教学项目一全面认识财产保险

主讲：许珊珊全面认识财产保险

（2学时）CompanyLogo2教学项目一全面认识财产保险1234第1节财产保险概述第2节财产保险的特征第3节财产保险的职能和作用第4节财产保险的产生和发展CompanyLogo3学习目标1.掌握财产保险的概念与分类2.熟悉财产保险的特征3.了解财产保险的职能和作用4.了解财产保险的历史沿革5.了解我国财产保险业的基本现状教学项目一全面认识财产保险CompanyLogo42010年上海静安大火

2010年11月15日，上海市静安区一栋28层高的教师公寓突发大火，造成58人死亡、16人重伤，直接经济损失近5亿元。截至11月17日，已有3家财产保险公司接到6件家财险报案，保额74.67万元；房贷险案件1件，保额62.7万元；车险报案3件，具体保额及损失待查。有8家寿险及养老公司确认身故客户3名，保额合计203.1万元，受伤客户13名。【引导案例】教学项目一全面认识财产保险CompanyLogo5什么是财产保险？为什么要进行财产保险？财产保险包含哪些内容？如何进行理赔？【案例思考】教学项目一全面认识财产保险CompanyLogo6第1节财产保险概述财产保险的概念与分类财产保险的特征财产保险的职能和作用财产保险的历史沿革我国财产保险业的基本现状【主要知识点】CompanyLogo71.1财产保险的定义财产保险：是指以各种财产和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。财产保险的定义还有广义和狭义之分。一般定义：教学项目一全面认识财产保险CompanyLogo8广义的财产保险：指包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业务。狭义的财产保险：仅指各种财产损失保险，强调保险标的是各种具体的财产物资，如火灾保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险等。财产保险教学项目一全面认识财产保险CompanyLogo9在国际上，通常是根据各种保险业务的性质和经营规则，将整个保险业务划分为寿险业务和非寿险业务。国际上的定义：教学项目一全面认识财产保险CompanyLogo10根据《中华人民共和国保险法》第95条规定，保险公司的业务范围包括：(1)人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；(2)财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；(3)国务院保险监管管理机构批准的与保险有关的其他业务。保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。法律上的定义：教学项目一全面认识财产保险CompanyLogo111.2财产保险的分分类根据不同的标标准划分不同同的类型。按实施方式自愿保险：是保险人和投投保人在自愿愿原则基础上上通过签订保保险合同而建建立保险关系系的一种保险险，如家庭财财产保险、企企业财产保险险、车辆损失失保险。强制保险：又称为法定保保险，是以国国家的有关法法律为依据而而建立保险关关系的一种保保险，它是通通过法律规定定强制实行的的，如机动车车交通事故责责任强制保险险（简称交强强险）。教学项目一全全面认识识财产保险CompanyLogo12按承保时保险险价值有无确确定分定值保险：是指保险合同同当事人将保保险标的的保保险价值事先先约定并在合合同中载明作作为保险金额额，在保险事事故发生时根根据载明的保保险价值进行行赔偿的保险险。该险种通常适适用价值变化化较大或不易易确定价值的的特定物资，，如字画、古古玩或海上货货物运输中的的货物。不定值保险：是指在保险合合同中载明保保险标的的保保险金额而未未载明保险价价值，在保险险事故发生时时，根据发生生时的保险价价值对比保险金额予以以赔偿的保险。。