拟定货物的保险条款知识讲义

InternationalMarineCargoInsurance流程二任务七

拟定货物的保险条款『任务目标』了解海上货物运输风险、损失和费用；掌握我国海洋货物运输保险条款与险别；能够计算保险金额及保险费；能够正确合理拟定合同中的保险条款。『任务详解』一、海洋运输货物保险的承保范围二、我国海洋运输货物保险条款五、合同中的保险条款国际货物运输保险的含义指被保险人(买方或卖方)在货物运输前向保险人(保险公司)按一定的金额投保某种险别，并按一定的保险费率交纳保险费，保险人承保后，对于被保险货物在运输途中发生的承保范围内的损失给予经济补偿。与保险有关的基本概念保险标的：货运保险中指货物。投保人：指与保险公司签订保险合同的人。保险人：指保险合同项下承担保险标的风险损失的人，即保险公司。被保险人：指保险合同项下享受“保险标的风险损失赔偿”的人，一般为买方。保险价值：指保险标的的CIF(CIP)价值。保险金额：又叫投保金额，指保险人根据合同所应承担的最高赔偿金额，是计算保险费的基础。一

海运货物保险承保的范围海运货物保险承保的范围？承保范围

风险损失费用海运风险海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来风险特殊外来风险海运货物保险承保的风险

(一)海上风险(perilsofthesea)含义:又称海难，是指载货船只在海上航行或海路运输交换过程中发生的自然灾害或意外事故。自然灾害:不以人的意志为转移的自然界破坏力量所引起的灾害。如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发、浪击落海等。意外事故:由于偶然的，难以预料的原因造成的事故，如船舶搁浅、触礁、沉没、焚毁、互撞或遇流冰或其他固体物体，如与码头碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事故。海啸雷电洪水地震火山爆发发台风沉没触礁碰撞搁浅火灾爆炸(二)外来风险险(extraneousrisks)含义：指由于自自然灾害害和意外外事故以以外的其其他外来来原因造造成的风风险。一般外来来风险：是指被被保险货货物在运运输途中中由于偷窃、雨雨淋、短短量、玷玷污、渗渗漏、破破碎、受受潮受热热、串味味、生锈锈等一般外外来原因因所造成成的风险险损失。。特殊外来来风险：是指由由于战争、罢罢工、交交货不到到、拒收收、政府府禁令等特殊外外来原因因所造成成的风险险损失。。(二)海上损失失含义：被被保险货货物在海海运过程程中，由由于承保保范围内内的海上上风险或或外来风风险所造造成的损损失或灭灭失，简简称海损损。凡与海运连连接的陆陆运或内内河运输输过程中所所发生的的损失或或灭失也也属海损损范围。。全部损失失部分损失失实际全损损推定全损损共同海损损单独海损损海运货物物保险承承保的损损失损失LOSS含义:简称全损损，是指指整批或或不可分分割的一一批保险险货物在在运输途途中全部部遭受损损失。全全损可分分为实际全损损(ActualTotalLoss)和推定全损损(ConstructiveTotalLoss)。(一)全部损失失(TotalLoss)含义:保险货物物发生保保险事故故后完全灭失失，或者受受到严重重损坏完完全失去原原有形体体、效用用或不能再归归被保险险人所有有。构成实际际全损的的情形：：①保险标的的物全部部灭失。。例如:载货船舶舶发生火火灾，保保险货物物被全部部烧毁。。②保险标的的物已丧丧失原有有商业价价值或用用途。例如：水水泥受海海水浸泡泡后变硬硬；烟叶叶受潮发发霉后已已失去原原有价值值。1.实际全损损(ActualTotalLoss)③保险标的的物的物物权完全全丧失已已无法挽挽回。