2023年银行业法律法规与综合能力（中级）真题全套pdf版

2023年银行业法律法规与综合能力（中级）真题全套pdf版1.下列关于大额风险暴露集中度的说法，正确的是（）。A.

大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露B.

对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%C.

对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%D.

对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%E.

全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不得超过一级资本净额的15%【答案】:

A|C|D|E【解析】:B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。2.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。A.

前瞻性原则B.

全覆盖原则C.

制衡性原则D.

相匹配原则E.

审慎性原则【答案】:

B|C|D|E【解析】:商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。②制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。3.货币政策的最终目标包括（）。A.

稳定物价B.

经济增长C.

充分就业D.

国家安定E.

国际收支平衡【答案】:

A|B|C|E【解析】:国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策，其最终目标也是这四大目标。4.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过______个月未开业的，或者开业后自行停业连续______个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A.

3；3B.

3；6C.

6；3D.

6；6【答案】:

D【解析】:经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。5.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A.

需求拉上型B.

成本推进型C.

结构型D.

隐蔽型【答案】:

A【解析】:需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。6.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.

70%B.

25%C.

80%D.

75%【答案】:

B【解析】:流动性比例的计算公式为：流动性比例＝流动性资产余额÷流动性负债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%。7.买断式回购的交易期限最长不得超过（）。A.

30天B.

60天C.

91天D.

365天【答案】:

C【解析】:根据《全国银行间债券市场债券管理办法》规定，买断式回购的交易期限最长不得超过91天。交易双方不得以任何形式展期。8.国内生产总值的表现形态包括（）。A.

收入形态B.

产品形态C.

货币形态D.

价值形态E.

服务形态【答案】:

A|B|D【解析】:国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。国内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。9.下列做法中错误的是（）。A.

商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.

商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.

商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币D.

商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】:

B【解析】:B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。10.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这一要求的恰当做法。A.

老员工向新员工介绍工作经验B.

客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C.

业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D.

在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E.

对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会【答案】:

A|B|C|D【解析】:同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。11.对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（）。A.

取回权B.

撤销权C.

别除权D.

追回权【答案】:

C【解析】:债务人财产的除外包括三种权力：①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回；②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。12.（）适用于未来有外汇交易需求但又无法确定具体交割日期的客户。A.

掉期外汇交易B.

择期外汇交易C.

外汇期权交易D.

远期外汇交易【答案】:

B【解析】:择期外汇交易是一种特殊的远期外汇交易，即由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天进行交割的交易。掉期外汇交易适用于有外汇债务或者有外汇收支的客户，锁定汇率风险，使客户在不承担汇率变动风险的情况下，匹配两种外币资产的现金流。13.下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.

市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.

市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.

市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.

市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】:

C【解析】:C项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：①发达的金融市场；②充分有效的信息披露机制；③必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；④市场参与者具有较强的金融风险意识；⑤良好的公司治理机制。14.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A.

A股B.

B股C.

H股D.

F股【答案】:

B【解析】:B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。15.下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A.

合规问责制度B.

合规绩效考核制度C.

诚信举报制度D.

公平竞争制度【答案】:

D【解析】:有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。16.区域股权交易市场的作用主要有（）。A.

促进中小微企业股权融资B.

促进中小微企业股权交易C.

鼓励科技创新D.

加强对实体经济薄弱环节的支持E.

激活民间资本【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有不可替代的作用。17.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A.

合规管理部门的组织结构和资源B.

银行盈利目标C.

合规风险管理计划D.

合规政策【答案】:

B【解析】:商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。18.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（）。A.

延伸调查B.

接管C.

审慎性监督管理谈话D.

强制披露E.

撤销【答案】:

A|C|D【解析】:其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。19.下列属于银行代收代付业务的有（）。A.

委托收款B.

代销开放式基金C.

资产托管D.

托收承付E.

代发工资【答案】:

A|D|E【解析】:代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。20.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A.

盈余公积B.

一般风险准备C.

实收资本或普通股D.

未分配利润E.

资本公积【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六个部分：①实收资本或普通股；②资本公积；③盈余公积；④一般风险准备；⑤未分配利润；⑥少数股东资本可计入部分。21.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A.

对周转性票据发行融资的承诺B.

银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C.

借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D.

发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E.

保障票据发行人获得资金的连续性【答案】:

A|C|D|E【解析】:票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。22.关于经济增加值，下列说法错误的有（）。A.

也称经济利润B.

经济增加值＝经风险调整后税后净利润/经济资本C.

能够比较客观地反映商业银行在一定时期内为所有者创造的价值D.

已成为国际通用的银行业风险收益评价方法E.

最核心的特点是考虑机会成本【答案】:

B|D【解析】:B项，经济增加值＝税后净营业利润－经济资本×资本成本；D项，风险调整后的资本回报率（RAROC）已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。23.按照国际货币基金组织的分类，金融危机包括（）。A.

货币危机B.

银行危机C.

金融机构危机D.

外债危机E.

系统性金融危机【答案】:

A|B|D|E【解析】:金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。24.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.

保证B.

承兑C.

背书D.

出票【答案】:

B【解析】:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。25.下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）。A.

以银行自身名义签订保单B.

万能险产品当作储蓄产品宣传C.

代理保险公司资金结算D.

代理收取保费E.

代理支付保险金【答案】:

C|D|E【解析】:代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。26.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（）A.

公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的B.

公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力C.

公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等D.

公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施E.

公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力【答案】:

A|D|E【解析】:BC两项是公司章程的作用。27.通常认为，构成金融安全网三大组成部分的是（）。A.

存款保险制度B.

金融监管机构的审慎监管C.

商业银行政策流动性要求D.

中央银行的最后贷款人制度E.

商业银行风险管理【答案】:

A|B|D【解析】:通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大组成部分。28.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。A.

