2022年华夏银行无锡分行社会招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年华夏银行无锡分行社会招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.个人汽车贷款的运行模式中，“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”：“直客式”汽车贷款模式是“先买车，后贷款”。（）

答案：错

解析：“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”；“直客式”汽车贷款模式是“先贷款，后买车”。注意不要混淆。2.个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。

A、抵押物价值与存续状况

B、保证担保是否有效

C、抵押物的合法性

D、交易价格是否合理

答案：B3.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。

A．现金支取

B．借款相关的业务

C．转账结算

D．现金缴存

答案：A

解析：A一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，因此可以办理转账结算及借款相关的业务。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故选A。4.下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（）。

A.商业银行收取手续费

B.商业银行承担贷款信用风险

C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资

D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定

答案：A

解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。5.常用的信用风险控制手段包括明确()等。

A、信贷准入

B、限额管理

C、风险缓释

D、风险定价

E、退出政策

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。6.下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。

A.声誉危机管理规划给商业银行创造相当可观的附加价值

B.重大声誉事件发生后24小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况

C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用

D.保持与媒体的良好接触可以成为商业银行在利益持有者以及公众心目中建立积极、良好声誉的重要媒介

答案：B

解析：B项，重大声誉事件发生后12小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。7.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

答案：错

解析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，但开立一般存款账户没有数量限制。8.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

答案：C

解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。9.下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。

A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展

B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序

C.重视消费者的权益保障，有效提示风险

D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量

答案：D

解析：D项是属于银行业金融机构的社会责任，而非经济责任。10.申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料不包括（）。

A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书

B.由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议

C.合法的商品房购房合同或协议

D.借款人已交付不低于20％购房款的有效凭据

答案：B

解析：本题考查申请商品房公积金个人住房贷款时借款人须提供的补充材料。选项B属于申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的补充材料。11.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可以要求借款人就读学校在借款人毕业前，向贷款银行提供毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。（）

答案：对

解析：这正是银行为保证贷款能够收回而做的贷款管理，尽管上述信息可能会涉及个人隐私，但仍然要提供给银行．以保证与借款人保持联系。12.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。（）

答案：对

解析：利益定位策略要兼顾两个方面的利益：一方面，银行强调产品可以给客户带来较大的收益，吸引客户使用该行的产品；另一方面，应考虑到银行的当期收入和长远利益，这是一种真正“双赢”的定位。13.个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包括（）。

A.个人纳税证明

B.工资薪金证明

C.在银行近6个月内的平均金融资产证明

D.在银行近一年内的平均金融资产证明

答案：D

解析：个人商用房贷款需提供的个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、在银行近6个月内的平均金融资产(含存款、国债、基金)证明等。14.财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

A.制度、检查、业务

B.人员、制度、评价

C.业务、职能、审计

D.职能、人员、评价

答案：C

解析：财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。15.据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，但缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为()客户。

A.猫头鹰型

B.鸽子型

C.孔雀型

D.老鹰型

答案：B

解析：鸽子型客户的优点包括：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖；其缺点包括：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。16.商业银行风险控制／缓释策略应当实现的目标主要有（）。

A.监测各种可量化的关键风险指标

B.满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求

C.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

E.通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

答案：C,D,E

解析：略17.其他风险包括集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险、声誉风险、战略风险和资产证券化风险，其他事项主要是指估值。（）

答案：对

解析：其他风险包括集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险、声誉风险、战略风险和资产证券化风险，其他事项主要是指估值。18.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动和规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（）

答案：对

解析：随着国际分工合作的深化和世界产业结构的调整，以及信息技术等高科技的普遍应用，世界各国的经济联系和相互依赖日益加深，国际贸易和跨国投资快速发展，经济全球化的趋势愈加明显。19.行政许可的实施，由要从事特定活动的()向行政机关提交申请，然后由行政机关依法作出准予行政许可的决定。

A、公民

B、自然人

C、法人

D、行政单位

E、其他组织

答案：A,C,E

解析：A,C,E

行政许可的实施，由要从事特定活动的公民、法人或者其他组织向行政机关提交申请，然后由行政机关依法作出准予行政许可的决定。20.某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次；该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。

?

