2022年焦作中旅银行支行招聘9人模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年焦作中旅银行支行招聘9人模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于税收优惠的说法，正确的有（）。

A.国债利息收入免税

B.符合条件的居民企业之间的股息红利等权益性投资收益免税

C.技术进步，产品更新换代较快的固定资产加速折旧

D.企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内不超过300万元的部分，免征企业所得税

E.新产品、新技术、新工艺研发费用加计扣除

答案：A,B,C,E

解析：D项，2008年1月1日开始实施《企业所得税法》，该法第二十五条规定，国家对重点扶持和鼓励发展的产业和项目，给予企业所得税优惠，比如：企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内不超过500万元的部分，免征企业所得税；超过500万元的部分，减半征收企业所得税。2.下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设，错误的是()。

A.存在许多投资者

B.所有投资者行为都是理性的

C.投资者的投资期限相同

D.市场环境是有摩擦的

答案：D

解析：D项，资本资产定价模型假设资本市场是完全有效的市场，没有任何摩擦阻碍投资。3.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，白清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。4.我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，下列哪些是不良贷款（）

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

答案：C,D,E

解析：我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，将贷款分为正常?关注?次级?可疑?损失五类，其中前两项称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标5.依法、公开、公正、公平原则包含的内涵是（）。

A.实施行政处罚应严格遵守法定程序

B.实施行政处罚应坚持公开原则

C.实施行政处罚应严格遵循公正原则

D.实施行政处罚应严格执行公平原则

E.实施行政处罚的制约原则

答案：A,B,C,D

解析：依法、公开、公正、公平原则包含以下四个方面内涵：（1）实施行政处罚应严格遵守法定程序；

（2）实施行政处罚应坚持公开原则；

（3）实施行政处罚应严格遵循公正原则；

（4）实施行政处罚应严格执行公平原则。

考点

行政处罚的原则6.下列关于日本金融厅的认识，正确的是（）。

A.金融制度的计划、立案和金融监管主要由金融厅全面负责

B.金融厅的任务可以概括为：使金融系统可信和充满活力，使金融市场公平、有效率

C.金融厅的目标是对国民福利和经济作出贡献

D.金融厅将按市场机制和自律原则制定规则

E.金融厅无需对银行、证券和保险等金融服务负责

答案：A,B,C,D

解析：E项，金融厅对从金融系统的设计到对金融活动的检查、监管、监督的所有金融管制方面的内容负责，同时对银行、证券和保险等所有的金融服务负责。7.商业银行的资本管理中，监管资本的含义有（）。

A.银行实际持有的总资本要求

B.银行实际持有的符合监管规定的合格资本

C.银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

D.银行应当保存的准备金要求

E.银行应当制定的存贷款比例要求

答案：B,C

解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本。二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。8.根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

答案：A

解析：2013年，银监会发布了《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，对董事(理事)和高级管理人员任职资格条件、任职资格审查与核准、任职资格终止、金融机构的管理责任、监管机构的持续监管、法律责任等做出详细规定。9.下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。

A.与商业银行没有区别

B.不以盈利为目的

C.是政府的银行

D.是银行的银行

答案：B

解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。A项，我国商业银行以营利为主要经营目标，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的，两者的经营业务也不同；CD两项是中央银行的职能。10.在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是（）

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

答案：A

解析：虚假质押风险是贷款质押业务的风险中最主要的风险因素11.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A.国家对银行业务的准入管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对贷款业务的管理制度

D.国家对存款业务的管理制度

答案：B

解析：擅自设立金融机构罪，是指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度，具体而言，是国家对金融机构的准入管理制度。12.关于商业银行互联网个人贷款的特点，下列正确的有（）。

A.流程线上化

B.审批时限长

C.随借随还

D.额度高

E.期限长

答案：A,C

解析：商业银行互联网个人贷款的特点主要有：①流程线上化；②审批时限短；③随借随还；④额度低；⑤期限短。

13.王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（）。

A.遗嘱继承

B.代位继承

C.转继承

D.法定继承和遗嘱继承

答案：C

解析：转继承又称为转归继承、再继承或者连续继承(即第二次继承)，是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归其法定继承人承受的一项法律制度。14.商用房贷款签约和发放中的主要风险点包括（）。

A.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实

B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定的贷款额度、货款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款。导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.借款合同采用格式条款未公示的

