十月中旬《金融专业》经济师考试第二阶段知识点检测题（附答案及解析）

十月中旬《金融专业》经济师考试第二阶段知识点检测题

（附答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分）。1、中央银行再贴现政策的缺点是（）。A、作用猛烈，缺乏弹性B、政策效果很大程度受超额准备金的影响C、主动权在商业银行，而不在中央银行D、从政策实施到影响最终目标，时滞较长【参考答案】：C【解析】：再贴现的主要缺点是：再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。2、凯恩斯主义认为货币政策传导变量为（）。A、利率B、货币供应量C、超额存款准备金D、基础货币【参考答案】：A【解析】：凯恩斯主义认为货币政策的传导变量是利率，而货币主义坚持认为货币供应量起主导作用。3、T0T项目（）。A、只涉及经营权转让B、只涉及产权股权问题C、不适用基础设施的建设D、转让的不只是经营权【参考答案】：A4、通货紧缩有可能引发银行危机，其原因是通货紧缩（）。B、财产使用权C、财产收益权D、财产处置权【参考答案】：B31、投资银行的一项最核心的业务是（）。A、证券发行与承销B、兼并收购C、项目融资D、风险投资【参考答案】：A【解析】：本题考查投资银行的最核心业务。证券发行和承销是投资银行的一项最核心的业务。32、银行在经营中常常碰到一些借款人，拿到贷款后就从事高风险的投资活动。借款人的这种行为被称为（）。A、信息不对称B、逆向选择C、道德危害D、搭便车【参考答案】：C33、货币增长模型是指（）。A、哈罗德模型B、多马模型C、托宾模型D、麦金农和肖的模型【参考答案】：C【解析】：托宾在其开拓性论文“货币与经济增长”中，将货币引入经济增长模型中，并分析了货币政策对经济稳定状态增长率的影响，建立了一个资产投资组合的选择模型。、货币增长模型即托宾模型。34、在下列项目中，应记入国际收支平衡表借方的是（）。A、货物出口B、外商投资企业利润再投资C、外汇储备减少D、对外提供无偿援助【参考答案】：D35、乙种账户按期限分为（）。A、定期、协定、通知、活期B、定期、活期C、定期、协定、定活两便D、定期、通知、活期、定活两便【参考答案】：B36、我国某商业银行的信贷人员在收受某房地产开发商的贿赂以后，向该房地产开发商提供的假借款人发放了购买该房地产开发商的商品房的按揭贷款，则该商业银行承受了（）。A、信用风险B、法律风险C、流动性风险D、操作风险【参考答案】：D【解析】：本题考查对操作风险概念的理解。狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。本题中，“信贷人员在收受某房地产开发商的贿赂”属于内部控制的确实和疏忽。37、在资产证券化中，发行人从银行借人信用增级所需的资金，并将其投资与高信用等级的短期商业票据。这种信用增级措施是（）。A、设计银行信用证B、建立超额担保C、建立储备基金账户D、设置现金担保账户【参考答案】：D【解析】：本题属于偏题，对信用增级措施考的这么细似乎没有必要。但从题目中的信息来看，CD的可能性要大，如果是C的话，关键词储备基金一般会出现，在没有出现储备基金的情况下，选择D比较明智。38、在会计核算中，要求一个会计期间内的各项收入与其相关联的费用、成本应当在同一会计期间内进行确认、计量。这是会计核算一般原则中的（）。A、可比性原则B、一致性原则C、及进性原则D、配比原则【参考答案】：D39、投资基金募集资金的方式是发行（）。A、股权凭证B、受益凭证C、基金凭证D、委托凭证【参考答案】：B【解析】：投资基金由若干法人发起设立，以发行基金受益凭证方式募集资金后，设立基金管理公司进行运营。40、资产业务是商业银行（）的业务。A、向客户贷款B、投资C、等资本源D、资金运用【参考答案】：A41、如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于（）。A、弱式有效市场B、半弱式有效市场C、强式有效市场D、半强式有效市场【参考答案】：D【解析】：这是对市场的一种“活性”的分类，这里有三个不同的程度：如果证券的价格只是随历史信息而动，则属于弱式有效市场；如果证券的价格随历史和公开信息而动，则属于半强式有效市场；如果证券的价格随所有信息而动，则属于强式有效市场。