2022年4月中国光大银行总行零售业务部招聘人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年4月中国光大银行总行零售业务部招聘人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。

A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平

B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估

C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量

答案：B

解析：B项，监管部门对商业银行人力资源状况的监管分为两大方面：①对高级管理人员实施任职资格审核；②对商业银行人事政策和管理程序的评价。2.贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额50万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（）。

A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还

B.只能要求贾某先偿还，然后才能要求B公司偿还

C.可要求B公司或贾某中任何一方偿还，但只能要求贾某偿还部分金额

D.可要求B公司或贾某中任何一方偿还全部金额

答案：D

解析：在保证贷款中，一般保证人承担的是连带责任，即与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，当贷款到期时，银行可要求B公司偿还全部金额，也可要求贾某偿还全部金额。3.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。

A.法定利率

B.伦敦同业拆借利率

C.国内同业拆借利率

D.借款人意见

E.央行制定的浮动幅度

答案：A,D,E

解析：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。

4.在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。（）

答案：错

解析：中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。5.在家庭收支表中，下列属于工作收入的是()。

A.企事业单位的承包经营所得

B.财产租赁和转让所得

C.财产继承所得

D.特许使用权使用费所得

答案：A

解析：家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收人(又称投资收入)和其他收入三大类。工作收入是指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。BD两项属于理财收入；C项属于其他收入。6.有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是()。

A.向A公司投保5000万元

B.向A、B公司分别投保5000万元

C.向C公司投保5000万元

D.向A、C公司分别投保2000万元和3000万元

答案：A

解析：A项为足额投保，此方案可行；B项为重复保险；CD两项不可行，该企业不能向再保险公司投保，再保险公司只接受保险公司的保险业务。7.银行信贷业务中较少用到的担保形式为（）。

A.质押

B.保证

C.留置

D.定金

答案：D

解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有以下几种：①抵押；②质押；③保证；④留置；⑤定金。其中，定金较少用于银行信贷业务中。8.所谓“假个贷”，一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”行为具有若干共性特征，主要包括（）。

A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

C.借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解

D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

E.借款人集体中断还款

答案：A,B,C,D,E

解析：“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款；借款人集体中断还款。9.我国商业银行组织架构的发展趋势主要有()。

A、渐进式推进事业部制改革

B、建立垂直化风险管理体系

C、建立分散化风险管理体系

D、建设非流程银行

E、建设流程银行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

我国商业银行组织架构的发展趋势主要有渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。10.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（）

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十

答案：A

解析：根据《银行业监督管理法》第四十七条规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。11.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

答案：错

解析：自然人的民事行为能力一般通过自然人自身的行为实现，即自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务；而法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的。12.贷记卡与准贷记卡透支享受免息还款期待遇和最低还款额待遇，透支期限最长为60天。（）

答案：错

解析：贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。13.（）是控制客户产品成本的第一道关口。

A.上游厂商资质

B.控制好进货价格

C.把好生产技术关

D.控制好销售费用

答案：B

解析：由于原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低，因而把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。14.商业助学贷款的借款人可以从离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以在贷款到期时一次性偿还。（）

答案：对

解析：归还贷款在借款人离校后次月开始。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性清还。15.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括()。

A.合作机构的注册地址

B.合作机构的历史信用记录

C.合作机构的经营成果

D.合作机构的领导层素质

答案：A

解析：个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：(1)分析合作机构领导层素质。(2)分析合作机构的业界声誉。(3)分析合作机构的历史信用记录。(4)分析合作机构的管理规范程度。(5)分析企业的经营成果。(6)分析合作机构的偿债能力。16.对家庭而言，（）应当作为主要的保障手段。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险

答案：B

解析：当然，我们还是认为对家庭而言，商业保险应当作为主要的保障手段。17.根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男性年满______周岁，女工人年满______周岁。（）

