2022江苏银行总行内审部招聘练习题(9)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022江苏银行总行内审部招聘练习题(9)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.个人住房贷款发放的流程包括（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款发放条件

E.贷款划付

答案：D,E

解析：个人住房贷款的签约流程包括：填写合同、审核合同、签订合同。贷款的发放流程包括：落实贷款发放条件、贷款划付。2.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A.专业化

B.多元化

C.综合化

D.差别化

答案：C

解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。3.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

答案：A

解析：一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户。主要用于办理日常的转账结算和现金收付。企事业单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过该账户办理。4.下列关于单笔贷款授信额度的说法，不正确的是()。

A.主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度

B.经过借贷和还款后，可重复借贷

C.被批准于短期贷款，长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度

D.单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时问安排、定价、担保等

答案：B

解析：单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款授信额度。根据贷款结构，单笔贷款授信额度适用于：①被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷；②被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。5.下列关于货币市场特征的表述；正确的是（）。

A.低风险、流动性高

B.高风险、高收益

C.高风险、低收益

D.期限长、流动性弱

答案：A

解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。6.下列各项不能作为遗产继承的是（）。

A.30万元的银行定期存款

B.个人收藏的清代名人字画

C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶

D.朋友委托其鉴定的古董一件

答案：D

解析：遗产必须是公民个人所有的财产。D项，朋友委托其鉴定的古董并不属于个人财产。7.行政机关对公民、法人或者其他组织从事特定活动的管理表现为对被许可人从事行政许可事项活动的监督检查。()

答案：对

解析：这句话是正确的，具体可参照行政许可监督检查的内容。8.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（）

答案：错

解析：个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内外旅游所需费用的贷款。9.对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：根据经验法则，资产负债率超过50％，对普通家庭而言就属于偏高了。10.外部人员的故意欺诈属于（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件

答案：D

解析：商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。11.非法定继承人包括（）

A.对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿

B.同父异母或同母异父的半血缘的兄弟姐妹

C.形成抚养教育关系的继父母

D.继承人以外的依靠被继承人扶养的，缺乏劳动能力又没有生活来源的人

E.继承人以外的对被继承人扶养较多的人

答案：D,E

解析：《继承法》第十四条规定：“对继承人以外的依靠被继承人扶养的缺乏劳动能力又没有生活来源的人，或者继承人以外的对被继承人扶养较多的人，可以分给他们适当的遗产。”这一类人又称为继承人以外的遗产取得人，可分得遗产的人。可分得遗产的人是得参加继承的继承人以外的不得参加继承的人，一般是非法定继承人。ABC三项属于法定继承人。12.某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率为10％，那么该年金的现值是（）元。

A.25

B.30

C.26

D.20

答案：C

解析：(期末)增长型永续年金(r＞g)的现值计算公式为：将题中的数值代人公式，可以得出该年金的现值(PV)=1．3／(10％-5％)=26(元)。13.我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。

A.现钞买入价

B.现汇买入价

C.现汇卖出价

D.现钞卖出价

答案：B

解析：银行外汇牌价表中以银行为主体的表示方法主要有：①现汇买入价（汇买价），即银行买入外汇的价格；②现钞买入价（钞买价），即银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价（汇卖价），即银行卖出外汇的价格；④现钞卖出价（钞卖价），即银行卖出外币现钞的价格。14.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()元。

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714

答案：B

解析：10万元退休启动资金增值额=100000X(F／P，6％，20)=320714(元)。15.信托的基本分类不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托与公益信托

D.个人信托和法人信托

E.民事信托和营业信托

答案：B,D

解析：信托可以分为以下几类：私益信托与公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和营业信托。16.（）不是银行资信调查的主要内容。

A.资产调查

B.单位调查

C.市场调查

D.情感调查

答案：D

解析：银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。17.（）要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。

A.认识你的业务

B.认识你的盈利增长点

C.认识你的客户

D.认识你的交易对手

答案：C

解析：略18.以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。

A.国际清算银行

B.中国银行业协会

C.美国银行家协会

D.香港银行公会

答案：B

解析：国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。19.按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。

A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明

B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料

C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

答案：A,B,C,E

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条的规定，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构：①理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明；②理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明；③拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料；④中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。20.关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是()。

A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值X预期收益率

B.无风险利率=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价

C.预期收益率=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价

D.预期收益率=无风险利率-某证券的β值X市场风险溢价

答案：C21.保证担保的范围包括（）。

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

答案：A,B,C,D,E

解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。22.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有（）等情形。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.预测基金的投资收益

