缓解融资难题当须构建政银企保良性合作关系

第9页共9页缓解融资难题当须构建政银企保良性合作关系随着国际金融危机的蔓延与扩散，世界经济低迷，我国不少中小企业陷入了发展困境。就我县而言，各家企业虽不属于以出口为主的外向型企业，受金融风暴以及世界经济危机的直接影响有限，但国际市场的变化冲击着国内的实体经济，其传导效应也间接影响到我县各中小企业的产、供、销等诸多方面，且融资难问题较以往更显突出。据有关部门统计，2022年全县各企业共需融资8亿元以上。县工业园区是我县工业经济发展的重要平台，工业产值占全县工业总产值的18%，园区现有15家企业就有1.1亿元的融资需求，而目前实际融资尚不足40%。诚然，中小企业融资难是一个世界性待解的课题，造成我县企业融资难的原因也是复杂多样，内、外因均兼有之。不容否认,这一问题制约着中小企业持续健康快速发展。当前，全县第二批深入学习实践科学发展观活动正在紧锣密鼓地进行之中。科学发展观是我国经济社会发展的重要指导方针，是我们必须长期坚持和贯彻的重大战略思想。认真开展学习实践活动，要求用科学发展观武装党员干部的头脑，破解发展中的难题，从而把科学发展观转化为谋划发展的正确思路，转化为促进发展的正确措施，转化为领导发展的实际能力。着眼于从实际出发，趋利避害，妥善应对，破解难题，促进科学发展，本人认为：针对我县中小企业存在的融资难现状，政、银、企、保各自应当准确定位，发挥潜能，推进创新，携手并进，构建良性合作关系，从而促进中小企业又好又快发展。一、为“政”者，要着力营造环境，搭建平台。随着社会主义市场经济体系逐步建立和完善，政府及其职能部门的职能已得到较大转变，突出表现在弱化了“指令性”，减少了对微观经济的干预；强化了“指导性”，通过充分发挥对市场的培育、规范和监管功能，以间接管理手段进行宏观调控。具体讲，政府所担负的职责已不是创造财富，而是完善政策法规、促进科学发展、维护合法权益，并通过集中稀缺的公共资，帮助和引导企业发挥自身优势，开展技术创新，营造一个有利于改善中小企业融资状况、提高中小企业竞争力的大环境。为此，一是搭建政策平台。近几年，县委政府实施了工业强县战略和“中小企业成长工程”，今年又提出了“分区域规划、分产业布局、分类型指导，南烟北茶、适度兼抓，扎实推进新农村建设”工作思路。谋求发展，重在落实。围绕县委政府总体部署，各职能部门应审视和检讨不利于中小企业融资发展、不符合市场经济原则的规章制度，细化量化在解决企业融资中的职责，确保各项优惠激励政策在落实中不缩水，不走样。二是搭建信用平台。信用环境决定和影响信贷规模。要以创建“信用县”为载体，大力加强信用体系建设，完善中小企业信用协会功能，建立起行之有效的诚信激励与失信惩戒机制，对企业的信用予以评价并运用到融资工作中。通过政府资金与项目的倾斜，引导和培育重点企业带头诚信经营，约束和处罚违约失信企业，以此带动全县中小企业讲诚信、守信用，从而优化整体融资环境。三是搭建服务平台。按照市场规律，通过全方位的服务，积极扶持和培育市场主体。加强企业家队伍建设，分层分类开展对企业法人及其管理、会计、统计、技术等人员培训与交流，提高市场主体应对危机的素质。健全产权交易、评估、会计师事务所等中介组织，规范工商、土地、房管、税务等执收执法部门行为，政务公开，优质高效服务。定期组织召开银企以及民间资本持有者座谈、洽谈、现场办公会，即向银行和民间资本推介优势项目，又督促和帮助企业诚信经营，加快发展，推进互利互惠。四是搭建投资担保平台。积极引导民间资本投资于实体经济，开辟短、平、快的融资渠道。