A.60；55

B.60；50

C.55；50

D.55；45

答案：B

解析：按照我国现行法律法规，国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁，部分可以延迟到60周岁。18.目前我国政府规定的居住用地的土地使用权出让年限为（）年。

A.40

B.50

C.60

D.70

答案：D

解析：目前我国政府关于土地使用权出让年限的规定如下：居住用地70年，工业用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年，综合或其他用地50年。

19.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。20.在保险实务中，下列不属于间接损失的是()。

A.财产本身损失

B.额外费用损失

C.收入损失

D.责任损失

答案：A

解析：损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态而导致的损失。21.商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

答案：B

解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。22.根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。()

答案：对

解析：这句话是正确的。具体可参照公司设立的概念。23.下列关于质押率的说法，不正确的是（）。

A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

C.质押权利价值可能出现增值

D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

答案：D

解析：对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。24.个人贷款还款方式包括（）。

A.等额本金还款法

B.等额递增(减)还款法

C.按期付息一次还本还款法

D.固定利率还款法

E.等额本息还款法

答案：A,B,C,E

解析：个人贷款的还款方式主要包括：到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法(分为等额递增还款法和等额递减还款法)，组合还款法，按月还息、到期一次性还本还款法等。25.风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

答案：A

解析：对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”?

26.在经济周期的（），企业开始增加投资并进行固定资产更新。

A.繁荣阶段

B.衰退阶段

C.萧条阶段

D.复苏阶段

答案：D

解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。27.商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）

A.核实保证人保证责任的落实

B.保证人与借款人的关系

C.保证人是否具有保证资格

D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效

E.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房贷款采取保证担保方式的，应调查：①保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格；②保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；③保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效；④保证人与借款人的关系；⑤核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。28.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当()。

A.作出不利于提供格式条款一方的解释

B.作出利于提供格式条款一方的解释

C.重新修改该格式条款

D.按照通常理解予以解释

答案：A

解析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。29.流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（）的特征。

A.可以提供使用价值

B.流动性强

C.利息收入低

D.必要时可以变卖套现

E.可用于短期债务的偿还

答案：B,C,E

解析：流动性资产的主要特征：①流动性强；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期债务的偿还。AD两项属于自用性资产的主要特征。30.中国银监会提出的监管理念包括（）。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.管市场

E.提高透明度

答案：A,B,C,E

解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。31.()是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。

A.财产保险

B.人身保险

C.信用保险

D.保证保险

答案：C

解析：信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿。信用保险的主要业务种类包括：商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。32.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构可经营同业业务。（）

答案：错

解析：商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，已开展的存量同业业务到期后结清。33.住房公积金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理。

答案：对

解析：住房公积金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理。34.在KMV的CreditMonitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的（）。

A.看跌期权

B.看涨期权

C.期权费

D.初始股权投资

答案：B

解析：B项，KMV的CreditMonitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权。期权的基础资产就是借款企业的资产，执行价格就是企业债务的价值，股东初始股权投资可以看做期权费。

35.资产负债管理的策略包括()。

A、表内资产负债匹配

B、表外资产负债匹配

C、表外工具规避表内风险

D、表内工具规避表内风险

E、利用证券化剥离表内风险

答案：A,C,E

解析：A,C,E

资产负债管理的策略包括表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险和利用证券化剥离表内风险。36.下列关于理财顾问业务的说法，正确的有（）。

A.理财师在服务流程中充当“受托人”

B.理财师在服务流程中充当“中介人”

C.以客户的信任为基础、前提

D.以理财师的专业能力为保障

E.理财师在服务流程中充当“委托人”

答案：A,B,C,D

解析：理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。37.立案程序须经（）批准方可生效。

A.行政处罚委员会主任委员

B.监督检查部门

C.行政处罚委员会办公室

D.监督检查部门主任

答案：A

解析：立案程序须经行政处罚委员会主任委员批准方可生效。38.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.职务侵占罪