例如：载载货船舶舶被海盗盗抢劫，，或船货货被敌对对国扣押押等，虽虽然标的的物仍然然存在，，但被保保险人已已失去标标的物的的物权。。④载货船舶舶失踪，，无音讯讯已达相相当长时时间。例如：失失踪3个月以上上。在国国际贸易易中，一一般按航航程远近近和航行行区域来来决定时时间的长长短。发生实际际全损时时，被保保险人可按投保保金额获获得全部部损失的的赔偿。构成实际全损损的情形形指货物发生生保险事事故后虽虽未完全丧丧失，但实际际全损已不可避避免；或或为避免免实际全全损所支支付的费费用与继续将货物运往目的的地的费费用之和和超过保保险价值值时，即得得不偿失失时，保险公司司放弃努努力，给给予被保保险人以以投保金金额的全全部赔偿偿即为推推定全损损。如：船只只由于海海啸颠覆覆，部分分货物由由于密封封完好漂漂在海上上，而打打捞后继继续运至至目的地地的费用用比丢弃弃货物还还要高昂昂。2.推定全损损(ConstructiveTotalLoss)①货物受受损后，，其修理费用用超过货货物修复复后的价价值；②货物受受损后，，其整理和继继续运往往目的港港的费用用，超过过货物到到达目的的港的价价值；③货物的的实际全全损已经经无法避避免，为为避免全全损所需需的施救费用用，将超过获救救后货物物的价值值。④货物所有权丧丧失，为收回这一所有有权的花费将超超过收回回后货物的价值。构成推定全损损的情形形我公司出出口稻谷谷一批，，因保险险事故被被海水浸浸泡多时时而丧失失其原有有价值，，货到目目的港后后只能低低价出售售，这种种损失属属于_______。有一批出出口服装装，在海海上运输输途中，，因船体体触礁导导致服装装严重受受浸，若若将这批批服装漂漂洗后运运至原定定目的港港所花费费的费用用已超过过服装的的保险价价值，这这种损失失属于_______。思考题实际全损损推定全损损(二)部分损失失(PartialLoss)被保险货货物的损损失没有有达到全全部损失失的程度度。凡不属于于实际全全损和推推定全损损的损失失为部分分损失，，分为共同海损损和单独海损损。1.共同海损损(GeneralAverage,G.A.)指载货船船舶在航航行途中中遭遇自自然灾害害或意外外事故，，威胁到到船、货货等各方方面的共共同安全全，船方方为了解解除共同同危险或或使航程程得以继继续进行行，有意意识地采采取合理理措施而而作出的的一些特殊牺牲牲和支出的的额外费用用。构成共同同海损的的条件危及船货货共同安安全的危险实际际存在；船方所采采取的措施，必须是是为了解解除船货货共同安安全的危危险，有意识而且是合理的；所作牺牲牲具有特特殊性,支出的费费用是额额外的，是为为了解除除危险,而不是由由危险直直接造成成的；牺牲和费费用的支支出最终终必须是是有效的的，也就是是说经过过采取某某种措施施后船舶舶和/或货物全全部或一一部分最最后安全全抵达目目的港，，避免了船船、货同同归于尽尽的局面面。共同海损损分摊根据惯例例,共同海损损的牺牲牲和费用用,应由船舶舶、货物物和运费三方按最最后获救救的价值值多寡，，按比例例进行分分摊。2.单独海损损(ParticularAverage)货物在海海上遭受受承保范范围内的的风险所所造成的的部分灭失或损损害，即除共同海海损以外的部部分损失。该部分损失不不是由船、货货各方共同分分摊，而是由各受损者单单独承担。共同海损与单单独海损的区区别在造成海损的的原因上，共同海损不是是承保风险直直接造成的损损失，而是为了解解除或减轻这这些风险而人为地造成的损失，单独海损则是是承保风险所所直接造成的的船、货损失失。在损失的承担担上，共同海损应由由受益各方按按受益比例分分摊，单独海损一般般应由受损方方自己承担。单独海损的事事故往往先于于共同海损的的行为发生，但两者经常常是有联系的的。案情:某货物从天津津新港驶往新新加坡,在航行途中船船舶货舱起火火,大火蔓延到机机舱,船长为了船、、货的共同安安全,下令往船舱中中灌水灭火。。