2022年中国工商银行贵州分行校园招聘练习题(1)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中国工商银行贵州分行校园招聘练习题(1)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.对个人经营贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合银行规定

B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力

C.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

D.借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常

E.对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查借款人拟提供的抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：对个人经营贷款的贷前调查除了ABCDE五项外，还应重点调查以下内容：①贷款采用保证担保方式的，保证人是否符合银行相关规定，保证人交存的保证金是否与银行贷款余额相匹配；②贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。

2.银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”规定的有（）。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

答案：B,D

解析：“反洗钱”原则要求，银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。故B、D选项符合题意。A选项属于“岗位职责”的规定，故不符合题意。C选项属于“信息保密”的规定，故C选项不符合题意。E选项属于“了解客户”的规定，故E选项不符合题意。3.下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是()。

A.与项目有关的协作机构主要包含国家计划部门和主管部门、地方政府机构、业务往来单位三个层次

B.分析与项目有关的国家机构时，应着重对国家机构制定有关政策的能力及政策的正确与否、各部门机构在政策上的协调性进行分析

C.应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的基层管理

D.应考察与项目有关的协作单位机构是否健全，规章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C项，在分析与项目有关的地方机构时，由地方开发的项目往往从地区角度出发，带有各自地区性目标，因此分析时应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的中层管理。4.债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押

答案：A

解析：所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。故本题选A。5.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／[信用风险加权资产+12．5×(市场风险资本要求)+(操作风险资本要求)]×100％，可以推出：市场风险资本要求=[(总资本-对应资本扣除项)／资本充足率-信用风险加权资产-操作风险资本要求]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(亿元)。6.危害货币管理罪的主体是特殊主体，为年满（）周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

A.19

B.18

C.16

D.20

答案：C

解析：危害货币管理罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。危害货币管理罪侵犯的客体均为国家的货币管理制度。7.超限类型不包括（）。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质性超限

D.非实质性超限

答案：C

解析：根据具体的超限原因，超限情况分为主动超限、被动超限和非实质性超限。8.下列不属于基本面指标的是()。

A.品质类指标

B.实力类指标

C.环境类指标

D.盈利能力指标

答案：D

解析：客户风险的内生变量包括以下两大类指标：基本面指标和财务指标。基本面指标包括品质类指标、实力类指标、环境类指标。盈利能力指标是财务指标。9.关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是()。

A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注

B.在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题

C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会

D.对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求

答案：C

解析：A项，信贷人员无需关注家族决策，因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一无此问题；B项，在股权结构分析中，应主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能为大股东操控，通过大量异常关联交易侵害中小股东和债权人的利益；D项，在信息披露质量考察中，应关注信息披露的实际质量。10.对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有（）。

A.以资产抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限

B.经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同

C.保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担

D.在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投保

E.如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款

答案：A,C,E

解析：个人申请商业助学贷款，经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同；在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，贷款银行有权代为投保，费用由借款人负担。所以B、D选项是错误的。11.从某家企业的利润表可知，其第一年销售成本比率为54．2％，第二年销售成本比率增加，实际销售成本为85万元，销售收入为150万元，则由于销售成本比率增加使企业现金流减少（）。

A.3．7万元

B.50万元

C.30．8万元

D.15万元

答案：A

解析：如果第二年保持第一年的销售成本比率54．2％，那么第二年的销售成本应当是150X54．2％=81．3(万元)，但销售成本比率的增加使得实际销售成本达到了85万元。因此，销售成本比率增加消耗掉3．7万元(=85-81．3)的现金。12.如果个人的信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。（）

答案：错

解析：如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，需提供有关交易的详细情况。13.公积金个人住房贷款具有的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

答案：A,B,D,E

解析：公积金个人住房贷款具有以下特点：互助性、普遍性、期限长、利率低。相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。14.下列不可开立临时存款账户的情形是（）。

A.设立临时机构

B.注册验资

C.异地临时经营活动

D.单位银行卡备用

答案：D

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。15.个人理财业务建立的基础是（）。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

答案：B

解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。16.投资性资产包括（）。

A.自用住房

B.股票

C.基金投资

D.艺术品收藏

E.私家车

答案：B,C

解析：投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等。ADE三项属于自用性资产。17.贷款经批准后，银行业务人员应先（）。

A.通知有关人员

B.落实贷款批复条件

C.与借款人签署借款合同

D.发放贷款

答案：B

解析：贷款经批准后，业务人员首先应当严格落实贷款批复条件，并签署借款合同。18.为了取得权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。所以，与远期、期货不同，期权的买方既有权利又有义务。

