旅游保险案例

旅游保险案例分析经济学0641张晓璐保险学2009年4月16日1Content：PartⅠ案例导入PartⅡ基础知识PartⅢ案例分析PartⅣ个人观点2PartⅠ案例导入上海旅游团在美国遇车祸3视频导入2009年1月30日，正月初五，国人安详地享受着“破五”的饺子和春节黄金周假期。可就在大洋彼岸，一场7死10伤的重大车祸事故却让一群中国游客的美国之旅蒙上极大阴影，并引发中国旅游业乃至社会各界的广泛关注。正当中美旅游界忙于处理该事故的善后事宜之时，美国东部时间2月2日中午11时，又一赴美旅游团再度在费城附近发生追尾车祸。尽管该起事故伤亡不大，但赴美旅游团4日内两度出现车祸事故，不禁让中国旅游界哗然。4众说纷纭的原因?司机的疲劳驾驶、年龄过大当时的路况汽车本身有问题旅行社降低成本……5时间、地点6各方的质疑：一系列涉及到游客、旅游从业者及管理机构诸多方面的问题均值得深思……游客应该选择什么样的旅行社参团？如何通过保险等手段最大限度为旅游过程提供安全保障？组团旅行社如何辨别选择地接旅行社、设计打造何种旅游行程？旅游管理机构应建立哪种境外应急机制……7话题切入点：购买旅游保险降低风险避免意外损失8PartⅡ基础知识

一般的“旅游保险”的保障范围大致分为四部份:(一)人身意外保障(二)医疗费用保障(三)个人财物保障(四)个人法律责任保障9(一)人身意外保障：由于意外造成死亡或永久性伤残而给予一笔预先约定的金额。(二)医疗费用保障：在旅途中因意外而引致的医疗费用开支。完善的旅游保险应包括“国际医疗支援”服务，万一在外地发生严重事故，受保人可享用国际医疗队伍的服务；例如紧急医疗运送或送返原居地等。大部份的旅游保险都是只保障因意外造成之医疗开支，但亦有少部份的保单可同时保障在旅途中因疾病而带来的医疗支出。(三)个人财物保障：保障在旅途中，财物因意外损毁或被盗窃所带来的经济损失。(四)个人法律责任保障：在旅途中受保人因疏忽而导致第三者人身伤亡或财物损失而被追讨索偿的保障。由于不同的保险公司发出的保单条款可能有异，因此保障范围可有不同。10旅行行社社责责任任保保险险包包括括：：医疗疗费费用用：：在在旅旅游游中中因因感感染染疾疾病病或或是是遭遭遇遇意意外外所所需需支支付付的的医医疗疗费费用用。。人身身意意外外：：若若受受保保人人因因严严重重意意外外导导致致四四肢肢不不全全、、一一目目或或双双目目失失明明、、甚甚至至死死亡亡，，受受保保人人可可根根据据投投保保内内的的赔赔偿偿额额得得到到赔赔偿偿。。意外外双双倍倍赔赔偿偿：：偌偌如如受受保保人人自自费费乘乘搭搭公公共共交交通通工工具具（（包包括括飞飞机机、、气气垫垫般般、、渡渡轮轮、、计计程程车车等等等等））或或乘乘搭搭私私家家车车遭遭到到严严重重意意外外时时，，受受保保人人将将得得到到双双倍倍的的赔赔偿偿额额。。紧急急医医疗疗运运送送：：若若受受保保人人因因意意外外或或重重病病，，有有关关方方面面会会提提供供急急紧紧医医疗疗运运送送。。运返返费费用用：：倘倘若若受受保保人人不不幸幸身身故故，，保保险险公公司司会会提提供供将将尸尸体体返返回回原原居居地地。。个人人行行李李：：受受保保人人的的个个人人行行李李，，若若在在旅旅途途中中被被人人盗盗窃窃、、意意外外遗遗失失或或损损毁毁，，将将受受到到一一定定数数额额的的赔赔偿偿。。行李李延延误误：：若若受受保保人人运运送送行行李李的的航航机机抵抵达达目目的的地地12小小时时後後仍仍未未送送达达，，可可按按每每12小小时时得得到到赔赔偿偿。。11取消旅程：：若受保人人在保单生生效日至起起行日内，，因严重疾疾病或意外外不能成行行，所有旅旅费订金、、机票等损损失有保险险公司负责责。旅程延误：：若乘搭之之交通工具具因天气恶恶劣、机械械故障、工工业行动或或被骑劫导导致延误，，受保人可可按时间得得到赔偿。。缩短旅程：：若受保人人或家属因因遭遇意外外，重病或或死亡，需需要提早结结束旅程时时，受保人人可索偿已已支付或是是不能享用用的费用。。个人钱财及及证件：范范围包括金金钱损失（（现金、当当地货币、、旅行支票票）及因遗遗失护照而而造成的损损失。个人责任：：若受保人人因个人疏疏忽导致他他人身体受受损或财物物损失而负负上法律责责任，保险险公司可代代为赔偿。。12★理赔应该该注意的：：（以在境境外发生意意外为例））投保单的递递交旅行行险的投保保单是理赔赔时必须要要递交的一一份非常重重要的资料料。在理赔赔的时候都都要逐一核核对单上的的保单编号号、个人信信息、有效效期限、旅旅游目的地地以及签名名。病历资料境境外旅行行险理赔时时，病历是是必须要提提供的一项项重要资料料。在国外外，如果没没有病历本本，也会有有相关的诊诊断证明资资料。收据收据据是理赔资资料中最重重要的部分分。只有交交费之后，，医院才会会给客户开开具相关的的收据，还还应注意在在递交理赔赔资料之前前，一定要要核实收据据是否为原原件。