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

答案：A,C,D,E

解析：《证券投资基金销售管理办法》第37条规定，基金宣传推介材料遵守相关规定登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。故选项B错误。23.（）作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。

A.贷款调查委员会

B.贷款审查委员会

C.贷款审批委员会

D.贷款发放委员会

答案：B

解析：贷款审查委员会作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。24.理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

答案：A

解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似“客户信息采集表”的表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。25.2016年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：二手车个人汽车贷款的贷款额度不得超过所购汽车价格的50％，小黄可以获得的贷款额度最高为90×50％=45(万元)。26.精明生意人的资产及投资特征不包括（）。

A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解

B.较多进行股票和不动产投资

C.大多属于风险厌恶投资者

D.可投资金融资产总量不多

答案：C

解析：C项，精明生意人虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。27.房地产价格构成的基本要素包括（）。

?A．土地价格

B．土地使用费

C．房屋建筑成本

D．税金

E．利润?

答案：A,B,C,D,E

解析：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等．影响房地产价格的因素很多，主要有：?

①行政因素；?

②社会因素；?

③经济因素；?

④自然因素。?

考点：贵金属市场及其他投资市场介绍?28.影响商业银行信贷资产违约损失率的因素有很多，其中清偿优先性属于（）。

A.项目因素

B.行业因素

C.地区因素

D.宏观性因素

答案：A

解析：项目因素直接与债项的具体设计相关，反映了违约损失率的产品特性，也反映了商业银行在具体交易中通过交易方式的设计来管理和降低信用风险的努力，包括清偿优先性、抵押品等。清偿优先性是债务合同规定的债权人所拥有债权的重要特性，是指在负债企业破产清算时，债权人从企业残余价值中获得清偿时相对于该企业其他债权人和股东的先后顺序。29.贷款总结评价的内容包括（）。

A.贷款客户选择评价

B.贷款综合效益评价

C.贷款方式选择评价

D.贷款管理中出现问题的原因

E.贷款管理中出现问题的解决措施

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款总结评价的内容主要包括：①贷款基本评价。就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结。②贷款管理中出现的问题及解决措施。分析出现问题的原因．说明针对问题采取的措施及最终结果，从中总结经验，防范同类问题重复发生，对发生后的妥善处理提出建议。③其他有益经验。对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。30.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

答案：对

解析：附期限的民事法律行为，是指当事人设定一定的期限，并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。31.行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（）。

A.申请人

B.被申请人

C.第三人

D.申请人家属

答案：D

解析：行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。32.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。

A.福费廷

B.信用证

C.出口押汇

D.保理

答案：A

解析：包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译为福费廷。福费廷业务在无需占用客户授信额度的情况下，为客户提供固定利率的无追索权买断。有效满足客户规避风险，增加现金流，改善财务报表，获得提前核销退税等多方面综合需求。33.2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得()万元的赔偿。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。34.（）指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。

A.期货交易

B.期权交易

C.信用交易

D.现货交易

答案：A

解析：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。35.关于收益法，下列叙述有误的一项是（）。

A.收益法是以预期原理为基础的。预期原理说明，决定房地产当前价值的．是市场参与者对其未来所能带来的收益或能得到的满足、乐趣等的预期

B.收益法要求估价对象本身要具有收益

C.收益法的难点在于求取净收益时的扣除项目“运营费用”如何准确界定以及如何确定合理的报酬率或资本化率

D.在房地产市场繁荣时期，收益法容易高估预期收益从而高估房价

答案：B

解析：收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。

36.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。

A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

B.定金具有预付款性质

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.订金的数额可由当事人之间自由约定

答案：B

解析：定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。37.一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。

A.预期未来温和的通货膨胀

B.预期经济处于景气周期

C.失业率下降

D.国际收支持续出现顺差

E.预期未来利率下降

答案：A,B,C,E

解析：A项中预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的

配置，减少储蓄配置。B项中预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选

择减少储蓄配置。C项中失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。D项中国际收支持续出现顺差

，本币升值应增加储蓄配置。E项中预期未来利率下降，应减少储蓄配置。因此，选ABCE。

38.我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％

答案：C

解析：中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。

39.下列关于税收优惠的说法，正确的有()。

A.国债利息收入免税

B.符合条件的居民企业之间的股息红利等权益性投资收益免税

C.技术进步，产品更新换代较快的固定资产加速折旧

D.企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内不超过300万元的部分，免征企业所得税

E.新产品、新技术、新工艺研发费用加计扣除

答案：A,B,C,E

解析：D项，2008年1月1日开始实施《企业所得税法》，该法第二十五条规定，国家对重点扶持和鼓励发展的产业和项目，给予企业所得税优惠，比如：企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内不超过500万元的部分，免征企业所得税；超过500万元的部分，减半征收企业所得税。40.有的教育保险提供教育金，还提供()。

