保险案例分析,有答案

/6案例分析:1'XX为其妻XX投保了一份人寿保险，保险金额为8万元，由XX指定XX为受益人。（1）半年后XX与妻子离婚，离婚次日XX意外死亡。对保险公司给付的8万元，若：axx生前欠其好友XX5万元，因此XX要求从保险金中支取5万元，你认为这说法正确吗？为什么？ bxx的父母提出，XX已与XX离婚而不具有保险利益，因此保险金应由他们以继承人的身份作为遗产领取。你认为这种说法正确吗？为什么？（2）XX与XX因车祸同时死亡、分不清先后顺序，针对 XX的身故保险金，XX的父母和XX的父母分别向保险人索赔，问保险人应如何处理？（1） a不正确。因为在指定了受益人的情况下，保险金受益人所得，不是被保险人的遗产，不能用来返还被保险人生前的债务。 b不正确，保险金应当给XX因人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。在本案中，XX在投保时与受益人（妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死亡时已与妻子不存在保险利益，保险合同仍然有效。同时，保险利益原则只是对投保人的要求，并不要求受益人。（2）XX与XX因车祸同时死亡'分不清先后顺序，依据共同灾难”条款规定，推定受益人XX先于被保险人XX死亡，针对XX的身故保险金，由被保险人XX的父母以其继承人身份领取保险金。XX为其妻XX投保一份人身意外伤害保险合同，约定保险金额为10万元，XX指定XX为受益人。半年后XX与其妻XX离婚。离婚次日，XX因发生意外导致其终身全部残疾，对于XX该合同项下的10万元伤残保险金，XX和XX分别向保险人提出索赔，问保险人应如何处理？为什么？答：本案伤残金应由被保险人XX领取。因被保险人XX是受保险合同保障的对象、享有生存保险金请求权，受益人XX则仅享有身故保险金请求权。人身保险合同对于保险利益只要求投保人在投保时对于保险标的具有保险利益,索赔时不具有保险利益并不影响被保险人得索赔权。故本案 10万元伤残金应由XX领取。3、某企业为职工投保团体人身保险，保费由企业支付。职工老余指定妻子为受益人，半年后老余与妻子离婚，离婚次日，老余意外死亡。对保险公司给付的5万元保险金，企业以老余生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以余妻与老余离婚为由交给老余父母。（1）此企业如此处理是否正确？（2）保险金按理应当给谁？为什么？（1）不正确。（2）保险金应当给老余的妻子。因人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。在本案中，老余在其企业投保时与受益人（妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死亡时已与妻子不存在保险利益，但不影响其获得保险金给付。企业不可以留下一半。在指定了受益人，且指定的受益人有效的情况下，保险金不能作为遗产，因此不能用来偿还被保险人生前的债务。4、 年XX郊县有一农村妇女因患咼血压休息在家，8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿保险，投保时隐瞒了病情。年2月该妇女高血压病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。问保险公司是否履行给付责任？分析：因为投保人在投保时隐瞒了病情， 违反了如实告知义务。因此，保险人有权解除保险合同，不承担给付保险金的责任，并且不退还保险费。5、某珠宝公司向保险公司投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后珠宝公司被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？分析：因为违反保证的后果是严格的，只要违反保证条款，不论这种违反行为是否给保险人造成损害，也不管是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或给付保险金责任。在本案例中，珠宝公司在投保时保证24小时都有警卫值班，但某日有半小时警卫不在岗。不论警卫不在岗与珠宝公司被窃是否有因果关系，保险公司都不承担赔偿责任。6・XX将其所拥有的房屋以定值保险方式，向C保险公司投保房屋火灾保险，保险金额20万元。一日附近建筑工地施工期间发生意外火灾导致房屋全部受损。假设被保险人XX首先向该起事故的责任方施工单位提出索赔时， C保险公司如何处理？为什么？答：(1)如果该起事故的责任方施工单位如果已经充分补偿被保险人，则C保险公司不赔。