力不强。继承人虽生活有特殊困难(如发生天灾、意外事故等)但有劳动能力，或者虽因年老、病残等原因缺乏劳动能力但生活并无特殊困难，都不在照顾之列。50.集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购以及债务重组属于纵向一体化集团的关联交易。()

答案：错

解析：集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购以及债务重组属于横向多元化集团的关联交易。51.业务连续性管理应符合的要求包括（）。

A.建立维持其运营连续性策略的文档．

B.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

C.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性

D.制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划

E.业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认

答案：A,B,C,D,E

解析：业务连续性管理应符合以下要求：评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响；采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响；建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划；业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。52.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

A.检查回访

B.检查准备

C.检查处理

D.检查预案

E.检查报告

答案：B,C,E

解析：银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。53.商业银行应当确保市场风险模型输入数据准确、完整、及时。模型输人数据可分为()。

A.市场数据

B.交易数据

C.头寸数据

D.模型的假设和参数

E.相关参考数据

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应当确保市场风险模型输入数据准确、完整、及时。模型输入数据可分为交易及头寸数据、市场数据、模型的假设和参数，以及相关参考数据。54.货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。

A.同业拆借市场

B.股票市场

C.债券回购市场

D.票据市场

E.债券市场

答案：A,C,D

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。BE两项属于资本市场。55.商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。

A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.不能计量非交易业务中的市场风险

C.置信水平无法达到监管要求

D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失

答案：D

解析：市场风险压力测试通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资组合的脆弱性作出评估和判断，并采取必要的措施，以规避市场风险。压力测试是弥补VaR值计量方法无法反映置信水平之外的极端损失的有效补充手段。56.行政复议申请人享有的权利包括（）。

A.陈述权

B.收集证据权

C.阅卷权

D.撤回权

E.救济权

答案：A,C,D,E

解析：行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。行政复议当事人的权利有：①陈述权。行政复议原则上采取书面审查的办法，但是申请人可以要求行政复议机关负责法制工作的机构向有关组织和人员调查情况，听取申请人、被申请人和第三人的意见。②阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。③撤回权。行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回；撤回行政复议申请的，行政复议终止。④救济权。行政复议当事人对行政复议决定不服的，享有依法规定向人民法院提起行政诉讼的救济权，但是法律规定行政复议决定为最终裁决的除外。

57.下列属于资产变化引起的资金需求的是（）。

A.商业信用的变动

B.资产效率的下降

C.债务重构

D.分红的变化

答案：B

解析：选项A、C、D为负债和分红变化引起的需求。58.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。

A.融资保函

B.押汇

C.汇款

D.托收

E.信用证

答案：C,D,E

解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收中又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。59.有关基金宣传的禁止性规定有（）。

A.登载单位或者个人的推荐性文字

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.违规承诺收益或者承担损失

D.挪用基金销售结算资金

E.预测基金的证券投资业绩

答案：A,C,E

解析：根据《证券投资基金销售管理办法》，选项A、C、E属于第35条规定的有关基金宣传的禁止性规定，选项B、D属于第82条规定的有关基金销售的禁止性规定。60.（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

A.风险限额

B.风险偏好

C.风险承受能力

D.风险预估

答案：B

解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量．它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准．是风险管理的基本前提。61.货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。

答案：对

解析：货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。62.在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。（）

答案：对

解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求：一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管：另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。题中有关金融消费者监管体系的表述是正确的。63.（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.投资规划

D.税收规划

答案：B

解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。64.下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（）。[2015年10月真题]

A.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有

B.抵押中的债权取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保持对质押财产的占有权

C.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押

D.质权的标的物为动产和财产权利

答案：B

解析：B项，抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有，这是质押与抵押最重要的区别。65.商业银行风险监测的具体内容包括（）。

A.开发风险计量模型

B.监测各种风险水平的变化和发展趋势

C.随时关注所采取的风险管理／控制措施的实施质量／效果

D.报告商业银行所有风险的定性／定量评估结果

E.调整高风险授信限额

答案：B,C,D

解析：风险监测／报告包含风险管理的两项重要内容：①监测各种风险水平的变化和发展趋势，在风险进一步恶化之前提交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施，确保风险在银行设定的目标范围以内；②报告商业银行所有风险的定性／定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理／控制措施的实施质量／效果。66.个人贷款市场基本上是一个（）市场。