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.汇率风险

答案：C

解析：重新定价风险也称期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。A项，该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款，包含期权性条款，故面临期权性风险；B项，该存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，存贷款定价的基准利率不一致，故面临基准风险；D项，该银行用美元存款作为欧元贷款的融资来源，存贷币种不一致，故面临汇率风险。21.下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

答案：A,C

解析：以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。22.下列关于质押的说法，错误的是（）。

A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利

B.享有质权的人称为质权人

C.质押担保的范围只包括主债权及利息

D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款

答案：C

解析：选项C应该是质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。23.对项目成本进行审查时，应（）。

A.审查项目是否按企业财务通则与企业会计准则规定核算项目生产经营成本

B.重点审查原辅料、包装物、燃料动力的单耗、单价取值是否有理、有据

C.审查外购投人物是否按照实际买价计算成本

D.审查自制投入物是否按制造过程中发生的实际支出计算成本

E.审查外购投人物所支付的进项税是否单列

答案：A,B,D,E

解析：外购投入物应按照买价加应由企业负担的运杂费、装卸保险费、途中合理损耗、入库前加工整理和挑选费用以及缴纳的税金等计算成本，选项C错误。24.按照世界银行最新倡导的，养老保险体系的“第三支柱”是()。

A、提供最低水平保障的非缴费型

B、与本人收入水平挂钩的缴费型

C、不同形式的个人储蓄账户性质的强制性

D、灵活多样的雇主发起的自愿性

答案：D

解析：D

按照世界银行最新倡导，养老保险体系应具有五支柱模式：提供最低水平保障的非缴费型“零支柱”；与本人收入水平挂钩的缴费型“第一支柱”；不同形式的个人储蓄账户性质的强制性“第二支柱”；灵活多样的雇主发起的自愿性“第三支性”（即企业年金养老计划等）；建立家庭成员之间或代际之间非正规保障形式的“第四支柱”（即个人和家庭的商业保险之类的计划）。25.业务机会与国家(地区)经济规模以及与中国的双边经贸往来有关，国家(地区)重要性与商业银行发展战略有关，两者均不考虑国家(地区)风险。()

答案：对

解析：业务机会与国家(地区)经济规模以及与中国的双边经贸往来有关，国家(地区)重要性与商业银行发展战略有关，两者均不考虑国家(地区)风险。26.下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（）。

A.美国目前由商业银行兼营信托业务

B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的

C.英国信托业以家族信托为主

D.英国金融信托业主要采用专营方式

E.日本银行一般业务与信托业务相分离

答案：A,B,C,E

解析：D项，英国金融信托业主要集中在银行和保险公司，主要采用兼营方式，专营比例很小。27.商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应（）。

A.向征信服务中心报送更正信息

B.向个人报送更正信息

C.向征信服务中心报送程序优化建议

D.检查个人信用信息报送程序

E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查

答案：A,D,E

解析：异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：①应当向征信服务中心报送更正信息；②检查个人信用信息报送的程序；③对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。28.固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的条件是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万人民币。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D

解析：固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币。29.提供优异的客户服务的措施不包括（）

A.做精分内服务

B.做足额外服务

C.做好创新服务

D.做好超常服务

答案：C30.目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（）年

A.30

B.40

C.20

D.50

答案：A

解析：个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷款的期限仅为6个月。31.流动性风险的管控手段有（）。

A.限额管理

B.现金流量管理

C.关键风险指标

D.融资管理

E.压力测试

答案：A,B,D,E

解析：银行流动性风险的管控手段有：①现金流量管理；②限额管理；③融资管理；④压力测试；⑤应急计划。C项，关键风险指标是操作风险的管理工具和手段。

32.下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是（）。

A.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

B.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任

C.保证保险的责任限制制造成风险缺口

D.一车多贷和虚报车价

答案：D

解析：银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；保证保险的责任限制制造成风险缺口；银行合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。一车多贷和虚报车价是汽车经销商的欺诈行为。

33.下列选项中，既属于一宗土地，又属于建筑的有（）。

A.坐落

B.面积

C.产权状况

D.结构

E.地势

答案：A,B,C

解析：一宗土地包括：坐落、面积、形状、四至、地势、周围环境和景观，利用现状和景观，利用现状、产权状况、地质水文状况、基础设施完备程度和土地半整程度、土地使用管制等。建筑包括：坐落、面积、层数和高度、结构、设备、装修、平面格局、竣工时间、维修养护及完损程度、利用现状、产权状况、外观、公共服务设施设备程度、通风采光、隔声隔热、层高、物业管理等。34.居住用房地产作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是（）。

A.现金价值法

B.市场比较法和收益法孰低原则

C.市场比较法

D.收益现值法

答案：C

解析：A项，保单作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是现金价值法；B项，商用房地产作为抵押品时，应根据市场比较法和收益法孰低原则选择抵质押品价值评估方法；D项，公路收费权、应收租金、学校收费权等作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是收益现值法。

35.根据通货膨胀的成因可将其划分为（）。

A.需求拉上型通货膨胀；

B.成本推进型通货膨胀；

C.结构型通货膨胀；

D.以上划分均正确。

答案：D

解析：略36.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。

A.个人质押贷款

B.个人保证贷款

C.个人信用贷款

D.个人经营类贷款

E.个人消费类贷款

答案：D,E

解析：个人贷款产品的种类有三种划分方法：①根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；②根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，后者即个人信用贷款；③根据贷款是否可循环，个人贷款分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度。37.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。38.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.债权