E.授意借款人虚构情节获得贷款

答案：A,B,C,D

解析：选项A、B、C、D为商用房贷款签约与发放中的风险，E项是贷款受理与调查中的风险。15.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品价格风险

D.利率风险

答案：B

解析：风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。操作风险很难通过风险对冲策略进行管理。

16.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括（）。

A.返还本金

B.信用累积

C.利息返还

D.优惠利率

答案：A

解析：农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。17.不能反映应收账款的周转情况的是（）。

A.应收账款周转率

B.应收账款回收期

C.应收账款账龄

D.应收账款余额

答案：D

解析：除了用应收账款的周转次数来反映应收账款的周转情况外，还可以通过计算应收账款回收期，即应收账款账龄来反映应收账款的周转情况。应收账款回收期表示企业应收账款周转一次平均所需的天数。故本题选D。18.在行业风险分析当中，波特五力模型与行业风险分析框架均要考虑的因素是（）。

A.行业成熟度

B.成本结构

C.替代品威胁

D.买方讨价还价能力

答案：C

解析：波特五力模型考虑的因素有：①新进入者进入壁垒；②替代品的威胁；③买方的讨价还价能力；④供方的讨价还价能力；⑤现有竞争者的竞争能力。行业分析。框架从七个方面来评价一个行业的潜在风险，这七个方面分别是：①行业成熟度；②竞争程度；③替代品潜在威胁；④成本结构；⑤经济周期(行业周期)；⑥行业进入壁垒；⑦行业涉及的法律法规。波特五力模型与行业风险分析框架均要考虑的因素包括替代品的威胁。19.流动性资产比率的计算公式正确的是（）。

A.流动性资产比率=流动性资产/自用性资产

B.流动性资产比率=流动性资产/总资产

C.流动性资产比率=流动性资产/投资性资产

D.流动性资产比率=流动性资产/净资产

答案：B

解析：流动性资产比率=流动性资产/总资产。20.下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（）。

A.负债比率=总负债/总资产

B.融资比率=投资性负债/总资产

C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1．2倍

D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况

E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30％以下

答案：B,D

解析：B项，融资比率=投资性负债/投资性资产；D项，贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，更加符合客户家庭的实际情况。

21.下列各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的有（）。

A.外币存款

B.外币贷款

C.外币债券投资

D.外汇远期的买卖

E.跨境投资

答案：A,B,C,E

解析：商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易。银行账户中的外币业务主要是指外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。22.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。

A、内部流程

B、外部事件

C、人员因素

D、系统缺陷

答案：B

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。23.关于票据权利，下列说法正确的有（）。

A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人

B.通过背书方式取得票据权利为原始取得

C.支付对价后取得的票据，为善意取得

D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式

E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行

答案：C,D,E

解析：A项，票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人；B项，因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得的票据权利为继受取得。24.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()。

A．引入了计量信用风险的内部评级法

B．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

E．银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求

答案：A,D,E

解析：ADE《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法，银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求。故选ADE。25.根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（）。

A.某大学

B.某市财政局

C.某国有企业

D.某证券公司

E.某三甲医院

答案：A,B,E

解析：《担保法》规定，国家机关、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人。26.保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。（）

答案：对

解析：保证是由第三人作为保证人，当债务人不履行时按约定由保证人履行债务。未有约定的保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。债权人转让主债权无须征得保证人同意，债务人转让债务应取得保证人书面同意。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。27.保证人的保证限额等于（）。

A.信用风险限额

B.信用风险限额+在银行资产

C.信用风险限额一对银行负债

D.信用风险限额+未来收入现值

答案：C

解析：保证人的保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行负债(包括或有负债)得出的数值。

28.《流动资金贷款管理暂行办法》中，（）不属于流动资金贷款需求量的测算步骤。

A.估算借款人营运资金量

B.估算新增流动资金贷款额度

C.估算流动资金贷款额度

D.考虑其他影响因素对新增流动资金贷款额度进行相应的调整

答案：C

解析：流动资金贷款需求量测算的步骤为：估算借款人营运资金量；估算新增流动资金贷款额度；考虑其他影响因素对新增流动资金贷款额度进行相应的调整。29.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

答案：B

解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。30.理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括（）。