按照“政府性资金、企业化管理、市场化运作”模式，重点加大对政策性担保基金财政预算投入力度，建立担保风险补偿机制，切实解决担保实力弱，银行难授信问题，真正把担保机构做大做强，达到银行信用认可的标准，从而通过信用担保发挥财政资金“四两拨千斤”的作用，最直接地通过政府手段调控经济，帮助骨干重点企业获得银行贷款支持，进而发展壮大。二、为“银”者，要着力担当融资主渠道。我县企业起步晚，多数尚处于资本积累的初创阶段，自有资金建厂房、购设备后，生产经营所需流动资金则基本靠银行贷款，融资渠道单一。受银行贷款制约，企业很容易出现资金瓶颈甚至资金链断裂，陷入发展困境，同时也容易影响到银行的资金安全和经济效益。近几年来，我县各家银行通过信贷服务，积极支持企业发展，受到了县委政府的高度评价。2022年底，我县银行存款达到24.48亿元，贷款8.4亿元，存贷差16亿元，这一指标说明我县贷款增幅还有较大的空间。当前，适度宽松的货币政策前所未有，各家银行应抢抓机遇，为推动县域经济发展更好地担负起企业融资主渠道的重任。一是拓展服务范围。各贷款银行要紧密结合国家金融形势、信贷政策，突出支持县域经济重点产业和骨干企业，集中力量征集和储备一批企业客户，扶持一批信用状况好的中小企业，培植一批“A”以上信用企业。目前，银行从成本效益和风险考虑，多关注于300万元以上大额贷款项目，个别规模较大的企业出现贷款“扎堆”现象，而多数小企业仍被拒之门外。各银行应从企业成长性上多加思考，关注小企业，加大小额贷款力度，支持企业发展壮大。二是推进金融创新。县级银行审贷权上收，只有通过创新来突破体制机制的制约。要积极帮助企业进行经济分析^p、市场预测，参与项目论证，大力实施各类创新信贷产品。比如，贷款银行可借力政府信用承诺、信用担保、项目资金等，解决企业贷款抵押不足问题；对信用企业确定授信额度，积极推行动产、应收账款、账户质押融资业务;在产业化龙头企业之间组建“信用联合体”，实行企业联保融资业务;加强银行间合作，对企业实行“接力”信贷；采取封闭运行模式，监督贷款流向及货款回笼，确保贷款安全。三是提升服务效率。积极宣传信贷政策，详细介绍业务流程，实行派驻客户经理或驻厂信贷员工作联络制度，千方百计为企业申贷排忧解难。对疑难项目和大额贷款，领导亲自抓，大员上阵，积极指导和组织申报工作，缩短贷款审批时间。建立健全激励机制，把贷款增量作为重要考核内容，调动一线信贷人员营销贷款的积极性。加强银行间信息交流，更好地促进全县信贷安全。三、为“保”者，要着力承担风险，甘做替补。信用担保是以自身的信誉和资产为借贷双方提供信用保证，从而帮助企业从银行获得贷款。信用担保业属于世界公认的高风险行业，而在我国因其体制、机制以及法律法规的不完善，信用担保业更处于高风险、低收益、各自为阵的困境。信用担保承担了银行难以承担或不能够承担的风险，客观上有出现损失的可能，重要地是如何防范风险和控制损失。就我县而言，现阶段，担保基金投入少，实力弱，只能作为解决企业融资难的一种补充措施。当前，在应对危机、促进发展中，信用担保机构更应树立敢于承担风险和积极化解风险的意识，开拓创新，克难勇进，更好地发挥职能作用。一是争取资金投入。担保基金实力决定担保贷款规模。政策性担保机构的基金主渠道是财政资金。要积极争取落实省对县新增税收增量返还用于补充担保资金政策，争取通过县级财政预算投入或财政间歇资金投入。积极创造条件，落实地方财政配套资金，争取省财政增加专项借款。积极吸纳企业入会并缴纳担保基金，多种途径逐步壮大担保基金规模。二是加强银保合作。信用担保离不开银行的支持。赢得银行支持的重要途径就是最大限度地保障信贷安全，维护各方信用。要积极学习金融信贷政策，了解银行信贷投向，进一步明确信用担保任务，实现银保工作计划的对接。认真考察企业生产经营情况，积极向银行推荐项目。