东莞银行2022校园招聘练习题(9)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她东莞银行2022校园招聘练习题(9)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。

A.对借款人的检查

B.对保证人的检查

C.对抵押物、质押权利的检查

D.对借款企业公司治理的检查

答案：D

解析：个人贷款贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。

2.偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在()以上为宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在50％以上为宜。3.遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（）。

A.无人继承办理

B.代位继承办理

C.转继承办理

D.法定继承办理

答案：D

解析：有下列情形之一的，遗产中的有关部分按照法定继承办理：①遗嘱继承人放弃继承或者受遗赠人放弃受遗赠的；②遗嘱继承人丧失继承权的；③遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱人死亡的；④遗嘱无效部分所涉及的遗产；⑤遗嘱处分的遗产。4.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述正确的是（）。

A.信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务

B.信托公司扮演着投融资窗口角色

C.先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”

D.2006年，银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》

E.2007年至今，信托业持续、快速发展

答案：A,B,C,E

解析：A选项：信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务，通过吸收信托存款、拆借以及海外发债等各种渠道融资，向企业发放贷款。

B选项：信托公司也从事进出口贸易、房地产开发、租赁等投资经营活动，扮演着投融资窗口角色。

C选项：恢复发展之后的很长一段时期，由于制度准备不足，信托公司只能摸索前行，信托业始终处于“大发展——大整顿”的怪圈，先后经历了五次行业清理整顿的“阵痛”。

D选项：2007年后，银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，进一步明确了信托公司功能定位，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。

E选项：2007年至今，信托业持续、快速发展，主要有信托制度优势和良好的经济发展环境两方面的原因。5.长期贷款是指贷款期限在（）年以上的贷款。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：短期贷款是1年以内，中期贷款是1年到5年之间，长期贷款是5年以上。6.随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出-些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取（）的方式来设计。

A.“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”

B.“新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡”

C.“新人新制度、中人新办法、老人逐步过渡”

D.“新人新制度、老人老办法、中人自主选择”

答案：A

解析：暂无解析7.区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（）。

A.利润目标、风险偏好和市场预期

B.区域信贷资产风险收益属性

C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况

D.银行区域市场竞争地位

答案：A

解析：区域信贷资源配置的主要考虑因素有：一是要考虑各区域信贷资产风险收益属性，保持和加大对风险收益匹配较好的区域的贷款投放力度，提高信贷资源的边际效益；二是要考虑国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况，要将银行区域信贷发展战略与国家区域经济发展规划结合起来；三是要考虑银行区域市场竞争地位，巩固和增强在国内市场重点区域的市场地位。8.和解与整顿融为一体，和解是整顿的（）。

A.前提

B.原因

C.结果

D.从属

答案：A

解析：和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序。故本题选A。9.商业银行的所有内部人员都要经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。

答案：错

解析：商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。10.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是（）。

A.固定收益的理财产品会贬值

B.储蓄投资的实际利率可能是负值

C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

D.股票是浮动收益的所以一定能应对通货膨胀的负面影响

答案：D

解析：预期未来会发生通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置，适当增加股票的配置。但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。11.某公司职员菲菲于2015年12月领取工资6500元，则她当月应缴纳的个人所得税为()元。

A.195

B.380

C.625

D.728

答案：A

解析：菲菲当月应缴纳的个人所得税=(6500-3500)X10％-105=195(元)。12.合伙制私募基金为了吸引有限投资者参与，可以设定保底收益。()

答案：错

解析：私募基金不得承诺保底收益或最低收益。13.下列关于税与费的说法，不正确的有（）。

A.税收的主体是国家，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等

B.税收和费通常都具有补偿性

C.税收和费通常都具有灵活性

D.税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出

E.费一般具有专款专用的性质

答案：B,C

解析：B项，税收具有无偿性，纳税人缴纳的税收与国家提供的公共产品和服务之间不具有对称性；费则通常具有补偿性，主要用于成本补偿的需要，特定的费与特定的服务往往具有对称性。C项，税收具有稳定性，而费则具有灵活性。税法一经制定，对全国具有统一效力，并相对稳定；费的收取一般由不同部门、不同地区根据实际情况灵活确定。14.声誉危机管理规划能够给商业银行创造最多的附加价值。（）

答案：错

解析：声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。15.社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。（）

