汽车电子商务课件-三、电子商务支付

电子商务支付2模块二电子支付工具345模块五第三方支付1模块一认识电子支付模块三电子支付的主要模式模块四网上银行电子商务支付2模块二电子支付工具345模块五第三方1知识目标：了解电子支付的定义与特点；掌握常用电子支付工具的使用方法；了解网上银行的概念和特点，并且能够使用；熟练使用一种第三方支付工具。电子商务支付知识目标：电子商务支付2模块一认识电子支付中国电子支付存在的问题1.2.3.4.电子支付的工作流程电子支付系统的构成电子支付的定义与特点模块一认识电子支付中国电子支付1.2.3.4.电子支付的3一、电子支付的定义电子支付是指电子交易的双方当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全的信息化手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。它是电子商务实现资金流的重要体现，电子支付是电子商务的关键环节之一，也是电子商务的基本条件。电子支付能够有效减少银行成本、加快处理速度、方便客户、扩展业务等。它将改变传统支付处理的方式，使得消费者可以在任何地方、任何时间，通过互联网便可获得银行的支付服务，而无须再到银行传统的营业柜台办理。模块一认识电子支付一、电子支付的定义电子支付是指电子交易的双方4二、电子支付的特征模块一认识电子支付二、电子支付的特征模块一认识电子支付5三、电子支付的工作流程支付流程包括：支付的发起、支付指令的交换与清算、支付的结算等环节。1、清算，指结算之前对支付指令进行发送、对帐、确认的处理，还可能包括指令的轧差。2、轧差，指交易伙伴或参与方之间各种余额或债务的对冲，以产生结算的最终余额。3、结算，指双方或多方对支付交易相关债务的清偿。严格意义上，清算与结算是不同的过程，清算的目的是结算。但在一些金融系统中清算与结算并不严格区分，或者清算与结算同时发生。模块一认识电子支付三、电子支付的工作流程支付流程包括：支付的6四、电子支付系统的构成1234567客户商家认证中心

支付网关客户开户行商家开户行金融专用网模块一认识电子支付四、电子支付系统的构成1234567客户商家认证中心7五、电子支付系统的协议模块一认识电子支付

1、SSL(SecureSocketsLayer，安全套接层协议)。SSL协议层包括两个协议子层，SSL记录协议与SSL握手协议。SSL记录协议基本特点是连接是专用的和可靠的。SSL握手协议基本特点是能对通信双方的身份的认证、进行协商的双方的秘密是安全的、协商是可靠的。2、SET（SecureElectronicTransaction，安全电子交易协议）。SET协议运行的目标包括保证信息在互联网上安全传输、保证电子商务参与者信息的相互隔离、解决网上认证问题、保证网上交易的实时性、规范协议和消息格式。SET协议所涉及的对象有消费者、在线商店、收单银行、电子货币发行机构以及认证中心（CA）。五、电子支付系统的协议模块一认识电子支付8六、电子支付系统的类型模块一认识电子支付六、电子支付系统的类型模块一认识电子支付9七、电子支付系统的发展模块一认识电子支付第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务。第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如自助银行。第四阶段是利用银行销售终端向客户提供自动的扣款服务。第五阶段是最新阶段也就是基于Internet的电子支付，它将第四阶段的电子支付系统与Internet的整合，实现随时随地的通过Internet进行直接转账结算，形成电子商务交易支付平台。七、电子支付系统的发展模块一认识电子支付10八、中国电子支付存在的问题（2）整体信用制度落后、不完善（3）

法律法规不健全（1）网络安全问题

模块一认识电子支付八、中国电子支付存在的问题（2）（3）（1）模块一认识电11模块二电子支付工具电子现金12345电子钱包电子支票其他电子支付工具电子卡模块二电子支付工具电子现金12345电子钱包电子支票其他12一、电子现金电子现金（electroniccash）又称电子货币或者数字现金，是一种以数据形式存在的现金货币，可以看出是现实货币的电子或数字模拟。电子现金以数字信息的形式存在，通过互联网进行流通，较现实的现金更加方便、经济、灵活。模块二电子支付工具一、电子现金电子现金（electroniccash）又称电13一、电子现金

