2022年宁波市大型国有银行招聘大堂助理人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年宁波市大型国有银行招聘大堂助理人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有（）。

A.债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高

E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

答案：C,D,E

解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，即债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。2.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产收益率的计算公式为（）。

A.资产收益率=税后净收入／资本金总额

B.资产收益率=税后净利润／资本金总额

C.资产收益率=税后净利润／平均资本金总额

D.资产收益率=税后净收入／资产总额

答案：D

解析：根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产收益率(ReturnonAssets，ROA)是反映商业银行资产质量、收入水平、成本管理水平、负债管理水平以及综合管理水平的综合指标。其计算公式是：资产收益率(ROA)=税后净收入／资产总额。3.下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。

A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出

B.复议申请符合法定条件的，应予受理

C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查

D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去

答案：D

解析：申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查。行政复议机关对复议申请进行审查后，应当在收到申请书后的一定期限内，对复议申请分别作以下处理：(1)复议申请符合法定条件的，应予受理；(2)复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出；(3)复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，并告知理由和相应的处理方式，而不能简单地一退了之。4.经济结构对商业银行的直接影响是（）。

A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求

B.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行

C.通过影响国民经济增长质量来影响商业银行

D.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行

答案：A

解析：选项BCD属于商业银行的间接影响。5.商业银行评价借款人还款能力应主要关注（）。

A.现金流量状况

B.现有资产价值

C.重新筹资能力

D.担保落实情况

答案：A

解析：客户的还款能力主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，才认为其具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。6.准备的退休基金在投资中应寻求()之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。

A.稳健性和收益性

B.开放性和稳健性

C.风险性和收益性

D.多元性和稳健性

答案：A

解析：在进行退休规划时，应当在稳健和收益之间寻求平衡，制定科学合理的资产配置方案，选择合适的投资工具或投资组合。7.对于新产品或服务、业务条线及市场以及大型复杂交易，银行应制定风险管理和批准流程。

答案：对

解析：对于新产品或服务、业务条线及市场以及大型复杂交易，银行应制定风险管理和批准流程。

考点

风险政策?8.2009年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱，从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款，银行面临的此种风险属于——中的——。（）

A.行业风险；产业关联度风险

B.区域风险；流动性风险

C.国别风险；经济风险

D.个别风险；经营风险

答案：A

解析：钢铁行业无法按时归还银行贷款是因其下游行业走弱，使得钢铁行业存货积压、资金流转不畅，此种风险为产业关联度风险，属于行业风险的一种。行业风险还包括周期性风险、成长性风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等各个方面的风险因素。9.2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税

根据理财师的提示，吕总将每个员工的奖金总额调整为18000元。则此时员工奖金的适用税率和速算扣除数为()。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25

答案：B

解析：根据“先将雇员当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数”，则有18000÷12=1500(元)，根据个人所得税税率表，其适用税率为3％，速算扣除数为0。10.根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（）。

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.银行承兑汇票

答案：C

解析：根据投资者所拥有的权利划分，金融工具可以分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。11.下列关于公积金个人住房贷款的特点表述错误的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.期限长

D.利率高

答案：D

解析：本题考查公积金个人住房贷款的特点——互助性、普遍性、利率低、期限长。12.证券发行管理制度不包括（）。

A.核准制

B.审批制

C.审核制

D.注册制

答案：C

解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。13.甲公司是一家以生产货物为主的生产企业，年不含税销售收入为170万元，可抵扣购进货物的金额为100万元。

如果把甲公司分设为两个独立核算的企业，使其销售额分别为90万元和80万元，本年应纳增值税额为()万元。

A.5．1

B.11．9

C.13．6

D.15．3

答案：B

解析：企业通过将企业分设为两个独立核算的企业，使其销售额分别为90万元和80万元，年应税销售额均在50万元以上，为一般纳税人，适用税率为17％，购进货物取得扣税凭证可以作为进项税抵扣。分设后的应纳税额为11．9万元[=(90+80-100)X17％]，可节约税款0万元(=11．9-11．9)。14.不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）

A.金银古玩

B.货币票证

C.室内家庭财产

D.汽车

答案：C

解析：C属于一般可保财产。15.品牌是银行的核心竞争力。（）

答案：对

解析：品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长变更，对银行品牌的影响也不大。16.商业银行债券回购业务属于（）。

A.借款业务

B.资产业务

C.中间业务

D.贷款业务

答案：A

解析：商业银行进行的债券回购业务是商业银行短期借款的重要方式，属于借款业务。17.商业银行贷款发放人员在填写贷款合同时，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款调查报告一致。()

答案：错

解析：贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，应注意贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款最终审批意见一致。

