上海浦东发展银行北京分行招聘测试题(9)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她上海浦东发展银行北京分行招聘测试题(9)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.特雷诺指数和夏普比率()为基准。

A.均以资本市场线

B.均以证券市场线

C.分别以资本市场线和证券市场线

D.分别以证券市场线和资本市场线

答案：D

解析：特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率，其风险使用的是系统风险，故是以贝塔为横轴的证券市场线为基准；夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值，它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报，故是以标准差为横轴的资本市场线为基准。2.关于债券，下列表述正确的有（）。

A.其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降

B.其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低

C.债券作为固定收益率产品，风险很小

D.其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高

E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益

答案：A,B,D,E

解析：债券持有人的收益相对固定，这使得债券投资的风险明显低于股票，但不能绝对地说债券风险很小。故选项C错误。3.（）合资成立信用卡公司，标志着外资银行开始进入我国信用卡市场。

A.汇丰银行

B.花旗银行集团

C.上海浦东发展银行

D.渣打银行

E.东亚银行

答案：B,C

解析：2003年4月，中国人民银行批准花旗银行集团和上海浦东发展银行合资成立信用卡公司，标志着外资银行开始进入我国信用卡市场。4.票据贴现属于（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.中间业务

D.债券投资业务

答案：B

解析：票据贴现属于贷款业务中的票据业务。5.解析：客户忠诚度的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率。一个客户购买或使用一家企业的产品或服务数量越多，他就越忠诚，离开这家企业（投向竞争对手）的可能性越低。

A、综合理财服务

B、单项理财服务

C、理财规划服务

D、财富管理服务

答案：C

解析：C

一般来讲，与客户理财需求相关、有助于解决客户财务问题的建议，包括理财产品推介，都可以称为理财服务；但是理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程，比较系统、专业。6.债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。7.经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于()万美元或者等值的可自由兑换货币。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D8.下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A、风险纠正

B、风险防范

C、市场退出

D、风险救助

答案：B

解析：风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：①风险纠正；②风险救助；③市场退出。9.根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

答案：D

解析：《个人外汇管理办法》第27条规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。10.下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

B.根据委托和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托

C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托

D.根据受托人是否为公立信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托

答案：D

解析：根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。

根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托。

根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托。

根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。11.目前，应用最广泛的信用评分模型有（）。

A.线性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.线性辨别模型

E.历史模型

答案：A,B,C,D

解析：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。12.按照人民银行规定，贷款期限在1年以上的个人商用房贷款．合同期内遇法定利率调整时，贷款利率调整（）。

A.可采用固定利率的方式

B.可在合同中事先确定合同期内按月调整

C.可由借贷双方按商业原则确定

D.统一从次年1月1日起执行新的利率

E.可在合同中事先确定合同期内按季调整

答案：A,B,C,E

解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率：贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。13.特别准备金是商业银行必须提取的准备金。（）[2013年6月真题]

答案：错

解析：特别准备金是针对贷款组合中的特定风险，按照一定比例提取的贷款损失准备金。特别准备金与普通和专项准备金不同，特别准备金不是商业银行经常提取的准备金。遇到特殊情况，商业银行才计提特别准备金。14.下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。

A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益

C.部分另类资产发生亏损的可能性不大

D.另类理财产品的信息透明度较高

答案：D

解析：国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。故选项D错误。15.下列系数间关系错误的是（）。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

答案：B

解析：选项B，复利现值系数=1／复利终值系数。16.下列关于企业融资的说法错误的是（）。

A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷

B.银行借款具有节税功能

C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式

D.民间借贷具有很强的操作空间

答案：C

解析：在企业融资方面，从债务方式选择上，主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷三大类。银行借款的成本主要是利息，可在税前扣除，所以具有节税功能；企业发行债券的利息可计入成本，要尽量选择定期还本付息方式，使企业在债券有效期内不用付息；民间借贷具有很强的操作空间，企业可选择有利于自己的方案。?17.我国民事立法的基本原则包括（）。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公正原则

D.公平原则

E.诚实信用原则

答案：A,B,D,E

解析：我国的民事立法确立了以下几项基本原则：①平等原则；②自愿原则；③公平原则；④诚实信用原则；⑤守法原则；⑥公序良俗原则；⑦禁止权利滥用原则。18.经济资本管理的意义在于使银行从风险管理的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。?(?)