42、在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（）。A、合理经济体制B、合理经济结构C、合理经济规模D、合理经济增长【参考答案】：D【解析】：本题考查对规模对称原理的理解。规模对称原理并非是简单的对等，而是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。43、凯恩斯认为，货币政策的传导变量是（）。A、利率B、基础货币（C、货币供应量D、超额储备【参考答案】：A【解析】：本题考查凯恩斯货币需求函数的相关内容。凯恩斯认为，货币政策的传导变量是利率。弗里德曼认为，货币政策的传导变量是货币供应量。【注意】凯恩斯主义货币需求函数与弗里德曼货币需求函数之间的区别。44、证券发行的核准制度是指向有关部门申请（）的一种制度。A、批准许可B、批准登记C、批准上市D、批准交易【参考答案】：A45、货币当局为实现货币政策最终目标而采取的措施或手段一般称为（）。A、货币政策工具B、货币政策操作目标C、货币政策手段D、货币政策中介目标【参考答案】：A［解析】：货币政策工具是指货币当局为实现货币政策最终目标而采取的措施或者手段。46、布雷顿森林体系下，实行以（）为中心的固定汇率制度。A、英镑B、黄金C、美元D、欧元【参考答案】：C【解析】：二战后布雷顿森林体系下的汇率制度是以美元为中心的固定汇率制。47、我国自改革开放起至1997年，货币政策双重传导机制中的直接传导所运用的货币政策工具是（）。A、央行贷款B、信贷计划与信贷限额C、公开市场业务D、央行基准利率【参考答案】：B48、某国预计今后5年经济增长率为4%,计划每年调价幅度为0.5%,货币流通速度年递增率为2%,则采用微分法计算的货币需求增长率为（）。A、2.47%B、6.65%C、2.50%D、6.50%【参考答案】：D49、下列属于银行风险主观因素的是（）。A、汇率变化B、政治体制变革C、决策环节有疏漏D、战争【参考答案】：C【解析】：商业银行风险的主观原因在于，商业银行的每项业务都有一个为确定未来行为目标选择最优方案进行决策、实施管理的过程中所形成的风险。50、货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点,具有（）的特性。A、货币B、准货币C、基础货币D、有价证券【参考答案】：B【解析】：准货币，又叫亚货币或近似货币，是一种以货币计值，虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。货币市场中的金融工具具有准货币的特性。51、一国在二级银行体制下，基础货币100亿元，原始存款300亿元，货币乘数为4,则该国货币供应量等于（）亿元。TOC\o"1-5"\h\zA、700B、300C、400D、600【参考答案】：C【解析】：货币供给二基础货币X货币乘数二100X4=400（亿元）o52、金融租赁公司的监管机构是（）。A、中国人民银行B、中国证监会C、中国保监会D、中国银监会【参考答案】：D【解析】：本题考查金融租赁公司的监管机构。银监会统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。53、需求拉上说解释通货膨胀时的前提是（）。A、总需求给定B、总供给给定C、货币需求给定D、货币供给给定【参考答案】：B54、通货紧缩的成因不包括（）。A、货币紧缩B、资产泡沫破灭C、出现各种资产泡沫D、流动性陷阱【参考答案】：C【解析】：引发通货紧缩的原因较多，既有货币因素，又有非货币因素；既有生产方面的原因，又有管理方面的原因；既有国外的原因，也有国内的原因。根据近代世界各国发生通货紧缩的情况分析，大体有以下几个方面的原因：货币紧缩、资产泡沫破灭、多种结构性因素以及流动性陷阱。55、债券本期收益率的计算公式是（）。A、票面收益/市场价格B、票面收益/债券面值C、（卖出价格-买入价格）/市场价格D、（卖出价格-买入价格）/债券面值【参考答案】：A【解析】：本题考查本期收益率的计算公式。本期收益率，即信用工具的票面收益与其市场价格的比率，公式为：本期收益率=票面收益/市场价格。56、（）功能是指在一个公开、公平、高效、竞争的期货市场中，通过集中竞价形成期货价格的功能。