教学项目一全全面认识识财产保险CompanyLogo13【几点解释】1.在不定值保险险合同中，仅仅载明保险金额作为为赔偿的最高限限额，而保险险标的的保险险价值则不确确定。2.财产保险多采采用不定值保保险。一般而而言，财产损损失以赔偿实实际损失为原原则，不定值值保险合同通通常以保险标标的的实际价价值作为判定定损失额的依依据。教学项目一全全面认识识财产保险CompanyLogo14【注意】在不定值保险险中，保险金额=保险价值的保保险足足额保险保险金额<保险价值的保保险不不足额保险保险金额>保险价值的保保险超超额保险（注：超过的的部分无效））教学项目一全全面认识识财产保险CompanyLogo15按保险保障的的范围不同分分为财产损失失保险、信用用保证保险和和责任保险。。1.财产损失保险险是以物质财财产及其有关关利益为保险险标的的保险险，它可分为为：(1)火灾保险，是是以存放在固固定场所并处处于相对静止止状态的财产产及其有关利利益为保险标标的，保险人人对被保险人人的财产因火火灾、爆炸、、雷击及约定定的其他灾害害事故的发生生所造成的损损失提供经济济补偿的保险险。我国目前的火火灾保险主要要有企业财产产保险、家庭庭财产保险、、利润损失保保险。教学项目一全全面认识识财产保险CompanyLogo16(2)货物运输保险险，是保险人人对货物在运运输过程中因因灾害事故的的发生而遭受受的损失提供经济济补偿的保险，，目前我国的的货物运输保保险主要有海海洋货物运输输保险、国内内货物运输保保险等。(3)运输工具保险险，是保险人人对因灾害事事故发生所造造成的运输工工具本身的损损失及第三者者赔偿责任提提供经济补偿偿的保险。我我国的运输工工具保险主要要有机动车辆辆保、飞机保保险、船舶保保险等。教学项目一全全面认识识财产保险CompanyLogo17(4)工程保险，是是保险人对建建筑工程、安安装工程及各各种机器设备备因意外事故故造成物质财财产损失和第第三者责任提提供经济补偿偿的保险。(5)农业保险，是是保险人对农农业生产经营营者在从事种种植业和养殖殖业生产过程程中，因遭受受自然灾害或或意外事故所所导致的财产产损失提供经经济补偿的保保险，可分为为种植业保险险和养殖业保保险。教学项目一全全面认识识财产保险CompanyLogo182.信用保证保险险是以被保险险人履行合同同为保险标的的的一种保险险，分为信用用保险和保证证保险。信用保险是保险人根据据权利人的要要求担保义务务人(被保险人)信用的保险，，包括国内商商业信用保险险、出口信用用保险、投资资保险等。保证保险是义务人(被保证人)根据权利人的的要求，要求求保险人向权权利人担保义义务人的保险险，包括诚实实保证保证和和确实保证保保险。教学项目一全全面认识识财产保险CompanyLogo193.责任保险是以以备保险人对对第三者依法法应履行的赔赔偿责任为保保险标的的保保险。它包括括第三者责任任保险和单独独的责任保险险，后者可分分为公众责任任保险、产品品责任保险、、职业责任保保险和保赔保保险。教学项目一全全面认识识财产保险CompanyLogo20第2节财产保保险的特征2.1财产保险的一一般特征2.1.1业务性质具有有补偿性保险客户投保保各类别的财财产保险，目目的在于转嫁嫁自己在有关关财产物质和和利益上的风风险，并获得得经济损失上上的补偿。而而保险人经验验各种类别的的财产保险业业务，则意味味着承担起对对保险客户保保险利益的损损失赔偿责任任。尽管在具具体的财产保保险经营实践践中，有许多多保险客户会会因未发生保保险事故或保保险损失而得得不到赔偿，，但从理论上上讲，保险人人的经营是建建立在补偿保保险客户的保保险利益损失失基础之上的的。教学项目一全全面认识识财产保险CompanyLogo21财产保险的业业务承保范围围覆盖着除自自然人的身体体与生命之外外的一切风险险，它不仅包包括各种差异异极大的财产产物资损失风风险，而且包包括各种民事事法律风险和和商业信用风风险等。