18.在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

A.知道客户的居住地址、联系方式

B.知道客户的职业以及职务

C.厘清客户家庭的主要成员

D.了解客户理财的需求和目标

答案：C

解析：在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要厘清家庭的主要成员。19.?A银行2007年以购买国债的方式向冰岛政府贷款1000万欧元，2年后到期。到2009年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于（）。

A.清算风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.主权风险

答案：D

解析：A银行向冰岛政府贷款，后因冰岛面临“国家破产”而无法收回贷款，此种对某一主权国家政府贷款所遇到的损失属于主权风险。20.伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括()。

A、伪造货币

B、伪造、变造汇票、本票、支票

C、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

D、伪造、变造信用证或附随的单据、文件

E、伪造信用卡

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

可参照伪造、变造金融票证罪的内容。21.（）属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。

A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产

B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制

C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内

D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动

答案：A

解析：B项属于原则八：保护消费者信息和隐私。C项属于原则九：投诉处理和赔偿。

D项属于原则五：金融教育和金融知识普及。22.CDM是自动柜员机的简称，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。（）

答案：错

解析：自动柜员机的简称为ATM；而CDM是自动存取款机的简称。23.（）是最常见的资产负债的期限错配情况。

A.部分资产与某些负债在持有时间上不一致

B.部分资产与某些负债在到期时间上不一致

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

答案：C

解析：商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产)，即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。24.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?()

A．礼貌服务

B．风险提示

C．守法合规

D．诚实信用

答案：A

解析：A银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示原则，其行为也没有做到守法合规。故选A。25.关于房产税的缴纳，下列说法正确的有（）。

A.房产税一般由使用人缴纳

B.产权属于全民所有的，由经营管理的单位缴纳

C.产权出典的，由承典人缴纳

D.产权未确定及典租纠纷未解决的，不用缴纳

E.产权所有人、承典人不在房产所在地的，由房产代管人或者使用人缴纳

答案：B,C,E

解析：A项，房产税由产权所有人缴纳；D项，产权未确定及典租纠纷未解决的，由房产代管人或者使用人缴纳。26.目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()。

A.记账式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记名式国债

答案：A

解析：目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。27.银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，银行的风险管理也应贯穿于业务发展的每一个过程。（）

答案：对

解析：略28.合同成立是合同生效的前提。()

答案：对

解析：合同生效是指依法有效的合同当事人之间开始发生了法律约束力。一个合同只有成立了才能考虑其效力性，但是合同成立不意味着合同一定生效，它有可能是无效合同，故合同成立是合同生效的前提，但二者并不完全等同。29.商业银行不得将同业拆人资金用于（）。

A.发放固定资产贷款或投资

B.弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要

D.弥补联行汇差头寸的不足

答案：A

解析：《商业银行法》第46条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。30.根据五层次理论，银行品牌、服务支持、方便和安全性属于（）。

A.基础产品

B.期望产品

C.延伸产品

D.潜在产品

答案：B

解析：期望产品是指购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件，表现为银行良好和便捷的服务，如银行品牌、服务支持、方便、安全性等。.31.对理财师的介绍，主要包括（）。

A.工作经验

B.婚姻状况

C.专业特长

D.学历背景

E.曾获得的荣誉

答案：A,C,D,E

解析：对理财师的介绍，主要包含了以下五个方面的内容：①工作经验；②专业认证和金融产品销售资格；③专业特长；④学历背景；⑤曾获得的荣誉。32.下列关于股票的表述，错误的是（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券

B.股票能够给持有者带来收益

C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D.股票是一种债权凭证

答案：D

解析：股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证。故选项D错误。33.导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

答案：B,C

解析：公司依法被撤销是公司法人资格终止的原因之一，但并不是公司破产的条件。公司转移财产和依法被撤销不属于导致公司破产情况。所以，本题的正确答案为BC。?34.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时采用（）特别奏效。

A.专业化策略

B.产品差异策略

C.情感营销策略

D.成本领先战略

答案：D

解析：本题考查银行营销的低成本策略(即成本领先战略)。35.在成本加成定价模型中，贷款价格的组成部分包括（）

A.资金成本

B.贷款费用

C.风险补偿费

D.利润

E.优惠利率

答案：A,B,C,D

解析：成本加成定价模型中，贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+利润。36.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。

A.熟知业务

B.专业胜任

C.监管规避

D.岗位职责

答案：B

解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。选项B属于银行业从业人员的从业准则。37.以下有关贷款审批的描述，不正确的是（）。

A.贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段

B.方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等

C.银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度

D.审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准

答案：B

解析：贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段。方案设计就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等；方案选择就是对上述供选择的若干可能作出抉择。故本题选B。

38.根据行业与生命周期的关系，可以将行业分为以下几类（）

A.增长型行业

B.垄断型行业

C.周期型行业

D.防守型行业

E.寡头型行业

答案：A,C,D

解析：根据行业与生命周期的关系，可以将行业分为增长型行业、周期型行业、防守型行业；根据行业市场结构不同，可以将行业分为完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业和完全垄断行业39.绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A.职业道德