答案：错

解析：社会责任感不是提高声誉、降低风险的“万能药”。16.法定继承顺序具有（）的特征。

A.限定性

B.强行性

C.客观性

D.公平性

E.排他性

答案：A,B,E

解析：法定继承人的继承顺序具有以下特征：①法定性；②强行性；③排他性；④限定性。

17.邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A.概率论中的大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论

答案：A

解析：现代的保险基于概率论中的大数法则。因为人们在长期实践中发现，随机现象(如人的死亡、汽车发生交通事故)的大量重复中往往出现几乎必然的规律。也就是说风险数量越多，实际损失的概率会越稳定，保险人就能够通过这一规律计算保险费率。@##18.退休规划的原则不包括（）。

A.适当性原则

B.谨慎性原则

C.平衡性原则

D.尽早性原则

答案：A

解析：退休规划的原则：（一）尽早性原则（二）谨慎性原则（三）平衡原则则19.我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类的金融业务，如证券、保险等，因此非利息收入占比较低。（）

答案：对

解析：中国的银行目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。而从事综合经营的国外银行，这些业务在其非利息收入中占比都高。?20.财务公司不可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。

答案：错

解析：财务公司可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。21.在项目评估的现金流量分析中，全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，__________不作为现金流人，__________和__________不作为现金流出。（）[2014年11月真题]

A.借款；借款利息；本金的偿还

B.本金的偿还；借款利息；借款

C.资产；借款利息；本金的偿还

D.借款利息；借款；本金的偿还

答案：A

解析：全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量，即借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出。全部投资均视为自有资金。但在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出。22.其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所得

答案：C

解析：中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持(如父母或者离异配偶的抚养费)或财产继承、赠与等均属于其他收入。AD两项属于理财收入；B项属于工作收入。23.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》印发的目的不包括（）。

A.鼓励金融创新

B.促进互联网健康发展

C.提高综合能力

D.规范市场秩序

答案：C

解析：《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》印发的目的是鼓励金融创新，促进互联网健康发展，明确监管责任，规范市场秩序。24.公开市场价值是指在下列交易条件下最可能实现的价格（）

A.交易双方自愿进行交易

B.交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化

C.交易双方具有必要的专业知识并了解交易对象

D.交易双方掌握必要的市场信息

E.交易双方有比较充裕的时间进行交易

答案：A,B,C,D,E

解析：公开市场价值是指在下列交易条件下最可能实现的价格：（1）交易双方自愿进行交易；（2）交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化；（3）交易双方具有必要的专业知识并了解交易对象；（4）交易双方掌握必要的市场信息；（5）交易双方有较充裕的时间进行交易：（6）不存在买者因特殊兴趣而给予附加出价。25.根据波特五力模型，一个行业的（）时，该行业风险较小。

A.进入壁垒高

B.替代品威胁大

C.买卖方议价能力强

D.现有竞争者的竞争能力强

答案：A

解析：在进入壁垒较高的行业，企业面临的竞争风险小，它们维持现有高利润的机会就越大。26.所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.强调企业生产经营必须以客户为中心

C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D.客户关系管理被看成是一种管理技术

答案：B

解析：所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。27.不能反映应收账款的周转情况的是（）。

A.应收账款周转率

B.应收账款回收期

C.应收账款账龄

D.应收账款余额

答案：D

解析：除了用应收账款的周转次数来反映应收账款的周转情况外，还可以通过计算应收账款回收期，即应收账款账龄来反映应收账款的周转情况。应收账款回收期表示企业应收账款周转一次平均所需的天数。故本题选D。28.商业银行外包管理的组织架构包括()。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

E.外包管理团队

答案：B,D,E

解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。29.流动性风险管理体系应当包含（）。

A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构

答案：B,C,D,E

解析：商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程序相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：(1)有效的流动性风险管理治理结构。

(2)完善的流动性风险管理策略、政策和程序。

(3)有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。

(4)完备的管理信息系统。30.下列哪一项不属于投保方必须告知的内容()

A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人

B.保险人理应知道的常识

C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保

D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答

答案：B

解析：告知是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报。B项不属于与风险和标的有关的实质性重要事实。31.在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.久期分析

答案：B

解析：研究单个要素就是敏感分析，研究多个因素，就是情景分析；而缺口分析和久期分析都属于利率敏感性分析。32.处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%。（）