答案：对

解析：经济资本管理是通过计量、配置、监控、评价各分支机构、部门、产品等维度的经济资本、经济附加值和经济资本回报率等指标，统筹平衡风险与回报、短期目标与长期战略，统一协调业务的总量、结构、速度、风险和收益，优化全行资源配置，以实现银行价值最大化的管理活动。经济资本管理的意义在于使银行从风险管理的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。?19.下列关于行业内竞争程度的说法，错误的有（）。

A.较低的经营杠杆增加竞争

B.市场成长越迅速，竞争程度越大

C.在行业发展阶段的后期，竞争趋于白热化

D.退出市场的成本越高，竞争程度越大

E.具有行业分散特征的行业竞争更为激烈

答案：A,B

解析：选项A应该是高经营杠杆增加竞争；选项B应该是市场成长越缓慢，竞争程度越大。20.甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是()。

A.被保险人无权再要求第三者赔付

B.被保险人有权再要求第三者赔付

C.保险人有权向第三者要求再赔付

D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付

答案：B

解析：保险人向第三者行使请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。

21.（）指理财产品运作过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.合规风险

答案：C

解析：A项，信用风险，指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损失的风险。B项，市场风险，指因理财产品所投资的相关资产的市场价格(利率、汇率等)发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。

C项，流动性风险．指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。

D项，合规风险，指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。

22.申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）。

A.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

B.车辆出卖人的车辆产权证明

C.所交易车辆的机动车辆登记证

D.车辆年检证明

E.首付款证明材料

答案：A,B,C,D

解析：E项是一般性的要求。除ABCD四项外，申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供购车意向证明。

23.下列不属于银行营销组织模式的是（）。

A.部门型营销组织

B.市场型营销组织

C.区域型营销组织

D.产品型营销组织

答案：A

解析：银行营销组织模式包括：①职能型营销组织；②产品型营销组织；③市场型营销组织；④区域型营销组织。24.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。

A.证券发行市场

B.证券流通市场

C.初级市场

D.一级市场

答案：B

解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。25.界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用（）个方法。

A.一

B.二

C.三

D.五

答案：C

解析：界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法。26.按照交易方式，金融衍生工具可以分为()。

A.远期

B.期货

C.信托

D.期权

E.互换

答案：A,B,D,E

解析：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。27.某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。

A.20．0％

B.60．0％

C.75．0％

D.100．0％

答案：C

解析：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额÷(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100％。28.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。

A.危害货币管理制度的犯罪

B.危害金融机构管理制度的犯罪

C.危害金融业务管理制度的犯罪

D.诈骗型金融犯罪

E.针对银行的犯罪

答案：A,B,C

解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。?29.银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）

答案：错

解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。银行承兑汇票不属于银行汇票，而是属于商业汇票范畴。30.根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）。

A.国家机关

B.公立学校

C.公立医院

D.有法人授权的企业法人分支机构

E.企业法人的职能邵门

答案：A,B,C,E

解析：根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：①国家机关；②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；③企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。31.中信银行基于公积金缴纳数据发放个人信用贷款属于非强增信基础的个人贷款。（）

答案：错

解析：中信银行基于公积金缴纳数据发放个人信用贷款属于强增信基础的个人贷款。32.下列选项中，不能通过项目现金流量表计算的指标是（）。

A.投资回收期

B.内部收益率

C.流动比率

D.净现值

答案：C

解析：现金流量表主要分为以下两种：①全部投资现金流量表，可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等评价指标；②自有资金现金流量表，该表可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标。33.下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.公司债券

答案：B

解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：

（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资；

（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；

（3）商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；

（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

通常最具流动性的资产是现金。34.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。

A．为匿名的公司所有者提供服务

B．由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C．被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D．公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

答案：C

解析：C空壳公司的特点之一是被提名人对公司的真实所有人一无所知，C选项错误。其余选项均属于空壳公司的特点。故选C。35.我国传统的监管工具不包括（）。

A.流动性

B.拨备覆盖率

C.杠杆率

D.风险集中度

答案：C

解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。36.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（）

答案：错

解析：《汽车贷款管理办法》中将可以通过贷款购买的车的品种分为自用车和商用车，明确规定贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持。37.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

这份教育保险的名义回报率为()。

A.18．72％

B.20％

C.21．15％

D.22．54％

答案：A

解析：65000／54750-1=18．72％。38.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（）。