A.收集、整理客户的详细信息，最大化地了解客户

B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务

C.无条件地满足客户，将客户变成自己的忠诚客户

D.提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标

E.严格管理所有的客户“接触点”如网点数量、宣传资料、言谈举止等，使客户满意

答案：A,B,D,E

解析：理财师进行客户关系管理的内容包括：①收集、整理客户的详细信息，了解客户，这是理财师进行客户关系管理的第一步，是前提和基础。②严格管理所有的客户“接触点”，客户接触点就是客户接触到的、影响或决定客户关于企业品牌、产品和服务的印象、体验和判断的所有方面，如网点布置陈设、宣传资料的内容和形式、业务人员的言谈举止和工作方法、网站和广告等。接触点管理就是要在了解客户的基础上，根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。③理财师进行客户关系管理的目的是为了培养忠诚的客户、提升客户的忠诚度。理财师为客户提供的专业服务，即理财规划，是为了解决客户的财务问题或实现客户家庭的理财目标。?31.房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。（）

答案：对

解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。32.对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表

答案：A

解析：了解客户和掌握客户的财务状况是理财师提供理财规划服务的前提和保证，而客户财务状况的主要内容与家庭收支和债务情况有关。在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师需要通过制作专业化表格的形式，比较直观地表现出这些信息的内容和结构。这些报表主要分为收入支出表和资产负债表。33.在财富传承的工具中，（）具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。

A.基金会

B.联名账户

C.跨辈分贷款

D.赠与

答案：B

解析：在财富传承的工具中，联名账户具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。34.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。

A.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

B.使用关联交易手段

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

E.超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款

答案：A,B,C,E

解析：A项属于银行业从业人员在办理银行卡业务中不得有的行为；B项，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得使用内幕交易、关联交易等手段；C项属于银行业从业人员在业务宣传中不得有的行为；E项属于银行业从业人员在办理信贷业务中不得有的行为。35.市场风险具有明显的非系统性特征。(?)?

答案：错

解析：市场风险具有明显的系统性特征。?36.发达国家商业银行投行业务包括（）。

A.债券承销

B.收购兼并

C.财务顾问

D.房贷、车贷

E.信托服务

答案：A,B,C

解析：发达国家商业银行的投行业务包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。选项D属于商业银行的零售业务；选项E属于商业银行的财富管理业务。37.某银行组织辖内10个分行进行抵债资产拍卖活动，累计处理抵债资产5亿元，变现金额3亿元，待处理的抵债资产总价为2亿元，那么，该银行抵债资产变现率为（）。

A.55％

B.40％

C.60％

D.50％

答案：C

解析：抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值／已处理的抵债资产总价(原列账的计算价值)×100％。题中，该银行抵债资产变现率=3÷5×100％=60％。38.我国商业银行净稳定资金比率必须大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％

答案：C

解析：净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100％。39.表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸

若此银行对待外汇风险的态度较为激进，计量总敞口头寸时主要考虑不同货币汇率的相关性，则银行使用的总敞口头寸应为（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

答案：D

解析：净敞口头寸法主要考虑不同货币汇率波动的相关性，认为多头与空头存在对冲效应，该计量方法较为激进。使用净敞口头寸法得到的总敞口头寸=200+450-150-80-50=370。40.分析项目的还款能力时，（）。

A.可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期

B.可以应用最大能力法来计算贷款偿还期

C.可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款

D.不需要分析还款资金的来源

E.应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金

答案：A,B,C,E

解析：分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的还款资金来源分析作为评估的重点，主要分析项目各种还款的来源及其可能性如何，项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后再拿来还款，所以选项D说法错误。41.下列关于商业银行的接管，说法正确的是（）。

A.接管期限自接管决定实施之日起开始，最长不超过五年

B.接管由国务院银行业监督管理机构决定、公告、并组织实施

C.接管是依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施

D.自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化

E.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

答案：B,C,D,E

解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A项，接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。42.下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（）。

A.个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款

B.个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

C.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款

D.农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款

答案：B

解析：B项，个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，属于个人消费类贷款。

43.房地产的特性包括()。

A.独一无二

B.供给有限

C.流动性差

D.用途多样

E.寿命长久

答案：A,B,C,D,E

解析：房地产的特性包括：(1)不可移动。(2)独一无二。(3)寿命长久。(4)供给有限。(5)价值量大。(6)流动性差。(7)用途多样。(8)相互影响。44.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点是（）。