答案：对

解析：处于启动阶段的行业年增长率可以达到100%以上；处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%；处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一年增长率在5%～10%之间。故本题选A。33.是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）[2013年6月真题]

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.实贷实付；实贷实付

答案：A

解析：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，也允许借款人自主支付在一定范围内存在。34.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。

A.市场风险

B.价格风险

C.非系统性风险

D.系统性风险

答案：D

解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统风险，具有很大的负外部性。35.抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、（）等方面考察。

A.适用性

B.重置难易程度

C.变现难易程度

D.购买难易程度

答案：C

解析：初次面谈中，抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、变现难易程度等方面考察。36.下列金融工具中，属于间接融资工具的有（）。

A.国库券

B.可转让大额存单

C.公司股票

D.企业债券

E.银行承兑汇票

答案：B,E

解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。37.银行监管的依法原则是指（）。

A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可

B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度

C.平等对待所有参与者

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担

答案：A

解析：银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。从法律性质看，监管行为是一种行政行为，依法行政是有效实施监管的基本要求。B项为公开原则；C项为公正原则；D项为效率原则。38.何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。

何先生的儿子上大学所需学费为()元。

A.78415．98

B.79063．21

C.81572．65

D.94914．93

答案：D

解析：11年后上大学所需学费为：50000X(1+6％)11=94914．93(元)。39.个人教育贷款签约与发放中的风险点不包括（）。

A.合同凭证预签无效

B.合同填写不规范

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.未按规定保管借款合同

答案：D

解析：个人教育贷款签约与发放中的风险点包括：①合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字进行核实；②在发放条件不齐全的情况下发放贷款；③未按规定办妥相关评估、公证等事宜；④未按规定的贷款额度、贷款期限、款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算；⑤借款合同采用格式条款未公示。选项D为贷后与档案管理中的风险点。40.下列属于综合理财规划服务的主要内容的有（）。

A.分析家庭财务状况

B.评估理财目标

C.选择理财目标

D.执行理财规划方案

E.确立理财目标

答案：A,B,C,D,E

解析：综合理财规划服务的核心服务内容包括评估、选择和确立；③综合理财规划方案、建议；节和注意事项等)。①家庭财务状况分析；②理财目标的评④理财规划方案的执行(规划执行的细则）41.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。

A．为匿名的公司所有者提供服务

B．由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C．被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D．公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

答案：C

解析：C空壳公司的特点之一是被提名人对公司的真实所有人一无所知，C选项错误。其余选项均属于空壳公司的特点。故选C。42.关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（）。

A.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章

B.填写合同时，必须无错漏、不潦草

C.填写合同时，必须数字正确、字迹清晰

D.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全

答案：A

解析：合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、无错漏、不潦草，防止涂改。43.影响债券发行价格的最主要因素有（）。

A.债券面额

B.票面利率

C.市场利率

D.发行人

E.流动性

答案：A,B,C

解析：影响债券发行价格的因素中，最主要的影响因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限44.赵某拥有两处房产，一处原值80万元的房产供自己及家人居住，另一处原值60万元的房产于2008年12月出租给王某居住，按市场价每月取得租金收入1200元，赵某当月应缴纳的房产税为（）元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案：A

解析：个人所有非营业用的房产免征房产税，所以赵某原值80万元供自己及家人居住的用房免征房产税；另外，对个人出租住房，按4％的税率征收房产税。当月应缴纳房产税=1200×4％=48(元)。45.在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是()。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度

C.客户交易记录保存制度

D.大额交易报告制度

答案：A

解析：在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。46.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。47.股票是一种有价证券，它是股份有限公司和有限责任公司签发的证明股东所持有股份的凭证。（）

答案：错

解析：股票是一种有价证券．它是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。48.最后贷款人的援助对象是（）。

A.流动性充足的金融机构

B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

C.已经濒临破产倒闭的银行

D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构

答案：B

解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。49.下列属于工作收入的有()。

A.财产转让

B.财产继承

C.稿酬

D.个人经营所得

E.承包经营所得

答案：C,D,E

解析：工作收入，指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。而财产转让与继承分别属于家庭收入分类中的理财收入和其他收入。50.（）是指出于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。

A.间接国别风险

B.传染风险

C.货币风险

D.主权风险

答案：C

解析：货币风险是指出于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。51.当前我国各商业银行普遍面临收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的状况，面对这一发展困局，各商业银行应主要加强（）的管理。