B.经营成果

C.投资收益

D.风险状况

E.内控管理

答案：B,D,E

解析：绩效考评是指银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间内的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。40.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。

A.丙优先受偿

B.乙优先受偿

C.按债权比例受偿

D.因未登记不予保护

答案：C

解析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。41.银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的（）。

A.生活方式

B.个性

C.文化程度

D.对金融产品的态度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数，依据心理因素进行市场细分时，需考虑这些因素。CE两项均属于人口因素；D项，对金融产品的态度是消费者的行为变数，因而属于行为因素。42.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。（）

答案：错

解析：对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证原本后，才能允许借款人提款。43.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永续年金

D.普通年金

答案：C

解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。44.在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。

A.福费廷

B.进口买方信贷

C.进口买方混合贷款

D.出口卖方信贷

答案：A

解析：福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。题中叙述符合福费廷的定义，故选项A正确。45.（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

答案：B

解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。46.下列关于行业风险分析框架中行业成熟度的说法，错误的是（）。

A.国际上通用的衡量模型主要有三阶段模型与四阶段模型

B.四阶段模型将行业的发展分为启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段

C.处在启动阶段行业的企业虽然风险很大，但收益也很大，因而适合贷款授信

D.处在成长阶段的行业通常年增长率会超过20％

答案：C

解析：C项，处在启动阶段行业的企业将来获得成功的几率很难估算，所以这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。47.理财规划书的内容与客户息息相关，规划书可读性的要求不包括（）。

A.按专业论文的格式来要求理财规划书

B.行文架构上有一定的逻辑

C.文字上能通俗易懂

D.称谓上能体现一定的亲和力

答案：A

解析：事实上理财规划书的内容与客户息息相关，只要在行文架构上有一定的逻辑，文字上能通俗易懂，称谓上能体现一定的亲和力，可读性并不是一件难事。48.《银行业金融机构全面风险管理指引》结合信息科技风险特点，将信息科技风险划分为若干领域，包括（）等。

A.信息科技治理

B.信息科技审计

C.信息科技风险管理

D.业务连续性管理

E.信息安全管理

答案：A,B,C,D,E

解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》结合信息科技风险特点，将信息科技风险划分为若干领域，包括信息科技治理、信息科技风险管理、信息科技审计、信息安全管理、信息系统开发及测试、信息科技运行及维护、业务连续性管理和信息科技外包管理等。49.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

答案：B,C,D,E

解析：商业银行与其他社会合作机构(房地产评估机构、担保公司、律师事务所等)合作时，要坚持以下原则：①资质高、信誉好、管理规范；②各项财务指标符合银行要求；③近期无重大经济纠纷；④银行开立基本结算账户或一般结算账户。50.某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75％，表外风险转换系数是20％。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（）亿元。

A.40

B.90

C.30

D.67．5

答案：D

解析：权重法下信用风险加权资产为银行账户表内资产信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和。在计量各类表内资产的风险加权资产时，应该首先从资产账面价值中扣除相应的减值准备，然后乘以各自的风险权重。在计量各类表外项目的风险加权资产的时候，应该将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。因此该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是50×75％+200×20％×75％=67．5(亿元)。51.项目投产初期，要根据（）估算各年达产率。

A.项目销售收入

B.项目实际产量

C.设计生产能力

D.市场产量水平

答案：B

解析：项目销售收入审查中，在项目达产年份里，一般以项目设计生产能力的产量作为计算项目销售收入的产量(扣除自用产品)；在投产初期，由于项目的实际产量往往低于设计生产能力，此时要根据项目的实际情况估算投产初期各年的达产率。52.下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（）。

A.统一性原则

B.有效性原则

C.合理性原则

D.连续性原则

答案：B

解析：为保持和促进资产负债业务的平稳发展和结构调整，在制定内部资金转移价格过程中，主要考虑以下四个原则：

（1）统一性原则

（2）全面性原则

（3）合理性原则

（4）连续性原则53.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权（）。

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产

E.直接享有抵押物的所有权

答案：A,B,C

解析：《商业银行法》第四十二条规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。保证人与作为债权人的银行是平等的民事主体，担保属于二者之间的经济行为，若发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产，不得在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有。D项，银行无权扣押保证人财产。54.如果一次还本付息债券按单利计息，按复利贴现，其内在价值决定公式为()。

答案：D55.从特征上看，物权属于（）。

A.绝对权

B.请求权

C.对世权

D.支配权

E.相对权

答案：A,C,D

解析：与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权（对世权）；②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具有追及力。56.按照风险发生的形式，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。()

