上海华侨银行2022年校园招聘练习题(10)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她上海华侨银行2022年校园招聘练习题(10)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。2.下列关于税与费的说法，不正确的有（）。

A.税收的主体是国家，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等

B.税收和费通常都具有补偿性

C.税收和费通常都具有灵活性

D.税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出

E.费一般具有专款专用的性质

答案：B,C

解析：B项，税收具有无偿性，纳税人缴纳的税收与国家提供的公共产品和服务之间不具有对称性；费则通常具有补偿性，主要用于成本补偿的需要，特定的费与特定的服务往往具有对称性。C项，税收具有稳定性，而费则具有灵活性。税法一经制定，对全国具有统一效力，并相对稳定；费的收取一般由不同部门、不同地区根据实际情况灵活确定。3.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.10

B.5

C.1

D.20

答案：B

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。4.理财规划书中的投资规划建议不包括()。

A.理财产品教育

B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定

C.对现阶段的资产配置的建议

D.对现阶段的产品配置的建议

答案：A

解析：理财规划书中的投资规划建议包括了以下三个方面的内容：①投资理念教育；②对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定；③对现阶段的资产配置和产品配置的建议。?5.理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则()

A.风险分散原则

B.风险转嫁原则

C.量人为出原则

D.量力而行原则

E.成本最小原则

答案：B,D

解析：理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个基本原则：①风险转嫁的原则，根据客户的保险需求，选择合适的保险产品，将风险转嫁出去；②量力而行的原则，一般而言，家庭投保的险种越多，保障范围越大，保险金额越高，保险期限越长，保费需求越高。6.影响债券定价的内部因素不包括（）。

A.债券的面值

B.市场利率

C.是否可提前赎回

D.税收待遇

答案：B

解析：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。B项属于影响债券定价的外部因素。7.公司进行营运资本投资的主要方式有()。

A.季节性负债增加

B.内部融资

C.银行短期贷款

D.增发股票

E.商业信用

答案：B,C

解析：公司一会尽可能通过内部资金来满足其营运资本的投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。8.关于银行业从业人员的职业操守，下列说法正确的有（）。

A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

B.为客户保密

C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益

D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答

E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

答案：B,C

解析：A项，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持；D项，对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则；E项违反了“岗位职责”的要求。9.风险偏好的维度包括（）。

A.资本类

B.收益类

C.负债类

D.特定风险类

E.风险类

答案：A,B,D

解析：风险偏好的维度包括以下方面：①资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标；②收益类，包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等；③特定风险类的指标，包括定量和定性(包括零容忍)的指标。10.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。?

A．投资顾问服务????????

B．财务顾问服务

C．综合理财服务????????

D．理财顾问服务

答案：C11.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股权

B.期权

C.期货

D.远期

E.互换

答案：B,C,D,E

解析：按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。选项A属于基础性会融衍生工具。12.银行对流动性覆盖率进行定性分析时，披露的内容可以包括（）。

A.流动性覆盖率的季度内及跨季度变化情况

B.流动性覆盖率计算中的各构成要素对流动性覆盖率的影响及其变化情况

C.合格优质流动性资产构成情况

D.衍生产品头寸和潜在的抵(质)押品需求情况

E.流动性覆盖率中的币种错配情况

答案：A,B,C,D,E

解析：银行对流动性覆盖率进行定性分析，披露的内容可以包括流动性覆盖率的季度内及跨季度变化情况、流动性覆盖率计算中的各构成要素对流动性覆盖率的影响及其变化情况、合格优质流动性资产构成情况、融资来源集中度情况、衍生产品头寸和潜在的抵(质)押品需求情况、流动性覆盖率中的币种错配情况、本行流动性管理的集中程度、集团内各机构间流动性相互影响情况、其他对本行流动性有重要影响的现金流入和流出情况等。13.下列不属于电子银行功能的是（）。

A.产品销售功能

B.信息服务功能

C.展示与查询功能

D.综合业务功能

答案：A

解析：产品销售功能不属于电子银行功能。14.资本充足率监督检查包括（）。

A.评估商业银行全面风险管理框架

B.审查商业银行对合格资本工具的认定

C.检查商业银行内部资本充足评估程序

D.对工作压力测试工作开展情况进行检查

E.评估资本充足率计算结果的合理性和准确性

答案：A,B,C,D,E

解析：监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查，包括但不限于以下内容：1.评估商业银行全面风险管理框架；2.审查商业银行对合格资本工具的认定，以及各类风险加权资产的计量方法和结果，评估资本充足率计算结果的合理性和准确性；

