2023年银行业《公共科目＋银行管理》考试模拟试卷含答案

2023年银行业《公共科目＋银行管理》考试模拟试卷含答案1.下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。[2017年10月真题]A.

公平竞争原则B.

成本可算原则C.

维护大股东利益原则D.

加强知识产权保护原则【答案】:

C【解析】:商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③加强知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤强化业务监测原则；⑥客户适当性原则；⑦防范交易对手风险原则；⑧维护客户利益原则。2.关于情景分析，下列说法错误的是（）。A.

情景可以人为设定B.

是一种多因素分析方法C.

也称为持续期分析D.

情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到【答案】:

C【解析】:久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。3.我国国民在股票交易市场上将持有的股票转让，该交易市场是（）。A.

银行间同业拆借市场B.

票据市场C.

股票市场D.

货币市场【答案】:

C【解析】:股票市场是专门对股票进行公开交易的市场，包括股票的发行和流通转让。4.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A.

承担国家规定的农业政策性金融业务B.

向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C.

执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D.

吸收公众存款【答案】:

A【解析】:中国农业发展银行于1994年挂牌成立，主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。5.区域股权交易市场的作用主要有（）。A.

促进中小微企业股权融资B.

促进中小微企业股权交易C.

鼓励科技创新D.

加强对实体经济薄弱环节的支持E.

激活民间资本【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有不可替代的作用。6.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A.

跟单托收B.

出口托收C.

光票托收D.

进口托收【答案】:

C【解析】:托收分光票托收与跟单托收两种。光票托收是指不附带商业单据的金融托收票据和其他“非金融”单据；跟单托收是指汇票连同所附货运单据一起交银行委托代收。7.下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。A.

是经济中货币供应量少于客观需要量的现象B.

是在社会总需求小于总供给情况下发生的C.

对稳定经济会产生有利影响D.

是货币失衡、物价不稳定的一种表现E.

表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降【答案】:

A|B|C|E【解析】:AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原因有：①总需求大于总供给；②生产成本的提高；③供求混合推动；④经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。8.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。A.

我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期B.

准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C.

信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.

信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用类消费E.

当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支【答案】:

A|E【解析】:A项，发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度；E项，准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。9.下列关于行政复议作用的说法错误的是（）。A.

行政复议有利于解决行政争议B.

行政复议是行政监督的重要手段C.

行政复议是一种重要的司法救济方法D.

行政复议可以维护行政活动的严肃性和权威性【答案】:

C【解析】:C项，行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能够维护行政活动的严肃性和权威性，保障行政活动顺畅进行，提高行政效率。多项选择题10.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A.

非公开储备B.

实收资本C.

重估储备D.

混合资本债券【答案】:

B【解析】:第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。11.利用内部资金转移定价（FTP）核算资金收益或成本时，对负债而言是______，对资产而言是______。（）A.

收益；成本B.

成本；收益C.

成本；成本D.

收益；收益【答案】:

A【解析】:内部资金转移定价（FTP）是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。利用FTP核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。12.下列关于盈利定量指标的说法错误的是（）。A.

资本利润率是一个综合性很强的财务指标，是杜邦分析体系的核心B.

资产利润率指标是体现经营效益和管理水平的重要综合性指标C.

成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标D.

一般而言，风险资产利润率应小于资产利润率【答案】:

D【解析】:风险资产利润率指商业银行净利润与风险加权资产的比率，从风险视角考察资产利润率，对资产利润率进行调节。一般而言，风险资产利润率应大于资产利润率。多项选择题13.商业银行可采取（）来管控市场风险。A.

交易限额B.

止损限额C.

风险缓释D.

风险限额E.

风险对冲【答案】:

A|B|D|E【解析】:商业银行市场风险的控制有限额管理和风险对冲两种方法。常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额等。C项，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。14.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。A.

内幕交易B.

监管规避C.

利益冲突D.

信息保密【答案】:

A【解析】:银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。15.可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（）。A.

津补贴B.

绩效薪酬C.

福利性收入D.

中长期各种激励E.

基本薪酬【答案】:

B|D【解析】:商业银行薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中，可变薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励。固定薪酬即基本薪酬，包括津补贴。16.银行应当从下列哪些因素着手对合格外审机构开展评估工作？（）A.

在形式和实质上均保持独立性B.

拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师C.

熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程D.

具有良好的职业声誉E.

具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：①在形式和实质上均保持独立性；②具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力；③拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力；④熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策；⑤具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系；⑥具有良好的职业声誉，无重大不良记录。17.下列属于银行业消费者权利的是（）。A.

自主选择权B.

公平交易权C.

依法求偿权D.

安全权E.

受教育权【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。其主要权利有：①安全权；②隐私权；③知情权；④自主选择权；⑤公平交易权；⑥依法求偿权；⑦受教育权；⑧受尊重权；⑨监督权。18.信息科技人员占比应与（）相匹配。A.