A.贷款金额大、期限长

B.风险因素差异大，具有非系统特点

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险因素类似，风险具有系统性特点

E.以保证为前提建立的借贷关系

答案：A,C,D

解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：①贷款金额大、期限长；②以抵押为前提建立的借贷关系；③风险因素类似，风险具有系统性特点。45.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。下列选项中，属于押品管理所应遵循的原则的有（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一般化原则

E.平衡制约原则

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四项外，押品管理的原则还包括差别化原则，即根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。46.计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

答案：A

解析：预期现金流入总量是在压力情景下，表内外相关契约性应收款项余额与其预计流入率的乘积之和。可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的75%。47.良好的风险报告路径应采取的是（）。

A.纵向报送

B.横向报送

C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构

D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构

答案：D

解析：良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以增强决策管理层对操作层的管理和监督。48.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构贷款拨备率不得低于（）。

A.2.5％

B.2％

C.4％

D.4.5％

答案：A

解析：银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，明确贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比，其基本标准为2．5％；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，其基本标准为150％。49.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。

A、要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多

B、专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法

C、专家判断法实施的效果比较稳定

D、运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

答案：C50.以下贷款最低定价的公式，正确的是（）。

A.贷款最低定价＝（资金成本-资金收益）/贷款额

B.货款最低定价＝（资金成本+经营成本）/贷款额

C.贷款最低定价＝（资金成本+经营成本+风险成本）/贷款额

D.贷款最低定价＝（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额

答案：D

解析：贷款最低定价＝（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额51.个人征信查询管理包括（）。

A.授权查询

B.档案管理

C.查询记录

D.违规处罚

E.密码管理

答案：A,B,C,D,E

解析：个人征信查询管理包括：①授权查询；②限定用途；③查询记录；④违规处罚；⑤密码管理；⑥档案管理。52.被评为不称职的董事，商业银行可以直接更换董事。

答案：对

解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。53.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，正确的有()。

A.期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次

B.非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息

C.微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不合东部七省市)，且展期贴息

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保

E.贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力

答案：A,D,E

解析：非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息。微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)，展期不贴息。54.下列表述错误的是（）。[2015年10月真题]

A.生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

B.从银行角度来说，资产转换周期是银行信贷资金由实物资本转化为金融资本，再由金融资本转化为实物资本的过程

C.资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

D.资产转换周期包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期

答案：B

解析：B项，从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。55.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有(?)。

A．项目建议书?

B．可行性研究报告

C．借款人的资产负债状况?

D．预测借款人的现金流量

E．关联企业互保情况

答案：C,D

解析：?CD贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意借款人的资产负债状况和预测借款人的现金流量。故选CD。56.当借款公司有明确的借款需求原因时，银行可以忽略借款需求分析。（）

答案：错

解析：即使借款公司有明确的借款需求原因，借款需求分析仍然是非常必要的。

考点

借款需求分析的意义57.一个企业有6年的历史，其中前两年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后两年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，（）。

A.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持

B.因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉

C.因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持

D.由于贸易行业利润丰厚，应给予适当支持

答案：B

解析：该企业6年的时间，主营业务更换过两次，而且股权完全发生变更，经营的稳定性差，而且在所从事的三种主营业务间，关联性较差，这样企业很难存在核心竞争力，还款能力将会出现波动，因而需要给予足够警觉。58.在高原期，个人的主要理财任务是()。

A.筹备结婚、买房买车、继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

答案：B

解析：A项属于建立期，C项属于退休期，D项属于维持期。59.银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（）的总称。

A.盈利能力

B.市场竞争能力

C.投入产出能力

D.可持续发展能力

E.经营能力

答案：B,C,D

解析：银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。60.下列不属于信托公司股东不得有的行为的是（）。

A.与信托公司违规开展关联交易

B.利用股东地位谋取正当利益

C.要求信托公司为其提供担保

D.要求信托公司作为最低回报或分红承诺

答案：B

解析：信托公司股东不得有的行为有：(1)虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资。

(2)利用股东地位谋取不当利益。

(3)直接或间接干涉信托公司的日常经营管理。

(4)要求信托公司作出最低回报或分红承诺。

(5)要求信托公司为其提供担保。

(6)与信托公司违规开展关联交易。

(7)挪用信托公司固有财产或信托财产。

(8)通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处罚其出资。

(9)损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。

61.关于情景分析法，下列说法正确的有()。

A.情景分析是一种多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基准情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一的情景