疾病理赔境境外旅行行险对于疾疾病门诊发发生的费用用也可以理理赔。但是是，在疾病病的定义上上，条款有有一定的限限制，（疾疾病）必须须是在国外外首发的，，这一点在在办理理赔赔的时候要要注意。13PartⅢⅢ案例例分析保险赔偿2009年年2月1日日，上海市市旅游局与与市保监局局联手，将将第一批理理赔款旅游游责任保险险金25万万元/人送送达遇难者者家属手中中。中国太保(601601)、、中国平安安(601318)已经证实实身故游客客中有其承承保的客户户，相关理理赔工作已已在落实，，约有185万理赔赔款已先于于2月1日日下午从太太保寿险上上海分公司司送出。14目前事故已已进入保险险赔付阶段段。据悉，，XX国旅旅参加了2009年年上海市旅行行社责任保保险统保。事故发生生当天下午午，人保财财险上海市市分公司即即与XX国国旅取得联联系，全力力配合其处处理此次事事故。根据据统保保险险方案，旅旅责险的保保险责任为为“在保险险期间内，，被保险人人从事旅行行社经营活活动时，因因疏忽或过过失造成被被保险人接接待的境内内外旅游者者(包括领领队和导游游)遭受人人身伤害和和财产损失失，依照中中华人民共共和国法律律应由被保保险人承担担的经济赔赔偿责任””，被保险险人支付的的仲裁或诉诉讼费用以以及事先经经保险人书书面同意的的其他必要要的、合理理的费用，，保险人也也负责赔偿偿，国际旅旅行社一旦旦发生保险险责任范围围内事故，，每人人身身伤亡赔偿偿最高限额额为人民币币50万元元。15旅游意外伤伤害险游客出游怎怎样买保险险？虽然很多事事故的发生生都是人们们所不能预预期的，但但是意外事事故发生的的随机性也也需要游客客以更加理理性的心态态去对待，，在出游之之前如何使使自己的保保险更加完完善，这大大概是很多多游客热衷衷的问题。。有过出境游游经验的人人都会有这这样的经历历，在参加加出境游旅旅游团之前前，组团社社都会为出出行游客召召开一个说说明会，讲讲解旅游行行程以及游游客需要注注意的一些些事项，在在说明会中中，旅行社社往往都会会建议游客客购买一个个旅游意外外险，但根根据相关规规定该保险险并不是强强制游客购购买的。据据了解，旅旅行社本身身都会有一一个旅游责责任险，这这是旅行社社必须购买买的，它为为旅行社因因疏忽或过过失所需承承担的经济济责任买单单。而游客客本人在出出游过程中中出现的意意外事故则则不在该险险的承保范范围内。游客除了可可以通过旅旅行社购买买之外，也也可以根据据自身情况况到保险公公司直接进进行购买。。记者以普普通消费者者身份致电电中国人民民财产保险险股份有限限公司了解解到，出境境旅游人士士可以购买买境外旅行行意外伤害害保险，该该保险根据据游客不同同要求分为为4个类型型，保险公公司会针对对游客所上上的保险类类别对游客客在海外发发生的意外外进行赔付付。16如何看待责责任和义务务的问题？？中国现在国国内上的保保险确实是是属于客人人垫付，保保险公司后后期支付。。在国外比比较发达的的像澳大利利亚我们以以前遇到过过类似的情情况，只要要这家旅游游公司有旅旅行责任险险，如果个个人出险是是意外或者者伤害造成成住院，地地接社那边边的保险公公司就直接接支付掉了了，不再需需要游客支支付。欧洲洲是客人先先垫付回来来之后再报报销。既然然有保险这这个行业的的存在，应应呼吁业界界的人包括括客人真正正重视保险险，其实保保险这个钱钱虽然是你你自己付的的，但是享享用也是你你在享用，，这和旅行行社的成本本没有任何何关系，在在保险额度度和保险种种类方面应应该要有对对我们出行行更加有保保障的保险险，类似SOS这种保险完完全可以不不需要前期期垫付任何何费用三万万欧元30万人民币币以内。17SOS和其其它保险有有什么区别别，根本区区别在哪里里？一个是先行行垫付和客客户垫付的的问题，SOS的保保险会给你你一张卡，，在境外出出了任何问问题，意外外或者身故故等等有一一个咨询电电话可以打打过去，外外方的SOS机构会会跟中国相相应的保险险机构先确确认一下平平安保险是是不是给这这个卡上了了保险，确确认之后再再做救援工工作。SOS救援条条款和我们们普通的30块钱的的条款还是是不一样的的，建议出出境游的游游客一定要要上一个SOS保险险，根据旅旅游天数不不一样价格格也不一样样。18旅行社主推推的旅游保保险有哪些些？现在其实各各个保险公公司都有这这样的产品品，人保、平安安、中保、、国外的安安联等等都都有旅游的的商业保险险。以前在在这么恶性性的事件发发生之前大大家对于保保险说实在在的没有特特别重视，，是行业的的普遍现象象，我们给给客人上的的保险就是是最普通的的这级保险险。实际上上给生命敲敲响警钟之之后，对大大家的刺激激是最大的的，可能会会引起行业业的重视。。大家会把把不同的保保险品种推推荐给游客客，同时对对游客来说说也会重视视，旅行社社给了我上上了一个什什么样的保保险我就认认了，还是是宁愿多花花一两百块块钱带来更更多的医疗疗方面的救救援或者说说真出了什