答案：D

解析：根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。39.个人贷款业务的基本还款方式通常包括()。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

答案：A,D

解析：AD【解析】个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人常求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。40.银行买入外汇的价格称作（）。

A.现汇卖出价

B.现钞卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：C

解析：银行外汇牌价表中的价格都是以银行为主体的表示方法。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格；中间价(基准价)是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。41.2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

根据理财师的提示，吕总将每个员工的奖金总额调整为18000元。则此时员工奖金的适用税率和速算扣除数为()。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25

答案：B

解析：根据“先将雇员当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数”，则有18000÷12=1500(元)，根据个人所得税税率表，其适用税率为3％，速算扣除数为0。42.人力资源配置不当的风险是()。

A.非流程风险

B.流程环节风险

C.控制派生风险

D.市场风险

答案：A

解析：非流程风险是由政策、管理模式等系统性原因产生的。如人力资源配置不当风险属于非流程风险。43.对于高经营杠杆的成熟行业来说，保证盈利能力的关键因素是（）。

A.维持市场占有率

B.降价促销

C.加大广告宣传力度

D.成本控制

答案：A

解析：对于高经营杠杆的成熟行业来说，维持市场占有率是保证盈利能力的关键因素。44.（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

A.机动车商业第三者责任保险

B.机动车交通事故责任强制保险

C.机动车辆损失保险

D.机动车辆保险

答案：B

解析：机动车交通事故责任强制保险是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。45.按表内业务和表外业务划分，公司信贷可分为（）。

A.信用贷款

B.票据贴现

C.信用证

D.承兑

E.贷款

答案：B,C,D,E

解析：按表内业务和表外业务划分，公司信贷可分为：①表内业务，主要包括贷款和票据贴现；②表外业务，主要包括承兑和信用证。A项是按贷款担保方式划分的种类。46.从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为（）。

A.正常、关注、次级、可疑、损失

B.正常、次级、关注、可疑、损失

C.正常、关注、可疑、次级、损失

D.正常、次级、可疑、关注、损失

答案：A

解析：从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失。47.客户品质基础分析中，在对客户经营范围进行分析时，信贷人员要特别引起警觉的情况是（）。

A.客户是基于人力资源动机成立的

B.超范围经营的

C.频繁改变主营业务的

D.经营行业分散、主营业务不突出的

E.频繁改变名称的

答案：B,C,D

解析：在对客户经营范围进行分析时，信贷人员对超范围经营的、频繁改变主营业务的、经营行业分散、主营业务不突出的客户要格外警觉，因为有这些行为的客户经营异于常态，可能隐含巨大的风险，如法律风险、诚信风险等。48.下列财产不能称为遗产的是（）。

A.人寿保险赔款

B.图书

C.房屋

D.公民在宅基地上自种的树木

答案：A

解析：遗产包括以下几项：①公民的合法收人，如工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产；②公民的房屋、储蓄、生活用品；③公民的树木、牲畜和家禽，树木，主要指公民在宅基地上自种的树木和自留山上种的树木；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民个人所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利，即基于公民的著作被出版而获得的稿费、奖金，或者因发明被利用而取得的专利转让费和专利使用费等；⑦公民的其他合法财产，如公民的国库券、债券、股票等有价证券，复员、转业军人的复员费、转业费，公民的离退休金、养老金等。49.核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产．这部分资产应当由长期融资来实现。（）

答案：对

解析：核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。这部分资产应当由长期融资来实现。50.申请评分可以应用的领域包含（）几个方面。

A.零售客户风险限额设置

B.信用卡额度调整

C.贷后风险监控

D.信贷政策制定

E.贷款审批

答案：A,D,E

解析：申请评分可以应用的领域包括贷款审批、信贷政策制定和零售客户风险限额设置三个方面。BC两项为行为评分的应用。51.老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

考虑到为儿子买房子需要支付上述金额，并且小王的月供压力也较大，老王决定把现有的房子卖掉，同时将其60万元的储蓄拿出一半，一共120万元，为小王支付房款，则此时，老王的退休金缺口为()元。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351

答案：C

解析：30万元储蓄到退休时的价值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=300000，FV=-443236．63。则老王的退休金缺口为1054382．27-443236．63=611145(元)。52.以下关于个人征信系统信息来源的说法错误的是（）。

A.银行自动将客户办理业务时的个人信用信息报送给个人标准信用信息基础数据库

B.通过公安部、信息产业部、劳动和社会保障部等部门收集非银行系统信用记录情况

C.个人征信系统对采集到的数据作出相应的修改和展示，以保证其合规性、准确性

D.个人征信系统数据的准确性有赖于数据提供者提供的数据的准确性

答案：C

解析：个人征信系统对采集到的数据只是进行客观展示，不做任何修改。53.商业银行一般要建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险评估体系，对已经开展和计划开展业务的国家或地区逐一进行风险评估。（）