E.情景分析中的情景包括最坏的情景

答案：A,B,C,E

解析：情景分析是一种多因素分析方法，情景分析中的情景包括基准情景、最好的情景、最坏的情景。62.目前，银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。

答案：对

解析：目前，银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。63.日常生活支出预算项目包括（）的支出预算。

A.家政服务

B.衣、食、住、行

C.子女教育

D.本息还贷

E.旅游

答案：A,B

解析：日常生活支出预算项目包括在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗等方面的支出预算。CDE三项属于专项支出预算。64.银行业金融机构()承担全面风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

答案：B

解析：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：(1)建立风险文化；(2)制定风险管理策略；(3)设定风险偏好和风险限额；(4)审批风险管理政策和程序；(5)监督高级管理层开展全面风险管理；(6)审议全面风险管理报告；(7)审批全面风险和各类重要风险的信息披露；(8)聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理；(9)其他与风险管理有关的职责。65.下列关于β系数说法错误的是（）。

A.β系数是特定资产（或资产组合）的非系统性风险度量

B.β绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大

C.如果β值为负，那么大盘涨的时候它跌

D.全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1

答案：A

解析：β系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。66.下列商业银行业务中，只收取手续费不承担信用风险的是（）。

A.流动资金贷款

B.科技开发贷款

C.委托贷款

D.银团贷款

答案：C

解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。67.下列属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.内控制度不完善、业务流程有漏洞

C.信贷制度不完善。缺乏监督制约机制

D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束

E.信贷操作不规范，依法管贷意识不强

答案：A,C,E

解析：法人信贷业务操作风险的成因包括：(1)片面追求贷款规模和市场份额。(2)信贷制度不完善，缺乏监督制约机制。(3)信贷操作不规范，依法管贷意识不强。(4)社会缺乏良好的信贷文化和信用环境。(5)客户监管难度加大，信息技术手段不健全。68.下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（）。

A.自营贷款期限最长一不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案

B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

答案：C

解析：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。故本题选C。69.抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明的企业形式为（）。

A.集体所有制企业或股份制企业

B.实行租赁经营责任制的企业

C.全民所有制企业

D.事业单位法人

答案：A

解析：抵押贷款中，银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。70.通货膨胀的治理对策不包括（）。

A.减少货币供应量

B.降低利率

C.增加税赋，压缩政府机构费用开支

D.紧缩的收入政策

答案：B

解析：通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策，如减少货币供应量，提高利率；紧缩的财政政策，如增加税赋，压缩政府机构费用开支；此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。71.综合评分法主要利用各主要财务指标间的内在联系，对企业财务状况和经济效益进行综合评价。()

答案：错

解析：杜邦体系主要利用各主要财务指标间的内在联系，对企业财务状况和经济效益进行综合评价。72.下面的表述错误的是（）。

A.银行应在贷后检查的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系

B.商业银行应将贷款分为正常、次级、可疑和损失四类

C.商业银行应及时根据其风险变化情况调整分类结果．准确反映贷款质量状况

D.银行要对商用房贷款建立良好的风险预警机制

答案：B

解析：商业银行按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。73.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。

A.最佳避险报告

B.整体风险报告

C.具体的头寸报告

D.风险监测报告

答案：C

解析：风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求。高级管理层需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。74.贷款风险分类的过程实质上是银行对贷款实际价值的评估过程，是对（）的认定过程。

A.贷款预期损失

B.贷款非预期损失

C.贷款风险

D.贷款损失

答案：A

解析：贷款风险分类的过程实质上是对预期损失的认定过程。75.客户满意度等于()。

A、客户体验+客户预期

B、客户预期-客户体验

C、客户体验-客户预期

D、客户预期-获得的服务水平

答案：C

解析：C

客户满意度=客户体验（获得的服务水平）—客户预期。76.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等

答案：A

解析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生。包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。77.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》的规定，商业银行在信息科技运行维护运作方面应（）。