A.医疗费

B.安家费

C.生育费

D.婚嫁金

答案：D

解析：教育金保险主要包括三种：①纯粹的教育金保险，可以提供初中、高中和大学期间的教育费用；②专门针对某个阶段教育金的保险，比如针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现；③教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金。41.下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。

A.提供的是一种紧急资金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金

D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单

E.主要目标是防范系统性金融风险

答案：A,B,C,E

解析：最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。42.债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是()。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

答案：A

解析：抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。43.马柯维茨的投资组合理论体现了风险管理的风险对冲策略。()

答案：错

解析：马柯维茨的投资组合理论体现了风险管理的风险分散策略。该理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为l(即不完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。44.执行理财规划方案需要注意的因素不包括()。

A.时间因素

B.市场因素

C.人员因素

D.资金成本因素

答案：B

解析：执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。45.企业租赁商用房所申请的贷款属于（）。

A.经营性个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.担保贷款

答案：C

解析：用于定向购买或租赁商用房、机械设备的贷款属于个人经营类贷款。46.流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求。（）

A.√

B.×

答案：对

解析：流动资金贷款是商业银行公司贷款业务的一种，是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。47.（）是指银行经营的每条生产线内所包含的产品项目的数量。

A.产品组合的长度

B.产品组合的深度

C.产品组合的宽度

D.产品组合关联性

答案：B

解析：产品组合的深度是指银行经营的每条生产线内所包含的产品项目的数量。故本题选B。48.美国金融监管大致经历阶段中的审慎监管时期指的是（）。

A.20世纪30年代至80年代

B.20世纪60年代以前

C.20世纪70年代至80年代

D.20世纪90年代至2007年次贷危机前

答案：D

解析：美国金融监管大致经历的阶段是：(1)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。

(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。

(3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。

(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。

(5)次贷危机后全面强化监管。

49.对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，下列关于违约损失率的说法正确的有（）。

A.违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

B.巴塞尔新资本协议将违约损失率引入了监管资本框架

C.违约损失率估计应以预期清偿率为基础

D.违约损失率估计应基于经济损失

E.违约损失率不能仅依据对抵(质)押品市值的估计，同时应考虑到银行可能没有能力迅速控制和清算抵押品

答案：A,B,D,E

解析：C项，违约损失率估计应以历史清偿率为基础。50.项目贷款的贷后管理不包括以下哪一方面（）

A.项目建设期贷后管理

B.项目探索期贷后管理

C.项目试生产期贷后管理

D.项目经营期贷后管理

答案：B

解析：在实践中，项目贷款的贷后管理主要包括以下三个方面：1、项目建设期贷后管理；2、项目试生产期贷后管理；3、项目经营期贷后管理51.商业银行的风险管理应重在分析不同风险状况或条件下()。

A.损失的类型

B.损失发生的可能性

C.可能遭遇的损失规模

D.弥补损失的方法

E.损失的确认

答案：B,C

解析：针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失。因此，商业银行的风险管理就重在分析不同风险状况或条件下，商业银行可能遭遇的损失规模。以及损失发生的可能性。52.风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。()

答案：错

解析：现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的。53.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括（）。

A.小麦

B.石油

C.棉花

D.黄金

答案：D

解析：商品价格风险定义中的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品(包括石油)和贵金属等，但不包括黄金这种贵金属，黄金价值波动是被纳入汇率风险范畴的。54.准确的风险计量建立在对风险的定性分析的基础上，建立风险模型并不是必需的。()

答案：错

解析：准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础上的。55.与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政也贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。()

答案：错

解析：与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。56.根据《行政诉讼法》，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的后果。（）

答案：对

解析：《中国银监会行政处罚办法》为银监会及其派出机构实施行政处罚提供了可以适用的程序依据，根据《行政诉讼法》规定，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的严重后果。57.关于公积金个人住房贷款的说法，错误是()。

A.首付能低到二成

B.受缴纳人群及地区限制

C.属于政策性贷款

D.贷款期限最长可达到25年

答案：D

解析：公积金个人住房贷款与商业性个人住房贷款的贷款期限最长都可达到30年。58.高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率较高