答案：对

解析：商业银行一般要建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险评估体系，对已经开展和计划开展业务的国家或地区逐一进行风险评估。54.中央银行票据的流动性次于()。

A．现金

B．企业债券

C．金融债

D．普通股票

答案：A

解析：A中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小，故BCD选项错误。故选A。55.恪守诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。()

答案：对

解析：恪守诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。@niutk56.下列不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（）。

A.抵押品执行的政策性限制

B.对境外人士购房的限制

C.对楼盘建设规划的限制

D.对购房人资格的政策性限制

答案：C

解析：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动从而给商业银行带来的风险。政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。比较常见的政策风险如下：①对境外人士购房的限制；②对购房人资格的政策性限制；③抵押品执行的政策性限制。57.对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（）。

A.应提示潜在收益可能性

B.无须进行风险提示

C.应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益

D.应提示高风险和本金损失可能性

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条的规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”58.下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。

A.信贷人员未经授权调整评级指标

B.不当言论造成银行声誉受损

C.黑客攻击造成系统中断

D.交易员超限额交易

答案：B

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：①员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；②内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；③系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；④外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。B项属于声誉风险事件。59.下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（）。

A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性

答案：A

解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。60.证券法的宗旨是（）。

A.规范证券发行和交易行为

B.维护社会经济秩序和公共利益

C.促进社会主义市场经济的发展

D.保护投资者合法权益

E.促进诚实信用原则

答案：A,B,C,D

解析：根据我国《证券法》的规定，证券法的宗旨为：“规范证券发行和交易行为，保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会主义市场经济的发展。”61.股票本身并无价值，其价格的多少与其所代表的资本的价值无关，股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。（）

答案：对62.下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是()。

A.超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益

B.“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制

C.“回拔机制”是保障有限合伙人利益的一种机制

D.“优先收回投资机制”和“回拔机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境

答案：B

解析：在国内的实践中，为了吸引到投资人，有些私募股权投资基金往往采用“优先收回投资机制”和“回拨机制”，确保有限合伙人在收回投资之后，普通合伙人才可以享有利润分配，以保障普通合伙人与有限合伙人利益的一致性。因此，优先收回投资机制是保障有限合伙人利益的一种机制。63.下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（）。

A.“5c”是指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capita1)、担保(Co11atera1)、环境(Condition)

B.对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素

C.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权

D.环境是决定信用风险损失的一项重要因素

E.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响

答案：A,D,E

解析：B项，对于个人经营性贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素；c项，担保指借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保，如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。

64.下列交易方在交易之初不能确定最大收益的有（）。

A.看涨期权买方

B.看涨期权卖方

C.看跌期权卖方

D.期货合约买方

E.远期合约买方

答案：A,D,E

解析：看涨期权买方、期货合约买方、远期合约买方的最大收益均不确定。看涨期权卖方、看跌期权卖方最大收益为期权费。65.一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失。（）

答案：对

解析：一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失，如信息系统发生故障，可能引起监管罚没、对外赔偿、法律成本等多种形态的损失。66.下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的是()。

A.保险合同是单务合同

B.保险合同是非标准合同

C.保险合同是要式合同

D.保险合同是最大诚信合同

E.人身保险合同是补偿性合同

答案：A,B,E

解析：A项，保险合同是双务合同，双方当事人相互享有权利，又相互负有义务；B项，保险合同是附和合同，这种合同在订立时，由保险人提出合同的内容，投保人只能作出同意或者不同意的选择，因此也称为格式合同或标准合同；E项，人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任，财产和责任保险合同是补偿性合同。67.甲企业于2008年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的项目投资。截止2009年底，项目已完工75％，银行已按照借款合同付款750万元。银行依据的贷款发放原则是（）。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.及时性原则

D.资本金足额原则

答案：B68.下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（）。

A、贷款品种多、但有特定的用途，故用途不是很广

B、为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松

C、各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

D、各商业银行可以通过增加营业网点、改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为便利

E、各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种

答案：C,D,E69.商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括（）。

A.对外担保的限制

B.配合资后管理的要求

C.资本性支出的限制

D.股东分红的限制

E.偿债优先权的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：信贷批复中的限制性条款主要包括：办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求；贷款担保方面的要求；对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；贷款支付金额、支付对象的要求；对外担保的限制；资本出售的限制；资本性支出的限制；股东分红的限制；兼并收购的限制等。70.关于无形资产、递延资产原值的确定表述不正确的是（）。