A.采用信息化管理平台等措施提高运行与维护管理效率，完善运行与维护管理流程

B.信息科技内部有岗位制约机制

C.有容量规划，核心网络、重要信息系统、数据库性能和容量设置恰当，性能和容量变更机制合理

D.重点关注重要信息系统服务可用率、重点核心业务系统交易成功率和重要信息系统监控覆盖率等定量指标

E.有规范的信息科技运行及维护管理流程，并制定详尽的信息科技运行操作说明

答案：A,B,C,D

解析：在信息科技运行维护运作方面，商业银行应：(1)采用信息化管理平台等措施提高运行与维护管理效率，完善运行与维护管理流程。

(2)信息科技内部有岗位制约机制。

(3)有容量规划，核心网络、重要信息系统、数据库性能和容量设置恰当，性能和容量变更机制合理。

(4)重点关注重要信息系统服务可用率、重点核心业务系统交易成功率和重要信息系统监控覆盖率等定量指标。

E项属于在信息科技运行及维护管理体系方面，商业银行应该做的内容。78.根据《巴塞尔新资本协议》，针对个人的循环零售贷款应满足()。

A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的

B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元

C.必须保留子组合的损失率数据

D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致

E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《巴塞尔新资本协议》，针对个人的循环零售贷款应满足的标准是循环的、无抵押的、未承诺的，子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元，必须保留子组合的损失率数据，循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致，办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势。79.根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。

A.转账

B.存入外汇

C.贷款

D.直接存入任何一种可自由兑换的外币

答案：B

解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行）规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户一般不得转账，但本人或与其直系亲属之间同一主体类别的储蓄账户的资金划转等情况除外。80.王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（）。

A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证

B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续

C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请

D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡

答案：C

解析：依据《婚姻法》的规定，男女双方依《婚姻法》的规定履行结婚登记手续，办理了结婚登记之后，即确立了互为配偶的夫妻关系。王先生和赵女士已登记则夫妻关系成立，赵女士有权继承王先生的遗产。

81.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

答案：错

解析：民法的调整对象包括两大类：①平等主体之间的人身关系；②平等主体之间的财产关系。82.在自主支付中，贷款资金发放和支付后的核查内容主要包括（）。

A.分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付

B.借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因

C.借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准

D.借款人实际支付是否符合约定的贷款用途

E.借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，在自主支付方式下，贷款资金发放和支付后的核查内容还包括：判断借款人实际支付清单的可信性和其他需要审核的内容。83.商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.审计部门

B.专门部门

C.高级管理层

D.董事会

答案：B

解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。84.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0．36％计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。85.金融租赁以抵押物为核心。特别围绕具有先进技术水平、符合产业发展导向的高端制造业设备投放。（）

答案：错

解析：金融租赁以租赁物为核心，特别围绕具有先进技术水平、符合产业发展导向的高端制造业设备投放。86.(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

A.内部欺诈

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

答案：B

解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务／会计错误、文件／合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控／报告、结算／支付错误、交易／定价错误。?87.一来说，客户所经营的行业分散有利于分散风险，商业银行应优先给予信贷。()

答案：错

解析：信贷人员要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性，对于所经营的行业分散、主营业务不突出的客户应警觉。88.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.员工、信息科技系统

答案：B

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。89.下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨询报告

B.会谈咨询

C.电话咨询

D.提供存款证明

答案：D

解析：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。选项D，提供存款证明属于提供资信证明的方式。90.下列关于贷款合同填写要求的说法，错误的是（）。

A.合同文本可依据贷款的不同适用不同的格式

B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全

C.合同条款有空白栏，根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式等条款要与贷款最终审批意见一致

答案：A

解析：填写合同时，合同文本应该使用统一的格式，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。91.关于资产与负债变化对现金流量的影响，以下可能发生的有()。

A.非现金资产增加、负债减少，会导致现金流入

B.非现金资产减少会导致现金流人，负债减少会导致现金流出

C.非现金资产增加会导致现金流人，负债增加会导致现金流出

D.非现金资产减少、负债增加，会导致现金流入

E.非现金资产增加会导致现金流出，负债增加会导致现金流人

答案：B,D,E

解析：资产与负债变化对现金流量的影响如表6—4所示。92.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A.保付代理

B.银行保函

C.远期票据贴现

D.质押贷款

答案：C

解析：从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。93.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100％。（）

答案：错

解析：

94.采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：A

解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。95.（）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