(2)如果补偿不足，则C保险公司在保险金额范围内按照差额补偿被保险人，然后C保险公司在赔偿范围内向该起事故的责任方施工单位代位追偿。7、被保险人甲参加人身意外伤害保险，未参加医疗保险。保险期间内某日，甲因狩猎摔下马骨折，由于该处潮湿XX,甲在获救前感染肺炎，后医治无效去世。请问保险公司是否应该赔偿？并给出理由。答案：保险公司应该赔偿。两个或两个以上原因连续发生，各原因之间的因果关系系未被XX,最先发生并造成一连串后因的原因为损失的近因。被保险人死亡的原因包括摔下马骨折以及感染肺炎，两原因间有明显的因果关系，因此死亡的近因为摔下马骨折，而该原因属于保险责任，依据近因原则，保险公司应该赔偿。& 年，一战期间，被保险人XX船舶公司的一艘轮船被XX潜艇用XX击中，但仍然拼力驶向哈佛港。由于哈佛港务当局担心该船会在码头泊位上沉没而堵塞港口，因此拒绝其靠岸。该船只好驶离港口，在航行途中，船底触礁而沉没。保险公司处理意见：由于该船只投保了一般的船舶保险(未附加战争险),保险公司拒赔。法庭的判决：这起事故中，战争为近因，而该船只未投保战争险，保险公司胜诉。分析：从时间上看，致损的最近原因为触礁，但要注意的是船只在中了XX之后始终未脱离险情，触礁也很有可能是由于险情未解除而致。被保险船只被XX击中为战争所致，不属于一般船舶保险的保险责任，因此保险人不负保险赔偿责任。9、XX因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后XX投保管道煤气保险，并指定其妹妹为受益人。不久XX不幸煤气中毒死亡，XX也在其中毒死亡前半月病故。现XX与XX的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？分析：保险金应作为被保险人XX的遗产，由其法定继承人继承。理由：受益人的受益权是一种期得的权利，这种权利不得转让和继承。因止匕保险法规定，在被保险人死亡时，受益人已先于其死亡的，保险金作为被保险人的遗产。本案中，被保险人XX指定的受益人（XX之妹）已先于其死亡，因此，保险金应作为XX的遗产，由其继承人继承。XX虽与其妻分居，但并未离婚，因此其妻与其子都是其遗产的合法继承人，如果 XX没有其他第一顺序继承人，则保险金应由其妻与其子享有。10.XX将其所在XX内用于上下班的一辆30万元的轿车向甲保险公司投保车辆保险，保险期限为至同年12月31日，保险金额为30万元，并缴清保险费。同年7月1日，XX将该车以25万元的价格、连同保险单一起转让给XX用于省内载客营运。同年11月20日，因意外该车全毁。当XX与XX向保险人提出索赔时，保险公司应如何处理该项索赔案？依据：保险合同转让和保险利益时效规定。结论：XX对该车辆不具有保险利益，因而不能索赔。如果风险没有明显增加，XX作为该保险标的的受让人可以向保险人索赔。如果风险明显增加，XX已通知保险人，保险人作出加费或解除合同的决定，并退还未到期保险费；如果XX作为该保险标的房屋受让人没有履行通知义务，保险人可拒赔。1、XX于年7月份在XX某保险公司为其购置的捷达小轿车投保了车辆损失险、第二者责任险，交纳保险费17000兀。同年底， XX经汽车交易市场将XX卖给XX,XX未告知保险公司。 年1月，XX驾车行驶至XXXX路口与同方向XX驾驶的XX2000型轿车相撞，交通队认定XX负全责。XX支付XX修车费5800元。XX在向保险公司索赔时遭到拒赔，XX逐诉至XXXX法院，法院驳回了XX的诉讼请求，并判决诉讼费XX负担。为什么？如果XX向保险公司索赔，保险公司是否赔偿，为什么?分析:(1)不赔。因为保险合同的转让未征得保险人的同意。(2)不赔。因XX对该车已经没有保险利益。在财产保险中，一般要求投保人在投保时和在整个合同的存续期间都必须对保险标的具有保险利益。计算题:1、某企业分别向A、B两保险公司投保企业财产保险，保险金额分别为 200万和400万。如果在保险责任期间内发生保险事故，造成300万元损失，则请分别用比例责任分摊方式'限额责任分摊方式和顺序责任分摊方式这三种不同的重复保险分摊方式，计算AvB两公司各自应赔付的金额。比例责任制A保险人赔款二损失金额％亥保险人的保额/各保险人保额总和=300*200/(200+400)=100万B保险人赔款二损失金额％亥保险人的保额/各保险人保额总和=300*400/(200+400)=200万限额责任制A保险人赔款=损失金额％亥保险人责任限额/各保险人责任限额总和=300*200/(200+300)=120万B保险人赔款=损失金额％亥保险人责任限额/各保险人责任限额总和=300*300/(200+300)=180万2.XX公司将其所拥有的某项财产按照不定值保险方式向A保险公司投保团体火灾保险，保险金额为100万元。在保险期间内，因意外失火导致该项保险标的发生全部损失，假定