信息科技投入B.

商业银行发展水平C.

商业银行收入水平D.

银行工作人员薪酬【答案】:

B【解析】:信息科技人员数量、信息科技人员占比、信息科技投入占比应与商业银行发展水平匹配。多项选择题19.根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以______为中心，以______为导向。（）[2017年6月真题]A.

利润；政策B.

市场；客户C.

政策；利润D.

客户；市场【答案】:

D【解析】:商业银行应结合本行实际，建立和完善以客户为中心的客户关系管理系统，形成以市场为导向的产品创新理念。20.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A.

最低注册资本B.

会计资本C.

经济资本D.

监管资本【答案】:

C【解析】:经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实际拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。21.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。A.

身份B.

家庭环境C.

年龄、智力、精神状况D.

地位【答案】:

C【解析】:限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。《民法总则》第十九条规定，八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。《民法总则》第二十二条规定，不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。22.借款主体主要包括（）。A.

公司客户B.

企业法人C.

个人客户D.

事业法人E.

国家规定可以作为借款人的其他组织【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:借款主体包括公司客户和个人客户。公司客户具体可分为企业法人、事业法人和国家规定可以作为借款人的其他组织三类。23.汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（）[2017年10月真题]A.

70%；60%B.

70%；50%C.

80%；70%D.

80%；50%【答案】:

C【解析】:自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。多项选择题24.狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于（）的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A.

新兴技术B.

金融管制C.

新兴市场D.

原材料供应新来源【答案】:

B【解析】:金融创新是指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。25.符合其他境外金融机构作为金融租赁公司发起人应具备的条件的有（）。A.

最近1年年末总资产原则上不低于7亿美元或等值的可自由兑换货币B.

财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利C.

承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权（银保监会依法责令转让的除外）D.

满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求E.

所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制【答案】:

C|D|E【解析】:A项，其他境外金融机构最近1年年末总资产原则上应不低于10亿美元或等值的可自由兑换货币；B项，其他境外金融机构应财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。26.以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A.

期限自出票之日起最长不得超过3个月B.

在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C.

以真实的商品交易为基础D.

出票人为银行E.

商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核【答案】:

B|C【解析】:A项，银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月；D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。27.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A.

不成立B.

无效C.

效力待定D.

有效【答案】:

D【解析】:表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。28.商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。[2018年6月真题]A.

基础和综合B.

定量和定性C.

经营和风险D.

法人和集团【答案】:

B【解析】:商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。各监管评级要素的评价结果通过对评级指标的定量、定性评估，结合监管人员的专业判断综合得出。29.商业银行办理再贴现业务面临的主要风险点不包括（）。A.

内控不完善B.

业务不合规C.

还款不及时D.

核算不真实E.

清算损失风险【答案】:

C|E【解析】:商业银行办理再贴现业务面临的主要风险点包括五个方面：①内控不完善；②业务不合规；③核算不真实；④风险管理薄弱；⑤内部审计不到位。30.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过______个月未开业的，或者开业后自行停业连续______个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A.

3；3B.

3；6C.

6；3D.

6；6【答案】:

D【解析】:经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。31.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。A.

债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B.

选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C.

直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D.

现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【答案】:

C【解析】:C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。32.下列不属于中国农业发展银行的经营范围的是（）。A.

办理保函、信用证、福费廷等其他方式的贸易融资业务B.

办理棚户区改造和农民集中住房建设贷款C.

办理农业农村基础设施和水利建设、流通体系建设贷款D.

办理县域城镇建设、土地收储类贷款【答案】:

A【解析】:A项属于中国进出口银行的经营范围。33.我国商业银行的会计资本包括（）。A.

实收资本B.

盈余公积C.

未分配利润D.

资本公积E.

可转换债券【答案】:

A|B|C|D【解析】:会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。34.关于银保监会对未达到监管要求的商业银行采取的监管措施，说法正确的有（）。A.

第一类商业银行为资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均达到《商业银行资本管理办法（试行）》规定的各级资本要求的银行B.

第三类商业银行为资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均不低于最低资本要求，但未达到其他各级资本要求的银行C.

对第二类银行，可以增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.

对第三类商业银行，可以要求商业银行大幅降低风险资产的规模，责令商业银行停办一切高风险资产业务E.

对第四类商业银行，可以强制要求商业银行对二级资本工具进行减记或转为普通股【答案】:

A|B|C|E【解析】:根据资本充足状况，银保监会将商业银行分为四类，并实行不同的监管措施。对第一类银行采取的措施对其他三类同样适用，对第二、三、四类银行，除适用前述几类银行的监管措施外，还有额外的监管措施。D项属于对第四类商业银行监管措施。35.我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.

维护金融体系的安全和稳定B.

维护市场的正常秩序C.

维护公众对银行业的信心D.

保护债权人利益【答案】:

C【解析】:《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。36.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.

1B.

24C.