火虽被扑灭灭,但由于主机受受损,无法继续航行行,于是船长决定定雇用拖轮将将货船拖回新新港修理。检检修后重新驶驶往新加坡。。这次事件造造成的损失有有：1.1000箱货被火烧毁毁；2.600箱货由于灌水水灭火受到损损失；3.主机和部分甲甲板被烧毁；；4.拖船费用；5.额外增加的燃燃料和船长、、船员工资。。思考:从损失性质看看,上述损失各属属何种损失？？案例分析(P111)分析：1和3的损失为因火火灾而造成的的直接损失，，属于单独海海损；2、4、5的损失为因维维护船、货共共同安全，进进行灌水而造造成的损失和和产生的费用用，属于共同同海损。以下案例属于于何种损失？？1.连夜暴雨，致致使船头A仓货物受潮2.船舶触礁后下下沉，为使船船只不至于沉沉没，船长下下令抛弃部分分货物。3.两只船舶不幸幸相撞，致使使其中一艘船船只沉没，货货物散落海上上无法打捞。。4.船只海上行船船时遭遇战争争袭击，致使使船货沉没。。自然灾害造成成的单独海损损意外事故造成成的共同海损损意外事故造成成的推定全损损特殊外来风险险造成的实际际全损三、海运货物物保险承保的的费用海上费用是指指海运货物遇遇险后，为避避免损失的发发生或扩大，，营救被保险险货物所支付付的费用，分为施救费用和救助费用。施救费用(自救)含义：指被保保险货物遭遇遇保险责任范范围内的灾害害事故时，被保险人或其代理人、、雇佣人员和和保险单受让让人为抢救被保险货货物，防止损损失继续扩大大而支付的费费用。救助费用(他救)含义：是指被被保险货物遭遭遇保险责任任范围内的灾灾害事故时，，船舶货物处处于不能自救救的境地时，，由保险人和和被保险人以以外的第三者采取了了救助措施并并获得成功而向其支付的的报酬。海运货物保险险承保范围全全图承保范围风险损失费用海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来风险特殊外来风险全部损失部分损失实际全损推定全损共同海损单独海损施救费用救助费用投了保险，保险公司对于于任何损失都赔偿吗？二、我国海洋洋运输货物保保险条款一、我国海洋洋货物运输保保险条款与险险别跟据中国人民民保险公司(PICC)的《海洋货物运输输保险条款》的规定，我国国海运货物保保险的险别包包括：基本险险别和附加险险别。基本险别可以以单独投保，，而附加险别别不能单独投投保，只能在在投保基本险险基础上才能能加保。基本险别附加险别一切险(AR)平安险(FPA)水渍险(WPA/WA)一般附加险特殊附加险平安险责任范范围(上)(Freefromparticularaverage,F.P.A.)含义:(自然灾害造成成的)单独海损不赔赔。承保范围:1.自然灾害造成成的整批货物物的全部损失失。2.运输工具搁浅浅、触礁、沉沉没、互撞，，与流冰或其它物物体碰撞以及及失火爆炸等等意外事故造成的货物物全部或部分分损失。3.上述第2种情况下，货货物在此前后后又在海上遭受自然灾害害所造成的部部分损失。4.在装卸或转运运时，一件或或数件货物落落海所造成的全部损失失和部分损失失。5.被保险人采取取抢救、防止止或减少承保保责任内货损的措施而而支付合理费费用(施救费用)。6.运输工具遭受受海难后，在在中途港或避避难港停靠，由于卸货货、装货、存存仓以及运送送货物所造成的特别费费用。7.发生共同海损所引引起牺牲、分分摊和救助费费用；8.根据运输契约约中订有“船船舶互撞责任任”条款，规定应由货方方偿还船方的的损失。平安险责任范范围(下)(Freefromparticularaverage,F.P.A.)案例分析案情：某外贸贸公司按CIF术语出口一批批货物，装运运前已向保险险公司按发票票金额的110%投保平安险。。6月份货物装妥妥顺利开航，，载货船舶于于6月13日在海上遇到到暴风雨，致致使一部分货货物受到水渍渍，损失价值值为2100美元。