A.完全竞争

B.完全垄断

C.寡头垄断

D.垄断竞争

答案：A

解析：个人贷款市场基本上是一个完全竞争市场。67.SPV(特殊目的公司)实现了()，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。

A.风险规避

B.风险降低

C.风险控制

D.风险隔离

答案：D

解析：SPV实现了风险隔离，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。68.《行政强制法》自（）年实施。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

答案：D

解析：《行政强制法》自2012年1月1日起实施。69.贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。（）

答案：对

解析：本题考查商业助学贷款的贷前调查。贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。70.对信贷运行过程的监测预警是通过()实现的。

A.建立科学的贷前调查体系，对申贷人系统调查

B.建立严格贷前审批程序，对贷款申请逐一把关

C.建立科学的贷后检查，对贷款人随时检查

D.建立科学的监测预警指标体系，并观察其发展变化过程

答案：D

解析：对信贷运行过程的监测预警是通过建立科学的监测预警指标体系，并对其发展变化过程进行观察来实现的，合理地选择预警指标是建立预警体系的关键。71.（）是我国的政策性银行。

A.中国邮政储蓄银行

B.中国农业发展银行

C.中国农业银行

D.中国进出口银行

E.国家开发银行

答案：B,D,E72.商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看（）。

A.销售情况表

B.资产负债表

C.利润表

D.现金流量表

答案：B

解析：分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。对房地产开发企业而言，财务报表有它的特殊性，一般应关注资产项下的存货、应收账款、其他应收账款、对外长短期投资，负债项下的预收账款、应付账款、银行借款、或有负债情况，对外担保中的对法人担保情况可以通过人民银行信贷查询系统获得。

73.根据发行人的不同，债券可以分为（）。

A.企业债

B.个人债

C.国债

D.金融债

E.外债

答案：A,C,D

解析：根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。74.下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。

A.财务报表分析

B.期望分析

C.财务比率分析

D.现金流量分析

答案：B

解析：对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。75.汽车贷款常用的还款方式不包括（）。

A.等额本金还款法

B.等额本息还款法

C.到期一次还本付息法

D.等比累进还款法

答案：D

解析：个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定执行。76.影响客户还贷能力的因素有（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.客户的家庭背景

E.担保人的经济实力

答案：A,B,C,E

解析：客户的还贷能力包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、担保人的经济实力等。77.国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，关于表内项目说法正确的是（）。

A.贷款为融资余额

B.债券为账面价值

C.金融衍生品为正的市场价值

D.同业融资为融资余额

E.等同贷款的授信

答案：A,B,C,D

解析：国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。表内项目中：贷款、同业融资为融资余额，债券为账面价值，金融衍生品为正的市场价值。表外项目中：等同贷款的授信（如担保）、与交易相关的或有项目（如履约保函）、与贸易相关的短期自偿性项目（如开出信用证）、无条件不可撤销的未提款承诺等均为表外融资余额。78.政策性银行的资金来源不包括（）。

A.活期存款

B.发行债券

C.政府拨款

D.中央银行借款

答案：A

解析：有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。79.以下不属于我国计算利息的传统标准的是（）。

A.角

B.分

C.厘

D.毫

答案：A

解析：我国计算利息的传统标准为分、厘、毫。故本题选A。80.下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）。

A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统

B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息

C.各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款

D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任

答案：D

解析：国家助学贷款采用信用贷款的方式，家长并不对贷款提供连带保证责任。81.一笔8年期的公司贷款，商业银行允许展期的最长期限是（）年。

A.1

B.8

C.3

D.4

答案：C

解析：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款(期限在5年以上)展期期限累计不得超过3年。82.下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。

A.贷款定价

B.合格的抵(质)押品

C.合格的净额结算

D.合格的保证和信用衍生工具

答案：A

解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。贷款定价属于关键业务流程。

83.商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括()。

A.偿债优先权的要求

B.资本性支出的限制

C.配合贷后管理的要求

D.对外担保的限制

E.股东分红的限制

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款还包括：①办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求；②贷款担保方面的要求；③对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；④贷款支付金额、支付对象的要求；⑤资本出售的限制；⑥兼并收购的限制；⑦交叉违约的限制；⑧确定借款人的交易对手名单、交易商品，必要时限定交易商品价格波动区间和应收账款账龄；⑨锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确还款来源、监督客户物流与现金流的具体措施，并落实贷款的贷后管理责任人；⑩其他限制性条件。84.消费金融公司根据客户的（），通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。