答案：错

解析：按照风险能否分散，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。57.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有（）。

A、公司网络借贷

B、B28网络借贷

C、网络小额贷款

D、B2C网络借贷

E、个体网络借贷

答案：C,E58.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

答案：D

解析：根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％，以此分散商业银行贷款的风险。59.《薪酬指引》规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.20％

B.35％

C.45％

D.50％

答案：B

解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35％。60.下列不属于我国个人贷款业务的是（）。

A.个人住房贷款

B.房地产开发贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

答案：B

解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。选项B，房地产开发贷款属于公司贷款业务。61.对于二手房个人住房贷款，银行的最主要合作单位是房地产经纪公司。（）

答案：对

解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司,两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人关系。62.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.商品风险

D.操作风险

答案：D

解析：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。操作风险一般通过购买保险等缓释风险，而不能采用风险对冲策略进行管理。63.由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应至少口头征得银行同意后，才可以提前还款。（）[2015年10月真题]

答案：错

解析：如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)希望提前归还贷款，应与银行协商。由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应提前向银行递交提前还款计划，在征得银行的同意后，才可以提前还款。因提前还款而产生的费用应由借款人负担。64.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推动

C.供求混合推动

D.经济结构变化

E.流动性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：从总量上讲，导致通货膨胀的压力主要是来自需求方面和供给方面。通货膨胀的成因主要有：①需求拉上；②成本推动；③供求混合推动；④经济结构变化。65.中小企业的理财规划中最重要的问题是（）。

A.企业融资问题

B.企业生产经营问题

C.企业投资问题

D.企业财务管理问题

E.企业人事管理问题

答案：A,D

解析：中小企业在做公司理财规划时必须要考虑企业主个人的家庭理财需求，在了解企业主的需求同时可以根据其企业的特点和需求制定理财规划。但总体上，中小企业的理财规划中最重要的问题是企业融资和企业财务管理问题。66.在风险预警运行过程中，要不断通过()来检验其有效性。

A.时间序列分析

B.经验分析法

C.专家评价法

D.比较法

答案：A

解析：目前在我国，风险预警运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善。67.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。

A.同业拆借

B.贷款

C.债券投资

D.现金资产

答案：A

解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务、中间业务的重要基础。同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业务。68.下列对市场风险内部模型法资本计量公式K=Max(VaRt-1,mc×VaRaυg)+Max(sVaRt-1,ms×sVaRaυg)的表述正确的有（）。

A.VaRt-1为根据内部模型计量的上一交易日的压力风险价值

B.VaRt-1为根据内部模型计量的季末风险价值

C.最低市场风险资本要求为最近60个交易日压力风险价值的均值(sVaRaυg)乘以ms,ms固定为3

D.最低市场风险资本要求为一般风险价值及压力风险价值之和

E.最低市场风险资本要求为最近60个交易日风险价值的均值乘以mc,mc最小为3

答案：A,D

解析：69.()是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.独立原则

C.制约原则

D.公平原则

答案：A

解析：公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。70.行政强制，包括（）和（）。

A.行政强制措施，行政强制执行

B.行政强制措施，行政强制监管

C.行政强制监管，行政强制执行

D.行政强制处罚，行政强制监管

答案：A

解析：行政强制，包括行政强制措施和行政强制执行。71.（）后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司。

A.20世纪60年代

B.20世纪70年代

C.20世纪80年代

D.20世纪90年代

答案：C

解析：20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。72.中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（）

答案：错

解析：中小企业板主要服务于中小型企业和高科技企业的市场。该板块内公司普遍具有收入增长快、盈利能力强、科技含量高的特点，而且其股票的流动性较好，交易也较为活跃。73.在项目评估中，商业银行对项目投资估算与资金筹措评估的内容包括()。

A.各项投资来源的落实情况及项目资本金的到位情况

B.项目投资估算是否合理

C.项目总投资及构成的合理性

D.项目的盈利能力和清偿能力

E.项目设备选择是否合理

答案：A,B,C

解析：项目投资估算与资金筹措评估的内容包括：①项目投资(含建设投资和流动资金)估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估问题；②项目总投资及构成的合理性，项目资本金比例是否符合国家规定；③各项投资来源的落实情况及项目资本金的到位情况等；④如果资金来源包括多家银行贷款，是否采用银团贷款的方式。74.可用来简化协方差矩阵的方法有()。

A.对角线模型

B.因子模型

C.历史模拟法

D.解析模型

E.仿真模型

答案：A,B

解析：可用来简化协方差矩阵的方法的是对角线模型和因子模型。75.授权可采用的书面形式只能是授权书。

答案：错

解析：授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式。其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。76.一般而言，作为群体，中小企业主的性格具有以下特色（）