财产保险业务务承保范围的的广泛性，决决定了财产保保险具体对象象必然存在着着较大的差异异性，它既表表明了可供财财产保险承保保人选择的市市场广阔，也也表明了任何何保险人要想想承保全部的的各种类别的的财产保险业业务将具有相相当的难度，，从而需要保保险人根据自自己的实力和和优势来确定定业务的主攻攻方向。2.1.2承保范围具有有广泛性教学项目一全全面认识识财产保险CompanyLogo22法人团体、居居民家庭和个个人、单个保保险客户、多多个保险客户户和任何第三三者。2.1.3经营内容具有有复杂性2.投保标的复杂杂普通的财产物物资、高科技技产品或工程程，实体的各各种物质、无无实体的法律律、信用责任任及政治、军军事风险1.投保对象复杂杂教学项目一全全面认识识财产保险CompanyLogo233.承保过程复杂杂4.风险管理复杂杂保前风险检查查、保时严格格核保、保险险期间的防灾灾防损、保险险事故发生后后的理赔查勘勘。对于每一笔财财产保险业务务，保险人客客观上均需要要进行分析评评估、风险选选择或风险限限制，并需要要运用再保险险的手段来分分散风险。教学项目一全全面认识识财产保险CompanyLogo245.经营技术术复杂要求保险险人要熟熟悉与各各类型投投保标的的相关的的技术知知识。例例如，责责任保险险，需要要熟悉各各种民事事法律、、法规及及相应的的诉讼知知识和技技能为前前提；再再如，汽汽车保险险，必须须同时具具备保险险经营能能力和汽汽车方面面的专业业知识为为前提。。所以要求求保险人人具备适适合企业业发展的的综合素素质。教学项目目一全全面认认识财产产保险CompanyLogo252.1.4单个保险险关系具具有不等等性财产保险险是一种种商业性性业务，，它遵循循的是市市场经济济条件下下的等价价交换、、自愿成成交的商商业经营营法则。。保险人根根据大数法则则的损失概概率来确确定各种种财产保保险的费费率（即即价格）），这就就决定了了保险人人从保险险客户那那里所筹筹集的保保险基金金与其所所承保的的风险责责任是想想对称的的，竞争争越激烈烈、体现现的越充充分。因因此，从从总体的的保险关关系来看看，保险险人与被被保险人人的关系系是完全全平等和和等价的的。教学项目目一全全面认认识财产产保险CompanyLogo26大数法则则：又称“大大数律””。在随随机现象象的大量量重复试试验和观观察中，，出现某某种几乎乎必然的的规律性性的一类类定理的的总称。。如在掷掷钱币时时，每次次出现正正面或反反面是偶偶然的，，但大量量重复投投掷后，，出现正正面(或反面)的次数与与总次数数之比却却必然接接近常数数1/2。这是最最早发现现的大数数法则之之一。大数法则则是概率率论中的的一个重重要定律律，就风风险损失失而言，，同质风风险(例如同一一地区的的火灾损损失)参保单位位(人)结合的越越多(即参保人人次越多多)，则发生生风险损损失的频频率越趋趋于稳定定，概率率也就能能测算出出来。教学项目目一全全面认认识财产产保险CompanyLogo27前面我们们提到从从总体的的保险关关系来看看，保险险人与被被保险人人的关系系是完全全平等的的和等价价的。但是，就就单个的的保险关关系而言言，却有有明显地地体现了了交换双双方在实实际支付付的经济济价值上上的不平平等。一方面，，在保险人人承包的的各种财财产保险险业务中中，每一一笔财产产保险业业务，保保险人都都是按照照确定的的费率标标准计算算收取保保险费，，其收取取的保险险费通常常是投保保标的实实际价值值的千分分之几或或百分之之几，而而一旦被被保险人人发生保保险损失失，则保保险人往往往要付付出高于于保险费费若干倍倍的保险险赔款。。【注意】教学项目目一全全面认认识财产产保险CompanyLogo28另一方面面，在无数笔笔财产保保险业务务中，又又有许多多被保险险人在保保险期限限内并未未发生保保险事故故或保险险损失，，保险人人即使收收取了保保险费，，也不存存在经济济赔偿的的问题。。