电子现金的特性2．不可重复花费

3．匿名性

6．可分性

4．不可伪造性

5．可传递性

1．独立性

模块二电子支付工具一、电子现金电子现金的特性2．不可重复花费3．匿名性14二、电子钱包电子钱包是一种由用户进行安全电子交易和储存交易记录的软件（或智能卡），其功能与实际的钱包类似，能够存放电子现金、电子信用卡、在线货币等电子货币，主要是完成电子安全证书的管理、保证电子安全交易的进行以及交易记录的保存。模块二电子支付工具二、电子钱包电子钱包是一种由用户进行安全电子交易和储存交易记15二、电子钱包模块二电子支付工具二、电子钱包模块二电子支付工具16二、电子钱包模块二电子支付工具二、电子钱包模块二电子支付工具17三、电子支票电子支票也称为数字支票，是网络银行中常用的电子支付工具。支票一直是银行广泛采用的支付工具，电子支票是纸质支票的电子替代物，是将支票改变为带有数字签名的电子报文或者利用数字电文代替支票的全部信息。模块二电子支付工具三、电子支票电子支票也称为数字支票，是网络18三、电子支票模块二电子支付工具三、电子支票模块二电子支付工具19四、电子银行卡电子银行卡是指开通了网上银行，能够实现电子支付的银行卡，而非传统意义上的银行卡，主要包括信用卡、借记卡、IC卡等。电子银行卡是由银行发行的，是银行提供电子支付服务的一种手段。模块二电子支付工具四、电子银行卡电子银行卡是指开通了网上银行，20五、其他电子支付工具1. 手机支付2.电话支付模块二电子支付工具五、其他电子支付工具1. 2.模块二电子支付工21模块三电子支付的主要模式1.2.3.4.5.

简单加密支付电子现金支付SET安全电子支付通过第三方代理人支付支付系统无安全措施模块三电子支付的主要模式1.2.3.4.5.简单加密支22模块四网上银行一、网上银行的概念网上银行又称网络银行、在线银行，是指利用互联网、内联网及相关技术处理传统的银行业务（包括开户、查询、转账、信贷、网上证券、销户等）和支持电子商务网上支付的新型银行。模块四网上银行一、网上银行的概念网上银23二、网上银行的特点模块四网上银行

1、全球化、无分

支机构2、智能化3、创新化6、亲和性增强

5、开放性与

虚拟性

4、运营成本低二、网上银行的特点模块四网上银行1、全球化、无分24三、网上银行的基本业务模块四网上银行个人、企业及信用卡业务12345投资理财业务网上商城信息发布各种支付三、网上银行的基本业务模块四网上银行个人、企业及信用卡业25四、网上银行的开通模块四网上银行四、网上银行的开通模块四网上银行26五、网上银行的认证手段模块四网上银行五、网上银行的认证手段模块四网上银行27模块五第三方支付一、第三方支付定义

所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。模块五第三方支付一、第三方支付定义所谓28模块五第三方支付二、第三方支付的产生第三方是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”，买方将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方提供安全交易服务，其运作实质是在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。第三方担当中介保管及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切的说，这是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证。

模块五第三方支付二、第三方支付的产生第三29模块五第三方支付二、第三方支付的产生

第三方机构必须具有一定的诚信度。在实际的操作过程中这个第三方机构可以是发行信用卡的银行本身。在进行网络支付时，信用卡号以及密码的披露只在持卡人和银行之间转移，降低了应通过商家转移而导致的风险。第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议，使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。这样第三方机构就能实现在持卡人或消费者与各个银行，以及最终的收款人或者是商家之间建立一个支付的流程。模块五第三方支付二、第三方支付的产生30模块五第三方支付三、第三方支付行业分类一、以支付宝、财付通、盛付通为首的互联网型支付企业，它们以在线支付为主，捆绑大型电子商务网站，迅速做大做强。二、以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。模块五第三方支付三、第三方支付行业分类一31模块五第三方支付四、行业特点