3.检查商业银行内部资本充足评估程序，评估公司治理、资本规划、内部控制和审计；

4.对商业银行的信用风险、市场风险、操作风险、集中度风险、银行账户利率风险、流动性风险、声誉风险及战略风险等各类风险进行评估，并对压力测试工作开展情况进行检查。15.贷款项目评估的出发点为()。

A.借款人利益

B.担保人利益

C.贷款银行利益

D.国家利益

答案：C

解析：贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合项目生产经营的信息材料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种方法。它是以银行的立场为出发点，以提高银行的信贷经营效益为目的。16.在选择教育投资工具时，应考虑的因素不包括()。

A、目前所持有本金

B、自身的风险承受能力

C、投资期限

D、预期回报

答案：C

解析：C

在选择投资工具时，应该考虑到诸多因素，包括目前所持有本金、自身的风险承受能力、预期回报等。17.按照交割时间划分，金融市场可以分为()。

A．现货市场

B．发行市场

C．期货市场

D．流通市场

E．证券市场

答案：A,C

解析：AC题中BD选项中的发行市场和流通市场是按照交易的阶段划分的；E项错误；按照交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。故选AC。18.下列属于银行代理类理财产品的有（）：

A.基金

B.保险

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品

E.信托产品

答案：A,B,E

解析：银行代理类理财产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。19.企业销售中的税收筹划主要表现在哪些方面（）

A.收入结算方式

B.收入结算价格

C.收入结算金额

D.销售规模

E.销售结构

答案：A,B,D,E

解析：企业销售中的税收筹划主要表现在收入结算方式和结算价格、销售规模和结构等方面。通过选择不同的销售结算方式，收入确认的时间不同，企业收入可以进行规划，做到节税或递延缴税时间。20.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。[2014年6月真题]

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户

C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

D.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

答案：C

解析：C项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定”这一风险点的具体内容。

21.某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以()的方式正确处理。

A.不承担赔偿责任

B.仅赔偿因地震引起的财产损失

C.仅赔偿因火灾引起的财产损失

D.地震、火灾引起的财产损失均予赔偿

答案：D

解析：地震、火灾均属于该企业与保险公司签订的保险合同的保险责任，故地震引起火灾，导致的企业财产损失均予赔偿。22.综合理财规划建议首先要从客户当前关心的风险问题人手，告诉客户如何去解决这些问题。()

答案：错

解析：综合理财规划建议首先要从客户当前关心的财务问题入手，告诉客户如何去解决这些问题。23.商业银行开展个人理财业务有（）情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

B.挪用单独管理的客户资产的

C.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

D.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管理措施，造成银行重大损失的

E.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有A、B、C、D、E五项的情形之一时，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。24.关于保证，下列说法正确的是（）。

A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

B.未经保证人同意，展期后的贷款，保证人可不承担保证责任

C.事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人

D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见

答案：B

解析：银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意，选项A错误。银行对借款人有关合同的修改需通知保证人，选项C错误。银行对借款合同的修改应取得保证人书面意见。25.单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户（）

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.信托基金

D.住房基金

E.社会保障基金

答案：A,B,C,D,E

解析：单位专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：①基本建设资金；②期货交易保证金；③信托基金；④金融机构存放同业资金；⑤政策性房地产开发资金；⑥单位银行卡备用金；⑦住房基金；⑧社会保障基金；⑨收入汇缴资金和业务支出资金；⑩党、团、工会设在单位的组织机构经费等。26.个人贷款的担保方式不包括（）。

A.质押担保

B.抵押担保

C.政府担保

D.保证担保

答案：C

解析：根据《担保法》规定，政府不能担任个人贷款的保证人。27.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

根据第(5)题和第(8)题的计算数据，与购买教育年金保险相比，采用银行储蓄方式齐先生的女儿刚上大学时的收益现值要高()元。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

答案：A

解析：67406-61381．76=6024．24(元)。28.贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指（）。

A.贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定

B.贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求

C.贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益

D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

答案：B

解析：贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指贷款合同制定原则中的不冲突原则，选项A错误。贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益是指贷款合同制定原则中的维权原则，选项C错误。贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰是指贷款合同制定原则中的完善性原则，选项D错误。29.张先生认购某面值为100元的5年期附息债券，若债券的票面利率与到期收益率均为10％，则债券现在的价格为()元。(计算过程保留小数点后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，一般用y来表示。设债券价格为P，票面利率为r，到期支付的本金为M，每次支付的利息为C，利息支付的次数为n，计算到期收益率(在利息支付时问间隔内)的公式为：P