数日后后，该轮又突突然触礁，致致使该批货物物又遭到了部部分损失，价价值为8000美元。请问：保险公公司对该批货货物的损失该该如何赔偿？？为什么？案例分析保险公司对该该批货物遭受受的损失应全部予以赔偿偿。①该船触礁造造成的8000美元货损为意意外事故造成成的单独海损损，属于平安安险的承保范范围；②触礁前由于于暴风雨造成成的2100美元货损，保保险公司也应应赔偿。因为为这是在运输输工具已经发发生意外事故故的情况下,货物在此前后后又在海上遭遭受自然灾害害所造成的部部分损失，也也属于平安险险的承保范围围。含义:负责赔偿(自然灾害造成成的)单独海损。承保范围：除承保平安险险的各项责任任之外还承保保被保险货物物由于恶劣天天气、雷电、、海啸、地震震、洪水等自自然灾害所造造成的部分损损失。WPA=FPA+自然灾害导致致的部分损失失水渍险(Withparticularaverage,WPA)承保范围：除了包括平安安险和水渍险险承保的各项项责任外，还还负责被保险险货物在运输输途中由于一般外来风险险所致的全部部损失和部分分损失。一切险=水渍险+一般附加险保险责任范围围比较：一切险>水渍险>平安险平安险、水渍渍险和一切险险三种基本险险中，被保险险人只能选择择一种进行投投保。一切险(AllRisks,AR)一般附加险(11种)(GeneralAdditionalRisk)1.偷窃、提货不不着险(T.P.N.D,

Theft,PilferageandNon-Delivery)保险有效期内内，被保险货货物被偷窃，，以致货物运运抵目的港后后，货物的全全部或整件未未交的损失，，由保险公司司负责赔偿。。2.淡水雨淋险(F.W.R.D,FreshWaterandRainDamage)货物运输中，，由于淡水、雨水以以及冰雪融化化所造成的损失失，保险公司司都应负责赔赔偿。淡水包包括船上淡水水舱、水管漏漏水以及舱汗汗。3.短量险(RiskofShortage)保险人承保因因外包装破裂裂或散装货物物发生数量或或重量短少的的损失。承保一般外来来风险所造成成的损失，不不能单独投保保。4.混杂、沾污险险(Inter-Mixture&ContaminationRisk)承保货物在运运输过程中混混进杂质或被被玷污所造成成的损失5.渗漏险(RiskofLeakage)承保流质、半半流质的液体体物质和油类类物质在运输输过程中因为为容器损坏而而引起的渗漏漏损失6.碰损、破碎险险(RiskofClash&Breakage)承保货物在运运输途中因震震动、碰撞、、挤压等造成成的碰损和破破碎的损失7.串味险(TaintofOdorRisk)承保货物在运运输途中因受受其它带异味味货物的影响响而造成的串串味的损失8.受潮受热险(RiskofSweating&Heating)承保货物在运运输途中因受受气温变化或或水蒸气的影影响而使货物物受热受潮发发生变质的损损失。9.钩损险(RiskofHookDamage)承保被保险货货物在装卸过过程中因为使使用手钩、吊吊钩等工具将将包装钩坏所所造成的损失失、以及对包包装进行修补补或更换等的的费用

；10.锈损险(RiskofRust)承保金属或金金属类货物在在运输过程中中因为生锈造造成的损失；；11.包装破裂险(BreakageofPackingRisk)承保因包装破破裂造成货物物短少、沾污污等损失。以以及为继续安安全运输货物物的需要对包包装进行修补补或调换包装装所支付的费费用。案例分析案情：我方向向澳大利亚出出口棉布100包。我方按合合同规定加一一成投保水渍渍险。货物在在海上运输途途中因舱内食食用水管漏水水，致使该批批棉布中30包浸有水渍。。请问：保险公公司对此损失失负责赔偿吗吗？分析：保险公公司对此损失失不负责赔偿偿。