A、价格发现B、转嫁风险C、套期保值D、投机【参考答案】：A57、凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应是（）。A、当机立断B、相机行事C、单一规则D、适度从紧【参考答案】：B【解析】：凯恩斯认为货币需求量受未来利率影响不确定，因此货币政策应“相机行事”。58、2009年3月1日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购宁波钢铁，可以获得其400万吨熟轧板卷的产能。这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。按并购前企业间的市场关系，此次并购属于（）。A、纵向并购B、横向并购C、混合并购D、垂直并购【参考答案】：B【解析】：横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中时。59、出口地银行凭信用证开证行的邀请而买入出口商的合格单据，对出口商垫付资金，再从开证银行得到偿付的信用证是（）。A、即期付款信用证B、延期付款信用证C、承兑信用证D、议付信用证【参考答案】：D60、在实践中，项目融资主要是（）。A、无追索权项目融资B、有限追索权项目融资C、BOT项目融资D、TOT项目融资【参考答案】：B二、多项选择题（共30题，每题2分）。61、商业银行创造存款货币要受到（）等因素的限制。A、法定准备金率B、货币流通速度C、超额准备金率D、现金漏损率E、定期存款准备金率【参考答案】：A,C,D,E62、相对于公募发行而言，证券私募发行具有的优点是（）。A、简化了发行手续B、证券流动性好C、缩短了发行时间D、避免公司商业机密泄露E、发行价格有利于筹资者【参考答案】：A,C,D【解析】：本题考查证券私募发行的优点。相对于公募发行而言，证券私募发行具有的优点有：简化了发行手续；避免公司商业机密泄露；节省发行费用；缩短了发行时间；发行条款灵活，较少受到法律法规约束，可以制定更为符合发行人要求的条款；比公开发行更有成功的把握等。63、松的货币政策与紧的财政政策，这种配合方式较适应（）。A、消费需求不足B、消费需求偏旺C、投资需求不足D、投资需求膨胀A、有利于债权人而有损于债务人B、有利于债务人而有损于债权人C、有利于银行而有损于储蓄者D、有利于企业而有损于银行【参考答案】：A【解析】：本题考查通货紧缩的危害。与通货膨胀相反，通货紧缩有利于债权人而有损于债务人。通货紧缩使货币越来越昂贵，这实际上加重了借款人的债务负担，使借款人无力偿还贷款，从而导致银行形成大量不良资产，甚至使银行倒闭，金融体系崩溃。所以说，通货紧缩有可能引发银行危机，其原因是通货紧缩有利于债权人而有损于债务人。5、利率与有价证券价格呈（）。A、正相关关系B、负相关关系C、弱相关关系D、零相关关系【参考答案】：B【解析】：利率高了，人们都把钱存到银行里面去了，利率低了，人们觉得存钱不划算，又把钱取出去，投到股市上，导致股价上涨，因而两者是负相关。6、2002年，中国银联公司在（）成立。A、北京B、上海C、深圳D、广州【参考答案】：B7、弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为（）A、基础货币B、超额储备E、结构矛盾突出时期【参考答案】：B,C,E64、通货紧缩的标志有（）。A、价格总水平持续上涨B、价格总水平持续下降C、货币供应量持续下降D、经济增长率持续下降E、货币供应量持续上升【参考答案】：B,C,D65、下列属于银行调查分析客户信用状况5C标准的有（）。A、品德B、经营能力C、资本D、成本E、抵押品【参考答案】:A,B,C,E66、通货紧缩的危害有（）。A、加剧社会两极分化B、造成物价上涨C、导致社会财富缩水D、分配负面效应显现E、可能引发银行危机【参考答案】：C,D,E【解析】：通货紧缩的危害包括：加速经济衰退、导致社会财富缩水、分配负面效应显现、可能引发银行危机。67、在人民银行的备付金存款和库存现金与各项存款之比是（）。A、5%B、不得低于5%C、不得高于7%D、不得低于5%〜7%E、没有明确规定【参考答案】：d,E68、政策性银行的资金来源主要有（）。A、发行金融债券B、吸收公众存款C、发行股票，自筹资金D、向境外借款E、向中央银行举债【参考答案】：A,E69、一般而言，下列属于导致利率上升的因素有（）。