答案：错

解析：与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。19.统计预警法是()。

A.对警素之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警素变动确定警级、警度的方法

B.对警兆之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警兆变动确定警级、警度的方法

C.对警兆和警素之间相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警兆变动确定警级、警度的方法

D.对警兆自变量与警度进行回归分析，再根据警兆变动确定警度的方法

答案：C

解析：统计预警法是蓝色预警法的一种，它是对警兆和警素之间的关系进行相关性分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度的一种方法。20.当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（）的方式。

A.第三方机构代表双方谈判

B.要约承诺

C.第三方公正

D.第三方强制

答案：B

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，要约到达受要约人生效。21.经王某请求，国家专利复审机构宣告授予李某的专利权无效，并与2015年5月20日向李某送达决定书，6月10日李某因交通事故死亡。李某妻子不服决定，向法院提起行政诉讼。下列说法正确的是()。

A、李某妻子应以李某代理人身份起诉

B、法院应当通知王某作为第三人参加诉讼

C、本案原告的起诉期限为60日

D、本案原告应先申请行政复议再起诉

答案：B

解析：B

选项A，李某妻子可以以自己名义起诉。选项C，应当自接到通知之日起三个月内向法院起诉。选项B，法院应当通知无效宣告请求程序的对方当事人作为第三人参加诉讼，因此选B。22.根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。

A.操作风险

B.战略风险

C.国别风险

D.信用风险

答案：C

解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。23.商业银行在特定时段内需要借入的资金规模（流动性要求）是由一定数量规模的（）决定的。

A.流动性资产

B.发放的贷款

C.净利润

D.客户规模

E.核心存款

答案：A,B,E

解析：借入资金=融资缺口+流动性资产=（贷款平均额-核心存款平均额）+流动性资产，商业银行在特定时段内需要借入的资金规模（流动性需求）是由一定水平的核心存款、发放的贷款，以及一定数量的流动性资产决定的。24.关于银行的市场定位策略，以下说法不正确的是（）。

A.有些银行发行的校园卡，在设计上体现出活泼的风格，以迎合年轻客户群体，这体现了客户定位策略的思想

B.客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略

C.银行产品具有同质性,因此产品定位策略无法提高收益

D.联盟定位策略。使共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，可以增强竞争能力

答案：C

解析：虽然银行产品具有同质性，但由于服务水平、人员素质、银行规模、开发和创新能力等因素的差异，银行产品有可能表现出价值含量的不同，同时，在产品的开发和创新中。由于各银行的开发能力和客户需求不同，开发出的产品功能也就必然会存在差异。因此，抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以节省成本，提高收益。25.犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。（）

答案：错

解析：金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规，而非主观上故意。26.国家助学贷款发放中，学费和住宿费按学年(期)划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

答案：错

解析：国家助学贷款发放中，学费和住宿费贷款按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。27.北岩银行迅猛的增长战略可能带来下列哪些风险（）

A.该行从批发市场拆入的资金主要来源于金融机构，风险较小

B.该行过度依赖从资本市场筹集短期资金，这会使它更容易受到市场崩溃的冲击

C.金融危机导致按揭贷款的质量下降，贷款定价不能够弥补损失

D.“借短贷长”的经营方式导致资产负债结构期限不匹配

E.“分销源头”的结果是该行过分依赖证券化作为其主要资金来源

答案：B,C,D,E

解析：A项，英国北岩银行从批发市场拆入的资金占25％，即通过同业拆借、发行债券或卖出有资产抵押的证券来融资，资金主要来源于金融机构。与资金主要来自零售存款业务的其他银行相比，绝大部分资金来源于批发市场使得北岩银行更容易受到市场上资金供求影响。28.一般而言，在客户关系管理中，客户投诉的最根本的原因是（）。

A.客户没有得到实惠

B.企业的产品质量不好

C.客户没有得到预期的期望

D.企业的后续服务不好

答案：C

解析：投诉的客户一般对公司的产品和服务有一定的需求或忠诚度，他们希望通过投诉给公司更正的机会、希望公司做得更好。29.关于项目现金流量分析，下列说法正确的有（）。[2015年10月真题]