C.挪用资金罪

D.非国家工作人员受贿罪

答案：B

解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。本罪在客观方面表现为，行为人利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

侵占财物的行为一般表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。

所谓"骗取"，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。39.担保人不能为国家机关，但是以公益为目的的事业单位或企业法人可以作担保人。（）

答案：错

解析：担保人不能为国家机关、以公益为目的的事业单位或企业法人的职能机构。故本题选B。

40.（）是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。

A.固有风险

B.控制措施

C.剩余风险

D.固定风险

答案：A

解析：固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。

在新产品、新活动、新流程和新系统技产或引入前，也要充分评估其固有风险。41.通货膨胀对社会经济的影响包括()。

A、对生产和流通的影响

B、对分配和消费的影响

C、对金融秩序的影响

D、对经济、政局的影响

E、对社会稳定的影响

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

通货膨胀对社会经济的影响包括对生产和流通的影响、对分配和消费的影响、对金融秩序和经济、社会稳定的影响，会导致政府威信下降，政局不稳定。42.如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供（）。

A.委托人的身份证原件及复印件

B.委托人的个人信用报告

C.具有法律效力的授权委托书

D.代理人的身份证原件及复印件

E.代理人的个人信用报告

答案：A,B,C,D

解析：根据有关规定，个人对信用报告有异议时，可向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出异议申请。如果个人委托代理人提出异议申请的，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无须提供。43.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时使用，但不使用贷款也需要收取一定利息。（）

答案：错

解析：个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时使用，不使用贷款不收取利息。在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用。44.下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是（）。

A.指借款人按借款合同及时、足额偿还本息

B.还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更

D.回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

答案：D

解析：D项，银行贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。45.在个人住房贷款中，借款人的信用风险主要表现为（）。

A.政策风险

B.还款意愿风险

C.担保风险

D.还款能力风险

E.诉讼时效风险

答案：B,D

解析：借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用。借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。46.下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）。

A.亲自保管

B.上收保管

C.就地保管

D.委托保管

答案：A

解析：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。47.A公司向B汽车运输公司租入5辆载重汽车，双方签订的合同规定，5辆载重汽车的总价值为240万元，租期3个月，租金为12．8万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。

A.32

B.128

C.150

D.240

答案：B

解析：印花税为比例税率，适用0．001税率的为“财产租赁合同”、“仓储保管合同”、“财产保险合同”、“股权转让书据”，故应缴纳的印花税税额=128000×1％o=128(元)。48.下列关于人寿保险的认识，不正确的是（）。

A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利

B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序

C.保险理赔为现金

D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押

答案：D

解析：《保险法》第三十四条：按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。49.简单来说，“间客式”运行模式就是（）。

A.先贷款、后买车

B.先买车、后贷款

C.买车与贷款并行

D.既可以先贷款、后买车，又可以先买车、后贷款

答案：B

解析：“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。简单来说，“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。

50.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的购置成本

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

答案：A,B,D

解析：拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，但是银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：①公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况；②影响固定资产重置的技术变化率。51.货币形式发展最原始的形式是（）。

A.电子货币

B.金属货币

C.代用货币

D.实物货币

答案：D

解析：货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。实物货币是货币形式发展最原始的形式。52.同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为1／4。（）

答案：错

解析：同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为1/3。

53.风险评级为()的理财产品，单一客户的销售起点金额不得低于10万元人民币。

A.一级

B.一级和二级

C.五级

D.三级和四级

答案：D

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级．为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。54.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()。

A、加强银行监管的国际合作

B、促进国际银行业的并购重组

C、共同防范和控制金融风险

D、保证国际银行业的安全和发展

答案：B

解析：B

国际银行的并购和重组是一种市场行为，作为机构通常不会干预此项活动。巴塞尔委员会成立于1974年年底，是面对日益复杂的国际金融局势应运而生的。它实际上成为银行监管的国际标准制订者，主要针对国际金融风险管理问题，所以其目的主要是防范风险，保证银行业的安全和发展，同时也需要加强银行监管的国际合作才能实现。我们也可以看出防范风险不会把银行业重组并购作为目标。55.在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。（）