由此，可以看出当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率。30.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。

A.主观方面是否是故意

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.银行是否被骗

D.所侵犯的客体是否是贷款

答案：C

解析：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。31.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在（）的基础上上浮或者适当下浮。[2015年5月真题]

A.实际利率

B.公定利率

C.基准利率

D.固定利率

答案：C

解析：个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和总行对相关产品的风险定价政策，并符合总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。32.在固定资产贷款中，（）是实贷实付的基本要求。[2013年6月真题]

A.协议承诺

B.满足有效信贷需求

C.受托支付

D.按进度发放贷款

答案：D

解析：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量，这是贷款发放的最基本要求。

33.下列指标的计算公式中，正确的是（）。

A.资本金收益率=税后净收人／资产总额

B.资产收益率=税后净收入／资本金总额

C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)／资产总额

D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／(营业收入-营业支出)

答案：C

解析：A项，资本金收益率=税后净收人／资本金总额；B项，资产收益率=税后净收入／资产总额；D项，非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／资产总额。34.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。

A.抵押物重复抵押

B.抵押物市场价值波动较大

C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产

D.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

答案：B

解析：个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：①抵押物的合法有效性，根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；②抵押物重复抵押；③抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。35.行业风险预警属于（）层面的预警。

A.微观

B.中观

C.宏观

D.整体

答案：B

解析：行业风险预警属于中观层面的预警，主要包括对以下行业风险因素的预警：行业环境风险因素；行业经营风险因素；行业财务风险因素；行业重大突发事件。

36.下列有关行政处罚程序及实施的说法，错误的有（）。

A.监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作

B.行政处罚委员会办公室应当在7日内作出是否接受的决定，并自接受之日起30日完成审理工作

C.银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前。书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式

D.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起30日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构

E.行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出10日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人

答案：B,D,E

解析：行政处罚程序有关审理环节：行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接受的决定，并自接受之日起60日完成审理工作，故B项说法错误：有关审议环节：当事人需要陈述和申辩的．应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构．故D项说法错误：有关决定与执行环节：行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出7日内．依照行政诉讼法有关规定．将行政处罚决定书送达当事人，故E项说法错误。37.下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）。

A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价

B.被评为不称职的董事．董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求．如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体

D.根据董事的履职情况．依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

答案：B

解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换，故B项说法错误。38.个人贷款的贷款要素包括（）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款期限

D.担保方式

E.贷款额度

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款的贷款要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。39.个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（）。

A.购买履约保证保险

B.第三方保证

C.房地产抵押

D.以贷款所购车辆作抵押

E.质押

答案：A,B,C,D,E

解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。40.按照成本加成定价法，商业银行贷款利率的组成要素不包括（）。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行非资金性的营业成本

C.预期利润水平

D.期限风险溢价

答案：D

解析：成本加成定价法下，贷款利率的组成要素包括四部分：筹集可贷资金的成本、银行非资金性的营业成本、银行对贷款违约风险所要求的补偿以及预期利润水平。41.某科研所准备存人银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为8％，则该科研所现在需要存入的资金为()元。

A.120000

B.160000

C.125000

D.200000

答案：C

解析：这是一个永续年金求现值的过程，因此，该科研所需要存入的资金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。42.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的（）有疑I'q的，可以进行重新调查。

A.真实性

B.规范性

C.准确性

D.合理性

答案：A

解析：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的．可以进行重新调查。43.市场风险管理体系的主要要求包括（）。

A.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本

B.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系

C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案

D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质

E.商业银行应当制定适用整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与争行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致

答案：A,B,C,D,E

解析：市场风险管理体系的主要要求包括：

（1）商业银行的董事会和高级管理层应当对市场风险管理体系实施有效监控，商业银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作，商业银行承担市场风险的业务经营部门应当充分了解并在业务决策中充分考虑所从事业务中包含的各类市场风险。

（2）商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与银行的业务性质、规模、复杂程序和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致。

（3）商业银行应当对每项业务和产品中的市场因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。

（4）商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案。

（5）按照关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系。

（6）按照关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。44.境内某公司为其雇员(中国公民)代扣代缴个人所得税，2014年10月支付给陈生的不含税工资为4500元人民币，则该公司为陈生代扣代缴的个人所得税为（）元。