A.全部投资现金流量表中，借款利息和本金的偿还不作为现金流出

B.全部投资现金流量表可用于计算全部投资的内部收益率等评价指标

C.净现金流量分析可以判断项目能否按时还款

D.自有资金现金流量表中，借款利息作为现金流入，借款本金的偿还作为现金流出

E.内部收益率可以作为惟一指标来判断项目能否按时还款

答案：A,B,C

解析：D项，自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，借款作为现金流入，借款利息和本金的偿还作为现金流出，可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标；E项，由于同一项目不同的现金流量分布可以得出相同的内部收益率，因此不能简单以内部收益率来判断项目能否按时还款，但可以借助净现金流量分析，把各年的还本付息额跟当年的净现金流量进行对比，就可以判断项目在还款期内能否按时还款。30.流动资金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘数法

B.扩大指标法

C.分类详细估算法

D.加权平均数法

E.简单算术平均数法

答案：B,C

解析：流动资金估算可以采用的方法有扩大指标法和分类详细估算法。31.下岗失业人员小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：B

解析：借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。32.压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。

答案：对

解析：银行不仅应采用各种市场风险计量方法对一般市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。33.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为（）。

A.相应期限档次贷款基准利率的0．7倍

B.相应期限档次贷款基准利率

C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍

D.相应期限档次贷款基准利率的0．85倍

答案：A

解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．7倍。34.下列不属于消费金融公司的业务创新的是（）。

A.消费信贷管理模式

B.消费信贷风险控制

C.消费信贷产品创新

D.加大对新消费重点领域的金融支持

答案：B

解析：消费金融公司的业务创新：(1)消费信贷管理模式。消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。

(2)消费信贷产品创新。消费金融公司创新消费信贷抵质押模式，开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品。消费金融公司利用互联网技术，运用大数据分析等技术，研发标准化网络小额信用贷款，推广“一次授信、循环使用”，打造自助式消费贷款平台。

(3)加大对新消费重点领域的金融支持。消费金融公司不断加大对养老家政健康消费的支持力度，支持旅游休闲消费，支持文化体育消费。尝试探索开发农村消费金融产品。开展农村住房、家电、就学、生活服务等消费信贷产品创新。B项不属于消费金融公司的业务创新。

35.下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。

A.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失

B.房屋他项权证办理不及时

C.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测

D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料

答案：A,B,C,D

解析：除ABCD四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。36.下列可以成为贷款的原因的有（）。

A.由于资金流出和流入在时间上存在差异产生的借款需求

B.企业投入大量的资金用于购买生产设备，上期利润不足以支付

C.企业上期经营不善，需要资金弥补亏空

D.购买下一阶段生产所需用的原材料

E.企业需要大量资金进行证券投资

答案：A,B,D

解析：暂无解析37.在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。（）

答案：错

解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。

38.技术分析的假设条件包括()。

A.市场行为反映一切信息

B.证券价格沿趋势移动

C.历史会重演

D.影响证券市场的因素不可能完全体现在股票价格的变动上

E.即使供求关系不发生改变，证券价格的走势也可能发生反转

答案：A,B,C

解析：作为一种投资分析工具，技术分析是以一定的假设条件为前提的，这些假设是：①市场行为反映一切信息；②证券价格沿趋势移动；③历史会重演。D项，市场行为反映一切信息这一假设是进行技术分析的基础。其主要思想是：任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在股票价格的变动上。E项，证券价格沿趋势移动这一假设下，只要供求关系不发生根本改变，证券价格的走势就不会发生反转。39.银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受()的监督。

A.国家司法机关

B.银行业协会

C.银行业监管机构

D.新闻媒体

E.社会公众

答案：B,C,E

解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》第3条可知，银行业从业人员

应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监管.40.根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有()。

A、土地所有权

B、正在建造的房屋

C、已确定购置但尚未购置的生产设备

D、学校教学楼

E、荒地承包经营权

答案：A,D

解析：A,D

《物权法》第一百八十四条列举了如下财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。41.商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

A.所有网点

B.设有理财柜的网点和网上银行渠道

C.设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点

D.设有理财中心的网点或网上银行渠道

答案：C

解析：根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。42.下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是（）。

A.依据《合同法》规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

B.依据《合同法》规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释

C.依据《合同法》规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款

D.依据《合同法》规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力

答案：C

解析：A项，《合同法》第四十一条规定，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款；B项，《合同法》第四十一条规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释；D项，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。43.在风险预警运行过程中，要不断通过（）来检验其有效性。

A.比较法

B.专家评价法

C.经验分析法

D.时间序列分析

答案：D

解析：目前在我国，风险预警运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善。44.商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。