货物在海运途途中因舱内食食用水管漏水水，致使30包棉布浸有水水渍，属于一一般外来风险险(淡水雨淋险)造成的损失，，不是水渍险险的承保范围围。案例分析案情：我国某公司按按CIF条件出口一批批货物,向中国人保投投保了“水渍渍险”,货物在转船过过程中遇到大大雨，货到目目的港后，收收货人发现有有明显的雨水水侵渍，损失失达70%，于是向保险险公司索赔。。请问：保险公公司会接受收收货人索赔吗吗？分析：保险公公司不会接受受收货人索赔赔。货物在转船过程中遇遇到大雨，致使70%货物有明显的雨水水侵渍，属于一般外外来风险(淡水雨淋险)造成的损失，，不是水渍险险的承保范围围。特殊附加险(SpecialAdditionalRisk)主要承保特殊外来来风险所造成成的损失，被保险人必必须投保货运运基本险后，，才能投保特特殊附加险。。1.战争险2.罢工险3.黄曲霉素险4.交货不到险5.舱面险6.进口关税险7.拒收险8.货物出口到香香港(包括九龙)或澳门存仓火火险责任扩展展条款1.战争险保险人承保战争或类类似战争行为为导致的货物物损失的特殊附加险险。战争险的保险险责任包括：：①直接由于战战争、类似战战争行为和敌敌对行为、武武装冲突或海盗行为所致的损失。。②由于上述原原因所引起的的捕获、拘留留、扣留、禁禁制、扣押所所造成的损失失。③各种常规武武器，包括水水雷、鱼雷、、炸弹所致的的损失。④由于上述原原因所引起的的共同海损的的牺牲、分摊摊和救助费用用。特殊附加险2.罢工险：保险险人承保被保保险货物因罢工等人为为活动造成的的直接损失。按照中国人保保保险条款规规定，凡已投投保了战争险险，若再加保保罢工险，保保险公司不另另行增收保险险费。3.黄曲霉素险：：保险人承保保被保险货物物(主要是花生)在进口港或进进口地经卫生生当局检验证证明，其所含含黄曲霉素超过过进口国限制制标准，而被拒绝进口、、没收或强制制改变用途所造成的损失失。4.交货不到险：：自被保险货货物装上船舶时开开始，在6个月内不能运运到原定目的的地交货。不论何种原原因造成交货货不到，保险险人都按全部部损失予以赔赔偿。特殊附加险5.进口关税险：：承保被保险险货物受损后，仍得在目目的港按完好货物交交纳进口关税税而造成相应货货损部分的关关税损失。6.舱面险：承保保装载于舱面的的货物被抛弃弃或海浪冲击击落水所致的损失。。7.拒收险：承保保被保险货物物出于各种原因，在进口港被进口国政府或或有关当局拒绝进口或没没收而产生的损失失。8.货物出口到香香港(包括九龙)或澳门存仓火火险责任扩展展条款：承保保被保险货物物自内地出口口运抵香港(包括九龙)或澳门，卸离运输工具具，直接存放放于保险单载载明的过户银银行指定仓库库期间发生火火灾所受的损损失。案例分析案情：我某公司按CIF条件向中东某某国出口一批批货物，根据据合同投保了了“水渍险””附加“偷窃窃、提货不着着险”。但在在海运途中，，因两伊战起起船被扣押，，而后进口商商因提货不着着便向我保险险公司进行索索赔，我保险险公司认为不不属于保险范范围，不予赔赔偿，是否合合理？分析：保险公公司拒赔合理理。货物在海运途途中因战争船被扣扣押，属于特殊外外来风险战争争险造成的损损失，不是偷窃、提货不不着险的承保范围。。保险除外责任任保险公司对以以下损失不负负赔偿责任：：1.被保险人的故意行为或过失所造成的损失失；2.发货人的责任任所造成的损失失(如包装不当)；3.被保险货物的的自然损耗、本本质缺陷、货货物的特性、、市价跌落、、运输延迟等原因造成的的损失；4.在保险责任开开始以前已存存在的数量短缺或品品质不良所造成的损损失。案例分析案情：某出出口公司以以CIF条件向南美美某国出口口花生酥糖糖1000箱，投保一一切险。由由于货轮陈陈旧、航速速太慢且沿沿线到处揽揽货，结果果航行3个月才到达达目的港。。花生酥糖糖因受热时时间过长而而全部软化化，难以销销售。保险险公司对此此是否负责责赔偿？