A.250．00

B.2794．12

C.419．12

D.30．93

答案：D

解析：设该公司为陈生代扣代缴的个人所得税为戈元，则陈生应缴纳的个人所得税为：茗=(4500+z一3500)×3％，解出戈=30．93。45.下列事件可能给商业银行带来信用风险的有（）。

A.自动取款机（ATM）未能正确按照客户指令完成交易

B.即期汇率交易中，交易对手因系统故障未能按期交割

C.借款人的外部信用评级从AA级降为A级

D.保函业务中因客户未能履约而承担连带责任

E.借款人因经济危机陷入经营困境

答案：C,D,E

解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。AB两项属于操作风险中的“系统缺陷”。46.商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（）。

A.未能正确识别假钞

B.未经授权办理大额取现业务

C.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

D.无支付凭证或和内部凭证办理客户资金支付业务

E.未审核客户有效身份证件办理最大额取现业务

答案：A,B,D,E

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。C项是避免操作风险的正确做法。47.下列关于SWOT分析法的表述错误的是（）。

A.它是银行市场环境分析的基本方法

B.其中O表示劣势，W表示机遇

C.可以从四个方面对银行所处的内外部环境进行分析

D.银行可以结合各种机遇与威胁的可能性、重要性来制定实际的战略

答案：B

解析：本题考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示优势，W表示劣势，O表示机遇，T表示威胁。48.商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内做出批准或不批准的书面决定。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

答案：C

解析：商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起3个月内做出批准或不批准的书面决定。49.在贷款的宽限期，银行要计算利息。

答案：对

解析：在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。

考点

公司信贷的基本要素50.对借款企业来说，财务状况的变化是企业还款能力变化的直接反映，企业的财务风险主要体现在（）。

A.应收账款异常增加

B.银行账户混乱，到期票据无力支付

C.产品积压、存货周转率下降

D.企业不能按期支付银行贷款本息

E.经营性净现金流量持续为负值

答案：A,B,C,D,E

解析：财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映。企业的财务风险主要体现在：企业不能按期支付银行贷款本息；经营性净现金流量持续为负值；产品积压、存货周转率大幅下降；应收账款异常增加；流动资产占总资产比重大幅下降；短期负债增加失当，长期负债大量增加；银行账户混乱，到期票据无力支付；企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；财务记录和经营控制混乱。51.营运资金为负值时说明借款人是用长期资金支持着部分流动资产。（）

答案：错

解析：营运资金为正值时说明借款人是用长期资金支持着部分流动资产。52.下列不属于不良贷款的是（）。

A.可疑

B.损失

C.次级

D.关注

答案：D

解析：按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。53.我国商业银行为了弥补个人经验不足，同时防止个人操纵贷款现象的发生，一般采用贷款（）机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能。

A.组织审议决策

B.层级审查决策

C.领导把关

D.集体审议决策

答案：D

解析：在贷款审批原则其审贷分离要点中就包含了实施集体审议机制。为了防止个人操纵贷款现象的发生，各商业银行一般采用贷款集体审议决策机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能，以防个人贷款的风险，保障资金簧全。54.银行信贷人员对借款项目的原辅助材料供给分析主要包括（）。

A.分析和评价原辅助材料供应数量能否满足项目的要求

B.分析和评价原辅助材料的质量是否符合生产工艺的要求

C.分析和评价原辅助材料的存储设施条件

D.分析和评价原辅助材料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响

E.分析和评价原辅料的生产条件

答案：A,B,C,D

解析：原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料、辅助材料及半成品等的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析，主要包括ABCD四项内容。55.其他条件不变的情况下，当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有（）。

A.市场利率上升，银行整体价值增加

B.市场利率不变，银行整体价值不变

C.市场利率上升，银行整体价值减少

D.市场利率下降，银行整体价值减少

E.市场利率下降，银行整体价值增加

答案：B,C,E

解析：当商业银行的久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。56.商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。

A.加强对风险的监测

B.制定长期固定的战略规划

C.制定战略风险的应急方案

D.制定以风险为导向的战略规划

答案：D

解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层向。57.个人住房贷款档案包括的内容有()。

A.委托转账付款授权书

B.房屋他项权利证明书

C.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

D.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件

E.借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款档案中的借款人的相关资料包括：借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)；贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明；符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件；购房交易收件收据；所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；房屋他项权利证明书；个人住房借款申请审批表；借款合同；抵押合同(质押合同、保证合同)；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证；委托转账付款授权书。58.住房公积金贷款具有的特点是（）。