A.行业整体衰退

B.经济环境变化

C.出现重大的技术变革

D.政府优惠政策的停止

答案：D

解析：行业经营风险预警指标包括：①行业整体衰退；②出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变；③经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；④产能明显过剩；⑤市场需求出现明显下降；⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。45.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括（）。

A.保证

B.信用证

C.票据承兑

D.保理

答案：D

解析：《商业银行授信工作尽职指引》第二条规定，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等，所以ABC选项不符合题意。46.（）应当理解模型结果的局限性、不确定性和模型使用的固有风险。

A.股东大会和董事会

B.董事会和高级管理层

C.董事会和监事会

D.监事会和高级管理层

答案：B

解析：董事会和高级管理层应当理解模型结果的局限性、不确定性和模型使用的固有风险。47.商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（）。

A.借款人基本信息

B.账号

C.风险状态

D.还款方式

答案：A

解析：贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息。其中，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。48.客户盈利分析模式摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。（）

答案：对

解析：该模式以商业银行的会计信息系统为基础，要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求。49.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.贷款银行可根据实际情况要求借款人投保相关保险

B.以第三方保证方式申请贷款的．第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证

C.贷款银行应鼓励同学之间互保．发扬互助精神

D.以质押方式申请商业银行助学贷款．需办理物质或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

E.以资产作抵押的．借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

答案：A,B,D,E

解析：保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保。选项C错误。50.商业银行的收入主要包括（）。

A.利息收入

B.主营业务收入

C.非利息收入

D.租金收入

E.其他业务收入

答案：A,C

解析：商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。51.银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.风险可控

D.维护银行利益至上

E.公平竞争

答案：A,B,C,E

解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。52.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（）。

A.对贷款担保的分析

B.借款人财务状况

C.借款人生产经营及经济效益情况

D.还款能力

答案：D

解析：A、B、C三项是商业银行流动资金贷前调查报告的内容要求。53.风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

A、监事会

B、高管层

C、经营部门

D、董事会

答案：B

解析：风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。54.公积金个人住房贷款具有以下特点（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

答案：B,D,E

解析：相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。55.在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。

A.二级资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.股东资本

答案：C

解析：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。56.关于各类定期存款，下列说法正确的有()。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

答案：B,C,E

解析：A项，人民币整存整取的起存金额为50元；D项，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。57.绩效考评应坚持的原则是（）。

A.综合平衡

B.激励性

C.可靠性

D.安全与收益平衡

答案：A

解析：银监会强调，绩效考评应坚持“综合平衡”的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。58.依照房产余值计算缴纳的，税率为1．2％；依照房产租金收入计算缴纳的税率为12％。（）

答案：对59.当客户要求理财规划师对原理财方案进行修改时，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的。（）

答案：对60.单一法人客户信用风险识别包括()。

A.单一法人客户的基本信息分析

B.单一法人客户的财务状况分析

C.单一法人客户的非财务因素分析

D.单一法人客户的担保分析

E.单一法人客户的竞争对手分析

答案：A,B,C,D

解析：商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，必须对客户有所了解。单一法人客户信用风险识别包括单一法人客户的基本信息分析、单一法人客户的财务状况分析、单一法人客户的非财务因素分析、单一法人客户的担保分析。61.下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。

A.信贷质量和收益的情况

B.资产风险分类的程序和方法

C.逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况

D.因市场汇率、利率变动而产生的风险

答案：D

解析：披露信用风险状况应披露信用风险管理、信用风险暴露、信贷质量和收益的情况，包括产生信用风险的业务活动、信用风险管理和控制政策、信用风险管理的组织结构和职责划分、资产风险分类的程序和方法、信用风险分布情况、信用风险集中程度、逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况。D项属于需要披露的市场风险的内容。62.下列关于贷款重组方式的说法，错误的是（）。

A.实务中贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用

B.调整还款期限及利率要严格遵守人民银行和银监局的有关规定，银行不得擅自进行

C.当借款企业发生合并、分立、股份制改造等情形时，银行可以同意将全部债务转移到第三方

D.贷款本金为关注类、次级类、或可疑类时，银行可以考虑减免贷款利息

答案：D

解析：贷款本金为次级、可疑或损失类时，银行可以考虑减免贷款利息。63.信用标准的“5C”是指()。

A、品质

B、能力

C、资本

D、抵押品

E、条件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用期的制定需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C”系统进行，即评估对方的品质、能力、资本、抵押品和条件，以更全面地考察信用期的制定。64.（）是控制客户产品成本的第一道关口。