A.信用等级

B.风险偏好

C.项目风险

D.综合效益

E.担保条件

答案：A,C,D,E

解析：消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。85.客户经理制是以市场和客户为中心的业务组织管理架构。（）

答案：对

解析：客户经理制是以市场和客户为中心的业务组织管理架构。我国《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十条规定，商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。86.根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.银监会

D.行业协会

答案：A

解析：根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》第十九条规定，“中国人民银行应加强对商业银行统一授信管理方式的监督．重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。”87.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，()。

A．张某与王某均不承担民事责任

B．王某承担民事责任

C．张某与王某共同承担民事责任

D．张某承担民事责任

答案：B

解析：B代理行为的法律后果直接归属于被代理人，故王某应承担民事责任。故选B。88.债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是()。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

答案：A

解析：抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。89.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%

答案：A

解析：担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%。90.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.正相关

B.无关

C.负相关

D.以上都不对?

答案：C

解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。?

考点?

商业银行风险管理的主要策略?

91.消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（）。

A.主要出资人和次要出资人

B.特殊出资人和一般出资人

C.主要出资人和一般出资人

D.特殊出资人和次要出资人

答案：C

解析：消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。92.看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手______某种基础资产的权利，但不负担必须______的义务。（）

A.购入；买进

B.售出；买进

C.售出；卖出

D.购入；售出

答案：A

解析：看涨期权是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。93.下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。

A.风险传染性强

B.影响范围广

C.风险外延性强

D.损失难以计量

答案：A

解析：银行业信息科技风险具有的特征为风险因素复杂；不确定性突出；损失难以计量；影响范围广：风险外延性强。94.下列长期投资决策评价指标中，其数值越小越好的指标是（）。

A.内部收益率

B.投资收益率

C.投资回收期

D.净现值率

答案：C

解析：投资回收期是指从项目的投建之日起，用项目所得的净收益偿还原始投资所需要的年限，该数值越小越说明项目的回款能力强，企业可以尽早的收回初始投资，开始获利，因而投资回收期越短越好。95.个人贷款的特征包括（）。

A.贷款品种多

B.贷款用途广

C.贷款便利

D.还款方式灵活

E.贷款利率低

答案：A,B,C,D

解析：在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。个人贷款的特征主要包括贷款品种多、用途广，贷款便利和还款方式灵活。96.银行本票的出票人是（）。

A.保证人

B.第三方

C.银行

D.企业

答案：C

解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。97.在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。（）

答案：对

解析：在计算资本充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此，在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。98.下列关于交易所上市基金(ETF)的说法中，错误的是()。

A.ETF在本质上是开放式基金

B.申购和赎回只能用现金赎回

C.它可以在交易所挂牌买卖

D.股票化的指数投资产品

答案：B

解析：ETF有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖；ETF基本是指数型开放式基金，它在交易所挂牌，交易非常便利；投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF。99.下列关于银行承兑汇票特征的说法中，正确的有()。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.票据以出票人的信用为担保

答案：A,B,C

解析：银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人。100.“实贷实付”的核心要义包括（）。

A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的

B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求

C.受托支付是“实贷实付”的重要手段

D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制

E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据

答案：A,B,C,E

解析：“实贷实付”的核心要义包括：满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的；按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求；受托支付是“实贷实付”的重要手段；协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据。101.下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。

A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％

C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％

D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％

D项属于全部关联度的相关指标。

答案：D102.《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。

A.初级法

B.高级法

C.内部评级法

D.内部评审法

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种。103.下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有()。

A.为营业场所购买财产保险

B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本

C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率

D.将贷款资产证券化后出售

E.要求借款人提供第三方担保

答案：A,D,E

解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A、D、E选项均属于风险转移。B选项属于风险规避，C选项属于风险补偿。104.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.只要占有票据就可以行使票据权利

B.票据的权利与票据不可分开

C.以背书方式转让而流通

D.出票人在金额一栏填写多少金额，该支票便具有多少金额的金钱债权

答案：A

解析：无因证券是指票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。105.贷款质押的最主要风险因素是（）。[2010年5月真题]

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

答案：A

解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要的风险有：虚假质押风险、司法风险、汇率风险和操作风险。其中，虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。106.希望和他人订立合同的意思表示称为（）。