A.无形资产原值的确定方法与固定资产相同

B.递延资产原值的确定方法与固定资产相同

C.递延资产按实际发生值计算

D.与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值

答案：B

解析：递延资产按实际发生值计算。71.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

答案：错

解析：在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。72.下列关于β系数说法错误的是（）。

A.β系数是特定资产（或资产组合）的非系统性风险度量

B.β绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大

C.如果β值为负，那么大盘涨的时候它跌

D.全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1

答案：A

解析：β系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。73.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误的是（）。

A.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

B.提供租赁收入证明的，需提供租凭合同、租赁物所有权证明文件及租金人账证明等

C.提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等

D.提供经营性收人证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等

答案：C

解析：在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章。74.下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（）。

A.保持充足的流动性是有代价的

B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视

C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险

D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险

答案：C

解析：银行管理流动性风险的内生动力不足：首先，保持充足的流动性是有代价的。其次，相对于其他风险，流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视。最后，银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险。75.依法收贷的对象为()。

A.逾期贷款

B.展期贷款

C.不良贷款

D.到期贷款

答案：C

解析：依法收贷是对不良贷款采取法律手段清理收回的活动，收贷的对象是不良贷款。逾期贷款、展期贷款如借款人在宽限期内偿还，就不必对其采用法律途径，不构成依．法收贷的对象。只有在借款人拒不还款时银行才会采取法律手段维权，此时贷款对银行而言已成为不良贷款。76.办理贷款重组的条件是（）。

A.借款企业出现财务恶化或其他原因而出现还款困难

B.银行充分评估贷款风险

C.促进现金回收

D.重新制定贷款偿还方案

答案：C

解析：办理贷款重组的条件是：有利于银行贷款资产风险的控制及促进现金回收，减少经济损失。77.()形成的质权称为典型质权。

A.动产质押

B.不动产质押

C.财产质押

D.权利质押

答案：A

解析：质权的标的物包含动产与财产权利，其中动产质押形成的质权称为典型质权。78.某企业为其在建项目再次申请贷款，此时应提交的先决条件文件有()。

A.提款申请书

B.已正式签署的建设合同

C.借款凭证

D.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明

E.贷款用途证明文件

答案：A,C,D,E

解析：除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交的文件有：①提款申请书；②借款凭证；③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定的文件。79.下列对常用技术分析方法的说法，正确的有()。

A.移动平均可抚平短期波动，反映出长期趋势或周期

B.一般来说，股票价格在从下向上抬升的过程中，一触及支撑线，甚至远未触及到支撑线，就会掉头向下

C.波浪理论认为股价的变动轨迹以波浪的形式展开，每一个完整的上升或下降周期由4浪构成

D.技术指标法中的指标包括相对强弱指标、随机指标、趋向指标、心理线等

E.移动平均是技术分析中一种分析时间序列数据的工具

答案：A,D,E

解析：B项，一般来说，股票价格在从下向上抬升的过程中，一触及压力线，甚至远未触及到压力线，就会掉头向下；同样，股票从上向下跌的过程中，在支撑线附近就会转头向上。C项，波浪理论认为股价的变动轨迹以波浪的形式展开，每一个完整的上升或下降周期构成。80.（）不是长期偿债能力分析的指标。

A.资产负债率

B.负债与有形净资产比率

C.利息保障倍数

D.流动比率

答案：D

解析：长期偿债能力是指客户偿还长期债务的能力，它表明客户对债务的承受能力和偿还债务的保障能力。可从考察借款人偿还债务的保障能力，即财务杠杆比率角度，分析借款人偿还长期债务的能力。所谓杠杆比率就是主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力。它包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等，这些统称为杠杆比率。81.在商业银行信用风险内部评级法的债项评级中，对违约损失率产生影响的因素有（）。

A.企业所处行业

B.清偿优先性

C.企业的资本结构

D.宏观经济周期

E.地区因素

答案：A,B,C,D,E

解析：影响违约损失率的因素有多方面，主要包括：①项目因素，包括清偿优先性、抵押品等；②公司因素，指与特定的借款企业相关的因素，主要是借款企业的资本结构；③行业因素，企业所处的行业对违约损失率有明显的影响；④地区因素；⑤宏观经济周期因素。82.商业银行进行信用风险预警分析时，可考虑将（）作为区域风险预警信号。

A.区域经济整体下滑

B.区域内的产业发展规划不合理

C.区域相关法律法规重大调整

D.区域主导产业出现衰退

E.区域内客户资信状况普遍降低

答案：A,B,C,D,E

解析：区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域经营环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等，其风险预警主要包括：①政策法规发生重大变化；②区域经营环境出现恶化；③区域商业银行分支机构出现问题。BC两项属于政策法规发生重大变化的情况；ADE三项属于区域经营环境出现恶化的情况。83.期限在1年以内(含1年)的贷款，一般使用的还款方式是（）。