分析：保险险公司对此此不负责赔赔偿。出口口公司租用用不适航及及信誉不佳佳的承运人人的船舶，，速度慢还还到处揽货货，导致花花生酥糖因因受热时间间过长而全全部软化，，属于保险险公司的除除外责任。。保险责任起起讫期限基本险仓至仓条款款(W/WClause)一般附加险险特殊附加险险罢工险战争险水面危险又称为保险险期间，指指保险合同同的有效期期，即保险险人承担保保险责任的的期限。仓至仓条款款(WarehousetoWarehouseClause,W/W)含义:保险公司对对保险货物物所承担的的保险责任，从运离保险单所载载明的起运运港(地)的发货人仓库库开始，一直到货货物运达保险单所载载明的目的的港(地)收货人仓库库为止。(在仓库发生生的损失概概不负责)“运离”：：保险货物物一经离开开发货人仓仓库，保险责任即为为开始；“到达”：：保险货物物一经进入入收货人仓仓库，保险责任即告告终止。保险责任起起讫期限1.在“仓至仓仓条款”下下，当货货物从目的港卸离离海轮时起起满60天为限，即不论被被保险货物物是否进入入收货人仓仓库，保险险责任均告告终止；2.在保险期内内被保险货货物转运到非保保险单所载载明的目的的地时，则以该该项货物开始转转运时终止止；3.当货物在运至载明的的目的港之之前的某一一仓库发生生分配、分分派情况，则保险责责任在货物物运抵该仓库库终止。战争险的保保险责任起起讫：从货货物装上海伦开开始至货物运抵抵目的港卸离海伦伦为止，只负责水水面危险。。时间上：运运抵目的港港如不卸货货，从当日午夜夜起15天为限。案例分析：：某公司出出口某货物物，投保一一切险加战战争险，该该船抵达目目的港开始始卸货时，，当地发生生武装冲突突，部分船船上货物及及部分已卸卸到岸上的的货物被毁毁。问：保保险公司如如何赔偿？？战争险的保保险责任起起讫期限索赔期限《中国保险条条款》规定海运货货物保险的的索赔时效效为两年，，自被保险险货物全部部卸离海轮轮起算。一一旦过了索索赔时效，，被保险人人就丧失了了向保险人人请求赔偿偿的权利。。三、伦敦敦保险协会会海运货物物保险条款款《协会货物保保险条款》(InstituteCargoClause,ICC)，现行条款于1982年年1月1日日修订。一、协会货货物保险条条款的种类类①协会货物条条款（A）ICC(A):责任范围最最广(大体相当于于一切险)②协会货物条条款（B）ICC(B):大体相当于于水渍险③协会货物条条款（C）ICC(C):承保责任范范围小于平平安险，仅仅承保重大大意外事故故造成的损损失三、伦敦敦保险协会会海运货物物保险条款款④协会战争险险条款（货物）(IWCC)⑤协会罢工险险条款（货物）(ISCC)⑥恶意损害险险条款(MDC):承保被保险险人以外的的其他人的的故意、破破坏行为导导致被保险险货物的灭灭失或损坏坏。①-⑤可单单独投保；；⑥不可单独投投保。四、保险金金额与保险险费1.保险金额（（InsuredAmount）保险金额=CIF价×(1+投保加成率率)投保加成率率通常为10%2.保险费（Premium）保险费=保险金额×保险费率例题：某公公司出口一一批货物，，CIF价值20000美元，投保保加成率为为10%，投保一切切险与战争争险，费率率分别为0.4%和0.03%，请问该批批货物应支支付多少保保险费？保险金额=20000×(+10%)=22000美元保险费=22000×(0.4%+0.03%)=94.6美元投保形式及及保险单据据一、投保的的形式1.逐笔投保2.预约保险：业务量大大的进出口口企业逐笔笔投保，烦烦琐且容易易漏保，为为简化投保保手续，常常与保险公公司签定长长期的预约约保险合同同(OpenPolicy)。预约保险合合同一般要要求投保单单位所有的的运输业务务都要投保保，双方约约定保险货货物范围、、保险险险别、保险险费率、适适用保险条条款、保险险费率及