A.竞争对手风险

B.品牌风险

C.行业风险

D.利率风险

答案：C

解析：行业风险：商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免的出现收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩、恶性竞争等现象。52.何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为()。

A.要求何先生确定子女的教育规划目标

B.估算教育费用

C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况

D.对各种教育规划工具进行分析

答案：C

解析：作为一名专业的理财师，制定一个完善的教育投资规划方案，首先要让客户充分认识家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。53.商业银行负债业务按业务品种分类，可分为（）。

A.对公存款

B.同业拆入

C.向人民银行借款

D.存款负债

E.借入负债

答案：A,B,C

解析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。

按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。

54.商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元。该客户在第1年的违约率是0．8％，第二年的违约率是1．4％，第三年的违约率是2．1％。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。

A.1455．00万元

B.1455．41万元

C.957．57万元

D.960．26万元

答案：C

解析：根据题意，第一年预计可收回金额为：1000×(1-0．8％)=992(万元)；第二年预计可收回金额为：992×(1-1．4％)≈978．11(万元)；第三年预计可收回金额为：978．11×(1-2．1％)≈957．57(万元)。55.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。

A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C.技术改造贷款不属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

答案：D

解析：选项A固定资产贷款是中长期贷款；选项B商业银行不能用同业拆借资金发放固定资产贷款：选项C固定资产贷款包括技术改造贷款。?

56.押品价值评估是押品管理的重要环节，下列选项中，属于押品价值评估方式的有（）。

A.内部评估方式

B.外部评估方式

C.间接评估方式

D.直接评估方式

E.市场评估方式

答案：A,B,D

解析：押品价值评估主要有以下三种方式：①内部评估方式，指由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估；②外部评估方式，指由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估；③直接评估方式，指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。

57.关于市场有效性理论，下列表述错误的是()。

A.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处

B.如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略

C.股价的随机变化表明了市场是无效的

D.如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的

答案：C

解析：股价的随机变化并不能表明市场是无效的，金融市场并非不按经济规律运作，恰恰相反，这正是符合经济规律的作用而形成的一个有效率的市场。故C选项表述错误。58.在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款准备金政策

B．公开市场操作

C．再贴现政策

D．再借款政策

答案：A

解析：A本题考查对各项一般性政策工具特点和作用的理解。其中，法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。这项政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。故选A。59.根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到()。

A.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制

B.维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等待遇

C.确认利益相关者的合法权利

D.保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息

E.确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管

答案：B,C,D,E

解析：根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇，确认利益相关者的合法权利，保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息，确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管，所以B、C、D、E正确；A项属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循的原则之一。60.下列关于征信异议的处理方法，错误的是（）。

A.异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息

B.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的7个工作H内将异议申请转交征信服务中心

C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

答案：B

解析：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。61.记入交易账户的头寸应当满足下列哪些基本要求（）

A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.具有明确的交易市场秩序

C.能够完全对冲以规避风险

D.能够准确估值

E.具有明确的持有目的

答案：A,C,D

解析：交易账户中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件：①在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；②能够完全对冲以规避风险；③能够准确估值；④能够进行积极的管理。62.下列属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是()。

A.对开发商资格的政策性限制

B.对境外人士购房的限制

C.对楼盘建设规划的限制

D.对售房人资格的政策性限制

答案：B

解析：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比较常见的政策风险如下：(1)对境外人士购房的限制。(2)对购房人资格的政策性限制。63.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

A.发票

B.汇票

C.支票

D.本票

答案：A

解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。64.构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。

A.市场约束

B.市场准人

C.公司治理

D.监管部门监督检查

E.资本监管

答案：A,D

解析：监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。BE两项为银行监管的具体方法；C项是商业银行有效管理控制风险的内部保障。65.不可抗力的要件包括（）。

A.不能预见

B.不能避免

C.不能克服

D.客观情况

E.主观情况

答案：A,B,C,D

解析：不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。不可抗力的要件为：①不能预见，即当事人无法知道事件是否发生、何时何地发生、发生的情况如何；②不能避免，即无论当事人采取什么措施，或即使尽了最大努力，也不能防止或避免事件的发生；③不能克服，即以当事人自身的能力和条件无法战胜这种客观力量；④客观情况，即外在于当事人的行为的客观现象(包括第三人的行为)。66.个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行：（）

答案：错

解析：个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构(主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等)和人民银行，消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告。67.外部人员的故意欺诈属于（）风险。

A、不完善或有问题的内部程序

B、系统缺陷

C、人员因素

D、外部事件

答案：D

解析：商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。68.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括()。

A.机构准入

B.业务准人

C.高级管理人员准入

D.资质准入

E.风险控制水平

答案：D,E

解析：市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。

69.甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是()。

A．乙公司对要约内容作了实质性的改变

B．乙公司的承诺超过了有效期间

C．要约已被甲公司撤回?