A.借款申请人所提交材料的完整性

B.借款申请人所提交材料的真实性

C.借款申请人所提交材料的规范性

D.借款申请人的主体资格

答案：B

解析：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。39.下列符合中小企业私募债发行、担保和评级要求的有（）。

A.发行规模不受净资产的40％的限制

B.需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告

C.年均可分配利润不少于公司债券1年的利息

D.鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保

E.对是否进行信用评级没有硬性规定

答案：A,B,D,E

解析：中小企业私募债发行、担保和评级要求：①发行要求，发行规模不受净资产的40％的限制；需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告，但对财务报告中的利润情况无要求，不受年均可分配利润不少于公司债券1年的利息的限制。②担保和评级要求，鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保；对是否进行信用评级没有硬性规定。40.下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

答案：C

解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。41.一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是（）。

A.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

B.债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金

D.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

答案：A

解析：一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。42.下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。

A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系

B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理

C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练

D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响

答案：D

解析：2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。其中有关声誉风险的评估要求主要包括：①商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。②商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理。③商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练。④对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失，并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险、流动性风险、操作风险等其他风险的影响。⑤商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。43.下列机构由国务院银行业监督管理机构负责监管的有（）。

A.汽车金融公司

B.信托公司

C.消费金融公司

D.金融资产管理公司

E.政策性银行

答案：A,B,C,D,E

解析：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国的银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。44.个人汽车贷款展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。（）

答案：对

解析：每笔个人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

45.风险中性定价模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不管是高风险、低风险或是无风险资产，只要期望收益率相等，市场参与者对其接受态度就是一致的。（）

答案：对

解析：风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不论是高风险资产、低风险资产或无风险资产，只要资产的期望收益是相等的，市场参与者对其的接受态度就是一致的，这样的市场环境被称为风险中性范式。46.项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于（）。

A.固定资产投资

B.建设投资

C.建筑工程费用

D.流动资产投资

答案：B

解析：项目总投资由建设投资、流动资金、投资方向调节税和建设期利息四部分组成。其中建设投资按用途可分为工程费用、工程其他费用及预备费。建筑工程费用属于工程费用的一种。故本题选B。47.美国银行最主要的两个基本监管者是（）。

A.国会

B.货币监理署

C.证券交易委员会

D.州银行监管当局

E.美联储

答案：B,D

解析：美国实行双线多头的监管体制。除美国财政部下设的货币监理署(OCC)以外，各州政府均设立了银行监管机构，形成了联邦和州政府的双线监管体制。OCC和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者。48.风险评估是一个动态过程。每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次

答案：A

解析：风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。49.银监会要求，银行应当委托具有（）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。

A.公平性

B.独立性

C.审慎性

D.制衡性

答案：B

解析：银监会要求，银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。50.按照承保，保险可以分为()。

A、原保险

B、再保险

C、共同保险

D、分保险

E、重复保险

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

按照承保，保险可以分为原保险、再保险、共同保险、重复保险。51.下列不属于商业银行的终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

答案：D

解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。52.企业租赁商用房所申请的贷款属于（）。

A.经营性个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.担保贷款

答案：C

解析：用于定向购买或租赁商用房、机械设备的贷款属于个人经营类贷款。53.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全事件

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

答案：A,B,C,D,E

解析：根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。54.个人信用贷款贷前调查中，审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，其审查的要点不包括（）。

A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D.担保人的担保能力及资质的审查

答案：D

解析：个人信用贷款贷前调查中，审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，其审查的要点包括申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致；借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信；借款人是否属于贷款银行的信贷关系人；贷款用途是否符合国家法律法规及有关政策规定；贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定。选项D说法错误。55.银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。

答案：错

解析：银行从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。56.缺口分析的局限性是（）。

A.只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险

B.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

C.忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

D.忽略了各币种汇率变动的相关性

E.只能反映利率变动的短期影响

答案：A,B,C,E

解析：缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间相同，因此，忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异；

缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，即重新定价风险，未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险；

缺口分析也未考虑利率环境改变而引起的支付时间的变化，例如忽略了具有期权性风险的头寸在收入方面的变化；

非利息收入日益成为银行当期收益的重要来源，但大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响;

缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。

D选项：为外汇敞口分析的局限性。57.某一次还本付息债券的票面额为1000元，票面利率8％，必要收益率为10％，期限为5年，如果按单利计息，复利贴现，其内在价值为()元。

A.851．14

B.869．29

C.913．85

D.937．50

答案：B

解析：58.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_________年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_________年期的内部损失数据。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5

答案：A

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》对各类操作风险计量方法的实施前提条件进行了明确规定，采用高级计量法，要求数据全面准确，其中对内部损失数据的要求为：商业银行应具备至少5年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年期的内部损失数据。59.绝对信用价差是指（）。

A.不同债券或贷款的收益率之间的差额

B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额

C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额

D.以上都不对

答案：B

解析：绝对信用价差是指债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额。60.在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是（）。

A.市场细分与客户定位

B.提供有价值的优异客户服务

C.加强客户关系或感情维系

D.提高客户替换壁垒

E.做好客户投诉处理工作

答案：A,B,C,D,E

解析：在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是：（1）市场细分与客户定位；（2）提供有价值的优异客户服务；（3）加强客户关系或感情维系；（4）提高客户替换壁垒；（5）做好客户投诉处理工作。61.商业银行监管评级要素不包括（）。

A.资产质量

B.盈利状况

C.流动性风险

D.信用风险

答案：D

解析：商业银行监管评级要素共七项，分别为资本充足(C)、资产质量(A)、管理质量(M)、盈利状况(E)、流动性风险(L)、市场风险(S)和信息科技风险(I)。62.（）通过计算利润与销售收入、总资产等科目的比例的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。

A.盈利能力指标

B.效率能力指标

C.杠杆比率

D.偿债能力指标

答案：A

解析：盈利能力通过计算利润与销售收入、总资产等科目的比例的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。盈利比率主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用利润率等。63.以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。

A.美国

B.英国

C.日本

D.韩国

答案：A

解析：目前有英国、日本、韩国等9个国家实行单一全能型模式。美国实行的是多头监管型。

考点

国际上主要金融监管的体制64.在房地产估价中，遵循合法原则应做到（）。

A.在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合法证件为依据

B.在合法使用方面，应以使用管制为依据

C.在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据

D.要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格

E.评估价必须符合国家的价格政策

答案：A,B,C,E

解析：D项，是公平原则的要求。65.借款人偿还长期债务能力可从（）方面考察。

A.偿债资金来源

B.偿债保障能力

C.偿债承受能力

D.偿债机会成本

E.债务利用率

答案：B,C

解析：长期偿债能力是指客户偿还长期债务的能力，它表明客户对债务的承受能力和偿还债务的保障能力，长期偿债能力的强弱是反映客户财务状况稳定与安全程度的重要标志。66.银行账簿是银行为交易目的或规避交易账簿其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。（）

答案：错

解析：交易账簿是指银行为交易目的或规避交易账簿其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。

银行账簿记录的是商业银行未划入交易账簿的相关表内外业务。67.当借款公司有明确的借款需求原因时，银行可以忽略借款需求分析。（）

答案：错

解析：即使借款公司有明确的借款需求原因，借款需求分析仍然是非常必要的。

考点

借款需求分析的意义68.贷款风险分类的过程实质上是银行对贷款实际价值的评估过程，是对（）的认定过程。

A.贷款预期损失

B.贷款非预期损失

C.贷款风险

D.贷款损失

答案：A

解析：贷款风险分类的过程实质上是对预期损失的认定过程。69.2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件

答案：D

解析：外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。70.商业银行应有能力对信息系统进行需求分析、规划、采购、开发、测试、部署、维护、升级和报废，制定制度和流程，管理信息科技项目的优先()。

A.排序

B.立项

C.审批

D.复核

E.控制

答案：A,B,C,E

解析：商业银行应有能力对信息系统进行需求分析、规划、采购、开发、测试、部署、维护、升级和报废，制定制度和流程，管理信息科技项目的优先排序、立项、审批和控制。

考点

信息系统开发、测试和维护?