A.上游厂商资质

B.控制好进货价格

C.把好生产技术关

D.控制好销售费用

答案：B

解析：由于原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低，因而把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。65.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5％的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需()元的学费。

A.128632．75

B.128794．15

C.132670．25

D.145860．75

答案：D

解析：到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为120000X(1+5％)4=145860．75(元)。66.下列对环境保护方案的分析，做法正确的有（）。

A.工业项目可不必进行环境保护方案分析

B.应审查企业提交的环境影响报告，其间要特别注意企业对污染源的控制方案

C.应审查对投人物、燃料和原材料的用后治理，审查治理技术是否先进

D.应审查建设总投资与总设计中是否包含环保工程内容

E.要分析环境保护带来的社会效益，暂不关注环保成本

答案：B,D

解析：A项，对工业项目而言，必须要进行环境保护方案分析；C项，应审查对投入物、燃料和原材料的使用是否安排了处理措施，是否采取了治理措施；E项，应分析环境保护是否经济，即要在治理环境所付出的经济代价与不治理环境而造成的经济损失之间权衡。67.通常银行提取贷款损失准备金来覆盖预期损失，计提贷款损失准备金是对贷款预期损失的抵补。（）[2010年5月真题]

答案：对

解析：从事前风险管理的角度看，可以将贷款损失分为预期损失和非预期损失。通常银行提取资本金来覆盖非预期损失；提取准备金来覆盖预期损失，计提贷款损失准备金是对贷款预期损失的抵补。68.郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（）可以继承郑先生的遗产。

A.郑峰

B.郑先生的妻子

C.郑先生的父母、妻子

D.郑峰、郑先生的父母、妻子

答案：A

解析：口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制：①口头遗嘱是一种特殊方式的遗嘱，立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱；②口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。题中情况符合口头遗嘱的诸项条件，遗嘱成立，郑先生的儿子郑峰为继承人。69.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户．由总行直接划入各经办行贴息专户。（）

答案：对70.贷款档案只能是原件，不能是复印件。（）

答案：错

解析：贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。71.个人征信系统的功能，分为（）。

A.管理功能

B.服务功能

C.社会功能

D.经济功能

E.监督功能

答案：A,B,C,D,E

解析：暂无解析72.从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括()。

A.短期销售增长

B.商业信用减少

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

E.长期投资

答案：C,E

解析：A项可能导致流动资产增加；B项可能导致流动负债的减少；D项可能导致资本净值的减少。73.在商业银行的市场风险管理实践中，返回检验主要用于验证风险计量模型的准确性。（）

答案：对

解析：返回检验是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。74.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。()

答案：对

解析：合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。75.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

答案：错

解析：个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。76.一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.商品价格风险

答案：B

解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。77.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病．

下列说法中符合职业操守要求的是()。

A．甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B．甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C．甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D．考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

答案：B

解析：B本题主要考查对银行业从业人员职责的规定。具体而言，银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。故选B。78.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。()

答案：对

解析：这句话是正确的，具体内容可参照本小节内容。79.某企业决定在农村设厂，则该企业可以享受的税收优惠包括（）。

A.不征收房产税

B.不征收城镇土地使用税

C.城市维护建设税按3％的税率征收

D.城市维护建设税按1％的税率征收

E.征收4％的房产税

答案：A,B,D

解析：C项，城市维护建设税纳税人所在地不在市区、县城或者镇的，税率为1％；E项，房产税的纳税人为城市、县城、建制镇和工矿区的房屋产权所有人。80.内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件。（）

答案：错

解析：内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。81.下列不属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的是（）。

A.促进社会投资

B.实现充分就业

C.拉动产品需求

D.平衡国际贸易

答案：B

解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。82.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（）

答案：对

解析：国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目是最具综合性的对外贸易的指标。83.中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（）。

A.分类实施

B.分类达标

C.分层推进

D.分步达标

E.分项落实

答案：A,C,D

解析：2007年2P128日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。84.抵押期限应（）贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

答案：D

解析：抵押期限应等于或大于贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。85.我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。（）

答案：错

解析：在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展和改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。86.互联网个人贷款风险管理主要包括（）。

A.政策风险

B.信用风险

C.行业风险

D.技术风险

E.法律风险

答案：A,B,C,D,E87.预警处置是借助预警操作工具对银行经营全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及（）的过程。

A.风险评价

B.风险警报

C.风险定级

D.风险处置、化解

答案：D

解析：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的过程。客户风险预警信号出现后，客户部门负责人应组织力量积极进行控制和化解。要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施。88.风险承受能力是客户目前承受风险的客观情况，与家庭财富收入呈（）。