可见，，保险人人在经营营每一笔笔财产保保险业务务时，收收取的保保险费与与支付的的保险赔赔款事实实上并非非是等价价的。投保人投投保的过过程实质质上就是是保险人人为达到到经济利利益，及及与保险险客户经经过相互互协商、、相互选选择并对对上述经经济价值值不等关关系认同同的结果果，是保保险人转转嫁风险险的过程程。教学项目目一全全面认认识财产产保险CompanyLogo29财产保险险与人身身保险是是构成整整个保险险业的两两个独立立的部类类，他们们在经营营和运作作方面存存在着较较大的区区别。2.2财产保险险与人身身保险的的区别教学项目目一全全面认认识财产产保险CompanyLogo30一方面，，财产保险险的保险险标的是是法人和和自然人人所拥有有的各种种物质财财产和有有关利益益，财产产保险即即是对这这种物质质利益的的保险；；而人身身保险的的保险标标的却是是自然人人的身体体或生命命。另一方面面，财产保险险的保险险标的无无论归法法人所有有还是归归自然人人所有，，均有客客观而具具体的价价值标准准，均可可以用货货币来衡衡量其价价值，保保险客户户可以通通过财产产保险来来获得充充分补偿偿。而人人身保险险的保险险标的是是无法用用货币来来计价的的，保险险客户在在遭到人人身伤害害时只能能通过保保险收益益，而不不可能得得到充分分补偿。。2.2.1保险标的的的区别别教学项目目一全全面认认识财产产保险CompanyLogo31财产保险险主要强强调对物物质及有有关利益益的管理理，保险险对象的的危险集集中，保保险人通通常采用用分保或或再保险险的方式式进一步步分散危危险。而而人身保保险一般般强调被被保险人人身体健健康，因因每个自自然人的的投保金金额可以以控制，，从而无无需以再再保险为为接受业业务的条条件。2.2.2风险管理理的区别别教学项目目一全全面认认识财产产保险CompanyLogo32财产保险险的保险险费率，，是根据据保险对对象所面面临的各各种风险险的大小小及损失失的高低低来确定定的，它它需要采采用大数数法则原原理，而而人身保保险的保保险费率率却是以以经验生生命表为为厘定费费率的重重要依据据，同时时必须考考虑利率率水平和和投资收收益水平平。2.2.3费率依据据的区别别教学项目目一全全面认认识财产产保险CompanyLogo33当保险事事故发生生以后，，财产保保险讲求求损失补补偿原则则，不允允许被保保险人通通过保险险获得额额外利益益，它不不仅适用用权益转转让原则则，而且且还适用用重复保保险损失失分摊和和损余折折抵赔款款等原则则。而在在人身保保险中，，则只讲讲被保险险人依法法受益，，除医药药费给付付外，并并不限制制被保险险人获得得多份赔赔偿金，，既不存存在多家家保险情情况下分分摊给付付保险金金的问题题，也不不存在第第三者致致被保险险人伤残残、死亡亡而向第第三者代代为追偿偿的问题题。2.2.4被保险方方获偿权权益的区区别教学项目目一全全面认认识财产产保险CompanyLogo34【注意】短期性的的人身保保险业务务虽然保保险对象象与寿险险业务是是一致的的，均是是自然人人的身体体与生命命，但是是在保险险经营实实践中，，其业务务性质和和经营原原则则与与一般财财产保险险相一致致。这种一致致包括：：一是业务务性质上上均具有有赔偿责责任；二是经营营规则上上，短期期性人身身保险业业务的财财务核算算与准备备金提存存具有一一致性；；三是保险险费交纳纳方面，，一次性性交清，，而人寿寿保险按按月、年年顺序交交清；四是保险险责任期期限方面面，短期期性人身身保险不不超过一一年。教学项目目一全全面认认识财产产保险CompanyLogo352006年初，某某省电力力公司向向某保险险公司投投保财产产综合险险，保险险公司予予以承保保并出具具了财产产保险综综合险保保险单。。2006年4月6日，该电电力公司司所属的的某供电电公司220KV二热扩建建送出工工程某电电缆隧道道内发生生严重火火灾事故故。事故故造成隧隧道内的的财产损损失，同同时还造造成第三三者某彩彩晶电子子有限公公司停电电产生的的财产损损失。