71.《银行业金融机构全面风险管理指引》结合信息科技风险特点，将信息科技风险划分为若干领域，包括（）等。

A.信息科技治理

B.信息科技审计

C.信息科技风险管理

D.业务连续性管理

E.信息安全管理

答案：A,B,C,D,E

解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》结合信息科技风险特点，将信息科技风险划分为若干领域，包括信息科技治理、信息科技风险管理、信息科技审计、信息安全管理、信息系统开发及测试、信息科技运行及维护、业务连续性管理和信息科技外包管理等。72.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。()

答案：错

解析：人民法院按照法律规定的程序依法宣告重组失败的银行破产，而不是银监会宣告。73.薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为()。

A.0．82

B.0．95

C.1．13

D.1．20

答案：A

解析：该组合的β系数=20％X1+30％X0．6+40％X0．5+10％X2．4=0．82。74.理财规划书的主要结构不包括()。

A.开场白

B.主要内容

C.其他内容

D.结尾

答案：D

解析：一份专业理财规划书一般由以下几方面的内容构成：①开场白；②主要内容；③其他内容。75.张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.贷款流程执行不严

B.未授权交易

C.信贷人员技能匮乏

D.内部欺诈

答案：A

解析：内部流程因素引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。该商业银行如果未在授信管理规定中明确“先落实抵押手续、后放款”的规定，则属于该商业银行流程不健全；如果有明确规定，但没有被严格执行，或者对客户通融办理授信提款，在贷后管理中未及时完成有关手续，则属于流程执行失败。76.王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

答案：C

解析：当通货膨胀率为3%，投资收益率为6%时，实际收益率=[（1+名义收益率）/（1+通货膨胀率）]-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%

到60岁时每年的生活开销=10×（1+3%）20=18.06（万元）

客户退休后20年的总支出折现到60岁时点，PV（FV=0，PMT=-18.06，i=2.91%，n=20，期初年金）=278.8209（万元）

退休总开支从60岁时点折算到40岁时点，PV（FV=278.8209，n=20，i=6%，PMT=0）=86.9377（万元）

即王先生需要在40岁时筹集86.9377万元养老金。命为70岁时，王先生需要筹集66.1865万元养老金。

77.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件有（）。[2016年6月真题]

A.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～60周岁(不含)之间

B.借款人在银行开立个人结算账户

C.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

E.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，借款人申请个人经营贷款，还需具备银行要求的下列条件：①借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照；②具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；③贷款人规定的其他条件。78.通常情况下，以下关于不同行业资金结构比例关系，说法正确的是（）。

A.资本密集型行业流动负债水平一般比长期负债水平高

B.零售业流动负债占负债总额的比率一般比制造业高

C.劳动力密集型行业流动负债占负债总额的比率一般比资本密集型行业低

D.制造业长期负债占负债总额的比率一般比批发行业低

答案：B

解析：不同行业的资金结构比例参考指标如表6—1所示。

79.商业银行开展个人理财业务有（）情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

B.挪用单独管理的客户资产的

C.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

D.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管理措施，造成银行重大损失的

E.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有A、B、C、D、E五项的情形之一时，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。80.巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（）

答案：对

解析：巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。81.贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产集中

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

答案：B,D,E

解析：贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。82.影响个人贷款价格的因素包括（）

A.资金成本

B.风险

C.担保

D.盈利目标

E.市场竞争

答案：A,B,C,D,E

解析：影响个人贷款价格的因素众多，主要包括资金成本、风险、担保、规模、市场竞争、盈利目标、选择性因素等。83.狭义的资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。（）

答案：错

解析：从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。广义资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。84.根据以下材料，回答90-91题

H公司是一家中型生产企业，公司预计2016年、2017年分别实现销售收入3000万元、3500万元，存货平均余额分别为1000万元、1300万元。

根据以上资料，回答下列问题。

若H公司2016年、2017年应付账款余额分别为400万元、600万元，则该公司2017年（）万元。

A．需补充资金133万元

B．可释放资金133万元

C．需补充资金142万元

D．可释放资金142万元

答案：B

解析：根据题中资料，H公司2016年应付账款的周转天数为：400／3000×365≈48．7(天)，2017年应付账款的周转天数为：600／3500×365≈62．6(天)，62．6>48．7，因此该公司可释放(节约)资金，假设可释放资金为X万元，则有：X／3500×365=62．6-48．7，得X≈133(万元)。85.（）以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点。

A.20世纪60年代

B.20世纪70年代

C.20世纪80年代

D.20世纪90年代

答案：B

解析：20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。考点

金融创新的趋势86.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。

A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.强制执行债务人资产

D.将依法收贷作为常规清收的后盾

答案：C

解析：常规清收需要注意以下几点：①要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；②利用政府和主管机关向债务人施加压力；③要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；④要将依法收贷作为常规清收的后盾。87.（）是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。