答案：错

解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管。

56.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。（）

答案：对

解析：共同犯罪必须二人以上。未达到刑事责任年龄或者没有刑事责任能力的人，不能成为单独共同行为的主体，同样也不能成为共同犯罪的主体。因此，具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。57.如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=（即期资产-即期负债）+（远期买入-远期卖出）+期权敞口头寸+其他敞口头寸=（1000-700）+（500-300）=500（万美元）。58.商业银行的个人贷款业务主要分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用卡透支

E.个人汽车贷款

答案：A,B,C,D

解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款主要可分为四类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。’59.《公司法》规定，公司破产应至少满足()之一。

A、公司连续3年亏损

B、公司不能清偿到期债务

C、公司因解散而清算，资不抵债

D、公司未来5年预测都无盈利

E、公司转移财产

答案：B,C

解析：B,C

公司因破产或解散而导致终止，丧失其企业法人资格。《公司法》的规定，不能清偿到期债务是公司破产的原因（或破产界限）。60.封闭式基金的交易价格是由（）决定的。

A.封闭时间

B.每份基金净值

C.基金管理人

D.市场供求关系

答案：D

解析：开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。61.用多余现金购买3个月期债券，表现为现金净流出。（）

答案：错

解析：现金流量不讨论现金及现金等价物之间的变动(比如用多余现金购买债券)，因为这不影响客户的偿债能力，属于现金管理。62.（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本

答案：A

解析：账面资本又称会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。63.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（）应当由董事2/3以上董事通过方可有效。

A.重大投资

B.聘任或解聘高级管理人员

C.资本补充方案

D.财产重组

E.利润分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事2/3以上董事通过方可有效。64.下列选项中，不能通过项目现金流量表计算的指标是（）。

A.投资回收期

B.内部收益率

C.流动比率

D.净现值

答案：C

解析：现金流量表主要分为以下两种：①全部投资现金流量表，可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等评价指标；②自有资金现金流量表，该表可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标。65.个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（）。

A.购买履约保证保险

B.第三方保证

C.房地产抵押

D.以贷款所购车辆作抵押

E.质押

答案：A,B,C,D,E

解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。66.货币供给由（）构成。

A.现金货币

B.存款货币

C.债券

D.股票

E.国库券

答案：A,B

解析：货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。67.保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。

A.经营产品

B.保险责任

C.出资人

D.经营方式

答案：A

解析：保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司；按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。68.通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（）。

A.不变

B.越高

C.越低

D.无法判断

答案：C

解析：通常金融工具的到期日或距下一次重新定价H的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响；反之则相反。69.监管理念中，提高透明度主要的原因是()。

A.便于市场约束

B.与银行业监管相得益彰

C.有助于增进市场信心

D.有助于稳定市场

E.有助于维护客户利益

答案：A,B,C

解析：监管理念中，提高透明度主要有三点原因：(1)便于市场约束；(2)与银行业监管相得益彰；(3)有助于增进市场信心。70.国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的，应一次性还清贷款本息。（）

答案：对

解析：借款学生毕业后申请出境留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。71.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调(?)。

A．资产的高收益?

B．保持资产的流动性

C．资产的低风险?