公公司经核核算本次次事故财财产损失失报损金金额为1665万元人民民币。经经保险公公司与该该电力公公司协商商及相关关评估部部门的测测算，保保险公司司最终赔赔付人民民币921万元，该该电力公公司此后后将921万元损失失追偿权权转让给给了保险险公司。。火灾发发生后，，事故单单位委托托国网某某高压研研究所对对火灾原原因进行行了调查查分析，，该院出出具了了《科学技术术报告》(关于电缆缆隧道火火灾原因因调查分分析)，认定火火灾发生生的部位位是220KV相电缆接接头内部部的电缆缆本体上上，而不不当的安安装处理理是造成成电缆击击穿的原原因。该该部位的的产品是是某电缆缆有限公公司供货货并负责责安装的的。2007年，保险险公司在在取得代代位追偿偿权后，，向法院院提起诉诉讼，请请求法院院判令该该电缆有有限公司司向保险险公司支支付赔偿偿款921万元及利利息。问：该电电缆公司司是否需需要向保保险公司司支付赔赔款和利利息？理理由是什什么？【案例讨论论】教学项目目一全全面认认识财产产保险CompanyLogo36第3节财财产保保险的职职能和作作用经济补偿偿是财产产保险基基本职能能。理由在于于：财产产保险的的产生是是因为社社会需要要专门的的行业来来承担起起经济补补偿的责责任，是是社会分分工的需需要。3.1财产保险险的职能能3.1.1财产保险险基本职职能教学项目目一全全面认认识财产产保险CompanyLogo37财产保保险派派生职职能是是在基基本职职能的的基础础上产产生的的职能能，它它的派派生职职能是是融资职职能和防灾防防损职职能。3.1.2财产保保险的的派生生职能能是指保保险人人参与与社会会资金金融通通的职职能。。一方面面通过收收取保保险费费的形形式形形成保保险基基金，，具有有筹资资职能能；另一方方面利用保保险基基金购购买有有价证证券、、不动动产等等投资资方式式体现现投资资职能能。是财产产保险险风险险管理理的重重要内内容。。主要要体现现在：：从承承保到到理赔赔履行行社会会责任任，增增加保保险经经营收收益；；促进进投保保人的的风险险意识识，从从而促促使其其加强强防灾灾防损损的工工作。。教学项项目一一全全面面认识识财产产保险险CompanyLogo383.2财产保保险的的作用用宏观方方面微观方方面1.有利于于国民民经济济持续续稳定定发展展2.有利于于科学学技术术的推推广应应用3.有利于于社会会的安安定4.有利于于对贸贸易和和国际际交往往1.有助于于企业业及时时恢复复经营营和稳稳定收收入2.有利于于企业业加强强经济济核算算3.促进企企业加加强分分险管管理4.有利于于安定定人民民生活活5.提高企企业和和个人人信用用教学项项目一一全全面面认识识财产产保险险CompanyLogo39第4节财财产产保险险的产产生和和发展展4.1古代财财产保保险思思想在公元元前2000多年的的古巴巴比伦伦的《汉谟拉拉比法法典》中有类类似火火灾保保险的的规定定。约约在公公元前前1792年在巴巴比伦伦人的的对外外贸易易运输输队中中曾出出现过过马匹匹死亡亡的救救济方方法；；公元元前1000年左右右，以以色列列国王王所罗罗门曾曾对从从事海海外外贸易易的本本国商商人征征收税税金。。这两两种做做法可可以说说是运运输保保险的的原始始形式式。在我国国根据据《周礼·大司徒徒》记载，，从公公元前前11世纪的的周朝朝开始始就已已建有有后背背仓储储的制制度。。西汉汉宣帝帝时期期建““常仓仓”，，隋文文帝开开皇五五年（（公元元585年）推推行““义仓仓”，，宋朝朝和明明朝出出现了了民间间的““社仓仓”制制度。。教学项项目一一全全面面认识识财产产保险险CompanyLogo404.2外国财财产保保险史史4.2.1海上保保险是是一种种最古古老的的保险险，近近代财财产保保险也也首要要是从从海上上保险险发展展起来来的。。1.