A.要约

B.要约邀请

C.承诺

D.诺成

答案：A

解析：要约是希望和他人订立合同的意思表示，要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示，诺成是指凭当事人意思表示一致，即可订立合同，或成立其他法律行为。107.下列说法中，符合房地产估价的一般程序的是（）。

A.受理估价委托→拟订估价作业方案→搜集估价所需资料-→实地查勘估价对象

B.受理估价委托→实地查勘估价对象→搜集估价所需资料→拟订估价作业方案

C.受理估价委托→实地查勘估价对象→拟订估价作业方案→搜集估价所需资料

D.受理估价委托→搜集估价所需资料→订估价作业方案→实地查勘估价对象

答案：A

解析：房地产估价的一般程序是：获取估价业务→受理估价委托及明确估价基本事项(包括估价目的、估价对象、估价时点等)→拟订估价作业方案→搜集估价所需资料→实地查勘估价对象→选定估价方法测算→确定估价结果→撰写估价报告→审核估价报告→出具估价报告→估价资料归档。108.费率的类型包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费、银行贴现率。（）

答案：错

解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等，不包含银行贴现率。故本题选B。

109.商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％

答案：C

解析：流动性比率=流动性资产余额÷流动性负债余额×100％。商业银行流动性监管要求该指标不得低于25％。?110.国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％

答案：C

解析：国际收支逆差与国际储备之比属于比例指标。该指标反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是150％，超过这一限度说明风险较大。111.主营业务指标通常指主营业务收入占（）总额的比重。

A.资产

B.销售费用

C.销售收入

D.负债

答案：C

解析：主营业务指标通常指主营业务收入占销售收入总额的比重，比重较大说明客户主营业务突出，经营方向明确；反之，则说明客户主营业务不够突出，经营方向不够明确。112.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。

A.与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

B.所进行的合作对商业银行业务拓展没有促进作用的

C.经营出现明显问题的

D.有违法违规经营行为的

E.存在其他对商业银行业务发展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在个人住房贷款业务中，对已经准人的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：①经营出现明显问题的；②有违法违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤其他对银行业务发展不利的因素。113.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

答案：C

解析：《商业银行法》第33条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存放本金和利息。114.明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。（）

答案：对

解析：持有、使用假币罪中的“使用”，是将假币作为真币使用，可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。115.根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产

答案：C

解析：金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产：①按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；②已核销的账销案存资产；③抵债资产；④其他不良资产。116.某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按复利计息，每年应还利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按复利计算，每年应还利息额为：[(1+0．0002)360—1]×10000≈746(元)。117.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以（）为主。

A.抵押担保

B.质押担保

C.保证担保

D.质押和保证担保

答案：A

解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况。采用一种或同时采用几种贷款担保方式。在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主。118.危机时刻，商业银行通常只有有限的时机维护声誉并控制局面，此刻要求危机发言人具有以下哪些良好的沟通技能（）。

A.简要介绍危机处理的积极消息

B.客观冷静对待恶意／愤怒／激动问题

C.熟悉媒体的质询方式和问题陷阱

D.采用口头或书面方式与媒体保持积极合作

E.最大限度地维护商业银行的利益

答案：A,B,C,D

解析：提高发言人的沟通技能：危机时刻，商业银行维护声誉并控制局面的时机非常宝贵，此刻要求危机发言人具有良好的沟通技能，包括简要介绍危机处理的积极消息、客观冷静地对待恶意/愤怒/激动问题、熟悉媒体的质询方式和问题陷阱、采用口头或书面方式与媒体保持积极合作。119.抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应（）。[2013年6月真题]

A.偿还银行债权

B.归银行所有，由银行支配

C.存入银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理

D.归企业所有，由企业自行支配

答案：C

解析：抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存人商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理；对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保。

120.按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序可分为（）。

A.审批制、备案制

B.审批制、核准制

C.核准制、备案制

D.审批制、核准制和备案制

答案：D

解析：在进行项目审批的审查时，应对项目适应流程是否恰当进行审查。按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序大体可分为审批制、核准制和备案制三种，每种审批程序都具有各自不同的特点。121.下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。

A.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

B.借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间

C.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

D.在未来一段时间内债务人发生违约的可能性

答案：D

解析：违约概率（PD）是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。ABC三项分别是违约损失率（LGD）、有效期限（M）、违约风险暴露（EAD）的含义。122.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。