A.风险价值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.敏感性分析

答案：D

解析：略88.市场约束参与方主要包括（）。

A.监管部门

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

答案：A,B,C,D,E

解析：市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构(评级机构)和其他参与方。89.利息保障倍数比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越弱。（）

答案：错

解析：利息保障倍数是企业经营所获得息税前利润与利息费用的比率，是衡量企业偿债能力的主要指标之一，一般利息保障倍数比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越强。90.下列关于正态分布曲线的描述正确的有（）。

A.关于x=μ对称

B.关于x=μ不对称

C.在x=μ+σ处有一个拐点

D.在x=μ处曲线最高

E.在x=μ-σ处有一个拐点

答案：A,C,D,E

解析：正态分布曲线的性质包括：关于x=μ对称；在x=μ处曲线最高；在x=μ±σ处各有一个拐点。

91.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）等确定。

A..抵押担保的额度

B.质押担保的额度

C.保证担保的额度

D.个人纳税证明

E.资信情况

答案：A,B,C,E

解析：个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。92.根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言就属于偏高了

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

答案：B

解析：根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而言就属于偏高了93.某一年期零息债券的年收益率为6.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若一年期的无风险年收益率为3%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在一年内的违约概率为（）。

A.55.22%

B.44.78%

C.96.53%

D.3.47%

答案：D

解析：

带入可得：P（1+6.7%）+（1-P）×（1+6.7%）×0=1+3%,计算出P=96.53%，所以客户在1年内的违约概率为1-P=3.47%。94.全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。（）

答案：对

解析：企业风险管理是一个过程，它由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿于企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事项，管理风险以使其限制在该主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理保证。简单地说，全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。95.银行贷款发放原则中，主要适用于中长期贷款中的是（）。

A.计划放款原则

B.比例放款原则

C.进度放款原则

D.资本金足额原则

答案：C

解析：一般短期贷款不涉及贷款多次发放问题，只有中长期贷款项目期限长，资金需要分期投人，贷款需要分次发放，此时应按照完成工程量的多少付款，即坚持进度放款原则。AB两项是指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款；D项是指银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。96.在《巴塞尔新资本协议》计量公式下，将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配。（）

答案：对

解析：《巴塞尔新资本协议》计量公式下，将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配。97.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房屋贷款者

D.房地产咨询机构

答案：B

解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。98.借款人存货周转率是指用一定时期内的（）除以（）得出的比率。

A.平均存货余额

B.销货收入，平均存货余额

C.销货成本，平均存货余额

D.平均存货余额，销货成本

答案：C

解析：存货周转率是指用一定时期内的销货成本除以平均存货余额得出的比率。99.商业银行在办理表外业务时不承担风险。（）

答案：错

解析：商业银行办理表外业务时如果不运用或不直接运用自有资金，通常不直接承担经营风险，但这并不意味着银行不承担其他风险。100.成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括（）。

A.产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓

B.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素

C.利润在这一阶段达到最大化

D.资产增长加快E.营业利润创造连续而稳定的现金增值

答案：A,B,C,E

解析：成熟阶段行业的销售、利润和现金流分别有以下特点：①销售方面，产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓，产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素；②利润方面，由于销售的持续上升加上成本控制，这一阶段利润达到最大化；③现金流方面，资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终变为正值。故本题选ABCE。

101.存款业务是属于商业银行的（）。

A.中间业务

B.资产业务

C.负债业务

D.其他业务

答案：C

解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。102.商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.上市辅导咨询

D.票据发行便利

E.客户授信额度

答案：A,B,D,E

解析：商业银行开办的贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。103.银行市场环境分析的主要任务的起点为进行市场细分。（）

答案：错

解析：银行市场环境分析的主要任务为分析购买行为，进行市场细分，选择目标市场,实行市场定位。因此分析购买行为是银行市场环境分析的起点。

104.资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年

答案：C

解析：商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。105.目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是（）。

A.复利计息

B.积数计息

C.逐笔计息

D.通用计息

答案：C

解析：目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。106.下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。