D．贷款的产业方向

答案：B

解析：B?资产风险管理偏重资产业务的风险管理，强调保持资产的流动性。故选B。72.银行要求借款企业按《担保法》规定提供担保才发放的贷款称为()。

A.担保贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

答案：A

解析：银行要求借款企业提供相应担保才发放的贷款称为担保贷款。担保贷款可提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险。保证贷款、抵押贷款、质押贷款均为担保贷款的一种。73.借款人资产利用效率越高，（）。

A.盈利能力越强

B.短期偿债能力越强

C.借款人获得收人越多

D.资产周转速度越快

E.长期偿债能力越强

答案：A,B,C,D,E

解析：资产利用效率高，各项资产周转速度、资产变现的速度就快，这样借款人就会有现金用来偿付流动负债，短期偿债能力就强；也就能取得更多的收入和利润，盈利能力就强，就会有足够的资金还本付息，则其长期偿债能力就强。故本题选ABCDE。

74.以下不属于资产负债结构计划的是（）

A.资本计划

B.同业及金融机构往来融资计划

C.信贷计划

D.风险控制计划

答案：D

解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。75.商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（）。

A、有效进行风险排序

B、有效识别信用风险

C、准确量化风险参数

D、自由调整评级结果

E、.有效区分风险等级

答案：A,B,C,E

解析：银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。76.按照风险发生的形式，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。()

答案：错

解析：按照风险能否分散，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。77.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，下列做法错误的是（）。

A.“了解你的客户”及所在行业风险

B.通过第三方担保来转移风险

C.严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务

D.增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑

E.以投资多样化方式分散风险

答案：A,B,E

解析：为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：

（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。

（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。

（3）通过投保国别风险保险来转移风险。

（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。

（5）对贷款采取结构性的安排。

（6）以银团贷款方式分散风险。

（7）吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。

（8）合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款。

（9）项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。

（10）建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。78.在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。

A.同业拆借市场

B.商业票据市场

C.回购协议市场

D.银行承兑汇票市场

答案：A

解析：同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的市场。选项B，商业票据市场是商业票据发行和交易的市场；选项C，回购协议市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场；选项D，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。79.采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。

A.该数据电文进入该特定系统的时间

B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间

C.该数据电文被发件人发送完毕的时间

D.该数据电文为收件人接收的首次时间

答案：A

解析：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间。未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。80.（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。

A.经济责任

B.环境责任

C.社会责任

D.法律责任

答案：C

解析：企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。81.个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。()

答案：对

解析：采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品，并在保险单中明确第一受益人为银行。保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。82.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。

A.该债券属于货币市场工具

B.该债券属于短期金融工具

C.该债券属于资本市场工具

D.该债券风险比企业债券要高

答案：C

解析：资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。83.以票据申请质押贷款的，必须对（）进行连续性审查。

A.票据

B.出票人

C.所有人

D.背书

答案：D

解析：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查。84.有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起（）内予以处置。[2016年6月真题]

A.1年

B.6个月

C.3个月

D.2年

答案：A

解析：抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。85.银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（??）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况

答案：A

解析：银行业监督管理机构现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。86.组合投资类理财产品的判断依据是（）。

A.产品期限

B.收益类型

C.投资范围

D.客户类型

答案：C

解析：组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资。因此，组合投资类理财产品的判断依据是投资范围。87.下列属于个人征信系统经济功能的是（）。

A.促进经济可持续发展

B.提高社会诚信水平

C.促进经济增长，改善经济增长结构

D.维护金融稳定，扩大信贷范围

E.帮助商业银行等金融机构控制信用风险．

答案：A,C,D,E

解析：本题考查个人征信系统的经济功能。经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。选项B属于个人征信系统的社会功能。88.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构

B.以业务线管理为主的事业部组织架构

C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

D.根据客户需求层次来组合业务板块

E.根据业务线职能设置组织架构

答案：C,D,E

解析：大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块；二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构89.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差—协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

答案：A,C,D

解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。90.下列关于计算资金缺口的说法，正确的是()。

A.客户应该自筹的退休资金，即为退休规划的资金缺口

B.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

C.“小缺口”=“大缺口”-已经积累退休养老金基金的现值

D.养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给

E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)

答案：A,B,D,E

解析：C项，“大缺口”减去已经积累退休养老金基金在退休时刻的终值，这样就得到了退休养老基金的小缺口，简称“小缺口”，又称“养老金赤字”。91.实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C.直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