第一，第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。。模块五第三方支付四、行业特点第一，第三32模块五第三方支付四、行业特点第二，较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。SSL是现在应用比较广泛的安全协议，在SSL中只需要验证商家的身份。SET协议是目前发展的基于信用卡支付系统的比较成熟的技术。但在SET中，各方的身份都需要通过CA进行认证，程序复杂，手续繁多，速度慢且实现成本高。有了第三方支付平台，商家和客户之间的交涉由第三方来完成，使网上交易变得更加简单。模块五第三方支付四、行业特点第二，较之S33模块五第三方支付四、行业特点

第三，第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。模块五第三方支付四、行业特点第三，第三方34五、第三方支付平台运作模式

（1）服务于交易的支付网关模式

（2）

促成交易的信用中介模式

（3）创造交易的便捷支付工具模式模块五第三方支付五、第三方支付平台运作模式（1）服务于交易的支付网关模式35

第三方支付模式使商家看不到客户的信用卡信息．同时又避免了信用卡信息在网络多次公开传输而导致的信用卡信息被窃事件，以BTOC交易为例的第三方支付模式的交流流程如图所示：(1)客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向；第三方支付交易流程(2)客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；(3)第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；(4)商家收到通知后按照订单发货；(5)客户收到货物并验证后通知第三方；(6)第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。六、第三方支付交易流程模块五第三方支付第三方支付模式使商家看不到客户的信用卡信息36成本优势支付平台降低了政府、企业、事业单位直连银行的成本，满足了企业专注发展在线业务的收付要求。竞争优势第三方支付平台的利益中立，避免了与被服务企业在业务上的竞争。创新优势第三方支付平台的个性化服务，使得其可以根据被服务企业的市场竞争与业务发展所创新的商业模式，同步定制个性化的支付结算服务。七、第三方支付服务价值模块五第三方支付成本优势七、第三方支付服务价值模块五第三方支付37中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（ebay公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、拉卡拉、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、盛付通（盛大旗下）、腾付通、通联支付、易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、国付宝（Gopay）、百付宝（百度C2C）、物流宝（网达网旗下）、网易宝（网易旗下）、网银在线(chinabank）、环迅支付IPS、汇付天下、汇聚支付(joinpay）、宝易互通、宝付我的支付导航）。其中最用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是马云阿里巴巴旗下产品，据称，截止2009年7月，支付宝用户超过2亿。拉卡拉则是中国最大线下便民金融服务提供商。另外中国银联旗下银联电子支付也开始发力第三方支付，推出了银联商务提供相应的金融服务。八、第三方支付产品模块五第三方支付中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（e38什么是电子商务支付。2、网上银行的概念。3.简要分析电子支付的一般流程与系统结构。5.第三方支付的定义及其运作。想一想，讨论一下：想一想，讨论一下：39电子商务支付2模块二电子支付工具345模块五第三方支付1模块一认识电子支付模块三电子支付的主要模式模块四网上银行电子商务支付2模块二电子支付工具345模块五第三方40知识目标：了解电子支付的定义与特点；掌握常用电子支付工具的使用方法；了解网上银行的概念和特点，并且能够使用；熟练使用一种第三方支付工具。电子商务支付知识目标：电子商务支付41模块一认识电子支付中国电子支付存在的问题1.2.3.4.电子支付的工作流程电子支付系统的构成电子支付的定义与特点模块一认识电子支付中国电子支付1.2.3.4.电子支付的42一、电子支付的定义电子支付是指电子交易的双方当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全的信息化手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。它是电子商务实现资金流的重要体现，电子支付是电子商务的关键环节之一，也是电子商务的基本条件。电子支付能够有效减少银行成本、加快处理速度、方便客户、扩展业务等。它将改变传统支付处理的方式，使得消费者可以在任何地方、任何时间，通过互联网便可获得银行的支付服务，而无须再到银行传统的营业柜台办理。模块一认识电子支付一、电子支付的定义电子支付是指电子交易的双方43二、电子支付的特征模块一认识电子支付二、电子支付的特征模块一认识电子支付44三、电子支付的工作流程支付流程包括：支付的发起、支付指令的交换与清算、支付的结算等环节。1、清算，指结算之前对支付指令进行发送、对帐、确认的处理，还可能包括指令的轧差。2、轧差，指交易伙伴或参与方之间各种余额或债务的对冲，以产生结算的最终余额。3、结算，指双方或多方对支付交易相关债务的清偿。严格意义上，清算与结算是不同的过程，清算的目的是结算。但在一些金融系统中清算与结算并不严格区分，或者清算与结算同时发生。模块一认识电子支付三、电子支付的工作流程支付流程包括：支付的45四、电子支付系统的构成1234567客户商家认证中心