A.不记名且可转让

B.面额固定且较大

C.不可提前支取

D.不能在二级市场转让

答案：D

解析：大额可转让定期存单不记名且可转让，面额固定且较大，不可提前支取．但可以在二级市场转让。

107.银行市场环境中的社会、人口与文化环境分析的内容有（）。

A.人口构成结构的变动

B.客户购买金融产品的模式与习惯

C.政府官员的办事作风

D.投资意向

E.信贷客户的分布与构成

答案：A,B,E

解析：银行市场环境分析中的社会、人口与文化环境包括信贷客户分布与构成，购买金融产品的模式与习惯，人口构成结构的变动、劳动力的结构与素质，社会思潮和社会习惯，主流理论和价值等。

108.（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

A.流动性比率／指标法

B.现金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

答案：C

解析：缺口分析法用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段。在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。109.合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素包括()。

A.企业的经济承受能力

B.企业的规模和类型

C.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用

D.员工的数量

E.企业年金缴费应兼顾公平和效率

答案：A,C,E

解析：合理的企业年金的缴费水平应当考虑以下几个因素：①必须符合企业的经济承受能力。②企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用，这是企业年金存在的根本价值。③企业年金缴费应兼顾公平和效率，一方面，企业年金应该尽量覆盖全体职工，并起到一定的激励作用；但另一方面，又要注意公平原则，不要将差距拉得过于悬殊，打击员工的积极性。110.银行通过分析项目的生产规模，可了解项目是否实现了（），进而了解项目的经济效益状况，为贷款决策提供依据。

A.规模经济

B.市场主导地位

C.批量化生产

D.垄断优势

答案：A

解析：项目的生产规模分析是指对拟建项目生产规模的大小所做的审查、评价和分析。银行通过分析项目的生产规模，可了解项目是否实现了规模经济，进而了解该项目的经济效益状况，为项目贷款决策提供依据。

111.符合（）条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型。

A.完成学业后三年内回国

B.毕业后首次人境未超过两年

C.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员完成学业后一年内返回内地

D.购买免税车计一件免税指标

E.以学习和进修为目的，在国外正规大学求学一学年以上

答案：C,D,E

解析：符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型，购买进口车型及不在免税范围内的国产车型不享受此免税政策：①以学习和进修为目的，在国外正规大学、学院、科研机构求学、攻读学位、进修或从事科学研究及进行学术交流一学年以上(最低为9个月以上)；②完成学业后两年内回国；③毕业后首次人境未超过一年；④购买免税车计一件免税指标；⑤在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样待遇。112.在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限额

B.久期

C.情景模拟

D.缺口

答案：D

解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。113.个人贷款业务的基本还款方式通常包括()。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

答案：A,D

解析：AD【解析】个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人常求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。114.中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：A

解析：中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。115.下列不属于并购贷款的主要风险点的是（）。

A.战略风险

B.声誉风险

C.整合风险

D.法律与合规风险

答案：B

解析：并购贷款的主要风险点包括：（1）战略风险；（2）法律与合规风险；（3）整合风险；（4）经营及财务风险；（5）涉及跨境并购的，还应分析国别风险、汇率风险、资金过境风险等。116.下列关于资本转换因子的说法，正确的是（）。

A.某组合风险越小，其资本转换因子越高

B.同样的资本，风险高的组合计划的授信额就越高

C.根据资本转换因子，将以计划授信额表示的组合限额转换为以资本表示的组合限额

D.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

答案：D

解析：A项，某组合风险越大，其资本转换因子越高；B项，同样的资本，风险高的组合计划的授信额就越低；C项，根据资本转换因子，将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额。117.客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措，无疑需要理财师及时与之沟通、引导，具体来说理财师要做好的工作有（）。

A.总结全生涯模拟仿真的过程和结果，让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性

B.先从客户当前关心的财务问题入手，总结说明这些问题将如何得到解决

C.把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来，力求简单易懂并让客户“有章可循”

D.如果在服务过程中，需要和其他服务客户的专业人士进行沟通，如律师和会计师等，需要向客户提出来、与客户一起去面谈

E.定期与客户联系、沟通

答案：A,B,C,D,E

解析：客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措，无疑需要理财师及时与之沟通、引导，具体来说理财师要做好下列工作：（1）始终不要忘记理财规划服务是从哪里开始的，先从客户当前关心的财务问题入手，总结说明这些问题将如何得到解决；