A.个人信用征信

B.个人征信系统

C.个人信用报告

D.个人征信报告

答案：C

解析：个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加3-整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。96.商业银行对抵押担保应重点关注的事项有()。

A.抵押物登记

B.抵押权的实现

C.抵押物的所有权转移

D.可以作为抵押品的财产范围及种类

E.抵押合同应详细记载的内容

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行对抵押担保应重点关注以下事项：(1)可以作为抵押品的财产范围及种类。(2)抵押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项等。(3)抵押物的所有权转移。(4)抵押物登记。(5)抵押权的实现。97.个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行：（）

答案：错

解析：个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构(主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等)和人民银行，消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告。98.对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。()

答案：对99.小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。

A.由小王承担偿还责任

B.小王的父母负有连带偿还责任

C.小王的父母应该先行垫付

D.由小王或小王的父母承担偿还责任

答案：A

解析：年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。100.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的（）后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

A.兴趣爱好

B.风险承受能力

C.财务状况

D.投资目的

E.投资经验

答案：B,C,D,E

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第22条规定，商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。101.银行办理的质押贷款在业务中的主要风险不包括（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.利率风险

D.操作风险

答案：C

解析：目前银行办理的质押贷款在业务中的主要风险有：虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。故本题选C。

102.在国家风险中，商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为（）。

A.市场风险

B.政治风险

C.经济风险

D.社会风险

答案：C

解析：国家风险可分为：①政治风险，指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险；②社会风险，指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险；③经济风险，指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。103.下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（）。

A.制定、实施和调整审计计划

B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性

C.检查整改意见是否得到落实

D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查

答案：D

解析：商业银行内部信息科技审计的责任包括：制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；提出整改意见；检查整改意见是否得到落实；执行信息科技专项审计。104.行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后（）日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。

A.2

B.3

C.5

D.10

答案：B

解析：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后3日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。105.下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（）。

A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起

B.商业银行应当建立清晰的战术风险管理流程

C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节

D.建立企业级风险管理信息系统的决与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起

答案：B

解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。因此，商业银行应当建立清晰的战略风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响发展战略的风险因素。106.（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A.贷款目的

B.资产转换周期

C.还款来源

D.还款记录

答案：C

解析：还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显的标志，需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。故本题选C。

107.保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。

A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的

B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的

C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的

D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的

E.需要使用保障基金的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：具备下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：

（1）信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的；

（2）信托公司依法进入破产程序，并进行重整的；

（3）信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的；

（4）信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的；

（5）需要使用保障基金的其他情形。108.关于资产负债表的分析，下列说法错误的是（）。

A.借款人的资金结构应与固定资产周转率相适应

B.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同

C.借款人的长期资金在其资金构成中占有十分重要的地位

D.资金结构合理，借款人的经济基础就牢固，就能承担较大的风险，就有较强的偿债能力

答案：A

解析：A项，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。借款人合理的资金结构指资金不仅要从总额上可以满足经营活动的需要，适应资产转换周期，并且资金的搭配即短期负债、长期负债及所有者权益三者的比例也要适当，这样才能以最小的资金成本取得最大的收益。109.银行业从业人员在所在机构接受监督时，下列行为中，符合银行业从业人员职业操守相关规定的有（）。

A.拒绝监管人员不合理的私人要求

B.支付监管人员加班费

C.配合现场检查

D.配合非现场检查

E.接受监管

答案：A,C,D,E

解析：银行业从业人员在所在机构接受监管时，应配合现场及非现场检查，禁止贿赂及不当便利。具体如下：①不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金、补贴等；②不得为监管人员报销因公因私的任何费用；③不得安排监管人员住宿或宴请监管人员，如监管人员因特殊情况确需由银行业从业人员安排住宿、就餐的，费用自理；④不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费等。110.根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有()。

A.追偿债务

B.财务及法律咨询

C.发行金融债券

D.向中国人民银行申请再贷款

E.债权转股权

答案：A,B,C,D,E

解析：《金融资产管理公司条例》第十条规定，“金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事下列业务活动：(一)追偿债务：(二)对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组；(三)债权转股权，并对企业阶段性持股；(四)资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销；(五)发行金融债券，向金融机构借款；(六)财务及法律咨询，资产及项目评估；(七)中国人民银行、中国证券监督管理委员会批准的其他业务活动。金融资产管理公司可以向中国人民银行申请再贷款。”111.在商业银行贷款中，从贷款提款完毕之日起，至第一个还本付息之日为止的期间为（）。

A.展期

B.还款期

C.宽限期

D.提款期

答案：C

解析：宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。112.以下应计入银行核心一级资本的是()。

A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分

B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C.一般准备、重估储备、优先股、次级债

D.重估储备、可转换债券

答案：A

解析：核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。考点

监管资本的构成与补充113.直接融资区别于间接融资在于（）。?