A.以自我为中心

B.做事干练

C.决策简练

D.时间观念强

E.办事懒散

答案：A,B,C,D

解析：一般而言，作为群体，中小企业主的性格具有以下特色：（1）以自我为中心；（2）做事干练；（3）决策简练；（4）时间观念强77.在其他条件不变的情况下，某大型国有商业银行的下列做法中，通常有助于降低该行流动性风险的做法有（）。

A.将授信投放集中于房地产行业

B.积极争揽中型、小型企业存款

C.以大型企业的大额资金作为负债的主要来源

D.以个人客户资金作为负债的主要来源

E.在客户种类和资金到期日上适当均衡分布

答案：B,E

解析：B项，大额公司／机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险；E项，商业银行应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日。

78.我国经济发展的大逻辑包括()。

A.引领新常态

B.适应新常态

C.认识新常态

D.提升新常态

E.完善新常态

答案：A,B,C

解析：认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。79.个人住房贷款业务中，贷前调查完成后，贷前调查人应把掌握的资料送交（）进行下一步工作。

A.借款申请人

B.贷款审查人

C.贷款审批人

D.贷款发放人员

答案：B

解析：贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，形成对借款申请人的调查意见，然后贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，所以B项符合题意。80.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.150

D.200

答案：D

解析：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。81.贷款审批要素包括（）。

A.授信对象

B.贷款金额

C.贷款期限

D.贷款币种

E.贷款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款审批要素具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。82.商业银行贷款的流动性与效益性成正比。（）

答案：错

解析：商业银行在从事贷款业务时，要全面考虑贷款的安全性、流动性和效益性的要求。安全性与流动性成正比，但与效益性相矛盾。83.商业银行的风险文化是由（）组成的。

A.风险管理知识

B.公司治理原则

C.内部控制体系

D.风险管理理念

E.风险管理制度

答案：A,D,E

解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化，由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。84.再保险的基本职能是()。

A.分散风险

B.防止风险的发生

C.抵御风险

D.避免风险

答案：A

解析：再保险的基本职能是分散风险，把一个保险人承担的自然灾害和意外事故的责任在同意承担的同业之间进行分摊。85.信用保险主要包括()。

A.商业信用保险

B.银行信用保险

C.出口信用保险

D.进口信用保险

E.投资保险

答案：A,C,E

解析：信用保险主要包括商业信用保险、出口信用保险和投资保险。其中商业信用保险主要承保的是国内经济活动的风险，进一步可以细分为贷款信用保险、赊销信用保险和预付信用保险。出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险。86.我国的个人征信体系建设始于()。

A、1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务

B、1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司

C、2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统

D、2006年1月个人征信系统在全国联网运行

答案：B87.根据以下材料，回答90-91题

H公司是一家中型生产企业，公司预计2016年、2017年分别实现销售收入3000万元、3500万元，存货平均余额分别为1000万元、1300万元。

根据以上资料，回答下列问题。

不考虑其他因素时，该公司2017年需补充资金（）万元。

A．133．3

B．136．2

C．140．5

D．144．8

答案：A

解析：根据题意，公司2016年存货周转天数为：1000／3000×365≈121．7(天)，2017年存货周转天数为：1300／3500×365≈135．6(天)，假设2017年初需要补充资金X万元，则有：X／3500×365=135．6-121．7，得X≈133．3(万元)。88.（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

A.期权

B.期货

C.资产管理

D.账户划分

答案：D

解析：账户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。往往由各国银行监管部门根据巴塞尔委员会相关定义进行明确要求。89.贷款项目评估是以客户的立场为出发点，以提高客户的经营效益，在剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种非客观因素后，为银行贷款决策提供依据。（）

答案：错

解析：贷款项目评估是以银行的立场而非客户的立场为出发点，以提高银行的信贷经营效益为目的。根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种非客观因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。90.信用卡免息还款期最短为（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

答案：C

解析：我国信用卡发卡银行一般给予信用卡持卡人20～56天的免息期。91.扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。

A.产值中心论

B.销售中心论

C.利润中心论

D.客户中心论

答案：A

解析：产值中心论认为，行业或产品市场发展初期，由于产品供不应求，企业生产几乎没有竞争，因此扩大生产、提高产量成为企业经营的核心。92.监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。

A.能够满足内部需求以及监管问询的要求

B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务

C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力／危机情境下风险管理报告的需要

答案：C

解析：对于商业银行数据的灵活性，巴塞尔委员会要求：银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足风险管理报告的需要，包括压力／危机情境下的需要、内部需求以及监管问询的要求。加总流程的灵活性是指能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务。除生成总的风险敞口外，还要具有按监管要求生成数据子集的能力，例如敞口的国别、行业分布，同时强调了“指定日期”，也就变相要求了数据的灵活性。C项属于数据完整性的要求。93.下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是()。