A.正向关系

B.反向关系

C.没有关系

D.不确定

答案：A

解析：风险承受能力是客户目前承受风险的客观情况，与个人能力、家庭情况、工作情况、收入情况等因素息息相关。譬如，客观风险承受能力与年龄呈反向关系，与家庭财富收入呈正向关系。89.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映远期收益率水平的指标

B.用于设定所有债务市场工具的收益率

C.用于计算不同客户贷款的质量

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定价

答案：A,B,D,E

解析：收益率曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系，不能用于计算不同客户贷款的质量。具体而言，收益率曲线主要有以下五个用途：①用于设定所有债务市场工具的收益率；②用于反映远期收益率水平的指标；③用于计算和比较各种期限安排的收益；④用于计算相似期限不同债券的相对价值；⑤用于利率衍生工具的定价。90.市场风险限额指标不包括（）。

A.损失限额

B.期限限额

C.风险价值限额

D.止损限额

答案：A

解析：限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。

91.下列关于期权的表述，错误的是()。

A.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权力但没有义务执行合约

答案：B

解析：看涨期权的卖方认为价格会下跌才会卖出标的资产，看涨期权的买家通常认为标的资产的价格会上涨，故8选项错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故A选项正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的，故C选项正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，故D选项正确。92.下列属于票据继受取得的方式的有()。

A、背书

B、继承

C、税收

D、交付

E、因公司合并而取得

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。93.下列属于机动车辆基本险的保险责任的是()。

A.碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失

B.车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失

C.非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故导致的损失

D.空中运行物体坠落、行驶中平行坠落导致的损失

E.合理的施救和保护费用

答案：A,B,C,D,E

解析：基本险的保险责任包括碰撞责任、非碰撞责任和合理的施救和保护费用，具体有：①碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失；车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失。②非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故(火灾、爆炸、倾覆、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落)导致的损失。③合理的施救和保护费用，包括保险人承担发生事故时为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用；事故发生以后，为防止车辆损失扩大和加重而进行的行为导致的合理费用。94.下述关于农村资金互助社的说法中，正确的有()。

A．只能向社员发放贷款

B．能够吸引公众存款

C．可以向公众发放贷款

D．满足社员贷款需求后确有富余的，可以购买金融债券

E．不得以该社资产为其他单位或个人提供担保

答案：A,D,E

解析：ADE农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，BC选项错误。故选ADE。95.综合理财服务的第一步是要搜集服务对象的资料。()

答案：错

解析：综合理财规划服务的第一步就是要厘清服务的对象是谁，.他的背景情况是怎样的，需要服务的内容是什么，也就是初步需求。96.无形资产与递延资产根据其原值采用加速递减法分期摊销。（）[2014年6月真题]

答案：错

解析：无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产规定有效期限的，按规定期限平均摊销；没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于10年的期限平均摊销。97.通常而言，相关性越小，组合的预期损失就越小。（）

答案：错

解析：投资组合的预期损失是组合中单笔业务的预期损失之和；非预期损失需要考虑相关性。通常而言，相关性越小，组合的非预期损失就越小。98.对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是()。

A.理财师的服务是“持续”的

B.与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等

C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动

D.通常理财规划服务的内容还包括节日、生日问候

答案：C

解析：C项，通常理财规划服务的内容还包括：①定期的投资市场分析报告；②定期投资、理财刊物、文章；③不定期解读市场事件的快报；④年度或半年度理财规划会议；⑤其他金融机构组织的讲座、联谊活动；⑥节日、生日问候。99.商业银行的高级管理层不包括()。

A．行长

B．副行长

C．部门经理

D．财务负责人

答案：C

解析：C商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。故选C。100.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

答案：错

解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。101.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。

A.保证人

B.担保公司

C.贷款银行

D.借款人

答案：C

解析：在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。102.()是指高于债券面额的价格发行的债券。

A、债券的面值发行

B、平价发行

C、溢价发行

D、折价发行

答案：C

解析：C

溢价发行是指高于债券面额的价格发行的债券。103.项目组织机构主要包括（）。

A.项目宣传机构

B.项目实施机构

C.项目经营机构

D.项目协作机构

E.人力资源机构

答案：B,C,D

解析：项目的组织机构概括起来有三种：①项目实施机构，在我国被称为项目建设单位，负责项目方案准备、挑选、报批及项目的建设过程；②项目经营机构，负责项目的经营，提供项目实施的成果；③项目协作机构，是指与项目有关的国家机构、地方机构、协作单位。