A．融资的主动权掌握在金融中介手中

B．金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金

C．在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

D．降低融资成本

E．有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

答案：B,C,D,E

解析：直接融资区别于间接融资在于：①金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金；②在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；③降低融资成本；④有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。114.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。（）

答案：对

解析：《商业银行授信工作尽职指引》第4条规定，授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人中请的客户授信业务，应申请回避。115.商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，信息披露需保证其（），以便市场参与者能够对商业银行资本充足率作出正确的判断。

A.真实性

B.准确性

C.及时性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责。信息披露的内容须经董事会或行长批准，并保证信息披露的真实性、准确性、充分性、及时性、公平性，以便市场参与者能够对商业银行资本充足率作出正确的判断。116.信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。（）

答案：错

解析：信托投资公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。金融租赁公司以资金融通为目的。117.通货紧缩的基本标志是（）。

A.国民收入持续下降

B.物价总水平持续下降

C.货币供应量持续下降

D.经济增长率持续下降

答案：B

解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。118.国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。

答案：错

解析：国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。119.尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

答案：B

解析：正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。120.金融效率是金融安全的基础。（）

答案：错

解析：金融安全是金融效率的基础。121.接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。（）

答案：对

解析：依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止：①接管决定规定的期限届满或者银监会决定的接管延期届满；②接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；③接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。122.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交（）、银行受理到上报审核的全过程。

A.借款申请书

B.身份证

C.贷款合同

D.户口簿

答案：A

解析：个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。123.押品日常管理控制的具体措施有（）。

A.出入库的管理

B.权证的管理

C.台账的建立

D.押品信息更新

E.日常监控

答案：A,B,C,E

解析：押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全。需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵(质)押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险。具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容。

124.在定向营销中，银行与客户的交流阶段通常会涉及哪些步骤（）

A..感觉、认知

B.宣传、介绍

C.发展、保留

D.发展、再发展

E.获得

答案：A,C,E

解析：银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。其在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。125.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式（）

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

答案：A,E

解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。

A.未按照要求收集整理贷款档案资料

B.未核对“个人贷款档案清单”

C.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度

D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

答案：D

解析：个人住房贷款档案管理中的风险主要包括：①是否按照要求收集整理贷款档案资料，是否按要求立卷归档；②是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；③重要单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制度。D项属于贷后管理中存在的风险。2.机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括()。

A.机动车辆损失险

B.机动车交通事故责任强制保险

C.机动车商业第三者责任保险

D.全车盗抢险

E.车上货物掉落责任险

答案：A,B,C

解析：机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括机动车辆损失险、机动车交通事故责任强制保险和机动车商业第三者责任保险。DE两项属于机动车辆附加险。3.和解与整顿由（）决定和主持，带有立法当时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。

A.商业银行

B.人民法院

C.政府行政部门

D.工商局

答案：C

解析：和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。故本题选C。4.董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况是指（）。

A.强化业务监测原则

B.防范交易对手风险原则

C.维护客户利益原则

D.客户适当性原则

答案：A

解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。其中，强化业务监测原则是指董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。5.项目生产条件分析不包括（）。

A.人力资源流动分析

B.资源条件分析

C.燃料及动力供应条件分析

D.原材料供应条件分析

答案：A

解析：项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析，主要包括：①资源条件分析；②原材料供应条件分析；③燃料及动力供应条件分析。6.债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是（）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

答案：A

解析：抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。7.下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基础

C.金融效率与金融安全之间存在替代性

D.金融效率的提高有助于加强金融安全

答案：A

解析：金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加金融安全，其次表现为，金融安全是金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目地放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平为目的的过度的管制可能会降低金融效率。8.下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。

A.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷

B.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款

C.甲向银行申请车贷，而实际的借