A．固定资严贷款通常是短期贷款

B．商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C．基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D．固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

答案：A

解析：A固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。故选A。94.关于保险利益，下列说法错误的是()。

A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一

B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件

C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效

D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效

答案：D

解析：保险利益是保险合同生效的依据和条件，投保人丧失保险利益，即使保险人是善意的，保险合同仍然无效。95.我国可以作为个人质押贷款质押物的包括（）。

A.本票

B.仓单

C.应收账款

D.可以转让的基金份额

E.可以转让的注册商标专用权中的财产权

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《担保法》第三十四条的规定，下列财产可用于抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。96.个人经营贷款发放后，贷款人要按照()的原则要求进行贷后检查。

A.动态

B.严格

C.主动

D.合法

E.持续

答案：A,C,E

解析：个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况的真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。97.下列关于分公司和子公司的表述，正确的是（）。

A.分公司具有法人资格，依法独立承担民事责任，子公司不具有法人资格，其民事责任不承担

B.分公司和子公司都不具有法人资格，其民事责任由公司承担

C.分公司和子公司都具有法人资格，依法独立承担民事责任

D.分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任

答案：D

解析：根据《公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。子公司是一个独立的主体，拥有法人资格，分公司不具有企业法人资格，不具有独立的法律地位，不独立承担民事责任。98.我国商业银行的现金资产主要有（）。

A.流通中的现金

B.存放其他金融机构款项

C.库存现金

D.存放同业款项

E.存放中央银行款项

答案：B,C,D,E

解析：现金资产,是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金,二是存放中央银行款项,三是存放同业及其他金融机构款项。99.企业的管理状况风险主要体现在（）。

A.企业员工的正常流动

B.企业董事会成员变动

C.企业领导层不团结

D.企业管理层极端保守

E.主要控制人或高级管理者存在个人征信问题

答案：B,C,D,E

解析：企业管理状况风险主要体现在:(1)企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责。

(2)最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧;职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低。

(3)管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守。

(4)管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力(如有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作、战略、营销和财务技能的综合能力)，导致经营计划没有实施及无法实施。

(5)董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响。

(6)客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化;股东是否有拙逃资金的现象;客户是否出现兼并、收购、分立、重组等重大体制改革，股东结构发生实质性不利变化，可能影响到贷款安全。

(7)股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决;股东或主要管理人员是否涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、违法经营案件或其他重大负面信息。

(8)中层管理者是否短期内多人离职，特别是财务、市场等要害部门的中层管理者离职;中层管理人员是否较为薄弱，企业人员是否更新过快或员工不足;是否出现重大劳资纠纷且不能在短期内妥善解决。

(9)主要控制人或高级管理者出现个人征信问题、涉及民间借贷或涉及赌博等行为。100.下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任

答案：A

解析：我国银行理财师的职业道德要求可以总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。101.合同成立需要具备要约和()阶段。

A．执行

B．承诺

C．协商

D．登记

答案：B

解析：B当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。故选B。102.如果某公司的固定资产使用率（），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A.小于20%或30%，行业技术变化比率

B.小于20%或30%，设备使用年限

C.大于60%或70%，行业技术变化比率

D.大于60%或70%，设备使用年限

答案：C

解析：如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。103.下列关于我国现行增值税制度的说法中，正确的有（）。

A.目前企业的会计核算实行价税分离

B.在货物购进阶段，增值税计人进项税额

C.用于计算销售收入的销售价格为含税价格

D.产品成本中不含增值税E.产品销售税金中包含增值税

答案：A,B,D

解析：根据现行的增值税制度，企业的会计核算实行价税分离，A项说法正确；在货物购进阶段，会计处理上就根据增值税专用发票注明的增值税税额和价款，属于价款部分计入购入物的成本，属于增值税部分计入进项税额，B项说法正确；在销售阶段，销售价格中不再含税，如果定价时含税，应还原为不含税价格作为销售收入，向购买者收取的增值税作为销项税额，C项说法错误；产品销售收入和产品成本中都不再含增值税，D项说法正确；产品销售税金及附加也不再包含增值税，E项说法错误。故本题选ABD。

104.固定资产通常呈线性增长模式。（）

答案：错

解析：固定资产增长模式通常是呈阶梯形发展。105.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（）。

A.目标大、针对性不强、效果差

B.针对性强，适宜少数尖端客户

C.营销渠道狭窄，营销成本高

D.增加大额交易的客户

E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域

答案：B,C

解析：单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。A项是大众营销策略的特点；D项是低成本策略的特点；E项是专业化策略的特点。

106.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（）

答案：对

解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。107.财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险信托

D.财产赠与合同

答案：D

解析：财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。一般而言，财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。108.下列关于客户风险类型的说法中，正确的有()。