A.等比累进还款法

B.等额本息还款法

C.到期一次还本付息法

D.等额本金还款法

答案：C

解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

84.根据方法与参数的规定，基本财务报表有（）。

A.现金流量表

B.利润表

C.资金来源与运用表

D.资产负债表

E.借款还本付息表

答案：A,B,C,D,E

解析：根据方法与参数的规定，基本财务报表有：(1)现金流量表，包括现金流量表(全部投资)、现金流量表(自有资金)。

(2)利润表。

(3)资金来源与运用表。

(4)资产负债表。

(5)借款还本付息表。85.中间业务发展的基础是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.表外业务

D.中间业务创新

答案：D

解析：中间业务发展的基础是中间业务创新。我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金融衍生品的创新能力不足，创新技术含量低。86.国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。如下项目中属于资本与金融项目的有()。

A．直接投资

B．各类贷款

C．劳务收支

D．单方面转移

E．资本转移

答案：A,B,E

解析：ABE劳务支出和单方面转移都是经常项目。直接投资和各类贷款、资本转移属于资本与金融项目。故选ABE。87.下列信息披露中，属于资本充足率的信息披露内容的有（）。

A.风险管理体系

B.资本数量、构成及各级资本充足率

C.信用风险、市场风险、操作风险的计量方法

D.内部资本充足评估方法

E.薪酬的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行信息披露中，资本充足率的信息披露应至少包括以下内容：风险管理体系(包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及其他重要风险的管理目标、政策、流程以及组织架构和相关部门的职能；资本充足率计算范围)；资本数量、构成及各级资本充足率；信用风险、市场风险、操作风险的计量方法，风险计量体系的重大变更，以及相应的资本要求变化；信用风险、市场风险、操作风险及其他重要风险暴露和评估的定性和定量信息；内部资本充足评估方法以及影响资本充足率的其他相关因素：薪酬的定性信息和相关定量信息。88.对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。

A.董事会

B.首席风险官

C.风险管理部门

D.股东大会

答案：C

解析：对于超限额的处置．应由风险管理部门负责组织落实，对于限额执行情况，应定期在风险报告中加以分析描述。89.我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由()管理。

A.中国银行业监督管理委员会

B.全国人民代表大会

C.中国人民银行

D.国务院

答案：C

解析：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。90.根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。

A、基准利率上浮10％

B、基准利率下浮15％

C、基准利率下浮30％

D、基准利率

答案：A91.金融效率是金融安全的基础。（）

答案：错

解析：金融安全是金融效率的基础。92.监督检查的手段有（）。

A.非现场监管

B.现场检查

C.风险监测

D.市场监测

E.风险预警

答案：A,B

解析：监管部门通过非现场监管和现场检查等监督检查手段，实现对风险的及时预警、识别和评估，并针对不同风险程度的银行机构，建立风险纠正和处置安排，确保银行风险得以有效控制、处置。93.贷款（）是指借款企业南于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。

A.重组

B.现金清收

C.以资抵债

D.呆账核销

答案：A

解析：贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。94.某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（）。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险

答案：D

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。95.申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料有（）。

A.买方身份证、户口簿复印件

B.房产证原件和复印件

C.由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告

D.公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议

E.由区级以上房产交易部门进行抵押登记

答案：B,C,D,E

解析：A项，借款人须提供卖方身份证、户口簿复印件。96.注册资本在10亿元人民币以_上的商业银行，独立董事不少于()人。

A．6

B．5

C．4

D．3

答案：D

解析：D《股份制商业银行董事会尽职指引》规定注册资本在10亿人民币以上的商业银行的独立董事不少于3人。故选D。97.水力发电站规模主要根据水源流量和落差来确定，这里的水源流量和落差属于（）项目规模制约因素。

A.行业技术经济特点

B.环境

C.设备、设施状况

D.其他生产建设条件

答案：A

解析：不同的部门和行业对生产规模有不同的要求，水力发电站规模主要根据水源流量和落差来确定。98.评级的结果可以有多种用途，包括（）

A.应用于客户准入

B.应用于授信审批及授权

C.应用于拨备计提

D.应用于贷款定价

E.应用于不良资产处置与回收

答案：A,B,C,D,E

解析：评级的结果可以有多种用途，主要包括以下八点:第一，应用于客户准入。第二，应用于授信审批及授权。第三，应用于拨备计提。第四，应用于贷款定价。第五，应用于资本计量。第六，应用于绩效考核。第七，应用于风险监测。第八，应用于不良资产处置与回收。99.持票人转让票据权利予他人的行为是（）。

A.背书

B.承兑

C.保证

D.保付

答案：A

解析：背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。100.合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过__________，最高不超过__________。不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。（）