共同海海损的的分摊摊原则则是海海上保保险的的萌芽芽公元前前2000年，地地中海海一带带就有有了广广泛的的海上上贸易易活动动，为为使航航海船船舶免免遭倾倾覆，，最有有效的的解救救方式式就是是抛弃弃船上上货物物，以以减轻轻船舶舶载重重量。。为了了使被被抛弃弃的货货物能能从其其他受受益方方获得得补偿偿，当当时的的航海海商提提出了了一条条共同同遵循循的原原则：：“一一人为为众，，众位位一人人”。。这个个原则则后来来为公公元前前916年的《罗地安安海商商法》所采用用，并并正式式规定定为：：凡因因减轻轻船舶舶载重重投弃弃入海海的货货物，，如为为全体体利益益而损损失的的，须须由全全体来来分摊摊。这这就是是著名名的““共同同海损损分摊摊”原原则。。这一分分摊原原则至至今仍仍为各各国海海商法法所采采用。。由于于该原原则最最早体体现了了海上上保险险的分分摊损损失，，互助助共济济的要要求，，因为为被视视为海海上保保险的的萌芽芽。教学项项目一一全全面面认识识财产产保险险CompanyLogo412.船舶抵抵押借借款是是海上上保险险的初初级形形式公元前前800年-公元前前700年，船船舶抵抵押借借款已已在地地中海海的一一些城城市特特别是是希腊腊的雅雅典广广泛流流行。。借款款的方方式是是：如如果船船舶安安全到到达目目的地地，本本利均均偿还还；如如果船船舶在在中途途沉没没，债债权即即告消消灭，，这意意味着着借款款人所所接的的款项项无须须偿还还，该该借款款合同同实质质上是是海上上保险险中预预先支支付的的损失失赔偿偿。由由于当当时航航海风风险很很大，，因此此，船船舶抵抵押借借款利利息高高于一一般借借款利利息，，其高高出的的部分分实际际上等等于海海上保保险的的保险险费。。此项借借款中中的借借款人人、贷贷款人人以及及用做做抵押押的船船舶，，实质质上与与海上上保险险中的的被保保险人人、保保险人人以及及保险险标的的物相相同。。可见见，船船舶抵抵押借借款是是海上上保险险的初初级形形式。。教学项项目一一全全面面认识识财产产保险险CompanyLogo423.现代海海上保保险的的发展展意大利利是现现代海海上保保险的的发源源地。。14世纪中中期，，经济济繁荣荣的意意大利利北部部出现现了类类似现现代形形式的的海上上保险险。现现在世世界上上发现现的最最古老老的保保险单单，是是一个个名叫叫乔治治勒克克维伦伦的热热那亚亚商人人在1347年10月23日出立立的一一张承承保从从热那那亚到到马乔乔卡的的船舶舶保险险单，，这张张保险险单现现在仍仍保存存在热热那亚亚国立立博物物馆。。美洲新新大陆陆发现现之后后，保保险中中心逐逐渐转转移到到英国国，1568年12月22日经伦伦敦市市市长长批准准开设设了第第一家家皇家家交易易所，，为海海上保保险提提供了了交易易场所所。1870年在英英国成成立了了劳合合社，，目前前世界界上最最大的的保险险垄断断组织织之一一，它它不是是保险险公司司，不不直接接承保保业务务，而而是一一个类类似交交易所所的保保险市市场。。1884年英国国伦敦敦经营营海上上保险险业务务的承承保人人成立立了““伦敦敦保险险人协协会””，在在水险险条款款的标标准化化方面面做了了大量量的工工作。。1906年英国国制定定了《海上保保险法法》，至今今仍是是世界界上最最具权权威的的一部部海上上保险险法典典。教学项项目一一全全面面认识识财产产保险险CompanyLogo434.2.2火灾灾保保险险的的产产生生与与发发展展现代代的的火火灾灾保保险险制制度度源源于于英英国国。。1666年9月2日英英国国伦伦敦敦大大火火持持续续了了5天，，伦伦敦敦约约80%的建建筑筑物物被被毁毁，，直直接接财财产产损损失失在在1000万英英镑镑以以上上，，这这场场大大火火促促成成了了次次年年英英国国第第一一家家火火灾灾保保险险商商行行的的设设立立。。次次年年，，一一位位牙牙科科医医生生尼尼古古拉拉斯斯巴巴蓬蓬独独资资开开办办了了一一家家专专门门承承保保火火灾灾保保险险的的营营业业所所，，开开创创了了私私营营火火灾灾保保险险的的先先例例，，并并与与1680年创创立立了了拥拥有有4万英英镑镑的的火火灾灾保保险险公公司司。。