A、紧缩的货币政策B、扩张的货币政策C、经济处于快速膨胀时期D、经济处于衰退时期E、通货膨胀【参考答案】：a,c,e70、证券经纪业务的特点有（）。A、业务对象的广泛性B、价格的稳定性C、证券经纪商的中介性D、客户指令的权威性E、客户资料的公开性【参考答案】：A,C,D【解析】：证券经纪业务的特点包括：业务对象的广泛性和价格的波动性、证券经纪商的中介性、客户指令的权威性和客户资料的保密性。71、政策性金融机构的经营原则有（）。A、流动性原则B、政策性原则C、安全性原则D、盈利性原则E、保本微利原则【参考答案】：B,C,E【解析】：本题考查政策性金融机构的经营原则。72、有价证券包括（）。A、股票B、现金C、债券D、金银E、纸币【参考答案】：b,E73、存款人通过一般存款账户可以办理（）。A、借款转存B、借款归还C、现金支取D、现金缴存E、工资、奖金的支取【参考答案】：a,B,D【解析】：存款人通过一般存款账户可以办理选项ABD,不可进行现金支取,工资、奖金的支取应在基本存款账户办理。74、金融对经济增长的作用体现在（）等方面。A、动员增加社会储蓄B、分配社会资本资源C、监督企业经理人员的管理活动D、转移和分散金融风险E、吸收存款和发放贷款【参考答案】：A,B,C,D【解析】：金融对经济增长的作用：动员增加社会储蓄；分配社会资本资源;监督企业经理人员的管理活动；转移和分散金融风险。75、按《巴塞尔新资本协议》的划分，商业银行的风险主要有（）。A、操作风险B、投资风险C、市场风险D、信用风险E、国家风险【参考答案】：C,D76、不构成对经常项目可兑换限制的措施有（）A、源于其他原因或目的而出现的间接外汇支付限制B、规定以某种特定形式和渠道支付或转移外汇C、为实现监测目的而制定的验证和登记手续D、非政府行为引起的支付阻碍或拖延E、实行外汇留成制并规定留成外汇的使用方向【参考答案】：A,B,C,D77、货币政策的最终目标是（）。A、物价稳定B、存款准备金C、充分就业D、经济增长E、国际收支平衡【参考答案】：A,C,D,E【解析】：货币政策的最终目标是物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡。78、投资基金的特点是（）。A、集中投资，分散风险B、集合投资，降低成本C、投资对象单一D、分散投资，降低风险E、专业化管理【参考答案】：B,D,E【解析】：投资基金有以下特征：（1）集合投资，降低成本。（2）分散投资，降低风险。（3）专业化管理。79、不少经济学家把通货紧缩归结为多种结构性因素，主要包括（）oA、全球军费支出大量削减B、大国的财政支出和赤字减少C、信息技术强化了竞争，贸易壁垒被打破D、经济全球化不断加快E、科技进步降低了成本，提高了生产效率【参考答案】：A,B,C,D,E80、下列由中央银行执行银行监管职责的国家有（）。A、英国B、日本C、美国D、意大利【参考答案】：A,DC、货币供应量D、利率【参考答案】：C8、在支付业务中的创新是创造了（）。A、新类型支票B、新的付款方式C、电子结算方式D、新的透支方式【参考答案】：C9、在《巴塞尔报告》的“资本组成"中，除了规定核心资本与附属资本之外，还规定了（）。A、债务资本项B、资本扣除项C、资产重估项D、合并列表项【参考答案】：B10、从通货膨胀的程度来看，物价上涨幅度最小的是（）通货膨胀。A、温和式B、爬行式C、奔腾式D、恶性【参考答案】：B【解析】：本题考查爬行式通货膨胀的概念。爬行式通货膨胀是指价格总水平上涨的年率不超过2%~3%,并且在经济生活中没有形成通货膨胀的预期。所以说，爬行式通货膨胀是物价上涨幅度最小的。11、一般来说，流动性差的债权工具的特点是（）。A、风险相对较大、利率相对较高B、风险相对较大、利率相对较低C、风险相对较小、利率相对较高D、风险相对较小、利率相对较低【参考答案】：A【解析】：本题考查债权工具的特点。流动性与风险性成反比，流动性越差，风险性越大；流动性与收益性成反比，流动性越差，所要求的收益回报会越高，所以利率相对较高。12、2005年1月，中国人民银行在《稳步推进利率市场化报告》中指出，利率市场化最为核心的问题是（）。A、变革融资活动的风险定价机制B、深化国有商业银行改革C、逐步推进市场化进程D、完成国有企业改革【参考答案】：A13、目前大多数国家中央银行的资本结构都是（）形式。