A.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿

B.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿

C.按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿

D.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿

答案：C

解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。123.控制好客户产品成本的第一道关口是()

A.把好进货价格关

B.提高生产技术

C.制定良好的管理制度

D.寻找好的进货渠道

答案：A

解析：原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低，把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。124.信息披露是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。（）

答案：错

解析：市场准入是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。125.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的（）后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

A.兴趣爱好

B.风险承受能力

C.财务状况

D.投资目的

E.投资经验

答案：B,C,D,E

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第22条规定，商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.中央银行需要扩大社会货币供应量时，可以（）。

A.提高再贴现率

B.利用公开市场操作卖出证券

C.利用公开市场操作买入证券

D.提高法定存款准备金

答案：C

解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可以利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。2.在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。()

答案：对

解析：在经济萧条、市场不景气的时期，企业预期投资收益下降，个人消费能力下降，使得贷款需求减少。此时，银行应该减少发放信用贷款来控制风险。3.国家助学贷款的担保方式是()。

A.国家信用

B.抵押担保

C.个人信用

D.保证担保

答案：C

解析：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。4.下列符合报告主体应报告的大额交易的是()。

A．个人银行账户之问当日累计外币等值1万美元以上

B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C．单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账

D．银行间债券市场进行的债券交易

答案：C

解析：C单位账户之间单笔或者当日累计200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。故选C。5.商业银行的风险管理流程是风险（）。

A.监测→识别→控制→计量

B.识别→计量→控制→监测

C.计量→识别→监测→控制

D.识别→计量→监测→控制

答案：D

解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

6.某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12％，同期国库券收益率为5％，已知该股票的β系数为1．5，则该只股票的期望收益率为()。

A.13．5％

B.14％

C.15．5％

D.16．5％

答案：C

解析：由资本资产定价模型可得该只股票的期望收益率为：

7.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是()。

A、告知客户本银行未公布的重大投资行为

B、告知客户宏观经济情况

C、帮助客户分析汇率波动趋势

D、告知客户已经公开的上市公司财务状况

答案：A

解析：A

内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼及重大的购置财产的决定等信息。8.2004年1月．国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。（）

答案：对

解析：2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点．标志着国有商业银行公司治理改革的开端。9.在英国，（）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。

A.英国金融政策委员会

B.审慎监管局

C.金融行为局

D.设立系统性风险委员会

答案：B

解析：在英国，审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。10.借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.展期后的还本、付息、付费计划

D.拟采取的补救措施

E.其他合理附加条款

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期之前，向银行申请贷款展期。是否展期由银行决定。借款人申请贷款展期．应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。如果是合资企业或股份制企业，则应提供董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效的授权文件，申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。11.商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好()工作。

A.尽职调查

B.外包服务承诺

C.外包协议管理

D.分包风险管理

E.业务外包风险评估

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好以下工作：业务外包风险评估；尽职调查；外包协议管理；外包服务承诺；分包风险管理；跨境外包管理；其他事项。12.教育储蓄按()存款利率计息。

A.开户日

B.支取日

C.开户日和支取日平均的

D.开户日和支取日中较高的

答案：A

解析：1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。13.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

答案：C

解析：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。14.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（）。

A.哲学

B.公司治理原则

C.内部控制体系

D.风险管理理念

E.价值观

答案：A,D,E

解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。15.压力情景应充分体现银行（）的特征。

A.经营和收益

B.经营和风险

C.风险和收益

D.经营和管理

答案：B

解析：压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。无论采用哪种方法设置，压力情景应充分体现银行经营和风险的特征。16.商业银行开展存款业务时，计算利息时的E1利率通常用年利率除以计息天数365天。（）

A.√

B.×

答案：错

解析：人民币存款利率的换算方式是，日利率=年利率／360；月利率=年利率／12。17.货币形式发展最原始的形式是（）。

A.电子货币

B.金属货币

C.代用货币

D.实物货币

答案：D

解析：货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。实物货币是货币形式发展最原始的形式。18.下列行政行为中，不属于行政处罚的是（）。

A.没收非法财物

B.暂扣许可证和执照

C.行政拘留

D.开除公职

答案：D

解析：D项，开除公职属于行政处分。19.物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

答案：D

解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。20.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外

C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

答案：B

解析：根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根据《商业银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位