答案：C,D

解析：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，总而言之，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括以下几个类别：1．适用于所有营利性机构的法律法规：如会计、税收、工商管理方面的法律、法规。这些法规对所有经营性企业具有广泛适用性，银行也不例外。

2．直接与银行和管理有关的法律法规：如《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《外汇管理条例》等法律、行政法规；国务院银行业监督管理机构、中国人民银行、国家外汇管理局等监管机构根据上述法律制定的有关监管规则和指引。92.某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款，下列财产中可以用来抵押的是（）。

A.通勤车、厂房

B.全部财产

C.厂房、存货

D.通勤车、厂房、存货

答案：A

解析：根据《特权法》的规定，下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。93.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。

A.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办

B.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

C.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款

D.国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费

答案：A

解析：A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。94.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.道德风险

答案：C

解析：合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。95.以下关于风险预警的说法正确的是（）。

A.风险预警法包括专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型等

B.我国银行业中风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法、红色预警法

C.黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律

D.蓝色预警法有两种模式：指数预警法和统计预警法

E.红色预警法重视定量分析与定性分析相结合

答案：A,B,C,D,E

解析：题中关于风险预警的说法均正确。96.电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。（）

答案：错

解析：水利、环境和公共设施管理业属于第三产业，电力属于第二产业。97.在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是()。

A.贷款调查、提供客源

B.提供客源、代理部分贷款管理职能

C.贷款调查、承担一定的担保责任

D.提供客源、承担一定的担保责任

答案：D

解析：与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。中介机构除了为银行提供客源之外，大多数还承担一定的担保责任。同时，专业从事担保业务的中介担保公司，也是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构。98.商业银行由于不能根据客户需求的改变而创造需求，丧失了宝贵的客户资源，这属于哪种类别的战略风险?（）

A.竞争对手风险

B.客户风险

C.项目风险

D.技术风险

答案：B

解析：商业银行由于不能根据客户需求的改变而创造需求，丧失了宝贵的客户资源，这属于客户风险。99.通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（）策略。

A.消除风险

B.回避风险

C.转移风险

D.承受风险

答案：B

解析：回避风险，即通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避；转移或缓释风险，即通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，值得注意的是，在转移或缓释操作风险的过程中，可能会产生新的操作风险；承受风险，即对于无法降低又无法避免的风险，如人员、流程、系统等引起的操作风险，采取承担并通过定价、拨备、资本等方式进行主动管理。

100.贷款费率不包括（）。

A.担保费

B.承诺费

C.银团安排费

D.贷款利率

答案：D

解析：贷款费率是指在利率以外的、由银行提供的信贷服务的价格。费率一般是以信贷产品金额为基数，再按照一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、银团安排费和开证费等。101.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。

A．凭证式国债

B．记账式国债

C．储蓄国债

D．实物国债

答案：B

解析：B本题考查记账式国债的定义，也可结合题干中给出的信息进行排除。首先，没有实物形态，可以排除凭证式国债、储蓄国债和实物国债。此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，储蓄国债体现不出这一特点。故选B。102.（）是选择遗嘱作为财富传承方法的局限性。

A.监护人道德风险

B.隐私曝光

C.可能面临的遗产税

D.可能导致亲人反目

E.继承人财产管理不当

答案：A,B,C,D,E

解析：财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。其中，以遗嘱方式安排传承是最常见的方法，但遗嘱具有极大的局限性，比如遗嘱争议带来的亲人反目、财富缩水、隐私曝光，可能面临的遗产税，继承人管理财产不当或挥霍遗产，监护人道德风险等。103.下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。

A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第9条的规定，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。故选项A错误。104.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）。

A.根据本银行需要，制定具体的管理办法

B.基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理

C.按照金融衍生品业务管理

D.根据客户需要，制定具体的管理办法

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。105.治理通货膨胀首先要控制需求，紧缩总需求的政策包括（）。