A.互助性

B.合理性

C.普遍性

D.利率低

E.期限长

答案：A,C,D,E

解析：住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点，实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则之外，贷款利率低于商业贷款。59.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。

A.信托公司

B.保险公司

C.证券公司

D.农村信用联社

E.商业银行

答案：A,B,C,D,E

解析：货币经纪公司境内外债券市场经纪业务主要是提供债券现券买卖、债券远期买卖等金融产品的交易撮合服务。货币经纪公司该项业务的服务对象为商业银行、农村信用联社、证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等银行间债券市场活跃的大小金融机构。为它们寻找最符合要求的交易对手、提供具有竞争力的市场价格和结算服务。60.中央银行票据是一种重要的货币政策手段，其发行目的并不在于筹集资金。（）

答案：对

解析：与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。61.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于()义务。

A.妥善处理客户交易请求

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.遵守相关法律

答案：B

解析：交易信息公开义务：银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。62.合同填写完毕后应及时进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人尽量不要是同一人。（）

答案：错

解析：合同填写人和复核人绝对不能是同一人，这一点没有任何妥协和变通的余地。63.2009年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱，从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款，银行面临的此种风险属于——中的——。（）

A.行业风险；产业关联度风险

B.区域风险；流动性风险

C.国别风险；经济风险

D.个别风险；经营风险

答案：A

解析：钢铁行业无法按时归还银行贷款是因其下游行业走弱，使得钢铁行业存货积压、资金流转不畅，此种风险为产业关联度风险，属于行业风险的一种。行业风险还包括周期性风险、成长性风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等各个方面的风险因素。64.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

将退休后的收入折现至刚退休时其价值应该为()元。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

答案：B

解析：将退休后的收入折现至刚退休时其价值为：50000+50000÷(1+7％)+…+50000÷(1+7％)24=623467(元)。65.为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权（）。

A.实施银行监管

B.要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划

C.披露被审计单位的风险管理状况

D.查看被审计单位的年度重大事件

答案：B

解析：为确保客观、公正地发表升级意见，有关法律赋予了外部审计机构以下权利：1.外部审计机构有权力要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；

2.有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；

3.有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情况，提供有关说明资料；

4.及时向有关机关机构反映被审计单位严重违反国家规定的财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。66.一个公司的可持续增长率取决于利润率、留存利润、财务杠杆和资产使用效率四个变量，下列对于四个变量的描述，不准确的是（）。

A.公司利润率越高，销售增长越快

B.公司用于分红的利润越少，销售增长越快

C.公司资产效率越高，销售增长越快

D.公司财务杠杆越高，销售增长越慢

答案：D

解析：一个公司的可持续增长率取决于以下四个变量：①利润率，利润率越高，销售增长越快；②留存利润，用于分红的利润越少，销售增长越快；③资产使用效率，效率越高，销售增长越快；④财务杠杆，杠杆越高，销售增长越快。67.中央银行票据发行人为中国人民银行，期限从3个月到3年不等，以1年期以下的短期票据为主。（）

答案：对

解析：中央银行票据发行人为中国人民银行，期限从3个月到3年不等，以1年期以下的短期票据为主。68.下列哪些属于内部流程引起操作风险的表现（）

A.房产证丢失

B.产品在权利义务结构方面不完善

C.现金未及时送达网点

D.银行员工知识缺乏

E.负责报告的部门职责不清晰

答案：A,B,C,E

解析：内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等而造成损失的风险。AB两项属于文件或合同缺陷；C项属于流程执行失败；E项属于控制和报告不力。69.根据《担保法》规定，担保的形式包括()。

A.质押

B.抵押

C.留置

D.承诺

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有：抵押、质押、保证、留置、定金。70.如果上表中所示年份为2016年，按照2016年的央行备付金管理规定，下列表述正确的有（）。

A.如果6月5日央行备付金账户透支额为-250亿元，则为违规

B.6月5日央行备付金账户-30亿元不违规

C.6月5日央行备付金账户-30亿元为透支违规

D.按照央行的监管频度，上表中总行平均备付率应是按旬计算

E.按照央行的监管濒度，上表中总行平均备付金是72．10亿元?