答案：C

解析：高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。59.根据监管机构的规定，操作风险包含（）。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.流动性风险

答案：B

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。60.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.7．8％

B.8．7％

C.10．0％

D.13．3％

答案：D

解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率一资本／风险加权资产×100％。所以题干中该银行的资本充足率=200／1500×100％≈13．3％。61.下列关于股票分类错误的是()。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B.B股是以外币标明面值．以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

答案：B

解析：B股是以人民币标注面值，以外币认购和买卖，在中国证券交易所上市交易的人民币特种股票。62.商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看（）。

A.销售情况表

B.资产负债表

C.利润表

D.现金流量表

答案：B

解析：分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。对房地产开发企业而言，财务报表有它的特殊性，一般应关注资产项下的存货、应收账款、其他应收账款、对外长短期投资，负债项下的预收账款、应付账款、银行借款、或有负债情况，对外担保中的对法人担保情况可以通过人民银行信贷查询系统获得。

63.教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。

A.理财目标

B.财务规划

C.人生规划

D.学习计划

答案：B

解析：教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，包括明确教育需求、计算学习成本、选择理财产品和储蓄、投资方案等内容。64.福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，(?)得到融资。

A．80％?

B．部分?

C．一半?

D．全额

答案：D

解析：D福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，全额得到融资；一般银行在办理保理时通常按应收账款的80％融资。故选D。65.下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

答案：C

解析：选项A，投资基金的风险包括系统性风险和非系统性风险，尽管基金通过组合投资分散非系统性风险，但无法消除系统性风险；选项B，证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，而系统风险是不可分散风险；选项D，基金管理人负责管理和运用资产，基金托管人只负责保管基金资产。66.在下列经营行为中，()可能会产生投资活动的现金流人。

A.出售闲置的办公楼

B.关闭并清算了一家子公司

C.发行股票

D.出售下个月将到期的国债

E.出口退税

答案：A,D

解析：一来说，出售证券(不包括现金等价物)、出售固定资产、收回对外投资本金能够带来现金流入；而购买有价证券、购置固定资产会带来现金的流出。67.对行为评分影响最大的是客户的还款与拖欠行为，（）的客户必然意味着更高的信用风险。

A.正在拖欠

B.近期有拖欠情况

C.拖欠次数多

D.长期不按时还款

E.拖欠时间长

答案：C,D,E

解析：对行为评分影响最大的就是客户的还款与拖欠行为。经常拖欠、拖欠时间长的客户必然意味着更高的信用风险，而长期按时还款的客户自然是优质的客户。行为评分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一年甚至更长时间的还款情况。68.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。

A.半年

B.季度

C.一年

D.两年

答案：B

解析：不同层次和种类的国别风险报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率。重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告。69.电子银行业务．是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的公用网络．向消费者提供的银行服务。（）

答案：错

解析：本题考查电子银行业务的基本定义。电子银行业务，是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的专用网络，向消费者提供的银行服务，题中公用网络应改为专用网络，故说法错误。70.某企业的净利润为1125万元，所有者权益为6000万元，股利分红为450万元，则该公司的可持续增长率为（）。

A.3．6％

B.9．9％

C.12．68％

D.14．5％

答案：C

解析：该公司的资本回报率ROE=净利润÷所有者权益=1125÷6000=0.1875，红利支付率=股利分红÷净利润=450÷1125=0.4，留存比率RR=1-红利支付率=1-0.4=0.6，该公司的可持续增长率SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=0.1875×0.6/(1-0.1875×0.6)≈12.68％。71.经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（）

答案：错

解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。72.下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

答案：A

解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。73.在进行退休规划安排时，应该考虑的因素包括()。

A、退休年龄

B、寿命长短

C、性别差异

D、预期生活方式

E、预期投资回报率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

在进行退休规划安排时，需要考虑七个方面的因素：退休年龄、寿命长短、性别差异、通货膨胀率、预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。74.下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）。

A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程

B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆

C.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银行是其主要投资者

D.资产支持证券中的“资产”不能是不良资产

答案：D

解析：D项，资产支持证券中的“资产”可以是各种资产，证券的价格与资产质量相关。75.对借款人所控制企业经营情况的调查和分析不包括（）。

A.经营业务的合作伙伴

B.经营的合法、合规性

C.经营商誉

D.经营的盈利能力和稳定性

答案：A

解析：为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从以下几个方面加以考察:(1)经营的合法、合规性。应检查借款人所经营企业的营业执照是否在有效期内、是否具有所经营范围的经营权、是否符合国家产业发展政策等。