A.风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险

B.风险偏好型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券为主

C.风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会

D.风险中立型投资者投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

E.风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏

答案：A,C,D,E

解析：风险厌恶型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券等为主，B项表述错误。109.贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。（）

答案：错

解析：贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。110.信托公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。（）

答案：对

解析：信托公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。111.自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

答案：A

解析：普通家庭的资产通常被分为三大类：①自用性资产，指的是客户当前用以维护家庭生活品质的资产；②投资性资产，指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产；③流动性资产，是客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金。112.银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时，要做到（）。

A.通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性

B.通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况

C.通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性

D.通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收人平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为

E.在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性

答案：A,D,E

解析：BC两项是验证工资收入真实性的方法。113.企业租赁商用房所申请的贷款属于（）。

A.经营性个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.担保贷款

答案：C

解析：用于定向购买或租赁商用房、机械设备的贷款属于个人经营类贷款。114.国内私募股权基金在内部治理结构上，()对基金的投资事项进行最终决策。

A.普通合伙人

B.全部有限合伙人

C.普通合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会

D.普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会

答案：D

解析：国内私募股权基金的内部治理结构的最大特点是，成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会，并对基金的投资事项进行最终决策。115.风险管理信息系统应当（）

A、设置灾难恢复以及应急操作程序

B、建立错误承受程序

C、随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

D、为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

E、.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

答案：A,B,C,E

解析：风险管理信息系统应当：①针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别；②为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；③对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；④设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵；⑤随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；⑥设置灾难恢复以及应急操作程序；⑦建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。116.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。

A．个人消费额度贷款

B．个人权利质押贷款

C．个人经营贷款

D．个人住房最高额抵押贷款

答案：B

解析：B借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单及银行认可的其他权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。故选B。117.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（）

答案：对

解析：按照银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。118.银行信息披露的方式包括（）。

A.新闻媒体

B.致股东的信

C.新闻发布会

D.年报

E.电视

答案：A,C,D,E

解析：信息披露又称信息公开，是指在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息完全、真实、准确、及时地予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。119.债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是（）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

答案：A

解析：抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。120.下列关于商业银行提供的国际贸易融资服务，说法错误的有（）。

A.对于进口押汇，进口商收到单据后需要支付货款

B.进口押汇、国际保理、减免保证金开证均属于进口方银行为进口商提供的服务

C.对于提货担保，货物先于正本货运单据到港，进口商希望先提货

D.打包放款、出口押汇、提货担保均属于出口方银行为出口商提供的服务

E.对于出口商，若使用出口票据贴现，则在其业务经营中会出现资金缺口

答案：B,D

解析：商业银行提供的国际贸易融资服务种类及进出口商的融资特点如表6—2所示。表6—2商业银行提供的国际贸易融资服务

121.下列属于贷前调查报告内容的有（）。

A.开发商的企业概况

B.开发商资金到位情况

C.工程进度情况

D.项目可行性结论

E.贷款可给银行带来的效益和风险分析

答案：A,B,C,D,E

解析：报告应包括以下内容:(1)开发商的企业概况、资信状况;(2)开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景;(3)通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险;(4)项目合作的可行性结论，并对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。122.借款人申请贷款展期时，向银行提交的展期申请内容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.资信状况

D.展期后的付息计划

E.拟采取的补救措施

答案：A,B,D,E

解析：借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本、付息、付费计划，及拟采取的补救措施。故本题选ABDE。123.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。124.《刑事诉讼法》规定，被害人由于被告人的犯罪行为而遭受物质损失的，在刑事诉讼过程中，有权提起附带民事诉讼。()

答案：对

解析：具体可参照附带民事诉讼的内容。125.成长阶段关于企业信贷风险分析不正确的是（）。

A.成长阶段的企业代表中等程度的风险

B.必须进行细致的信贷分析

C.销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

D.有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

答案：D

解析：本题考查成长阶段企业信贷风险分析的相关内容。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。（）

答案：对

解析：《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。2.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户，以弥补资金缺口。假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款账户应存入()元。假设不考虑利息税因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=4776．1(元)。3.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（）

答案：对

解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。4.《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（）

A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求

B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求

C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求

D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求

答案：B

解析：《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即"全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求"5.银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

答案：错

解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。6.下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.超额备付金率

D.流动比率

答案：D

解析：相关参考指标包括流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业市场负债比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比等。7.以下属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的有（）。

A.促进社会投资

B.推动经济调整结构

C.实现充分就业

D.增加企业融资渠道

E.提高经济效益

答案：A,B,D

解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。8.下列表述中，不符合贷款损失准备金计提方法的是()。