尊重和听取银行的意见，加强风险预见性，督促企业按要求做好申贷申保工作。加强受保企业跟踪监管，积极引导企业维护自身信誉，认真履行贷款合同，做到按期还贷，确保企业在银行的良好信用记录。通过真诚合作，从而在扩大贷款担保放大倍数、提高单笔担保控制限制方面赢得银行的信任和支持。三是突出支持重点。本着有所为，有所不为，充分体现县委政府发展产业的政策导向，坚持向工业园区企业、加工业及产业化龙头企业倾斜，重点支持有市场、有技术创新、就业容量大、信誉有保证、税收贡献大的企业。以信用建设为重点，巩固老客户，吸纳和培植新客户。要创新业务品种，以贷款担保业务为主，稳妥开展委托贷款业务，兼顾短期直接借款业务，探索承兑汇票担保业务。要创新保全措施，针对企业缺乏反担保能力，注重企业及业主个人信用，大胆探索和实行房产、设备抵押与企业应收账款、专项资金、库存商品仓储监控及业主个人无限责任保证等并行的反担保模式，最大限度地支持重点企业。四是规范工作程序。信用担保提倡敢于承担风险，但绝不是盲目办事，更不是违规操作。必须坚持稳健运行的工作理念，从防范措施上下功夫，从强化自身管理上动脑筋。要不断健全和完善担保基金管理、风险管理、业务操作规程以及工作岗位责任制等规章制度。加强企业申保业务指导，依法办事，政务公开，提高工作效率。不断改进工作方式方法，从考察评审到督促还贷每一业务过程务必认真对待，谨慎办理。加强受保企业的监督与管理，确保担保贷款“贷的出、用的好、收的回”。四、为“企”者，要着力诚信经营，提高效益。勿庸置疑，近几年来，我县各中小企业取得了突破性地发展。但从数量和质量上看，全县9398户民营经济中，规模企业仅40余家，产值过千万元的企业仅15家，除水电项目外，生产加工企业纳税过百万的不足10家。企业因实力弱、产品市场占有率低、现金流量少、抵质押物不足等问题，成为制约融资的“内伤”。外部环境出现的问题可以通过政府加以解决，而企业内部出现的这些问题，关键要靠企业通过提升自身内在素质来努力予以解决。一是紧盯市场，合理规划。成本、规模、时机、控制、市场、风险，即是企业融资的“六要素”，也是企业发展中必须正确面对的六大问题。解决好这些问题，则能够确保企业健康发展。每一个企业都应认真分析^p国家政策，科学预测市场趋势、评估自身实力以及外在动能，从而制定出符合实际的企业发展目标规划以及分阶段工作策略。通过制定规划，有计划、分步骤地实施规划，既有利于克服固步自封、停滞不前，也有利于防止随意铺摊子、急躁冒进，从而保证企业稳扎稳打，由强到大地发展。二是推进创新，提高效益。以质量求生存，以管理求效益，以创新求发展，是企业应对经济危机与市场风险的“自救”良策。各企业，尤其是企业业主要不断学习现代管理知识，努力增强管理创新意识。企业有困难，要多在市场找答案。要积极研判市场，在市场中找商机，注重产品结构调整，努力开发适销对路、有市场竞争力的新产品，增加市场份额。要加强与大中型企业和高等院校的联合，积极推动技术创新，引进先进设备、技术和管理，发展壮大自主品牌，提高经济效益。三是提升信用，规范经营。市场经济就是信用经济。富可贷，穷可贷，不讲信用不可贷，这已成为人们建立借贷关系的一个共识。对此，企业业主一定要有长远发展的眼光，视信誉为生命，按市场经济的“游戏规则”办事，努力增强重合同、守信用的自我约束意识。提升信用不仅在借贷行为中反映，同时也在生产经营以及为社会贡献等各方面予以体现。如，生产优质产品，不搞假冒伪劣；提供优质服务，不搞商业欺诈；关注环境保护，不搞污染排放；依法履行义务，不搞偷税漏税。通过大力加强信用文化建设，全力打造企业信用这一无形资产，从而在日益激烈的竞争环境下，增强投融资机构