D．要约已被甲公司撤销

答案：D

解析：D要约撤回是指要约发出后、生效前，要约人撤回要约；要约撤销是指在要约生效后，受要约人承诺前。要约人撤回要约。本题中已说明甲公司发出“要约作废”的通知是在要约已经到达受要约人后发出的，符合要约撤销的条件。要约一旦撤销就不存在，也就不会有承诺的问题。故选D。70.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。

A.教育储蓄存款起存金额为100元

B.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

C.个人通知存款不约定存期

D.凡个人存款都要征利息所得税

E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

答案：A,D

解析：AD两项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而储蓄的存款，具有分次存人、到期一次支取本金和利息免税的特点，起存金额为50元。71.内部审计确认服务是指对组织的一些方面提供独立的评估和客观检查证据的活动，其中不包括（）。

A.风险管理

B.控制

C.治理过程

D.内部控制

答案：D

解析：内部审计通过提供多种方式的服务为组织增加价值，国际内部审计师协会最新的内部审计定义将内部审计工作集中于确认和咨询服务两方面。确认服务是指对组织的风险管理、控制和治理过程提供独立的评估和客观检查证据的活动。72.刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为()。

A.普通医疗保险

B.长期重大疾病保险

C.产品责任保险

D.职业责任保险

答案：D

解析：职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。专业技术人员包括医生、律师、会计师、工程师、设计师等，职业责任保险一般由提供专业技术服务的单位如医院、设计院、会计事务所或律师事务所等向保险公司投保。

73.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。（）

答案：错

解析：略74.下列各项属于国别风险的是（）。

A.政治风险

B.信用风险

C.货币风险

D.操作风险

E.经济风险

答案：A,C,E

解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险的最主要类型之一。75.确定一个投资方案可行的必要条件是()。

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.内部报酬率小于1

D.净现值小于0

答案：B

解析：对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV76.银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。[2014年11月真题]

A、汽车经销商咨询

B、汽车生产商咨询

C、中介机构咨询

D、窗口咨询

答案：D77.首家开办托管业务的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国人民银行

答案：A

解析：我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证券监督管理委员会的联合批复，首家开办托管业务。78.在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用（）。

A.正楷

B.行书

C.草书

D.自造的简化字

E.繁体字

答案：C,D

解析：填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。中文大写金额数字应用正楷或行书填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如贰、睦、蓠、億、圆的，也应受理。

79.某零息债券，到期期限0．6846年，面值100，发行价95．02元，其到期收益率为()。

A.5．24％

B.7．75％

C.4．46％

D.8．92％

答案：B

解析：80.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是(?)。

A．贪污?

B．受贿

C．贷款诈骗罪?

D．挪用公款罪

E．擅自设立金融机构罪

答案：A,B,D

解析：ABD题中CE选项是针对银行的犯罪称为外部犯罪，而ABD三项均属内部犯罪，即银行工作人员的职务犯罪。故选ABD。81.对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。

A、情感营销策略

B、大众营销策略

C、单一营销策略

D、专业化策略

答案：B82.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以()方式计息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

答案：D

解析：教育储蓄按整存整取方式计息，其中，1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。83.货币型理财产品所具有的主要特点表现在（）。

A.投资期限短，投资期限资金赎回灵活

B.投资期限长，投资期限资金赎回灵活

C.投资期限短，投资期限资金赎回不灵活

D.投资期限长，投资期限资金赎回不灵活

答案：A

解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

84.个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。

A.审查不严导致内外勾结骗取银行信贷

B.合同凭证预签无效

C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款

D.未按规定的贷款额度发放贷款

答案：A

解析：A项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点。85.理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是()规划经常需要考虑的。

A.现金

B.消费支出

C.子女教育

D.退休养老

答案：D

解析：年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的问隔不超过一年(含一年)的人寿保险。目前在保险市场上，年金保险多数为养老金保险。86.在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为()。