(2)经营的商誉情况。可向借款人所经营企业的上下游企业、员工等了解借款人的商誉，并调查了解其在工商、税务等方面有无重大纠纷。借款人所经营企业的用水、用电、纳税、雇员及工资发放等情况。

(3)经营的盈利能力和稳定性。包括考察借款人所经营企业的主营业务业务量情况、现金流情况;所从事行业的发展状况;借款人所在行业从业经历等方面的因素，据以判断和预测在贷款期间借款人所经营企业的盈利水平及其稳定性。76.如果商业汇票无真实、合法的商品交易基础，或是伪造的假票，商业银行由于技术手段的限制，或贴现环节的把关不严，会将风险转移到再贴现业务环节。

答案：对

解析：如果商业汇票无真实、合法的商品交易基础，或是伪造的假票，商业银行由于技术手段的限制，或贴现环节的把关不严，会将风险转移到再贴现业务环节。77.按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。78.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.24

B.6

C.1

D.3

答案：B

解析：在六个月之内，持票人可以随时要求支票出票人更换未兑付的支票或者要求更换支付方式。79.资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制

B.外部产品定价机制

C.全额资金管理体制

D.自上而下集中资金

E.自下而上配置资金

答案：A,C

解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。80.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。

A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为

B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

D.对方单位或者个入账外暗中收受回扣的，以受贿论处

答案：A

解析：商业贿赂包括两方面含义：①提供贿赂的行为；②接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国l993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。81.扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。

A.产值中心论

B.销售中心论

C.利润中心论

D.客户中心论

答案：A

解析：产值中心论认为，行业或产品市场发展初期，由于产品供不应求，企业生产几乎没有竞争，因此扩大生产、提高产量成为企业经营的核心。82.民事活动最重要的原则是()。

A.平等、自愿原则

B.对当事人具有约束力的原则

C.公平、诚实信用原则

D.维护社会效益的原则

答案：C

解析：公平、诚实信用原则是民事活动中最重要的原则。83.信用卡透支取现需要支付每日（）的利息，且无免息期。

A.千分之五

B.万分之五

C.百分之五

D.万分之一

答案：B

解析：贷记卡（信用卡）透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。84.以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高

B.受教育程度会直接影响收入水平

C.教育也成为家庭理财目标

D.成年人对继续教育的需求不断增加

答案：C

解析：教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：??

1）职场对学历与知识水平的要求越来越高；

??2）受教育程度会直接影响收入水平；

??3）成年人对继续教育的需求不断增加。

85.对债务人实施以资抵债的条件有（）。

A.债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产

B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任

C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息

D.银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

E.债务人挤占挪用信贷资金

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查债务人以资抵债的条件。86.各项监管强制措施实施的前提条件是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益。（）

答案：错

解析：《银行业监督管理法》第三十七条规定了实施各项监管强制措施的前提条件，主要分为以下两种情况：一是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则．经银行业监督管理机构责令限期改正后逾期末改正；二是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人的其他客户合法权益。87.在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。

A.福费廷

B.进口买方信贷

C.进口买方混合贷款

D.出口卖方信贷

答案：A

解析：福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。题中叙述符合福费廷的定义，故选项A正确。88.商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2％，贷款违约损失率（LGD）为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。

A.0.1亿元

B.0.2亿元

C.0.5亿元

D.1亿元

答案：A

解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）。本题中，预期损失＝违约概率×违约损失率×违约风险暴露＝2％×50％×10＝0.1（亿元）。89.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.持有、使用假币

答案：C

解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过(包括故意和过失)是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。90.运动状态直接与经济周期相关的是（）。

A.增长型行业

B.周期型行业

C.衰退型行业

D.防守型行业

答案：B

解析：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。91.理财师在客户信息收集过程中，可以采取的来源和方法有()。

A、开户资料

B、调查问卷

C、面谈征询

D、客户提交的账户资料

E、客户提交的财务资料

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理财师收集客户信息的来源和方法主要有开户资料、调查问卷、面谈征询和客户能提交的一些账户、财务资料。92.下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。