A.对于大额不良贷款汇总计提专项准备金

B.对受突发事件影响的贷款组合，统一计提特别准备金

C.对正常贷款计提普通准备金

D.对金额小、数量多的非正常类贷款，采取批量处理的方法

答案：A

解析：商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤为：①对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；②按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；③对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金，对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法；④对正常贷款计提普通准备金；⑤针对具体的突发性事件计提特别准备金；⑥汇总各类准备金；⑦根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整。9.（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具。

A.客户信用评级

B.客户资信情况调查

C.个人信用评分系统

D.客户资产与负债情况调查

答案：C

解析：个人信用评分系统是有效管理个人客户信用风险的重要工具，而且有助于大幅扩大并提高个人信贷业务规模和效率。10.对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。

A.1

B.1．1

C.1．3

D.1．5

答案：B

解析：对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的1．1倍。11.金融资产管理公司的集团内部交易是指集团母公司与附属法人机构以及附属法人机构之间发生的包括资产、资金、服务等资源或义务转移的行为。

答案：对

解析：金融资产管理公司的集团内部交易，是指集团母公司与附属法人机构以及附属法人机构之间发生的包括资产、资金、服务等资源或义务转移的行为，不包括集团母公司及各附属法人机构与对其有直接或间接控制、共同控制、实际控制或重大影响的其他股东之间的交易。12.下列关于VaR的说法中，错误的是()。

A.均值VaR是以均值为基准测度风险的

B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失

C.VaR的计算涉及置信水平与持有期

D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法

答案：B

解析：均值VaR是以均值为基准测度风险的，度量的是资产"b'i-N-N相对损失，零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的绝对损失，所以A项正确，B项错误；VaR的计算涉及置信水平与持有期，计算VaR值的基本方法是方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法，所以C、D项正确。13.统一法人制组织构架和多法人制组织构架都是相对集权的组织形式。

答案：错

解析：统一法人制组织构架是相对集权的组织形式，而多法人制组织构架是相对彻底分权的组织形式。14.商业银行对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产贷款项目，在借款人提取贷款时，一般应要求借款人提供()。

A.银团贷款代理行签署确认的项目进度和质量的书面文件

B.有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件

C.施工单位签署确认的项目进度和质量的书面文件

D.当地政府签署确认的项目进度和质量的书面文件

答案：B

解析：对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等。15.项目投产初期，要根据()估算各年达产率。

A.项目销售收入

B.项目实际产量

C.设计生产能力

D.市场产量水平

答案：B

解析：项目销售收入审查中，在项目达产年份里，一般以项目设计生产能力的产量作为计算项目销售收入的产量(扣除自用产品)；在投产初期，由于项目的实际产量往往低于设计生产能力，此时要根据项目的实际情况估算投产初期各年的达产率。

16.上海证券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

答案：A

解析：上海证券交易所于1990年12月29日开业。17.犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。（）

答案：错

解析：金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规，而非主观上故意。18.从银行管理的层面，限额反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力。（）

答案：对

解析：从银行管理的层面，限额的制定过程体现了商业银行董事会对损失的容忍程度，反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力。19.对工程总图布置合理性评估，主要应从（）方面进行。

A.生产工艺流畅性

B.是否符合土地管理和城市规划的要求

C.布置是否紧凑

D.是否符合卫生要求

E.能否节约用地

答案：A,B,C,D,E

解析：在技术评估时，应分析总图布置的合理性，主要应从以下几个方面分析：①是否满足生产工艺流程流畅；②是否符合国土规划、土地管理和城市规划的要求；③布置是否紧凑，能否适应场内外运输的要求；④是否符合卫生、安全要求；⑤能否节约用地、节约投资；⑥是否经济合理。故本题选ABCDE。20.()对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.董事长

答案：A

解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。21.商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的（）组成的一个有机系统。

A.排列顺序

B.空间位置

C.聚集状态

D.联系方式

E.各部门之间的相互关系

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行组织架构是银行个部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之相互关系组成的一个有机系统。22.在《商业银行风险监管核心指标》中，核心负债比率为核心负债期末余额与总负债期末余额之比，该比率不得低于（）。

A.20％

B.40％

C.60％

D.80％

答案：C

解析：核心负债比率=核心负债期末余额／总负债期末余额×100％，该比率不得低于60％。23.个人住房贷款业务中，操作风险的防范措施包括()。

A.在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，避免违法违规操作

B.个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德

C.加强并完善银行内控制度

D.经办人员共同合作对借款人信用和经济收入作出评价和判断

E.贷款发放后，落实贷款有效担保

答案：A,B,C

解析：D项，个人住房贷款的经办人员应该认真负责地进行实地调查和资料收集，获取真实、全面的信息资料，独立地对借款人信用和经济收入作出评价和判断；E项，应该在贷款发放前，落实贷款有效担保。24.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时。要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。

A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者

B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者

C.原借款合同利率

D.具体放款日当日利率

答案：D

解析：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此．当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息．并重新办理开户放款有