A.完全损失

B.不完全损失

C.预期损失

D.非预期损失

E.灾难性损失

答案：C,D,E

解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。87.（）指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证。

A.授信

B.透支

C.承兑

D.担保

答案：A

解析：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。88.国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后（）年。

A.半

B.1

C.2

D.3

答案：C

解析：国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后2年。89.国家助学贷款的经办银行有（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.国家开发银行及政策性银行

E.中国银行

答案：A,B,C,E

解析：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作。90.贷款人的义务不包括（）。

A.优先向关系人提供担保贷款

B.公开发放贷款的条件

C.审议借款人的借款申请，并做出答复

D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询

答案：A

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。91.下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（）。

A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管

B.银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动

C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响

D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

E.为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出

答案：A,B,C,D

解析：E项，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，也难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。92.广义上讲，银行业机构的市场准入包括（）。

A.机构准入

B.业务准人

C.区域准人

D.高级管理人员准入

E.级别准人

答案：A,B,D

解析：广义上讲，银行业机构的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入。93.敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。（）

答案：对

解析：与敏感性分析对单一的因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分析法。研究多种因数同时作用时可能差生的影响。?94.董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）责任。

A.间接

B.直接

C.最大

D.最终

答案：D

解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。95.下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（）。

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

答案：A

解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。96.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（）。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

答案：A,C

解析：B项，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险；D项，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；E项，政治风险属于国家风险的一种。97.对于长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括（）。

A.核心流动负债增长

B.营运资本投资增加

C.应付账款

D.应计费用

E.存货

答案：A,B

解析：对于长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括核心流动负债的增长或营运资本投资的增加。98.人寿保险中的被保险人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

答案：D

解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。人寿保险的被保险人可以是自然人，也可以是法人。99.下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是（）。

A.金融创新与金融监管是矛盾的统一体

B.没有金融创新的发展就没有金融监管的发展

C.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系

D.金融效率是金融安全的基础

答案：D

解析：金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。持续的金融创新在推动金融发展、提高金融运行效率的同时，不断地对现有的金融秩序、金融监管的制度和规范造成冲击。金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加强金融安全。其次，这种互补性还表现为，金融安全是金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目地放松管制可能会破坏金融安全．而以提高金融安全水平为目的的过度的管制可能会降低金融效率。100.以下风险管理方法属于事前管理，即在损失发生前进行的有f)。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险分散

E.风险补偿

答案：A,B,C,D,E

解析：风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，因此对于风险而采取的以上风险管理策略均属于事前管理。101.下列关于个人住房贷款期限调整的说法错误的是（）。

A.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率之行

B.对分期还款类个人贷款账户．缩短期限后，贷款到期日期至少在下一个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零

C.缩短借款期限,已计收的利息也要相应调整

D.缩短借款期限后新的借款信息达到新的利率期限档次时．从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

答案：C

解析：缩短借款期限后的利率不作调整。102.个人住房贷款风险的影响因素包括客户还款能力、还款意愿、房地产交易市场的规范性。（）

答案：对

解析：除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的波动性和l规范性，对个人住房贷款风险的影响也较大。103.借款人的不良记录可通过（）查阅。

A.中国人民银行企业信用信息基础数据库

B.中国人民银行企业征信系统

C.财政部公司信贷登记咨询系统

D.银监会企业信用信息基础数据库

答案：B

解析：借款人的不良记录可通过“中国人民银行企业征信系统”查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。104.我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.客观公正

D.专业胜任

E.保守秘密

答案：A,B,C,D,E

解析：我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求有：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽责、专业胜任。105.按照保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.原保险

B.再保险

C.财产保险

D.人身保险

E.社会保险

答案：C,D

解析：根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类：①按照保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险；②按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险；③按照保险实施范围的不同，保险可以分为社会保险和普通保险；④按照保险承担的责任次序，保险可以分为原保险和再保险。106.银行公司治理组织架构的主体包括（）。

A.股东大会

B.董事会

C.内部控制

D.监事会

E.高级管理层

答案：A,B,D,E

解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”。?