A.流动性比例=流动性负债余额／流动性资产余额×100％

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款／人民币各项存款期末余额×100％

C.核心负债比率=核心负债期末余额／核心资产期末余额×100％

D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)／到期流动性资产×100％

答案：D

解析：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％，人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)／人民币各项存款期末余额×100％；核心负债比率=核心负债期末余额／总负债期末余额×100％；流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)／到期流动性资产×100％。93.银行市场定位就是确定（）。

A.银行产品的质量

B.银行产品的市场占有率

C.银行产品的价格

D.银行产品在顾客心目中的地位

答案：D

解析：所谓银行市场定位就是找位置，银行针对面临的环境和所处的位置，考虑当前客户的需求特点，设计出表达银行特定形象的服务和产品，使其在客户心中确定一个恰当的地位，展示银行的鲜明个性。94.在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.资产久期分子策略

B.负债久期分析策略

C.风险免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口风险管理策略

答案：C,E

解析：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用风险免疫管理策略和久期缺口风险管理策略。

95.在信托法律关系中，下列不属于委托人的权利的是（）。

A.知情权

B.管理方法变更权

C.收益权

D.解任权

答案：C

解析：在信托法律关系中，委托人的权利主要有知情权、管理方法变更权、撤销权、解任权。96.-般来说，女陛的退休规划应该比男性更早制定，其原因有（）。

A.女性平均寿命高于男性

B.大体上说，女性对生活质量的要求高于男性

C.女性在工作期间平均收入低于男性

D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式

E.女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高

答案：A,C,D

解析：-般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。造成这一现状的原因主要有三点：①女性平均寿命高于男性；②女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距，这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响到退休后相关收入的获得；③女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。

97.一家公司的净销售额为3000万元，现金费用(包括各项税收)为1400万元，折旧费用为500万元。若不考虑其他因素，则经营活动现金净流量等于（）万元。[2014年

11月真题]

A.1100

B.2100

C.1600

D.1200

答案：C

解析：经营活动现金净流量的计算有直接法和间接法。直接法又称为“自上而下”法，即从销售收入出发，将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。本题应注意提取折旧并没有引起现金支出，所以该公司经营活动现金净流量=3000-1400=1600(万元)。98.根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会做出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注册资本

C.公司合并、分立、解散

D.变更公司形式

E.制定公司基本管理制度

答案：A,B,C,D

解析：股东大会是公司的最高权力机关，它由全体股东组成，对公司重大事项进行决策，有权选任和更换董事，选任和更换股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等，对公司的经营管理有广泛的决定权。ABCD都属于股东大会决议的，《公司法》规定必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过。99.()，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

A．2006年2月28日

B．2007年2月28日

C．2006年8月28日

D．2007年8月28日

答案：B

解析：B2007年2月28日，中国证监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。故选B。100.陈某现有5栋闲置库房，房产原值为2000万元，将闲置的库房配备保管人员改为仓库，为客户提供仓储服务，收取仓储费，年仓储收入为200万元，需支付保管人员5万元，改为仓储一共需支出（）。

A.32万元

B.32.8万元

C.34万元

D.34.8万元

答案：B

解析：?应纳房产税=2000×（1-30%）×1.2%=16.8（万元）；??应纳营业税=200×5%=10（万元）；

??应交城建税及教育费附加=10×（7%+3%）=1（万元）；

??应支付给保管人员5万元。共支出32.8万元。

101.关于房地产估价，下列说法错误的是（）。

A.非公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化

B.房地产估价目的限制了估价报告的用途

C.房地产价格具有很强的时间性

D.估价对象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度

答案：A

解析：A项，“交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化”是公开市场价值标准的条件。

102.下列关于个人贷款的说法中，错误的是()。

A.个人贷款业务的还款方式较为灵活

B.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

C.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律

D.开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于促进国民经济的健康发展

答案：C

解析：个人贷款的特征之一是贷款品种多、用途广。在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。103.商业银行的个人贷款业务主要分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用卡透支

E.个人汽车贷款

答案：A,B,C,D

解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款主要可分为四类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。’104.债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有(?)。

A．只有债务人可以依法提出破产申请

B．破产程序实行一审终审

C．破产清算是企业破产的审核工作

D．破产财产优先清偿银行债务

E．破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计

答案：B,C,E

解析：BCE?本题考查对债务人由于不能清偿到期债务而申请破产的相关规定。破产程序实行一审终审；破产清算是企业破产的审核工作；破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算；一旦债务人不能清偿到期债务，符合法定的破产条件，则债权人或债务人都可以依法提出破产申请；破产财产优先清偿破产费用和共益债务。故选BCE。105.（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票．向商业银行提供融资支持的行为。