支付网关客户开户行商家开户行金融专用网模块一认识电子支付四、电子支付系统的构成1234567客户商家认证中心46五、电子支付系统的协议模块一认识电子支付

1、SSL(SecureSocketsLayer，安全套接层协议)。SSL协议层包括两个协议子层，SSL记录协议与SSL握手协议。SSL记录协议基本特点是连接是专用的和可靠的。SSL握手协议基本特点是能对通信双方的身份的认证、进行协商的双方的秘密是安全的、协商是可靠的。2、SET（SecureElectronicTransaction，安全电子交易协议）。SET协议运行的目标包括保证信息在互联网上安全传输、保证电子商务参与者信息的相互隔离、解决网上认证问题、保证网上交易的实时性、规范协议和消息格式。SET协议所涉及的对象有消费者、在线商店、收单银行、电子货币发行机构以及认证中心（CA）。五、电子支付系统的协议模块一认识电子支付47六、电子支付系统的类型模块一认识电子支付六、电子支付系统的类型模块一认识电子支付48七、电子支付系统的发展模块一认识电子支付第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务。第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如自助银行。第四阶段是利用银行销售终端向客户提供自动的扣款服务。第五阶段是最新阶段也就是基于Internet的电子支付，它将第四阶段的电子支付系统与Internet的整合，实现随时随地的通过Internet进行直接转账结算，形成电子商务交易支付平台。七、电子支付系统的发展模块一认识电子支付49八、中国电子支付存在的问题（2）整体信用制度落后、不完善（3）

法律法规不健全（1）网络安全问题

模块一认识电子支付八、中国电子支付存在的问题（2）（3）（1）模块一认识电50模块二电子支付工具电子现金12345电子钱包电子支票其他电子支付工具电子卡模块二电子支付工具电子现金12345电子钱包电子支票其他51一、电子现金电子现金（electroniccash）又称电子货币或者数字现金，是一种以数据形式存在的现金货币，可以看出是现实货币的电子或数字模拟。电子现金以数字信息的形式存在，通过互联网进行流通，较现实的现金更加方便、经济、灵活。模块二电子支付工具一、电子现金电子现金（electroniccash）又称电52一、电子现金