6D.

3【答案】:

C37.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（）。A.

银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境B.

为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施C.

银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入D.

银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机【答案】:

D【解析】:D项，流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。38.商业银行内部控制保障措施主要包括（）。A.

信息记录B.

信息安全管理C.

信息沟通D.

业务连续性管理E.

人力资源政策【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商业银行应当健全完善内部控制保障体系，确保内部控制措施得以顺畅执行，促进商业银行内部控制目标的实现。内部控制保障措施主要包括以下几个方面：①信息记录；②信息安全管理；③信息沟通；④业务连续性管理；⑤人力资源政策；⑥绩效考评；⑦内控文化。39.下列关于托收承付的说法正确的有（）。A.

可以促使销货单位按照合同规定发货B.

结算方式分为邮划和电划两种C.

也称异地托收承付D.

是一种先收款后发货的结算方式E.

适用于异地单位之间订有合同的商品交易及由此产生的劳务供应的款项结算【答案】:

A|B|C|E【解析】:D项，托收承付是一种先发货后收款的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。40.银行监管机构为了促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有足够的合格资本称为（）。A.

账面资本B.

会计资本C.

监管资本D.

经济资本【答案】:

C【解析】:监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。为了保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平。41.在信息科技风险的监管中，（）的风险识别与监测，可作为制定快速巡查方案的依据。A.

现场监管B.

非现场监管C.

全面监管D.

综合监管【答案】:

B【解析】:信息科技非现场监管的风险识别与监测，可作为制定现场检查方案或快速巡查的依据。依据非现场监管风险分析结果制订的现场检查工作方案能有效配置监管资源，提高现场检查的针对性和工作效率。42.信托公司应该对所有业务每______至少进行一次稽核，对自营业务和信托业务的分离情况按______稽核。（）A.

3个月；季B.

半年；季C.

3个月；月D.

半年；半年【答案】:

B【解析】:信托公司应设立相对独立的内部稽核监督部门，对公司所有业务每半年至少进行一次稽核，对公司自营业务和信托业务分离情况按季进行稽核，对终止或结束的业务要在一个月内进行稽核。43.银行业金融机构社会责任的主要内容包括（）。A.

制定资源节约与环境保护计划B.

通过信贷等金融工具支持客户节约资源、保护环境C.

承担消费者教育的责任D.

提倡以人为本，重视员工健康和安全E.

支持社区经济发展【答案】:

C|D|E【解析】:AB两项属于银行业金融机构环境责任包含的内容。44.信息科技发展战略需经（）审批。A.

股东大会B.

董事会C.

监事会D.

总经理【答案】:

B【解析】:信息科技发展战略需经董事会审批，年度信息科技工作决议需经董事会会议形成。45.下列关于无效合同表述正确的是（）。A.

合同部分无效，不影响其他部分效力B.

合同部分无效，整体无效C.

有过错一方不需承担缔约过失责任D.

合同无效自判定无效起无效【答案】:

A【解析】:B项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；C项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任；D项，无效的合同自始没有法律约束力。46.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A.

项目贷款B.

固定资产贷款C.

流动资金贷款D.

房地产贷款【答案】:

C【解析】:根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。47.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.

保证B.

承兑C.

背书D.

出票【答案】:

B【解析】:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。48.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是（）。A.

未经批准公布本行内部信息B.

与同事交流自己服务客户的大额交易信息C.

利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易D.

与客户交流个人对宏观经济走势的看法【答案】:

D【解析】:根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。49.（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.

定期存款B.

活期存款C.

单位协定存款D.

单位保证金存款【答案】:

D【解析】:A项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；C项，单位协定存款是指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。50.在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。A.

证券交易委员会B.

联邦存款保险公司C.

美联储D.

货币监理署【答案】:

C【解析】:对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为金融控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允许金融控股公司经营的金融业务。51.下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A.

被代理人与代理人之间的基础法律关系B.

代理人与第三人所为的民事法律行为C.

被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.

代理人与第三人之间的基础法律关系【答案】:

D【解析】:代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。52.下列选项属于非现场监管周期的是（）。A.

日常监测分析B.

制定监管计划C.

监管评级D.

检查规定执行情况E.

现场检查联动【答案】:

A|B|C|E【解析】:单一监管周期包括制定监管计划、日常监测分析、风险评估、现场检查联动、监管评级和监管总结等六个环节，形成持续性的非现场监管循环。53.下列关于银行业从业人员职业操守——“同业竞争”的说法中，错误的是（）。A.

银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B.

银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额C.

银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益D.

银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公正、公平、公开原则E.

银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或少收客户服务费用【答案】:

B|D【解析】:B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项，银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。54.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A.

人合公司B.

资合公司C.

人合兼资合公司D.

两合公司【答案】:

D【解析】:以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。55.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。A.

规避监管部门监管B.

确保依法合规经营C.

规避法律监管D.

促进业务快