104.下列选项中，应计入企业现金流量表的是()。

A.递延资产摊销

B.所得税

C.固定资产折旧

D.无形资产摊销

答案：B

解析：在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这三项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。105.下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。

A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为

B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％

C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定

D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

答案：C

解析：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。106.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

答案：A

解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。107.为了提高个人信用信息数据库的有效性，商业银行可以随时查询。

答案：错

解析：商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。108.企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。

A.有价证券投资

B.资产业务

C.负债业务

D.中间业务

E.融资租赁

答案：B,C,D

解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。其业务一类是基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；另一类是满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。109.专项准备金具有资本的性质，应计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。（）[2015年10月真题]

答案：错

解析：专项准备金由于不具有资本的性质，不能计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。

110.我国最大的个人征信数据库是（）建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息。

A.中国人民银行

B.国务院

C.财政部

D.银监会

答案：A

解析：我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息。111.商业银行信用风险的管控手段主要包括（）。

A.明确信贷准入和退出政策

B.限额管理。

C.风险缓释

D.风险计量

E.风险定价

答案：A,B,C,E

解析：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。112.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。

A.账面减值

B.追索失败

C.对外赔偿

D.资产损失

答案：D

解析：账面减值是指由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。追索失败是指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。对外赔偿是指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。故选D。113.行政强制措施实施范围不包括()。

A、法律

B、行政法规

C、地方性法规

D、行政机关具备资格的行政执法人员

答案：C

解析：C

行政强制措施由法律、法规规定的行政机关在法定职权范围内实施，且应当由行政机关具备资格的行政执法人员实施。114.国家助学贷款属于（）。

A.个人消费贷款

B.个人消费额度贷款

C.专项贷款

D.个人保证贷款

答案：A

解析：国家助学贷款属于个人教育贷款，而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。115.巴塞尔委员会在《核心原则》中，要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查，其达到的目的包括（）。

A.评估其从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度

E.评价管理层的能力

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞尔委员要要求银行监管者可以视检查人员资源状况,全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查,并达到以下目的：1.评估其从商业银行收到报告的精确性；

2.评价商业银行总体经营情况；

3.评价商业银行各项风险管理制度；

4.评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度；

5.评价管理层的能力；

6.评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度；

7.商业银行遵守有关合规经营的情况；

8.其他历次监管中发现的问题。116.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查（）。

A.经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.会计报表

D.开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度

E.企业资信等级

答案：A,B,C,E

解析：审查内容主要包括以下几项：①经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；②税务登记证明；③会计报表；④企业资信等级；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况：⑥企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。117.银行进行市场环境分析具有（）的意义。

A.银行进行市场环境分析,有利于把握宏观形势

B.银行进行市场环境分析,有利于掌握微观情况

C.银行进行市场环境分析,有利于发现商业机会

D.银行进行市场环境分析,有利于规避市场风险

E.银行进行市场环境分析，有利于降低投资风险

答案：A,B,C,D

解析：银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势，有利于掌握微观情况，有利于发现商业机会，有利于规避市场风险。投资风险不能通过市场分析降低．选项E不正确。118.融资性担保公司有省、自治区、直辖市（）实施属地管理。

A.司法机关

B.工商机构

C.人民政府

D.财政部门

答案：C

解析：融资性担保公司有省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。119.技术分析的假设不包括()。

A、反映性

B、客观性

C、趋向性

D、重演性

答案：B

解析：B

作为一种投资分析工具，技术分析是以一定的假设条件为前提的，这些假设是：市场行为反映一切信息（反映性）；证券价格沿趋势移动（趋向性）；历史会重演（重演性）。120.关于长期投资，下列说法中正确的有（）。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.其属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

答案：A,B,C,D,E

解析：最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资．其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司部分主营业务。银行在受理公司的贷款申请后，应当调查公司是否有这样的投资计划或战略安排。如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。121.根据巴塞尔协议Ⅱ，法律风险是一种特殊类型的（）。

A.声誉风险

B.国别风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：C

解析：根据巴塞尔协议Ⅱ，法律风险是一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

122.根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A、公司金融业务

B、商业银行业务

C、资产管理业务

D、代理业务?