107.个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。

A.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单

B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜

答案：A,B,C,D

解析：E项属于个人汽车贷款在贷款签约和发放过程中的风险。108.金女士写作能力颇佳，在财经评论方面有独到见解。她被一家财经杂志社相中。杂志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三种选择：调入财经杂志社，获得工资、薪金；作为杂志特约评论员，获得劳务报酬；作为普通的投稿人，获得稿酬收入。

如果金女士选择调入财经杂志社，那么每月所得应纳所得税()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5620

答案：D

解析：调入杂志社，作为杂志社员工，收入性质属于工资、薪金所得，其应纳个人所得税=(30000-3500)×25％-1005=5620(元)。109.银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，对于以下哪种情况，银行应该承担相应的责任（）。

A.银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误

B.消费者账户可用余额或信用额度不足

C.消费者账户资金被依法冻结或扣划

D.消费者按照银行有关业务规定正确操作

答案：D

解析：银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令。但对于以下情况，银行不承担任何责任：银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误；消费者账户可用余额或信用额度不足；消费者账户资金被依法冻结或扣划；消费者未能按照银行有关业务规定正确操作；消费者的行为出于欺诈等恶意目的；不可抗力或其他不属于银行过失的原因。110.在实际估价中，各工作步骤之间是完全割裂的，相互之间不可以有交叉。（）

答案：错

解析：在实际估价中，各工作步骤之间不是完全割裂的，相互之间可以有一些交叉，有时甚至需要一定的反复。111.下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（）。

A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置

D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理

答案：D

解析：D项，商业助学贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。112.对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大困难是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.计量模型运算运用数理知识较多，难以掌握

答案：B

解析：开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。对于我国的大多数商业银行而言，历史数据积累不足、数据真实性难以评估是目前模型开发遇到的最大难题。另外，计量模型往往都有一定的假设前提，而这些假设是否符合实际情况也是值得探讨的问题。113.信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为（）。

A.区域自然条件

B.区域市场化程度与法制框架

C.区域产业结构

D.区域经济发展水平

答案：D

解析：对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。114.商业银行的监事会由（）组成。

A.职工代表出任的监事

B.股东大会选举的外部监事

C.财务负责人

D.商业银行总行行长

E.股东监事

答案：A,B,E

解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。CD两项属于高级管理层的成员。115.政策性银行的资金来源不包括（）。

A.活期存款

B.发行债券

C.政府拨款

D.中央银行借款

答案：A

解析：有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。116.商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。

A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品

C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间

E.不得代客户签署文件

答案：A,B,C,E

解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。117.关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利

?

答案：D

解析：正确认识风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商业银行在经营管理活动中采用经济资本配置、经风险调整的业绩评估等现代风险管理方法。在风险和收益匹配的原则下，需要利用过去承担风险的水平调整已经实现的盈利，依此合理地衡量业绩产生良好的激励效果。

118.某客户申请贷款购买首套150平方米住房，并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过()万元。

A.80

B.96

C.70

D.84

答案：C

解析：对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30％。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100×70％=70(万元)。119.《巴塞尔协议》规定通过信用换算系数的方法来计算表外项目风险权数。()

答案：对

解析：信用换算系数乘以资产负债表表内相应项目的风险权数即可以得到该表外项目的风险权数。120.以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。

A.拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率

B.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值

C.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备

答案：C

解析：拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。121.在个人住房贷款业务中，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款。

答案：对

解析：《合同法》第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。122.下列有关市盈率说法正确的有()。

A、市盈率（P/E）=股票价格(P)／每股收益(E)

B、股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小

C、股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越大

D、每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平越高，则股票风险就越大

E、每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平越高，则股票风险就越小

答案：A,B,D

解析：A,B,D

市盈率一方面反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高；在每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平越高.则股票风险就越大，反之则风险越低。123.贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理

答案：C

解析：贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。124.保险费是由（）构成。

A.保险标的

B.保险期限

C.受益人

D.保险费率

E.保险金额

答案：B,D,E

解析：保险费是由保险金额、保险费率和保险期限构成。125.目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.无记名国债

答案：D

解析：银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。故本题选D。?第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。

A.保险费

B.保险基金

C.责任准备金

D.总准备金

答案：A

解析：保险费是投保人向保险人支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。2.下列选项中，属于项目建设条件分析中外部条件的是（）。[2013年11月真题]