该该公公司司的的保保险险费费是是根根据据房房屋屋的的租租金金和和结结构构计计算算，，砖砖石石结结构构的的费费率率为为2.5%，木木屋屋为为5%。险险种种差差别别费费率率的的方方法法被被沿沿用用至至今今，，因因而而巴巴蓬蓬被被称称为为““现现代代火火灾灾保保险险之之父父””。。教学学项项目目一一全全面面认认识识财财产产保保险险CompanyLogo444.2.3责任任保保险险的的产产生生与与发发展展19世纪纪法法国国拿拿破破仑仑法法典典中中开开始始出出现现民民事事损损害害赔赔偿偿责责任任的的规规定定，，奠奠定定了了责责任任保保险险产产生生的的法法律律基基础础。。早早期期的的责责任任保保险险出出现现于于19世纪纪中中期期的的英英国国。。1855年———英国国铁铁路路乘乘客客公公司司开开办办了了铁铁路路承承运运人人责责任任保保险险。。1875年———伦敦敦地地方方铁铁路路客客车车公公司司发发行行了了用用于于马马车车意意外外事事故故的的第第三三者者责责任任保保险险单单；；1880年———英国国规规定定了了雇雇主主对对雇雇员员在在工工作作中中意意外外伤伤害害分分赔赔偿偿责责任任，，成成为为公公众众责责任任保保险险的的开开端端；；1896年———北方方意意外外保保险险公公司司对对药药剂剂师师开开错错处处方方的的过过失失提提供供职职业业损损害害保保险险，，开开创创了了职职业业责责任任保保险险的的先先河河；；1890年——海上事故保险险公司就啤酒酒含砷引起的的第三者中毒毒，这是较早早的产品责任任保险1923年——出现了会计师师责任保险；；1932年——个人责任保险险19世纪末——汽车责任保险险1895年——英国保险公司司推出汽车第第三者责任保保险教学项目一全全面认识识财产保险CompanyLogo454.2.4信用保证保险险的产生与发发展信用保险产生生于19世纪中叶的欧欧美国家，当当时成为商业业信用保险，，主要由一些些私营保险公公司承保，业业务仅限于国国内贸易。1934年，英、法、、意和西班牙牙的信用机构构发起成立了了“国际信用用和投资保险险人协会”，，简称“伯尔尔尼协会”。。“中国保险公公司”与国民民党政府成立立的“中央信信托局保险部部”、“中国国农业保险公公司”、“太太平洋保险公公司”和“资资源委员会保保险事务所””联合组成了了“四联盐运运保险管理委委员会”，办办理盐运险。。1949年5月，上海约有有中外保险公公司400多家，其中华华商保险公司司只有126家，由于技术术、资源等方方面落后，仍仍处于被支配配的地位。教学项目一全全面认识识财产保险CompanyLogo464.3.11949年以前的中国国保险业1.外商财产保险险公司垄断时时期我国起步较晚晚，1805年英国商人在在我国广州开开设了第一家家外商保险公公司——谏当保安行，，主营海上保保险业务。之之后，美、法法、德、瑞士士、日等国的的保险公司相相继来华设立立分公司或代代理机构，经经营财产保险险业务，完全全垄断了我国国财产保险市市场。2.民族财产保险险业的产生与与发展1865年5月25日，上海华商商义和公司保保险行成立，，这是我国第第一家民族保保险企业，打打破了垄断局局面。1875年李鸿章集20万白银创办我我国第一家规规模较大的船船舶保险公司司——保险招商局。。4.3中国财产保险险史教学项目一全全面认识识财产保险CompanyLogo474.3.21949年以后的中国国保险业1949年以来，若从从大的方面分分，我国保险险业的发展大大致经历了一一下三个阶段段：1.对旧中国财产产保险业的整整顿与改造。。2.人民保险事业业初创1949年10月20日中国人民保保险公司正式式成立1958年10月由于计划经经济体制导致致保险业务国国内停办，国国外继续。3.新中国财产保保险事业的恢恢复和发展我国的国内保保险业务停办办20年之后，1979年中国人民保保险公司正式式恢复办理国国内业务。教学项目一全全