答案：A,C

解析：超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款，该指标不得低于2％，通常为2％～5％。A项，若6月5日央行备付金账户透支额为一250亿元，则超额备付金率=[230+(-250)]／2280071.商业银行向客户披露的理财资金信息无须包括具体投资品种和投资比例。（）

答案：错

解析：根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。72.关于个人贷款市场细分的策略，银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，并把人力、精力等投入到这一目标市场的策略是（）。

A.集中策略

B.专业化策略

C.分散化策略

D.差异性策略

答案：A

解析：集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。73.民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。（）

答案：对

解析：附条件的民事法律行为是指附有决定该行为效力发生或者消灭条件的民事法律行为。74.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费、住宿费、生活费都按学年(期)发放，直接划人借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（）[2016年6月真题]

答案：错75.个人商用房贷款可采用（）等还款法。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周(双周、三周)还本付息还款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

答案：A,B,C

解析：个人商用房贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年，可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周(双周、三周)还本付息还款法等还款法。76.贷款分类的目标不包括（）。

A.揭示贷款的实际价值

B.及时发现信贷管理过程中存在的问题

C.提高存贷比

D.为判断货款损失准备金是否充足提供依据

答案：C

解析：通过贷款分类应达到以下目标：①揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。②及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。③为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。77.呆账核销后的管理内容包括（）。

A.检查呆账申请材料是否真实

B.核销后的呆账，除法律法规规定的情况外，贷款人对已核销的不良贷款继续保留追索的权利

C.对于核销呆账后债务人仍然存在的，应注意对呆账核销事实加以保密

D.做好呆账核销工作的总结

E.呆账核销是银行内部的账务处理，视为银行放弃债权

答案：A,B,C,D

解析：呆账核销是银行内部的账务处理，并不视为银行放弃债权，E选项错误。78.若投资组合的β系数为1．35，该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为()。

A.7．25％

B.8．25％

C.9．25％

D.10．25％

答案：B

解析：根据特雷诺指标公式，有：5％=(15％-rf)／1．35，解得：rf=8．25％。79.以下关于借款人缩短借款期限错误的是（）。

A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，贷款利率依旧按原来的期限档次利率执行

C.已计收的利息不再调整

D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

答案：B

解析：对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零。A项正确。对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。选项C正确。新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。选项D正确。80.以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。

A.计算资金需求和退休收入

B.工作生涯的、设计

C.投资规划的执行和跟踪

D.确定退休目标

答案：B

解析：一般来说，制定退休规划包括以下五个步骤：1.确定退休目标2.计算资金需求和退休收入3.计算资金缺口4.制定退休规划5.投资规划的执行和跟踪81.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。

A.10

B.5

C.3

D.1

答案：D

解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

82.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括()。

A.接管

B.重组

C.查询、冻结涉嫌违法的账户

D.撤销

答案：C

解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准．银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。83.强烈渴望财产安全，最厌恶风险的投资者是（）。

A.谨慎的投资者

B.有计划的投资者

C.个人主义投资者

D.冲动的投资者

答案：A

解析：谨慎的投资者强烈渴望财产安全，最厌恶风险，通常投资于不太可能损失的非常安全的投资工具。84.风险偏好框架包含了以下哪些内容（）。

A.政策

B.流程

C.控制环节

D.风险偏好声明

E.风险限额

答案：A,B,C,D,E

解析：风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。其中，还包括风险偏好声明、风险限额、有关监督和监控风险偏好框架实施的职能和职责。85.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

杨先生退休后的余年为()年。

A.19

B.20

C.21

D.22

答案：B

解析：杨先生60岁退休，预计可以活到80岁，杨先生退休后的余年=80-60=20(年)。86.下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有（）。

A.理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权

B.分支机构未经总行授权不得制作宣传文本

C.分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本

D.分支机构未经总行授权不得制作销售文本

E.理财销售文本应当由总行统一管理和授权下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有（）。

A.理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权

B.分支机构未经总行授权不得制作宣传文本

C.分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本

D.分支机构未经总行授权不得制作销售文本

E.理财销售文本应当由总行统一管理和授权

答案：A,B,D,E

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第12条的规定，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。87.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。

A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息

B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

C.等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

D.到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清

答案：D

解析：A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；c项是等额本息还款法的定义。88.若非根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理，所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务。（）

答案：对

解析：所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。89.下列关于资本作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

答案：A,B,D

解析：商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要,主要有下面几个体现:

（1）资本为商业银行提供融资。

（2）吸收和消化损失。

（3）限制业务过度扩张和风险承担,增强银行系统的稳定性。

（4）维持市场信心。90.在英国，（）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。

A.英国金融政策委员会

B.审慎监管局

C.金融行为局

D.设立系统性风险委员会

答案：B

解析：在英国，审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。91.个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为（）。

①选择目标市场②实行市场定位③分析购买行为④进行市场细分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

答案：C

解析：银行市场环境分析的主要任务及其先后顺序如图2-1所示。

图2-1银行市场环境分析的主要任务92.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是()。

A、利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务

B、担任银行业协会的个人理财业务顾问

C、将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事

D、每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

答案：B

解析：B

在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。93.下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率

答案：C

解析：从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。客户的贷款信息属于客户信息，不得违法透露。A选项违背了禁止内幕交易的规定，B选项违背了岗位职责的规定，D选项违背了熟知业务的规定。94.市场风险限额指标不包括（）。

A.损失限额

B.期限限额

C.风险价值限额

D.止损限额

答案：A

解析：限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。

95.个人贷款的对象是（）。

A.法人

B.经济组织

C.自然人

D.社会团体

答案：C

解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人、经济组织、社会团体等。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

96.在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.期货交易

B.期权交易

C.信用交易

D.现货交易

答案：A

解析：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。97.()政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。

A．法定存款准备金?

B．公开市场

C．再贴现?

D．再借款

答案：A

解析：A法定存款准备金政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。故选A。98.间接标价法下，汇率上升（）

A.本币升值，外币贬值

B.本币贬值，外币升值

C.本币升值，外币升值

D.本币贬值，外币贬值

答案：A

解析：间接标价法是拿外币标示本币，计算购买一单位本币需要多少外币。间接标价法下，汇率上升，本币升值，外币贬值。?

99.()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值

答案：C

解析：外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。100.发达国家商业银行投行业务包括（）。

A.债券承销

B.收购兼并

C.财务顾问

D.房贷、车贷

E.信托服务

答案：A,B,C

解析：发达国家商业银行的投行业务包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。选项D属于商业银行的零售业务；选项E属于商业银行的财富管理业务。101.内部数据无论用于损失还是用于验证，商业银行必须具备至少3年的内部损失数据。（）

答案：错

解析：内部数据无论用于损失还是用于验证，商业银行必须具备至少5年的内部损失数据。102.债权人所享有的通过占有由债务人或者第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利是指（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.担保

答案：C

解析：质押是贷款担保方式之一，它是债权人所享有的通过占有由债务人或者第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利。103.身份信息包括银行业消费者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份证号

D.联系电话

E.电子邮箱

答案：A,B,C,D,E104.查询用户的用户名及密码可以外借他人使用。（）

答案：错

解析：查询用户的密码、用户名仅限本人使用，严禁他人使用。105.在执行市场定位过程中，要求银行的所有元素(员工、政策、形象等)都能反映一个相似的且能共同传播希望占据的市场位置的形象。（）

答案：对

解析：市场定位最终需要通过各种沟通手段如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同。银行如何定位需要贯彻到所有与客户的内在和外在联系中，这就要求银行的所有元素——员工、政策与形象都能够反映一个相似的并能共同传播希望占据的市场位置的形象。106.我国最大的个人征信数据库是（）建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息。

A.中国人民银行

B.国务院

C.财政部

D.银监会

答案：A

解析：我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息。107.导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

答案：B,C

解析：公司依法被撤销是公司法人资格终止的原因之一，但并不是公司破产的条件。公司转移财产和依法被撤销不属于导致公司破产情况。所以，本题的正确答案为BC。?108.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。

A．个人消费额度贷款

B．个人权利质押贷款

C．个人经营贷款

D．个人住房最高额抵押贷款

答案：B

解析：B借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为个人权利质押贷款。故选B。109.投保人对下列人员具有保险利益（）。

A.本人

B.配偶

C.子女

D.父母

E.与投保人有劳动关系的劳动者

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人对下列人员具有保险利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（4）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。110.信托的基本分类不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托与公益信托

D.个人信托和法人信托

E.民事信托和营业信托

答案：B,D

解析：信托可以分为以下几类：私益信托与公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和营业信托。111.文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女儿

C.文先生的女儿、保险公司

D.文先生、保险公司

答案：D

解析：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人包括：①投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；②保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。本案中投保人为文先生，保险人为保险公司。