A.拟建项目的物力条件

B.拟建项目的人力条件

C.拟建项目的建筑施工条件

D.拟建项目的财务资源条件

答案：C

解析：拟建项目的建设条件包括项目自身的内部条件和客观存在的外部条件。内部条件是指拟建项目的人力、物力、财务资源条件；外部条件是指建筑施工条件、相关项目的协作配套条件以及国家规定的环境保护条件。

3.一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的β值可能为()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1。反之，若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则β系数就小于1。4.期货交易的()保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳

答案：A

解析：期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5％～10％)缴纳资金，用于结算和保证履约。5.合伙制私募基金为了吸引有限投资者参与，可以设定保底收益。()

答案：错

解析：私募基金不得承诺保底收益或最低收益。6.以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。

A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在战略风险

D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识

答案：B

解析：在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险；在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在的战略风险；在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。

7.商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元。该客户在第1年的违约率是0．8％，第二年的违约率是1．4％，第三年的违约率是2．1％。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。

A.1455．00万元

B.1455．41万元

C.957．57万元

D.960．26万元

答案：C

解析：根据题意，第一年预计可收回金额为：1000×(1-0．8％)=992(万元)；第二年预计可收回金额为：992×(1-1．4％)≈978．11(万元)；第三年预计可收回金额为：978．11×(1-2．1％)≈957．57(万元)。8.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。

A.保证人

B.担保公司

C.贷款银行

D.借款人

答案：C

解析：在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。9.企业投资活动产生的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期负债以及长期投资等账户的变化，增加引起现金流人，减少引起现金流出。（）

答案：错

解析：企业的现金流量包括：经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量。其中，投资活动的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期投资等账户的变化，增加引起现金流出，减少引起现金流入。题干中，长期负债属于融资活动现金流量的来源。10.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法()。

A．符合公平对待的原则

B．违反公平对待的原则

C．符合了解客户的原则

D．违反了解客户的原则

答案：A

解析：A《银行业从业人员职业操守》中“公平对待”原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。所以，A项符合题意。故选A。11.下列属于战略风险识别中观管理层面内容的是（）。

A.进入或退出市场的决策是否恰当

B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品

C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训

D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当

答案：B

解析：“进入或退出市场的决策是否恰当”、“建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当”属于宏观战略层面的内容；“是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训”属于微观执行层面的内容。12.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。

A.一个月内

B.三个月内

C.二个月内

D.六个月内

答案：D

解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。13.银行从业人员在处理依法协助执行义务和保护客户隐私的实践中，往往会出现一些不协助或处理不当的问题，这些行为将会造成的后果是()。

A．影响其所在机构的声誉

B．其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚

C．不会有任何影响

D．从业人员个人将会面临行政、司法处罚

E．从业人员个人将会面临其所在机构的内部惩戒

答案：A,B,D,E

解析：ABDE一般而言，不协助行为的后果将有如下三种：影响其所在机构的声誉；其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚；从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒。故选ABDE。14.以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构（）

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.国家开发银行

E.广州市农村信用合作联社

答案：D,E

解析：银行业金融机构是指在国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。15.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。

A.福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B.福费廷业务属于衍生产品业务

C.出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

?

答案：A,D,E

解析：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故B、C选项错误。16.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。

A.货币经纪公司

B.金融租赁公司

C.信托公司

D.村镇银行

答案：D

解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。D项，村镇银行属于银行类金融机构。17.银行可以通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。如果能够满足，则发放红利不能作为合理的借款需求原因。（）[2010年5月真题]

答案：错

解析：题干所述属于银行衡量公司发放红利是否为合理的借款需求的方法。除了根据公司的单一借款原因来判断其借款需求外，银行还要结合现金流分析来判断公司是否还有其他的借款原因，并确定借款公司现金短缺的具体原因。@##18.流动性资产比率的计算公式正确的是（）。

A.流动性资产比率=流动性资产/自用性资产

B.流动性资产比率=流动性资产/总资产

C.流动性资产比率=流动性资产/投资性资产

D.流动性资产比率=流动性资产/净资产

答案：B

解析：流动性资产比率=流动性资产/总资产。19.家庭支出包括（）。

A.按揭贷款还款

B.家庭日常生活支出

C.理财支出

D.专项支出

E.罚款

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。其中，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。按揭贷款还款属于专项支出；罚款属于其他支出。

20.在2008年北京奥运会期间，国内某银行提出“以真情服务”回馈顾客，该银行的此种行为属于（）

A.产品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.竞争对手定位

答案：B

解析：银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志