A.1：1；2：1

B.1：1；3：1

C.2：1；3：1

D.2：1；1：1

答案：A

解析：合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过1：1，最高不超过2：1，不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。101.个人经营贷款发放后，贷款人要按照()的原则要求进行贷后检查。

A.动态

B.严格

C.主动

D.合法

E.持续

答案：A,C,E

解析：个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况的真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。102.对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）。

A.工艺技术评估

B.生产条件评估

C.经济效益的评估

D.社会效益评估

答案：A

解析：工艺技术评估，指对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等综合分析论证。生产条件评估，主要指项目建设相关事项的评估及其经济合理性。经济效益的评估，指对项目相关的费用和收益分析，评估项目的盈利水平。社会效益评估，指项目对社会各方面带来的直接和间接效益。103.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务被称为（）。

A.个人理财业务

B.理财顾问服务

C.理财计划

D.综合理财服务

答案：B

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。104.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括()。

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.与消费金融相关的咨询业务

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE【解析】经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。105.个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为（）。

①选择目标市场②实行市场定位③分析购买行为④进行市场细分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

答案：C

解析：银行市场环境分析的主要任务及其先后顺序如图2-1所示。

图2-1银行市场环境分析的主要任务106.（）是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干个客户群，区分为若干子市场。

A.交叉营销策略

B.分层营销策略

C.产品差异策略

D.专业化策略

答案：B

解析：分层营销策略是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干个客户群，区分为若干子市场。107.下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。

A.中国农业发展银行

B.中国进出口银行

C.中国农业银行

D.国家开发银行

答案：D

解析：国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。108.（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。?

A．商业银行

B．中国人民银行

C．银监会

D．国务院相关部门?

答案：A

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条规定，商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定．?

考点：销售内控制度?109.受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（）

[2015年10月真题]

答案：错

解析：信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。110.（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。

A.代理业务

B.柜面业务

C.资金业务

D.个人信贷业务

答案：A

解析：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。111.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。（）

答案：错

解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类，而按照信用和资产等级的提高，发卡机构对信用卡和借记卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、钻石卡等银行卡产品。112.单位存款账户不可以办理现金支取业务。（）

答案：错

解析：单位活期存款账户中的基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。113.下列不属于银行形象定位手段的是（）。

A.经营观念

B.外观建筑

C.专用字体

D.产品名称

答案：D

解析：银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。114.下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性

答案：C

解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。115.以下关于财务状况指标的说法错误的是（）。

A.盈利比率通过计算利润和销售收入的比率来衡量管理部门的效率

B.效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力

C.杠杆比率通过比较借人资金和所有者权益来评价借款人偿还债务的能力

D.偿债能力比率主要用来衡量长期债务的偿还能力

答案：D

解析：偿债能力比率主要用来衡量短期债务的偿还能力。116.商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈

答案：A,B,C,D

解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类。E项属于操作风险。117.在信托法律关系中，信托财产的性质有（）。

A.信托财产与收益人的财产相分离

B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

C.信托财产与受托人固有财产相区别

D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产

E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

答案：B,C,D,E

解析：信托财产具有如下性质：(I)信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别。(2)信托财产与受托人固有财产相区别。(3)受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。(4)除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行。118.质押贷款业务的主要风险因素可能包括（）。

A.虚假质押风险

B.交易风险

C.司法风险

D.操作风险

E.汇率风险

答案：A,C,D,E

解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：①虚假质押风险，这是贷款质押的最主要风险因素；②司法风险，指银行让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上而带来的风险；③汇率风险，当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况；④操作风险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。119.对商业银行而言，下列情形中重新定价风险最大的是（）。

A.以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的资金来源

B.以短期存款作为长期固定利率贷款的资金来源

C.以短期存款作为短期流动资金贷款的资金来源

D.以短期存款作为长期浮动利率贷款的资金来源

答案：B

解析：B项，商业银行以短期存款作为长期固定利率贷款的资金来源，当利率上升时，贷款的利息收入固定，但存款的利息支出随利率上升而增加，从而使银行的未来收益减少，重新定价风险增大。120.上海证券交易所成立于1990年11月。（）

A.√

B.×

答案：对

解析：上海证券交易所成立于1990年11月26日，于当年12月19日开业。深圳证券交易所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式营业。121.关于合同成立条件的错误表述是（）。

A.双方当事人签字或盖章时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

答案：D

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。122.客户关系管理的核心是客户信用管理。（）

答案：错

解析：客户关系管理的核心是客户价值管理，通过一对一营销原则，满足不同价值客户的个性化需求，提高客户忠诚度和保有率，实现客户价值持续贡献，从而全面提升企业盈利能力。123.个人住房贷款不包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人消费住房贷款

答案：D

解析：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的货款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。124.银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时，要做到（）。[2013年11月真题]