A.再贷款

B.再贴现

C.抵押补充贷款

D.中期借贷便利

答案：B

解析：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。106.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致。（）

答案：对

解析：风险控制与缓释流程应当符合以下要求：①风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致；②所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求；③能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

107.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.对周转性票据发行融资的承诺

B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力

C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据

D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果

E.保障票据发行人获得资金的连续性

答案：A,C,D,E

解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。108.银行风险是指（）。

A.已经确定的将来损失

B.可以避免的将来损失

C.银行资产和收益损失的可能性

D.银行已经发生的损失

答案：C

解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。109.（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

答案：C

解析：C项是次级类贷款的定义。A项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。B项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；D项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。110.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()。

A．现金支票

B．转账支票

C．普通支票

D．划线支票

答案：C

解析：C现金支票只能用来支取现金；转账支票只能用于转账；普通支票可以支取现金，也可以转账；划线支票只能用于转账。故选C。111.（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银行业监督管理机构。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

答案：D

解析：2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。112.商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。

A.风险管理措施

B.员工利益

C.连续营业方案

D.资本实力

答案：A

解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。113.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

初步测算李先生从现在到退休，还需要工作()年。

A.29

B.30

C.31

D.32

答案：B

解析：李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(=65-35)。114.以下关于速动比率表述，不正确的是（）。

A.速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力

B.一般认为速动比率为1较为合适

C.零售业允许保持低于1的速动比率

D.应收账款比较多的客户，速动比率应小于1

答案：D

解析：速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力。根据经验，一般认为速动比率为1较为合适。零售业由于其销售量收入大多为现金，一般没有应收账款，因此允许保持低于1的速动比率。相反一些应收账款比较多的客户，速动比率应大于1。115.下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。

A.信贷人员未经授权调整评级指标

B.不当言论造成银行声誉受损

C.黑客攻击造成系统中断

D.交易员超限额交易

答案：B

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：①员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；②内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；③系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；④外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。B项属于声誉风险事件。116.对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面，即______和______。（）

A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡

B.退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低

C.退休后所能领取的养老保险金额不同

D.工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同

E.工作时长不同带来的财富累积数量的区别

答案：A,E

解析：对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面：①退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡；②工作时长不同带来的财富累积数量的区别。117.汇款的三种方式中，()多用于急需用款和大额汇款。

A．电汇和信汇

B．票汇

C．信汇

D．电汇

答案：D

解析：D电汇交款迅速、安全可靠、费用高，因此多用于急需用款和大额汇款。故选D。118.个人信用报告中的信息包括主要有五个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注。

答案：错

解析：个人信用报告中的信息包括主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。119.银行在进行客户信用评级时应采取()的评定方法。

A．定性分析

B．定量分析

C．定性分析为主，定性分析与定量分析相结合

D．定量分析为主，定量分析与定性分析相结合

答案：D

解析：D银行在进行客户信息信用评级时应以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合。故选D。120.下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有（）。

A.它们是反映信用风险水平的两个维度

B.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

C.债项评级由债务人的信用水平决定

D.同一个债务人可以有多个客户评级

E.客户评级主要由债务人的信用水平决定

答案：A,B,E

解析：客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级，一个债务人通常有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。121.下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。

A.经济和市场状况的较大变动

B.新的监管机构的建议

C.年度进行业务计划和预算

D.授信集中度限额变化

答案：D

解析：在下列情况下，信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额；经济和市场状况的较大变动、新的监管机构的建议、年度进行业务计划和预算、高级管理层决定的战略重点的变化。122.适合养老理财的常用工具还有：银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。

答案：对

解析：适合养老理财的常用工具还有：银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。123.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。

A、能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C、对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D、为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E、对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意。124.精明生意人的资产及投资特征不包括（）。

A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解

B.较多进行股票和不动产投资

C.大多属于风险厌恶投资者

D.可投资金融资产总量不多

答案：C

解析：C项，精明生意人虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。125.在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传销售文本中的词语包括()。

A.“业绩很好”

B.“预期收益率”

C.“位居前列”

D.“最有价值”

E.“唯一”

答案：A,C,D,E

解析：在未提供客观证据的情况下，理财产品宣传销售文本不能使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等词语。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.行业按照对经济周期变迁的应变程度可分为三类，不包括()。