112.根据《中华人民共和国担保法》规定，关于办理抵押物登记部门的描述，错误的是()。

A.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

B.以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为市级以上地方人民政府规定的部门

C.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门

D.以林木抵押的，为县以上林木主管部门

答案：B

解析：B项，以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。

113.银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。()

答案：错

解析：无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。114.理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）。

A.生活品质

B.生活方式

C.理财目标

D.生活品质和生活方式

答案：D

解析：理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调“生活品质”和“生活方式”，而不是一味地去跟客户谈“理财目标”。115.下列关于资本监管的说法，正确的有()。

A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本

B.资本监管是审慎银行监管的核心．

C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段

E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程

答案：B,C,D,E

解析：经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本。资本监管是审慎银行监管的核心，资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段，资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。116.（）不属于贷款调查可以采取的途径和方法。

A.申报资料研究

B.电话查问

C.现场核实

D.信息咨询

答案：A

解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理。117.（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

答案：B

解析：所谓“管风险”就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。118.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。

A.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿

B.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿

C.按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿

D.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿

答案：C

解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。119.监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节。（）

答案：对

解析：监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节。故本题选A。120.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。

A.厂房

B.办公用房

C.商用房

D.自用住房

答案：D

解析：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。121.福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，(?)得到融资。

A．80％?

B．部分?

C．一半?

D．全额

答案：D

解析：D福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，全额得到融资；一般银行在办理保理时通常按应收账款的80％融资。故选D。122.关于方差，下列说法不正确的是（）。

A.方差越大，这组数据就越离散

B.方差越大，数据的波动也就越大

C.方差越大，不确定性及风险也越大

D.预期收益率的方差越大，则预期收益率的分布就越小

答案：D

解析：方差是一组数据偏离均值的程度，方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大；方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。预期收益率的方差越大预期收益率的分布也就越大，不确定性和风险也越大。123.下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。

A.期权敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.即期净敞口头寸

D.总敞口头寸?

答案：D

解析：外汇敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。其中，单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。124.商业银行进行操作风险自我评估有助于鼓励机构内部各级单位承担责任并主动对操作风险进行识别和管理。()

答案：对

解析：自我评估法就是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展全员风险识别，识别出全行经营管理中存在的风险点，并从损失金额和发生概率两个角度来评估风险大小。自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。故题目表述正确。125.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内

D.一年以上

答案：C

解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列各项属于客户理财目标的具体内容的有（）。

A.投资规划

B.教育投资规划

C.税务规划

D.遗嘱、遗产规划

E.退休养老规划

答案：A,B,C,D,E

解析：客户理财目标的具体内容包括家庭收支与债务管理、家庭财富保障、投资规划、教育投资规划、退休养老规划、税务规划和遗嘱、遗产分配。

2.若投资组合的β系数为1．35，该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为()。

A.7．25％

B.8．25％

C.9．25％

D.10．25％

答案：B

解析：根据特雷诺指标公式，有：5％=(15％-rf)／1．35，解得：rf=8．25％。3.在波特五力模型中，新进人者进入行业所遇到的障碍主要有（）。[2015年10月真题]

A.自然资源与地理位置

B.买卖双方以外非关联方的计价还价能力

C.替代品威胁、买方的讨价还价能力、供方的讨价还价能力

D.资本需求、转换成本、不受规模支配的成本劣势

E.规模经济、产品差异与销售渠道开拓

答案：A,D,E

解析：新进入者进入行业的障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面，这其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突破的。4.下列关于贷款的质押与抵押的区别，错误的是()。

A.标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押物的标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。因而对标的物的保管义务不同

B.对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取

C.标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权，抵押权的标的物一是动产和不动产，以不动产最常见

D.受偿顺序不同：抵押权无受偿顺序，而质押权有

答案：D

解析：D项，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序．问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。

(0)一(0)难(0)

5.以下属于金融远期合约特点的是()。

A.主要在柜台交易

B.实行保证金制度

C.实行每日结算制度

D.合约条款是标准化的

答案：A

解析：金融远期合约指交易双方在场外市场上通过协议，按照约定价格在约定的未来的日期买卖某种标的的金融资产的合约。其特点为：①规避价格风险;②非标准化合约;③柜台交易;④没有履约保证。6.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）的规定。

A.监管规避

B.协助执行

C.内部交易

D.风险提示

答案：B

解析：协助执行要求银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。7.以下不属于收益率曲线的作用的是（）

A.