犯罪主体是非国家工作人员B.

利用职务上的便利C.

非法将本单位的财物占为己有D.

非法占有财物数额较大E.

占有财物超过三个月未还【答案】:

A|B|C|D【解析】:职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。29.债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）。A.

债券印刷费B.

发行手续费C.

宣传广告费D.

律师费E.

资产重估费用【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。30.行政诉讼中，被告无权（）。A.

提出上诉B.

自行向原告和证人收集证据C.

作出停止执行原具体行政行为的决定D.

改变自己所作的具体行政行为【答案】:

B【解析】:根据《行政诉讼法》的规定，在诉讼过程中，被告不得自行向原告和证人收集证据。31.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（）。A.

法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B.

现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C.

超额准备金与活期存款总额同向变化D.

定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多【答案】:

A【解析】:货币乘数可表示为：K＝1/（rd＋c＋e＋rt·t），其中，rd代表法定存款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。32.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）。A.

货币市场B.

期货市场C.

流通市场D.

现货市场E.

资本市场【答案】:

A|E【解析】:按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用。33.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A.

信用风险B.

市场风险C.

操作风险D.

流动性风险【答案】:

D【解析】:流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。34.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.

资本管理B.

资产负债计划管理C.

资产负债组合管理D.

定价管理【答案】:

C【解析】:资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。35.目前，对社会公布的Shibor品种不包括（）。A.

隔夜B.

2个月C.

3个月D.

5个月E.

1年【答案】:

B|D【解析】:目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。36.下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（）。A.

债权转让是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.

债权人转让权利的，必须经债务人同意C.

赠与合同不得转让D.

在部分转让情形，原债权人丧失全部债权E.

对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利【答案】:

A|C|E【解析】:B项，债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人；D项，对债权人而言，在全部转让的情形，原债权人脱离债权债务关系，受让人取代债权人地位，在部分转让情形，原债权人就转让部分丧失债权。37.商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）。A.

净利差B.

资产收益率C.

影响收益的主要因素D.

资本收益率E.

客户名单【答案】:

A|B|C|D【解析】:经营业绩信息披露的内容包括：资本收益率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响收益的主要因素等。金融机构的财务情况说明书应当对本行经营的基本情况、利润实现和分配情况以及对本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项进行说明。38.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A.

构成非法吸收公众存款罪B.

不构成犯罪C.

集资诈骗罪D.

擅自发行企业债券罪【答案】:

B【解析】:非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。39.下列不属于行政诉讼当事人的是（）。A.

原告B.

第三人C.

被告D.

委托代理人【答案】:

D【解析】:行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。D项，委托代理人不是当事人。40.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。A.

贷款诈骗罪B.

信用证诈骗罪C.

票据诈骗罪D.

集资诈骗罪E.

信用卡诈骗罪【答案】:

A|E【解析】:A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪；E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。41.银行业从业人员相互之间可通过（）等多种途径和方式，充分开展行业间的信息交流与合作。A.

参加学术研讨会B.

参加银行业协会活动C.

召开专题协调会D.

参加同业联席会议E.

日常信息交流【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式，共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业间的信息交流与合作。42.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A.

货币经纪公司B.

金融租赁公司C.

信托公司D.

村镇银行【答案】:

D【解析】:非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。D项，村镇银行属于银行类金融机构。43.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.

商业银行业务B.

财富管理业务C.

零售业务D.

金融市场业务【答案】:

C【解析】:发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。44.商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。A.

总收入B.

净收入C.

平均收入D.

预期收入【答案】:

A【解析】:商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收入为基础计量操作风险资本要求。操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。45.（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A.

浮动利率B.

固定利率C.

实际利率D.

拆借利率【答案】:

B【解析】:固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。46.在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。A.

购买力平价B.

黄金输送点C.

铸币平价D.

利率平价【答案】:

C【解析】:在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。47.反映借款成本和贷款收益的是（）。A.

名义利率B.

实际利率C.

官定利率D.

公定利率【答案】:

B【解析】:名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。官定利率是由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业组织所确定的利率。在通货膨胀条件下，实际利率是不易被直接观察到的，反映借款成本和贷款收益的是实际利率而不是名义利率。48.商业银行的监事会由（）组成。A.

职工代表出任的监事B.

股东大会选举的外部监事C.

财务负责人D.

商业银行总行行长E.

股东监事【答案】:

A|B|E【解析】:监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。CD两项属于高级管理层的成员。49.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A.

不同国别的两家银行间B.

两家不同的国内银行间C.

同一家银行的不同部门间D.

同一家银行的总、分、支行间【答案】:

D【解析】:按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。50.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A.

信用贷款B.

保证C.

质押D.

抵押【答案】:

C【解析】:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。51.下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（）。A.

要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.

对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期C.

我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求D.

将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求E.

要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%【答案】:

A|D|E【解析】:AE两项，《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%；D项，《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。52.下列选项中，不属于衡量银行集中度指标的是（）。A.

房地产行业授信集中度B.

单一集团客户授信集中度C.

单一最大客户贷款比率D.

最大十家客户贷款比率【答案】:

A【解析】:集中度指标包括：①单一最大客户贷款比率；②最大十家客户贷款比率；③单一集团客户授信集中度；④大额风险暴露集中度。53.上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。（）A.

公司有重大违法行为B.

公司不按照规定公开其财务状况，或对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者C.

公司被起诉D.

公司最近三年连续亏损E.

公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件【答案】:

A|B|D|E【解析】:上市公司丧失上市条件的，其股票依法暂停上市或者终止上市。根据《中华人民共和国证券法》的规定，上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：①公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件；②公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；③公司有重大违法行为；④公司最近三年连续亏损；⑤证券交易所上市规则规定的其他情形。54.同业拆借资金