电子现金的特性2．不可重复花费

3．匿名性

6．可分性

4．不可伪造性

5．可传递性

1．独立性

模块二电子支付工具一、电子现金电子现金的特性2．不可重复花费3．匿名性53二、电子钱包电子钱包是一种由用户进行安全电子交易和储存交易记录的软件（或智能卡），其功能与实际的钱包类似，能够存放电子现金、电子信用卡、在线货币等电子货币，主要是完成电子安全证书的管理、保证电子安全交易的进行以及交易记录的保存。模块二电子支付工具二、电子钱包电子钱包是一种由用户进行安全电子交易和储存交易记54二、电子钱包模块二电子支付工具二、电子钱包模块二电子支付工具55二、电子钱包模块二电子支付工具二、电子钱包模块二电子支付工具56三、电子支票电子支票也称为数字支票，是网络银行中常用的电子支付工具。支票一直是银行广泛采用的支付工具，电子支票是纸质支票的电子替代物，是将支票改变为带有数字签名的电子报文或者利用数字电文代替支票的全部信息。模块二电子支付工具三、电子支票电子支票也称为数字支票，是网络57三、电子支票模块二电子支付工具三、电子支票模块二电子支付工具58四、电子银行卡电子银行卡是指开通了网上银行，能够实现电子支付的银行卡，而非传统意义上的银行卡，主要包括信用卡、借记卡、IC卡等。电子银行卡是由银行发行的，是银行提供电子支付服务的一种手段。模块二电子支付工具四、电子银行卡电子银行卡是指开通了网上银行，59五、其他电子支付工具1. 手机支付2.电话支付模块二电子支付工具五、其他电子支付工具1. 2.模块二电子支付工60模块三电子支付的主要模式1.2.3.4.5.

简单加密支付电子现金支付SET安全电子支付通过第三方代理人支付支付系统无安全措施模块三电子支付的主要模式1.2.3.4.5.简单加密支61模块四网上银行一、网上银行的概念网上银行又称网络银行、在线银行，是指利用互联网、内联网及相关技术处理传统的银行业务（包括开户、查询、转账、信贷、网上证券、销户等）和支持电子商务网上支付的新型银行。模块四网上银行一、网上银行的概念网上银62二、网上银行的特点模块四网上银行

1、全球化、无分

支机构2、智能化3、创新化6、亲和性增强

5、开放性与

虚拟性

4、运营成本低二、网上银行的特点模块四网上银行1、全球化、无分63三、网上银行的基本业务模块四网上银行个人、企业及信用卡业务12345投资理财业务网上商城信息发布各种支付三、网上银行的基本业务模块四网上银行个人、企业及信用卡业64四、网上银行的开通模块四网上银行四、网上银行的开通模块四网上银行65五、网上银行的认证手段模块四网上银行五、网上银行的认证手段模块四网上银行66模块五第三方支付一、第三方支付定义

所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。模块五第三方支付一、第三方支付定义所谓67模块五第三方支付二、第三方支付的产生第三方是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”，买方将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方提供安全交易服务，其运作实质是在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。第三方担当中介保管及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切的说，这是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证。

模块五第三方支付二、第三方支付的产生第三68模块五第三方支付二、第三方支付的产生

第三方机构必须具有一定的诚信度。在实际的操作过程中这个第三方机构可以是发行信用卡的银行本身。在进行网络支付时，信用卡号以及密码的披露只在持卡人和银行之间转移，降低了应通过商家转移而导致的风险。第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议，使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。这样第三方机构就能实现在持卡人或消费者与各个银行，以及最终的收款人或者是商家之间建立一个支付的流程。模块五第三方支付二、第三方支付的产生69模块五第三方支付三、第三方支付行业分类一、以支付宝、财付通、盛付通为首的互联网型支付企业，它们以在线支付为主，捆绑大型电子商务网站，迅速做大做强。二、以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。模块五第三方支付三、第三方支付行业分类一70模块五第三方支付四、行业特点

第一，第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。。模块五第三方支付四、行业特点第一，第三71模块五第三方支付四、行业特点第二，较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。SSL是现在应用比较广泛的安全协议，在SSL中只需要验证商家的身份。SET协议是目前发展的基于信用卡支付系统的比较成熟的技术。但在SET中，各方的身份都需要通过CA进行认证，程序复杂，手续繁多，速度慢且实现成本高。有了第三方支付平台，商家和客户之间的交涉由第三方来完成，使网上交易变得更加简单。模块五第三方支付四、行业特点第二，较之S72模块五第三方支付四、行业特点

第三，第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。模块五第三方支付四、行业特点第三，第三方