A、国有B、多国共有C、无资本金D、混合所有【参考答案】：A【解析】：全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。本题考查中央银行的资本构成。参见教材第59页。14、在市场经济条件下，必须保持金融机构之间的适度竞争，使金融体系能以合理的成本提供良好的金融服务以满足社会公众的需要，体现了金融监管的（）原则。A、依法监管B、审慎监管C、适度竞争D、公平、公开【参考答案】：C【解析】：市场经济条件下，必须保持金融机构之间的适度竞争，使金融体系能以合理的成本提供良好的金融服务以满足社会公众的需要，体现了金融监管的适度竞争原则。促使银行机构间的适度竞争有两层涵义：一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为；二是防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。15、银行承兑汇票到期结算时，如申请人无款或不足支付，承兑银行应对票款或不足部分做的会计分录是（）。A、借：“贷款损失准备”，贷：“贷款”B、借：“应解汇款”，贷：“联行往来”C、借：“逾期贷款”，贷：“应解汇款”D、借：“应解汇款”，贷：“现金"【参考答案】：C【解析】：根据题意，应做会计分录如下：借：“逾期贷款”，贷：“应解汇款”。16、凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是（）。A、利率B、汇率C、货币供应量D、基础货币【参考答案】：A【解析】：凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是利率。17、关于银行信用，下列说法正确的是（）。A、银行信用的产生早于商业信用B、它是以货币形态提供的C、银行信用的债权人是商业企业D、银行信用具有数量和期限上的局限性【参考答案】：C【解析】：银行信用是在商业信用基础上产生和发展起来的，它克服了商业信用在数量和期限上的局限性，从发放贷款的角度看，银行是借款人的债权人。18、下列判断是否出现银行危机的依据，说法错误的是（）。A、银行系统的不良贷款占总资产的比重超过5%B、拯救失败银行的成本占国内生产总值的2%以上C、银行出现问题而导致了大规模的银行国有化D、出现范围较广的银行挤兑，或政府为此而采取冻结存款、银行放假、担保存款等措施【参考答案】：A【解析】：银行系统的不良贷款占总资产的比重超过10%,可作为银行危机出现的判定依据。19、戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标一一金融相关比率,即某一时点上现存（）。A、社会信用总额与国民收入额之比B、实物资产总额与对外净资产之比C、金融资产总额与国民财富之比D、国民生产总值中货币交易总值所占的比例【参考答案】：C【解析】：戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标——金融相关比率，即某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比。20、（）是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换【参考答案】：D【解析】：金融互换指是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。金融远期是指金融远期合约的双方约定在未来某一特定日期，按确定的价格买卖一定数量的某种金融资产。金融期货是指交易双方在集中性的交易场所，以公开竞价的方式所进行的标准化金融期货合约的交易。金融期权是一种契约，它赋予合约的购买人在规定的期限内按约定价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。21、（）认为，市场因素使任何期限长期债券的收益率等于当前短期债券收益率与当前预期的超过到期的长期债券收益率的未来短期债券收益率的平均。A、纯预期理论B、分隔市场理论C、期限偏好理论D、利率决定理论【参考答案】：A【解析】：纯预期理论把当前对未来利率的预期作为决定当前利率期限结构的关键因素。该理论认为，市场因素使任何期限长