答案：C

解析：公司金融业务、商业银行业务、资产管理业务、代理业务的资本要求系数β分别为18％、15％、12％、15％。123.目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。

A．逐笔计息法

B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C．由储户自己选择计息方式

D．积数计息法

答案：A

解析：A目前，各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。故选A。124.个人贷款催收管理的手段包括（）。

A.电子批量催收

B.法律催收

C.以物抵债

D.人工催收

E.处理抵质押品

答案：A,B,C,D,E

解析：根据信贷机构的资源配置情况和债务人的具体情况，可采取多种催收管理手段进行清收，主要包括：①电子批量催收；②人工催收；③处理抵押质品；④以物抵债；⑤法律催收。125.下列关于保险利益的说法中，正确的是()。

A、保险利益是保险合同有效成立的要件

B、可保利益必须是合法的利益

C、可保利益必须是具有经济价值的利益

D、可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益

E、保险利益不可以是预期利益和间接利益

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，具体构成需满足三个要件：(1)可保利益必须是合法利益。(2)可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理。(3)可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。保险利益可以是现有利益和直接利益，也可以是预期利益和间接利益，现有利益较容易确定，期待利益则往往引起争议。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.72法则指用72除以()或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。

A.名义年利率

B.投资收益率

C.有效年利率

D.内部报酬率

答案：B

解析：金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。2.我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

答案：A

解析：在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：(1)监管职责配置的部门化。(2)监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。3.由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.操作性风险

D.信用风险

答案：C

解析：商业银行主债券投资业务要面临4种关联性风险：（1）市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险；

（2）信用风险，由交易关联方信用状况不利变动发生违约损失的风险；

（3）流动性风险，无法顺利扎平现金流量缺口的风险；

（4）操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。

考点

投资业务的主要风险4.下列属于商业银行中间业务的是（）。

A.吸收外汇存款

B.基金托管

C.同业拆借

D.投资国债

答案：B

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。AC两项属于负债业务；D项属于资产业务。5.项目规模评估的效益成本评比法包括（）。

A.盈亏平衡点比较法

B.净现值比较法

C.决策树分析法

D.数学规划

E.最低成本分析法

答案：A,B,E

解析：效益成本评比法主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案。这类评比的具体方法有：盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法。决策树分析法、数学规划法属于多因素评比法。6.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制定格式合同和协议文本。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.个人金融信息安全权

答案：C

解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。7.银行判断公司所要重构的债务是长期的还是短期的，需要考虑（）。

A.借款公司的融资结构状况

B.借款公司的偿债能力

C.借款公司的发展计划

D.借款公司的现金流情况

E.借款公司的战略目标

答案：A,B

解析：银行判断债务重构是长期的还是短期的，需要考虑的因素包括：①借款公司的融资结构状况；②借款公司的偿债能力。8.某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。

A.20．0％

B.60．0％

C.75．0％

D.100．0％

答案：C

解析：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额÷(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100％。9.个人商用房贷款中不属于商用房范畴的是()。

A.商铺

B.写字楼

C.住宅小区

D.住宅小区的商业配套房

答案：C

解析：商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼)。住宅小区不属于个人商用房贷款中商用房范畴。10.2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%

答案：C

解析：养老金替代率=某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率那么，2013年该市退休人员的养老金替代率=（2150÷4000）×100%=53.75%11.公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过监督，增加银行的竞争压力。()

答案：错

解析：公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过提取存款或把存款转入其他银行，增加银行的竞争压力。12.我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标是相同的。

答案：对

解析：我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标都是经济增长、物价稳定、充分就业和国际收支平衡。13.商业银行的内部控制措施主要包括()。

A、信息系统

B、监控对账

C、投诉处理

D、会计核算

E、风险识别

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述皆属于商业银行的内部控制措施。14.在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是（）。

A.行为模型以客户的历史行为信息为预测变量

B.对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型

C.对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型

D.对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型

答案：B

解析：B项，违约概率模型可细分为行为模型和无行为模型，行为模型以客户的历史行为信息为预测变量，对于类似于“新开户即逾期”的无行为信息的客户，需要根据基本信息或其他外部信息构建预测变量。15.个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。

A、借款人的贷款抵押物是否完好

B、抵押物是否重复抵押

C、抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权

D、因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存人贷款银行指定账户

E、因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保

答案：A,B,C,D,E16.贷款分类的目标不包括（）。

A.揭示贷款的实际价值

B.及时发现信贷管理过程中存在的问题

C.提高存贷比

D.为判断货款损失准备金是否充足提供依据

答案：C

解析：通过贷款分类应达到以下目标：①揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。②及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。③为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。17.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

答案：A,B,C,D,E

解析：关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；②伪造、变造