A.通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性

B.通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况

C.通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性

D.通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收入平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为

E.在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性

答案：A,D,E

解析：BC两项是验证工资收入真实性的方法。125.操作风险包括战略风险，但不包括声誉风险和法律风险。（）

答案：错

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正；征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

答案：D

解析：征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。2.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

答案：对

解析：一次还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款本金和利息。短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式。3.下列表述中，不符合贷款损失准备金计提方法的是()。

A.对于大额不良贷款汇总计提专项准备金

B.对受突发事件影响的贷款组合，统一计提特别准备金

C.对正常贷款计提普通准备金

D.对金额小、数量多的非正常类贷款，采取批量处理的方法

答案：A

解析：商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤为：①对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；②按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；③对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金，对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法；④对正常贷款计提普通准备金；⑤针对具体的突发性事件计提特别准备金；⑥汇总各类准备金；⑦根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整。4.下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法，不正确的是（）。

A.资金筹集来源主要包含企业缴费、个人薪酬扣除和其他补贴三方面

B.企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源

C.企业缴费比例部分全国统一为20％

D.员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8％

E.员工个人缴费基数最高为全国职工上年度月平均工资的300％

答案：A,C,E

解析：A项，企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含五个方面：企业缴费、个人薪酬扣除、财政支付、基金运营收入和其他补贴；C项，企业缴费比例部分每个省、市、自治区之间不尽相同，-般在20％左右；E项，员工个人缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300％，最低为统筹地职工上年度月平均工资的60％。’5.下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。

A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任

C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

答案：D

解析：D项，商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。6.下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.外包管理团队

答案：C

解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。7.为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来两年进行滚动规划。（）

答案：错

解析：为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划。8.下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是()。

A.保证人的贷款规模

B.保证人的保证意愿

C.保证人的关联方

D.保证人的行业地位

答案：B

解析：商业银行对保证担保应重点关注的事项包括：(1)保证人的资格。(2)保证人的财务实力。(3)保证人的保证意愿。(4)保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系。5)保证的法律责任。9.为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.信用风险?

答案：A

解析：如果存贷款利率调整幅度不一致，此时商业银行面临的最主要风险是利率风险。?

考点?

市场风险特征与分类?10.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。故选项C错误。11.自有资金现金流量表是设定在全部投资均为自有资金的情况下，以此为计算基础，借款作为现金流入，借款利息和本金的偿还均作为现金流出。()

答案：错

解析：全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，全部投资均视为自有资金，借款不作为现金流人，借款利息和本金的偿还不作为现金流出。自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，借款作为现金流人，借款利息和本金的偿还作为现金流出。12.以下关于市场环境分析的表述正确的是（）。

A.市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和

B.银行同业的竞争分析即对当前竞争环境的分析

C.战略目标分析的根本目的在于保证银行的盈利水平不断提高

D.财务实力、物质支持均属于银行自身实力分析

答案：A

解析：市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和；银行同业竞争的分析，不仅包括当前的，还包括潜在的；战略目标分析的根本目的在于保证银行的营销策略能够很好地服务于战略目标，以免出现不必要的偏差甚至错误；财务实力、物质支持均属于银行内部资源分析。13.操作风险不包括（）。

A.人员风险

B.外部事件引发风险

C.法律风险

D.声誉风险

答案：D

解析：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险。14.以下属于银行市场微观环境的有（）。

A.经济与技术环境

B.银行同业竞争对手的实力与策略

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供求状况

E.客户的信贷需求和信贷动机

答案：B,D,E

解析：银行市场微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机和银行同业竞争对手的实力与策略。宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境和社会与文化环境。15.定期存款中存款方式不属于整笔存入的是()。

A．零存整取

B．整存零取

C．存本取息

D．整存整取

答案：A

解析：A零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。BCD选项中整存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。故选A。16.关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（）。

A.档案进行移交时，移交和接管双方应填写清单，并经双方签字

B.贷款档案的查阅、借出必须进行登记

C.贷款档案只能是原件，不能是复印件

D.借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管

E.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料

答案：A,B,E

解析：C项，个人贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；D项，借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人或销毁。17.商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。

A.战略方案选择和公司治理

B.战略实施和战略风险管理

C.风险监测和运营绩效

D.风险识别和整体战略

答案：B

解析：在以风险为导向的战略规划中，战略规划调整依赖于战略实施和战略风险管理的反馈循环。?18.中小企业获利能力分析的指标包括（）。

A.销售净利润率

B.净资产利润率

C.实收资本利润率

D.已获利息倍数

E.基本获利率

答案：A,B,C,E

解析：获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，有如下几类指标：销售净利润率、净资产利润率、实收资本利润率和基本获利率。D项属于偿债能力指标。