A.紧缩性的消费政策

B.紧缩性的财政政策

C.紧缩性的收入政策

D.紧缩性的货币政策

E.收入指数化

答案：B,D

解析：通货膨胀的一个基本原因在于总需求超过了总供给，因此，政府可以采取紧缩总需求的政策来治理通货膨胀。紧缩总需求的政策包括紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策。106.资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的()。

A.网络化

B.国际化

C.全球化

D.一体化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的一体化、国际化、网络化107.征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A.7

B.10

C.15

D.30

答案：C

解析：暂无解析108.商业银行进行操作风险监测时，应当关注不同时期自身关键风险指标的变化，同时将自身关键风险指标的变化与同类金融机构进行横向比较。（）

答案：对

解析：商业银行通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。109.下列哪种情况不应计人不良贷款?（）

A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款

C.赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

答案：A

解析：按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中，后三类属于不良个人贷款。选项A是正常贷款。110.下列可以申请国家助学贷款的包括（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

D.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

答案：A,C,E

解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、第二学士学位学生和研究生。申请国家助学贷款须具备以下条件：①家庭经济困难：

②具有中华人民共和国国籍，年满16周岁的需持有中华人民共和国居民身份证；

③具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意)；

④诚实守信，遵纪守法。无违法违纪行为：

⑤学习努力，能够正常完成学业。111.首家开办托管业务的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国人民银行

答案：A

解析：我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证券监督管理委员会的联合批复，首家开办托管业务。112.对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的()个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。

A、7

B、2

C、10

D、5

答案：C113.《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。()

答案：错

解析：此题考查了合同成立与合同生效的区别，而两者显然是不同的。合同成立是指合同订立过程的结束。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力，合同成立是合同生效的前提。而承诺生效时即是合同成立时，这仅仅是合同生效的前提，它不等同于合同生效。合同成立只是事实问题，而合同生效是法律评价问题。合同成立要简单得多。114.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

答案：对

解析：附期限的民事法律行为，是指当事人设定一定的期限，并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。115.若非根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理，所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务。（）

答案：对

解析：所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。116.下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。

A.专业化改革阶段

B.国有独资商业银行改革阶段

C.国家控股的股份制商业银行改革

D.综合化改革阶段

答案：D

解析：随着中国金融体制改革的深化，中国大型商业银行的组织架构也在不断调整。从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看，其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。117.《处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）原则。

A.公开

B.公平

C.公正

D.法定性

E.制约性

答案：A,B,C

解析：《处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。118.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。

A.固定收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。119.商业银行进行风险加总，若考虑风险分散化效应，应基于__________实证数据，且数据观察期至少覆盖__________完整的经济周期。（）

A.短期；一个

B.长期；两个

C.长期；一个

D.短期；两个

答案：C

解析：商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。若考虑风险分散化效应，应基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期。否则，商业银行应对风险加总方法和假设进行审慎调整。120.下列属于银行各级风险管理委员会责任的是()。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险计量

D.风险控制

答案：D

解析：银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。121.如果债券的票面利率固定，则当市场利率下降时，债券的市场价格（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定

答案：A

解析：债券市场价格与市场利率反方向变化。122.无效合同的法律效力（）。

A.自履行时无效

B.自被确认无效时无效

C.自登记时无效

D.自订立时无效

答案：D

解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。根据《合同法》第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。123.资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对（）等的影响。

A.监管资本

B.风险加权资产

C.会计损益

D.风险管理

E.资产价值

答案：A,B,C,E

解析：资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响，包括对监管资本、风险加权资产、会计损益、资产价值等的影响。124.对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（）。

A.用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估

B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险

C.以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押

答案：A

解析：A项，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。125.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.为存款人保密