（2）总结全生涯模拟仿真的过程和结果，让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性；

（3）把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来，力求简单易懂并让客户“有章可循”；

（4）如果在服务过程中，需要和其他服务客户的专业人士进行沟通，如律师和会计师等，需要向客户提出来、与客户一起去面谈；

（5）与客户约定理财规划方案实施的时间等，并让他知道你一直会与他一道（协助、指导计划的）执行；定期与客户联系、沟通。

118.下列指标中，属于商业银行盈利性指标的有（）。

A.人均净利润

B.拨备前利润

C.平均净资产回报率

D.每股收益

E.成本收入比

答案：B,C,D

解析：盈利性指标是直接反映银行盈利水平的重要因素。主要有拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率，而人均净利润和成本收入比属于商业银行的效率指标。119.中小企业的融资需求特点不包括（）。

A.周期短

B.频率高

C.额度小

D.信用高

答案：D

解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。120.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是（）。

A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

B.中国人民银行发行新版人民币．只需将发行时间予以公告

C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁

D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定．动用发行基金

答案：B

解析：中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。?121.银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（）

答案：错

解析：根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。122.如果个人认为自已的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。（）。2010年5月真题：

答案：错

解析：如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住旁公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住旁公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请：123.（）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给银行造成损失的风险。

A.操作风险

B.国家风险

C.流动性风险

D.市场风险?

答案：A

解析：略124.在2008年国际金融危机爆发之前，（）被大多数银行决策者认为不可能，因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。

A.独立的压力情景

B.复杂的压力情景

C.简单的压力情景

D.极端的压力情景

答案：D

解析：在2008年国际金融危机爆发之前，极端的压力情景被大多数银行决策者认为不可能，因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。125.互联网金融的监管应遵循的原则有（）。

A.依法监管

B.适度监管

C.分类监管

D.协同监管

E.创新监管

答案：A,B,C,D,E

解析：互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任．明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。

A.供给

B.需求

C.结构

D.预期

答案：A

解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。2.押品价值评估是押品管理的重要环节，下列选项中，属于押品价值评估方式的有（）。

A.内部评估方式

B.外部评估方式

C.间接评估方式

D.直接评估方式

E.市场评估方式

答案：A,B,D

解析：押品价值评估主要有以下三种方式：①内部评估方式，指由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估；②外部评估方式，指由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估；③直接评估方式，指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。3.关于个人住房贷款信用风险防范的说法，正确的是（）。

A.保持“重抵押物、轻还款能力”的审批思路

B.可靠的证明材料包括至少过去三个月的工资单、工资卡或存折人账流水等

C.借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收人两个方面

D.由于自雇人士收入水平高，在审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核

答案：B

解析：防范个人住房贷款违约风险需特别注意的是把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。故A、D项不正确。具体的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。C项错误。4.资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制

B.外部产品定价机制

C.全额资金管理体制

D.自上而下集中资金

E.自下而上配置资金

答案：A,C

解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。5.金融创新概念是由凯恩斯提出的。（）

答案：错

解析：金融创新概念是由熊彼特提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。6.不属于普惠金融的发展目标的是()。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

答案：B

解析：普惠金融的发展目标：提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性；提高金融服务满意度。7.贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。（）

答案：对

解析：贷前调查主要是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。其中，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。8.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

答案：对

解析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。9.以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG风险中性定价模型

答案：B

解析：目前，信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型包括RiskCalC模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG风险中性定价模型、死亡率模型等。10.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作()。

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险

答案：D

解析：信托产品因缺少转让的平台而无法流通和变现，即信托产品缺乏流动性。11.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。

A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

答案：B

解析：在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。12.金融市场是货币资金融通和金融工具交易的场所。（）

答案：对13.下列关于保险产品风险的说法，正确的有（）。

A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解

B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配

C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失

D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标

E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失；投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择；由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配；随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种。14.下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

答案：B,D

解析：风险不等同于擐失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。故选项B、D说法错误。15.根据《中国银行业从业人员职业操守》第47条可知，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

B.信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C.受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿

D.信托受益权可以依法转让和继承

答案：B

解析：按照《信托法》规定，信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益。

16.外汇交易包括各种外国货币之间的交易，但不包括本国货币与外国货币的兑换买卖。（）。

答案：错

解析：外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。17.()是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。

A、内部资金转移定价

B、缺口管理

C、久期管理

D、经济资本

答案：A

解析：A