A.增长型行业

B.成长型行业

C.周期型行业

D.防御型行业

答案：B

解析：不同类型的行业其景气程度与经济周期的关系各不相同。按照对经济周期变迁的应变程度可将行业分为三类，即增长型行业、周期型行业和防御型行业。2.根据经验法则，资产负债率的范围宜在()。

A.20％～50％

B.30％～50％

C.20％～40％

D.30％～60％

答案：A

解析：根据经验法则，资产负债率宜在20％～50％。资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。3.下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险

答案：A

解析：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。4.下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（）。

A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散

B.甲为乙丙非法同居所生

C.甲为乙从小领养

D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活

答案：D

解析：根据我国《继承法》规定，该法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。D项，甲虽为乙的继子，但并未形成抚养关系，不属于《继承法》意义上的子女。5.投资规划的关键或核心内容是()。

A、合理风险控制

B、进行资产配置

C、确定投资目标

D、选择组合投资

答案：B

解析：B

投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。6.下列关于商业助学贷款担保方式的表述正确的有（）。

A..因为同学之间互相了解情况，贷款银行允许同学之间互保

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任

E.担保方式可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

答案：B,C,D,E

解析：本题考查商业助学贷款的担保方式。商业助学贷款原则上不允许同学之间互保。申请商业助学贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可要求借款人投保相关保险。7.审理应当以调查报告为基础，主要包括的内容有（）。

A.调查取证程序是否合法

B.是否超过行政处罚时效

C.违法违规事实是否清楚

D.证据是否确凿

E.违法违规行为定性是否准确

答案：A,B,C,D,E

解析：审理应当以调查报告为基础，主要包括以下内容：调查取证程序是否合法、是否超过行政处罚时效、违法违规事实是否清楚、证据是否确凿、违法违规行为定性是否准确、适用量罚依据是否正确、当事人的陈述申辩是否应予以采纳、相关责任人员的违法违规事实及责任认定是否准确、处罚种类与幅度的建议是否适当等。8.银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

答案：错

解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。9.住房公积金缴存清单是验证工资收入真实性的一项重要证明材料。（）

答案：对

解析：在验证工资收入真实性的工作中，借款人需提供可靠的证明材料，如至少过去3个月的工资单、工资卡或存折入账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等。10.银行的利益定位策略包括（）。

A.客户收益

B.银行的当期收入和长远利益

C.客户身份

D.竞争对手收益

E.客户终身价值

答案：A,B

解析：银行的利益定位策略要兼顾两个方面的利益。一方面，银行强调产品可以给客户带来较大的收益，吸引客户使用该行产品；另一方面，应考虑到银行的当期收入和长远利益，这是一种真正“双赢”的定位。11.关于信贷人员对借款人信誉状况的分析，下列说法错误的是（）。

A.可通过“中国人民银行企业征信系统”查询借款人的不良记录

B.可根据借款人在经营中有无偷漏税，有无采用虚假报表、隐瞒事实等不正当手段骗取银行贷款，有无在购销过程中使用欺骗手段骗取顾客信任来考察客户的对外资信

C.分析借款人的股东，尤其是大股东的素质、财产情况、持股情况等

D.分析企业关联方

答案：D

解析：一般借款人信誉主要受借款人的高管层、股东(尤其是大股东)的素质和有关情况影响，与企业关联方关系不大。12.人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是()。

A.爬山发生意外

B.着凉

C.感冒

D.肺炎

答案：A

解析：对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。由此可知，本题中的近因为爬山发生意外。13.下列银行确立授信额度的步骤中，位于“进行偿债能力分析”后面的是（）。

A.分析借款原因与借款理由

B.讨论借款原因与具体需求额度

C.进行信用分析去辨别和评估风险

D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核

答案：D

解析：位于“进行偿债能力分析”后面的是整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核。14.（）不会带来现金的流人。[2013年6月真题]

A.出售固定资产

B.增值税销项税款和出口退税

C.分配现金股利

D.取得短期与长期贷款

答案：C

解析：C项属于融资活动带来的现金流出。A项属于投资活动带来的现金流人；B项属于经营活动带来的现金流入；D项属于融资活动带来的现金流入。15.下列关于专项准备金的说法中错误的是（）。

A.专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金

B.在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.专项准备金具有资本的性质

答案：D

解析：专项准备金反映了贷款的内在损失，尽管在账务上还没有将这部分内在损失冲销，但实际上专项准备金已经用于弥补目前贷款组合中存在的内在损失，不能再用于弥补银行未来发生的其他损失，其性质与固定资产折旧相同。所以，专项准备金不具有资本的性质。16.贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债