E.整存整取

答案：A,B,C,D

解析：个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.依法、公开、公正、公平原则包含的内涵是（）。

A.实施行政处罚应严格遵守法定程序

B.实施行政处罚应坚持公开原则

C.实施行政处罚应严格遵循公正原则

D.实施行政处罚应严格执行公平原则

E.实施行政处罚的制约原则

答案：A,B,C,D

解析：依法、公开、公正、公平原则包含以下四个方面内涵：（1）实施行政处罚应严格遵守法定程序；

（2）实施行政处罚应坚持公开原则；

（3）实施行政处罚应严格遵循公正原则；

（4）实施行政处罚应严格执行公平原则。

考点

行政处罚的原则2.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

答案：A

解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。3.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。

A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

B.同业拆借市场资金融通的期限较短

C.同业拆借的潜在信用风险不高

D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

答案：C

解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，因此潜在信用风险较高。选项C说法错误。4.()是商业银行的决策机构。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级经理

答案：B

解析：董事会向股东大会负责，是商业银行决策机构。董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高管层实施监管。

5.证券发行管理制度不包括（）。

A.核准制

B.审批制

C.审核制

D.注册制

答案：C

解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。6.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

答案：A

解析：A选项应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”7.以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。

A.商业性贷款与公积金贷款的组合

B.公积金贷款与个人委托贷款的组合

C.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合

D.一手房贷款与二手房贷款的组合

答案：A

解析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。@##8.通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况，核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点，有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。（）

答案：对

解析：通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。9.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

答案：错

解析：劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。10.下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产

C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产

D.违约风险暴露只针对银行的表外资产

答案：A

解析：违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。11.根据规定，损失类贷款专项准备金的计提比例是()。

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金。对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的100％计提专项准备金。12.下列选项中，不属于押品价值评估的主要方法的是（）。

A.市场法

B.收益法

C.成本法

D.对比法

答案：D

解析：押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。评估人员可根据押品的类型、特点、在评估过程中所处的状态、评估目的、评估时的市场条件及数据资料的搜集情况等因素选择与押品相适应的评估方法。13.对于个人贷款提前还款，银行一般约定（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

E.银行应退还提前还款额的利息

答案：A,B,C,D

解析：对于提前还款，银行一般有以下基本约定:借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。14.上海银行间同业拆放利率的特点有（）。

A.单利

B.复利

C.有担保

D.无担保

E.批发性

答案：A,D,E

解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。15.白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

6年后，白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用，资金存在缺口()元。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

答案：C

解析：56740-47606=9134(元)。16.分析企业资金结构是否合理时要注意经营风险水平和（）等方面的内容。

A.资产负债表结构

B.现金流量表结构

C.资金成本

D.资产收益

答案：A

解析：在分析资金结构是否合理时要注意以下内容：(1)资产负债表结构。(2)企业经营风险水平，即企业控制和管理的全部资产的不确定性。17.根据以下材料，回答69-74题

沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。

等额本息还款方式的利息总额为（）元。(取整数)(填空题)

答案：

解析：215760由上题可知，总还款额为2149X20X12=515760(元)，其利息总额=515760-300000=215760(元)。18.个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括（）。

A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

B.需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.经销商已开出汽车销售发票

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

答案：C

解析：个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除ABD三项外，还包括：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存人一定期限的还本付息额的保证金。同时，需要满足个人汽车贷款的担保条件等。19.2004年版巴塞尔资本协议中，（）、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。

A.资本评估

B.公司治理

C.投资者关系管理

D.市场约束

答案：D

解析：《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”：①最低资本要求；②外部监管；③市场约束。20.（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。

A.保本浮动收益

B.非保本浮动收益

C.保证收益

D.保本固定收益

答案：A

解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担．并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。21.金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额不得超过（）。

A.20%

B.30%

C.10%

D.15%

答案：B

解析：单一客户关联度是指金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户关联度不得超过资本净额的30%。22.关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（）。

A.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章

B.填写合同时，必须无错漏、不潦草

C.填写合同时，必须数字正确、字迹清晰

D.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全

答案：A

解析：合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、无错漏、不潦草，防止涂改。23.人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（），最长